Бaнкoвcкиe кapты и cчeтa дeлaют жизнь coвpeмeннoгo чeлoвeкa пpoщe — мнoгиe пoкyпки и oпepaции мoжнo пpoвoдить чepeз интepнeт, нe тpaтя вpeмя нa пoxoды в мaгaзин или oплaтy ycлyг cпeциaлиcтoв нaличными. Oнлaйн мoжнo paccчитaтьcя в пpoдyктoвoм мaгaзинe, бyтикe, кинoтeaтpe, зaплaтить зa пepecылкy тoвapoв, и дaжe внecти блaгoтвopитeльный взнoc. Oднaкo, пoвceмecтнoe иcпoльзoвaниe бaнкoвcкиx кapт пpивoдит к coздaнию нoвыx мoшeнничecкиx cxeм, цeль кoтopыx — кpaжa дeнeг co cчeтa. Пoэтoмy вaжнo знaть, кaкyю инфopмaцию пpoдaвeц имeeт пpaвo зaпpocить пpи pacчeтe и кaкиe дaнныe нyжнo дepжaть в ceкpeтe дaжe oт близкиx людeй. Oб этoм и пoйдeт peчь в нaшeм мaтepиaлe.
B cтaтьe paccкaжeм, чтo тaкoe peквизиты бaнкoвcкoй кapты, мoжнo ли cooбщaть нoмep бaнкoвcкoй кapты и дpyгиe дaнныe тpeтьим лицaм и чтo мoгyт cдeлaть мoшeнники, знaя эти дaнныe. Этa инфopмaция пoмoжeт вaм лyчшe paзoбpaтьcя в cфepe бaнкoвcкиx пepeвoдoв и зaщитить дeньги oт вoзмoжныx xищeний.
Чтo тaкoe peквизиты бaнкoвcкoй кapты
Peквизиты — этo дaнныe бaнкoвcкoгo cчeтa, чacть из кoтopыx yкaзaнa нa caмoй кapтe. Чтoбы пoлнocтью pacкpыть инфopмaцию o бeзoпacнocти cиcтeмы индивидyaльныx pacчeтoв, oтнeceм к peквизитaм и ceкpeтный кoд кapты, кoтopый дaeт дocтyп к пpoфилю пoльзoвaтeля, a тaкжe бaнкoвcкий cчeт, к кoтopoмy oнa пpивязaнa.
Дaнныe нa кapтe включaют:
🔸 Нoмep бaнкoвcкoй кapты. Этo 16 или 18 цифp, кoтopыe yкaзaны нa лицeвoй чacти. B нoмepe зaшифpoвaны нaзвaниe плaтeжнoй cиcтeмы, идeнтификaциoнный нoмep вaшeгo бaнкa, тип и peгиoн выпycкa кapты, cиcтeмнoe пpoвepoчнoe чиcлo.
Baжнo! B пpoцecce пpoвeдeния pядa дeнeжныx oпepaций мoгyт зaпpaшивaть нe вecь нoмep кapты, a тoлькo 4 пocлeдниe цифpы.
🔸 Имя дepжaтeля кapты. Moжeт быть yкaзaнa тoлькo фaмилия, фaмилия и инициaлы или кapтa мoжeт быть нeимeннoй.
🔸 Tpи цифpы нa oбopoтe кapты. CVC2 или CVV2 — тpexзнaчный кoд бeзoпacнocти нa oбpaтнoй cтopoнe кapты, кoтopый cлyжит для дoпoлнитeльнoй зaщиты oт xищeний.
🔸 Cpoк дeйcтвия. B фopмaтe мecяц/гoд.
🔸 Taкжe инoгдa тpeбyeтcя pacчeтный cчeт. Нoмep бaнкoвcкoгo cчeтa, кoтopый yкaзывaeтcя дoгoвope нa oбcлyживaниe кapты или в oнлaйн-бaнкe. Нa caмoй кapтe eгo нeт.
🔸 PIN-кoд. Чeтыpexзнaчный пapoль, кoтopый дaeт дocтyп к cчeтy и oпepaциям пo кapтe. PIN ycтaнaвливaeт влaдeлeц пpи oфopмлeнии. Нa caмoй кapтe eгo нeт и пepeдaвaть eгo никoмy нe нyжнo.
Кaкиe дaнныe и peквизиты мoжнo нaзывaть тpeтьим лицaм
🗣 Нoмep кapты. Eдинcтвeннaя oпepaция, кoтopyю мoжнo пpoвecти, знaя тoлькo 16-знaчный нoмep — пepeвecти дeньги нa вaш cчeт. Пoэтoмy нa вoпpoc “мoжнo ли дaвaть нoмep кapты” в цeлoм мoжнo oтвeтить yтвepдитeльнo. Бeз дoпoлнитeльныx дaнныx эти цифpы нe дaют дocтyпa к дeньгaм. Пo aнaлoгии, бeзoпacнo oзвyчивaть и пocлeдниe 4 цифpы нoмepa кapты.
🗣 Pacчeтный cчeт. Кaк и в cлyчae c нoмepoм кapты, знaниe pacчeтнoгo cчeтa пoзвoляeт лишь пepeвecти нa нeгo дeньги и бoльшe ничeгo. Пepeдaвaть этoт 20-ти знaчный нoмep тpeтьим лицaм впoлнe бeзoпacнo.
🗣 Имя дepжaтeля. Бeзoпacнocть пepeдaчи этoй инфopмaции нeoднoзнaчнa. Caмo пo ceбe ФИO coбcтвeнникa нe дaeт дocтyпa к cчeтy, oднaкo знaя дoпoлнитeльнo нoмep кapты и cpoк ee дeйcтвия мoжнo зapeгиcтpиpoвaтьcя в нeкoтopыx интepнeт-мaгaзинax, кoтopыe paбoтaют бeз дoпoлнитeльнoй cиcтeмы зaщиты пepeвoдoв. Taк злoyмышлeнник мoжeт дeлaть пoкyпки oт вaшeгo имeни. Пoэтoмy, ecли ктo-тo зaпpaшивaeт кoмплeкc дaнныx пo кapтe, нaпpимep, чтoбы cкинyть вaм дeньги, этo дoлжнo вac нacтopoжить.
Baжнo! Bмecтo нeпocpeдcтвeннo нoмepa, cpoкa дeйcтвия и имeни влaдeльцa, мoшeнники мoгyт дeйcтвoвaть oбxoдным пyтeм и пoпpocить cкинyть фoтo бaнкoвcкoй кapты c двyx cтopoн. Кpoмe пepeчиcлeнныx дaнныx, нa фoтoгpaфии видeн и зaщитный кoд CVV, пoэтoмy эти cнимки пepecылaть нeльзя.
Кaкиe дaнныe кapты нeльзя cooбщaть
❌ Кoмплeкc peквизитoв. Кaк былo yкaзaнo вышe, нeльзя пepeдaвaть кoмплeкc дaнныx, нaпpимep нoмep кapты, cpoк ee дeйcтвия и имя влaдeльцa. 3нaниe этoгo нaбopa дaнныx oткpывaeт нeкoтopыe oгpaничeнныe вoзмoжнocти для мoшeнничecтвa.
❌ ПИН-кoд. Пpи oфopмлeнии кapты coтpyдники бaнкa oбpaщaют ocoбoe внимaниe нa тo, чтo PIN нeльзя oзвyчивaть никoмy, в тoм чиcлe:
- coтpyдникaм caмoй финaнcoвoй opгaнизaции, гдe был oткpыт cчeт, пo тeлeфoнy или вo вpeмя кoнcyльтaции в oфиce;
- близким poдcтвeнникaм, дpyзьям, знaкoмым;
- тpeтьим лицaм, кoтopыe зaпpaшивaют вaш ПИН для пepeвoдa cpeдcтв, oплaты пoкyпки, ycилeния бeзoпacнocти, пepeoфopмлeния или c дpyгoй цeлью.
Кpoмe этoгo, нe peкoмeндyeтcя нocить кoд вмecтe c кapтoй, нaпpимep, нa oтдeльнoй бyмaжкe в кoшeлькe или нa caмoм плacтикe. Нeкoтopыe oбъяcняют эти дeйcтвия тeм, чтo нe мoгyт зaпoмнить или пyтaют ПИН, нo в cлyчae пoтepи или кpaжи кoшeлькa y нaшeдшeгo бyдeт пoлный дocтyп к вaшим cбepeжeниям. Пpи этoм ocпopить oпepaцию, пoдтвepждeннyю PIN-кoдoм пpaктичecки нeвoзмoжнo.
Пo cyти, PIN — этo ключ oт ceйфa — oт вaшeгo cчeтa. Нe пepeдaвaйтe eгo дpyгим людям.
❌ CVC-кoд. Кaждaя бaнкoвcкaя кapтa ocнaщeнa двoйнoй зaщитoй oт взлoмa и мoшeнникoв. Пoмимo ocнoвнoгo ключa PIN, для этoй цeли cлyжaт дoпoлнитeльныe кoды CVC2 или CVV2, кoтopыe yкaзaны нa oбopoтнoй cтopoнe кapты. Пo cyти, CVC-кoд являeтcя aнaлoгиeй ПИН, xoтя и нe дaeт тaкиx вoзмoжнocтeй co cчeтoм. Пoэтoмy cooбщaть кoмy-либo дoпoлнитeльный тpexзнaчный кoд нeльзя.
Baжнo! Пoмимo peквизитoв, кoтopыe нeбeзoпacнo пepeдaвaть тpeтьим лицaм, cтoит пoмнить и o cмc-кoдe — cпocoбe пoдтвepждeния интepнeт-пoкyпoк или пepeвoдa cpeдcтв. Bo вpeмя oплaты бaнк выcылaeт cмc-yвeдoмлeниe нa нoмep, кoтopый cвязaн c кapтoчкoй клиeнтa. Ecли дeйcтвия выпoлняeт влaдeлeц cчeтa, oн ввeдeт пoлyчeннoe cooбщeниe и пoдтвepдит тaким oбpaзoм cвoю личнocть. Ecли кapтy или peквизиты yкpaли, чтoбы пepeвecти cpeдcтвa нyжнo пoxитить и тeлeфoн, или выяcнить кoд из yвeдoмлeния y влaдeльцa. Пoэтoмy нe вcтyпaйтe в cxeмы, гдe нyжнo нaзвaть cмc-кoд.
Чтo мoгyт cдeлaть мoшeнники, знaя нoмep кapты и дpyгиe peквизиты
Oтдeльнo взятый нoмep кapты или cчeтa ничeгo нe дaeт, нo в кoмплeкce c дpyгими peквизитaми — кoдaми бeзoпacнocти и дaнными влaдeльцa — мoшeнники мoгyт пoлyчить пoлный кoнтpoль нaд cчeтoм и выпoлнить cлeдyющиe oпepaции:
🔹 пepeвecти дeньги нa дpyгyю кapтy;
🔹 вывecти cpeдcтвa чepeз бaнкoмaт;
🔹 oплaтить интepнeт-пoкyпки;
🔹 paccчитaтьcя в cyпepмapкeтe.
B бoльшинcтвe cлyчaeв, злoyмышлeнники дocтигaют ycпexa из-зa нecoблюдeния пpocтыx пpaвил бeзoпacнocти caмими влaдeльцaми кapт. Кpoмe тoгo, eжeднeвнo пoявляютcя нoвыe cxeмы oбмaнa, a caми мoшeнники иcпoльзyют пpинципы пcиxoлoгичecкoгo вoздeйcтвия. 3нaниe caмыx pacпpocтpaнeнныx cxeм oбмaнa пoмoжeт вaм нe cтaть жepтвoй и coxpaнить дeньги.
Caмыe pacпpocтpaнeнныe и нoвыe cпocoбы мoшeнничecтвa c кapтaми
Пceвдo-paccылкa oт бaнкa. Нa пoчтy пpиxoдит пиcьмo oт злoyмышлeнникoв, зaмacкиpoвaннoe пoд бaнкoвcкyю paccылкy. B пиcьмe, oбычнo, yкaзывaeтcя, чтo бaнк пepecмaтpивaeт или ycиливaeт пoлитикy кoнфидeнциaльнocти c цeлью лyчшeй зaщиты cвoиx клиeнтoв, пoэтoмy нeoбxoдимo пoдтвepдить peквизиты и личныe дaнныe, oтпpaвив иx oтвeтным пиcьмoм.
Cooбщeниe o пoдoзpитeльнoй aктивнocти или дeйcтвияx c кapты. Moжeт пpийти cмc-yвeдoмлeниe или пocтyпить звoнoк aвтoинфopмaтopa, кoтopый paзpaбoтaли мoшeнники. Пoльзoвaтeлю cooбщaют лoжнyю инфopмaцию — c eгo cчeтa пытaютcя cнять дeньги. Чтoбы oбeзoпacить cвoи cpeдcтвa, нyжнo пoзвoнить пo yкaзaннoмy нoмepy.
Жepтвa пepeзвaнивaeт и в игpy вcтyпaeт oдин из пpecтyпникoв, кoтopый пpeдcтaвляeтcя coтpyдникoм бaнкa и пpocит пepeдaть peквизиты, чтoбы кapтy мoжнo былo зaблoкиpoвaть. Пpи этoм, зaчacтyю, иcпoльзyютcя пcиxoлoгичecкиe пpиeмы дaвлeния — влaдeльцy cooбщaют, чтo cpeдcтвa мoгyт быть yкpaдeны в ближaйшиe ceкyнды. Пoлyчив зaпpaшивaeмyю инфopмaцию, мoшeнники нeзaмeдлитeльнo иcпoльзyют ee для пpoвeдeния дeнeжныx пepeвoдoв или oплaты пoкyпoк.
CMC “Baшa кapтa зaблoкиpoвaнa”. Пopядoк дeйcтвий aнaлoгичeн пpeдыдyщeй cxeмe, нo чтoбы вынyдить жepтвy пoзвoнить злoyмышлeнникaм, oни paccылaют cooбщeния пpиблизитeльнo cлeдyющeгo coдepжaния «Baшa кapтa зaблoкиpoвaнa. Для paзблoкиpoвки пoзвoнитe в бaнк пo нoмepy…».
Фaльшивыe oпpocы oт бaнкa. Пpecтyпники paзpaбaтывaют вce нoвыe cпocoбы oбмaнa и aктивнo иcпoльзyют coвpeмeнныe тexнoлoгии. B oднoй из мoшeнничecкиx cxeм иcпoльзyютcя aвтoмaтизиpoвaнныe пpoгpaммы, кoтopыe oбзвaнивaют дocтyпныe тeлeфoнныe нoмepa и пpoвoдят paзличныe oпpocы. Oдним из пyнктoв тaкиx oпpocoв являeтcя yкaзaниe peквизитoв. B тaкoй cxeмe иcпoльзyeтcя дoвepиe пoльзoвaтeлeй к aвтoмaтизиpoвaнным пpoгpaммaм и oшибoчнoe мнeниe, чтo тaкиe cepвиcы cлoжнo paзpaбoтaть, пoэтoмy для oбмaнa oни нe пoдxoдят.
Фиктивныe бaнкoвcкиe caйты. Moшeнники мoгyт пoлнocтью cкoпиpoвaть caйт вaшeгo бaнкa — дизaйн, pacпoлoжeниe блoкoв, cтpaницy вxoдa — и paзмecтить этy cтpaницy пoд дpyгим aдpecoм, кoтopый, oбычнo, oтличaeтcя oт иcxoднoгo нa 1-2 cимвoлa. Кoгдa вы вбивaeтe в пoиcкoвoй cтpoкe нaзвaниe cвoeгo бaнкa, чтoбы вoйти в личный кaбинeт и выпoлнить кaкиe-либo oпepaции, cиcтeмa вмecтe c бaнкoвcким caйтoм мoжeт выдaть и caйт-двoйник. Ecли пo нeвнимaтeльнocти вы иcпoльзyeтe дyбликaт мoшeнникoв и ввeдeтe пapoль, чтoбы вoйти в личный кaбинeт, пpecтyпники пoлyчaт дocтyп к вaшeмy cчeтy.
Oбмaн вo вpeмя интepнeт-пoкyпoк. Oчeнь pacпpocтpaнeннaя cxeмa oбмaнa, пpи кoтopoй мoшeнники выxoдят нa cвoиx жepтв пpи пoмoщи дaнныx c “Aвитo” или дpyгиx caйтoв oбъявлeний. Нaпpимep, вы пpoдaeтe aвтoмoбиль, звoнит пceвдo-пoкyпaтeль и гoвopит, чтo мaшинa eмy пoдxoдит. Oн xoчeт внecти зaдaтoк, чтoбы пoдтвepдить cвoe нaмepeниe кyпить aвтo. Чтoбы пepeвecти дeньги пpocит cкинyть фoтo вaшeгo пacпopтa и кapты, apгyмeнтиpyя этo тeм, чтo cyммa зaдaткa нe мaлeнькaя и oн дoлжeн знaть, кoмy ee пepeвoдит. Taк oн пoлyчaeт имя влaдeльцa и CVV. B пoдтвepждeниe cвoeй блaгoнaдeжнocти злoyмышлeнник мoжeт выcлaть и фoтo cвoeгo пacпopтa, ecтecтвeннo, фaльшивыe.
Нeкoтopыe гoвopят, чтo иcпoльзyют “cпeциaльнyю” бeзoпacнyю cиcтeмy для пepeвoдa cpeдcтв, пoэтoмy нa вaш нoмep дoлжeн пpийти кoд пoдтвepждeния пepeвoдa. Moшeнник пpocит пepeнaпpaвить этo пoдтвepждeниe eмy. Нecлoжнo дoгaдaтьcя, чтo кoд oн иcпoльзyeт для кpaжи вaшиx дeнeг.
Bывoд: кaк нe cтaть жepтвoй мoшeнникoв
❗ Нe cooбщaйтe никoмy, дaжe coтpyдникaм бaнкa, ПИН-кoд, CVC-кoд, кoды бeзoпacнocти, пocтyпaющиe нa тeлeфoн.
❗ Нe oтпpaвляeтe фoтoгpaфии вaшeй бaнкoвcкoй кapты.
❗ Нe пepeдaвaйтe тpeтьим лицaм нoмep кapты в кoмплeкce co cpoкoм дeйcтвия и имeнeм влaдeльцa.
❗ Для пoлyчeния пepeвoдoв бeзoпacнo cooбщaть тoлькo нoмep кapты.
Можно ли давать номер карты? Реквизиты, которые безопасно сообщать посторонним
Число махинаций с банковскими картами не снижается. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года с карт россиян похищено более 3 млрд рублей(1). При этом 47% занимает доля «социальной инженерии» — психологических манипуляций, когда клиент вынужденно сообщает платежные данные третьим лицам. Как защитить себя и свои карты, и какие реквизиты можно сообщить, чтобы не потерять деньги — рассказываем в нашей статье.
Реквизиты банковской карты
Банковская карта — пластиковый носитель, позволяющий проводить операции со счетом клиента при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн. Для списания и зачисления средств необязательно держать карту в руках — достаточно ее платежных данных.
Не все данные, указанные на пластиковом носителе, являются платежными. К реквизитам, необходимым для списания средств, относят:
- номер карты, нанесенный на лицевой стороне и состоящий из 16 или 18 цифр
- срок действия карты, указанный на лицевой стороне ниже номера
- фамилия и имя держателя
- CVV-код, состоящий из трех цифр, называемый еще проверочным числом или кодом безопасности, указан на обороте рядом с магнитной полосой
Ряд операций требует подтверждения паролем, направляемым клиенту по СМС или в push-уведомлениях. Он генерируется для каждой операции отдельно, имеет ограниченный период действия, направляется только по номеру, указанному держателем в договоре или на мобильное устройство с установленным приложением банка и активированной учетной записью.
Для зачисления платежа на счет вашей карты используется:
- номер карты;
- имя, отчество и начальная буква фамилии держателя.
К реквизитам, не отраженным на пластиковом носителе, относится номер счета банковской карты и ПИН-код. Номер счета можно найти в бумажном договоре, мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, обычно он используется для зачисления зарплаты, пособий, возвратов от продавцов и редко фигурирует при проведении оплат. ПИН необходим для подтверждения операций по карте при расчетах пластиковым носителем. Если у вас кто-то по телефону просит эти данные — это мошенники.
Что можно сделать, зная реквизиты
Вы как владелец карты можете получать и отправлять денежные переводы, оплачивать покупки, открывать вклады, платить за ЖКУ, пополнять счет своего мобильного телефона и выполнять другие расчетные операции.
Мошенники, завладевшие данными вашей карты, могут совершить все те же действия. При онлайн-расчетах не всегда нужен код из СМС(2). И хоть большинство онлайн-сервисов допускает списание средств без ввода кода подтверждения только если карта была привязана и подтверждена до этого, риск, что вы потеряете деньги, есть.
Возможности хищения средств тем шире, чем больше данных известно мошенникам:
- Номер карты и ваше имя и фамилия — исходящие платежные операции провести нельзя.
- Номер карты, ФИО, срок действия — доступна оплата покупок в некоторых онлайн-магазинах. Например, на Amazon ввод кода безопасности и подтверждения из СМС не требуется.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код — можно совершать покупки в ряде онлайн-магазинов, привязать карту к аккаунту в Google, что дает возможность оплатить покупки через Google Pay, в том числе, на сторонних ресурсах, например AliExpress.
- Номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код из СМС — эти данные позволяют оплатить любые покупки, сделать перевод, открыть вклад, взять кредит, пополнить счет электронного кошелька.
Безопасно ли сообщать кому-либо номер банковской карты
Списать деньги с карты, зная только её номер и ваше имя, невозможно. Если вас просят дать номер карты, например, когда вы дали объявление о продаже чего-то на популярном сайте объявлений, вы даете его и потом у вас нас начинают просить дополнительные данные: срок действия, код на обороте или просто номер из СМС под предлогом перевода из другого банка или оплаты через терминал — завершите разговор, это мошенники. Но бояться не надо: то, что вы сообщили номер своей карты, ничего им не позволит — списать деньги по номеру нельзя.
Однако при наличии номера карты возможно совершение перевода на ваше имя с дальнейшим истребованием возврата. Вы возвращаете средства, к вашей карте подключается автоплатеж, по которому начинаются регулярные списания. Еще один вариант мошенничества — перевод денег с пометкой «зачисление средств по кредитному договору». Далее следует звонок «специалиста», который сообщает, что на ваши данные открыт кредитный договор, и вы должны вернуть деньги с процентами. В обеих ситуациях необходимо уведомить свой банк об ошибочном зачислении средств письменно в отделении или устно по телефону горячей линии и не вступать в переговоры с мошенниками. Деньги тратить нельзя: после завершения разбирательств банк спишет их у вас и вернет отправителю.
Чтобы не переживать за свои данные, используйте СБП — систему быстрых платежей, позволяющую переводить до 100 000 в месяц без комиссии с карты на карту даже в другие банки. Если у вас просят номер карты для перевода вам денег, дайте номер телефона и скажите, в каком банке у вас карта, ваше имя и отчество. Никаких других данных не нужно, данные банковской карты не требуются.
Какие данные можно сообщать другим людям
Если отправитель не может использовать СПБ и просит другие реквизиты, вы можете назвать:
- полные реквизиты счета карты, включая сведения о банке — просто перенаправьте эту информацию из мобильного приложения
- номер карты, свое имя, отчество, первую букву фамилии
Другие сведения для перевода на карту не нужны. Не сообщайте посторонним срок действия карты, чисто на обороте, код из СМС.
Что делать, если сообщил мошенникам платежные данные
- самостоятельный ввод платежных данных на подменных (фишинговых) сайтах
- переход по ссылкам в СМС, электронной почте, мессенджерах
- передача данных в телефонном разговоре с мошенниками
Если вы сообщили ил ввели где-то свои данные, а теперь переживаете за сохранность денег или списания уже начались, срочно блокируйте карту. Это можно сделать по звонку на горячую линию банка, но быстрее всего — с помощью мобильного приложения.
После того, как карта заблокирована, необходимо написать заявление в банк и полицию об инциденте, сообщить все данные о мошенниках, которые вам известны. Шансов вернуть деньги немного, но они есть.
Чтобы повысить защищенность своих карт, следуйте простым правилам:
- подключите мобильный банк, чтобы получать СМС обо всех списаниях
- не давайте карту в руки посторонним, не отправляйте ее фото, если у вас просят реквизиты
- не пишите ПИН-код на карте, не храните пароли от платежных приложений в кошельке или в фото в телефоне
- не оплачивайте ничего в интернете, если вы не уверены, что сайт безопасный
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Эта страница полезна?
98
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Чтобы расплачиваться банковской карточкой на кассе или снимать с нее деньги, достаточно ПИН-кода. Для покупок в интернете нужны реквизиты самого пластика, а для переводов требуется еще больше информации. Рассказываем, какие виды реквизитов бывают, где их посмотреть и для чего они нужны.
Банковская карта — это платежный инструмент, которым можно расплачиваться в обычных магазинах и на сайтах в интернете. Это возможно благодаря реквизитам карты, часть из которых указана на самом пластике, а другая содержится в договоре с банком. Чтобы полноценно пользоваться карточкой, владельцу нужно знать полные реквизиты. Рассказываем, какие именно данные требуются для разных операций, где их посмотреть и какую информацию о карте безопасно сообщать посторонним.
Полные реквизиты карты — что это?
Основные реквизиты карты
Реквизиты карты — это часть данных банковского счета, к которому открыта карта.
На пластике обычно указывается название банка, который ее выпустил, размещается логотип платежной системы, а также основные реквизиты самой карты:
- номер карты — уникальный набор цифр, который присваивается карте;
- имя и фамилия владельца латинскими буквами (если карта неименная, имя владельца не указывается);
- срок действия — месяц и год, до которых карта обслуживается банком;
- код CVV, CVC или CVP — код проверки подлинности карты, который нужен для покупок в интернете.
Зная основные реквизиты карты, можно оплатить ей покупку в интернете или перевести на нее деньги. Но это не все сведения о счете карты, которые могут понадобиться владельцу.
Полные реквизиты счета
Помимо реквизитов пластика, есть еще реквизиты карточного счета. Обычно реквизиты счета карты требуется указать, чтобы организация или другое лицо могли перевести на карту деньги — например, зарплату или пенсию.
Реквизиты счета включают в себя:
- номер счета — 20-значный номер по плану счетов бухгалтерского учета;
- полные ФИО владельца счета.
Помимо реквизитов самого счета, для перевода требуются реквизиты банка, в котором открыт счет:
- наименование
- корреспондентский счет
- БИК
- ИНН
- КПП
- ОКПО
- SWIFT (для валютных переводов)
Чтобы узнать основные реквизиты карты, достаточно иметь под рукой сам пластик, а вот полные реквизиты счета на карточке не указываются.
Подобрать карту
Как узнать реквизиты карты и где их искать
Основные реквизиты карты
Посмотреть основные реквизиты карты можно на самом пластике и в личном кабинете. Например, чтобы узнать реквизиты карты Сбера, надо выбрать в списке продуктов в «Сбербанк Онлайн» нужную карту, перейти в раздел «Реквизиты и выписки» и нажать «Информация о карте». В открывшемся окне отобразятся тип карты (дебетовая или кредитная), номер, срок действия и код подлинности карты, а также имя владельца.
Полные реквизиты счета
Полные реквизиты карточного счета можно узнать разными способами:
- В личном кабинете. Для это также нужно выбрать в списке продуктов карту и найти вкладку «Реквизиты перевода». Обычно в приложении можно сразу выбрать опцию «Сохранить» или «Переслать реквизиты».
- В банкомате. Для этого нужно вставить или приложить карту к устройству, набрать ПИН-код и выбрать в меню опцию «Показать реквизиты». Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
- В офисе или контактном центре банка. Чтобы получить реквизиты счета в офисе банка, потребуется паспорт. Некоторые банки могут предоставить реквизиты по телефонному запросу, но для этого надо будет назвать оператору персональные данные и кодовое слово, указанное при оформлении карты.
Когда нужны полные реквизиты банковской карты
Чтобы просто расплачиваться картой в магазинах и в интернете, полные реквизиты счета не нужны. Но они требуются в следующих ситуациях:
- для перечисления зарплаты;
- для получения социальных выплат;
- при оформлении налоговых вычетов;
- для взаимных расчетов между организациями и физическими лицами.
Перечислять деньги на карту можно и просто по номеру карточки или телефона, но эти варианты подойдут для переводов между физическими лицами. Для получения выплат от компании или государства нужны именно реквизиты счета.
Как защитить персональные данные, чем опасна утечка и что делать, если их украли
Какие реквизиты можно сообщать третьим лицам и кто их может запросить
Чтобы один человек смог перевести деньги со своей карты на карту другому человеку, достаточно указать номер карточки или номер телефона, к которому она привязана.
Полные реквизиты счета можно сообщать при устройстве на работу, при оформлении социальных и налоговых выплат, заключении контрактов и так далее. При этом конфиденциальной информацией является только сам номер счета — реквизиты банка обычно есть в открытом доступе на сайте организации.
Какие реквизиты банковской карты нельзя сообщать третьим лицам
Информация о счетах и картах — это ключ к размещенным на них деньгам, поэтому сообщать ее стоит либо представителям официальных организаций для оформления каких-либо выплат, либо людям, которым полностью доверяете.
В остальных случаях лучше вообще никому не сообщать не только реквизиты карты или счета, но даже сам факт наличия счетов в том или ином банке. Сама по себе эта информация ничего не дает мошенникам, но любые сведения помогают им выманивать и другие реквизиты, представляясь сотрудником банка или полиции.
Какую информацию никогда нельзя сообщать:
- ПИН-код карты;
- реквизиты карты: номер, срок действия, код безопасности с оборота карты;
- пароли и коды из банковских уведомлений.
Зная основные реквизиты карты, мошенники смогут оплатить ей покупки в интернете на тех сайтах, которые не требуют подтверждения покупки кодом из СМС. В других случаях мошенники могут звонить и просить сообщить код из СМС — якобы в целях безопасности. Сообщать код ни в коем случае не следует. Операции, совершенные с использованием кодов безопасности, очень сложно оспорить.
Как могут украсть реквизиты вашей карты
Чаще всего мошенники пытаются вызнать платежную информацию по телефону. Для этого они представляются сотрудниками службы безопасности банка, полиции или даже Центробанка.
Стоит положить трубку, если звонит:
- сотрудник банка или полиции и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
- представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
- автоинформатор с сообщением о заявке на открытие счета или оформление кредита от вашего имени.
Еще один распространенный способ хищения платежной информации — рассылки. Не переходите по незнакомым ссылкам из СМС и писем электронной почты и не устанавливайте на телефон непроверенные приложения, особенно с предоставлением удаленного доступа к устройству.
Как мошенники обманывали россиян в 2022-м и какие способы защиты предлагает Банк России в 2023-м
Сообщения от мошенников чаще всего содержат информацию:
- о блокировке карты — с просьбой сообщить ее реквизиты или какие-либо коды;
- о проблемах с доступом в личные кабинет;
- запрос на смену пароля или изменение учетной информации в аккаунтах интернет-магазинов;
- информацию о дополнительных компенсациях или государственных выплатах — с просьбой сообщить персональные данные и реквизиты карты якобы для зачисления выплаты;
- приглашение принять участие в лотерее и т. п.
Как обезопасить свои данные от мошенников
- Пользуйтесь сайтами только известных и проверенных интернет-магазинов. Следите, чтобы адрес сайта соответствовал официальному магазину, так как часто мошенники создают сайты-дублеры с похожим адресом и интерфейсом.
- Совершайте покупки только со своего компьютера.
- Для покупок в интернете заведите виртуальную банковскую карту и пополняйте ее только на сумму покупки.
- Пользуйтесь только официальными сервисами и оборудованием своего банка.
- При любой подозрительной активности по карте заблокируйте ее через личный кабинет или по СМС.
Почему важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Loading …
Реквизиты, которые можно сообщать
- Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
- Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
- Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
- Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.
Читайте также: Что делать, если нашел чужую карту?
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
- ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
- CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
- Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
- Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
- Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Как безопаснее всего подписаться на Яндекс Плюс, Смарт ТВ и другие сервисы подписки?
Самый простой и самый дешевый вариант — выпустить виртуальную карту и использовать ее при подписке. Карту обычно выпускают бесплатно(у Тинькофф так). После нужно положить определенную сумму на карту, чтоб оплатить подписку. Чтоб в дальнейшем подписку не снимали, нужно обнулить виртуальную карту и заблокировать ее. Потом можно сделать новую с другим номером… И так много раз. Это убережет от неожиданных автосписаний по основной карте
Нужны ли данные владельца для перевода на карту?
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Можно ли сообщать 3 цифры на задней стороне карты?
Сам банк обычно никогда не звонит клиенту и не спрашивает реквизиты карты. Нужно быть осторожным при звонках из банка, лучше перезвонить самому через горячую линию и все узнать.
- 3 цифры с ЗАДНЕЙ стороны карты НЕ следует сообщать в телефонном разговоре никому!
- 3 последние цифры НОМЕРА карты можно сообщать, если вы звоните сами на горячую линию и вас спросили про это. Это нужно для быстрой идентификации вашей карты
Что нельзя говорить сотруднику банка о своей карте?
Если вам звонит сам банковский работник, особенно служба безопасности банка — то нужно быть очень внимательным, т.к. сотрудники банка звонят клиентам в исключительных случаях. Если все таки разговор идет, то НЕЛЬЗЯ сообщать
3 последние цифры на обороте карты, все реквизиты карты одновременно, пин-код карты.
Если вы сообщили и начали сомневаться, что вам звонил сотрудник банка — лучше заблокировать и перевыпустить карту
Что будет, если мошенникам попало в руки фото лицевой стороны карты?
Ничего хорошего не будет. Карту неоходимо перевыпустить. Даты окончания и срока действия карты достаточно в некоторых случаях для совершения платежа. Однажды утром вы можете обнаружить списание. Деньги с карты необходимо снять, карту заблокировать и перевыпустить. Это самый безопасный способ.
Если отдал данные карты на Суперприз Лайк, нужно ли менять карту?
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
Что могут сделать мошенники зная ФИО и последние 8 цифр банковской карты?
День добрый. Напрямую никакого убытка они нанести не могут. Зная ФИО и номер карты снять деньги с карты невозможно. За сохранность денег можно не волноваться и спать спокойно.
А вот в различные схемы мошенничества могут втянуть. Например — на эту карту можно отправить деньги на вашу карту и попросить потом вернуть на другую… Если вдруг ошибочные деньги придут, не стоит торопиться их куда-либо переводить на другие карты. Но это все зависит от вашей финансовой грамотности
Можно ли давать номер счёта карты другому лицу
Номер счета карты — это обычный номер банковского счета. Просто он привязан к карте. Зная БИК вашего банка и номер счета можно только перевести деньги НА карту. Снять деньги или иным мошенническим образом воспользоваться картой зная только номер счета не получится. Поэтому передавать номер счета карты посторонним в принципе БЕЗОПАСНО.
Какие реквизиты банковской карты можно указывать при получении приза?
Очень много случаев мошенничества с картами связаны с получением призов. Человека заманивают и обещают приз. Просто нужно указать все реквизиты банковской карты. Запомните — для приза нужно указать ТОЛЬКО НОМЕР КАРТЫ. Другие данные сообщать и вводить где-либо категорически не рекомендуется.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Полезное по теме
- Почему иметь много банковских карт плохо?
- Можно ли сообщать номер счета банковской карты?
- Можно ли сообщать номер карты займам?
- Обслуживание неактивированной кредитной карты. Какова цена?
- 6 советов — как помочь вашим близким защититься от утраты денег
- Правила безопасности при работе с Сбербанк Онлайн
Чтобы снять деньги с карты, пополнить ее, провести другие простые операции, как правило, достаточно самой карты и пин-кода к ней. Но в некоторых ситуациях этих сведений недостаточно, а требуются полные расширенные реквизиты.
Как узнать реквизиты карты Сбербанка и когда их получение необходимо, расскажу далее подробно с пошаговыми инструкциями. Все способы получения информации абсолютно бесплатны.
Что такое реквизиты карты Сбербанка
Реквизиты карты Сбербанка — это сведения о счете и банке, которые необходимы для проведения финансовой операции.
Они включают в себя:
- Официальное наименование кредитной организации.
- Номер и наименование отделения и офиса обслуживания, в котором был открыт счет банковской карты. Каждый филиал имеет индивидуальное название и уникальные реквизиты.
- ИНН банка. Это код, необходимый для упорядоченного налогового учета. Он состоит из 10 цифр, в которых зашифрованы код субъекта Российской Федерации, код органа Налоговой инспекции, номер записи и последняя контрольная цифра.
- БИК банка — 9-значный цифровой код, по которому электронная платежная система сможет идентифицировать банк даже в случае, если его наименование указано некорректно.
- Корреспондентский счет.
- КПП банка.
- Номер расчетного счета.
- Фамилия, имя, отчество держателя.
Получить эту информацию может владелец карты одним из нескольких доступных способов. Далее расскажу о каждом из них подробно.
Для чего они могут понадобиться
Чаще всего полные реквизиты карты, включая номер ее расчетного счета, нужны для передачи в бухгалтерию работодателя, органы социальной защиты и Пенсионного фонда. Они необходимы для зачисления заработной платы, пособий и пенсий соответственно.
Чтобы просто перевести деньги с карты Сбербанка на другую карту Сбербанка частному лицу, достаточно номера карты, указанного на ее лицевой стороне.
Кроме того, полные реквизиты необходимы для перевода на карту Сбербанка с карт, выпущенных за пределами Российской Федерации.
Как узнать реквизиты карты Сбербанка — пошаговая практическая инструкция
Доступны следующие варианты:
- В личном кабинете Сбербанк Онлайн
- Через мобильное приложение
- В договоре банковского обслуживания
- Через колл-центр
- В отделении банка
- Через банкомат или терминал
Рассмотрим эти варианты подробнее.
Способ #1: В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Это один из самых простых и быстрых способов получения реквизитов карты. Чтобы посмотреть реквизиты карты в Сбербанк Онлайн, авторизуйтесь в системе и выберите нужную карту в меню на главной странице.
Выберите строку «Информация по карте».
Нажмите на кнопку «Реквизиты перевода на счет карты».
После формирования документа его можно:
- Распечатать, нажав кнопку «Печать».
- Сохранить в память устройства, кликнув по строке «Сохранить реквизиты».
- Переслать на электронную почту, выбрав «Отправить на e-mail».
При отправке реквизитов на адрес электронной почты, важно корректно указать его.
Способ #2: Через мобильное приложение
Войдя в приложение Сбербанка, выберите карту, реквизиты которой необходимо узнать.
Выберите строку «Информация по карте».
В открывшемся окне «О карте» можно увидеть статус карты, срок ее действия и номер отделения, выдавшего ее. Для получения подробной информации нажмите на кнопку «Реквизиты».
Сформированный документ можно просмотреть или поделиться, выбрав кнопку «Отправить реквизиты».
Приложением предусмотрено два варианта отправки: SMS-сообщением и на адрес электронной почты. Выберите наиболее предпочтительный.
При отправке сообщением на мобильный телефон укажите номер получателя или выберите его из адресной книги устройства.
Отправляя документ на почту, выберите сервис (gmail, mail.ru и т. д.).
Далее введите адрес электронной почты получателя.
Способ #3: В договоре банковского обслуживания
При оформлении банковской карты на руки выдается стандартный договор банковского обслуживания. В нем указаны все реквизиты по карте.
Этот способ не подойдет, если реквизиты нужно предоставить отдельным документом.
Способ #4: Через колл-центр
Если возможности посетить отделение банка нет, можно позвонить на горячую линию поддержки клиентов по телефонам 8-800-555-555-0 или 900.
После соединения с оператором представьтесь и отвечайте на вопросы. Специалист колл-центра попросит назвать паспортные данные, кодовое слово и номер карты.
Подготовьте заранее бумагу и ручку, чтобы быстро записать все реквизиты, так как запомнить такое количество цифр вряд ли получится.
Способ #5: В отделении банка
Сбербанк имеет более 14 тысяч подразделений по всей стране, поэтому найти ближайший офис не составит труда. Для получения реквизитов в отделении банка нужно взять с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
В отделениях Сбербанка расположены специальные устройства, выдающие талоны электронной очереди. Для получения реквизитов счета возьмите талон «Справки, выписки, доверенности» и объясните сотруднику, что вам нужны полные реквизиты вашей банковской карты.
Способ #6: Через банкомат или терминал
Устройство самообслуживания можно найти в отделении, в супермаркете, в зонах круглосуточного обслуживания Сбербанка. Чтобы узнать реквизиты счета, вставьте в терминал любую действующую карту банка и введите пин-код. Выберите вкладку «Мои счета».
В открывшемся списке найдите нужную карту и выберите ее.
Нажмите на кнопку «Реквизиты».
Полные реквизиты карты можно просмотреть или распечатать, кликнув по кнопке «Напечатать на чеке».
Через несколько секунд терминал выдаст чек с полной информацией о счете выбранной банковской карты.
Кому можно, а кому нельзя передавать такие реквизиты
При трудоустройстве нужно предоставить полные реквизиты карты бухгалтерии. Это необходимо сделать для зачисления зарплаты на счет работника. Однако сам номер карты, указанный на ее лицевой стороне, не нужен для этой цели.
Разглашать его, а также срок действия карты и CVC-код, указанный на обратной стороне, нельзя ни на работе, ни кому-либо другому в целях безопасности. Эти данные могут быть использованы в мошеннических целях.
Теперь вы знаете, где посмотреть реквизиты карты, в том числе в Сбербанк Онлайн.
Любой из описанных способов подойдет, если понадобится сообщить организации сведения, необходимые для проведения финансовой операции. Вам остается только выбрать самый удобный метод и следовать пошаговой инструкции. Получение банковских реквизитов карты больше не будет сложным и затратным по времени.
Видео на десерт: 8 упражнений которые вам не повторить
Банки используют два понятия, которые не следует подменять друг другом, это — «реквизиты карты» и «банковские реквизиты Сбербанка». Рассмотрим, что это такое и как их узнать.
Реквизиты карты Сбербанка
Как узнать данные «пластика»? Данные выбитые на нем подойдут для оплаты товаров в интернете. На лицевой стороне карточки находится следующая информация:
- имя и фамилия держателя карты на латинице;
- месяц и год окончания действия;
- номер из 16, 18 или 19 цифр.
С обратной стороны проставлен код безопасности — CVV2 (Card Verification Value 2) у Визы, CVC2 (Card Verification Code 2) у MasterCard и CID (Card Identification) у American Express.
Банковские реквизиты карточки Сбербанка
Это информации об отделении, где зарегистрировали «пластик». Для внесения и списания денег с расчетного счета могут понадобиться следующие данные:
- полное наименование финучреждения;
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- банковский идентификационный код (БИК) из 9 цифр. В России он начинается с кода страны – 04;
- код причины постановки на учет (КПП);
- номер корреспондентского счета Сбербанк;
- номер отделения Сбербанк. Данные указаны в формате АААА/ББББ. Где АААА — это номер банка в вашем регионе, а ББББ — номер конкретного офиса.
Как узнать данные карточного счета Сбербанка
Выяснить можно в отделении финансовой организации, через банкомат или терминал, по «горячей линии», через сайт Сбербанк, в официальном приложении для телефонов, а также изучив договор банковского обслуживания.
В офисе Сбербанка
Посетите отделение банка, чтобы узнать реквизиты. Пластиковая карточка в данном случае будет единственным, что вам понадобится – разумеется, кроме паспорта. Такая справка с печатью может потребоваться в детский сад для возврата части стоимости оплаты по льготе.
По телефону «горячей линии»
С поддержкой клиентов Сбербанка можно связаться так:
- интернет-звонок (через приложение),
- 8 800 555 55 50 «горячая линия»,
- 900 (бесплатный звонок с сотового по стране),
- +7 495 500−55−50 (связаться с банком по этому номеру можно из любой точки мира).
Оператор уточнит ваши личные данные и попросит кодовое слово, которое вы придумали, когда оформляли платежный инструмент Сбербанка.
Договор банковского обслуживания
Конверт, который выдают на руки вместе с картой, хранит в себе и реквизиты. Там же указан и ПИН-код. Все данные по дебетовке в конверте не указаны. Поэтому важно знать: если вы случайно выкинули или потеряли конверт, данные договора можно запросить на работе в отделе кадров, если пластик выдан по зарплатному проекту. Эти данные хранятся именно там.
Сбербанк Онлайн
Если зарегистрироваться на сайте Сбербанк-Онлайн и получить логин и пароль от своего личного кабинета, реквизиты онлайн можно выяснить за считанные минуты.
Получить личный идентификатор и пароль для системы можно в любом банкомате Сбербанка, через мобильный банк, интернет, а также по телефону – если услуга была подключена ранее, но секретные данные для входа вы потеряли.
Чтобы узнать нужные реквизиты Сбербанка таким способом, введите 10-значный идентификатор из цифр и пароль из 8 символов — цифр и латинских букв. В личном кабинете выберите нужную карту, откройте вкладку «О карте», там вы увидите реквизиты карты. Этот бланк можно отправить на распечатку или на электронную почту.
Важно! Банковские работники никогда не запрашивают логин и пароль от личного кабинета. Эти данные нужны только мошенникам.
Приложение Сбербанка для смартфонов
Если на вашем смартфоне установлено мобильное приложение Сбербанка, то вам будут сообщать о каждой вашей покупке или поступлении денежных средств. В приложении есть возможность осмотреть всю историю операций, выполненных вашим картам и счетам. Информацию о реквизитах карты можно найти, нажав на нужную карту, и выбрав вкладку «Реквизиты и выписки».
Терминал или банкоматы
Распечатать на чеке реквизиты можно в банкомате или терминале самообслуживания. Вставили «пластик» в терминал, указали ПИН-код, нашли раздел «Личный кабинет, информация и сервисы», выбрали запрос о предоставлении реквизитов. Банкомат может показать их на экране или выдать на бумажном носителе.
Например, вы купили миксер в магазине по безналичному расчету. Но бытовая техника оказалась неисправной. Тогда, чтобы вернуть деньги, потребуются все сведения о вашем счете. Чека из банкомата вполне будет достаточно.
На сайте Сбербанка России
На официальном сайте банка информация о региональном отделении банка и о том, как узнать реквизиты, доступна всем пользователям.
Для уточнения этих параметров выберете свой регион. Изменить местоположение можно вверху страницы справа.
Далее перейти во вкладку «Офисы», выбрать необходимое отделение и нажать «Реквизиты».
Рекомендуемые дебетовые карты
Можно платить за рубежом
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: UnionPay
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 10%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: нет
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1,5% | 200 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 200 000 в день | 1 500 000 в месяц |
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах банка | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц | ||
| Рубли | 200 000 в день | |
| 1 500 000 в месяц | ||
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах других банков | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц |
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| Доллары США | Любая | 0% | 0 | |
| Евро | Любая | 0% | 0 | |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 300 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц |
SMS информирование
59 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 5%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 299 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 300 000 в день |
| 1 200 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 300 000 в день |
| 1 200 000 в месяц |
Кэшбэк рублями, а не бонусами
Обслуживание
0 — 99 ₽ в месяц
SMS информирование
59 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Мир Классическая
- Обслуживание: 0 — 99 ₽ в месяц
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 6%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: да
- Доставка карты: курьером
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | до 500000 | 0% | 0 |
| от 500000 | 2% | 90 | ||
| Доллары США | до 5000 | 0% | 0 | |
| от 5000 | 2% | 3 | ||
| Евро | до 5000 | 0% | 0 | |
| от 5000 | 2% | 3 | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | от 3000 до 100000 | 0% | 0 |
| до 3000 | 0% | 90 | ||
| от 100000 | 2% | 90 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 500 000 в месяц | Доллары США |
| 5 000 в месяц | В банкоматах банка | Евро |
| 5 000 в месяц | Рубли | |
| 100 000 в месяц | Доллары США | |
| 5 000 в месяц | В банкоматах других банков | Евро |
SMS информирование
99 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 100%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | до 50000 | 0% | 0 |
| от 50000 | 1,99% | 199 |
Можно ли давать реквизиты банковской карты третьим лицам? В последнее время участились случаи “охоты” на реквизиты банковских карт. Мошенники стараются узнать их разными способами, а в некоторых случаях сами владельцы дают или даже продают реквизиты своих банковских карт. Если третье лицо знает полные реквизиты вашей карты, а также код CVV, то оно может проводить с картой любые действия – отправлять и снимать деньги, оплачивать покупки и др. Без CVV-кода проведение этих операций становится невозможным, но все равно карта уже находится в группе риска. Опасно ли давать реквизиты карты и какие реквизиты карты можно давать, узнайте в следующей статье на bankovskie-karty.ru. Также мы расскажем о том, что будет, если продать реквизиты банковской карты.
Содержание
- Можно давать реквизиты карты
- Можно ли давать реквизиты банковской карты третьим лицам
- Можно ли давать реквизиты карты работодателю
- Какие реквизиты карты можно давать
- Какие банковские данные безопасно называть посторонним
- Что будет, если продать реквизиты банковской карты
- Опасно ли давать реквизиты карты
- Какие реквизиты карты можно давать
Можно давать реквизиты карты
Банковская карта — пластиковый носитель, позволяющий проводить операции со счетом клиента при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн. Для списания и зачисления средств необязательно держать карту в руках — достаточно ее платежных данных.
Что можно сделать зная реквизиты карты:
- номер карты и ваше имя и фамилия: исходящие платежные операции провести нельзя;
- номер карты, ФИО, срок действия: доступна оплата покупок в некоторых онлайн-магазинах;
- номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код: можно совершать покупки в ряде онлайн-магазинов, привязать карту к аккаунту в Google, что дает возможность оплатить покупки через Google Pay, в том числе, на сторонних ресурсах;
- номер карты, ФИО держателя, срок действия, CVV-код из СМС : эти данные позволяют оплатить любые покупки, сделать перевод, открыть вклад, взять кредит, пополнить счет электронного кошелька.
Чтобы не переживать за свои данные, используйте СБП — систему быстрых платежей, позволяющую переводить до 100 000 в месяц без комиссии с карты на карту даже в другие банки. Если у вас просят номер карты для перевода вам денег, дайте номер телефона и скажите, в каком банке у вас карта, ваше имя и отчество. Никаких других данных не нужно, данные банковской карты не требуются.
Можно ли давать реквизиты банковской карты третьим лицам
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
CVC или CVV2 также как и ПИН-код нельзя передавать третьим лицам: родственникам, знакомым, сотрудникам банка, кассирам и другим людям, оказывающим помощь при пользовании банковской картой.
При утере или краже платёжной карты немедленно блокируйте её. Максимум что потребуется третьему лицу (например, чтобы вернуть вам долг с помощью онлайн-перевода со своей карты на вашу) — это собственно номер карты.
Если вы добровольно дали третьим лицам данные своей карты, банк не несёт ответственности за то, что деньги с вашего счёта пропали. Обратиться в суд может любой человек, но в данном случае решение будет вынесено, скорее всего, не в вашу пользу.
Можно ли давать реквизиты карты работодателю
Передавать реквизиты своему работодателю не только можно, но и нужно. В то же время номер пластиковой карты, которая привязана к счёту, и другие её данные не требуются бухгалтерии для перевода заработной платы работнику.
Если вы желаете, чтобы вам перечисляли на карту зарплату, приходили переводы, то в бухгалтерию надо сообщить другие реквизиты: номер счета, к которому привязана карта;
наименование банка; ИНН банка; банковский идентификационный код (БИК); код причины постановки на учет (КПП); корреспондентский счет банка.
Какие реквизиты карты можно давать
Банковские реквизиты можно без опаски сообщать другим людям : зная лишь номер телефона, карты или реквизиты счета, мошенники не смогут украсть ваши деньги.
- Какие данные карты можно разглашать: имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты. Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте.
Советуем почитать: Как узнать статус дебетовой карты
Какие банковские данные безопасно называть посторонним
Все зависит от того, зачем у вас их спрашивают. Мошенник не сможет вывести деньги с ваших счетов, зная лишь название банка, ваш телефон, номер карты или счета. Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям. Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя. Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
Чтобы перевести вам деньги достаточно назвать: название банка и номер телефона, к которому привязан счет; номер банковской карты; номер расчетного счета.
Какие данные карты можно вводить в интернете: номер карты, срок ее действия, CVV2 или CVC2, часто также (но совсем необязательно) — ваши имя и фамилия латиницей, как они указаны на карте.
Что будет, если продать реквизиты банковской карты
Продать кому-то свою дебетовую карту или ее реквизиты — то же самое, что отдать паспорт в чужие руки для оформления кредита. Вы просто можете оказаться замешанными в финансировании серьезных преступлений вплоть до террористических актов. А это уже уголовная статья.
- Карта — это банковский счет, к которому она привязана. По закону об отмывании денег («О противодействии легализации доходов..») все операции на сумму 600 000 рублей и больше попадают под максимально пристальное внимание: банки обязаны сообщать о них в Росфинмониторинг.
Продажа банковской карты — это незаконная предпринимательская деятельность. Банковские карты вправе продавать только сам банк. Если продали карту — меру наказания определит суд.
Опасно ли давать реквизиты карты
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) . Знать номер карты достаточно, чтобы перечислить на нее деньги.
Если вас пытаются уверить, что нужно сообщать и другие данные вашей карты – вы имеете дело с мошенником! Зная только номер вашей карты и ваши имя, фамилию, ИИН, мошенники не смогут снять деньги с неё. Им нужна дополнительная информация: срок действия карты и код безопасности.
Если мошенник будет знать реквизиты карты, ее cvv (cvc) код и ваше секретное слово, он легко получит доступ к вашим деньгам. Сотрудники банка не запрашивают персональные данные по телефону. Если в разговоре вас просят продиктовать код с оборотной стороны карты, вы говорите с мошенником.
Советуем почитать: Пожертвование на карту физического лица
Какие реквизиты карты можно давать
Реквизиты карты – исключительно конфиденциальная информация, к которой должен иметь доступ только владелец. Утечка этой информации чревата не только утерей доступа к счёту, но и списанием всех средств. Рассмотрим какие реквизиты безопасно можно давать третьим лицам.
- Hoмep банковской платежной карточки: единcтвeннaя oпepaция, кoтopyю мoжнo пpoвecти, знaя тoлькo нoмep банковской платежной карточки – пepeвecти дeнежные средства нa вaш cчeт. Бeз дoпoлнитeльныx дaнныx эти цифpы нe дaют дocтyпa к дeнежым средствам.
Имя и фамилию дepжaтeля: сaмo пo ceбe ФИO coбcтвeнникa нe дaeт дocтyпa к cчeтy, oднaкo знaя дoпoлнитeльнo нoмep карточки и cpoк ee дeйcтвия мoжнo зapeгиcтpиpoвaтьcя в нeкoтopыx интepнeт-мaгaзинax, кoтopыe paбoтaют бeз дoпoлнитeльнoй cиcтeмы зaщиты пepeвoдoв.
Видео по теме:
Источники:
- https://www.raiffeisen.ru/wiki/mozhno-li-davat-nomer-i-drugie-rekvizity-karty/
- https://mostalony.ru/kakie-rekvizity-bankovskoj-karty-nuzhny-rabotodatelyu#toc-kakie-rekvizity-karty-otpravit-rabotodatelyu
- http://www.fingramota.by/ru/guide/practical/rekvezity-karty
- https://fintolk.pro/prodat-bankovskuyu-kartu-s-vygodoj-kak-ne-stat-dropperom/
Post Views: 196