Дают ли кредит ип для начинающих открыть бизнес с нуля

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Оформление кредита для ИП

Получить кредит для ИП с нуля или работающего не первый год можно в финансовой организации, где открыт расчетный счет, а также в любой финансовой организации. Для того чтобы быстро найти оптимальные условия кредитования, рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру:

Введите максимальную сумму, которую хотите получить, укажите, на какой срок.
Нажмите на кнопку «Фильтр».
Укажите форму собственности, цель получения кредитов, масштабы, срок регистрации бизнеса, наличие возможности предоставления залога, годовой оборот, вариант, как банк может выдать кредит.
Нажмите на кнопку «Подобрать». Сервис подберет варианты кредитования в соответствии с введенными параметрами.
Сравните программы кредитования. В каждом предложении указываются краткие условия, на которых банки выдают средства, включая сроки кредитования и процентные ставки.
Выберите лучшие условия, на которых банки выдают заемные средства.
Нажмите на кнопку «Подать заявку».

Сервис автоматически переведет вас на форму заполнения заявки на официальном сайте банка. Заполняете, отправляете. Если банк согласен одобрить кредит, вам поступит СМС или звонок клиентской службы поддержки.

Условия кредитования

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соответствовать требованиям банка. В каждой финансовой организации они свои, но в целом могут включать следующие критерии:

деятельность официально зарегистрирована, ведется более трёх месяцев;
возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет на момент возврата суммы займа;
резидент РФ.

Требования к заемщику всегда предъявляются индивидуально. Банк обычно готов рассмотреть любую заявку. Если предоставить залог, то финансовые организации оформят кредит на большие суммы и с меньшими требованиями.

Предприниматель имеет право взять кредит на ИП или воспользоваться услугами потребительского кредитования как обычное физическое лицо. У этих кредитных программ есть принципиальные отличия. Рассмотрим основные:

Критерии	Физические лица	Индивидуальные предприниматели
Цель кредитования	Оформление потребительского кредита для личных нужд.	Получение займа для открытия бизнеса, его поддержки и развития.
Размер	Заемные средства обычно выдаются на сумму до 30 миллионов рублей. При целевых кредитах сумма может быть больше, но требуется подтверждение целевого использования.	Кредиты для бизнеса для ИП можно получить на значительную сумму — обычно до 200 миллионов рублей, при этом процентная ставка всегда ниже, чем для физлиц.
Задолженность	Заемщик отвечает личными счетами, имуществом.	Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем бизнес- и личным имуществом, деньгами на расчетных и всех других счетах.

Получить кредит для ИП без подтверждения дохода можно, если заемщик готов представить залоговое имущество, и его стоимость устроит финансовую организацию.

Для получения одобрения важную роль играет положительная кредитная история и низкий уровень закредитованности заемщика.

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

Банки предлагают различные программы кредитования для ИП. К основным видам кредитования малого бизнеса относятся:

Экспресс. Получить деньги можно в минимальные сроки, без страховок, поручителей, залога. Заявка подается онлайн, обрабатывается за несколько минут. Деньги переводятся в течение одного дня. Ставка выше стандартной.
На любые цели. Средства выдаются без указания цели, могут использоваться для развития бизнеса и на личные нужды.
Овердрафт. Кредитная линия подключается к расчетному счету. Позволяет уходить в минус, если срочно нужны деньги. Погашается автоматически после поступления средств на счет.
Рефинансирование. Позволяет объединить несколько займов в один с возможностью уменьшения процентных ставок и согласования удобных сроков погашения.
Открытие бизнеса. Для нового ИП оформление займа позволяет быстро развить бизнес, начать деятельность с активного старта. Обычно выдают заемные средства после представления бизнес-плана, франшизы или под залог.
Оборотный кредит. Банки выдают займы для пополнения оборотных средств, исполнения существующих контрактов, на текущие расходы. Не требует подтверждения целевого использования.
Инвестиционный. Предоставление займа позволяет инвестировать средства в покупку недвижимости, транспорта, оборудования с целью развития бизнеса.

В рамках поддержки малого бизнеса государство разрабатывает программы льготного кредитования. Рекомендуем перед оформлением заявки уточнить в выбранном банке возможность получения льготных кредитов.

Документы для получения кредита ИП

Для того чтобы получить кредит наличными для ИП или заемные средства переводом на расчетный счет, необходимо подготовить пакет документов. В зависимости от требований банка его состав может отличаться, но обычно предприниматель предъявляет:

паспорт гражданина РФ;
выписку из реестра о регистрации ИП для подтверждения сроков открытия бизнеса;
бухгалтерскую или налоговую отчетность (по запросу).

Оформляя кредит на открытие ИП, банк запрашивает бизнес-план. Документ должен быть детально проработан, иметь четкие цели, задачи, методы реализации задуманного со сроками окупаемости каждого этапа.

Выгодные предложения банков в 2022 году

Рассмотрим ряд наиболее выгодных предложений для ИП от ведущих российских банков:

Сбербанк. Выдает оборотные или инвестиционные кредитные средства на срок до трех лет по ставке от 13% на минимальную сумму от 100 тысяч рублей. Кредитование новых ИП или предпринимателей, модернизирующих производство, возможно по ставке от 12,5%. Сроки — от одного месяца до 15 лет. Максимальная сумма кредитования до 200 млн рублей.
Альфа. Оформляет займы после регистрации ИП по ставке от 16% на срок от одного года до десяти лет. Сумма — до 150 миллионов рублей. До 10 млн рублей можно получить без залога и визита в банк по программе экспресс-кредитования.
Тинькофф. Для отправки и одобрения заявки не нужно посещать банковское отделение. Всё оформляется онлайн. Максимальная сумма — до 10 млн. Если предоставить залог, то до 15 млн рублей. Срок до 10 лет. Получить одобрение можно без открытия расчетного счета. Комиссия всегда индивидуальна.

Льготное кредитование по государственным программам в рамках нацпроекта осуществляется только в уполномоченных банках. Их перечень находится на сайте Банка России или Министерства экономического развития РФ.

На какие цели можно взять кредит ИП

Оформить потребительское или бизнес-кредитование можно на следующие цели:

Личные. В этом случае ИП может взять потребительский кредит и тратить его по своему усмотрению.
Бизнес. В разряд инвестиционных кредитов входят программы по открытию своего дела, развитию производства, его расширению, закупке нового оборудования, помещений.
Ипотека. Индивидуальный предприниматель может получить в кредитных организациях заемные средства на покупку жилой недвижимости на обычных условиях как физлицо.
Автокредит. Предприниматель имеет возможность взять кредит на покупку личного авто или транспорта для бизнес-целей.

Как и обычным физическим лицам, банки предлагают предпринимателям все виды кредитов, но ИП доступны и бизнес-программы.

Лучшие условия кредитов

🔵 Процент по кредиту	от 1,0% до 19,5%
🔵 Сумма выдачи	от 1 000 до 3 000 000 000 руб.
🔵 Возраст заемщика	от 18 до 18 лет
🔵 Стандартный срок	от 14 дней до 25 лет

Источник

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.

Дополнительные условия

Выберите из списка

Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.

Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.

Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.

Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

Основные условия выдачи кредита для начала бизнеса:

Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.

К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

Предложения банка Тинькофф для граждан, которые желают оформить кредит на открытие бизнеса с нуля:

можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
ответ по заявке поступает в течение дня;
оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

Условия выдачи:

должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

В какой банк можно обратиться

На деле таких банков предостаточно. Каждая организация выдает нецелевые кредиты гражданам. Но можно выделить несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Речь о программах, по которым деньги выдаются со справками или с предоставлением обеспечения (залог, поручительство):

Сбербанк. Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны;
ВТБ. Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни;
Райффайзенбанк. Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей;
Альфа-Банк. Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты;
Открытие. Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.

На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

Источник

Сколько нужно вести бизнес, чтобы получить кредит

Время на прочтение: 4 мин.

Сколько нужно вести бизнес, чтобы банк выдал кредит? Этот вопрос волнует начинающих предпринимателей, которые ищут деньги на своё дело. Мы собрали гид по финансовым продуктам, который поможет разобраться, какие из них доступны для бизнеса разного возраста.

Если бизнес только открылся

Василий решил запустить производство дизайнерских носков со смешными картинками. Он знал, что нельзя вести бизнес без регистрации, и первым делом обратился в налоговую, чтобы получить статус ИП. Когда Василий официально стал предпринимателем, он сразу подал заявку в банк, чтобы было на что отшить первую партию товара. Но банк отказал в деньгах.

У компании или ИП, которые только зарегистрировались, не получится оформить бизнес-кредит. Банкам важно, чтобы у заёмщика был опыт на рынке. На этом этапе придётся пользоваться другими финансовыми инструментами.

Потребительский кредит. Его может оформить индивидуальный предприниматель как физическое лицо или учредитель компании. Финансирование должно быть нецелевым — тогда его разрешается потратить на любые нужды.

Сумма потребительского кредита меньше, чем кредита для бизнеса. Если по расчётам предпринимателя на запуск производства дизайнерских носков нужно 10 млн рублей, такую сумму можно получить только по бизнес-кредиту. В Сбере потребительские предложения ограничены 5 млн рублей, в Тинькофф Банке без залога дадут до 2 млн рублей. Итоговую сумму определяют для каждого заёмщика индивидуально. Это важно учитывать, если планируете начинать бизнес с помощью банковских денег.

Субсидия на открытие бизнеса. Она позволяет получить деньги на бизнес тем, кто официально считается безработным. Сумма такой господдержки небольшая и зависит от местности, где предприниматель открывает своё дело. В некоторых регионах субсидия покрывает расходы на аренду, недорогое оборудование или рекламу. В других — только на регистрацию компании или ИП. Как получить?

Венчурные инвестиции. Их можно получить в венчурных фондах, но только если проект инновационный или у компании большой потенциал роста. Где узнать подробнее?

Лизинг. Этот способ финансирования подходит, когда для бизнеса нужны транспорт или техника. Обычно лизинговые компании работают с предпринимателями, которые ведут деятельность более полугода, но встречаются предложения и для новичков. Такие варианты можно найти на Развивай.рф.

Если бизнес проработал 3 месяца

Василий потратил собственные накопления, занял деньги у друзей и отшил первую партию носков. Через три месяца пришло время раздавать долги. Василий снова обратился в банк — на этот раз удачно.

У банков немного предложений для предпринимателей, чьё дело существует всего три месяца, но есть варианты, чтобы получить деньги на оборотные цели.

Кредитные бизнес-карты. С их помощью можно покрыть кассовый разрыв или оплатить текущие расходы бизнеса. Максимальный лимит по карте — 1 млн рублей. Но банк определяет размер финансирования индивидуально, и начинающему предпринимателю не одобрят такую сумму.

У кредитных карт есть срок действия, в течение которого можно сколько угодно раз тратить деньги в рамках лимита. В отличие от классического кредита не требуется гасить долг по графику, но необходимо каждый месяц вносить обязательный платёж. В Сбере он составляет 5% задолженности, в Альфа-Банке — 10%.

На потраченную сумму начисляются проценты, но если выплатить долг в течение льготного периода, их платить не надо. В Сбере этот срок длится 100 дней. Как правильно использовать кредитную бизнес-карту?

Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно потратить на покупку товаров или сырья, расчёты с поставщиками и другие некрупные цели. Молодому бизнесу одобрят такой кредит в Тинькофф Банке. Вернуть деньги нужно за полгода. У других банков есть специальные предложения для отдельных категорий начинающих предпринимателей. К примеру, Сбер может выдать оборотный кредит торговому бизнесу, который работает 3 месяца.

Если бизнес старше 6 месяцев

У бизнеса, который существует дольше полугода, а лучше — года, больше возможностей получить деньги в банке.

Оборотный кредит. Большинство банков готовы финансировать опытных предпринимателей и компании, которым требуются средства на текущие расходы. Чтобы пополнить оборотные средства, можно получить несколько миллионов рублей на срок до трёх лет. Где узнать детали?

Кредиты на крупные покупки. Становятся доступны более существенные суммы, которые можно расходовать на инвестиционные цели, например, на строительство, ремонт или покупку нового склада. Деньги выдают на долгий срок — до 15 лет.

Овердрафт. Этот инструмент подходит для срочных платежей, когда у предпринимателя недостаточно средств на счёте, и банк разрешает ему «уходить в минус». Овердрафт открывают, если бизнес старше шести месяцев, хотя можно встретить и более строгие требования. Он похож на обычный кредит, только более краткосрочный — задолженность нужно погасить за 1-2 месяца.

Что делать, если нет кредитной истории

Если у бизнеса нет кредитной истории, это не значит, что ему откажут в финансировании. Но в первый раз обращаться стоит за небольшим кредитом, потому что банкам сложно оценить надёжность заёмщика-новичка, и крупную сумму ему не одобрят. Другой способ начать кредитную историю — оформить бизнес-карту, использовать средства, вовремя вернуть их и тем самым показать, что вашему бизнесу можно доверять.

Банки изучают не только прошлое потенциального клиента, но и личную кредитную историю предпринимателя как физического лица и владельцев компании-заёмщика. Например, если они брали потребительский кредит на телефон и допустили просрочку, это повлияет на решение банка.

Что снизит риск отказа в кредите

Залог. Если предприниматель предоставляет имущество в залог, для банка это гарантия, что он получит назад деньги. Но обеспечение не заменяет подтверждение дохода бизнеса — кредитору важнее, чтобы заёмщик имел возможность ежемесячно гасить долг.

Правильный банк. Если бизнес уже открыл счёт и обслуживается в определённом банке, именно к нему стоит обращаться за кредитом в первую очередь. Этот банк видит все операции клиента и понимает, что от него ждать.

Внимание к другим требованиям. Чтобы одобрить заявку, банк оценивает не только «возраст» бизнеса — нужно соответствовать и другим условиям. При кредитовании предпринимателей учитывается больше факторов, чем когда рассматривают обращение обычных людей. Значение имеют:

резидентство заёмщика в России;
регион, где зарегистрированы компания или ИП — кредитные предложения могут не распространяться на некоторые части страны;
вид деятельности;
обороты бизнеса.

Эти условия прописываются в предложениях банков. Необходимо заранее проверить, подходят ли они вам.

Если будете подавать заявку на кредит через Развивай.рф, мы предварительно проверим, соответствует ли бизнес базовым требованиям банка, и сэкономим ваше время.

Источник

Дают ли кредит ип для начинающих открыть бизнес с нуля

Оформление кредита для ИП

Условия кредитования

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

Документы для получения кредита ИП

Выгодные предложения банков в 2022 году

На какие цели можно взять кредит ИП

Популярные вопросы

Лучшие условия кредитов

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Категории

Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Предложение банка Тинькофф

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

В какой банк можно обратиться

Сколько нужно вести бизнес, чтобы получить кредит

Если бизнес только открылся

Если бизнес проработал 3 месяца

Если бизнес старше 6 месяцев

Что делать, если нет кредитной истории

Что снизит риск отказа в кредите