Если платеж отправлен на неверные реквизиты что делать

Редкий человек не ошибался, отправляя денежный перевод. Были времена, когда для этого приходилось заполнять платёжное поручение с миллионом цифр. Пока верно запишешь все данные, выкинешь не одну пару бланков. Поручение существует до сих пор, но его надо заполнять, только если прийти в банк лично и отправлять перевод по реквизитам. Хотя теперь люди чаще переводят средства через сайт или мобильное приложение банка по номеру карты или телефона. Цифр стало меньше, но ошибки не исчезли. Как вернуть ошибочный платёж?

Вернём быстрее всех

«Система быстрых платежей» (СБП) обладает самым оперативным механизмом возврата ошибочных переводов, утверждает «Национальная система платёжных карт» (НСПК), которую цитируют «Известия»:

Процесс выстраивается по аналогии с диспутной моделью платёжной системы «Мир», что обеспечивает решение возможных спорных ситуаций в кратчайшие сроки, значительно оперативнее, чем в других платёжных системах

Но, как показал опрос банков, проведённый редакцией «Выберу.ру», быстроты никто не заметил. В частности, директор продуктовой фабрики розничного бизнеса «РГС Банка» Денис Сорокин пояснил, что «особой разницы и отличий в процедурах в зависимости от платёжных систем нет». То ли банки ещё не успели оценить новый механизм СБП, то ли НСПК немного преувеличил.

_{СБП — переводы по номеру телефона. Фото: tildacdn.com}

Впрочем, здесь важен не сам процесс и его оперативность, а то, насколько он окажется действенным — деньги можно вернуть или нет?

Такие разные переводы

Как уточнили в банках, переводы осуществляются тремя способами:

• по реквизитам,
• по номеру карты,
• по номеру телефона.

Ошибка в реквизитах — деньги возвращаются назад

Когда деньги переводятся по реквизитам, то отправитель указывает БИК банка получателя, счёт, инициалы и так далее. Если человек допускает ошибку в цифре, то деньги физически не могут быть зачислены. Как сообщает пресс-служба Промсвязьбанка:

В случае ошибки в реквизитах и отсутствия уточнений со стороны отправителя средства автоматически вернутся обратно

Совсем другая ситуация возникает, если перевод отправляется по номеру карты или телефона. Например, одна ошибка в цифре не означает, что такой карты нет или нет карты, привязанной к такому номеру телефона. Поэтому деньги зачисляются, даже если получатель совсем не тот, кому хотелось отправить средства.

Договор дороже денег

Дальнейшая судьба перевода зависит от того, кто получил деньги. С ним придётся договариваться о возврате. По словам начальника отдела претензионной работы «МТС Банка» Ольги Аникиной:

Перевод денежных средств физическому лицу носит безотзывный характер. По правилам платёжных систем успешный перевод денежных средств не подлежит опротестованию. Отправитель может обратиться с заявлением в банк, который, в свою очередь, сформирует запрос доброй воли и направит в банк получателя по электронной почте

При этом банк «Ренессанс Кредит» обратил внимание, что все банки имеют право списывать ошибочно зачисленные на счёт деньги.

Впрочем, Лейтес тут же замечает, что Центробанк запрещает банкам вмешиваться в отношения клиентов. В положении № 383 «О правилах осуществления перевода денежных средств» говорится:

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банк, решаются без участия банков

Зовём банки на помощь

Таким образом, чтобы вернуть деньги, отправленные по ошибке не тому человеку, нужно с ним договориться. Можно и нужно подключать к этой работе банк. Как объяснила директор по развитию бизнеса, направление «Платежи и Переводы», банка «ФК Открытие» Виктория Ермакова:

Для повышения шансов на успешный возврат переведённых средств необходимо максимально оперативно инициировать этот процесс. Вне зависимости от получателя и вида перевода, при обнаружении ошибки отправителю необходимо обратиться в банк, из которого были переведены деньги, и составить заявление на возврат

Если мирно урегулировать ситуацию не удалось, нужно обращаться в суд и требовать взыскания денег, отправленных по ошибке, резюмирует начальник отдела претензионной работы «МТС Банка» Ольга Аникина.

Ошиблись при переводе с карты на карту

Допустим, вы переводите деньги с карты на карту: вводите в приложении номер карты и сумму перевода. Нажимая кнопку «Перевести», вы автоматически подтверждаете, что указали все данные верно. Поэтому перед отправкой лучше еще раз проверить введенные цифры. Особенно если раньше вы уже так ошибались.

Если все-таки ошиблись и указали неверный номер карты получателя, обращаться надо в банк получателя перевода. Сначала запросите справку о совершенной операции в своем банке. Это можно сделать в отделении, по электронной почте или через чат в мобильном приложении. В справке будут указаны первые шесть и последние четыре цифры номера карты получателя — по ним банк-получатель найдет перевод. С полученной справкой обратитесь в службу поддержки банка, получившего платеж.

Ошиблись при межбанковском переводе

В межбанковских переводах участвуют оба банка и ЦБ, поэтому такие платежи идут дольше.

Но не все банки занимаются детальным разбором переводов.

Если вы обнаружили, что сделали ошибку в реквизитах, можно обратиться в банк, отправивший перевод. Сотрудники отправят в банк-получатель платежа письмо-уточнение о вашем переводе. Теоретически это может помочь зачислению средств на верный счет, но все зависит от внутренней политики банка-получателя.

Второй вариант — обратиться в банк-получатель с платежным поручением.

Еще можно отправить запрос на возврат средств через ваш банк. Но так делают не все банки — уточняйте в службе поддержки.

Ошиблись при переводе в бюджетную организацию

Если вы делали перевод в ФССП, ФНС, ГИБДД и ошиблись в их реквизитах, то письма с уточнениями верных реквизитов не помогают. Рекомендую обратиться лично в ведомство, куда делали перевод. Предоставьте платежное поручение и напишите заявление на возврат или зачисление по корректным реквизитам.

Если через пять рабочих дней платеж к вам не вернулся, значит, его зачислили на счет по ошибочным реквизитам. Тут банк-отправитель перевода ничем не сможет помочь и необходимо обращаться в банк-получатель для розыска платежа.

Как избежать таких ситуаций

Если вы регулярно переводите деньги друзьям или оплачиваете какие-то услуги, внесите эти платежи в избранное — сэкономите время и не ошибетесь:

Если вы обнаружили ошибку при переводе средств, не ждите пять дней, а сразу обращайтесь в банк или организацию, в которую был направлен ошибочный платеж.

Skip to content

Вы допустили ошибку в платёжке на перевод ЕНП — неверно указали какой-либо из реквизитов, к примеру, КБК, свой ИНН, ИНН налогового органа, или ОКТМО. Возможно ли уточнение такого платежа? Да, возможно, а его способ зависит от того, какой конкретно реквизит был указан неточно. Налоговики опубликовали разъяснения на своём официальном сайте в разделе «Часто задаваемые вопросы».

С Нового года, как Вы, возможно, знаете, налоги и другие обязательные платежи в большинстве случаев переводятся в бюджет одной платёжкой — единым налоговым платежом. Для учёта этих платежей создан единый налоговый счёт (ЕНС). Так что, если в платёжном поручении один из реквизитов, отличный от ИНН плательщика, окажется неправильным, то средства равно будут зачислены на ЕНС данного плательщика. Дополнительно ничего уточнять не нужно, как утверждают налоговики.

Если же неверно указан ИНН плательщика, всё становится гораздо сложнее. Такие платежи относятся к невыясненным поступлениям. Корректировать их можно только по обращениям налогоплательщиков. Если Вы по ошибке написали чужой ИНН вместо нужного, то уточнение допустимо только при 2 условиях:

• согласие владельца этого ИНН
• платёж не ушёл на погашение долга этого лица

Чтобы уточнить такой платёж, Вы вправе подать обращение в свободной форме в любой удобный Вам налоговый орган.

Ошибки в платёжном документе — естественное следствие человеческого фактора. Автоматизация заполнения поможет избавиться от них. Сервис «Контур.Экстерн», например, даёт возможность формировать платёжные поручения в 1 клик. Система использует данные либо из расчётов и деклараций, либо из поступающих от ИФНС требований об уплате взноса или налога. Своевременное обновление такой информации, как реквизиты получателя, номера счетов управлений Федерального казначейства, действующие КБК или коды для статуса плательщика, происходит автоматически без Вашей помощи. Система сама подставит в платёжку действующие значения.

Читайте также Снижение налогов ИП на УСН или ПСН на сумму взносов: комментарий Минфина

Вы принесли реквизиты в банк, операционист ввел по ним платежку и деньги ушли. Но оказалось, что при вводе допущена ошибка и они ушли не туда. Руководство банка не признает своей вины, деньги не возвращают. Довольно распространенная ситуация. Кто прав и виноват в случае ошибок операциониста и как вернуть деньги — в этой статье.

Почему банки часто не признают ошибок операциониста

Хотя это исключительное происшествие и, как правило, банки идут навстречу клиенту, пытаясь решить его проблемы, все таки часто они пытаются «свалить» все проблемы на его голову. И причин этому может быть несколько:

• Работа операциониста — всего лишь техническая. Он не в праве принимать решение об отправке документа и в его задачу входит всего лишь его подготовка и ввод в электронный вид для того, чтобы его можно было в дальнейшем отправить.
• Любой операционист допускает определенный процент ошибок. Они просто неизбежны. Задача автоматизированной системы выявить те из них, что поддаются выявлению (ошибки в номерах расчетных счетов, количество цифр в полях ИНН, КБК и т.п.). Остальные ошибки должен выявлять сам клиент, сверяя распечатку электронного документа со своими реквизитами. Говоря проще — ответственность за правильность введенных данных лежит на самом клиенте.
• Попросту говоря, с операциониста нечего взять. Через их руки часто проходят значительные суммы и максимум, что можно с ним сделать — выгнать с работы. О перспективах взыскания ущерба через суд можно говорить в рамках другой статьи, здесь же уместно сообщить, что это мероприятие имеет малые перспективы.

Таким образом, формально обвинить операциониста и, что еще более важно для его начальника, самого руководителя вряд ли возможно. На практике даже при проведении внутреннего расследования шансов у начальства каким-либо образом их наказать очень немного.  Разве что «пострадавшие» сами признают свою вину и возьмут ее на себя. Опытные банкиры всегда сошлются на регламенты работы, на несовершенство системы контроля, на то, что «программа не выловила ошибок, а сами они не роботы и могут ошибаться». На самого клиента, который не проверил документ, в конце концов.

Как вернуть неправильный платеж

Поиск виновных, конечно, занятие увлекательное, но давайте обсудим как вернуть деньги. И здесь у клиента все очень плохо. Дело в том, что если деньги списались, значит формально документ прошел все проверки и считается правильным. То есть у него корректно заполнен номер расчетного счета, причем он коррелирует с БИК банка (контрольный ключ номера расчетного счета вычисляется принимая во внимание БИК). Если платеж налоговый, пошлина или комиссия, то в этом случае правильно заполнены дополнительные поля. То есть цифры могут быть любые, но их количество удовлетворяет программу.

Может ли банк послать письмо получателю с целью определить судьбу платежа

Может. Но на практике это почти бесполезно. Существующие электронные банковские форматы обмена информацией не предусматривают отправки сообщения с коррекцией «в догонку». То есть отправлять нечего и нет способа это сделать. Операционист может отправить письмо в простой свободной форме, но оно вряд ли будет учтено принимающей стороной. Просто потому, что в регламенте обмена электронными платежными документами такой способ общения не предусмотрен. Другое дело, если принимающий банк сам столкнулся с трудностями. Например, не все реквизиты с его точки зрения заполнены корректно. И, например, получатель имеет другой ИНН чем тот, что указан в платежке. Тогда он сам должен отправить запрос и в его ответе можно отправить правильные реквизиты.

Как быть, если указаны неправильные налоговые и бюджетные данные — КБК, ОКТМО и т.д.

В этом случае деньги поступают на счета Федерального Казначейства. Обратно они сами по себе отправлены не будут, никаких запросов в связи с ними тоже не поступит. Единственный правильный ход дела — от имени плательщика написать официальное письмо в Казначейство, с просьбой считать платеж с одними реквизитами платежом с другими реквизитами. В этом случае работники Казначейства переведут его со счета невыясненных платежей, где он может находиться теоретически бесконечно долго, на счет с правильными реквизитами. Можно попытаться и вернуть деньги. Но зная перспективы этого процесса и довольно длительные обстоятельства, им сопутствующие, операционист и работники банка будут пытаться полностью возложить всю ответственность за него на клиента. Тем более, что по их убеждению он и так ответственный.

Как вернуть деньги, если указан неправильный получатель (реквизиты получателя неправильные)

Одновременно самый простой и самый сложный путь.

Самый простой: если реквизиты получателя указаны неправильно (наименование, ИНН, КПП и т.д.), то банк получателя обязан выставить уточняющий запрос отправителю. Попутно поставить платеж на «не выясненные». Если пояснений не поступит — в течение 5 дней отправить его обратно. В этом случае клиент получит свои деньги.

Самый сложный: получатель указан правильно, вместе со всеми реквизитами. Но не тот, что нужно. Например, неверно выбран из базы данных. В этом случае деньги прямиком попадут на расчетный счет этого клиента. И уже ни банк отправителя, ни кредитная организация получателя не в праве будут их изъять. В этом случае необходимо плательщику уже обращаться с письмом к получателю. То есть к той организации или частному лицу, на счет которых зачислились деньги. И уже они будут рассматривать это письмо, определяя, стоит ли отправить деньги обратно. Зачисленные неверно из-за ошибки операциониста в банке.