Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.
Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.
Кредит на покупку готового бизнеса
Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:
- Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
- Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
- При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
- Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
- И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.
Как взять кредит на покупку готового бизнеса?
Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.
Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:
- Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
- Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
- Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.
Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.
Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику
При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.
Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:
- паспорт РФ;
- справка о доходах;
- свидетельство о браке;
- другие документы.
Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:
- учредительные документы;
- лицензии, при их наличии;
- выписка из единого реестра;
- финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
- справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
- копии крупных договоров с контрагентами;
- если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
- иные документы.
Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?
Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:
- Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
- Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
- На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
- У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.
Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:
- Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
- Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
- Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
- Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
- Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
- Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
- Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.
Как получить кредит на развитие бизнеса?
Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.
Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.
Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.
После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:
- заявка на кредит;
- учредительные документы;
- налоговая декларация;
- бухгалтерская отчетность;
- бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
- и другие.
Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.
После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.
Поиск бизнес кредитов
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Кредит на покупку готового бизнеса
Содержание статьи
Кредит на покупку бизнеса
Решение начать бизнес с нуля или купить уже готовый проект предполагает вложение серьёзных инвестиций. Если нет накопленного капитала, единственным вариантом становится получение кредита. Однако, чтобы выгодно оформить сделку и не попасть в долговую яму, важно внимательно изучить условия кредитных продуктов и проанализировать предложения банков. Это требует глубокого понимания специфики и времени.
Оптимальным выбором станет обращение в брокерскую компанию «Содействие». Богатый успешный опыт в оформлении кредитов для малого и среднего бизнеса, позволяют нам удерживать лидерские позиции на рынке.
Особенности кредитов на покупку бизнеса
Сегодня финансовый рынок предлагает множество решений по оформлению займа на покупку бизнеса:
- нецелевое назначение;
- целевое назначение ссуды;
- без залога;
- с залогом автомобиля;
- с залогом недвижимости.
Оформление кредита на покупку дела с предоставлением залогового имущества – это быстрый способ получить деньги под низкий процент. Банки проявляют высокий уровень лояльности к таким сделкам из-за минимальных финансовых рисков. Гарантом выплаты займа в данном случае выступает залоговое имущество, которое будет передано в распоряжение банка, если заёмщик не погасит долг. Мы также сможем подобрать предложения о покупке проекта без внесения залога, предоставления поручителей.
При целевом назначении займа банку понадобятся документы о будущем бизнес-проекте. Анализ финансового состояния стартапа является важной частью процесса, поэтому наши сотрудники сразу оценят потенциальную возможность такой сделки.
Подать заявку на кредит
Многие предприниматели часто отказываются от покупки готового бизнеса из-за низкой вероятности получения нужной суммы займа. Плохая кредитная история, отсутствие опыта в получении ссуды под залог не даёт возможности подобрать интересное предложение. Наши специалисты помогут быстро и выгодно оформить кредит и возьмут на себя все заботы по сбору документов, выбору продуктов.
Хотите прямо сейчас оформить кредит на покупку готового бизнеса? Мы возьмём на себя все заботы о поиске подходящих вариантов, проверке рейтинга кредитора и подготовке документов. Всё, что от вас требуется, – подать заявку. Решение вы получите на электронную почту через 15 минут.
Admin
Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Обратиться к специалисту
Популярные статьи
Последние статьи
← Блог о торговле
Опубликовано: 28.06.2022
Создание и дальнейшее развитие бизнеса практически невозможно без инвестиций: предпринимателю нужно заняться поиском средств на этапе планирования. Доступно несколько решений, позволяющих получить источники финансирования, и методы, обеспечивающие развитие собственного дела с нуля без солидного стартового капитала. Рассказываем, где искать средства и как предупредить попадание в долговую яму.
С чего начать поиск денег и как избежать опасных схем
На первых порах необходимо составить бизнес-план, без которого сложно будет планировать траты, невозможно – получить кредит или привлечь инвесторов. Рекомендуется расписать все статьи расходов, определить прогнозируемую окупаемость и риски, способные замедлить процесс выхода на чистую прибыль. Во избежание форс-мажоров и накопления долгов не стоит прибегать к следующим методам:
- получать займы у частных лиц под высокий процент на короткий срок с размытыми условиями;
- обращаться в микрофинансовые организации: они устанавливают колоссальные процентные ставки при минимальном сроке выплаты долга. В случае просрочки могут перепродать долг коллекторам, которые будут надоедать звонками не только должнику, но и его родственникам, коллегам.
Нужно тщательно взвесить все и за и против, беря деньги под залог недвижимости или автомобиля: самая успешная бизнес-идея может провалиться на старте, в этом случае предприниматель останется ни с чем. Лучше выбирать более безопасные варианты с минимальными рисками: рассмотрим ТОП-7 перспективных.
Где искать средства для развития бизнеса
Способ №1. Банковский кредит
Обращение в банк – первый вариант, представляющий интерес для владельца мелкого бизнеса. Средств на открытие и развитие собственного дела нужно немного. Например, создание пункта выдачи заказов или интернет-магазина на платформе электронной коммерции inSales обойдется в среднем в 150-200 тысяч рублей (с учетом рекламы, персонала и других статей расходов). К прогнозируемой сумме нужно добавить около 10% (не стоит планировать финансы впритык): в течение 10-15 месяцев предприниматель сможет закрыть долговые обязательства.
В 2022 году действует большое количество государственных программ и мер, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса: выбрать подходящую с низкими процентными ставками будет просто. Помимо этого, в российских банках постоянно действуют кредитные предложения с выгодными условиями. СберБанк обеспечивает выдачу займов на сумму от 100 тысяч до 200 миллионов рублей сроком на 1-180 месяцев под 12,5-16% годовых (зависит от целей, типа бизнеса и кредита). Аналогичные предложения можно найти в других финансово-кредитных организациях, этот метод имеет ряд плюсов:
- быстрая проверка и получение ответа на запрос, особенно при наличии обоснованного бизнес-плана;
- широкий выбор кредитных продуктов, которые постоянно обновляются;
- в случае финансовых проблем с банком всегда можно договориться об отсрочке, в крайнем случае доступно рефинансирование.
Однако при не успешности бизнеса предприниматель останется один на один с большим долгом. Если бизнес-план указывает на высокий риск невозврата или предприниматель имеет плохую кредитную историю, то шансы на одобрение заявки приближаются к нулю. Кредит станет хорошим решением только в том случае, если на погашение тела и процентов не придется направлять всю выручку. Получить заем могут индивидуальные предприниматели, самозанятые и общества с ограниченной ответственностью.
Варианты кредитных продуктов от СберБанк
Способ №2. Привлечение инвестора
Синергия перспективной бизнес-идеи и финансов может перерасти в прибыльный проект, остается лишь найти инвестора. Привлечение частного инвестора связано с получением финансов под развитие проекта, каждый этап которого зафиксирован в бизнес-плане. Этот формат подразумевает регистрацию общества с ограниченной ответственностью или заключение договора, условия которого обеспечивают защиту прав и обязанностей всех участников. Для поиска инвесторов можно использовать следующие рекомендации:
- посещение тематических выставок и семинаров;
- презентация проекта на платформах стартапов;
- сети бизнес-ангелов, которые позволяют не только найти источник финансирования, но и получать подсказки по ведению и развитию проекта, что предупреждает доминирующее количество ошибок. Для российских предпринимателей доступна национальная сеть «Частный капитал» и другие некоммерческие организации;
- бизнес-инкубаторы и акселераторы, ориентированные преимущественно на поддержку молодых предпринимателей.
Условия получения средств и поддержки зависят от типа инвестора, а также от его требований. Стоит приготовиться к тому, что инвесторы будут проверять предпринимателя, поэтому важно отсутствие незакрытых кредитов, проблем с законом и негативной репутации.
Предложение для поиска инвесторов: пример с портала БИБОСС
Способ №3. Взять в долг у друзей
Заем средств у родственников или близких людей – оптимальное решение для предпринимателей, которые получили отказ в выдаче кредита в банке и не могут запустить сбор в рамках поддержки стартапа. Из плюсов стоит выделить отсутствие процентных ставок, а также гибкие сроки: заем друзьям можно отдавать частями, в случае потребности в отсрочке ее будет проще получить, если сравнивать с банковским сектором. Один человек может не располагать суммой, необходимой на открытие бизнеса, поэтому часто приходится обращаться к нескольким друзьям. Долговые обязательства могут быть скреплены устными договоренностями или нотариально заверенной распиской, которая защищает права лица, предоставляющего средства, и регламентирует обязательства заемщика.
Способ №4. Ведение деятельности, позволяющей накопить средства
Предприниматели имеют возможность работать в нишах, не требующих стартовых инвестиций или нуждающихся в минимальных вливаниях. Такой подход позволяет накапливать деньги, которые будут задействованы для раскрутки и масштабирования бизнеса. В качестве приоритетных стоит рассматривать:
- дропшиппинг-модель. Для старта предпринимателю понадобится лишь платформа для ведения продаж: сайт интернет-магазина, группа в социальной сети или мессенджере. Он будет выполнять функцию посредника: заключит договоренности с производителем, выставит его товары и начнет принимать заказы, а также оплату. В стоимость продукции включена наценка дропшиппера, которая составляет его прибыль. Логистические процессы обеспечит производитель: он соберет, упакует и отправит заказы;
- работа на маркетплейсах и торговых площадках. На маркетплейс можно выйти с низкобюджетными товарами или изделиями hand made;
- предоставление услуг. Можно заниматься уборками, консультированием в той области, в которой предприниматель является экспертом, или выбрать другую сферу.
Этот способ позволяет не брать на себя кредитные обязательства и не зависеть от требований инвесторов, однако процесс накопления средств может затянуться минимум на год. Риски минимальные: если бизнес не окупится или не пойдет, то все можно начать заново, но уже с другой идеей.
Схема функционирования дропшиппинг-модели
Способ №5. Краудфандинг
Метод краудфандинга – перспективное решение для бизнес-проектов, представляющих практическую, социальную или другую ценность. Суть в том, что участники платформы объединяют свои финансовые усилия, направляя их на поддержание понравившегося проекта. Финансовые и другие инициативы – добровольные, сбор ведется через интернет. Существует несколько вариаций это модели, реализующихся на разных условиях:
- краудинвестинг: привлекаются профессиональные инвесторы, которые получат ценные бумаги новосозданной компании;
- краудлендинг, в рамках которого средства предоставляются в срочном порядке на непродолжительное время, но на существующий бизнес для развития, масштабирования;
- гарантированное предоставление нефинансового вознаграждения. Инвесторы получают определенные привилегии от автора проекта, например, фиксированное количество услуг, первый экземпляр книги или настольной игры, переведенной на русский язык;
- благотворительные сборы, но они проводятся для социальных проектов и не предполагают получения вознаграждения инвесторами.
Взаимодействие между бизнесом и пользователями выполняется через специальные инвестиционные платформы: они включены в реестр Центрального Банка России. Если платформы в базе нет, то лучше отказаться от сотрудничества. Для запуска сбора необходимо:
- сформировать концепцию будущего проекта;
- поставить цели и выполнить бизнес-планирование;
- выбрать площадку из реестра, потом – найти отзывы о ней, сведения о сроке работы, закрытых сборах и другую информацию, указывающую на благонадежность;
- познакомиться с условиями сотрудничества: какие документы нужно предоставить, какой тип сборов ведется, какой процент площадка взимает за услуги, наличие скрытых комиссий;
- составить инвестиционное предложение: конкретизировать свои обязательства, описать цели, указать сроки и сумму (минимальная и максимальная, после достижения которой сбор прекратится), другие.
После запуска сбора инвестиционный договор будет заключаться автоматически между автором проекта и пользователями, которые оказывают финансовую помощь. Аудитория платформ активная и любит свежие идеи, но на открытие стандартного бизнеса (интернет-магазин одежды или салон красоты) средства могут собирать долго. До старта рекомендуется изучить законодательные нормы, касающиеся краудфандинга и правил взаимодействия между участниками платформ.
Открытый краудфандинговый сбор: портал planeta.ru
Способ №6. Поиск бизнес-партнера
Привлечение бизнес-партнера не стоит путать с инвестированием. В таком формате все затраты разделяют на две и более частей, что зависит от количества партнеров. Все участники имеют равные права и обязательства, возможен вариант, при котором каждый отвечает за свою часть работы: первый ищет поставщиков, второй – курирует маркетинг, а третий анализирует доступные инвестиционные потоки. Сотрудничество с партнерами подразумевает создание бизнеса в форме общества с ограниченной ответственностью, которое уравнивает права учредителей, позволяет честно делить выручку и продать дело в случае необходимости. Из плюсов открытия совместного дела стоит выделить:
- солидарную ответственность;
- равномерное распределение финансовых вливаний, возможно сотрудничество в формате «используем то, что есть». Например, один из соучредителей имеет цех, второй – оборудование, а третий – средства на закупку производственного сырья: объединив усилия, они создадут прибыльное дело;
- возможность в любой момент продать бизнес, в этом случае все учредители получат равные доли или те, которые соответствуют объему вливаний в раскрутку (оговаривается до запуска проекта).
Из минусов стоит выделить возможные конфликты между партнерами, имеющими разное видение на развитие проекта, и ситуации, при которых учредитель потребует срочно продать бизнес или захочет изъять из него свои деньги. Начать поиск партнеров можно в социальных сетях, на досках объявлений и специальных площадках, например, PartnerSearch.RU и аналогичных.
Найти партнера, готового вести равноправное сотрудничество и делиться опытом, можно даже на Avito
Способ №7. Фандрайзинг
Фандрайзинг бывает социальным и коммерческим, последний представляет интерес для предпринимателя. Имеет схожие черты с краудфандингом, но эти понятия не стоит путать. Краудфандинг обеспечивает быстрый коллективный сбор средств, которые инвесторам не нужно возвращать в «чистом виде».
Фандрайзинг связан с привлечением посредника, который занимается поиском инвесторов, обсуждает детали и оказывает содействие по реализации сделки. Он может искать специалистов, оборудование и решать другие вопросы, однако основное направление – инвестиции. Обеспечивает формирование потребностей компании и соблюдение интересов спонсоров, взаимодействует с инвесторами, формирует благоприятную репутацию.
Посредник ищет разных инвесторов, в качестве которых могут выступать физические и юридические лица, фонды, грантодатели, меценаты и другие организации, что зависит от типа проекта. За свое участие получает процент от сделки или долю в бизнесе – эта часть оговаривается в начале сотрудничества. Из плюсов стоит выделить стабильное финансирование, положительный имидж, четкий план действий и фиксированные обязательства всех сторон. Поиск фандрайзера начинается с формирования идеи, планирования и проверки потенциального посредника. Наиболее охотно инвесторы направляют средства в социальные, технологические и культурные проекты.
Виды коммерческого фандрайзинга
В заключение
Доступно много способов, которые помогают получить средства на развитие бизнеса: различия заключаются в сроках, условиях и требованиях к организационно-правовой форме. Для нестандартных проектов, представляющих ценность для общества, стоит использовать краудфандинг или фандрайзинг, обеспечивающие получение денег в относительно сжатые сроки. Если планируется открытие производства, точки общественного питания или интернет-магазина, то лучше обратить внимание на банковские кредитные продукты, получение займа у друзей или ниши, которые не требуют солидных вливаний и дают возможность развивать проект за счет извлекаемой чистой прибыли.
Инвестиции и привлечение партнеров – хорошее решение для глобальных проектов и предпринимателей, которые не боятся коллективной ответственности и готовы разделить бизнес с другими людьми. При выборе способа важно заранее оценить, сколько денег нужно будет вернуть и каким будет ежемесячный платеж. В идеальном варианте сумма должна составлять не более 20-30% от чистой выручки (после раскрутки), иначе дело считается нерентабельным: предприниматель будет направлять средства на погашение долга, не имея возможностей для продуктивного развития, расширения, маркетинга.
Запустите онлайн-продажи
Создайте интернет-магазин за 1 день и продавайте на
маркетплейсах, в соцсетях и мессенджерах
Читайте также
Соглашение о конфиденциальности
и обработке персональных данных
1.Общие положения
1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.
1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.
1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:
«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП 771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и
«Пользователь» –
либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;
либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;
либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;
которое приняло условия настоящего Соглашения.
1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.
1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).
2.Обязанности Сторон
2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.
2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.
2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.
2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:
(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон;
(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;
(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон;
(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа, или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;
(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.
2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.
2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».
2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.
2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.
Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — contact@ekam.ru.
2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.
2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.
Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.
2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.
2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.
3.Ответственность Сторон
3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.
4.Иные положения
4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.
4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).
4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.
4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».
Дата публикации: 01.12.2016г.
Полное наименование на русском языке:
Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»
Сокращенное наименование на русском языке:
ООО «Инсейлс Рус»
Наименование на английском языке:
InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)
Юридический адрес:
125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11
Почтовый адрес:
107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»
ИНН: 7714843760 КПП: 771401001
Банковские реквизиты:
Р/с 40702810600001004854
В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222
Электронная почта: contact@ekam.ru
Контактный телефон: +7(495)133-20-43
Оставьте контактные данные
и мы предложим Вам самые выгодные условия
Оставьте контактные данные
и мы предложим Вам самые выгодные условия
В соседней вкладке для вас создан аккаунт в бэк-офисе онлайн-кассы.
Ниже вы можете ознакомиться с преимуществами нашего продукта и сделать расчет стоимости
Ответьте на 5 вопросов
«И мы подберем Вам выгодный кредит»
Рассчитайте свой кредит
Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное.
Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше.
А к концу кредита — наоборот.
Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик
ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.
| № платежа | Дата платежа |
Сумма платежа |
Основной долг |
Начисленные проценты |
Остаток задолженности |
|---|
Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит
Лучшие предложения кредитов на покупку бизнеса
Микро-лайт
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Единовременный кредит
Условия
Процентная ставка
15.5% — 16.9% годовых
Сумма кредита
от 10 000 до 10 000 000
Срок кредитования
13 — 60 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 2 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины от 25 до 65
Женщины от 25 до 65
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Учредительные и регистрационные данные
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
15.5% ставка |
160 589.13 платеж |
1 181 208.78 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
15.5% ставка |
129 190.35 платеж |
1 601 136.84 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
15.5% ставка |
110 644.68 платеж |
2 038 680.74 переплата |
Инвестиционное кредитование
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Кредит, невозобн. кредитная линия
Условия
Процентная ставка
12% годовых
Сумма кредита
от 100 000 до 1 000 000 000
Срок кредитования
1 — 84 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 5 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины Без ограничений
Женщины Без ограничений
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Учредительные и регистрационные данные
- Финансовая отчётность
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
12% ставка |
152 785.83 платеж |
900 289.71 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
12% ставка |
121 135.64 платеж |
1 214 510.86 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
12% ставка |
102 324.46 платеж |
1 539 467.56 переплата |
|
| 4 600 000 на 6 лет
сумма и срок |
12% ставка |
89 930.89 платеж |
1 875 023.76 переплата |
Программа льготного кредитования
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- ИП, малый бизнес
- Без залога
Инвестиционный
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Кредит, кредитные линии
Льготное кредитование
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- ИП, малый, средний бизнес
- Без залога
Условия
Процентная ставка
8.25% годовых
Сумма кредита
от 4 500 000 до 166 000 000
Срок кредитования
12 — 120 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 2 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины от 18 до 60
Женщины от 18 до 60
Гражданство РФ
Не требуется
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Учредительные и регистрационные данные
- Финансовая отчётность
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
8.25% ставка |
144 678.39 платеж |
608 421.96 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
8.25% ставка |
112 840.04 платеж |
816 321.8 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
8.25% ставка |
93 822.76 платеж |
1 029 365.46 переплата |
|
| 4 600 000 на 6 лет
сумма и срок |
8.25% ставка |
81 215.58 платеж |
1 247 521.83 переплата |
Льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ООО
- ИП, малый, средний бизнес
- Без залога
Условия
Процентная ставка
5% годовых
Срок кредитования
1 — 0 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 5 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины от 21
Женщины от 21
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные данные
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
Пакет услуг РКО «XXL»
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Единовременный кредит
Легквайринг
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Кредит, кредитные линии
Факторинг
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Единовременный кредит
Просто|Торговый
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Единовременный кредит
Льготное кредитование исполнителей СПК
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- ИП, малый бизнес
- Без залога
Условия
Процентная ставка
1% — 5% годовых
Срок кредитования
6 — 180 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 5 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины от 18 до 60
Женщины от 18 до 60
Стаж на последнем месте
от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные данные
- Финансовая отчётность
- Лицензия на осуществление деятельности
- Документы
- подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
- Копия паспорта руководителя и главбуха
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
1% ставка |
129 757.26 платеж |
71 261.25 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
1% ставка |
97 802.7 платеж |
94 529.46 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
1% ставка |
78 631.24 платеж |
117 874.29 переплата |
|
| 4 600 000 на 6 лет
сумма и срок |
1% ставка |
65 851.33 платеж |
141 295.74 переплата |
Бизнес-ипотека
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Единовременный кредит
Условия
Процентная ставка
6.5% годовых
Сумма кредита
от 500 000 до 100 000 000
Срок кредитования
36 — 180 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 2 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины Без ограничений
Женщины Без ограничений
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные данные
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
6.5% ставка |
140 985.41 платеж |
475 474.88 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
6.5% ставка |
109 088.78 платеж |
636 261.61 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
6.5% ставка |
90 004.28 платеж |
800 256.91 переплата |
|
| 4 600 000 на 6 лет
сумма и срок |
6.5% ставка |
77 325.68 платеж |
967 448.69 переплата |
На оборудование и транспорт
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Кредит, невозобн. кредитная линия
СуперОвердрафт
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- ИП, малый, средний бизнес
- Без залога
Инвестиции
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Единовременный кредит
Возобновляемая кредитная линия
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Возобновляемая кредитная линия
Вопрос-ответ!
Кредит для бизнеса.
Обещаем уложиться в 3 минуты
Кредитная история
Экспертное заключение по вашей кредитной истории
на основе данных из двух бюро
Акционерное общесвто ОКБ
Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.
Решение за 20 минут!
услуга предоставляется
в офисе компании
Проверить кредитную историю
расширенная версия из НБКИ
Национальное бюро кредитных историй
Стоимость 1000 ₽
необходимо письменное согласие
на обработку данных
Условия банка при получении кредита на покупку бизнеса
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Гражданство РФ;
Необходимые документы: *
- Паспорт;
- СНИЛС.
* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.
10-ка лучших экспертов России
СМИ о нас
РБК
Мы про кредитование знаем всё и даже больше
читать
Коммерсантъ
Помощь в получении кредита сегодня очень востребована
читать
Аргументы и факты
Кредитный брокер Хатон.ру. Куда идти, если банк отказал в кредите?
читать
Российская газета
Хатон.ру поможет получить кредит на самых выгодных условиях
читать
Московский комсомолец
Хатон.ру поможет получить кредит в безнадежной ситуации
читать
Лайфхакер
Что такое кредитный брокер и чем он может быть вам полезен
читать
Наши преимущества.
От суммы кредита при отмене обязательного страхования.
С 1 000 000
₽
– 250 000 ₽ экономии
Поможем получить кредит безработным и людям с плохой кредитной
историей
Мы – крупная компания и дорожим своей репутацией
Для каждого четвертого клиента
Вы платите только после получения кредита
Благодаря которым мы одобряем кредит дистанционно. Вы пьете кофе в
офисе
— мы одобряем кредит
Видео отзывы
-
Кредит на развитие.
Необходимость в быстром оказании услуг на развитие бизнеса.
Помогли оформить кредит в ВТБ на 7 миллионов в срок. -
Кредит под залог.
Отказ банков ИП.
Добились одобрения кредита в 6 миллионов под залог комнаты от трёх банков. -
Помощь с рефинансированием.
Несколько кредитов с большим ежемесячным платежом.
Объединили в один кредит, понизили ставку и выдали дополнительно 400 000 рублей.
Время чтения ~4 минуты
Как взять кредит на покупку бизнеса?
Индивидуальное предпринимательство в нашей стране всячески поощряется, в том числе и на государственном уровне. Свое дело может сделать вас состоятельным и финансово независимым человеком, нужно лишь решиться его начать, а затем неустанно развивать, чтобы, как минимум, на шаг обходить конкурентов. Если у вас нет идей на составление бизнес-плана, можно купить готовый инвестиционный проект, в том числе на любом этапе внедрения. При отсутствии личных средств вас выручит банковский кредит на покупку бизнеса. Российские коммерческие банки предлагают начинающим предпринимателям ряд интересных кредитных программ, позволяющих получить заемные средства в объеме, который требуется для полного или частичного покрытия затрат на приобретение своего дела.
Нужно отметить, что, несмотря на это кредитование бизнеса, выставленного на продажу, до сих пор является рискованным. От потенциального заемщика потребуется полный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность и состоятельность инвестиционного проекта, внедрение которого в скором будущем должно принести ощутимую прибыль. Вполне возможно, что вам понадобится помощь в кредите, которая облегчит подготовку документов и минимизирует риск отклонения заявки кредитным комитетом. Ее оказывают специализированные брокерские бюро, предлагающие услугу сопровождения кредитования. Опытный кредитный брокер возьмет на себя составление перечня банковских учреждений, предлагающих выбор программ на приобретение инвестиционного проекта.
Возможные риски
Кредит на покупку бизнеса стоит оформлять, только если вы на 100% уверены в его прибыльности. Дело в том, что он может быть не настолько рентабельным, как вас уверяет продавец, полученные вместо прибыли убытки поставят под угрозу своевременное внесение обязательных платежей и выполнение договорных обязательств. Покупателю нужно опасаться:
-
скрытой кредиторской задолженности;
-
неотраженных в документах штрафов за нарушение законодательства;
-
досрочного расторжения договора аренды (если имущество арендованное);
-
наличия обременений на недвижимость (именно поэтому ее продают вместе с бизнесом).
Кроме того, некоторые продавцы, продающие собственное дело, тут же создают новое аналогичное предприятие и переманивают туда всех клиентов. Новому собственнику приходится самостоятельно нарабатывать клиентскую базу для увеличения объемов продаж и выходить на новые рынки сбыта. Это растянет во времени получение прибыли и может стать препятствием в своевременном выполнении долговых обязательств перед банком.
Кредитующими организациями охотнее одобряется ипотека, которая несет минимальные риски в виду наличия ликвидного залогового обеспечения, которое сразу же перейдет в их собственность при невыполнении заемщиком договорных условий. Гораздо опаснее в этом плане кредит для бизнеса, выдаваемый без залога и поручительства. Тем не менее, некоторые коммерческие банки одобряют и такие заявки, давая возможность начинающим предпринимателям развивать свое дело.
Виды банковских займов на покупку и развитие своего дела
Если вас интересует кредит на покупку бизнеса, рекомендуем рассмотреть все предлагаемые кредитующими организациями варианты, условия которых вам подходят. Это может быть:
-
нецелевой (потребительский) кредит наличными, который можно оформить на частное лицо, избежав при этом сбора внушительного пакета документов и необходимости отчитываться перед банком за потраченные средства;
-
экспресс-кредит – подходит тем, кому срочно нужна сравнительно небольшая сумма и на короткий срок, его можно оформить в МФО, где одобрение заявки и перечисление денежных средств на карту возможно в день обращения;
-
целевой заем, ориентированный на покупку готового бизнес-плана инвестиционного проекта, который кредитующая организация посчитает прибыльным и интересным;
-
кредит под залог недвижимости, позволяющий получить внушительную сумму средств (до 50% общей рыночной стоимости залогового имущества) на срок до 20 лет под низкий процент, что гарантирует небольшие ежемесячные выплаты;
-
коммерческую ипотеку на покупку недвижимости для производства, на которую банк тут же наложит свое обременение.
Отдельных слов заслуживает кредит для ИП, который можно получить на льготных условиях, если принять участие в государственной программе, направленной на поддержку малого предпринимательства. Вам нужно регулярно мониторить сайты банков, чтобы не пропустить горящее предложение.
Кто может рассчитывать на получение займа?
Бизнес-займы банковские организации выдают надежным клиентам, подтвердившим свою платежеспособность. Большой шанс на одобрение заявки на кредитование есть у потенциальных заемщиков, имеющих:
-
хорошую кредитную историю (если заем оформляется на частное лицо);
-
ликвидный залог в виде недвижимого или движимого имущества;
-
надежное поручительство или платежеспособных созаемщиков;
-
стабильный официальный доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ (если заем оформляется на ИП).
Немаловажное значение для одобрения заявки на кредитование имеет факт наличия у бизнеса, на покупку которого оформляется заем, стабильного роста прибыли на протяжении последних 12 месяцев, а также его востребованность и конкурентоспособность.
Порядок получения
Бизнес-кредит в наши дни можно получить в сумме от 300 тыс до 5 млн рублей, нужно лишь правильно и со всей ответственностью подойти к этому вопросу. Заемщику рекомендуется:
-
составить перечень банковских учреждений, предлагающих бизнес-займы;
-
изучить актуальные на сегодня кредитные программы для индивидуальных предпринимателей и самозанятых лиц;
-
подготовить документы, подтверждающие вашу надежность и платежеспособность;
-
подготовить гарантии для кредитующей организации возврата займа;
-
трезво оценить собственные финансовые возможности, рассчитать оптимальные условия кредитования, сопоставимые с доходом.
Далее следует обращение в кредитующую организацию (в идеале не в одну, а в несколько) с заявкой на кредитование, к которой прилагается собранный пакет документов. Для частного лица достаточно – копии паспорта, ИНН и СНИЛС, справки о доходах и о правах собственности на недвижимость, предоставляемую в залог, ИП дополнительно придется предоставить:
-
бухгалтерскую отчетность;
-
налоговую отчетность;
-
бизнес-план и т.д.
Популярным банковским продуктом, позволяющим индивидуальным предпринимателям быстро поправить финансовое положение, было и остается рефинансирование, то есть изменение одних условий кредитования на другие, более выгодные и лояльные. Его предлагают многие коммерческие банки, среди которых также есть здоровая конкуренция. Изменение условий кредитования позволяет высвободить собственные средства и направить их на развитие своего дела. Этой услугой также можно воспользоваться, если бизнес-заем вы получили заранее и слишком большой размер ежемесячных выплат не дает вам развиваться и расти.
При отказе банка в кредитовании можно попробовать найти инвестора, которого также, как и вас заинтересует бизнес-план, для покупки которого вы пытались оформить заем, либо обратиться в фонды поддержки малого бизнеса.
Как мы вам поможем
получить потребительский кредит наличными
Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону
Заключаем
договор в нашем
офисе
Вы получаете
наличные в банке
Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора
30
секунд
на оформление заявки
30
минут
на одобрение кредита
от
4
часов
на получение средств
Закажите бесплатную консультацию
Банки партнеры
Мы являемся партнером 73 крупнейших Российских банков.
Наши клиенты получают кредиты на специальных условиях с пониженной
ставкой.
Ставка для клиентов Хатон.ру
Деньги за 20 минут
Наш офис
Москва, Варшавское шоссе, 42, БЦ «Полином», 5 этаж, офис 540.
Ближайшее метро: м.»Нагатинская»
+Бесплатная парковка
+Рядом с 3-м кольцом
+Открытая рабочая среда
Сертификаты
Официальное сотрудничество с банками
Оставьте отзыв
или задайте вопрос
Кстати, отзывы публикуются
в режиме реального времени
Благодарю специалиста Хатон Групп за помощь в выдаче займа на покупку готового бизнеса. Нет очередей, спешки, необдуманных решений. Все происходит в комфортной обстановке, в тишине, в светлом офисе. Мне одобрил банк Открытие 4 миллиона рублей под 12 % годовых. Я доволен.
Мне не пришлось никуда ездить. Я обратился только лишь в одно место- ООО «Хатон.ру» и мне помогли взять кредит на покупку готового бизнеса в МТС банке под 12 % годовых. Я не собирал справки и документы. Принес лишь снилс и паспорт. Деньги перевели на расчетный счет.
Взял кредит на покупку готового бизнеса. Хатон групп мне в этом помогли. Отдельное спасибо Людмиле. Она все заполняла и оформляла. Мне одобрил ВТБ 5,5 млн под 10%. Людмила, спасибо еще раз!
Нам важно
ваше
мнение
Мы всегда оперативно
отреагируем на ваше обращение
Если вам не досталось по наследству несколько миллионов долларов, квартира в столице или готовое дело, то средства на открытие и развитие бизнеса придется где-то раздобыть. Сегодня мы разбираемся, как лучше это сделать: взять кредит в банке, найти делового партнера или подключить инвесторов.
Кредит в банке
Самый простой, понятный и быстрый способ найти деньги. Вы идете в банк, заполняете заявку, собираете документы и ждете одобрения. Как только договор подписан, деньги поступают на ваш счет, банковскую карту или выдаются наличными. На первый взгляд, все просто. Но есть подводные камни:
- Новым предпринимателям кредиты дают неохотно. Сбербанк, например, не кредитует индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных меньше года назад. В других банках условия могут быть мягче, но общая тенденция такая.
- Если брать заем именно на бизнес, придется собирать кучу документов. Помимо понятных и привычных справок и выписок с вас потребуют бизнес-план. Это финансовый документ проекта из которого явно видно, что он рентабелен и средства на оплату кредита есть. Кроме бизнес-плана банк запросит другие бумаги. Не думайте, что взять деньги на открытие собственного дела так же просто, как получить автокредит. Пакет документов на потребительский кредит сильно отличается от такого же пакета при оформлении займа на бизнес. Разумеется, он больше. Некоторые банки просят договора аренды помещения, фотографии торговой точки и многое другое.
- При получении кредита на ИП учитываются все действующие займы предпринимателя и его личные кредиты. Если кредитная история не фонтан, в займе, скорее всего, откажут. То же самое касается и тех ИП, которые ранее были признаны банкротами.
- Денег не дадут, если у вас нет собственного стартового капитала. То есть “кредит без первого взноса” вам не светит. Вы должны иметь собственные средства. Сколько? Зависит от банка. Это может быть как 5, так и 50% от суммы кредита.
- Могут потребовать залог. Если кредит берется на ИП, подойдет личное имущество индивидуального предпринимателя. Напомним: в случае чего, ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом.
Для того, чтобы получить кредит в банке придется побегать. Многие начинающие бизнесмены идут другим путем: оформляют займ на личные нужды — то есть, просто берут потребительский кредит. Дескать, пока не уволился с работы, возьму денег на бизнес. Это не плохой вариант, но подходит он только тем, кто точно знает, чем будет отдавать кредит.
Вообще нужно 100 раз подумать, прежде чем брать кредит на стартап. Ирония судьбы в том, что никто и никогда не скажет вам, как пойдет дело. А банк совершенно не волнует, есть у вас прибыль или нет — кредит нужно будет платить. Даже если вы, не дай Бог, закроете бизнес через пару месяцев, все равно деньги придется отдавать. Можно, конечно, застраховать ответственность перед банком на случай банкротства, но это повлечет за собой лишние расходы.
Кредит лучше всего брать на пополнение оборотных средств. Вы уже некоторое время ведете бизнес, довольно точно представляете оборот компании, показатели выручки и прибыли. Можно прикинуть сколько денег вы можете выделить на обслуживание процентов по кредиту. А самое главное — вы теперь знаете: у вас есть деньги на погашение займа.
В сравнении с другими вариантами у кредита есть огромный плюс. Он заключается в том, что после того, как займ в банке погашен, вы больше никому ничего не должны. То есть займ ограничен во времени. Чего нельзя сказать о других способах инвестирования.
Инвестиции третьих лиц или организаций
Сейчас инвестициями называют любое вложение средств в бизнес. Бабушка отдала внуку часть накоплений на открытие собственного дела — все, бабушка инвестор. Это не так. Инвестирование начинается тогда, когда между сторонами подписывается инвестиционное соглашение.
На самом деле разновидностей инвестиций огромное количество. Перечислим основные из них:
- венчурные инвестиции. Это когда частное лицо, компания или инвестиционный фонд вкладывают деньги в стартап. Риски здесь огромны, но и возможная прибыль может оказаться значительной;
- инвестиции в успешные существующие компании. В этом случае инвестор финансирует те бизнесы, которые уже давно и успешно работают на рынке. Доход здесь поменьше, но и возможности потерять свои деньги практически никакой;
- вложения в ценные бумаги. Это инвестиции в акции, облигации и так далее. Касается в основном государственных структур и крупных акционерных обществ;
- прямые инвестиции в основные средства. В этом случае на деньги инвестора покупается оборудование, инструмент, транспортные средства, здания и сооружения.
Виды инвестирования можно перечислять до бесконечности. Это огромная бизнес машина с многомиллиардным оборотом, которая живет по своим законам. Но каким бы образом инвестор не вкладывал в вас деньги, важна одна вещь: становится он совладельцем компании или нет.
Если инвестор приобретает долю в вашем бизнесе, то, фактически, это уже не инвестор, а полноправный участник проекта. Он принимает участие в собрании учредителей, имеет право голоса, его данные могут быть включены в устав. Такие вещи оправданы, если речь идет о больших суммах инвестиций, сопоставимых со стоимостью бизнеса.
Но здесь есть подводный камень. Именно по такой схеме и отжимают бизнесы. Давайте рассмотрим на примере.
Допустим, весь ваш проект стоит миллион рублей. Этот миллион вложили вы. В один прекрасный момент находится обеспеченный учредитель и предлагает докинуть в проект 9 миллионов и войти в состав учредителей. Вы, конечно, без раздумий соглашаетесь: на эти деньги можно вывести бизнес на уровень выше, глупо отказываться.
Что получается в итоге: ваша доля в бизнесе — 10%, доля нового учредителя — 90%. Кто при таком раскладе будет диктовать условия? Явно не вы. Вас на определенном этапе вообще могут слить с участия в проекте — способы сделать это есть. Обычно предлагают продать долю в бизнесе и мирно сойти на берег. Предложение, от которого невозможно отказаться, как говорилось в одном культовом боевике.
Даже если вы останетесь в теме, распределение прибыли будет явно не вашу пользу. Выплаты учредителям, как правило, делаются пропорционально долям в уставном капитале. В вашем случае это 10 процентов. То есть, с каждого рубля чистой прибыли вы будете получать 10 копеек, а инвестор — 90 копеек, если считать совсем уж грубо.
Если инвестор не претендует на долю в вашем бизнесе, тогда все проще. Вы остаетесь полноправным хозяином и владельцем компании, но теперь обязаны делиться прибылью с теми, кто вложил в вас деньги. Суммы и сроки выплаты дивидендов определяются инвестиционным соглашением. Можно выплачивать деньги каждый месяц, год или квартал.
А самое плохое — теперь так будет всегда. Если кредит в банке можно погасить и забыть это как страшный сон, то с инвестором такой номер не прокатит. Давайте честно: главная цель инвестора — заработать на вас как можно больше денег. Желательно — ничего при этом не делая. Это не филантроп, который только и мечтает помочь вашему бизнесу. Это такой же бизнесмен, как и вы. А главная цель любого предпринимателя — прибыль.
Как бы то ни было, инвестирование пользуется огромной популярностью и у предпринимателей, и у самих инвесторов. Плюсов здесь много:
- возможность привлечь практически неограниченные средства. Если банковский заем ограничивается вашей платежеспособностью, то инвестор может дать столько, сколько сочтет нужным;
- если дело вдруг не пойдет, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не будете должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, имущество компании распродадут и разделят между кредиторами, но лично вы ничем не отвечаете перед инвесторами;
Где найти инвестора:
- на интернет-площадках типа все инвесторы.ру. Ресурс работает по принципу биржи, где предприниматели ищут инвесторов, а желающие вложить деньги — проекты для инвестиций;
- среди знакомых успешных бизнесменов. Используйте все каналы: рассылки, личные встречи, телефонные переговоры. Можно найти инвестора на семинаре, форуме или бизнес-конференции;
- инвесторы могут найти вас сами. Вот прямо так: придут и дадут денег. У многих опытных игроков этого рынка глаз наметан и они с ходу вычисляют прибыльные проекты. Возможно, речь как раз про вас.
В целом инвесторов интересуют перспективные масштабируемы проекты, стоимость которых может вырасти многократно. Сегодня вложил деньги в один магазин, а завтра — совладелец сети федерального масштаба. Вот главная мечта любого инвестора.
Деловой партнер
Итак, исходные данные те же. Личных средств на бизнес не хватает, прибыли на новые проекты и пополнение операционного капитала — тоже. А тут как раз школьный товарищ сколотил небольшой капиталец и просит взять его на борт в качестве партнера. На равных условиях: он будет учредителем, совладельцем и полноправным участником проекта.
Что ж, дело хорошее. Такой подход лишен многих минусов двух предыдущих вариантов, а плюсов — хоть отбавляй:
- минимум ответственности. Все участники сделки понимают, что дело может и не пойти. В этом случае партнеры расстаются и делят убытки согласно уставу ООО. Лично никто никому не должен;
- проще работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе предприятия. Поэтому, скорее всего, на равных будет участвовать в жизни бизнеса.
Получается, что ваш бизнес не заимствует деньги извне, а обходится собственными средствами. Это очень ценно, потому что потом ни с кем не надо будет делиться. Однако такие источники, как правило, ограничены. Для выхода на новый уровень, когда потребуются серьезные вливания, придется прибегнуть к первым двум способам.
Другие способы раздобыть деньги на бизнес
Три вышеперечисленных пути — не единственные. Есть еще:
- краудфандинг. Это сбор средств на различные проекты при помощи специальных интернет-площадок. Работает по принципу пожертвований. Нужно разместить на сайте презентацию и ждать, пока поток денег не зальет вас с головой. Ну или не зальет — тут уж как повезет. В любом случае, рассчитывать привлечь серьезные деньги через краудфайндинг не стоит;
- государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант — готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
- помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка — это может очень выручить.
Какой источник капитала выбрать — решать вам. А мы советуем использовать каждый из них в определенной ситуации. Например, инвестиции хороши на старте бизнеса или при его масштабировании. Кредиты лучше всего брать на пополнение оборотных средств и операционного капитала.
Вообще опытные предприниматели советуют не бояться брать чужие деньги на бизнес и рекомендуют делать это, но с умом. Излишняя долговая нагрузка может угробить все на корню, поэтому нужно все сто раз просчитать.
Возможно вам также будет интересно: