Если деньги перечислены по другим реквизитам

Ошиблись при переводе с карты на карту

Допустим, вы переводите деньги с карты на карту: вводите в приложении номер карты и сумму перевода. Нажимая кнопку «Перевести», вы автоматически подтверждаете, что указали все данные верно. Поэтому перед отправкой лучше еще раз проверить введенные цифры. Особенно если раньше вы уже так ошибались.

Если все-таки ошиблись и указали неверный номер карты получателя, обращаться надо в банк получателя перевода. Сначала запросите справку о совершенной операции в своем банке. Это можно сделать в отделении, по электронной почте или через чат в мобильном приложении. В справке будут указаны первые шесть и последние четыре цифры номера карты получателя — по ним банк-получатель найдет перевод. С полученной справкой обратитесь в службу поддержки банка, получившего платеж.

Ошиблись при межбанковском переводе

В межбанковских переводах участвуют оба банка и ЦБ, поэтому такие платежи идут дольше.

Но не все банки занимаются детальным разбором переводов.

Если вы обнаружили, что сделали ошибку в реквизитах, можно обратиться в банк, отправивший перевод. Сотрудники отправят в банк-получатель платежа письмо-уточнение о вашем переводе. Теоретически это может помочь зачислению средств на верный счет, но все зависит от внутренней политики банка-получателя.

Второй вариант — обратиться в банк-получатель с платежным поручением.

Еще можно отправить запрос на возврат средств через ваш банк. Но так делают не все банки — уточняйте в службе поддержки.

Ошиблись при переводе в бюджетную организацию

Если вы делали перевод в ФССП, ФНС, ГИБДД и ошиблись в их реквизитах, то письма с уточнениями верных реквизитов не помогают. Рекомендую обратиться лично в ведомство, куда делали перевод. Предоставьте платежное поручение и напишите заявление на возврат или зачисление по корректным реквизитам.

Если через пять рабочих дней платеж к вам не вернулся, значит, его зачислили на счет по ошибочным реквизитам. Тут банк-отправитель перевода ничем не сможет помочь и необходимо обращаться в банк-получатель для розыска платежа.

Как избежать таких ситуаций

Если вы регулярно переводите деньги друзьям или оплачиваете какие-то услуги, внесите эти платежи в избранное — сэкономите время и не ошибетесь:

Если вы обнаружили ошибку при переводе средств, не ждите пять дней, а сразу обращайтесь в банк или организацию, в которую был направлен ошибочный платеж.

Какие платежи Сбербанк может вернуть

Сбербанк предлагает клиентам большое количество различных способов совершения денежных переводов – по банковским реквизитам, номеру пластиковой карты или привязанного к ней телефона. Если при заполнении формы оплаты совершена ошибка, например, указан несуществующий номер карточки или неправильные ФИО получателя, операция не проводится и денежные средства попросту не списываются с лицевого счета клиента. Как следствие – возвращать их не требуется.

Единственная ситуация, при которой возможна отмена перевода, например, не на тот номер – если операция еще не проведена. В этом случае необходимо как можно быстрее обратиться в колл-центр Сбербанка и заблокировать ее совершение.

Если денежные средства уже переведены, остается единственный вариант – договариваться с их получателем. Для подтверждения факта перевода необходимо обратиться в банк с заявлением или запросить отчетные документы через Сбербанк Онлайн.

Возврат денежных средств возможен и в том случае, если при совершении финансовой операции ошибся сотрудник банка. Для возврата денежных средств потребуется доказать факт ошибки, для чего предоставить исходные платежные документы, заполненные клиентом Сбербанка в точном соответствии с правилами.

Когда банк не вернет средства

В ситуации, когда платеж обработан и проведен, банк лишен возможности вернуть денежные средства клиенту. В этом случае все, что может сделать сотрудник финансового учреждения – выдать документальное подтверждение факта совершения платежа.

Аналогичные документы оформляются дистанционно – с помощью мобильного приложения или сервис Сбербанк Онлайн. В подобной ситуации прежде чем обращаться к человеку, которому ошибочно поступили деньги, целесообразно заверить платежные документы живой печатью банка.

Как вернуть деньги, если отправил не туда

Сбербанк предлагает несколько способов возврата денежных средств, переведенных со счетов клиента по ошибке. Главное условие для этого указано выше – операция не должна быть обработана и проведена. Поэтому целесообразно внимательно проверять все указанные при совершении перевода реквизиты до подтверждения сделки.

В отделении Сбербанка

Любая проблема в работе с банком может быть эффективно решена в ходе личного визита в одно из подразделений финансового учреждения. При этом от клиента требуется выполнение следующих действий:

• выбор офиса, куда удобнее и быстрее всего добраться. Для этого на сайте Сбербанка размещен специальный сервис; 
• получение талона электронной очереди – подобными системами оснащены практически все отделения банковской организации;
• описание сути проблемы освободившемуся специалисту банка;
• заполнение заявления на отмену платежа в случае, если перевод не проведен, а денежные средства можно вернуть;
• получение документального подтверждения выплаты по ошибочным реквизитам, если деньги уже списаны со счета клиента.

Через Сбербанк Онлайн

При оперативном выявлении ошибки в реквизитах для перевода денежных средств с помощью Сбербанк Онлайн отменить операцию можно следующим образом:

• авторизоваться в личном кабинете;
• активировать раздел меню «История операций»;
• выбрать интересующую пользователя операцию;
• определить ее текущий статус.

Если перевод помечен «В работе», он может быть отменен.

Для этого следует щелкнуть мышью на финансовой операции, а затем активировать контекстное меню напротив нее. Далее из выпавшего списка выбирается пункт «Отменить платеж». Спустя 3-4 минуты статус операции сменить на «Отменена». Если перевод помечен как исполненный, возврат денег с помощью Сбербанк Онлайн невозможен.

Через горячую линию

Звонок в службу поддержки Сбербанка также является одним из самых простых и оперативных способов вернуть ошибочно перечисленные денежные средства. Обязательное условие для отмены операции – она не исполнена, а деньги не переведены.

Для идентификации от клиента потребуется назвать номер банковского пластика, паспортные данные и кодовое слово, полученное при регистрации в Сбербанк Онлайн. Далее необходимо описать суть проблемы, заблокировать проведение финансовой операции и вернуть денежные средства в распоряжение владельца.

Вы принесли реквизиты в банк, операционист ввел по ним платежку и деньги ушли. Но оказалось, что при вводе допущена ошибка и они ушли не туда. Руководство банка не признает своей вины, деньги не возвращают. Довольно распространенная ситуация. Кто прав и виноват в случае ошибок операциониста и как вернуть деньги — в этой статье.

Почему банки часто не признают ошибок операциониста

Хотя это исключительное происшествие и, как правило, банки идут навстречу клиенту, пытаясь решить его проблемы, все таки часто они пытаются «свалить» все проблемы на его голову. И причин этому может быть несколько:

• Работа операциониста — всего лишь техническая. Он не в праве принимать решение об отправке документа и в его задачу входит всего лишь его подготовка и ввод в электронный вид для того, чтобы его можно было в дальнейшем отправить.
• Любой операционист допускает определенный процент ошибок. Они просто неизбежны. Задача автоматизированной системы выявить те из них, что поддаются выявлению (ошибки в номерах расчетных счетов, количество цифр в полях ИНН, КБК и т.п.). Остальные ошибки должен выявлять сам клиент, сверяя распечатку электронного документа со своими реквизитами. Говоря проще — ответственность за правильность введенных данных лежит на самом клиенте.
• Попросту говоря, с операциониста нечего взять. Через их руки часто проходят значительные суммы и максимум, что можно с ним сделать — выгнать с работы. О перспективах взыскания ущерба через суд можно говорить в рамках другой статьи, здесь же уместно сообщить, что это мероприятие имеет малые перспективы.

Таким образом, формально обвинить операциониста и, что еще более важно для его начальника, самого руководителя вряд ли возможно. На практике даже при проведении внутреннего расследования шансов у начальства каким-либо образом их наказать очень немного.  Разве что «пострадавшие» сами признают свою вину и возьмут ее на себя. Опытные банкиры всегда сошлются на регламенты работы, на несовершенство системы контроля, на то, что «программа не выловила ошибок, а сами они не роботы и могут ошибаться». На самого клиента, который не проверил документ, в конце концов.

Как вернуть неправильный платеж

Поиск виновных, конечно, занятие увлекательное, но давайте обсудим как вернуть деньги. И здесь у клиента все очень плохо. Дело в том, что если деньги списались, значит формально документ прошел все проверки и считается правильным. То есть у него корректно заполнен номер расчетного счета, причем он коррелирует с БИК банка (контрольный ключ номера расчетного счета вычисляется принимая во внимание БИК). Если платеж налоговый, пошлина или комиссия, то в этом случае правильно заполнены дополнительные поля. То есть цифры могут быть любые, но их количество удовлетворяет программу.

Может ли банк послать письмо получателю с целью определить судьбу платежа

Может. Но на практике это почти бесполезно. Существующие электронные банковские форматы обмена информацией не предусматривают отправки сообщения с коррекцией «в догонку». То есть отправлять нечего и нет способа это сделать. Операционист может отправить письмо в простой свободной форме, но оно вряд ли будет учтено принимающей стороной. Просто потому, что в регламенте обмена электронными платежными документами такой способ общения не предусмотрен. Другое дело, если принимающий банк сам столкнулся с трудностями. Например, не все реквизиты с его точки зрения заполнены корректно. И, например, получатель имеет другой ИНН чем тот, что указан в платежке. Тогда он сам должен отправить запрос и в его ответе можно отправить правильные реквизиты.

Как быть, если указаны неправильные налоговые и бюджетные данные — КБК, ОКТМО и т.д.

В этом случае деньги поступают на счета Федерального Казначейства. Обратно они сами по себе отправлены не будут, никаких запросов в связи с ними тоже не поступит. Единственный правильный ход дела — от имени плательщика написать официальное письмо в Казначейство, с просьбой считать платеж с одними реквизитами платежом с другими реквизитами. В этом случае работники Казначейства переведут его со счета невыясненных платежей, где он может находиться теоретически бесконечно долго, на счет с правильными реквизитами. Можно попытаться и вернуть деньги. Но зная перспективы этого процесса и довольно длительные обстоятельства, им сопутствующие, операционист и работники банка будут пытаться полностью возложить всю ответственность за него на клиента. Тем более, что по их убеждению он и так ответственный.

Как вернуть деньги, если указан неправильный получатель (реквизиты получателя неправильные)

Одновременно самый простой и самый сложный путь.

Самый простой: если реквизиты получателя указаны неправильно (наименование, ИНН, КПП и т.д.), то банк получателя обязан выставить уточняющий запрос отправителю. Попутно поставить платеж на «не выясненные». Если пояснений не поступит — в течение 5 дней отправить его обратно. В этом случае клиент получит свои деньги.

Самый сложный: получатель указан правильно, вместе со всеми реквизитами. Но не тот, что нужно. Например, неверно выбран из базы данных. В этом случае деньги прямиком попадут на расчетный счет этого клиента. И уже ни банк отправителя, ни кредитная организация получателя не в праве будут их изъять. В этом случае необходимо плательщику уже обращаться с письмом к получателю. То есть к той организации или частному лицу, на счет которых зачислились деньги. И уже они будут рассматривать это письмо, определяя, стоит ли отправить деньги обратно. Зачисленные неверно из-за ошибки операциониста в банке.

— Действующее законодательство запрещает банку списывать деньги со счёта получателя без его согласия. Можно, конечно, попытаться обратиться к получателю с просьбой вернуть деньги, однако банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении личных данных этого человека, ссылаясь на банковскую тайну, — говорит заслуженный юрист России, доктор юридических наук Иван Соловьев. — Поэтому необходимо сделать скрины произведенной операции, взять свой паспорт и отправиться в ближайшее отделение банка, в котором вы обслуживаетесь и из которого по ошибке ушли ваши средства. Там вам нужно будет написать заявление о возврате денежных средств, которые по ошибке были направлены на другой счет.

Если заявить об ошибке до того момента, как перевод будет оформлен банком, то у него будет возможность просто отменить данную операцию и вернуть ошибочно переведенные средства. Поэтому, чем быстрее человек заявит об ошибке, тем больше вероятность того, что временной промежуток до возврата денег будет минимальным.

Если же перевод уже оказался оформленным, то сотрудник банка, на основании заявления, обратится к получателю средств с просьбой их вернуть. Как правило, после этого происходит обратный перевод средств и статус кво восстанавливается. Однако бывает и так, что по ошибке обогатившийся человек отказывается возвращать деньги. В этом случае необходимо написать заявление с подробным описанием ситуации и приложением всех документов в отдел полиции по месту жительства или нахождения банка. Само заявление должно быть написано с соблюдением всех процессуальных требований для заявления о совершенном преступлении — хищении принадлежащих вам денежных средств и признанием того, что причиненный ущерб вы считаете крупным и значительным. Как правило, после вмешательства полиции деньги также удается вернуть», — уточняет юрист .

Однако, если и в этом случае, быстрого результата добиться не удаётся, то параллельно с работой правоохранителей можно обратиться в судебные органы с гражданским иском об неосновательном обогащении ответчика (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). «Сама процедура судебного разбирательства не быстрая, однако в сочетании с возбужденным уголовным делом, может усилить давление на недобросовестного гражданина, а обеспечительные меры значительно сократят возможности для использования чужих средств в своих корыстных интересах. В любом случае не стоит никому ничего прощать, однако помнить о целесообразности и разумности, когда размер возвращаемых средств будет хоть близко сопоставим с усилиями, которые на это затрачиваются, а также никогда не спешить при переводе средств. Лучше потратить две минуты на перепроверку реквизитов, чем два месяца на возврат своих же средств», — добавил Иван Соловьев.

Аналитическая Записка для Руководителя
«РИСКИ СОВРЕМЕННОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА»

Назначение аналитической записки – информировать руководителя организации о существующих и возникающих рисках законодательства, осложняющих его жизнь и работу

Для кого (для каких случаев): Для случаев перечисления денег по старым реквизитам

Сила документа: Постановление Арбитражного Суда Округа РФ

Цена вопроса: 663 000 рублей. Сумма платежа в «проблемный» банк

Выводы и возможные проблемы: Возможно, что бухгалтер просто скопировал в бухгалтерской программе старую платёжку со старыми реквизитами, не глядя на новые реквизиты в счёте. Надо записать в инструкцию бухгалтера процедуру сверки реквизитов платежа с выставленным счётом.

Строка для поиска похожих ситуаций в КонсультантПлюс: «Перечислил деньги не на тот счёт».

Где посмотреть комментируемые документы: КонсультантПлюс, раздел «Судебная Практика»:ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА УРАЛЬСКОГО ОКРУГА ОТ 13.09.2016 N Ф09-8830/16 ПО ДЕЛУ N А07-28575/2015

Как вернуть переведенные деньги назад на счет

В договорах на банковское обслуживание, как правило, фигурирует пункт, в котором банк предусматривает подобные случаи. При использовании карты в интернет-банке или в банкомате, клиенты подтверждают операции специальными кодами. В первом случае — операция подтверждается СМС-кодом, во втором — в качестве подтверждения используется пин-код.

Эти инструменты необходимы не только для того, чтобы обезопасить карту клиента от доступа со стороны третьих лиц. Таким образом банк получает согласие клиента на совершение операции по указанным им же реквизитам. Следовательно, банк снимает с себя ответственность в случае ошибки при совершении перевода.

Проблема заключается в том, что если карта не попала в чужие руки, и операция совершена лично держателем, то ее отмена не всегда возможна технически. Крупнейшие кредитные организации предлагают систему решений, которые применяются в зависимости от конкретного случая.

Как вернуть ошибочный перевод в Сбербанк Онлайн

Подавляющее большинство операций клиенты Сбербанка совершают через интернет-банк — Сбербанк Онлайн. Здесь можно оплачивать услуги, погашать штрафы и задолженность по кредитам, а также делать переводы в пользу физических и юридических лиц. Несмотря на то, что реквизиты вводятся автоматически, вероятность ошибки есть всегда.

Вернуть перевод в Сбербанк Онлайн теоретически можно, но решение проблемы не всегда зависит от банка. Обвинять кредитную организацию нет смысла: клиент указывает реквизиты, подтверждает операцию, а банк — обеспечивает поступление денежных средств в заданном направлении.

Как отменить перевод после отправки

Если перевод уже отправлен и исполнен банком, отменить его получится. При поступлении денежных средств на счет получателя операция считается завершенной. Законодательство запрещает банкам списывать деньги со счетов без согласия клиентов. Исключение: когда списания являются частью судебного решения. Решение проблемы:

1. Отправитель самостоятельно связывается с получателем перевода.
2. Отправитель указывает на допущенную им ошибку.
3. По своему усмотрению получатель возвращает деньги путем совершения обратного перевода.

Данное решение в большей степени касается случаев взаимодействия с физическими лицами. При переводе в адрес юридического лица вероятность ошибки крайне мала, но решение проблемы остается прежним — только личное взаимодействие с получателем перевода.

Если получатель отказывается возвращать деньги, Сбербанк не сможет как-либо повлиять на данное решение. Обеспечив поступление средств по указанным реквизитам, банк, таким образом, выбывает из цепочки. В дальнейшем все вопросы стороны решают без участия кредитной организации.

Могут ли уйти деньги по несуществующим реквизитам

В случае ошибки в реквизитах, первое, что необходимо сделать — проверить списание денежных средств со счета. Если деньги списаны, но по указанным реквизитам платеж не поступил, клиент связывается с банком для оформления возврата платежа. Это правило распространяется на случаи, когда клиент указывает некорректные реквизиты. После проведения проверки деньги будут возвращены на счет отправителя.

Если в реквизитах допускается ошибка, но деньги поступили на счет клиента Сбербанка, решение остается только одно — связаться с получателем на предмет возврата ошибочного перевода. Других вариантов решения проблемы Сбербанк не предлагает.

Если допущена ошибка при пополнении баланса мобильного телефона

В Сбербанк Онлайн пользователи, помимо прочих операций, пополняют баланс любых мобильных телефонов. Достаточно удобная функция, так как деньги поступают на счет моментально и без комиссии.

По статистике выведенной компанией Мегафон, с проблемой ошибочного пополнения ежегодно обращается более 65 тыс клиентов. В этой связи компания решила запустить механизм по возврату платежей, совершенных на номера абонентов по ошибке.

Для этого необходимо:

1. Позвонить по номерам 0500 или 8 (800)-550-05-00.
2. Сообщить оператору об ошибке при пополнении баланса.
3. Озвучить подробности операции.

Важно, чтобы с момента совершения операции прошло не более 14 дней. Здесь же будет необходимо указать корректный номер телефона, на который клиент хотел изначально перевести деньги. Платеж отзывается, если в номере получателя допущено не более 2 ошибок (2 цифр). Возврат возможен и при пополнении номера другого сотового оператора, но для этого клиенту необходимо посетить офис компании Мегафон.

Аналогичный сервис запустили и другие сотовые операторы. Для решения проблемы с переводом клиенты компании Билайн используют номер — 07222, абоненты МТС — 8 (800)-250-08-90 или на короткий номер — 0890. Подробности отмены операции следует уточнять у оператора компании, так как условия у сотовых компаний в зависимости от конкретного случая могут разниться.

Как вернуть деньги при списании средств с карты

Держатели банковских карт сталкиваются с ситуациями, когда деньги списываются с баланса несанкционированно, — без участия владельца карты. Перед тем, как предпринимать действия по решению проблемы, нужно:

1. Проверить наличие платных подписок — сервисы Apple Store, Google Play, Яндекс и другие списывают деньги за платные подписки без участия клиента.
2. Проверить автоплатежи и платные услуги, подключенные по карте — это могут быть услуги по дополнительной защите карты, платные опции, и прочее.

В подавляющем большинстве случаев проблема кроется именно в этом: клиент отключает мобильный банк, поэтому информация о списаниях ему в СМС-сообщении не поступает. Достаточно проверить историю платежей по карте, чтобы узнать, куда и когда была списана та или иная сумма.

Банк к этому обстоятельству не имеет никакого отношения. Клиент самостоятельно оформляет платную подписку. Кредитная организация лишь отвечает за своевременное проведение платежа по назначению.

Если платных подписок нет

Если клиент уверен в том, что банк списал сумму, но в истории операция не отражена, вопрос решается непосредственно с кредитной организацией. При отсутствии факта подтверждения операции в СМС-сообщении или ввода пин-кода, за списание отвечает именно банк.

При этом кредитной организации не составит труда проследить, в каком направлении были списаны деньги. Если клиент не имеет к этой операции никакого отношения, то ответственность за потерю денежных средств ложится на банк. При подписании договора на выдачу карты, кредитная организация берет на себя обязанности по обеспечению безопасности счета.

То же самое касается и любых случаев мошенничества, жертвой которого стал держатель карты. Если операция была проведена без участия клиента, а данные карты не были переданы третьим лицам, то банк будет обязан провести расследование, и при наличии достаточных причин, вернуть деньги на счет клиента.

Что делать, если банк ошибочно перевел деньги на карту

Вследствие технической ошибки, либо человеческого фактора, и сам банк может перевести деньги на счет клиента. Особенно часто подобное встречается в сегменте обслуживания зарплатных проектов. Здесь все на усмотрение клиента: в таких случаях держатели карт торопятся снять деньги, полагая, что банк не выявит ошибку, либо на подобное не обратят внимание.

Если клиент решит снять деньги, принадлежащие банку, он должен понимать, что в лучшем случае банк спишет деньги с карты, и тем самым доведет баланс счета до отрицательного. Помимо этого, кредитная организация может принять более жесткие меры, так как клиент воспользовался не принадлежащими ему деньгами. Соответственно, наиболее верным решением будет ожидание реакции банка, которая, как правило, наступает в самые сжатые сроки.

Источники информации: