Где взять кредит на бизнес для начинающего предпринимателя с плохой кредитной

Что делать, когда нет денег на открытие бизнеса? Проще всего обратиться в банк и подать заявку. Менеджеры изучат вашу анкету и оценят платежеспособность. Если кредитная история положительная, банк определит, сколько вы сможете платить в месяц и предложит заключить кредитный договор. Но если у вас испорчена кредитная история, банк не будет проверять даже платежеспособность и откажет в выдаче кредита. 

Рассказываем, какой вид кредита выбрать ИП, чтобы банк не отказал. Какие документы потребуются, и как исправить кредитную историю.

Отличие потребительского кредита от кредита для бизнеса

Бизнес-кредиты выдают юридическим лицам и частным предпринимателям на бизнес. Рассчитывать на потребительские кредиты могут физические лица, в том числе ИП. Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты выдают редко, т. к. у банков есть опасения, что их потратят на бизнес. Но шансы получить потребительский кредит ИП есть. 

Чтобы получить кредит на бизнес, помимо вышеперечисленных документов, потребуется бизнес-план. Если менеджеры банка посчитают, что вы не сможете выплатить деньги или бизнес-идея не будет приносить прибыль, в выдаче денег откажут. Но помимо этого, банки еще смотрят на кредитную историю. Если у вас были долги, в выдаче кредит откажут.

На каких условиях банки выдают деньги бизнесу?

Банки выдают деньги на открытие бизнеса примерно на одинаковых условиях. Если уже есть бизнес, который приносит доход, вы вправе обратиться к кредитору, чтобы взять деньги на его развитие. Например, на закупку нового оборудования, покупку техники или ремонт офиса.

Банк рискует, потому что не каждый бизнес будет приносить прибыль, поэтому процентная ставка у таких кредитов выше, чем по обычному кредиту. Срок кредитования у бизнес-кредитов также ограничен — не более пяти лет.

Рекомендуем начинающим предпринимателям, которые планируют открыть магазин или небольшой офис по оказанию услуг, оформить потребительский кредит. У такого кредита ставка будет меньше. Оформить кредит на бизнес сложнее, потому что упирается в бизнес-план, который не так уж легко и составить. Подавать заявку на кредит для бизнеса стоит только в том случае, если у вас есть разработанный бизнес-план и вы уверены в будущем доходе.

Причем максимальная сумма не будет превышать 40% от дохода. Банки оценивают платежеспособность, поэтому не выдают кредиты, если ежемесячный платеж будет превышать от общего дохода клиента. Связано с тем, что заемщику будет сложно выполнять кредитные обязательства перед банком. 

На положительное решение со стороны банка повлияет и то, в какой сфере планируете развивать бизнес. Чтобы повысить свои шансы на успешное одобрение заявки, выделяйте сильные стороны своего дела в анкете.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько видов бизнес-кредитов, которые отличаются по условиям, срокам и максимальной сумме выдачи. В каждом банке разработаны свои инструменты для привлечения потенциальных заемщиков. Для частных предпринимателей и юридических лиц есть специальные кредиты для открытия и развития бизнеса. 

• Разовый кредит. Заемщик получает деньги на счет или наличными. А возвращает всю сумму с фиксированным процентом сразу в обозначенные сроки.

• Овердрафт. Предприниматель берет деньги в банке на закупку товаров или оборудования для развития своего дела. Банк вправе списывать деньги с указанного счета в соответствии с условиями кредитного договора. Овердрафт — это вид кредита, который отличается от других кредитов тем, что вы платите за фактическое использование услуги, а также есть лимит и комиссия в размере 1−3% за открытие овердрафта. 

• Кредитная карта для бизнеса. Такой картой пользуются предприниматели, которые могут оплачивать услуги и делать покупки в интересах бизнеса. Например, вы можете кредитной картой рассчитываться с поставщиками. Также требуется платить за годовое обслуживание и нельзя превышать лимит, как и у обычной кредитной карты. 

• Кредитная линия. По кредитной линии предприниматель вправе брать в банке деньги несколько раз. Сумма и условия возврата денег прописывают в соглашении. Это вид кредита, за который что вы платите проценты только за фактические затраты. Подходит юридическим лицам, а также ИП, у которых запланированы расходы, но пока непонятно, на какие цели пойдут деньги.   

Как получить деньги в банке, если испорчена кредитная история?

Рассмотрим способы, которые помогут взять деньги в долг в банке для открытия своего дела.

• Привлечение поручителя. Предъявите в банк справки о доходе и приведите поручителя с хорошей кредитной историей. Желательно, чтобы ваш поручитель был клиентом этого банка. Банк рассмотрит заявку и выдаст деньги. Если вы вовремя не будете возвращать долги, банк будет спрашивать деньги с поручителя.

• Залоговое обеспечение также позволяет взять деньги для открытия бизнеса, когда испорчена КИ. Банки берут под залог недвижимость, ценные бумаги, земельные участки и транспортные средства. Кредитор заберет имущество, если не выполнять кредитные обязательства. 

• Кредит с первоначальным взносом. Подходит для предпринимателей, которые уверены в будущем доходе. Если внести часть суммы при выдаче кредита в банк, кредитор пойдет на уступки.

• Экспресс-кредит. Для предпринимателей, у которых испорчена КИ, предусмотрены экспресс-кредиты. Минус таких кредитов — ограничение по сумме, например, в 100 тыс. руб., и срок кредитования у этого вида кредита не превышает года. Отдельные банки выдают экспресс-кредиты на суммы свыше 100 тыс. руб. и на более продолжительный срок. Если вы вовремя рассчитаетесь с экспресс-кредитом, при следующем обращении получите большую сумму и под более выгодный процент.

МБК поможет получить кредит с плохой кредитной историей под залог, без поручителей на сумму до 14 млн руб. Если сомневаетесь брать кредит под залог — читайте статью, где мы привели преимущества этого вида кредита.

Исправляем кредитную историю 

Когда нет поручителей и нет возможности оставить залог, а сумма экспресс-кредита не устраивает, есть несколько способов исправить КИ:

• Оформите кредитную карту в банке и пользуйтесь ей для оплаты покупок и услуг. У кредитных карт есть льготный период. Обращайте на него внимание и всегда пополняйте баланс вовремя, чтобы не допускать просрочек. Цель оформления кредитной карты в том, чтобы исправить КИ.

• Возьмите деньги в МФО под высокий процент. Мы не рекомендуем обращаться в микрофинансовые компании из-за высоких процентных ставок. Но если нужно срочно исправить КИ, оформите заем на 20−30 тыс. руб. без проверки статистики на 3−4 месяца. После выплаты долга МФО направить сведения в БКИ, что и позволит исправить кредитную историю.

• Купите мебель или новую технику. В торговых центрах часто есть представители банков, которые предлагают оформить рассрочку. В этом случае вы купите нужную вам технику или мебель без переплаты, а заодно исправите кредитную историю, если выплатите деньги вовремя.

В каких банках взять деньги для бизнеса?

Банки разработали специальные продукты, которые помогают предпринимателям оформить кредит даже с испорченной историей. Для получения денег требуется минимальный пакет документов. (Предложения актуальны на май 2021 года.) 

Оборотный кредит от Сбербанка

• Сумма от 100 тыс. до 5 млн руб.

• Срок до трех лет.

• Процентная ставка от 11%.

Бизнес-кредит от Совкомбанка

• Сумма до 30 млн руб.

• Срок до 120 месяцев.

• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Альфа-Банка на открытие бизнеса

• Сумма от 100 тыс. до 10 млн руб.

• Срок до пяти лет.

• Процентная ставка от 11,45%.

Как оформить кредит для бизнеса и подать документы?

Рассмотрим, как подать документы и получить деньги для развития своего дела.

• Выберите банк с лучшей процентной ставкой.

• Заранее возьмите выписку с БКИ о кредитной истории.

• Если КИ испорчена, исправьте одним из способов, приведенных выше.

• Напишите заявление в банк, укажите цель кредитования.

• Дождитесь рассмотрения анкеты.

• Получите деньги на карту или наличными в отделении банка.

Кратко — как получить кредит на бизнес с плохой КИ

• Убедите кредитора в платежеспособности, предъявив справку о доходах, выписку из налоговой и пенсионного фонда.

• Даже с испорченной кредитной историей удается взять деньги на открытие бизнеса. Для этого пользуйтесь банковскими программами или попытайтесь исправить КИ.

• Когда нет времени на исправление КИ, воспользуйтесь залогом или услугами поручителя.

• Частая причина отказа связана с отсутствием залогового обеспечения и испорченной статистики.

• Если знаете, что у вас плохая КИ, постарайтесь ее исправить, прежде чем подавать документы на одобрение займа.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Мы подобрали для
вас 45 кредитов для ИП в
Волгодонске

Сравнение лучших
кредитов для ИП в Волгодонске

• Все предложения (45)
• Сравнить лучшие (15)

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Условия

Возраст от 18 до 70 лет
Без поручителей и залога

320 заявокУзнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 360 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит
• Возобновляемая кредитная линия
• Невозобновляемая кредитная линия

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 70 лет

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 0.01 %

от 100

1 месяц — 30 лет

Без залога

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество РОСБАНК

Головной офис:

107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д.34

Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 180 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит
• Возобновляемая кредитная линия
• Невозобновляемая кредитная линия

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 60 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 3 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

1 % — 5 %

от 100 тыс

6 месяцев — 15 лет

Без залога

Об организации

Организация:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»

Головной офис:

119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3

На карте

• Отделения Россельхозбанк в Волгодонске
• Банкоматы Россельхозбанк в Волгодонске

Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 180 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит
• Возобновляемая кредитная линия
• Невозобновляемая кредитная линия

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 60 лет

Документы

Обязательные документы:

справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

1 % — 5 %

от 100 тыс

1 месяц — 15 лет

Без залога

Об организации

Организация:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Головной офис:

190000, г. Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29

Без поручителей

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 500 тыс

Срок кредитования:

до 180 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит

Штраф:

согласно условиям кредитного договора

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей /

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 5.9 %

500 тыс- 50 млн

1 год — 15 лет

Об организации

Организация:

МосИнвестФинанс

Головной офис:

проспект Вернадского, 29 Москва, Россия, 119331

Возраст от 30 до 60 лет
Без поручителей и залога

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит

Штраф:

0,5%, но не менее 500 (пятисот) ₽ за каждый день просрочки исполнения

Требования

Возраст заемщика:

От 30 до 60 лет

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10 %

1 млн- 100 млн

1 месяц — 5 лет

Без залога

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»

Головной офис:

109052, г.Москва, ул.Смирновская, д.10, стр. 22

Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 60 лет

Регистрация:

Не требуется

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей /

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10 %

100 тыс- 100 млн

6 месяцев — 5 лет

Об организации

Организация:

Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество)

Головной офис:

119021, г.Москва, Зубовский б-р, д.25

Возраст от 21 до 70 лет
Без поручителей

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 2.5 млн

Срок кредитования:

до 120 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит

Штраф:

0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 70 лет

Регистрация:

Не требуется

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей /

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10 %

2.5 млн- 200 млн

1 месяц — 10 лет

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России»

Головной офис:

117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

Возраст от 18 до 70 лет
Без поручителей

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 200 тыс

Срок кредитования:

до 120 месяцев

Выдача:

• Возобновляемая кредитная линия

Штраф:

1% от суммы кредита плюс 990 ₽ каждые 7 дней

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 70 лет

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей /

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10 %

200 тыс- 15 млн

1 год — 10 лет

Об организации

Организация:

Акционерное общество «Тинькофф Банк»

Головной офис:

123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1

Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 500 тыс

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• Невозобновляемая кредитная линия

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 60 лет

Регистрация:

Не требуется

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей /

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10 %

500 тыс- 10 млн

1 год — 7 лет

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»

Головной офис:

620014, г.Екатеринбург, ул.Сакко и Ванцетти, д.67

Возраст от 18 до 65 лет
Без поручителей и залога

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 500 тыс

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• Единовременный кредит
• Возобновляемая кредитная линия
• Невозобновляемая кредитная линия

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 65 лет

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10 %

500 тыс- 15 млн

1 год — 7 лет

Без залога

Об организации

Организация:

Акционерное общество «ОТП Банк»

Головной офис:

125171, г.Москва, Ленинградское ш., д.16а, стр. 1

Возраст от 18 лет
Без поручителей

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 84 месяца

Выдача:

• Единовременный кредит
• Невозобновляемая кредитная линия

Штраф:

согласно условиям кредитного договора

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей /

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10 %

100 тыс- 1 млрд

1 год — 7 лет

Об организации

Организация:

«Газпромбанк» (Акционерное общество)

Головной офис:

117420, г.Москва, ул.Наметкина, д.16, корп. 1.

Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 120 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит
• Возобновляемая кредитная линия
• Невозобновляемая кредитная линия

Требования

Возраст заемщика:

От 21 до 65 лет

Документы

Обязательные документы:

справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10.25 %

1 млн- 80 млн

1 месяц — 10 лет

Выписка со счёта

Без залога

Об организации

Организация:

Публичное акционерное общество «МТС-Банк»

Головной офис:

115035, г. Москва, Садовническая ул., д. 75

Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 100 тыс

Срок кредитования:

до 60 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит

Штраф:

согласно индивидуальным условиям кредитного договора

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 60 лет

Документы

Обязательные документы:

справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 10.5 %

100 тыс- 10 млн

1 месяц — 5 лет

Выписка со счёта

Без залога

Об организации

Организация:

открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»

Головной офис:

344010, г.Ростов-на-Дону, пр-т Соколова, д.62

Возраст от 18 до 60 лет
Без поручителей

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Срок кредитования:

до 36 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит
• Возобновляемая кредитная линия
• Невозобновляемая кредитная линия

Требования

Возраст заемщика:

От 18 до 60 лет

Документы

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей /

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 11 %

1 млн- 999 млн

6 месяцев — 3 года

Об организации

Организация:

ПАО «Банк « ФК Открытие»

Головной офис:

119021, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

На карте

• Отделения Банк «Открытие» в Волгодонске
• Банкоматы Банк «Открытие» в Волгодонске

Возраст от 22 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей

Узнать решение

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

Условия

Сумма кредита:

от 500 тыс

Срок кредитования:

до 120 месяцев

Выдача:

• Единовременный кредит
• Возобновляемая кредитная линия
• Невозобновляемая кредитная линия

Требования

Возраст заемщика:

От 22 до 65 лет

Стаж работы:

• На
  последнем месте от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы:

справка о доходах

Подтверждение дохода:

Требуется подтверждение доходов

Залог/поручительство:

Без поручителей /

Ставки по кредиту

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

от 15 %

500 тыс- 150 млн

1 год — 10 лет

Выписка со счёта

Об организации

Организация:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»

Головной офис:

107078, г.Москва, ул.Каланчевская, д.27

Ставка

Платеж в месяц

Переплата

Сумма

Срок

от 0.01 %

105 572

585.86

100

1 месяц — 30 лет

Узнать решение

Льготное кредитование исполнителей СПК

от 1 %

107 191

58 867.99

100 тыс

6 месяцев — 15 лет

Узнать решение

Льготное кредитовании сельхозпроизводителей

от 1 %

107 191

58 867.99

100 тыс

1 месяц — 15 лет

Узнать решение

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП

от 5.9 %

115 431

355 525.44

500 тыс — 50 млн

1 год — 15 лет

Узнать решение

от 10 %

122 615

614 151.21

1 млн — 100 млн

1 месяц — 5 лет

Узнать решение

от 10 %

122 615

614 151.21

100 тыс — 100 млн

6 месяцев — 5 лет

Узнать решение

от 10 %

122 615

614 151.21

2.5 млн — 200 млн

1 месяц — 10 лет

Узнать решение

Возобновляемая кредитная линия

от 10 %

122 615

614 151.21

200 тыс — 15 млн

1 год — 10 лет

Узнать решение

Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества

от 10 %

122 615

614 151.21

500 тыс — 10 млн

1 год — 7 лет

Узнать решение

от 10 %

122 615

614 151.21

500 тыс — 15 млн

1 год — 7 лет

Узнать решение

Инвестиционное финансирование

от 10 %

122 615

614 151.21

100 тыс — 1 млрд

1 год — 7 лет

Узнать решение

от 10.25 %

123 062

630 225.33

1 млн — 80 млн

1 месяц — 10 лет

Узнать решение

от 10.5 %

123 509

646 334.27

100 тыс — 10 млн

1 месяц — 5 лет

Узнать решение

Кредит на исполнение контракта

от 11 %

124 407

678 656.5

1 млн — 999 млн

6 месяцев — 3 года

Узнать решение

от 15 %

131 728

942 216.94

500 тыс — 150 млн

1 год — 10 лет

Узнать решение

Обновлено 21.03.2023

Отзывы о кредитах для бизнеса для ИП в Волгодонске

Оставить отзыв

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства. Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования. Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта. Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.

Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.

Важные аспекты кредитов для предпринимателей

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Что нужно для кредита на бизнес?

Основные документы для получения кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• лист записи в ЕГРН.

Дополнительные документы:

• налоговые и финансовые документы;
• бизнес-план;
• обеспечение займа и др.

Как оформить заявление на кредит для ИП?

Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• книга учета доходов и расходов;
• бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
• выписку с расчетного счета и др.

Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.

Банки.ру для кредитования ИП

На сайте Банки.ру собраны актуальные продукты от наших партнеров. Здесь вы найдете достоверные сведения о банковских услугах, включая их условия и критерии предоставления. На данном ресурсе вы сможете сравнить все параметры, а раздел акций и спецпредложений поможет в принятии решения. Мы ежедневно обновляем информацию, функция подачи онлайн заявки значительно упростит процесс оформления для наших посетителей. Банки.ру — крупнейший финансовый маркетплейс Рунета, который успешно функционирует более десяти лет.

Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.

Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.

Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.

Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.

Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.

Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.

В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.

В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.

Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.

Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.

Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.

Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.

Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.

Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.

Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».

Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.

Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.

В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.

Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.

Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.

Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.

Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.

В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.

Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.

Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.

Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.

Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.

Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.

Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.

Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.

Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.

Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.

Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.

Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.

Формирование регистрационных документов для ИП

Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).

Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.

Самостоятельная подготовка документов

Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.

Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.

Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.

Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.

У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.

Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.

Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.

Составление регистрационного пакета с помощью посредника

Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.

Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.

Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.

У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.

Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.

О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.

Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.

Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.

Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!

Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!

Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса

Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!

Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!

В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!

В интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.

Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.

Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.

Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.

Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!

Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!

Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!

Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.

В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!

Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?

Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!

Оформление кредита для ИП

Получить кредит для ИП с нуля или работающего не первый год можно в финансовой организации, где открыт расчетный счет, а также в любой финансовой организации. Для того чтобы быстро найти оптимальные условия кредитования, рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру:

1. Введите максимальную сумму, которую хотите получить, укажите, на какой срок.
2. Нажмите на кнопку «Фильтр».
3. Укажите форму собственности, цель получения кредитов, масштабы, срок регистрации бизнеса, наличие возможности предоставления залога, годовой оборот, вариант, как банк может выдать кредит.
4. Нажмите на кнопку «Подобрать». Сервис подберет варианты кредитования в соответствии с введенными параметрами.
5. Сравните программы кредитования. В каждом предложении указываются краткие условия, на которых банки выдают средства, включая сроки кредитования и процентные ставки.
6. Выберите лучшие условия, на которых банки выдают заемные средства.
7. Нажмите на кнопку «Подать заявку».

Сервис автоматически переведет вас на форму заполнения заявки на официальном сайте банка. Заполняете, отправляете. Если банк согласен одобрить кредит, вам поступит СМС или звонок клиентской службы поддержки.

Условия кредитования

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соответствовать требованиям банка. В каждой финансовой организации они свои, но в целом могут включать следующие критерии:

• деятельность официально зарегистрирована, ведется более трёх месяцев;
• возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет на момент возврата суммы займа;
• резидент РФ.

Требования к заемщику всегда предъявляются индивидуально. Банк обычно готов рассмотреть любую заявку. Если предоставить залог, то финансовые организации оформят кредит на большие суммы и с меньшими требованиями.

Предприниматель имеет право взять кредит на ИП или воспользоваться услугами потребительского кредитования как обычное физическое лицо. У этих кредитных программ есть принципиальные отличия. Рассмотрим основные:

Получить кредит для ИП без подтверждения дохода можно, если заемщик готов представить залоговое имущество, и его стоимость устроит финансовую организацию.

Для получения одобрения важную роль играет положительная кредитная история и низкий уровень закредитованности заемщика.

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

Банки предлагают различные программы кредитования для ИП. К основным видам кредитования малого бизнеса относятся:

1. Экспресс. Получить деньги можно в минимальные сроки, без страховок, поручителей, залога. Заявка подается онлайн, обрабатывается за несколько минут. Деньги переводятся в течение одного дня. Ставка выше стандартной.
2. На любые цели. Средства выдаются без указания цели, могут использоваться для развития бизнеса и на личные нужды.
3. Овердрафт. Кредитная линия подключается к расчетному счету. Позволяет уходить в минус, если срочно нужны деньги. Погашается автоматически после поступления средств на счет.
4. Рефинансирование. Позволяет объединить несколько займов в один с возможностью уменьшения процентных ставок и согласования удобных сроков погашения.
5. Открытие бизнеса. Для нового ИП оформление займа позволяет быстро развить бизнес, начать деятельность с активного старта. Обычно выдают заемные средства после представления бизнес-плана, франшизы или под залог.
6. Оборотный кредит. Банки выдают займы для пополнения оборотных средств, исполнения существующих контрактов, на текущие расходы. Не требует подтверждения целевого использования.
7. Инвестиционный. Предоставление займа позволяет инвестировать средства в покупку недвижимости, транспорта, оборудования с целью развития бизнеса.

В рамках поддержки малого бизнеса государство разрабатывает программы льготного кредитования. Рекомендуем перед оформлением заявки уточнить в выбранном банке возможность получения льготных кредитов.

Документы для получения кредита ИП

Для того чтобы получить кредит наличными для ИП или заемные средства переводом на расчетный счет, необходимо подготовить пакет документов. В зависимости от требований банка его состав может отличаться, но обычно предприниматель предъявляет:

• паспорт гражданина РФ;
• выписку из реестра о регистрации ИП для подтверждения сроков открытия бизнеса;
• бухгалтерскую или налоговую отчетность (по запросу).

Оформляя кредит на открытие ИП, банк запрашивает бизнес-план. Документ должен быть детально проработан, иметь четкие цели, задачи, методы реализации задуманного со сроками окупаемости каждого этапа.

Выгодные предложения банков в 2022 году

Рассмотрим ряд наиболее выгодных предложений для ИП от ведущих российских банков:

1. Сбербанк. Выдает оборотные или инвестиционные кредитные средства на срок до трех лет по ставке от 13% на минимальную сумму от 100 тысяч рублей. Кредитование новых ИП или предпринимателей, модернизирующих производство, возможно по ставке от 12,5%. Сроки — от одного месяца до 15 лет. Максимальная сумма кредитования до 200 млн рублей.
2. Альфа. Оформляет займы после регистрации ИП по ставке от 16% на срок от одного года до десяти лет. Сумма — до 150 миллионов рублей. До 10 млн рублей можно получить без залога и визита в банк по программе экспресс-кредитования.
3. Тинькофф. Для отправки и одобрения заявки не нужно посещать банковское отделение. Всё оформляется онлайн. Максимальная сумма — до 10 млн. Если предоставить залог, то до 15 млн рублей. Срок до 10 лет. Получить одобрение можно без открытия расчетного счета. Комиссия всегда индивидуальна.

Льготное кредитование по государственным программам в рамках нацпроекта осуществляется только в уполномоченных банках. Их перечень находится на сайте Банка России или Министерства экономического развития РФ.

На какие цели можно взять кредит ИП

Оформить потребительское или бизнес-кредитование можно на следующие цели:

1. Личные. В этом случае ИП может взять потребительский кредит и тратить его по своему усмотрению.
2. Бизнес. В разряд инвестиционных кредитов входят программы по открытию своего дела, развитию производства, его расширению, закупке нового оборудования, помещений.
3. Ипотека. Индивидуальный предприниматель может получить в кредитных организациях заемные средства на покупку жилой недвижимости на обычных условиях как физлицо.
4. Автокредит. Предприниматель имеет возможность взять кредит на покупку личного авто или транспорта для бизнес-целей.

Как и обычным физическим лицам, банки предлагают предпринимателям все виды кредитов, но ИП доступны и бизнес-программы.

Популярные вопросы

Процентная ставка по кредитам для ИП колеблется в диапазоне от 9% до 25%. Однако при подаче заявки на потребительское кредитование можно претендовать на более низкую процентную ставку.

Одобрение заявки вероятнее для предпринимателей, которые готовы предоставить залог или привлечь поручителей. Те бизнесмены, которые только начали предпринимательскую деятельность и не могут предложить обеспечение или привести поручителя, скорее всего, получат отказ в выдаче кредита. Либо им предложат минимальную сумму и высокую ставку.

Варианты кредитов для предпринимателей

Банки предлагают разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей:

• без залога и поручителей;
• экспресс-кредиты;
• целевые займы на открытие или развитие бизнеса с нуля;
• целевые займы на закупку оборудования, транспортного средства или торговых площадей;
• на развитие существующего бизнеса;
• овердрафты;
• потребительское кредитование;
• кредиты с нулевой отчетностью;
• на пополнение оборотных средств;
• кредитные карты.

В одних банках предлагают одновременно несколько программ для ИП, в других доступен только один вариант для этой категории заемщиков. Обратите внимание, что одинаковые по условиям и требованиям программы могут называться по-разному.

Все приведенные программы можно поделить на 4 условные группы:

1. На пополнение оборотных средств. Такие кредиты чаще всего берут при интенсивном росте производстве, сезонных закупах или для сделок по выгодным ценам. Срок кредитования редко превышает 2 года. Для сезонных видов бизнеса могут предложить отсрочку выплат на 3-6 месяцев.
2. Овердрафт. Их открывают предпринимателям в обслуживающем банке. ИП подает заявку один раз, а пользоваться доступным лимитом может по мере необходимости. После погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается. Овердрафт, по сути, это возобновляемая кредитная линия. Невозможно получить одобрение на овердрафт в том банке, где не открыт расчетный счет ИП.
3. Потребительский кредит для ИП. Такие кредиты бизнесменам оформляют для нецелевого расходования. Банки редко одобряют большие суммы по этой программе кредитования. Кроме того такие кредиты непродолжительные по сроку. Для увеличения суммы и срока потребуется оформление ликвидного залога или привлечение авторитетного поручителя.
4. Целевой кредит для ИП. В этом случае банку известна цель кредитования. К примеру, это может быть покупка оборудования или транспортного средства. Для подтверждения цели бизнесмен обязан впоследствии предоставить документы – чеки, квитанции, технический паспорт или платежные поручения на оплату. Срок целевого кредитования может достигать 5 лет, а сумма кредитования – 5-7 млн рублей.

Как подобрать залог и поручителя

В качестве залога для банка при выдаче кредита предприниматель может предоставить:

• транспортные средства;
• земельные участки;
• жилую или нежилую недвижимость;
• оборудование;
• спецтехнику;
• товароматериальные запасы и другие активы;
• ценные бумаги.

В качестве поручителей ИП может привлечь других предпринимателей, компании или физических лиц. Главное требование к поручителю – высокий уровень доходов и положительная кредитная история.

Кредит начинающему ИП

Если предприниматель только начинает свой бизнес, ему гораздо сложнее получить одобрение заявки на кредит по сравнению с теми ИП, которые стабильно и регулярно получают прибыль. Прежде чем обратиться в банк бизнесмену следует тщательно подготовиться:

1. Разработать убедительный бизнес-план. Этот документ будет самым весомым при рассмотрении заявки. Из бизнес-плана будет ясна стратегия развития, финансовые расчеты и цели, куда будут направлены заемные средства банка.
2. Подобрать ликвидный залог. Начинающему ИП не получить одобрение заявки на кредит без залога. Им может стать личное имущество бизнесмена, такое как автомобиль, квартира, загородная недвижимость или гараж. Основное условие, чтобы стоимость залога превосходила сумму, которую предприниматель запрашивает в кредит.
3. Пройти регистрацию в налоговой службе.
4. Выбрать банк, который работает с начинающими бизнесменами и кредитует под начало бизнеса.

Следует быть готовым, что банк будет настаивать на оформлении страхового полиса, а в случае отказа может отклонить заявку на выдачу кредита для ИП. Кроме того срок кредитования и выданная сумма будут минимальными, а процентная ставка высокой.

Методология отбора кредитов для ИП

В российских банках для предпринимателей предлагают одновременно несколько программ кредитования. Наиболее частые 3 варианты кредитов, которые могут взять ИП внутри одного банка – на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и рефинансирование. В составленном рейтинге были учтены только программы кредитования, а не рефинансирования. Основной упор был сделан на минимальную процентную ставку. В связи с этим в перечень попало большое количество потребительских кредитов, которые банки готовы выдавать в том числе и предпринимателям.

При составлении рейтинга упор сделан на 3 критерия:

• минимальная процентная ставка;
• готовность банка-кредитора работать с индивидуальными предпринимателями;
• известность и надежность банка на российском рынке.

В приведенном рейтинге 6 банков из 15 входят в список значимых для российской банковской системы. Это Сбербанк, Россельхозбанк, Открытие, Альфа-банк, Росбанк и МКБ. Весь перечень системообразующих банков РФ опубликован на сайте Центробанка.

Топ-15 кредитов наличными для предпринимателей

В топ-15 российских банков с самыми привлекательными условиями кредитов для предпринимателей по процентной ставке вошли:

Наименование банка	Наименование программы	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок кредитования
Совкомбанк	Кредит наличными Супер плюс	0%	1 000 000	5 лет
МТС-банк	На любые цели	6,4%	5 000 000	5 лет
Росбанк	Просто деньги	6,9%	3 000 000	7 лет
Открытие	Универсальный	7,9%	Без ограничений по сумме кредитования	15 лет
Россельхозбанк	Юбилейный	7,9%	3 000 000	7 лет
СКБ банк	Простой и удобный	8%	1 500 000	5 лет
Локо-Банк	На любые цели	8,4%	5 000 000	7 лет
МКБ	На любые цели	8,9%	5 000 000	15 лет
Восточный банк	Кредит наличными	9%	1 500 000	5 лет
Тинькофф банк	Кредит под залог авто	11%	3 000 000	5 лет
Сбербанк	На любые цели	11,9%	5 000 000	5 лет
Банк Возрождение	Для полного счастья	12,25%	5 000 000	7 лет
ОТП банк	ОТП Универсальный Промо	14,9%	299 999	5 лет
Альфа-банк	Кредит для бизнеса	16,5%	5 000 000	3 года
Ак Барс Банк	На развитие подсобного хозяйства	17%	1 000 000	7 лет

И другие российские банки дают кредиты ИП. Возможно, в вашем регионе более выгодные условия кредитования предлагают небольшие кредитные организации. Поэтому в первую очередь обратите внимание на ту финансовую компанию, которая максимально широко представлена в регионе проживания и ведения бизнеса.

Кредиты наличными от Совкомбанка

Предприниматели могут оформить в Совкомбанке несколько кредитных продуктов наличными:

1. Супер плюс – на сумму от 200 000 до 1 млн рублей и срок от 1 до 5 лет.
2. Под залог автотранспорта – на сумму до 1 млн рублей и срок от 3 до 60 месяцев.
3. Под залог недвижимости – до 30 млн рублей, на срок 5 или 10 лет.

Оформить кредит →

Чтобы получить возврат ранее оплаченных процентов и минимальную процентную ставку ИП должны стать участником акции «Все под 0%» и выполнить несколько условий:

• оформить карту «Халва»;
• подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», минимальная стоимость составит 3,9% от суммы кредита;
• подключить программу «Финансовой защиты»;
• рассчитываться картой «Халва» минимум 5 раз в месяц в магазинах на общую сумму 10 000 рублей, при этом можно проводить оплату своими, а не заемными деньгами;
• не допускать просрочек по Халве, оформленному кредиту и другим продуктам банка;
• платить по кредиту по графику без частичного или полного досрочного погашения.

При выполнении условий программы Совкомбанк вернет уплаченные проценты в течение 5 дней после завершения выплат. Изначально установленная ставка составит 17,4%-17,9% годовых, что надо учитывать при подаче заявки, потому что платить проценты придется по графику как при обычном кредитовании.

Карту Халва оформляют и обслуживают бесплатно. Ограничение по возрасту заемщика от 20 лет на дату подачи заявки до 85 лет на момент последней выплаты.

Кредит на любые цели от МТС-банка

МТС-банк выдает кредиты для ИП на любые цели без подтверждения дохода, обеспечения и комиссий. Срок рассмотрения заявки занимает минимум 1 рабочий день. Отказ от личного страхования повышает ставку на 3-4%. Возможна доставка заемной суммы курьером по всей территории РФ.

Условия кредитования:

• сумма от 20 000 до 5 млн рублей;
• процентная ставка варьируется от 6,4% до 20,9%;
• минимальная ставка доступна при подаче онлайн-заявки на кредит;
• возраст заемщика от 20 до 70 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Кредит можно оформить в офисе банка, в магазинах-партнерах и через интернет-банк. Сумму выдают наличными, на действующую карту или выпускают карту МТС Деньги Weekend.

Подробнее о кредите →

Кроме того в МТС-банке предпринимателям могут выдать:

• кредиты на оборотные средства;
• овердрафты;
• инвестиционные кредиты.

ИП может подать заявку на предварительное рассмотрение на сайте банка. Получить дополнительную консультацию можно по горячей линии МТС-банка.

Просто деньги в Росбанке

Для ИП в Росбанке доступен потребительский кредит «Просто деньги». Общие условия кредитования:

• без обеспечения;
• с подтверждением дохода справками по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• процентная ставка от 6,9% до 14,9%;
• при отказе от личного страхования повышается ставка на 6%;
• срок от 13 месяцев до 5 лет, для зарплатных клиентов до 7 лет;
• сумма от 10 000 до 3 млн рублей;
• возраст заемщика от 22 до 65 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка;
• минимальный ежемесячный доход от 15 тысяч рублей.

Оформление доступно только в офисах Росбанка. Сумму выдают наличными.

Подробнее о кредите →

Кроме того Росбанк предлагает для малого бизнеса и ИП такие кредитные программы:

• инвестиционные кредиты;
• оборотные кредиты;
• овердрафты;
• коммерческую ипотеку;
• коммерческий автокредит;
• рефинансирование.

На официальном сайте Росбанка предприниматель может оставить свой мобильный телефон и сотрудники банка ему перезвонят в течение 15 минут.

«Универсальный» кредит от ФК «Открытие»

Кредит «Универсальный» для предпринимателей и частных заемщиков в ФК «Открытие» предоставляют на таких условиях:

• минимальная процентная ставка в 7,9% при сумме кредитования от 100 млн рублей;
• без оформления залога срок кредитования максимум до 12 месяцев;
• возможна отсрочка погашения на период до 6 месяцев;
• нет страхования залога при выдаче суммы до 50 млн рублей;
• максимальный срок в 15 лет предоставляют только бизнесменам, основной вид деятельности которых сдача недвижимости в аренду;
• во всех остальных случаях максимальный срок кредитования до 10 лет;
• кредитование для пополнения оборотных средств на максимальный срок 5 лет.

Подробнее о кредите →

Кроме «Универсального» кредита в ФК «Открытие» ИП могут оформить:

• рефинансирование;
• овердрафт;
• кредит на франшизу;
• кредит на поддержку бизнеса;
• экспресс-кредит для поставщиков Wildberries.

В отдельных случаях ИП могут подать заявку на потребительский кредит наличными. Более подробные условия выдачи кредитов для ИП на официальном сайте ФК «Открытие».

«Юбилейный» кредит от Россельхозбанка

Потребительский кредит Юбилейный в Россельхозбанке доступен частным заемщикам и предпринимателям. Основные условия кредитования:

• без указания цели и обеспечения;
• с подтверждением дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или другие варианты по согласованию с банком;
• ограничение по сроку действия программы до 1 октября 2020 года;
• процентная ставка от 7,9% до 10,5%, напрямую зависит от положительной кредитной истории потенциального заемщика;
• отказ от личного страхования заемщика повышает ставку на 5,5%;
• доступная сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• возраст заемщика от 23 до 65 лет;
• наличие постоянной регистрации в РФ;
• наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия офисов Россельхозбанка.

Рассмотрение заявки и вынесение решения по кредиту для ИП до 3 рабочих дней. Максимальный срок действия одобренной заявки до 30 дней. Оформление пакета документов на кредит проходит в офисах Россельхозбанка. Одобренную сумму зачисляют на счет внутри банка или в любом другом банке РФ.

Другие программы кредитования для предпринимателей в Россельхозбанке:

• микро АПК;
• Оптимальный;
• Быстрое решение;
• Выгодное решение;
• Микро;
• Коммерческая ипотека;
• Микро овердрафт.

На каждый вид кредита для ИП можно подать онлайн-заявку на официальном сайте Россельхозбанка.

«Простой и удобный» кредит для ИП в СКБ-банке

Потребительский кредит «Простой и удобный» в СКБ-банке доступен не только физлицам, но и предпринимателям. Основные условия кредитования:

• без обеспечения и страховки;
• на любые цели;
• без комиссий за выдачу;
• сроком от 1 месяца до 5 лет;
• процентная ставка от 8% до 18,6% годовых;
• сумма от 51 000 рублей до 800 000, если заемщик предприниматель, для остальных клиентов до 1,5 млн рублей;
• при оформлении заявки в офисе СКБ – повышение ставки на 1%;
• возможно снижение ставки на 2% при активации услуги «Выбери ставку сам»;
• возраст заемщика от 23 до 70 лет;
• подтверждение дохода любым документом на выбор – справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Подробнее о кредите →

Срок рассмотрения заявки занимает от 2 минут до 15 дней. Оформление возможно в офисах банка. Выдача суммы доступна наличными, на действующую или новую карту, которую оформят в СБК-банке.

Максимальный срок действия одобренной заявки до 30 дней. Подать заявку и ознакомиться с остальными кредитами для ИП можно на официальном сайте СКБ-банка.

Кредит Локо-Банка на любые цели

Потребительский кредит на любые цели в Локо-Банке могут получить наемные работники, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса. При этом не надо указывать цель расходования средств или оформлять обеспечение. Основные условия кредитования:

• разовая комиссия за выдачу кредита 1,5%;
• срок кредитования от 13 до 84 месяцев;
• сумма от 100 000 до 5 млн рублей;
• клиентам в высокой платежеспособностью сумма кредита может быть увеличена до 5 млн рублей;
• процентная ставка от 8,4% до 18%;
• при оформлении кредита в офисах банка повышение ставки на 0,5%;
• возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия Локо-Банка;
• подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Подробнее о кредите →

Период принятия решения по заявке занимает от 2 часов до 1 рабочего дня. Срок действия одобренной заявки до 30 дней. Оформить кредит можно в офисах или в интернет-банке. Заемную сумму зачисляют на счет в банке.

Кредит на любые цели в МКБ

Московский Кредитный Банк выдает потребительские кредиты на любые цели частным заемщикам и индивидуальным предпринимателям. Основные условия:

• без обеспечения, повреждения дохода и залога;
• без указания цели расходования;
• сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
• срок от 6 месяцев до 15 лет;
• процентная ставка от 8,9% до 24%;
• при отказе от личного страхования повышение процентной ставки на 3%;
• минимальная ставка возможна при участии в акции «Удачный момент» и сумме кредитования от 750 тысяч до 5 млн рублей;
• ограничение срока акции до 31 декабря 2020 года;
• наличие положительной кредитной истории;
• минимальный возраст заемщика от 18 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

На рассмотрение заявки в МКБ уходит от 1 часа до 3 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 30 дней. Оформление кредита проходит в офисах банка. Заемную сумму зачисляют на карту банка или счет.

Подробнее о кредите →

Московский Кредитный банк предлагает для ИП несколько специальных программ кредитования:

• экспресс-кредитование;
• ломбардный кредит;
• кредитование на индивидуальные цели.

Более подробную информацию обо всех программах можно найти на официальном сайте МКБ.

Кредит «Большой комфорт» в банке Восточный

Потребительский кредит «Большой комфорт» от банка Восточный доступен физическим лицам и ИП. Его выдают на любые цели и без обеспечения. Основные условия для заемщиков:

• без оформления страховки;
• под 9% годовых;
• сумма от 80 000 до 1,5 млн рублей;
• срок кредитования от 13 до 60 месяцев;
• возрастные ограничения от 21 года на дату получения до 76 лет на дату последней выплаты;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• для подтверждения дохода можно использовать 3-НДФЛ или другие документы ИП, которые смогут подтвердить платежеспособность потенциального заемщика.

Минимальный срок рассмотрения заявки от 1 рабочего дня. Кредит можно оформить в офисе банка Восточный, через интернет-банк или у выездного специалиста банка. Заемную сумму зачисляют на карту, которую может доставить курьер.

Другие кредитные программы для ИП в банке Восточный:

• кредит на развитие бизнеса;
• овердрафт под обороты;
• кредит на исполнение контракта.

Процентные ставки по этим продуктам выше, чем при потребительском кредитовании. Уточнить детали можно на официальном сайте банка.

Кредит под залог авто в Тинькофф

Получить потребительский заем под залог автомобиля в Тинькофф банке могут частные заемщики и индивидуальные предприниматели. При этом не надо указывать цели расходования или подтверждать доход. Основные условия при получении кредита для ИП:

• за выдачу и оформление документов потребуется заплатить единовременную комиссию 5000 рублей при замене залога или при отказе в получении кредита, после оформления залога;
• в качестве обеспечения должен быть оформлен залог автомобиля возрастом младше 15 лет в исправном состоянии;
• процентные ставки от 11% до 22% годовых;
• за отказ от страхования повышение процентной ставки на 5,5%;
• срок кредитования от 3 до 60 месяцев;
• сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей;
• повышение процентной ставки на 5% , если договор залога прекращен до полного погашения кредита;
• возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе Российской Федерации.

Оформить кредит →

Кроме паспорта, потребуется ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. Рассмотрение заявки на кредит для ИП в Тинькофф банке занимает от 1 до 5 рабочих дней. Одобренная заявка действует до 4 месяцев. Для оформления кредита специалист выезжает по указанному адресу. Деньги переводят на действующую карту или выпускают новую по запросу клиента.

Кроме того в Тинькофф банке ИП могут оформить:

• оборотный кредит;
• кредитную линию под госконтракт;
• кредитную линию под залог;
• кредит на любые цели без залога;
• овердрафты для закрытия кассовых разрывов.

Все заявки на кредиты в Тинькофф банке оформляют дистанционно. Предварительное решение принимают без перевода счета на обслуживание. Деньги можно получить на расчетный счет или наличными. Подробнее о кредитах для ИП на официальном сайте Тинькофф банка.

Кредит Сбербанка на любые цели

Сбербанк выдает кредиты, как частным лицам, так и ИП на любые цели с постоянной или временной регистрацией в регионе оформления. Из документов потребуется паспорт и свидетельство о временной регистрации.

Основные условия кредитования на любые цели для ИП в Сбербанке:

• без подтверждения дохода по ставке от 11,9% до 19,9%;
• на срок от 3 до 60 месяцев;
• сумма от 30 000 до 5 000 000 рублей;
• срок рассмотрения заявки – до 2 дней;
• предоставлять залог не обязательно;
• валюта выдачи – рубли РФ;
• без комиссии за выдачу;
• без оформления страховки.

Оформить кредит →

Максимальный срок действия вынесенного кредитного решения до 30 дней. Оформление документов – в офисе Сбербанка. Зачисление суммы возможно на текущий счет или карточный, по желанию клиента может быть выпущена моментальная кредитная карта.

ИП могут взять в Сбербанке и несколько других кредитов:

• оборотный;
• инвестиционный;
• овердрафт;
• на проект.

Подробные условия кредитования индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса размещены на официальном сайте Сбера.

«Универсальный Промо» от ОТП банка

Потребительский кредит «Универсальный Промо» в ОТП банке могут оформить наемные работники предприятий, адвокаты, нотариусы, частные предприниматели и пенсионеры. Основное требование к заемщику – наличие положительной кредитной истории.

Общие условия кредитования по программу «Универсальный Промо»:

• без комиссий и указания цели кредитования;
• без обеспечения и страховки;
• необходимо подтверждение источника доходов;
• срок кредитования от 1 до 5 лет, ограничение для ИП – 3 года;
• процентная ставка 14,9%-38,4% для сумм 15000-299999 рублей и 11,5%-20,1% для сумм от 300 тысяч до 1 млн рублей;
• максимальное ограничение по сумме для ИП – 200 000 рублей;
• возраст заемщика от 21 года до 69 лет;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия ОТП банка.

Оформить кредит →

На рассмотрение заявки банк тратит от 15 минут до 1 рабочего дня. ИП может оформить кредит в офисе банка, а одобренную сумму ему зачислят на банковский счет.

Другие кредитные программы для ИП в ОТП банке:

• ОТП экспресс;
• ОТП оборот;
• овердрафт для бизнеса;
• ОТП развитие.

Оформить заявку на кредит для ИП можно на специальной странице ОТП банка.

Кредит для бизнеса в Альфа-банке

Альфа-банк кредитует малый бизнес и предпринимателей на таких условиях:

• процентная ставка для ИП и собственников бизнеса от 16,5%;
• сумма кредита от 30 000 до 10 000 000 рублей;
• зачисление кредита на расчетный счет ИП;
• при целевом использовании для бизнеса, деньги должны быть потрачены на указанные цели;
• на суммы до 3 000 000 оформление без поручителей;
• от сумм больше 3 000 000 потребуется привлечение как минимум одного поручителя физлица;
• без оформления залога;
• срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки;
• возраст предпринимателя от 22 до 65 лет;
• российское гражданство.

Альфа-банк принимает предварительное решение в течение 5 минут. Деньги зачисляют в день оформления. Также для ИП в Альфа-банке доступны несколько других программ кредитования:

• овердрафт;
• возобновляемая кредитная линия;
• лизинг;
• бизнес-кредит с залогом;
• залоговый лайт;
• бизнес-ипотека.

Подать онлайн-заявку на оформлении можно на сайте банка или в личном кабинете.

Кредит на личное подсобное хозяйство в Ак Барс банке

Получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в банке Ак Барс могут физические лица, работающие по найму, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса, а также нотариусы и адвокаты. Этот вид кредитования относится к целевому, поэтому после расходования средств понадобится предоставить подтверждение.

Основные условия кредитования:

• без обеспечения;
• ставка по кредиту 17% годовых;
• отказ от личного страхования повышает процентную ставку на 3% к базовой ставке;
• сумма от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• при нарушении сроков предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита, повышение процентной ставки на 2%;
• возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
• наличие постоянной регистрации в РФ и хотя бы временной в регионе присутствия банка;
• документы, подтверждающие источник и уровень дохода.

Оформить кредит →

Ак Барс рассматривает заявки в срок от 1 до 3 рабочих дней. Оформление кредита проходит в офисах финучреждения, а зачисляют сумму на банковский счет заемщика.

Ак Барс Банк для ИП и малого бизнеса предлагает и другие программы кредитования:

• овердрафт;
• кредит на пополнение оборотных средств;
• кредит на выплату заработной платы работникам или возобновление хозяйственной деятельности;
• экспресс-кредитование на исполнение контрактов;
• рефинансирование;
• инвестиционный кредит;
• кредиты до 3 млн без залога;

На сайте банка можно подать онлайн-заявку на любую из программ кредитования.

Какие банки дают кредит ИП

Список самых популярных российских банков, которые дают потребительские кредиты ИП, а также основные преимущества и недостатки кредитования в них:

Наименование банка	Преимущества	Недостатки
Сбербанк	На любые цели, без подтверждения дохода и без обеспечения	Не самая низкая процентная ставка 12,9%-19,9%
МТС-банк	На любые цели, без подтверждения дохода и обеспечения	Сложно получить одобрение минимальной процентной ставки и максимальной суммы, указанной в предложении
Восточный банк	Без обеспечения, комиссий и на любые цели	Требуется подтверждение дохода
Росбанк	Без обеспечения и комиссий	Требуется подтверждение дохода
Локо-банк	На любые цели и без обеспечения	Есть комиссии и требуется подтверждение дохода
Московский Кредитный Банк	Без комиссий, подтверждения дохода, обеспечения и на любые цели. Минимальный возраст заемщика от 18 лет по сравнению с другими банками	Минимальная ставка доступна для зарплатных клиентов или участников специальной акции банка
СКБ банк	На любые цели, без обеспечения и без комиссий	Требуется подтверждение дохода
Металлинвестбанк	На любые цели, без обеспечения и комиссий	Небольшая максимальная сумма до 299 999 тысяч. Требуется подтверждение дохода
Россельхозбанк	Одна из самых выгодных процентных ставок даже с учетом верхней границы. На любые цели и без обеспечения	Требуется подтверждение дохода
ПримСоцБанк	Без подтверждения дохода, обеспечения и на любые цели	Небольшая сумма кредитования до 299 999 рублей и высокая процентная ставка 19,9%
Россита-Банк	На любые цели. Возраст заемщика от 19 лет. Большая сумма до 60 млн рублей	Необходимо обеспечение и подтверждение дохода
Тинькофф банк	На любые цели. Возраст заемщика от 18 лет. Без подтверждения дохода	Возможны комиссии. Требуется обеспечение
Банк Возрождение	Без обеспечения, комиссии и на любые цели	Требуется подтверждение дохода
Банк Центр-Инвест	Без обеспечения, комиссий и на любые цели. Возраст от 18 лет	Требуется подтверждение дохода
ОТП банк	На любые цели, без обеспечения и без комиссий	Ограничение по сумме для ИП 200 000 рублей. Требуется подтверждение дохода

Для выбора самого лучшего предложения, уточните условия и ставки банков по кредита для ИП в своем городе.

Требования к заемщикам

Общие требования у банков к заемщикам-предпринимателям отличаются. Но большинство кредитных организаций проверяет:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент последней выплаты по кредиту, в отдельных случаях от 18 до 80 лет;
• регистрацию и ведение бизнеса либо в регионе присутствия банка, либо на территории РФ;
• отсутствие долгов по платежам в бюджет и налогам;
• ведение деятельности минимум от 3-6 месяцев, в отдельных случаях от 1 года.

При подаче заявки на развитие бизнеса или для пополнения оборотных средств банки могут выдвигать дополнительные условия к потенциальным заемщикам ИП. При этом процентные ставки и условия по такому виду кредитования могут быть немного ниже, чем по остальным программам.

Документы для получения кредита

Для получения кредита ИП предоставляют в банк такие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• налоговую декларацию;
• справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
• свидетельство о регистрации ИП;
• книгу учета доходов и расходов;
• лицензию, если этого требует выбранная хозяйственная деятельность;
• балансовый отчет и другие документы, подтверждающие результаты деятельности ИП;
• документы, подтверждающие право на пользование объектом недвижимости, где осуществляется деятельность – свидетельство о праве собственности, аренды, субаренды;
• банковскую выписку по расчетному счету ИП;
• справки из ФНС об уплате налогов и об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• выписка из ЕГРИП.

Не всегда банки запрашивают все эти документы у предпринимателей. Часть информации находится в открытых источниках, поэтому некоторые данные кредитные организации могут проверить самостоятельно.

Как ИП подать заявку на кредит

Предприниматели могут подать заявку на кредит дистанционно или в офисе выбранного банка. Если ИП зарегистрирован давно, у него положительная кредитная история и расчетный счет в том банке, куда подана заявка, предварительное решение примут в течение нескольких часов или одного рабочего дня. В остальных случаях банки более тщательно изучают информацию о потенциальном заемщике, и могу рассматривать документы от 3-5 рабочих дней до 2 недель.

Если банк-кредитор выдвигает требование о переводе расчетного счета в свое финучреждение, можно оговорить вариант снижения процентной ставки. Как правило, банки более охотно кредитуют предпринимателей, которых обслуживают, чем сторонних бизнесменов. Это объясняется тем, что все финансовые потоки клиента видны кредитору, и он таким способ снижает свои риски.

После одобрения заявки на кредит деньги зачисляют на расчетный счет предпринимателя или счет пластиковой карты. В некоторых случаях суммы по целевым займам могут быть сразу переведены для расчетов с контрагентом. Если ИП берет кредит как физическое лицо, сумма будет выдана наличными или зачислена на его банковскую карту.

Причины отказа банков

Основная причина отказа в выдаче кредита для предпринимателя – неуверенность в финансовой стабильности бизнесмена. Простота регистрации и закрытия ИП – весомый риск для банка. Поэтому если кредит выдан без залога и поручителя, слишком высока вероятность столкнуться с невозвратом выданных сумм.

Дополнительные прямые или косвенные поводы для отказа в выдаче кредита для ИП:

• недостаточный уровень доходов;
• несоответствие требованиям по возрасту;
• плохая или нулевая кредитная история;
• недостаточный срок от даты регистрации ИП;
• задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
• административные или уголовные правонарушения;
• арест имущества;
• отсутствие офиса;
• регистрация или проживание в том регионе, где нет офисов банка, в который подана заявка на кредит;
• деятельность без сотрудников;
• удаленная деятельность без привязки к месту;
• долги по штрафам, пеням и налогам;
• наличие судимостей;
• предоставление заведомо ложных сведений;
• большое количество отказов в выдаче кредитов в других банках;
• участие в процедуре банкротства;
• наличие других непогашенных кредитов или текущих заложенностей.

Еще одним поводом для отказа в выдаче займа предпринимателю может стать отсутствие расчетного счета в банке, куда подана заявка.

Как предпринимателю повысить шансы одобрения заявки на кредит

Чтобы повысить шансы одобрения заявки на кредит, предприниматель должен убедить банк в своей финансовой стабильности и благонадежности. Для этого можно предпринять такие шаги:

1. Зарегистрировать деятельность и сделать постоянную регистрацию в том регионе, в котором расположен банк-кредитор. Либо подавать заявку только в те банки, которые находятся в том же регионе, где и сам предприниматель.
2. Предоставить банку документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество.
3. Привлечь поручителя или оформить ликвидный залог.
4. Погасить все текущие долги, штрафы, пени, налоги, в том числе и задолженности перед банками.
5. Перевести расчетный счет на облуживание в тот банк, в который подана заявка на кредит.
6. Предоставить финансовую отчетность, из которой видно, что бизнес стабилен и приносит регулярную прибыль.
7. Оформить депозит в выбранном банке.
8. Подать заявку при покупке оборудования или транспортного средства не на кредит наличными, а на лизинг.
9. Никогда не допускать просрочки по любым кредитным продуктам. В том числе по кредитным картам или картам рассрочки, которые были оформлены как на ИП, так и на того же человека, как физическое лицо.
10. Предоставить качественный бизнес-план и стратегию развития на ближайшее время или с привязкой к периоду кредитования.

В отдельных случаях можно прямо спросить у сотрудника банка, какие действия повысят шанс одобрения заявки на выдачу кредита для ИП.

Что повлияет на снижение процентной ставки

Понизить процентную ставку по кредиту, который берет предприниматель, можно за счет:

• оформления ликвидного залога большей стоимости, чем заемная сумма;
• привлечения поручителя с высокой платежеспособностью и качественной кредитной историей;
• подачи заявки на целевой кредит с проработанным бизнес-планом;
• перевода расчетного счета в банк-кредитор.

Как правило, более низкую процентную ставку одобрят тем предпринимателям, которые оформят страховой полис. При этом обязательно учтут высокую платежеспособность и положительную кредитную историю потенциального заемщика.

Критерии выбора банка для подачи заявки на кредит

Перед подачей заявки на кредит индивидуальному предпринимателю важно тщательно отбирать не только кредитную программу, но и само финансовое учреждение. Следует отдавать предпочтение крупным банкам, которые входят в список системнозначимых. Это наиболее устойчивые и надежные кредитные организации.

Дополнительный критерий отбора – наличие и расположение офисов в городе ведения бизнеса. А также:

• срок деятельности банка;
• финансовые показатели, которые опубликованы в открытом доступе;
• диапазон процентной ставки по кредитам для ИП;
• отзывы и оценки других бизнесменов, которые уже оформляли кредиты в выбранном финучреждении;
• требования к заемщикам-предпринимателям;
• наличие дистанционных сервисов.

Отзывы и комментарии можно смотреть как на сайте выбранного банка, так и на тематических порталах или сайтах-отзовиках.

Что делать, если банк отказал ИП в выдаче займа

Если банки отказывают предпринимателю в выдаче займа, можно обратиться за получением потребительского кредита как физическое лицо. Однако в этом случае не стоит рассчитывать на одобрение большой суммы или длительный срок кредитования. Скорее всего, банк также потребует привлечение поручителя или оформление залога.

Второй вариант – подать заявку на кредитную карту, их одобряют большему числу клиентов, чем кредиты наличными. Изначально банк предоставит небольшой кредитный лимит, но со временем размер заемных средств, доступный бизнесмену, могут увеличить, если он будет качественно исполнять условия.

Если банк все-таки отказывает в выдаче займа, можно обратиться в МФО. При этом следует помнить, что сроки кредитования в микрокредитных организациях значительно меньше, как и суммы, а процентные ставки выше. Но если другого варианта нет, ИП может подать онлайн-заявку в МФО и получить сумму для решения своих текущих финансовых вопросов.

Кроме того ИП может обратиться к частным инвесторам. Однако следует помнить, что процентные ставки при этом виде кредитования тоже будут выше, чем при оформлении кредита в банке.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет проработала в банке на разных должностях, в том числе в обслуживании физических и юридических лиц. Опыт прямых продаж и контакт с клиентами помогает ей качественно оценивать разные кредитные продукты с учетом выгод для пользователя. А независимость сервиса Бробанк.ру от какого-то одного финансового учреждения, позволяет открыто сравнивать программы любых российских банков и подбирать лучшие.