Где взять деньги на покупку готового бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку и развитие бизнеса

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

  • Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
  • Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
  • При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
  • Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
  • И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

  • Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
  • Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
  • Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Кредит на бизнес с нуля

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

  • учредительные документы;
  • лицензии, при их наличии;
  • выписка из единого реестра;
  • финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
  • справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
  • копии крупных договоров с контрагентами;
  • если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
  • иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

  • Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
  • Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
  • На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
  • У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

  • Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
  • Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
  • Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
  • Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
  • Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
  • Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
  • Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.

Кредит на развитие бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

  • заявка на кредит;
  • учредительные документы;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
  • и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Поиск бизнес кредитов


Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.


Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

фоновая картинка

Кредит на покупку готового бизнеса

Содержание статьи

Кредит на покупку бизнеса

Решение начать бизнес с нуля или купить уже готовый проект предполагает вложение серьёзных инвестиций. Если нет накопленного капитала, единственным вариантом становится получение кредита. Однако, чтобы выгодно оформить сделку и не попасть в долговую яму, важно внимательно изучить условия кредитных продуктов и проанализировать предложения банков. Это требует глубокого понимания специфики и времени.

Оптимальным выбором станет обращение в брокерскую компанию «Содействие». Богатый успешный опыт в оформлении кредитов для малого и среднего бизнеса, позволяют нам удерживать лидерские позиции на рынке.

Особенности кредитов на покупку бизнеса

Сегодня финансовый рынок предлагает множество решений по оформлению займа на покупку бизнеса:

  • нецелевое назначение;
  • целевое назначение ссуды;
  • без залога;
  • с залогом автомобиля;
  • с залогом недвижимости.

Оформление кредита на покупку дела с предоставлением залогового имущества – это быстрый способ получить деньги под низкий процент. Банки проявляют высокий уровень лояльности к таким сделкам из-за минимальных финансовых рисков. Гарантом выплаты займа в данном случае выступает залоговое имущество, которое будет передано в распоряжение банка, если заёмщик не погасит долг. Мы также сможем подобрать предложения о покупке проекта без внесения залога, предоставления поручителей.

При целевом назначении займа банку понадобятся документы о будущем бизнес-проекте. Анализ финансового состояния стартапа является важной частью процесса, поэтому наши сотрудники сразу оценят потенциальную возможность такой сделки.

Подать заявку на кредит

Многие предприниматели часто отказываются от покупки готового бизнеса из-за низкой вероятности получения нужной суммы займа. Плохая кредитная история, отсутствие опыта в получении ссуды под залог не даёт возможности подобрать интересное предложение. Наши специалисты помогут быстро и выгодно оформить кредит и возьмут на себя все заботы по сбору документов, выбору продуктов.

Хотите прямо сейчас оформить кредит на покупку готового бизнеса? Мы возьмём на себя все заботы о поиске подходящих вариантов, проверке рейтинга кредитора и подготовке документов. Всё, что от вас требуется, – подать заявку. Решение вы получите на электронную почту через 15 минут.

Admin

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Обратиться к специалисту

Популярные статьи

Последние статьи

картинка


Ответьте на 5 вопросов
«И мы подберем Вам выгодный кредит»

Рассчитайте свой кредит

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное.
Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше.
А к концу кредита — наоборот.

Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик
ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.

№ платежа Дата
платежа
Сумма
платежа
Основной
долг
Начисленные
проценты
Остаток
задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов на покупку бизнеса

blank

Микро-лайт

  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит

Условия

Процентная ставка

15.5% — 16.9% годовых

Сумма кредита

от 10 000 до 10 000 000

Срок кредитования

13 — 60 месяцев

Срок рассмотрения заявки

до 2 дней

Комиссия

без комиссий и поручителей

Требования

Возраст заемщика

Мужчины от 25 до 65
Женщины от 25 до 65

Стаж на последнем месте

Неважно

Документы

Обязательные документы

  • Учредительные и регистрационные данные

Подтверждение дохода

Без справки о доходах

Залог/поручительство

Без залога/Поручительство не требуется

Пример расчета

Сумма и срок кредита Ставка Платеж, /мес Переплата, Расчет
4 600 000 на 3 года

сумма и срок

15.5%

ставка

160 589.13

платеж

1 181 208.78

переплата

4 600 000 на 4 года

сумма и срок

15.5%

ставка

129 190.35

платеж

1 601 136.84

переплата

4 600 000 на 5 лет

сумма и срок

15.5%

ставка

110 644.68

платеж

2 038 680.74

переплата

blank

Инвестиционное кредитование

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, невозобн. кредитная линия

Условия

Процентная ставка

12% годовых

Сумма кредита

от 100 000 до 1 000 000 000

Срок кредитования

1 — 84 месяцев

Срок рассмотрения заявки

до 5 дней

Комиссия

без комиссий и поручителей

Требования

Возраст заемщика

Мужчины Без ограничений
Женщины Без ограничений

Стаж на последнем месте

Неважно

Документы

Обязательные документы

  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка

Подтверждение дохода

Без справки о доходах

Залог/поручительство

Без залога/Поручительство не требуется

Пример расчета

Сумма и срок кредита Ставка Платеж, /мес Переплата, Расчет
4 600 000 на 3 года

сумма и срок

12%

ставка

152 785.83

платеж

900 289.71

переплата

4 600 000 на 4 года

сумма и срок

12%

ставка

121 135.64

платеж

1 214 510.86

переплата

4 600 000 на 5 лет

сумма и срок

12%

ставка

102 324.46

платеж

1 539 467.56

переплата

4 600 000 на 6 лет

сумма и срок

12%

ставка

89 930.89

платеж

1 875 023.76

переплата

blank

Программа льготного кредитования

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Без залога

blank

Инвестиционный

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, кредитные линии

blank

Льготное кредитование

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Без залога

Условия

Процентная ставка

8.25% годовых

Сумма кредита

от 4 500 000 до 166 000 000

Срок кредитования

12 — 120 месяцев

Срок рассмотрения заявки

до 2 дней

Комиссия

без комиссий и поручителей

Требования

Возраст заемщика

Мужчины от 18 до 60
Женщины от 18 до 60

Гражданство РФ

Не требуется

Стаж на последнем месте

Неважно

Документы

Обязательные документы

  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка

Подтверждение дохода

Без справки о доходах

Залог/поручительство

Без залога/Поручительство не требуется

Пример расчета

Сумма и срок кредита Ставка Платеж, /мес Переплата, Расчет
4 600 000 на 3 года

сумма и срок

8.25%

ставка

144 678.39

платеж

608 421.96

переплата

4 600 000 на 4 года

сумма и срок

8.25%

ставка

112 840.04

платеж

816 321.8

переплата

4 600 000 на 5 лет

сумма и срок

8.25%

ставка

93 822.76

платеж

1 029 365.46

переплата

4 600 000 на 6 лет

сумма и срок

8.25%

ставка

81 215.58

платеж

1 247 521.83

переплата

blank

Льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ООО
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Без залога

Условия

Процентная ставка

5% годовых

Срок кредитования

1 — 0 месяцев

Срок рассмотрения заявки

до 5 дней

Комиссия

без комиссий и поручителей

Требования

Возраст заемщика

Мужчины от 21
Женщины от 21

Стаж на последнем месте

Неважно

Документы

Обязательные документы

  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка

Подтверждение дохода

Без справки о доходах

Залог/поручительство

Без залога/Поручительство не требуется

Пример расчета

Сумма и срок кредита Ставка Платеж, /мес Переплата, Расчет

blank

Пакет услуг РКО «XXL»

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит

blank

Легквайринг

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Кредит, кредитные линии

blank

Факторинг

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит

blank

Просто|Торговый

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Без залога
  • Единовременный кредит

blank

Льготное кредитование исполнителей СПК

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый бизнес
  • Без залога

Условия

Процентная ставка

1% — 5% годовых

Срок кредитования

6 — 180 месяцев

Срок рассмотрения заявки

до 5 дней

Комиссия

без комиссий и поручителей

Требования

Возраст заемщика

Мужчины от 18 до 60
Женщины от 18 до 60

Стаж на последнем месте

от 12 месяцев

Документы

Обязательные документы

  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Лицензия на осуществление деятельности
  • Документы
  • подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
  • Копия паспорта руководителя и главбуха
  • Прочие документы по запросу банка

Подтверждение дохода

Без справки о доходах

Залог/поручительство

Без залога/Поручительство не требуется

Пример расчета

Сумма и срок кредита Ставка Платеж, /мес Переплата, Расчет
4 600 000 на 3 года

сумма и срок

1%

ставка

129 757.26

платеж

71 261.25

переплата

4 600 000 на 4 года

сумма и срок

1%

ставка

97 802.7

платеж

94 529.46

переплата

4 600 000 на 5 лет

сумма и срок

1%

ставка

78 631.24

платеж

117 874.29

переплата

4 600 000 на 6 лет

сумма и срок

1%

ставка

65 851.33

платеж

141 295.74

переплата

blank

Бизнес-ипотека

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит

Условия

Процентная ставка

6.5% годовых

Сумма кредита

от 500 000 до 100 000 000

Срок кредитования

36 — 180 месяцев

Срок рассмотрения заявки

до 2 дней

Комиссия

без комиссий и поручителей

Требования

Возраст заемщика

Мужчины Без ограничений
Женщины Без ограничений

Стаж на последнем месте

Неважно

Документы

Обязательные документы

  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка

Подтверждение дохода

Без справки о доходах

Залог/поручительство

Без залога/Поручительство не требуется

Пример расчета

Сумма и срок кредита Ставка Платеж, /мес Переплата, Расчет
4 600 000 на 3 года

сумма и срок

6.5%

ставка

140 985.41

платеж

475 474.88

переплата

4 600 000 на 4 года

сумма и срок

6.5%

ставка

109 088.78

платеж

636 261.61

переплата

4 600 000 на 5 лет

сумма и срок

6.5%

ставка

90 004.28

платеж

800 256.91

переплата

4 600 000 на 6 лет

сумма и срок

6.5%

ставка

77 325.68

платеж

967 448.69

переплата

blank

На оборудование и транспорт

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Кредит, невозобн. кредитная линия

blank

СуперОвердрафт

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • ИП, малый, средний бизнес
  • Без залога

blank

Инвестиции

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Единовременный кредит

blank

Возобновляемая кредитная линия

  • Док-ты по запросу банка
  • ИП, ОАО, ООО и др.
  • Требуется залог
  • Возобновляемая кредитная линия

Вопрос-ответ!
Кредит для бизнеса.

Обещаем уложиться в 3 минуты

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории
на основе данных из двух бюро

okb

Акционерное общесвто ОКБ

Equifax_Logo

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется

в офисе компании

Проверить кредитную историю
расширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Условия банка при получении кредита на покупку бизнеса

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;

Необходимые документы: *

  • Паспорт;
  • СНИЛС.

* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Условия банка при получении кредита на покупку бизнеса

10-ка лучших экспертов России

СМИ о нас

РБК

РБК

Мы про кредитование знаем всё и даже больше
читать

Коммерсантъ

Коммерсантъ

Помощь в получении кредита сегодня очень востребована
читать

Аргументы и факты

Аргументы и факты

Кредитный брокер Хатон.ру. Куда идти, если банк отказал в кредите?
читать

Российская газета

Российская газета

Хатон.ру поможет получить кредит на самых выгодных условиях
читать

Московский комсомолец

Московский комсомолец

Хатон.ру поможет получить кредит в безнадежной ситуации
читать

Лайфхакер

Лайфхакер

Что такое кредитный брокер и чем он может быть вам полезен
читать

Наши преимущества.

От суммы кредита при отмене обязательного страхования.
С 1 000 000

– 250 000 ₽ экономии

Поможем получить кредит безработным и людям с плохой кредитной
историей

Мы – крупная компания и дорожим своей репутацией

Для каждого четвертого клиента

Вы платите только после получения кредита

Благодаря которым мы одобряем кредит дистанционно. Вы пьете кофе в
офисе
— мы одобряем кредит

Видео отзывы

  • Кредит на развитие.

    Кредит на развитие.


    Необходимость в быстром оказании услуг на развитие бизнеса.


    Помогли оформить кредит в ВТБ на 7 миллионов в срок.

  • Кредит под залог.

    Кредит под залог.


    Отказ банков ИП.


    Добились одобрения кредита в 6 миллионов под залог комнаты от трёх банков.

  • Помощь с рефинансированием.

    Помощь с рефинансированием.


    Несколько кредитов с большим ежемесячным платежом.


    Объединили в один кредит, понизили ставку и выдали дополнительно 400 000 рублей.

Время чтения ~4 минуты

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Индивидуальное предпринимательство в нашей стране всячески поощряется, в том числе и на государственном уровне. Свое дело может сделать вас состоятельным и финансово независимым человеком, нужно лишь решиться его начать, а затем неустанно развивать, чтобы, как минимум, на шаг обходить конкурентов. Если у вас нет идей на составление бизнес-плана, можно купить готовый инвестиционный проект, в том числе на любом этапе внедрения. При отсутствии личных средств вас выручит банковский кредит на покупку бизнеса. Российские коммерческие банки предлагают начинающим предпринимателям ряд интересных кредитных программ, позволяющих получить заемные средства в объеме, который требуется для полного или частичного покрытия затрат на приобретение своего дела.

Нужно отметить, что, несмотря на это кредитование бизнеса, выставленного на продажу, до сих пор является рискованным. От потенциального заемщика потребуется полный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность и состоятельность инвестиционного проекта, внедрение которого в скором будущем должно принести ощутимую прибыль. Вполне возможно, что вам понадобится помощь в кредите, которая облегчит подготовку документов и минимизирует риск отклонения заявки кредитным комитетом. Ее оказывают специализированные брокерские бюро, предлагающие услугу сопровождения кредитования. Опытный кредитный брокер возьмет на себя составление перечня банковских учреждений, предлагающих выбор программ на приобретение инвестиционного проекта.

Возможные риски

Кредит на покупку бизнеса стоит оформлять, только если вы на 100% уверены в его прибыльности. Дело в том, что он может быть не настолько рентабельным, как вас уверяет продавец, полученные вместо прибыли убытки поставят под угрозу своевременное внесение обязательных платежей и выполнение договорных обязательств. Покупателю нужно опасаться:

  • скрытой кредиторской задолженности;

  • неотраженных в документах штрафов за нарушение законодательства;

  • досрочного расторжения договора аренды (если имущество арендованное);

  • наличия обременений на недвижимость (именно поэтому ее продают вместе с бизнесом).

Кроме того, некоторые продавцы, продающие собственное дело, тут же создают новое аналогичное предприятие и переманивают туда всех клиентов. Новому собственнику приходится самостоятельно нарабатывать клиентскую базу для увеличения объемов продаж и выходить на новые рынки сбыта. Это растянет во времени получение прибыли и может стать препятствием в своевременном выполнении долговых обязательств перед банком.

Кредитующими организациями охотнее одобряется ипотека, которая несет минимальные риски в виду наличия ликвидного залогового обеспечения, которое сразу же перейдет в их собственность при невыполнении заемщиком договорных условий. Гораздо опаснее в этом плане кредит для бизнеса, выдаваемый без залога и поручительства. Тем не менее, некоторые коммерческие банки одобряют и такие заявки, давая возможность начинающим предпринимателям развивать свое дело.

Виды банковских займов на покупку и развитие своего дела

Если вас интересует кредит на покупку бизнеса, рекомендуем рассмотреть все предлагаемые кредитующими организациями варианты, условия которых вам подходят. Это может быть:

  • нецелевой (потребительский) кредит наличными, который можно оформить на частное лицо, избежав при этом сбора внушительного пакета документов и необходимости отчитываться перед банком за потраченные средства;

  • экспресс-кредит – подходит тем, кому срочно нужна сравнительно небольшая сумма и на короткий срок, его можно оформить в МФО, где одобрение заявки и перечисление денежных средств на карту возможно в день обращения;

  • целевой заем, ориентированный на покупку готового бизнес-плана инвестиционного проекта, который кредитующая организация посчитает прибыльным и интересным;

  • кредит под залог недвижимости, позволяющий получить внушительную сумму средств (до 50% общей рыночной стоимости залогового имущества) на срок до 20 лет под низкий процент, что гарантирует небольшие ежемесячные выплаты;

  • коммерческую ипотеку на покупку недвижимости для производства, на которую банк тут же наложит свое обременение.

Отдельных слов заслуживает кредит для ИП, который можно получить на льготных условиях, если принять участие в государственной программе, направленной на поддержку малого предпринимательства. Вам нужно регулярно мониторить сайты банков, чтобы не пропустить горящее предложение.

Кто может рассчитывать на получение займа?

Бизнес-займы банковские организации выдают надежным клиентам, подтвердившим свою платежеспособность. Большой шанс на одобрение заявки на кредитование есть у потенциальных заемщиков, имеющих:

  • хорошую кредитную историю (если заем оформляется на частное лицо);

  • ликвидный залог в виде недвижимого или движимого имущества;

  • надежное поручительство или платежеспособных созаемщиков;

  • стабильный официальный доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ (если заем оформляется на ИП).

Немаловажное значение для одобрения заявки на кредитование имеет факт наличия у бизнеса, на покупку которого оформляется заем, стабильного роста прибыли на протяжении последних 12 месяцев, а также его востребованность и конкурентоспособность.

Порядок получения

Бизнес-кредит в наши дни можно получить в сумме от 300 тыс до 5 млн рублей, нужно лишь правильно и со всей ответственностью подойти к этому вопросу. Заемщику рекомендуется:

  • составить перечень банковских учреждений, предлагающих бизнес-займы;

  • изучить актуальные на сегодня кредитные программы для индивидуальных предпринимателей и самозанятых лиц;

  • подготовить документы, подтверждающие вашу надежность и платежеспособность;

  • подготовить гарантии для кредитующей организации возврата займа;

  • трезво оценить собственные финансовые возможности, рассчитать оптимальные условия кредитования, сопоставимые с доходом.

Далее следует обращение в кредитующую организацию (в идеале не в одну, а в несколько) с заявкой на кредитование, к которой прилагается собранный пакет документов. Для частного лица достаточно – копии паспорта, ИНН и СНИЛС, справки о доходах и о правах собственности на недвижимость, предоставляемую в залог, ИП дополнительно придется предоставить:

  • бухгалтерскую отчетность;

  • налоговую отчетность;

  • бизнес-план и т.д.

Популярным банковским продуктом, позволяющим индивидуальным предпринимателям быстро поправить финансовое положение, было и остается рефинансирование, то есть изменение одних условий кредитования на другие, более выгодные и лояльные. Его предлагают многие коммерческие банки, среди которых также есть здоровая конкуренция. Изменение условий кредитования позволяет высвободить собственные средства и направить их на развитие своего дела. Этой услугой также можно воспользоваться, если бизнес-заем вы получили заранее и слишком большой размер ежемесячных выплат не дает вам развиваться и расти.

При отказе банка в кредитовании можно попробовать найти инвестора, которого также, как и вас заинтересует бизнес-план, для покупки которого вы пытались оформить заем, либо обратиться в фонды поддержки малого бизнеса.

Как мы вам поможем

получить потребительский кредит наличными

Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону

Заключаем
договор в нашем
офисе

Вы получаете
наличные в банке

Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора

30

секунд

на оформление заявки

30

минут

на одобрение кредита

от
4

часов

на получение средств

Закажите бесплатную консультацию

Банки партнеры

Мы являемся партнером 73 крупнейших Российских банков.

Наши клиенты получают кредиты на специальных условиях с пониженной
ставкой.

Ставка для клиентов Хатон.ру

Деньги за 20 минут

Наш офис

Москва, Варшавское шоссе, 42, БЦ «Полином», 5 этаж, офис 540.
Ближайшее метро: м.»Нагатинская»

+Бесплатная парковка

+Рядом с 3-м кольцом

+Открытая рабочая среда

Сертификаты

Официальное сотрудничество с банками

Оставьте отзыв
или задайте вопрос

Кстати, отзывы публикуются
в режиме реального времени

Благодарю специалиста Хатон Групп за помощь в выдаче займа на покупку готового бизнеса. Нет очередей, спешки, необдуманных решений. Все происходит в комфортной обстановке, в тишине, в светлом офисе. Мне одобрил банк Открытие 4 миллиона рублей под 12 % годовых. Я доволен.

Мне не пришлось никуда ездить. Я обратился только лишь в одно место- ООО «Хатон.ру» и мне помогли взять кредит на покупку готового бизнеса в МТС банке под 12 % годовых. Я не собирал справки и документы. Принес лишь снилс и паспорт. Деньги перевели на расчетный счет.

Взял кредит на покупку готового бизнеса. Хатон групп мне в этом помогли. Отдельное спасибо Людмиле. Она все заполняла и оформляла. Мне одобрил ВТБ 5,5 млн под 10%. Людмила, спасибо еще раз!

Нам важно
ваше
мнение

Мы всегда оперативно
отреагируем на ваше обращение

Как взять кредит на приобретение бизнеса физическому лицуКакой бы привлекательной ни была идея предпринимателя, для ее претворения в жизнь необходимы средства, и чем смелее замыслы, тем крупнее должна быть сумма. Для покупки бизнеса понадобится капитал, исчисляемый миллионами. В банковских учреждениях предусмотрены различные программы кредитования, рассчитанные на начинающих бизнесменов и тех, кто решил расширить свою сферу деятельности. Беря кредит на покупку бизнеса, нужно помнить, что банк рассчитывает на возврат суммы вместе с процентами. Если одалживать средства у банка, предприниматель должен быть абсолютно уверен в идее, подтвержденной расчетами.

Стоит ли брать кредит на бизнес

Брать деньги в долг на развитие бизнеса – дело рискованное, однако без дополнительных инвестиций любому предприятию грозит провал из-за недостаточного финансирования. Если заемщик принял решение купить готовое дело, риски не меньше. С одной стороны, если бизнес рабочий, покупатель с минимальными усилиями становится владельцем целого предприятия. С другой стороны, не факт, что выставленный на продажу проект окажется прибыльным – вряд ли собственник благополучного предприятия захочет избавиться от доходов.

Обстоятельства для продажи могут быть разными. Пока одни предприниматели избавляются от убыточных и проблемных проектов, другие вынуждены уйти по состоянию здоровья, переезда в другую страну, в связи с запуском другого направления. Очевидно одно – покупатель должен знать малейшие нюансы приобретаемого предприятия, его финансовые показатели и юридические моменты. Если тщательная проверка и расчеты не оставляют сомнений в целесообразности покупки, пора искать кредитора.

Кредиторами будущего предпринимателя часто выступают родственники, близкие и друзья. Когда речь идет о миллионном приобретении, без помощи крупных финансовых структур обойтись не получится.

Известно, как минимум, о 4 источниках финансирования:

  1. Банк как один из крупнейших кредиторов бизнеса. Банк выделяет средства под залоговое обеспечение, с поручителями, без обеспечительных мер с оформлением обязательств на физическое лицо (на стартап, для ИП без опыта) или действующего предпринимателя (должен быть опыт предпринимательства).
  2. Родственники, желающие помочь начинающему предпринимателю.
  3. Фонд поддержки малого бизнеса.
  4. Кредитный брокер. Сам по себе, брокер не выдает займы на развитие или открытие предпринимательства, но способствует получение займа на необходимую сумму на доступных условиях. Через кредитного брокера клиент выбирает программу и согласует с банком получение заемной суммы.

Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса

Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса

Каждый человек, находящийся в РФ на легальных основаниях, вправе обратиться в банк и получить кредит на покупку действующего бизнеса. В зависимости от наличия предпринимательского опыта, рассматривают программы кредитования:

  • юридического лица или ИП, если есть действующий проект, приносящий прибыль;
  • физ лица, если понадобились деньги на старт-ап.

В банковских организациях обычно выделены несколько направлений кредитования – для бизнеса малой, средней, крупной формы. Чем крупнее дело, тем чаще условия кредита согласуют в индивидуальном порядке. Для мелких сумм обычно применяют параметры стандартных программ без первоначального взноса или залога.

Помимо программ, нацеленных на покупку готового вариантов предпринимательства, действуют проекты финансирования целых направлений – на закупку оборудования, техники, недвижимости, увеличение оборотного капитала, запуск инновационного направления. Результат рассмотрения заявки зависит от обоснованности решения будущего заемщика и правильности произведенных расчетов.

Какой кредит наиболее выгоден

Какой кредит наиболее выгоден

Поскольку главная цель заемщика – в получении предпринимательского дохода. Банк едва ли согласует заявку, если один из показателей бизнеса или личности заемщика вызовет сомнения. Заем на приобретение готового бизнеса будет оправдан, если:

  • чистая прибыль работающего бизнеса должна покрывать расходы на кредитные платежи, уплату налогов, текущие затраты и закупки предприятия, зарплатный фонд;
  • сроки окупаемости не превышают нескольких лет;
  • в случае ярко выраженной сезонности спроса на услуги или продукцию компании, должны быть подготовлены схемы обслуживания кредитного долга в период спада;
  • при согласовании ставки банки предпочитают рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке, и чем выше гарантии заемщика по возврату средств, тем меньше процентов он переплатит.

Переплата по кредитам для физ лица и организаций отличается ненамного. Главный показатель для банка не статус заемщика, а уверенность в благополучном возврате средств согласно подписываемому договору.

Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса

Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса

Большинство крупных банков и мелкие финансовые учреждения имеют специальные программы кредитования бизнеса разных форм и объемов. Направление мелкого предпринимательства включает целевые и нецелевые программы для ИП и небольших организаций с годовой выручкой в пределах, установленных банком.

Лидерами среди кредиторов бизнес-проектов традиционно считаются Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, РСХБ. В каждом регионе найдется еще с десяток альтернативных продуктов на разные потребности предприятия, включая покупку дела. Как банк должен убедиться в надежности партнера, так и будущий собственник должен выяснить, действительно ли выбранный кредитный продукт самый выгодный и удобный.

Банк «Открытие»

Простые и понятные условия предлагает банк Открытие, не требуя детальной отчетности при оформлении экспресс-кредитов на сумму не более 5 миллионов рублей.

Кредитор не ограничивает выбор цели финансирования бизнеса, предлагая комфортные условия с кредитной ставкой 9,5% со сроком погашения до 15 лет.

К преимуществам сотрудничества относят возможность отсрочки начала выплат – до полугода. Другим достоинством продукта является возможность получения крупных сумм без оформления под залог приобретаемого дела.

Альфа-Банк

В банка выделены в отдельные направления банковские услуги для малого, среднего или крупного бизнеса. Банк ценит каждого клиента, а для заемщиков из числа крупных предприятий готов рассматривать индивидуальные условия – без дополнительных условий, лимитов, ограничений.

Мелкие предприниматели могут взять кредит на покупку готового бизнеса под 10,2% со сроком погашения до 5 лет. Лимиты кредитной линии устанавливают индивидуально.

ВТБ

ВТБ

Любая потребность предпринимателя, действующего или начинающего, может быть удовлетворена через финансирование в ВТБ. От 50 тысяч до 20 миллионов рублей выделяют на различные нужды предпринимателя.

Чтобы узнать решение банка, предприниматель отправляет онлайн-заявку по выбранным направлениям:

  • возведение построек, недвижимого имущества;
  • овердрафт (для покрытия кассового разрыва);
  • восполнение оборотных средств;
  • льготный кредит производителям сельскохозяйственной продукции;
  • выполнение финансовых потребностей недропользователей.

Чтобы получить экспресс-кредит лимитом до 5 миллионов рублей с погашением в течение 5 лет понадобится представить минимум документов и подтвердить наличие предпринимательского опыта в течение года.

МСП Банк

На сайте банка МСП приводится описание нескольких программ кредитования. Предприниматель может самостоятельно выбрать наиболее подходящие продукты, включив фильтрацию по направлениям кредита:

  • оборотное или инвестиционное кредитование;
  • финансирование контракта;
  • программа перекредитования;
  • микрокредиты и др.

Среди популярных направлений числится семейный бизнес и стартап. Есть продукты кредитования производителей сельхоз товаров или женщин, ведущих предпринимательскую деятельность.

Кредитная ставка по программам для бизнеса 8,5-9,0% с погашением в течение срока до 60 месяцев.

Сбербанк

Сбербанк

Наиболее широко представлены в Сбербанке кредиты на развитие бизнеса. Банк активно выдает кредиты на приобретение недвижимости, оборудования, транспорта для обеспечения нужд предприятия. Отдельно стоит отметить кредитные продукты, направленные на увеличение оборотных средств, овердрафт и инвестиции. Если предстоит начало важного бизнес-проекта, можно воспользоваться помощью Сбербанка.

Крупные суммы выдают под залог бизнеса, имущества юрлица – до 200 миллионов рублей.

Общие условия кредитования:

  • сумма – от 100 тысяч рублей;
  • погашение – до 3 лет.

Взять заемную сумму могут граждане РФ или резиденты страны, имеющие законные основания для пребывания в России. Выручка предпринимателя не должна превышать 400 миллионов рублей, поскольку программы рассчитаны на представителей мелкого и среднего бизнеса.

Если клиент без опыта предпринимательства, банк предложит оформить потреб заем под 11-14% с оформлением под залог магазина, производства, действующего бизнеса или с привлечением поручителей.

Россельхозбанк

Программы РСХБ рассчитаны на разные направления кредитования в различных сферах бизнеса. В отдельное направление выделена кредитная помощь предпринимателям в сельскохозяйственной сфере:

  • лимит – 60 миллионов рублей;
  • погашение – в течение 8 лет;
  • предоставляют отсрочку по выплате основной задолженности до полутора лет.

Процентная переплата оговаривается с кредитором в индивидуальном порядке.

Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Процедура получения кредита предпринимателем осложняется обязательной проверкой бизнеса. Предстоит пройти несколько этапов:

  1. Подготовка бизнес-планирования, анализ преимуществ и опасностей. Особое внимание уделяют возможным скрытым оплатам и текущим обязательствам.
  2. Анализ действующих предложений кредитования.
  3. Сбор документации по требованию банка для проверки целесообразности и безопасности сотрудничества с заемщиком.
  4. Подача пакета бумаг для рассмотрения возможности кредитования.
  5. Организовать доступ на место размещения организации для проверки деятельности предпринимателя.
  6. Заключить договор и получить график выплат кредитного долга.
  7. Если предполагалось оформление обеспечительных мер, подписывают договор о передаче в залог.

Когда все условия банка выполнены и договор подписан, деньги зачисляют на расчетный счет заемщика.

Требования к бизнесу и заемщику

Требования к бизнесу и заемщику

У каждого банка критерии проверки надежности сотрудничества определяют согласно своим внутренним положениям.

Для минимизации риска невозврата и образования проблемной задолженности, банк в обязательном порядке проверит:

  • заемщика;
  • его бизнес;
  • бизнес-план;
  • наличие обеспечения.

Успешным заемщиком может стать совершеннолетний предприниматель с опытом ведения бизнеса от 6 месяцев. Чтобы обеспечить задолженность залогом, необходимо иметь в собственности имущество, стоимость которого не меньше запрошенной у банка суммы. Кандидат на оформление займа должен обладать безупречной кредитной историей, без проблемных долгов.

Программ для запуска бизнеса не так много, поскольку риск банкротства новых предприятий довольно высок – почти половина молодых бизнесов заканчивается финансовым крахом в первую пятилетку после начала работы. Чтобы получить деньги на новое дело, должен быть составлен грамотный бизнес-план, подкрепленный тщательными расчетами. Дополнительно банк попросит предоставить залоговое обеспечение на всю одолженную сумму.

Перечень документов

Перечень документов

Банк должен убедиться в надежности и платежеспособности клиента прежде, чем выдать сумму на развитие купленного или собственного бизнеса. Для этого банк потребует целый перечень документов:

  • анкета заемщика;
  • паспорт РФ (заемщика и поручителей);
  • документы, доказывающие право управления предприятием;
  • финансовая и налоговая отчетность;
  • иные документы по усмотрению кредитора.

В качестве дополнительной документации предприниматель предъявляет военный билет, дипломы, справки о составе семьи, иждивенцах и т.д.

Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса

Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса

Чтобы увеличить шансы на одобрение покупки готового бизнеса в кредит, нужно убедить банк в безопасности сотрудничества и перспективности проекта:

  1. С высокой вероятностью кредитное учреждение согласует открытие бизнеса по технологии франчайзинга. Использование отработанных и хорошо зарекомендовавших себя схем – залог успеха при ведении дела.
  2. Тщательное составление бизнес-плана, показывающего перспективы и экономическую целесообразность инвестирования, поможет подтвердить, что клиент банка может брать заемную сумму с высокой вероятностью благополучного возврата.
  3. Если есть опыт предпринимательской деятельности, ее финансовые результаты могут помочь доказать, что деньги одалживает успешный предприниматель.

В пользу предпринимателя могут свидетельствовать любые финансовые документы – первичная бухгалтерия, журналы учета, авансовые отчеты, складские книги. Банк – не налоговая инспекция, и его самого в первую очередь будут интересовать стабильные финансовые показатели, чтобы согласовать заемщику новый кредит под готовый бизнес.

Отзывы о потребительских кредитах

Товар в кредит

Брала холодильник в кредит , на год , переплата минимальная (копейки ) что очень обрадовало , рекомендую Русский
Стандарт

Кредит без нервов

Брать кредит всегда было страшновато, но вот дочь поступила на учебу в высшее заведение и расходы увеличились. Решились с мужем на кредит. Пересмотрели много вариантов, в итоге остановились на Райффайзен банке. На сайте рассчитали процентные ставки и ежемесячный платеж, оформили заявку там же. Обращение рассмотрели довольно быстро, в договоре все прописано четко, без подво …

Если деньги нужны срочно, то бегите в Газпромбанк

Во время ремонта залил две квартиры соседей снизу. Срочно нужно было оплатить свой ремонт, так еще и ущерб соседям, набегало около 85 тысяч рублей. Сначала был панический страх, но после обращения в банк я успокоился. Консультант посоветовал взять кредит на 3 года, чтобы ежемесячная выплата была около 3000 рублей. Такую сумму я потяну, поэтому согласился. Позавчера как раз …

Счастливая пенсия — ездить на дачу на автомобиле!

После выхода на пенсию подумывали с мужем купить машину, чтобы удобнее было ездить на дачу. Накопленных средств не хватало, решили взять кредит на 100 тысяч. Заявку одобрили буквально через 4 минуты. Очень понравилась обходительность персонала, которые рассказали об особых условиях по программе кредитования “Пенсионерам”. Теперь ездим на дачу на новеньком Ford Fusion и уже …

Сделали ремонт благодаря банку Хоум Кредит

Решили с мужем взять кредит на ремонт, нашли именно такое предложение у Хоум Кредит Банка, стало интересно. Сходили в офис, сотрудник все четко рассказал, привлекла нормальная ставка и срок кредита, решили попробовать. Оформляли на мужа, предоставили его справку НДФЛ, кредит одобрили без вопросов. Уже почти расплатились, удобно гасить через сайт банка.

Кредит наличными

Нужен был небольшой кредит, была возможность рассчитаться быстро, поэтому банк был особо не важен, лишь бы ставка не заоблачная. Рядом с домом был офис ОТП, поинтересовалась там, условия устроили. Обо всех скрытых услугах я спросила (страховка, смс). В остальном все было по договору.

Можно быстро получить одобрение

Брала кредит на покупку путешествия. Сумма была небольшая (в районе 70 000 руб.), поэтому одобрение заявки прошло быстро и без проблем. Сообщение с положительным решением пришло уже через 10 минут. В результате одобрили полную сумму, но сроком не на полгода, как хотелось, а на год. Я согласилась, так как процент был хороший, ниже, чем в других банках. Трудовую не требовали …

Хорошее обслуживание и знающие сотрудники

Всегда очень приятно зайти в отделение этого банка. Есть персональные менеджеры. Специалист, который закреплен за мной, – очень приятный, вежливый и компетентный человек. Недавно во время очередного визита он помог мне снизить процентную ставку по кредиту, который я сейчас выплачиваю. Хочу еще раз выразить благодарность ему и всем сотрудникам этой организации.

Отличный банк, буду рекомендовать

Кредит наличными в этом банке получить очень легко. Это здорово, так как срочно понадобились деньги, а в других банках был отказ или очень большие проценты. Здесь предложили адекватные условия, оператор очень подробно проконсультировал. Справки с места работы не потребовались, как и отчеты о том, на какие цели были потрачены средства. Очень выручили, деньги привезли курьер …

Отличное обслуживание, спасибо сотрудникам!

Нужно было получить кредит, обратился в офис УБРиР. Дело было после работы, поэтому так получилось, что пришел к закрытию. Сотрудникам отдельное спасибо за то, что задержались, чтобы помочь с моим вопросом и пошли навстречу! Очень человеческое отношение, мне, как постоянному клиенту, крайне приятно. По условиям кредита все подробно объяснили, несмотря на поджимающее время. …

Иван Блинов

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Условия выдачи кредита на бизнес с нуля

Предпринимательство неразрывно связано с рисками. Молодые компании, которые только выходят на рынок, тем более не могут гарантировать успех. Поэтому оформить кредит на создание бизнеса с нуля обычно сложнее, чем получить потребительский заём. Для этого нужно соответствовать требованиям банков.

Условия выдачи кредитов для старта бизнеса определяет каждое финансовое учреждение. Обычно они состоят в следующем:

  • возраст – от 20 (на момент оформления кредита) до 65 лет (на момент выплаты долга);
  • срок ведения предпринимательской деятельности – от 3 месяцев;
  • бизнес зарегистрирован в России;
  • наличие хорошей кредитной истории.

В некоторых банках практикуется выдача кредитов под бизнес с нуля для заемщиков, которые только планируют зарегистрироваться в качестве предпринимателя. Многие кредитные учреждения выдают займы при предоставлении обеспечения (под залог имущества).

Сроки кредитования, процентные ставки, предоставление залога недвижимости зависят от кредитных программ:

  1. Кредит наличными. Банки предлагают инвестиционные кредиты на покупку недвижимости и оборудования, расширение бизнеса, производят оформление займов на пополнение оборотных средств. Минимальный размер ссуды — от 1 млн рублей. Сроки погашения — до 10 лет.
  2. Овердрафт. Овердрафт — банковская услуга, которая подключается к расчетному счету и позволяет его владельцу уходить в минус. Этот вариант кредитования предоставляется компаниям, ведущим деятельность не менее 3 месяцев. Лимит рассчитывается на основании оборотов по счету, максимальный ограничен суммой в 3 млн рублей.
  3. Банковские гарантии. Эта финансовая услуга используется компаниями, участвующими в госзакупках. Она означает обязанность банка выплатить долг своего клиента перед третьими лицами.

Кроме того, банки выдают льготные кредиты на открытие бизнеса с нуля. Они предоставляются за счет финансовой поддержки государства и предназначены для компаний малого и среднего бизнеса, которые работают в приоритетных отраслях.

Документы для оформления

Займы физическим и юридическим лицам выдают на основании паспорта РФ. Список других документов в каждом банке разный. Обычно он включает:

  • выписку для ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей или из ЕГРЮЛ для юр. лиц;
  • свидетельство о регистрации в налоговой;
  • бухгалтерскую отчетность за последний период (при наличии).

В зависимости от того, какой кредит взять для открытия бизнеса, могут понадобиться и другие документы. Часто финансовые учреждения просят поручительство и наличие залога. Чтобы оформить заявку на кредит для нового бизнеса с нуля, потребуется предоставить в банк бизнес-план.

Какие банки дают кредит на открытие бизнеса

Не все банки готовы предоставлять займы на начало предпринимательской деятельности. Обычно такие кредитные программы есть в крупных финансовых организациях.

Среди банков, дающих кредиты на открытие бизнеса, числятся:

  1. Тинькофф. Предоставляет овердрафт и кредитует новых ИП.
  2. Сбербанк. Предлагает программы «Кредит на проект» и «Онлайн-кредит для бизнеса».
  3. ВТБ. Реализует продукт «Экспресс-кредит для ИП».
  4. МКБ. Предлагает заём для бизнеса под залог недвижимости.

Предприниматели могут получить ссуду с обеспечением и без, по стандартным и льготным ставкам. Для получения крупных сумм чаще всего требуется найти поручителя. Условия кредитования можно сравнить на сайтах банков.

Как выбрать программу кредитования

Перед тем как получить кредит на открытие бизнеса, следует подобрать подходящую программу. Для этого нужно сравнить условия кредитования, предусмотренные кредитным договором:

  • процентные ставки;
  • порядок погашения задолженности;
  • условия досрочного погашения;
  • кредитные лимиты;
  • порядок начисления штрафов.

Рассчитать кредитную нагрузку и выбрать выгодное предложение можно с помощью онлайн-калькулятора. В него нужно ввести сумму займа, ставку процента и срок. Система рассчитает ежемесячные платежи и предоставит график погашения задолженности.

Если бизнесу требуется небольшая сумма, можно рассмотреть вариант получения потребительского кредита или оформить карту с кредитным лимитом. Такие продукты финансовые организации выдают охотнее, и заемщику не нужно предоставлять залог.

Как взять кредит на открытие бизнеса

Для получения займа на открытие собственного бизнеса необходимо зарегистрировать ИП или юридическое лицо и поставить его на учет в налоговой. Чтобы повысить шанс одобрения заявки, рекомендуется заранее выбрать банк и открыть в нем счет.

Далее для получения финансирования нужно:

  1. Составить бизнес-план. Он должен включать расчет всех затрат на открытие проекта, планы по получению доходов и срокам окупаемости. Также в нем отражают, с помощью каких мероприятий будет происходить достижение поставленных целей.
  2. Отправить заявку. Оформление заявки производится онлайн. В ней следует указать параметры ссуды, информацию о компании и ведении бизнеса. Заявки можно разослать сразу же в несколько кредитных учреждений. Это повысит вероятность положительного решения. После получения одобрения можно перейти к следующему шагу.
  3. Подготовить документы. Перечень документов следует уточнить в банке. При необходимости оформления залога для выдачи займа понадобятся бумаги на залоговый объект.
  4. Передать документы в кредитную организацию и дождаться окончательного решения. Обычно на это уходит 1 день.
  5. Подписать кредитный договор. При предоставлении займов для бизнеса договор обычно подписывают в банковском офисе. Некоторые компании предоставляют услугу выезда менеджера по месту работы заемщика.

В некоторых случаях кредит предоставляется только после внесения первоначального платежа. Нужную сумму следует положить на расчетный счет компании.

Популярные вопросы

Сколько дают денег на открытие бизнеса?

Это зависит от банковского продукта. При наличии залога банки предлагают получить до 300 млн рублей. В рамках государственных программ поддержки можно взять ссуду в размере до 2 млрд рублей.

Требуется ли залог?

Залог требуется при оформлении займов на крупные суммы. Небольшие ссуды можно получить и без обеспечения.

Какова вероятность одобрения кредита на открытие нового бизнеса?

При выполнении требований банка вероятность получить ссуду очень большая. Чтобы повысить шансы на одобрение, следует предоставить выписки с банковских счетов (при наличии), полную информацию о бизнесе и улучшить кредитную историю.

Лучшие условия кредитов

🔵 Процент по кредиту от 5,5% до 19,5%
🔵 Сумма выдачи от 50 000 до 300 000 000 руб.
🔵 Возраст заемщика от 18 до 18 лет
🔵 Стандартный срок от 30 дней до 25 лет

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
  • Где на документе помещается реквизит эмблема
  • Где взять капитал на открытие бизнеса малого
  • Где на сайте сбербанка найти реквизиты банка
  • Где взять кпп для реквизитов банка сбербанка
  • Где на территории рф разрешен игорный бизнес