Фонд поддержки кредитования малого бизнеса москвы

Родился 7 августа 1966 года.

В 1988 г. закончил Московский Финансовый Институт (Финансовый Университет при Правительстве РФ) по специальности «Международные экономические отношения», а также прошел специальную профессиональную подготовку по различным отраслям банковского дела (инвестиционная деятельность, проектное финансирование, кредитование, лизинг, факторинг и др.).

В 1991 г. прошел стажировку в Bayerische Vereinsbank (Германия, Мюнхен).

В 1994 г. закончил курс IRI (Италия, Рим), включая стажировку в Banca Commerciale Italiana (Banca Intesa).

С 1995 по 1998 гг. получал диплом Швейцарской Банковской Школы (Швейцария, Цюрих).

С 1988 по 1990 гг. занимался претензионной работой в Страховом акционерном обществе «Ингосстрах».

С 1990 по 2000 гг. работал в ЗАО «Международный Московский Банк» («ЮниКредит Банк») начальником департамента кредитных рисков, где курировал весь спектр вопросов анализа и оценки рисков, начиная от общей практики и методологии корпоративного кредитования и работы с проблемной задолженностью, до принятия управленческих решений в сфере межбанковского кредитования и кредитных линий с российскими и зарубежными банками.

С 2000 по 2009 гг. занимал должность генерального директора в ЗАО «ММБ Лизинг» и ООО «Лизинговая компания Международного Московского Банка (финансовая группа ЮниКредит). В период работы А.Э.Купринова была проведена реструктуризация и реорганизация всех лизинговых операций, создана и расширена филиальная сеть, внедрялись новые лизинговые продукты, осуществлялось приобретение других лизинговых компаний. Под руководством А.Э.Купринова компания входила в ТОP-10 крупнейших лизинговых компаний России, неоднократно награждалась дипломами в т.ч. как «наиболее динамично развивающаяся лизинговая компания».

С 2010 по 2013 гг. возглавлял ООО «Абсолют Лизинг» (Абсолют Банк, в составе группы КВС, Бельгия), где выполнял сходные управленческие функции, решал вопросы реструктуризации и реорганизации лизингового бизнеса, занимался построением и расширением филиальной сети, внедрением новых продуктов.
Всего за время работы А.Э.Купринова в лизинговой отрасли было профинансировано проектов на сумму свыше 1.5 млрд. евро.

В феврале 2014 г. назначен Попечительским советом Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы на должность исполнительного директора.

Антон Купринов – признанный профессионал в сфере банковского кредитования и лизинговых операций, один из участников создания и развития лизингового дела в России и в регионах РФ, постоянный участник и спикер финансовых мероприятий, преподаватель Высшей Школы Экономики. Владеет английским, немецким, итальянским языками.

Сайт cashback.moscow.business создан в 2020 году с целью информирования действующих и
потенциальных предпринимателей столицы о текущих мерах поддержки для московского бизнеса. За это время с
помощью данного сайта десятки тысяч компаний и индивидуальных предпринимателей
Москвы смогли получить более 200 тысяч консультаций и, в итоге, финансовую поддержку от города.

Проблема доступного финансирования для российского малого бизнеса всегда была острой. По данным общественной организации «Опора России» с трудностями при получении банковских кредитов в 2012-2013 годах сталкивались 40% предпринимателей. В 2015 году эту проблему отмечали уже больше половины опрошенных – 53%.

На фоне сокращения количества банков, отзыва банковских лицензий, роста процентов по кредитам и ужесточения требований к заемщикам объяснимым выглядит низкий показатель субъектов малого и среднего предпринимательства, которым удалось в 2015 году получить банковское финансирование. Таких счастливчиков набралось всего лишь около 10% против чуть более 20% в 2014 году.

Банкиров можно понять — финансовое положение мелких заемщиков ухудшается, растет процент просроченной банковской задолженности, а кредиты без обеспечения не возвращаются почти в половине случаев. Так, на протяжении нескольких лет Сбербанк предлагал малому бизнесу беззалоговый кредит без кредитной истории «Доверие», со ставкой от 4%. Результаты этого кредитного продукта оказались удручающими, потери банка доходили до 40-50%, в результате чего программу полностью свернули. С 2015 года стало практически невозможно получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса и в других банках.

В случае острой нужды в деньгах предприниматели вынуждены обращаться к другим источникам финансирования: потребительские кредиты, микрофинансовые организации и даже ломбарды. Минусы у этих вариантов существенные, ведь процентная ставка здесь выше, а залоговая стоимость закладываемых активов ниже, чем при выдаче банковских кредитов. В результате такие займы обходятся малому бизнесу значительно дороже.

А между тем, в России уже на протяжении нескольких лет работает по-настоящему действенный механизм помощи предпринимателям в получении кредитов – государственные гарантийные фонды. Такие фонды создаются органами исполнительной власти субъектов РФ и финансируются из федерального и региональных бюджетов. Поручительства региональных фондов действуют на территории того субъекта, где они были созданы.

На общероссийском уровне деятельность фондов находится под контролем Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Найти контакты государственного гарантийного фонда вашего региона можно в Перечне аккредитованных гарантийных организаций.

О том, как работают такие организации, и каких результатов они достигли, мы расскажем на примере Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ).

Деятельность ФСКМБМ

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы был учрежден Правительством Москвы в 2006 году и за 10 лет существования смог достичь следующих результатов:

• заключено договоров поручительства – 7819;
• выдано поручительств — на сумму 39,173 млрд рублей;
• привлечено финансирование под поручительство — на сумму 83,117 млрд рублей;
• капитализация Фонда — 8,78 млрд рублей.

На сегодняшний день Фонд выдает поручительства по кредитам и банковской гарантии. В планах – работа с микрофинасовыми, лизинговыми и франчайзинговыми компаниями. В перечне партнеров Фонда 45 банков, среди которых такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ-24.

Поручительства ФСКМБМ оказались востребованы в условиях резкого падения в 2015 году объемов кредитования малого и среднего бизнеса, ведь банки заинтересованы в получении гарантийного обеспечения по займам. При общем снижении выданных кредитов для этой категории заемщиков по Москве на 52%, объем поручительств Фонда снизился всего на 26%.

Приоритетные направления деятельности заемщика

В Москве самым популярным направлением бизнеса традиционно является торговля. Отраслевая структура портфеля поручительства Фонда отражает эту тенденцию – до 70% гарантий выдавались организациям оптовой и розничной торговли. Однако, учитывая, что государственная поддержка направлена на развитие отраслей, не связанных с торговлей, Фонд выделяет в качестве приоритетных следующие виды деятельности:

• производство и ремесленничество;
• инновации и высокие технологии;
• строительство и архитектура;
• социальные и бытовые услуги;
• транспорт и связь;
• гостиничные услуги и внутренний туризм;
• здравоохранение и образование;
• ЖКХ.

Заемщики, работающие в этих направлениях, могут рассчитывать на максимальную гарантию Фонда, покрывающую до 70% от требуемого банками обеспечения (в абсолютном выражении до 90 млн рублей), в то время как кредиты для неприоритетных отраслей могут получить только до 50% гарантийного покрытия на сумму до 45 млн рублей.

Такая политика принесла свои плоды: по итогам 2015 года доля торговых предприятий среди получивших поддержку Фонда снизилась с 61% до 53%.

Еще одним приоритетом при предоставлении поручительства является участие заемщика в госзакупках: системе размещения заказов на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг для муниципальных или государственных нужд. Для таких предпринимателей Фонд не только предоставляет максимальное гарантийное покрытие, но и снизил размер вознаграждения. Ставка за поручительство в этом случае равна 0,75% против обычных 1,25% годовых. В результате, доля участников госзакупок уже составляет 33% от всех, получивших поручительство Фонда, и продолжает расти.

Поручительство Фонда не выдается следующим категориям заемщиков:

• субъекты бизнеса, производящие и реализующие подакцизные товары;
• занятые добычей и реализацией полезных ископаемых, но не являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;
• игорные заведения;
• кредитные и страховые организации (кроме потребительских кооперативов);
• ломбарды;
• профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• инвестиционные фонды и НПФ.

Каким условиям должен удовлетворять бизнесмен, обратившийся за поручительством ФСКМБМ?

Кредиты заемщику выдает банк-партнер, поэтому, прежде всего, необходимо соответствовать обычным требованиям банковского кредитного договора. Практически во всех случаях кредит должен иметь обеспечение в виде залога или поручительства. Если у бизнесмена не хватает собственного имущества для обеспечения кредита или он не может найти других поручителей, то можно обратиться за помощью в гарантийный фонд.

Для получения поручительства Фонда в Москве заемщик должен соответствовать следующим условиям:

• Официальное место нахождения организации или место проживания индивидуального предпринимателя – г. Москва.
• Регистрация в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы.
• Реально работающий субъект бизнеса: хозяйственная деятельность ведется не менее 6 месяцев до момента обращения за поручительством в Фонд.
• Быть резидентом РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами.
• Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.
• Хорошая кредитная история (при наличии уже имеющихся кредитных договоров или договоров займа) — за предшествующие 6 месяцев допускается единоразовая просрочка платежей до 5 дней.
• В течение двух лет до обращения за поручительства в отношении бизнесмена не должны были проводиться процедуры несостоятельности, такие как внешнее управление, наблюдение, конкурсное производство финансовое оздоровление, и др.
• Наличие собственного обеспечения кредита: не менее 30% от суммы своих обязательств с учетом процентов.
• Уплата вознаграждения Фонду в размере от 0,75% до 1,25% годовых от суммы поручительства.

Как получить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы?

Если заемщик удовлетворяет условиям выдачи поручительства, то схема работы с Фондом выглядит так:

1. Заемщик обращается в один из банков-партнеров ФСКМБМ и предоставляет документы, необходимые для получения кредита.
2. Банк принимает решение о возможности выдачи средств и совместно с заемщиком готовит заявку в Фонд на поручительство.
3. В течение трех рабочих дней Фонд рассматривает заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства.
4. В случае положительного ответа банк, заемщик и Фонд подписывают трехсторонний договор, на условиях которого и выдается банковский кредит.
5. Заемщик выплачивает вознаграждение Фонду единоразово или в рассрочку.

Каждая заявка на поручительство проходит тщательную проверку, могут запрашиваться дополнительные документы, ведется проверка службами рисков и безопасности, учитывается финансовая нагрузка заемщика по другим кредитам. Ознакомиться с условиями договора поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы можно здесь.