Домклик загрузить полис страхования по ипотеке другой страховой компании

Страхование ипотеки от Сбербанка позволяет обезопасить обе стороны сделки: как банк, который рискует выдавать ипотеку на длительный срок, так и заемщика. Ипотечное страхование может быть обязательным, либо сократить процентную ставку при оформлении жилищного кредита.

Обязательное страхование

Страхование недвижимости или имущества. Обязательный вид страхования при выдаче ипотеки заемщику, так как это дает гарантии банку, что сумма будет выплачена вне зависимости от непредвиденных ситуаций. Если имущество не будет застраховано, Сбербанк вправе требовать погашения ипотеки досрочно.

Необязательное страхование

Страхование жизни и здоровья. В случае нетрудоспособности или смерти заемщика, долг по ипотеке перейдет в руки родственников заемщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, Сбербанк может увеличить процентную ставку на 1%.

Страхование позволяет банку получить гарантии при возникновении непредвиденных ситуаций со стороны заемщиков. Для человека, который берет недвижимость в ипотеку, страхование – это не только дополнительные траты, но и ряд преимуществ:

• В случаях получения инвалидности или невозможности выплачивать кредит в связи со смертью – ипотечное страхование поможет погасить кредит в полном объеме.
• Не нужно будет платить за недвижимость, которая подверглась ущербу в результате страхового случая.

Полный список страховых случае и исключений ->

Полис ипотечного страхования по имуществу выгоднее, если квартира, — расположена в многоквартирном жилом доме с несущественным износом и надежными перекрытиями. На стоимость полиса также влияет тип недвижимости – индивидуальный жилой дом, апартаменты, таунхаус и материалы стен увеличат стоимость полиса. Наличие источников повышенной опасности, таких как камин/печь, газоснабжение, может увеличить стоимость. Средняя стоимость полиса по квартире может составлять от 0,1% до 0,18%, по жилым домам — от 0,2% до 1%.

Стоимость полиса ипотечного страхования зависит от размера ипотечного кредита и других индивидуальных особенностей предмета ипотеки и заемщика.

Полис ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней доступнее для молодых заемщиков. Если профессия не связана с повышенным риском и заемщик не увлекается опасными видами спорта, стоимость полиса будет стандартной. Факторами увеличения стоимости может являться наличие хронических заболеваний, при этом отсутствие вредных привычек, стандартный рост и вес могут сократить итоговую стоимость. При заполнении анкеты на страхование важно ответить на все вопросы медицинского характера максимально подробно, т.к. анкета является приложением к полису и итоговая стоимость зависит от оценки всех принимаемых рисков страховой компанией.

Более подробно ознакомиться с анкетой можно после заполнения начальных данных в нашем калькуляторе. 

При продлении полиса расчет будет основан исходя из текущего остатка ипотечного кредита. Для расчета стоимости Вашего полиса ипотечного страхования воспользуйтесь нашим калькулятором, выберите риски, которые вы хотите застраховать, ответьте на несколько вопросов анкеты на страхование и оформите полис. Это займет несколько минут и после оплаты полис будет отправлен на почту и доступен в личном кабинете.

Страхование имущества

Утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате:

• Пожара и мер по локализации и ликвидации пожара;
• Взрыва;
• Стихийных бедствий и особо опасных природных явлений;
• Залива;
• Конструктивных дефектов;
• Падения посторонних предметов;
• Наезда;
• Противоправных действий третьих лиц.

Страхование жизни

• Смерть в результате несчастного случая или болезней;
• Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезней.

Клиенты Сбербанка за последний месяц начали жаловаться на то, что тот перестал принимать пролонгированные полисы страхования жизни и здоровья к ипотеке от ряда аккредитованных страховых компаний (СК), пишет «Коммерсант» со ссылкой на жалобы на профильных форумах. В частности, крупнейшая российская кредитная организация перестала принимать страховки от СК «АльфаСтрахование», «Тинькофф страхование», «Ренессанс страхование», жалуются пользователи. При этом заемщикам приходится платить неустойку за отсутствие страхового полиса, которая можем составлять десятки тысяч рублей. Клиенты отмечают, что ни СК, ни банк не предупредили их о каких-либо изменениях.

Сбербанк в своих ответах заемщикам отмечает, что «направленные документы по страхованию жизни не могут быть приняты», поскольку предоставленные полисы «не отвечают условиям страхования, согласованным между банком и СК», а также советует обратиться в страховую компанию. В кредитной организации заявили «Коммерсанту», что в октябре изменились требования ЦБ к страхованию жизни и здоровья при оформлении кредитов. По мнению банка, СК должны привести свои полисы в соответствие с требованиями Банка России, при этом большинство компаний не успело это сделать в срок. В ЦБ не ответили на запрос издания.

В СК «АльфаСтрахование» рассказали, что все непринятые формы полисов в течение нескольких дней будут автоматически обновлены для повторной загрузки в «ДомКлик». Другие страховые компании, клиенты которых столкнулись с проблемами, не стали комментировать ситуацию.

У заемщиков других банков подобных трудностей, как в Сбербанке, не возникает. В Росбанке пояснили «Коммерсанту», что работают с клиентами в штатном режиме, процессы пролонгации страховых ипотечных полисов не пересматривались. В ВТБ рассказали, что все полисы, приобретенные в аккредитованных банком СК, а процессы пролонгации работают нормально, заверили там. В банке «Дом.РФ» отметили, что даже в случае выявления каких-либо несоответствий страхового полиса требованиям банка неустойку клиент не будет платить.

Домклик страхование — ресурс, разработанный Сбербанком в феврале 2017 года. Покупатели выбирают подходящий вариант жилья, оформляют займ, страховку. На одном портале проводятся все процедуры по приобретению жилой недвижимости. При оформлении сделки вы можете не присутствовать лично. Посещая сайт Домклик ипотечное страхование, вы экономите на услугах риелтора. Разница колоссальная. Манипуляции от А до Я на сайте обойдутся клиенту примерно в 10 000 рублей. Риелтор возьмет за работу до 150000 рублей.

Как работает ресурс Домклик?

1. Покупатель отправляет заявку на ипотечный займ;
2. сотрудники ЦНС (центра недвижимости Сбербанка), агенты готовят документацию;
3. кредитный договор и договор купли-продажи подписывается в офисе;
4. если вас интересует вторичный рынок или вы являетесь участником долевого строительства, то минусуете 0,3 п.п к ставке;
5. сделка регистрируется онлайн;
6. оригиналы документов приносятся в Сбербанк;
7. На почту вам пришлют документ купли — продажи и выписку из ЕГРН. Стоимость услуги доходит до 10000 + госпошлина;
8. оплата производится через безопасный сервис. Вы перечисляете деньги на специальный счет. Стоимость услуги — 2000 рублей;

Дополнительные возможности (платные услуги)

• Домклик предлагает ремонт со скидкой;
• поиск вторичной недвижимости с цифрой 0,3% к ставке.
• Если документы прошли электронную регистрацию сделки, то ставка понижается на 0,1%. Это не потолок.
• Есть возможность еще понизить процент на 0,5%, если оформить страхование жизни через Домклик от Сбербанка.
• молодая семья так же может рассчитывать на уменьшение ставки на 0,5%;
• покупателям жилья в новостройке, которые имеют зарплатную карту банка, так же можно получить минус 0,5% к ставке. Если пройдена электронная регистрация, то минус 0,1%. Оформили страховку? Понизили ставку на 1%;
• снижение ставки от девелопера на 2%. Застройщики предлагают свои привилегии вне юрисдикции банковской структуры. Например, погашают электронную регистрацию (10 000 рублей), если вы пришли со стороны банка.

Рекомендуем к прочтению: Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка

Нюансы регистрации на портале Домклик

Даже если вы найдете квартиру на другом ресурсе, ипотечный займ можно провести через Домклик. Одобрение приходит максимум через 2 -3 дня после предоставления всех копий. Оригиналы приносятся на процедуру оформления, где и можно увидеть менеджера по ипотеке. Далее, посещение банка, прохождение электронной регистрации и перечисление денег. Если возникают дополнительные вопросы, менеджер отвечает на них в онлайн — чате. Но нужно быть готовыми:

• проверка документов может затянуться дольше, чем на пару дней;
• можно получить отказ, даже если кредит предварительно одобрен;
• если допустить ошибки в документах, то деньги на счет продавца поступят несвоевременно.

Мы подобрались к главному.

Оформление электронного полиса на сайте Домклик

Нам нужно пройти регистрацию, чтобы попасть в личный кабинет домклик. Можно нажать кнопку и войти через Сбербанк онлайн. Это удобно, так как не нужно держать в голове множество паролей. Второй вариант — создать личный кабинет. Заполняем графы:

• ФИО;
• дата рождения;
• номер телефона;
• адрес электронной почты.

На номер смартфона придет код с подтверждением, который вы впишите в поле на сайте. В правом углу горит кнопка «помощь». Есть вопросы? Задавайте. Если вы заходите со страницы Сбербанка, то приготовьтесь нажать на кнопку «обработка персональных данных». Все, вы вошли на сайт, теперь выбираете тип полиса. Например, страхование ипотеки в домклик от Сбербанка. Это вкладка «недвижимое имущество».

Заполняете информационное поле, касаемо вашей недвижимости:

• Дом/квартира;
• есть ли в здании деревянные перекрытия — да/нет;
• указываете остаток долга перед банком.

Вам автоматически подбирают предложения, относительно указанной суммы долга. Например, Сбербанк страхование — от 67р в год. Тут же можно скачать образец полиса —  Образец страхового полиса Сбербанк на недвижимость Скачать

Также ознакомьтесь с правилами Сбербанк -страхования — Правила Сбербанк Страхования Скачать

Страхование жизни и здоровья на Домклик

Если собираетесь получить страховку жизни и здоровья, то переходите на соответствующую вкладку.

Указываете информацию о заемном лице:

• Пол;
• дата рождения;
• сумма долгового обязательства перед банком. Посмотреть цифры можно в мобильном банке;
• дата начала нового полиса.

После заполнения всех пунктов, вам предложат оформить первый полис или продлить старый. Если выбираете первый вариант, то жмите — Первый полис.

Это пример заполнения онлайн страхования через Домклик. Кратко расскажем. В программу включены пункты: уход из жизни и инвалидность (1,2 группа). Отвечаете вы на вопросы «да» или «нет». После успешного завершения опроса, вы указываете дату рождения и сумму кредита не менее 100 000 рублей. Таким образом, рассчитывается цена страхования жизни на Домклик. Нажимаете кнопку «купить». Всегда можно продлить полис страхования жизни.

Чтобы посмотреть купленный полис, его нужно загрузить. Жмем вкладку. Указываем данные о заемщике:

• ФИО;
• телефон;
• дата рождения.

Электронную почту можно не указывать. Далее отмечается город, в котором вы оформляли займ. Следующий шаг — загрузка документов. У вас на руках должен быть полис по страхованию залога Домклик (если он указан в договоре). Сюда же относится полис по страхованию жизни, квитанция об оплате. Все копии переносятся в специальное зеленое поле. Жмите на кнопку «добавить файлы» и отправить.

Внимание!!! Полис, купленный на сайте, автоматически попадает в Банк. Но если вы оформляете документ через сторонние сервисы, нужно придерживаться политики Сбербанка. Если не отправить полис страхования недвижимости в Домклик и квитанцию, то вам могут начислить неустойку в виде ½ процентной ставки за каждый день без страховки. Если речь идет о страховании жизни, то банк повысит ставку по кредиту. Все загруженные скрины обрабатываются банком около 2 — 3 дней. На портале вы можете посмотреть перечень аккредитованных компаний.

Образец электронного страхового полиса жизни Сбербанк Скачать

Резюмируем риски: что будет, если не оплатить страхование жизни по ипотеке в Домклик

• Если заемщик станет нетрудоспособен или в случае его смерти, ипотека выплачивается членами семьи. Близкие люди могут остаться и без финансов, и без жилплощади;
• если отказаться от страховки, то процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Если не приобрести полис страхования недвижимости:

• если вы лишитесь жилплощади (взрыв, пожар, потоп), то все равно будете платить банку;
• в случае отказа от страховки, вы платите неустойку.

Для сравнения цены в другой страховой можно воспользоваться калькулятором ниже.

Как сохранить электронный документ на компьютере

После завершения покупки, полис отправляется на электронный адрес в формате PDF. «Воспроизвести» документ можно с любого гаджета. Так же полис можно распечатать. Только не забудьте его заламинировать или положить в пластиковый файл. Отличие от бумажного носителя заключается в формате. Вам не нужно идти в банк, стоять очереди и оплачивать полис. Вы это можно сделать оперативно с помощью сервиса Домклик.

Загружаете скрины документов, перетаскиваете их в специальное поле. Банк их рассматривает и высылает полис. Так же вы загружаете документ со стороннего ресурса. Цифрой носитель имеет аналогичную юридическую силу, как и бумажный образец.

На электронном полисе есть логотип, номер идентификации, данные, название организации. Вы получаете экземпляр сроком на год. Там же на сайте вы можете его пролонгировать. Загружаете документ и прописываете новые графы. Все ссылки мы предоставили в статье. Полис подписывается менеджером с помощью электронной печати.

Если вы продвинутый пользователь, то можете хранить полис на специальном мобильном приложении. Например, на сервисе Wallet. Можно оставить в хранилище -«облаке».

Важно!!! Любой документ, квитанции об оплате переносятся в форму загрузки.

Как отправить полис страхования в Домклик, купленный в другой компании?

• Заходите на сайт, можно не проходить регистрацию;
• Ищем раздел «еще» и пункт «страхование»;
• Жмем вкладку «загрузить»;
• прописываем название компании, в которой куплен полис;
• заполняем минимальную информацию;
• добавляем файлы к заявке;
• ждем код — подтверждение и вводим его в поле анкеты;
• заявка уходит в банк.

В заключение

Вас интересует страхование квартиры в Домклик или другой недвижимости, жизни, здоровья? Вы можете купить полис в электронном виде или загрузить уже купленный через портал Домклик.