В конце 2020-го против организаторов компании «Финико» возбудили уголовное дело о создании финансовой пирамиды, летом 2021-го она попала в «черный» список ЦБ. 30 июля суд в Казани арестовал одного из создателей пирамиды Кирилла Доронина, а в начале августа еще троих основателей объявили в розыск. Как «Финико» стала крупнейшей после МММ финансовой пирамидой, привлекла миллион людей и почему долго не могла рухнуть?
«Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью, говорил на очередной презентации в апреле 2020 года один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. По словам Доронина, система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам». На презентации одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит. «Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он на видеозаписи.
Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей. В пятницу, 13 августа, Вахитовский районный суд Казани оставил эту меру пресечения без изменений. Еще в июле МВД говорило о том, что у них нет ни одного потерпевшего, но сегодня клиенты «Финико» пишут сотни заявлений, а ЦБ и общественные организации оценивают ущерб в миллиардах.
Секреты финансовых пирамид: почему возбудили дело против сотрудников QBF и как компания переводила деньги в офшор
Интересно, что у Доронина хватает защитников: на сайте Change.org есть сразу две петиции — против Доронина и группы лиц, где кроме четырех основателей «Финико» фигурируют еще девять человек, и за Доронина, где анонимные авторы попросили «прекратить незаконное преследование Кирилла Доронина и изменить арест на подписку о невыезде». Первую петицию подписали чуть более 4000 человек, вторую — в три раза больше. «После ареста Кирилла у меня чувство, как будто кто-то умер, потому что он человек слова, который до последнего выходил на связь и не заставлял никого брать кредиты», — говорит 20-летняя Елена из Ростова-на-Дону. Она подписала петицию за Доронина. По ее словам, она присоединилась к «Финико» в сентябре 2020 года. «Мама попросила сфотографировать меня, и я поняла, что это для какой-то верификации, сначала нервничала, а потом мне пришло 15 000 рублей, это моя месячная зарплата», — рассказывает Елена. За неполный год они с мамой успели вывести все вложенные деньги и уже получали дивиденды. «Доронин дал нам возможность пожить хотя бы пару дней как люди, отпраздновать день рождения в ресторане, первый раз за пять лет поехать отдыхать на три дня, Доронин делал хорошие вещи — те, которые не делало государство, он помогал бедным», — защищает его Елена.
Предприниматель Григорий Коновалов в мае 2020 года вложил в «Финико» «сумму равную двум барнаульским квартирам», а в июне 2021 года заложил еще несколько квартир. «Я никого не привлекал, я лишь рассказывал друзьям, родственникам, и мы с ними вкладывали достаточно много», — объясняет Григорий. Он утверждает, что не подозревал, что это пирамида. «Несмотря на то, что я потерял 9 млн рублей, у меня осталось большое доверие к компании, которую взорвала какая-то бомба извне, а не подлость Доронина», — говорит он.
Четыре программы
У «Финико» было, как минимум, четыре инвестиционные программы. Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц. Минимальная сумма инвестиций в него в 2020 году составляла $1000, ближе к лету 2021 года она выросла до $20 000. Такой депозит, например, купила 46-летняя Лариса Румянцева из Соликамска. Она рассказала Forbes, что действительно сначала получала 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился. Ради вложений в пирамиду она взяла три кредита — в общей сложности на 1,76 млн рублей. «В начале июля все ломанулись вытаскивать деньги, знакомые успели вывести процентов 30% от вложенной суммы», — говорит Лариса. Сама она смогла получить назад только 100 000 рублей: «Я не знаю, что делать, но знакомый юрист посоветовала обанкротиться».
Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.
Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали. Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 рублей в мае, добавив около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Она считает, что проблемы возникли из-за того, что люди начали хамить, и «съев свое яблоко, стали заглядываться на чужое». «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.
И, наконец, кэшбэк-программа CBS One предполагала, что клиент положит на счет $100-5000 и будет получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете. О существовании этой программы Forbes рассказала 32-летняя Олеся из Новосибирска. Она положила на счет в «Финико» $1700 в апреле 2021 года и два месяца прикрепляла чеки. Олеся не успела вывести ни рубля с этого депозита, и к тому же потеряла $2500 по «автомобильной» программе, которая должна была закончится для нее 16 июля.
Воронка продаж
«Воронка продаж» у «Финико» была классической для финансовых пирамид. В компании действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» — их в компании называли «лидерами» — 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации. Самый высокий уровень — 10 «звезд», его могли получить те, у кого сумма вложений его и тех, кого он привел, превысит $1 млн. Также в системе было несколько вице-президентов, которые принесли в «Финико» больше $10 млн.
«Четырехзвездочный лидер» и тренер по финансовой грамотности, личной эффективности и счастью (так он называет себя сам на своей странице в Instagram) Евгений Царь из Сочи вложил в «Финико» больше 2 млн рублей весной 2020 года и стал участником реферальной программы. За год он привлек около 120 новых участников. Царь поговорил с Forbes, но позднее передумал и запретил публиковать свои ответы.
Альбина Каримова получила восьмую звезду в октябре 2020 года. За это, по ее словам, компания подарила ей $5000, а отчисления с депозита выросли до 2%. На ее странице в Facebook много постов о «Финико», где она говорит, что это не пирамида, правда, предупреждает, что можно «заработать приличный капитал за короткий срок, но нельзя упускать из вида и другое развитие событий, инвестировать нужно ровно столько, сколько готовы потерять».
Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Так сделал христианин, муж, отец и самозанятый (так у него написано на своей странице во Вконтакте) Владимир Быкадоров, который открыл офис в мае прошлого года в Новосибирске на улице Богдана Хмельницкого, 10 (на запрос Forbes во «ВКонтакте» он не ответил). На видео с открытия он говорит, что у него «хороший опыт работы офисником» и он знаком с Дорониным больше пяти лет.
Кристина Гульцман, у которой пять звезд, открыла офис «Финико» 7 декабря 2020 года на 55 этаже в «Москва Сити» — для тех, кто хочет «зажигать и увеличивать свой доход». Одна из гостей вечеринки по поводу открытия описала «Финико» как «супербизнес, которым даже заниматься не нужно».
Компания периодически проводила тренинги: один из них, например, проходил в Завидово в июне 2021 года. В нем принимали участие летчик-космонавт Сергей Рязанский и известный коуч Радислав Гандапас. Представитель Рязанского подтвердил, что космонавт был на мероприятии, но уточнил, что его пригласили сотрудники event-агентства, о «Финико» космонавт ничего не знает. Гандапас на запрос Forbes не ответил.
Криптовалюта и ее курс
Все расчеты внутри «Финико» производились во внутренней валюте — цифронах (CFR). Ее нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether, при этом курс цифрона был один к одному — один токен равен одному доллару. Цифрон не торговался на биржах, а его стоимость контролировалась «Финико». В декабре 2020 года организаторы создали на блокчейне Ethereum другой токен — FNK и выпустили его на бирже Uniswap, позже на Bithumb, а в июне 2021 года сделали FNK главной валютой расчетов с пользователями «в рамках легализации денежных средств», для того чтобы «создать допдоход не только на продуктах «Финико», но и от мировой рыночной конъюнктуры». Цифроны при этом остались «единицей измерения внутри платформы». К 17 июня 2021 года FNK стоила $217, согласно Coinmarketcap. На следующий день его курс упал до $99. Сегодня за валюту «Финико» дают чуть больше 30 центов.
Кешбэк в 200%: как в России работает ювелирная сеть с признаками финансовой пирамиды
«Когда все деньги перевели в NFK, цена за токен выросла с 1000 рублей до 5000 рублей, потом началось резкое падение до 100 рублей. В начале июля перестали приходить дивиденды, хотя я думаю, что июньские дивиденды были просто цифрами на мониторе», говорит 17-летний Максим из Казани. Он узнал о «Финико» от знакомого — тот рассказал, что компания существует несколько лет и недавно получила некую регистрацию, с которой «к ней никто не сможет докопаться». Максим поверил, продал квартиру, которую сдавал в аренду, и купил 20 индексов CTI за 1,5 млн рублей, получая с них в день около $200. Он не верит, что в компании работали трейдеры, правда, и зла как на Доронина, так и на человека, который его позвал, не держит. «Я не буду подавать иски, потому что сам в это вложился, если бы я в это не влип, то влип бы позже и на все 5 млн, а теперь и родственники знают, что в такое влазить не нужно», — говорит Максим.
Конец пирамиды
Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы, сказали в пресс-службе ЦБ. 1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.
Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем, говорит его адвокат. Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали. 15 июля на специальной пресс-конференции, созванной на фоне новостей о крахе инвестиционной компании «Антарес Трейд» и проблемах с выводом средств из «Финико», представитель Нацбанка республики Татарстан Нурания Хайруллина призвала не делать поспешных выводов о «преступной» деятельности платформы Кирилла Доронина.
19 июля 2021 года Доронин в прямом эфире в Instagram пообещал, что «начиная с завтрашнего дня» он рассчитается со всеми вкладчиками, и что к нему поступило уже 500 000 заявок. В этот же день начальник отдела УЭБиПК МВД по Республике Татарстан Руслан Давлетьяров рассказал, что в ведомство поступили первые заявления потерпевших от «Финико», но пока не более 10 штук. Сумм претензий он не раскрыл, но сказал, что организаторы не находятся даже в статусе подозреваемых. Через 11 дней суд в Казани арестовал Кирилла Доронина, в деле фигурирует статья о мошенничестве (159 УК РФ) — максимальное наказание по ней 10 лет.
Авторы и исполнители
У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович. С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, как сам Доронин говорил в интервью изданию «Бизнес Online», он познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте». С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который по его словам «способен делать 3% в день, хоть на семечках». Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».
Теперь Доронин рассказывает о пытках и вероломстве партнеров. В начале июня, как он рассказал изданию «Бизнес-газета», он почувствовал «эмоциональный холод» от Эдварда Сабирова, у которого было 80% денег «Финико»: сначала он якобы отказался перечислить на лицевой счет деньги для операционной деятельности (для оплаты офисов, аренды и так далее), объясняя это блокировкой со стороны брокера, а затем не приехал на встречу. А уже 1 июля, продолжает излагать свою версию Доронин, неизвестные в костюмах химзащиты похитили его, когда он отправился в Турцию «развивать криптовалютный рынок». Якобы после 11 часов пыток он был вынужден перечислить преступникам $50 млн, но с кошельков компании, а не пользователей, говорит Доронин. Когда он вернулся в Россию, Марат Сабиров и Зигмунтович не пришли на встречу. По словам адвоката Доронина Всеволода Добрынина, 13 июля его клиент сообщил о том, что партнеры перестали выходить на связь, а также подал заявление в полицию, о том, что в отношении него было совершено вымогательство неустановленными лицами. В это же время, отмечают опрошенные Forbes клиенты «Финико», начались проблемы с выводом денег.
Никаких гарантий
Юридического лица у «Финико» не было, но был бренд, который усиленно раскручивался как в социальных сетях, так и с помощью семинаров, в том числе и в регионах, сказали Forbes в ЦБ. Адвокат Добрынин говорит, что «несколько людей были объединены финансовой идеей, которую Доронин доносил до людей».
Регулятор, который в июне 2021 года внес «Финико» в «черный список», опубликовал в нем не название юрлица, а семь доменов, которые относились к бренду «Финико» — finiko.ru (дата регистрации — 27 сентября 2018 года), finiko.space (31 декабря 2020 года), thefiniko.com (3 февраля 2020 года), finiko.link (31 января 2020 года), zk35.ru (12 сентября 2019 года), finiko-kazan.ru (28 апреля 2020 года) и finiko.monster (сейчас домен свободен). Все сайты, кроме finiko.monster, зарегистрированы на частное лицо. Ни один из этих сайтов сейчас не работает, но зато функционирует, например, finikoru.com, finiko-official.ru и investclub54.ru.
Клиенты «Финико» заключали соглашение с Дорониным и компанией CYFRON FNK LTD, которая была зарегистрирована в Сент-Люсии (регистрационный номер 2020-00094, юридический адрес Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Groslslet, Saint Lucia), следует из договоров, предоставленных Forbes клиентами. Один из них полностью на английском языке, другой — на английском и русском языках. Добрынин объяснил Forbes, что эта компания является правообладателем контента, что не означает, что деньги собирались на ее счетах. «Она является держателем бренда «Финико», не более того», — добавил адвокат.
Во время ареста Добрынин настаивал, что «в пользовательском соглашении никто не гарантировал даже возврата тех средств, которые передаются в управление». И как пела Наташа Васильева в клипе на песню под названием «Финико Лайф» — «Гарантий нет, в этом весь кайф». Forbes изучил соглашение и обнаружил, в частности, пункт 4.2, который говорит о том, что «клиент признает, что компания не несет ответственность за убытки или ущерб, которые могут возникнуть в результате каких-либо действий, оказываемых услуг, выполняемого поручения, в соответствии с настоящим договором». Такой пункт часто включают в свои договоры инвестиционные компании, но обычно он касается убытков, которые не зависят от действий брокера, — здесь же компания снимает с себя вообще какую-либо ответственность, говорит управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин. «Это филькина грамота, которая не защищает инвестора. Также пункт 5.6, который гласит, что клиент не может прекратить действие договора досрочно, противоречит нормам как российского, так и международного права», — объяснил юрист.
В декабре 2020 года прокуратура Татарстана заявляла, что организаторы «Финико» неправомерно привлекли с августа 2019 года не менее 80 млн рублей. Пресс-служба Центробанка сообщила Forbes, что регулятор оценивает ущерб в сумму выше 3 млрд рублей. Также добавив, что «им поступило немного заявлений». МВД по республике Татарстан отчиталось о 500 заявлениях, в которых фигурировали суммы ущерба от 100 000 рублей до 10 млн рублей. Сам Доронин говорил, что «через систему прошли от 800 000 до 1 млн людей».
«К нам обратились почти 150 пострадавших, примерно половина из них брали кредит, чтобы вложиться в «Финико», самый крупный ущерб — $90 000 (около 6,5 млн рублей), — говорит управляющий Федерального фонда по защите вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. — Судя по косвенным данным — количеству обращений, запросов в «Яндексе», активности в соцсетях — это крупнейшая пирамида после МММ 2011 года, потому что общий ущерб мы оцениваем не менее чем в 6 млрд рублей».
«Финико» находила клиентов в самых разных странах. 40-летняя жительница Ниццы Арина в феврале 2021 года вложила в компанию €2000, а ее знакомая семья из французского Вильнёв-Лубе — около €200 000, которые они копили на квартиру для себя и своих восьмерых детей. По ее словам, в Ницце офис располагался на улице Кронштад. «Это самый-самый центр, у них даже была реклама в русскоязычной газете «Монако и Лазурный берег», но все почему-то молчат о пострадавших из Европы». Арина считает, что организаторы «Финико» в Ницце воспользовались тем, что город на 90% живет туризмом. «За время пандемии индустрия умерла и уже разложилась, поэтому люди не знали как жить дальше и несли то, что они накопили за годы», — объяснила Арина.
На одном из сайтов компании написано, что партнеры «Финико» широко представлены в Казахстане, Узбекистане, Болгарии и Южной Корее. Агентство Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка признало «Финико» финансовой пирамидой 13 июля 2021 года, в этот же день в Алма-Ате возбудили уголовное дело по статье о создании и руководстве финансовой пирамидой с привлечением денег граждан в особо крупном размере.
По словам Сафиулина, от других пирамид проект отличался комплексным предложением услуг с четырьмя программами и предлагал щедрую реферальную систему. «Как правило, пирамиды специализируются на одном продукте, Доронин предложил целый букет, и этот подход оказался, похоже, очень эффективным — ближайшие последователи «Антарес Трейд» и «Френдекс» пошли по такому же пути», — сказал Сафиулин.
Аферисты от финансов: кто обманывает инвесторов на миллионы
Аферисты от финансов: кто обманывает инвесторов на миллионы
5 фото
Каждый день открывается множество инвестиционных компаний, каждая из которых обещает безбедную жизнь, пассивный доход и, практически, счастье. Один из популярных в последнее время проектов — «Финико». Его основатели утверждают, что открыли безубыточную стратегию торговли, которая может приносить каждому участнику по 1–2% в день.
Предлагаем ознакомиться подробнее с этой инвестиционной компанией «Finiko.ru», изучить ее продукты и отзывы, и сделать выводы.
Что за компания «Финико»?
Первые упоминания о «Финико» появились еще весной 2019 года. По версии этого проекта главное желание людей заключается в закрытии кредитов, ипотек и в приобретении своей недвижимости или автомобиля. Компания «Финико.Ру» помогает своим клиентам решать эти вопросы в короткие сроки.
По словам основателей, это выгодно и для самой компании, поскольку у нее увеличивается капитализация, оборот денежных средств и рост доходности.
Официальный сайт
Проблемы с инвестиционной площадкой «Финико» начинаются еще с момента поиска официального сайта. Их представлено множество:
- finiko.link;
- finiko.pro;
- zarabotok-finiko.ru;
- finiko.space;
- finiko.ru.
Скорее всего, это связано с наличием в «Финико» реферальной системы: когда ты приводишь в компанию своего друга, то начинаешь получать с него доход. В любом случае, личный кабинет находится на сайте Thefiniko.com. Только тут вы можете зарегистрироваться и вступить в ряды компании «Финико».
До регистрации в проекте на сайте Thefiniko.com нельзя посмотреть вообще никакой информации, кроме того, что это «Автоматическая система генерации прибыли».
А еще «система работает по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов».
Звучит красиво, но непонятно, ровным счетом, ничего. Такое намеренно запутанное объяснение своей же деятельности должно насторожить. Особенно, после историй с «Cashberry», где наблюдалась точно такая же ситуация.
После регистрации будет предложено загрузить скан или фото своего паспорта, иначе не будет доступа к финансовым операциям.
Само собой, делать этого не рекомендуется, поскольку компания еще не успела заслужить доверие. Более того, на сервисе не представлено какой-либо политики конфиденциальности, то есть даже если сама компания «Финико» — не мошенники, то они без проблем смогут продать данные и паспорта клиентов.
Все остальные представленные выше сайты довольно шаблонны, и по своей начинке мало чем отличаются друг от друга.
В чем подвох?
Подвох в том, что по договору использования платформы компания «Финико» не отвечает за содержание любых других ссылок, помимо Thefiniko.com. А на самом Thefiniko.com нет вообще никаких данных о компании или ее деятельности — все тарифные планы и предложения расписаны как раз на других лендингах.
Получается, что и предъявить «Финико» будет нечего, поскольку она ничего не обещала, ведь обещания содержатся на других сайтах, за которые сервис ответственности не несет.
Проекты
«Финико» позиционирует себя как инвестиционная компания, деятельность которой основана на автоматической генерации прибыли. Однако эти слова не подтверждаются никакой конкретикой. Заявляется лишь то, что команда компании торгует на нескольких рынках:
- фондовый рынок;
- Форекс;
- криптовалютные биржи и др.
Всего обещается около 11–12 сфер торговли, которые якобы помогут диверсифицировать риски. За счет этого компания получает ежедневно около 5% прибыли, а со своими инвесторами готова делиться 1–2%.
Сама эта статистика говорит о невероятной успешности трейдеров «Финико», но в подтверждение этого проект заявляет, что с 2017 года у него не было ни одного «минусового» дня. Поверить в это сложно.
Да, получить за день прибыль в 5%, торгуя на том же Форексе или криптовалютной бирже, можно. Но:
- во-первых, это будут очень рискованные операции;
- во-вторых, нельзя делать такое каждый день.
Сама компания «Финико» для своих клиентов предлагает несколько продуктов.
Обучение Cyfron Market
Если хочется научиться так же успешно зарабатывать, как это делает сама компания «Финико», то достаточно всего лишь пройти обучение. Есть две программы на выбор — CT 20 и CT 80. Отличие лишь в том:
- сколько вы готовы потратить на обучение;
- сколько вы потом хотите зарабатывать;
- как много времени вы готовы в день уделять работе.
CT 80 предполагает бОльший заработок, но и бОльшую занятость в течение дня, и более дорогое обучение. Приведем сравнительную таблицу.
Компания гарантирует возврат инвестиций в обучение через самостоятельный трейдинг с последующим стабильным заработком. Если же уплаченную сумму заработать не получилось, то «Финико» вернет деньги.
Индексы
Это аналог прибыли с банковского депозита. Индекс CTI от «Финико» можно купить и продать в личном кабинете. Состоит он из четырех частей:
- CHICAGO;
- MOEX;
- BITMEX;
- FOREX.
Именно он и гарантирует те самые 1–2% доходности в сутки, или 30–40% в месяц. Вклад открывается бессрочный. Деньги начисляются каждый рабочий день после 21 часов по Москве.
Мои долги
Тут есть возможность списать свои любые долги при помощи «Финико». Подойдут как ипотеки, так и любые потребительские кредиты. Необходимо просто внести 35% от суммы долга в «Финико», а дальше компания сделает все сама.
Как происходит все это документально? «Финико» заключает с клиентом договор на поручение погашения кредита. Но при этом, никакого соглашения с банком не заключается, то есть должником все еще остается клиент. Максимум, что может сделать «Финико» на самом деле — выплачивать кредит клиента теми средствами, которые сам клиент и перечислил в размере 35%.
Но услуга эта все равно не бесплатная: за поручительство придется отдать от 10 до 14 тысяч рублей.
Сама схема заявки на эту услугу вызывает вопросы, поскольку в самом начале от клиента требуется заполнить анкету на сайте «Финико», указав:
- тип кредита — ипотека, авто, потребительский и т.д.;
- сумму задолженности (не менее 100 тысяч рублей);
- сумму ежемесячной выплаты;
- номер договора с кредитором.
Загвоздка в том, что по номеру договора нельзя переводить деньги. Для этой операции необходим номер счета, но он компанию «Финико» не интересует. Из этого уже можно делать выводы о том, будет ли на самом деле кредит гаситься.
Автомобили и недвижимость
В данном случае, наоборот, есть возможность купить автомобиль или недвижимость всего за 35% от его стоимости. При этом нет никаких ограничений. Именно этот продукт компания и любит рекламировать, снимая ролики про своих счастливых клиентов и обладателей новых автомобилей от Лады Гранты до Порше Кайена.
Минус один: автомобиль или дом своей мечты придется подождать около месяца, иногда трех.
Договор и тут заключается странным образом: присутствует пункт о сопровождении сделки в течение 12 месяцев, за которое тоже нужно дополнительно платить. Но само понятие сопровождения сделки никак не раскрывается.
CashBack Карта
Если еще пару лет назад понятие «кэшбэк» у большинства людей само по себе ассоциировалось с мошенничеством, поскольку многие просто не могли поверить, что можно возвращать часть от потраченных средств, то сейчас же кэшбэк уже так активно вошел в нашу жизнь, что мы не видим в нем подвоха. А иногда стоило бы.
Карта с кэшбэком от «Финико» стоит 500 долларов. По ней обещается кэшбэк в 15–25% от любой покупки + 6% на остаток ежемесячно. Из этих 500 долларов 250 остаются на карте, а еще 100 будут храниться на депозите. Получается, что карточка обходится в 150 долларов.
Если же приводить людей и рекламировать им карту, то обещается кэшбэк в 111% и даже в 297%, то есть человек совершает покупку, а ему за это еще и приплачивают.
Не стоит вестись на значок Mastercard на карточке, поскольку он ничего не значит. В списке партнеров Mastercard компании «Финико» нет и быть не может, поскольку это не банк, и у нее нет лицензии, разрешающей финансовые операции. Более того, платежная система не поддерживает криптовалюты.
Благотворительность
Компания занимается еще и благотворительностью — по крайне мере, заявляет об этом. Суть в том, что 70% от своих доходов можно автоматически отправлять на помощь больным детям и малоимущим семьям.
Загвоздка в том, что нет ни одного названия легального фонда, с которым «Финико» сотрудничает, ни одного документа, подтверждающего целевой перевод денег.
Почему тут надо сделать акцент на слове «легальный»? Потому что «Финико» ссылается на фонд «ILoveLiving». На сайте фонда можно найти красивые картинки и даже видео. Обещают, что деньги, вложенные один раз, будут работать долгое время.
По словам основателей, «Финико» взял под опеку 23 ребенка с диабетом и ДЦП. Якобы они получают финансирование на реабилитацию и покупку лекарств.
Но не представлено никаких документов, ни устава, ни отчетности, ни регистрационных данных. То есть никаких подтверждений реальной деятельности фонда. Спекулировать на идее благотворительности просто мерзко.
Маркетинг-план
Этими словами обозначена обычная реферальная программа компании «Финико». Она очень насыщенная и глубокая, но суть сводится к тому, чтобы получать по 3% от депозитов приглашенных друзей. Если новички будут покупать и проходить обучение, то эта ставка будет еще выше.
Стоит помнить, что реферальная система в инвестиционном проекте — один из главных признаков финансовой пирамиды.
Деньги
Как было уже несколько раз сказано, «Финико» обещает выплачивать от 1 до 2% ежедневно по вкладу. Самое интересное, что вклад бессрочный. Если прийти в банк, то вам предложат условия вкладов на год, три, максимум пять.
Но вот в компании «Финико» сидят такие аналитики, которым, в принципе, все равно на условия окружающей среды, поэтому они бессрочно могут гарантировать такой доход. Или просто основатели просто больше знают, и бессрочная жизнь компании скоро закончится?
Пополнить свой счет через личный кабинет можно только Биткоинами, которые потом переводятся во внутреннюю единицу сайта — цифрон.
Зачем так сложно? Скорее всего, дело в том, что в России операции с криптовалютой не регулируются, а значит, компания не будет нести никакой ответственности. Ни полиция, ни следственный комитет не помогут в случае чего. А шанс того, что это «чего» произойдет, очень высок.
Кстати, один цифрон равен одному доллару США.
Само явление внутренней валюты уже можно считать признаком финансовой пирамиды.
Обычно дело происходит так: внутреннюю валюту начисляют, но со временем начинаются проблемы с ее выводом в реальные деньги. Это знаменуется началом краха финансовой пирамиды.
Минимальный личный вклад, то есть вход в эту сеть — 1000 долларов. Это довольно высокая планка, если сравнивать с тем же «Cashberry». Зато вывод всего от 100 долларов. Это сделано специально, чтобы максимально продлить срок, в течение которого клиент будет выводить деньги.
Нет, ограничений на вывод пока никаких нет: человек просто пытается вывести небольшую сумму, выводит ее и успокаивается, решая, что тут все безопасно. Но в финансовой пирамиде ситуация может поменяться в любой момент.
Документация
При этом сама компания «Финико» не любит, когда ее цифроны называют внутренней валютой. Например, в договоре использовании платформы (пункт 4) явно прописано, что цифрон не является официальной валютой и не имеет финансовой ценности, а сайт — это всего лишь игровая платформа, в которую клиент может вступить.
Сама платформа может только имитировать (!) ситуации, связанные:
- с покупкой недвижимости, автомобилей;
- погашением долговых обязательств;
- инвестированием.
Компания не является брокером и не предоставляет услуги инвестирования.
Напоминаем, это все написано в договоре использования платформы. Компания буквально сама пишет, что всего лишь игра и имитирует деятельность.
Примечательные лица
У «Финико» есть несколько заметных лиц.
Кирилл Доронин
Хоть по документам он и не «за главного», но у Кирилла Доронина за его жизнь уже было несколько успешных (только непонятно, для кого) проектов. Сам себя он называет ведущим кредитным юристом и даже написал книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов». Только вот продажи не пошли, хотя сам Кирилл утверждает, что книга стала бестселлером.
Этот же самый Кирилл Доронин был связан с компанией «Эскалат». Это была антиколлекторская организация, основанная в Казани и популярная в регионах. Организация предлагала заняться передачей долга судебным приставам, а затем выкупить его у банка за 10–12% стоимости. Для должника бы это стоило всего 30% от его долга.
Только вот долги на самом деле не закрывались, а только росли, как и количество недовольных клиентов организации. В итоге, все сводилось к фразе Доронина о том, что «ни один коллектор не может добиться полной легальной отмены долга». Это и было прописано в договоре.
После этого было еще несколько проектов, связанных с производством воды и самолетов — да, вот такой интересный разброс. Но они все не закрепились на рынке.
Следующим, по-настоящему крупным проектом стал WL Capital, где Доронин был управляющим партнером. Он рассказывал, что зарабатывал на просроченных кредитах более 200% годовых. Суть сводилась к оптовой покупке долгов и последующей розничной продаже должникам.
Недавно Доронин дал больше интервью о себе и формуле успеха, были затронуты и вопросы «Финико»:
Как видим, опыта у Доронина в создании сомнительных организаций, связанных с долгами, много. Но вернемся к «Финико».
Юридические документы
Как было сказано, проект «Финико» зарегистрирован на ИП Зыгмунт Зыгмунтовичь.
Незадача в том, что согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 ИП не может принимать деньги под проценты.
Суть в том, что привлеченные деньги физических лиц под проценты относится к вкладам, а это банковская операция, на которую необходимо получать лицензию ЦБ РФ.
Но как же тогда компания «Финико» может быть зарегистрирована на ИП? Ответ простой: если на федеральном сайте egrul.nalog.ru пробить ИП ЗЫГМУНТОВИЧЬ ЗЫГМУНТ РЫШАРДОВИЧ, то можно получить всю информацию о том, чем же ИП может и должен заниматься.
Основным видом деятельности в выписке указана торговля розничными компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах. То есть деятельность, никак не связанная с инвестиционной.
Помимо этого, в дополнительных сферах деятельности, которыми ИП ЗЫГМУНТОВИЧЬ ЗЫГМУНТ РЫШАРДОВИЧ все-таки может заниматься, числятся около 40 пунктов:
- производство деревянных строительных конструкций и столярных изделий;
- производство металлических дверей и окон;
- разработка строительных проектов;
- производство прицепов;
- производство малярных и стекольных работ;
- работы по сборке и монтажу сборных конструкций;
- деятельность по уходу за престарелыми и инвалидами с обеспечением проживания и так далее.
Само собой, никакой инвестиционной или банковской деятельности тут нет, так как ее по закону тут быть не может.
А это значит, что компания «Финико» не может собирать с населения деньги и обещать за это процент. Стоит уточнить, что граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность.
Сами по себе документы, размещенные на сайтах «Finiko», ничего собой не представляют. Как вы поняли, компания зарегистрирована на ИП, а вот в договоре оферты мелькает малое предприятие, зарегистрированное в Эстонии — «Cyfron». Вот у нее уже есть лицензия, но только на две операции:
- предоставление услуги кошелька в виртуальной валюте;
- предоставление услуг по обмену виртуальной валюты на фиатную.
То есть, ни о каких инвестициях речи снова не идет. Да и эстонская лицензия на территории России ничего не значит. Можно предположить, что все эти бумажки размещены лишь для придания серьезности и солидности организации, ведь их чаще всего просто не читают.
Дополнительно
Если проверить Зыгмунтовичь Зыгмунта Рышардовича по ИНН, например, в сервисе «За честный бизнес», то можно заметить, что на него оформлено еще две организации:
- ООО «Айти-девелопмент»;
- КПК «Инвестплюс».
Но эти две организации никак не связаны с «Финико», поэтому останавливаться на них не будем.
Почему не банк, а частные инвесторы?
По легенде, компания «Финико» очень успешно занимается инвестициями и готова наращивать объемы денег, но для этого ей надо брать капитал извне. Что она и делает, обращаясь к частным инвесторам и выплачивая им около 1–2% от суммы вклада за сутки.
Получается, что, например, за год «Финико» надо будет отдать минимум 365% от суммы вклада вкладчику. Не было бы проще взять кредит в банке даже под 20–40% годовых и маневрировать с этими суммами? Конечно, было бы.
Но почему так сделать нельзя? Потому что банк — более защищенная организация, и банку долг придется отдавать в любом случае. А людям деньги можно и не возвращать — проверено временем и компаниями вроде «МММ» или «Cashberry».
Получить деньги от населения проще: достаточно просто пообещать избавить от кредитов и улучшить жилищные условия — после этого люди сами выстроятся в очередь.
Можно ли сейчас заработать в «Финико»?
Первые слухи о «Финико» появились весной 2019 года, но активная деятельность началась только осенью 2019 года. Легенда компании очень слабо продумана, поэтому скоро, наверняка, пойдет отток людей и капитала, а значит, пирамида просто захлопнется, как всегда в итоге и бывает.
На данном этапе входить в «Finiko» уже не рекомендуется, поскольку возможные риски потерять все свои сбережения сильно превышают возможную прибыль.
Эксперты предсказывают, что лето 2021 года станет последним сезоном компании, после которого она лопнет, или закроется.
Отзывы
Отзывы о «Финико» противоречивые, но подавляющее большинство все-таки отрицательные. Надо понимать, что под каждым таким отзывом стоит реальный человек — обманутый вкладчик или просто кинутый клиент.
Проект называют «лохотроном для тупых», мошеннической организацией, скамом, жалуются на то, что проект не платит и кредиты не закрывает.
Помимо этого в Сети можно встретить как комментарии в позитивно-превосходной степени, так и нападающие комментарии на тех, кто сомневается в законности и адекватности «Финико». Скорее всего, эти отзывы куплены или же пишутся самими сотрудниками компании.
Заключение
По окончании обзора можем сделать неутешительный вывод: нет ни одной адекватной причины, по которой следовало бы доверять или, тем более, сотрудничать с компанией «Финико». Отсутствие лицензии, завышенная доходность, партнерская программа — это все, скорее, напоминает финансовую пирамиду, нежели инвестиционный проект.
Мало кто знает, но вернуть деньги от нечестного брокера все-таки можно. Есть такая услуга “чарджбек” – возвратный платеж. Деньги списываются со счета мошенника без его согласия. Узнать, подходит ли ваш случай под чарджбек можно, заполнив форму ниже:
Можете сделать разбор компании Кирилла Доронина Finiko? На мой взгляд, деятельность у них сомнительная, а доходность — подозрительно высокая: 30% в месяц. Сам туда вкладываться не собираюсь, но хотелось бы уберечь других от опасности.
Артем
После выхода статьи опасения оправдались
Мы прищурились на «Финико» в октябре 2020 года, а в июне 2021 Банк России выявил признаки финансовой пирамиды в ее деятельности. В июле того же года правоохранительные органы задержали одного из основателей компании, упомянутого в вопросе Кирилла Доронина. Еще троих организаторов объявили в розыск. Уголовное дело также возбуждено в Казахстане.
Деятельность «Финико» закончена. Сайты проекта не работают, его страницы в соцсетях не обновлялись с июня 2021 года.
По сообщениям МВД России, потерпевшие подали более 3000 заявлений. Общий ущерб превышает 1 миллиард Р.
Далее приводим текст нашей статьи от 14 октября 2020 года.
Артем, вы правы: 30% в месяц — запредельная доходность, сложно представить законный способ ее получить с помощью трейдинга. Еще «Финико» обещает помощь в закрытии кредитов и большие скидки на покупку недвижимости и автомобилей.
Попробую разобраться в предложении компании и рисках для ее клиентов — опираясь, как всегда, на открытые источники.
Если коротко: я бы не связывался
👎 У «Финико» нет российского юрлица. В спорной ситуации искать правду придется в другой стране и по ее законам.
👎 Личность основателя проекта не вызывает доверия. Кирилл Доронин — в прошлом основатель скандального проекта по избавлению от кредитов «Эскалат». Компания закрылась из-за множества предъявленных к ней судебных исков.
👎 Документы «Финико» перекладывают всю ответственность на клиента и не дают гарантий сохранности его денег. Это повышает риск потерять вложения.
👎 По крайней мере часть вознаграждения в партнерской программе выплачивается из взносов новых клиентов. Так работают сетевые пирамиды.
Что предлагает «Финико»
Я нашел несколько сайтов компании. Возможно, это связано с реферальной программой «Финико» и часть из них — партнерские, а возможно — с тем, что сайты время от времени блокируют. Например, пока готовилась эта статья, сайт finiko.ru прекратил работу. Взамен появился новый — finikoru.com.
На новом сайте «Финико» называет себя системой автоматической генерации прибыли. Сервис пишет, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне не удалось разобраться, что значит этот набор слов.
Судя по видео на ютуб-канале «Финико», суть всех продуктов сводится к одному: сервис берет у клиента деньги, вкладывает их на бирже и получает прибыль, которой делится с клиентом. «Финико» утверждает, что помогает закрыть этими деньгами кредит, купить авто или квартиру или просто получить доход.
Инвестиции. «Финико» пишет о доходности 20—30% в месяц, что и само по себе выглядит очень подозрительно. Но есть и другие признаки, которые меня насторожили.
По описанию на сайте процесс внесения денег на счет выглядит непрозрачным и рискованным. Все операции совершаются в биткоинах и криптовалюте Tether (USDT), а за пополнение компания берет комиссию — 3,5%. Чтобы деньги начали приносить доход, нужно купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR). Утверждается, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждает, что курс может измениться.
Цифроны не торгуются на криптобиржах. Мне удалось встретить только одно упоминание этой криптовалюты — в описании проекта Safcur на сайте аналитического сервиса ICOholder. В разделе минимум данных, сайт проекта не работает. Получается, курс цифронов определяет только «Финико». Он может быть любым и меняться как угодно. Это значит, что реальная сумма депозита может в любой момент уменьшиться в несколько раз и клиент ничего не сможет с этим поделать.
Кроме того, чтобы депозит начал работать, придется купить еще один внутренний продукт «Финико» — индекс CTI: 1 CTI = 1000 $. С ним та же история, что и с цифронами.
Покупка автомобиля. В видео на «Ютубе» сервис рассказывает о покупке авто, но не раскрывает деталей и гарантий. Я сделал вывод, что надо внести 1 млн рублей, а через 120 дней на счете будет уже 3 млн — и можно идти покупать авто. Такая схема выглядит подозрительно и слишком нереалистично.
Погашение кредита на сайте «Финико» выглядит так: клиент вносит на счет сервиса 35% от суммы задолженности и подписывает с компанией платный договор, за обслуживание которого должен заплатить 1% от суммы взноса. Процент за обслуживание договора клиент выплачивает партнеру «Финико», с которым работает. Дальше компания якобы ежемесячно перечисляет деньги в банк за клиента и закрывает кредит в течение 10 месяцев.
Оргструктура
Теперь о том, кому инвестор доверяет свои деньги и с кого их спрашивать, если что-то пойдет не так.
Основателем и вдохновителем «Финико» сайт компании называет Кирилла Доронина. В 2014 году Доронин уже запускал сеть по избавлению от долгов, она называлась «Эскалат». Только долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли — и она получила множество исков от пострадавших клиентов.
В пользовательском соглашении «Финико» указано юрлицо Cyfron FNK LTD, зарегистрированное в Сент-Люсии. В реестре компаний Сент-Люсии поиск по названию компании ничего не дал.
Но даже если бы компания действительно была там зарегистрирована, клиенту от этого мало проку. По законам Сент-Люсии юрлица не подают никаких аудиторских отчетов и просто платят фиксированный налог — 300 долларов в год. Государство обеспечивает конфиденциальность учредителей, доступ к финансовой отчетности отсутствует.
В связи с «Финико» также упоминается юрлицо CyfronCapital OÜ. Судя по документам, оно зарегистрировано в Эстонии в октябре 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Согласно выписке из реестра компаний Эстонии, у организации два учредителя в равных долях: Кирилл Доронин и Марат Сабиров.
Сервис получил лицензии на работу с виртуальной валютой и право на обмен виртуальной валюты на фиатные деньги.
Проверка информации на сайте Министерства экономики и коммуникаций Эстонии показала, что такая компания существует, но действие лицензии приостановлено: CyfronCapital не соответствует последним требованиям законодательства Эстонии.
В марте 2020 в Эстонии вступили в силу изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь криптовалютные компании должны получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.
Документы
Пользовательское соглашение «Финико» сообщает, что компания не несет ответственности за любые убытки клиента при использовании системы. Сервис не гарантирует достоверности информации на сайте и безопасности услуги. В документе написано, что компания не является брокером и не предоставляет услуги инвестирования. Покупку недвижимости или авто за 35% стоимости «Финико» называет игровыми программами.
При этом клиенту предлагают на настоящие деньги купить цифроны — внутреннюю валюту сервиса, которая, по его же словам, не имеет финансовой ценности, не является валютой и, как я уже упоминал, не торгуется на биржах, а применяется только на сайте «Финико». На эту валюту внутри сайта сервис предлагает купить еще индекс CTI — и позиционирует его как набор инструментов для торговли на бирже, хотя торговлей занимаются трейдеры. И вообще, это все игра, имитирующая покупку недвижимости, инвестиции и т. д.
Я не нашел у «Финико» документов, которые дают право компании привлекать инвестиции на территории России в каком-либо виде.
Согласно федеральному закону «Об инвестиционных фондах» управляющая инвестициями компания должна иметь лицензию, деятельность таких компаний строго регламентирована. Для начала такая компания вообще должна быть зарегистрирована в РФ. Но никакого связанного с «Финико» российского юрлица я не нашел.
«Финико» имеет дело только с биткоинами и USDT — эта криптовалюта пока никак не регулируется ЦБ РФ. 22 июля 2020 года в России принят закон о цифровых финансовых активах, который дает определение криптовалюты. В России ее можно будет покупать, выпускать, продавать, совершать другие сделки, но нельзя будет использовать для оплаты товаров и услуг. Закон вступит в силу 1 января 2021 года.
До вступления закона в силу подать в суд на компанию, если что-то пошло не так, и добиться возврата криптовалюты как имущества будет сложно. Я нашел пример такого судебного процесса в статье на бизнес-портале РБК.
Расскажем, как уберечь свои деньги
От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи
Как компания предлагает проверить свою надежность
Я решил разобраться, как работают трейдеры «Финико», но ни на одном из сайтов проекта мне не удалось ничего о них найти. Сама компания предлагает два способа проверки:
- Изучить в телеграм-канале finikonews материалы по хэштегу #finiko_итоги_торгов.
- Пополнить счет и отдать его в доверительное управление трейдерам «Финико» на семь дней.
В телеграм-канале указаны начальные и конечные данные по торговле нарастающим итогом с начала года. Как я понял, отчеты — результат работы трейдеров на платформе Interactive Brokers. Через эту американскую брокерскую платформу для инвесторов можно получить доступ ко многим фондовым рынкам. В Interactive Brokers можно открыть три типа счета: частный, пенсионный и совместный — для супругов или родственников. «Финико», судя по отчетам, работает с частного счета некоего Альберта Гадилова. Кто этот человек и связан ли он с «Финико», мне узнать не удалось.
На странице «Финико» во «Вконтакте» я нашел схему проверки трейдеров. По ней клиент должен открыть счет на форексе, Чикагской или Московской бирже, пополнить его минимум на 2000 $ и предоставить «Финико» доступ к торговле. Сама торговля, судя по отчетам, будет осуществляться через Interactive Brokers. Как мне пояснили в «Финико», счет передается в доверительное управление, но без договора.
Реферальная программа
Еще одно направление работы «Финико» — привлечение партнеров в реферальную программу для развития сети. Программа выглядит довольно сложной: с десятью уровнями, системой начисления баллов и кучей звездочек — я так и не разобрался, что они значат.
Кроме того, «Финико» предлагает открыть по партнерской программе физический офис. Вознаграждение высокое, и можно застолбить за собой территорию из расчета один офис на 200 тысяч человек. Требований к юридической регистрации для партнеров я не нашел. Вознаграждение партнерам выплачивается из оборота партнерского офиса, то есть зависит от взносов клиентов, а не от их доходов. Чаще всего так устроены сетевые пирамиды.
Что в итоге
Я не стал бы инвестировать через «Финико». Компания использует деньги клиентов, но не дает никаких гарантий их сохранности. Кроме того, инвестировать приходится через криптовалюту, которая не торгуется на биржах и в любой момент может превратиться в фантики.
Бизнес «Финико» не зарегистрирован в России — если что, искать справедливость придется в другой стране и по ее законам. А репутация создателя сервиса Кирилла Доронина не дает оснований ему верить: это подкреплено множеством судебных исков к его прошлой компании.
На этом фоне реферальная программа выглядит более надежным способом заработать на компании. Но по крайней мере часть партнерских вознаграждений выплачивается из взносов новых клиентов, а не из их дохода. Так обычно устроены сетевые пирамиды.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.
Всем привет! Сегодня мы рассмотрим еще одну площадку, предлагающую автоматический пассивный заработок.
Что из себя представляет компания Finiko (Финико), стоит ли ей доверять, что говорят реальные отзывы и каково мое мнение о ней?
Обо всем по порядку…
Что из себя представляет проект Finiko
Первое упоминание об этой компании можно найти в их официальной группе (publicfiniko) пролистав в самый низ — от 14 ноября 2018 года.
Именно так в тот момент выглядел сайт. (4 года на рынке. Забавно)
В дальнейшем информация о компании двоякая: на одних ресурсах говорят о старте в мае 2019 года, на других идет речь о том, что стартовал проект в августе этого года.
Официальный сайт finiko.ru (переехал на finiko.space).
Читайте также:
- Подпишись на мой канал в Телеграме
- Как вести учет инвестиций — лучшие решения для инвестора.
Судя по отзывам, проработав некоторое время, в компании решили немного сменить концепцию. По всей видимости — что-то вроде рестарта.
Для инвестирования рекомендую обращать внимание на реальные инвестиционные инструменты. Тот же фондовый рынок, на котором в настоящее время можно выгодно купить подешевевшие активы.
Брокер Финам, например, предлагает приобрести акции или облигации с помощью специального виджета, с последующим заключением договора, можно ИИС:
А для учета и контроля за всеми своими инвестициями я использую сервис IntelInvest.
Все комментарии в группе закрыли, а главная страница сайта претерпела изменения.
Первая фраза, которую мы видим, попадая на обновленную главную страницу — «Автоматическая система генерации прибыли» — говорит нам о многом. А точнее ни о чем. Набор слов для привлечения внимания.
Далее еще лучше — «система работает по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Мне одному приходится перечитывать снова, что бы понять о чем конкретно речь?
«Заявка» ниже, кстати, тоже работает по принципу «прогнозируемых рисков» 
Серьезнее некуда…
Еще и почта на mail.ru. Солидная инвестиционная компания!
Наверное стоит подумать, нести ли туда деньги? Как Вы считаете?
Главная страница сайта, по факту, пустая. Более подробную информацию можно найти лишь зарегистрировавшись и получив доступ в личный кабинет.
Для этого необходимо указать свой личный номер телефона, на который, судя по всему, поступит звонок от представителя. Который уже знает свою работу…
С октября 2019 года у проекта Финико появился новый сайт finiko.space, на котором присутствует уже больше информации, но лишь общей: маркетинг, обучение, новости…
Но и зарегистрировавшись, на внутренних страницах сайта проекта, не найти конкретной информации о деятельности компании, источниках прибыли и полной финансовой отчетности.
Только размытые фразы и обещания хорошего заработка.
Информации о регистрации Finiko и лицензии о праве заниматься финансовой деятельностью нигде нет.
В качестве реквизитов указан Индивидуальный предприниматель Зыгмунтовичь Зыгмунт Рышардович с адресом регистрации.
Хотелось бы взглянуть на договор в кабинете, по которому, как я предполагаю, деньги от вкладчиков принимаются явно не для осуществления финансовой деятельности без лицензии.
Почему не стоит ей доверять
Техническая поддержка с сайта ведет на паблик в VK, без руководства. Хотя лидерами, судя по отзывам, являются организаторы таких компаний, как:
- Эскалат — предлагала услуги по защите интересов населения, попавших в сложную жизненную ситуацию. В основном это должники по кредитам, которых преследовали коллекторы. В итоге вкладчики остались без денег. Как они умудрились разводить неплатежеспособных лиц на какие-то взносы — можно только догадываться;
- We Capital, в котором вкладчики также лишились своих сбережений.
Уже только этого достаточно, чтобы понять — доверять компании не стоит. Это финансовая пирамида, в которой организаторы, вероятнее всего, учли определенные недостатки прошлого опыта. Но вопрос СКАМа — дело времени.
Стоит отдать должное, вышеуказанные компании проработали достаточно долго. Но клоны или последующие проекты, как правило, живут все меньше и меньше.
Программы по закрытию финансовой задолженности, покупки недвижимости или автомобиля за 35% от стоимости (ZK35, AT35 и KВ35) — напоминают программу печально известного Эскалата.
Прибыль в Finiko генерируется якобы благодаря торговле на финансовых рынках (forex, фондовый и криптовалютный рынки). Но, как я уже не раз говорил — активная торговля с регулярной высокой доходностью тут невозможна. О каких бы роботах или «системах прогнозируемых рисков…» не шла речь.
Картинки, которые выкладывают в официальной группе Финико (#publicfiniko) — это либо та часть, которую Вы должны видеть, либо вовсе рисованные.
Чтобы опровергнуть мои слова, как минимум необходима вся информация и полная документация по движениям финансовых средств.
Подобная отчетность в виде скринов со счета о результатах торговли — тема не новая.
Когда через несколько месяцев или год приток новых вкладчиков иссякнет, каковы будут аргументы: неудачная торговля и просадки? Или что-то иное? Посмотрим.
Такое чувство, что каждый новый проект в интернете становится все более изощренным, как в плане своей легенды, так и при наступлении «тежелого времени».
Радуют те блогеры, которые зашли в проект, но откровенно говорят о том, что он должен прожить долго, идёт активная движуха и есть хороший шанс заработать. Хоть это и финансовая пирамида и рано или поздно соскамится. Все честно.
На сегодняшний день Finiko, действительно, пока активно развивается, проводятся промоушены, вэбинары, презентации. Разыгрываются призы для массового продвижения и даже открылся офис в Екатеринбурге.
Но опять же, по факту — офис открыт представителями для того, чтобы процесс привлечения новых партнеров выглядел более солидно. Решение грамотное. Но это пыль в глаза.
Я вообще не против и сам иногда поиграться в высокорискованных проектах, но всегда объективно подаю информацию о том, что это очередная пирамида или хайп. И пока всегда оказывался прав.
Если Вы хотите грамотно инвестировать, для начала посмотрите в сторону фондового рынка. Посмотрите также 40 способов реального инвестирования в этой статье.
Все остальное я бы назвал игрой в рулетку, и сомнительной деятельностью потерявших совесть лиц.
Еще в догонку:
- По легенде, компания Finiko привлекает инвесторов с целью расширения торговой деятельности, увеличения оборота и, соответственно, прибыли, за счет своей безубыточной стратегии. Но напрашивается вопрос: почему бы им не взять кредит в банке под 15-30% годовых, ведь это выгоднее, чем отдавать инвесторам до 300% годовых! Если они уверены в своей стратегии, быстро погасить любой займ не составит труда. И в таком случае, каждую 1 тысячу долларов они могли бы превратить в 70 000 долларов за 2 года (первые 5 месяцев уйдут на погашение кредита). Посчитайте сами с помощью этого калькулятора, вбив нужные цифры:
- Продвижение этого проекта осуществляется, скажем так, в хайп среде: проект присутствует на определенных тематических площадках и активно пиарят его некоторые люди, за плечами которых уже не один десяток скамов.
- Ни один рынок и ни одна стратегия не может дать гарантированной стабильности. Убытки, или, как минимум, просадки — бывают всегда и у всех. Получается, гарантируя постоянную прибыль, компания говорит об отсутствии торговых рисков, что является обманом.
- Что такое их внутренняя валюта Cifron? Ни на одной бирже она не торгуется. Это скорее внутренняя конвертируемая единица проекта, не более.
- По отзывам, в компании есть какие-то документы. По факту — только внутреннее соглашение и договора.
Маркетинг план Finiko
Маркетинг план представлен двумя способами заработка:
- Продажа обучающих продуктов;
- Инвестиции в общий маркетинг.
Обучающий продукт, судя по отзывам, не представляет никакого практического интереса, тем более за деньги. Это обучающий курс по трейдингу с «уникальной» стратегией торговли на сомнительной (быть может их же) платформе Cyfron. Обещают «ни одного дня в убыток»…
Есть один положительный отзыв, к примеру, где одна девушка на презентации в официальной группе VK говорит о том, что ей все понравилось, благодаря курсу она на протяжении определенного времени успешно торговала и ни разу не ушла в минус. Фантастика.
По условиям общего маркетинга, инвестор будет получать до 2% в сутки по рабочим дням (или до 40% в месяц!) бессрочно. Не сказка ли? ) Но через 20 дней есть возможность забрать тело вклада вместе с процентами.
Минимальная сумма вклада — 1000$. Не хило. Но, как заявлено, через 20 дней мы можем вывести уже, если посчитать рабочие дни, 1100—1200 $. К сожалению, отзывы говорят нам о том, что с выплатами не все так просто.
Минимальная сумма для вывода — 100$.
Комиссия при вводе и выводе — до 5%, или 10%, в общей сложности, которые идут кому-то в карман.
Тарифных палана 3:
- «Минимализм и безопасность»
- «Миниинвест и максиприбыль»
- «Золотая середина»
Партнерская программа
Партнерская программа, достаточно продуманная и состоит из 10 уровней, каждый из которых открывается при достижении определенного оборота.
Каждый уровень, как мы видим, предполагает 3% партнерских.
Отзывы
В интернете можно найти множество отзывов, как положительных (хвалебные отзывы пишут, в основном, представители, либо вовсе на заказ), так и отрицательные (как правило, именно такие отзывы являются реальными).
Положительных отзывов сейчас много, так как компания вроде платит (во всяком случае версия августа 2019), что подтверждают пользователи.
Но многих отпугивает минимальная сумма вклада в 1000 долларов. Оно и понятно, проект сомнительный. С более мелкими суммами можно было бы еще поиграться.
Кстати, вангую, что появятся и новые условия с меньшими суммами. И это будет «звоночком» о нехватке денег для выплат и скором скаме.
В целом, буду рад, если оставите свой отзыв или мнение об этом проекте в комментарии.
Надеюсь, приведенная информация поможет Вам объективно подойти к вопросу о том, обман это, развод, или нет. И стоит ли инвестировать в Finiko.
А пока прощаюсь.
До скорой встречи!