Данные банка россии по страховым компаниям

Рустам АХМЕТГАРЕЕВ

АСН уже публиковало результаты 2022 г. по ОСАГО, основываясь на данных Российского союза автостраховщиков (РСА).

Банк России по итогам года также решил опубликовать данные по обязательной «автогражданке». Традиционно между данными ЦБ и РСА идёт некий «разнобой» — о его причинах читайте в отдельном материале АСН.

Поэтому редакция АСН подготовила рэнкинг за прошлый год, основанный на данных, собранных регулятором у страховых компаний.

Рэнкинг страховщиков ОСАГО по сбору премий за 2022 г. (по данным ЦБ)

*В скобках указано место компании по сборам ОСАГО за 2021 г. 
**Динамика (в процентах, по умолчанию положительная).
Денежные показатели указаны в тыс. р.

Опрос игроков по ОСАГО АСН уже проводило в рамках рэнкинга по РСА и общего рэнкинга по 2022 г. 

Если в тексте не указано иное, сравниваются показатели 2022 г. и 2021 г.

Что с топ-20 по версии ЦБ?

Крупнейшим страховщиком ОСАГО продолжает оставаться «РЕСО-Гарантия» — со сборами в 46,2 млрд р. сборов за 2022 г. (+15% или 5,9 млрд р.). Выплаты компании выросли на 2% — с 24,1 млрд р. за 2021 г. до 24,5 млрд р.

«Увеличение сборов «РЕСО-Гарантии» произошло в основном за счёт роста средней премии. При этом доля рынка сохранилась на прежнем уровне 17%», — комментировал ранее АСН старший управляющий продуктом по автострахованию Департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павел Яковлев.

По данным ЦБ, средняя премия «РЕСО-Гарантии» выросла на 1126 р. и достигла 7814 р. 

«Ингосстрах» на 2-м месте со сборами в 44,1 млрд р. (+54% или 15 млрд р.). Выплаты «Ингосстраха» составили 21,6 млрд р. (+38% или 5,9 млрд р.).

По итогам 2022 г. «АльфаСтрахование» переместилось со 2-го на 3-е место. Сборы по ОСАГО у страховщика составили 41,9 млрд р. (+17% или 5,9 млрд р.) при выплатах в 24 млрд р. (+12% или 2,6 млрд р.).

«ВСК» заняла 4-е место. Собрано 26,2 млрд р. премии (+45%) при выплатах в 12,1 млрд р. (-6%).

Замыкает топ-5 «Росгосстрах». Собрать удалось 17,8 млрд р. (-38%), выплатить — 21,2 млрд р. (+6%). У «Росгосстраха» в прошлом году были изменены подходы к продажам ОСАГО, основной упор сделан на увеличение рентабельности. «При этом на 2023 год перед «Росгосстрахом» поставлены амбициозные планы развития бизнеса по всем сегментам и видам, включая как развитие банкострахования, так и ОСАГО», — анонсировал АСН финансовый директор «Росгосстраха» Евгений Решетин.

«СОГАЗ» (№6) получил 15,5 млрд р. премии (+29%) по обязательной «автогражданке», выплатив почти 10 млрд р. (+20%).

«Югория» перескочила с 9-го на 7-е место, нарастив сборы на 53%. В итоге ОСАГО принесло компании почти 13 млрд р. премии, выплатить пришлось 5,5 млрд р. (+11%).

«Ренессанс Страхование» на 8-м месте. Премии принесли 12,8 млрд р. (+35%), выплаты забрали 7,6 млрд р. (+47%).

На 9-м месте «Согласие», собравшее 8,4 млрд р. премии (-6%) и выплатившее 5,8 млрд р. (-14%). Небольшое снижение сборов по ОСАГО связано со стратегией удержания рентабельности по данной линии бизнеса на фоне серьёзных изменений на рынке, в частности, сильного роста стоимости в справочниках запчастей в июне, комментировали в пресс-службе «Согласия».

С 12-го на 10-е место перешло «Тинькофф Страхование» — сборы в 7,7 млрд р. (рост на 3,6 млрд р. или 88%) при выплатах в 3,4 млрд р. (+179%). Гендиректор «Тинькофф Страхования» Иван Мироненко комментировал АСН итоги октября прошлого года: рост сборов в первую очередь обусловлен экосистемным подходом группы «Тинькофф». «На сегодняшний день количество клиентов группы уже превысило 27 миллионов, увеличилось также и количество клиентов «Тинькофф Страхования»». Страховщик и далее намерен наращивать долю — в рамках «естественного роста» количества автовладельцев среди клиентов группы «Тинькофф», — рассказывал Иван Мироненко. 

Из остальных участников топ-20 сборы премии существенно выросли у «МАКСа» (№11, собрано 7 млрд р. премии, +63% к показателям 2021 г.), «Астро-Волги» (№12) (получено 5 млрд р. премии, +60%), «Сбербанк страхования» (№14) (4 млрд р. премии, +581%).

Выплаты подскочили у «Астро-Волги» — до 2,6 млрд р. (+32%), «Сбербанк страхования» — 1,3 млрд р. (+15051%), «Гелиоса» (№15) — 2,4 млрд р. (+34%), «Совкомбанк страхования» (№18) — 1,5 млрд р. (+49%).

При этом есть компании, у которых улучшилась ситуация с выплатами. Это «Гайде» (№17) — 1,3 млрд р. выплат (-40%) и «ОСК» (№20) — 774,5 млн р. (-26%). 

Руководитель направления ОСАГО «Сбербанк Страхования» Антон Пожидаев ранее комментировал АСН, что «СберСтрахование» вышло на рынок ОСАГО в октябре 2021 г. и планомерно наращивает действующий портфель. Соответственно, с ростом количества клиентов увеличивается объём выплат.

«Мы хотим стать одним из лидеров и маркетплейса Сбера, и в целом сегмента ОСАГО», — заявлял гендиректор «СберСтрахования» (и экс-руководитель «Ингосстраха») Михаил Волков.

О средних «ценниках» на полисы ОСАГО

В топ-5 в 2022 г. по самой дорогой средней премии вошли «Паритет-СК» с самой дорогой средней премией (№33, 9485 р.), «Пари» (№28, 9265 р.), «Тинькофф Страхование» (№10, 9027 р.), «Медэкспресс» (№32, 8834 р.) и «Абсолют Страхование» (№24, 8669 р.). 

В 2022 г. дешевле 5 тыс. р. оказались средние полисы ОСАГО у «Астро-Волги», «РЕСО-Шанса», «Боровицкого СО», «Гайде» и «Евроинса».

Отметим, что на среднюю стоимость сильное влияние оказывает регион продаж ОСАГО. Если страховщик реализует полисы в основном в мегаполисах, то средний ценник будет существенно выше, чем у страховой компании, предпочитающей «глубинку». 

Но в 2022 г. почти у всех страховщиков стоимость среднего договора ОСАГО выросла. Из крупных страховщиков против течения направилось только «Гайде» — полисы стали дешевле на 1,3 тыс. р. (по сравнению с 2021 г.).

В целом по рынку полис ОСАГО подорожал с 5649 р. до 6805 р. (+21% или 1156 р.).

По теме:
Рэнкинг первой сотни страховщиков по сборам за 2022 г.
Банк России: у страховщиков в 2022 г. резко выросли сборы по ОСАГО (до 273 млрд р., +21%)
Рэнкинг всех страховщиков ОСАГО за 2022 г. «Минус» 1,9 млн договоров ОСАГО, семикратный рост «СберСтрахования»

Компания «Медиалогия» составила медиарейтинг российских страховых компаний за 2022 год.

Основой для построения рейтинга стал МедиаИндекс*.

Топ-20 страховых компаний:

Комментарии:

Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в 2022 году стали «Росгосстрах», Страховое акционерное общество «ВСК» и «АльфаСтрахование».

«Росгосстрах» занял первую позицию в рейтинге:

• «Росгосстрах» отметил 101 год со дня основания.
• Опрос компании «Росгосстрах жизнь» и банка «Открытие»: финансовая подушка есть у более 70% россиян, 58,5% респондентов накопили до 100 тыс. рублей.
• 8% россиян из тех, кто планирует летний отпуск, намерены провести его за границей, показал проведенный банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах» опрос.
• Треть россиян выступили за продление льготной ипотеки на новостройки под семь процентов годовых в 2023 году. Свое мнение по поводу судьбы программы они выказали для исследования банка «Открытие» и компании «Росгосстрах».
• Лишь 17% россиян не сталкивались с финансовым мошенничеством в текущем году, при этом у 8% граждан злоумышленники смогли украсть деньги, говорится в исследовании банка «Открытие» и страховой компании «Росгосстрах».

САО «ВСК» на втором месте в рейтинге:

• По данным Страхового дома «ВСК», по итогам 6 месяцев 2022 года число страховых случаев по каско в России снизилось на 15,6% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.
• Страховой Дом «ВСК» принял участие в форуме FINOPOLIS 2022.
• «ВСК» и ДОМ.РФ подписали соглашение о совместном пилотировании цифровой ипотеки.
• «ВСК» вошла в топ рейтинга «зеленых» страховых компаний России по версии РБК и Национального рейтингового агентства.
• Федеральный сервисный центр группы компаний «ВСК» победил в номинации «Лучшая клиентская служба» конкурса «Лучший общий центр обслуживания России и СНГ — 2021».

«АльфаСтрахование» на третьем месте в медиарейтинге:

• Согласно исследованию компании «АльфаСтрахование», 55% респондентов начинают копить деньги на празднование Нового года заранее.
• Большинство опрошенных россиян хотели бы повышения зарплаты не менее чем на 15–20%, выяснили в ходе опроса «HR Lab. — Лаборатория HR Инноваций» и платформа «Академия здоровья» «АльфаСтрахования».
• Аналитики «АльфаСтрахования» назвали регионы, где чаще всего попадают в «тотальные аварии». Больше всего аварий, после которых нецелесообразно восстанавливать автомобиль, с начала 2022 года произошло в Москве и Санкт-Петербурге.
• Эксперты «АльфаСтрахования» составили рейтинг самых угоняемых автомобилей в России в 2021 г.
• Компания «АльфаСтрахование» провела исследование и выяснила, что почти половина (42%) опрошенных столкнулись со взломом личных страниц в социальных сетях в 2022 году.

Самое заметное перемещение в рейтинге:

«Абсолют страхование» (+7)

• Эксперты «Абсолют Страхования» комментировали различные вопросы по автострахованию.

*МедиаИндекс отражает не только количественное, но и качественное присутствие компании в информационном поле. МедиаИндекс зависит от влиятельности СМИ, заметности сообщения, яркости упоминания объекта, цитирования, конфликтности, характера упоминания в СМИ и других параметров.

Методика:

1. В рейтинге участвовали страховые компании, работающие на территории РФ.
2. Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 81 тыс. СМИ: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства и интернет-СМИ.
3. Данные для рейтинга рассчитаны 12.01.23.

*МедиаИндекс — показатель качественного состояния информационного поля, формируемого СМИ вокруг персоны, компании и бренда. Чем больше значение МедиаИндекса, тем более ярко и позитивно присутствие персоны в СМИ, тем позитивнее ее имидж, создаваемый СМИ.

При расчете МедиаИндекса учитывается несколько параметров в рамках каждого сообщения с упоминанием объекта, в том числе:

1. влиятельность источника информации (в основе параметра — цитируемость издания в других СМИ);
2. характер упоминания объекта в сообщении (позитивный, негативный, нейтральный);
3. роль объекта в сообщении (главная, эпизодическая);
4. наличие прямой или косвенной речи, относящейся к персоне.

Система оценивает общий уровень благоприятствования информационной среды за определенный период времени, суммируя единичные индексы всех сообщений с упоминанием объекта.

Значение единичного индекса может колебаться от −1 000 до +1 000 в зависимости от того, насколько позитивно и выгодно представлен объект в информационном сообщении.

О компании «Медиалогия»

«Медиалогия» — российская исследовательская компания в области СМИ, специализирующаяся на медиаанализе в реальном времени. «Медиалогия» решает задачи мониторинга и анализа СМИ, позволяет оценивать эффективность PR и маркетинговых коммуникаций.

При полном или частичном использовании, воспроизведении материала в СМИ должна быть указана ссылка на компанию «Медиалогия».

Центральный Банк России начал публиковать на официальном сайте нелегальных страховщиков и страховых брокеров. Найти его можно на странице списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Регулятор ведёт этот список с 2020 года и ранее в нём не было страховых организаций. Всего на сайте уже находится 17 СК. Об этом сообщила пресс-служба ЦБ.

Россиян предостерегают от взаимодействия с мошенниками

27 декабря Центробанк стал добавлять нелегальные страховые компании и их посредников в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Таким образом регулятор хочет предотвратить существенные потери для потребителей страховых услуг. Так, при покупке страховки у нелегала, человек не сможет получить компенсацию при наступлении страхового случая. А если клиент приобретает у мошенников страхование ответственности (например, ОСАГО), то ему также потребуется возместить убытки пострадавшей стороне из собственного кармана.

Регулятор указывает, что предоставлять страховые услуги могут только те организации, которые имеют действующую лицензию ЦБ. Информация о таких компаниях содержится в государственном реестре субъектов страхового дела. Этот документ доступен на официальном сайте Центробанка. При этом страховщик имеет право привлекать к работе посредников: страховых брокеров и страховых агентов. Отметим, что деятельность страховых брокеров также лицензируется. Агент же, в свою очередь, работает со страховщиком на основании договора. Во втором случае компания несет полную ответственность за качество предоставляемых агентом страховых услуг.

Сообщается, что ЦБ добавляет информацию о нелегальных страховых компаниях на платформу “Знай своего клиента”, чтобы кредитные организации могли отслеживать риск-профиль своих клиентов и их контрагентов (юрлиц и ИП). Также сведения о сайтах мошенников регулятор направляет в Генеральную прокуратуру для последующей блокировки.

С чем может столкнуться россиянин при обращении к компаниям из списка

Пресс-служба ЦБ приводит три возможных сценария, с которыми может столкнуться клиент при взаимодействии с нелегальными страховщиками. Так, например, на сайте от имени ООО, якобы являющейся страховым брокером, могут предлагать услуги по оформлению страховок от разных страховщиков. При этом лицензии страхового брокера у этой организации нет. Кроме того, у нее может отсутствовать агентский договор со страховыми компаниям. А иногда случается так, что у некоторых страховщиков, которых ООО называет своим партнером, отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Встречаются сайты, предлагающие оформить полисы ОСАГО “без выплат при ДТП” по фиксированной стоимости значительно ниже рыночной. Для этого необходимо перечислить деньги на банковскую карту физическому лицу. Никаких упоминаний в реестре субъектов страхового дела об этом сайте нет, как и на сайтах страховщиков, от чьего имени продаются полисы. Такие мошенники зачастую продают фальшивые полисы. Также на сайте посредника могут отсутствовать сведения о наименовании, а также регистрационные данные лица, предоставляющего услуги.

Как посмотреть список нелегальных финансовых организаций

Чтобы ознакомиться с актуальным списком, необходимо перейти на страницу списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Далее вы можете воспользоваться поиском, а также отфильтровать компании по типу деятельности. В перечне содержатся компании, у которых наблюдаются признаки:

• “финансовых пирамид”;
• нелегального кредитора;
• нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг;
• нелегальной деятельности на страховом рынке;
• нелегального оператора инвестиционной платформы.

По состоянию на 27 декабря, 14:30 по Мск в списке содержится 17 нелегальных страховых организаций:

• Be Insurance;
• OOSAGO.SITE;
• OSAGO1990;
• OSAGO-CLUB.COM;
• OsagoMax – Осаго без выплат;
• OSAGO-REAL.RU;
• STRAHOVANIEOSAGO.COM;
• Strahovka-osago, avtodoc99;
• STRAHOVKI-TUT.NET;
• Группа (сообщество) в социальной сети “ОСАГО Онлайн”;
• Группа (сообщество) в социальной сети “ОСАГО Полисы Электронного е-осаго (Тех.Осмотр)”;
• Группа (сообщество) в социальной сети “ОСАГО Россия”;
• Е-ОСАГО. Полис без выплат;
• ООО “СОНАР” (Страховой брокер МИР, СА МИР);
• Сервис поиска и продажи страховых и иных услуг и продуктов “СА АВТОДОГОВОР”;
• Служба ОСАГО-БЛАНК;
• Страховое агентство ГОССТРАХ.

Отдельно на сайте ЦБ можно посмотреть краткую информацию про каждый из перечисленных сайтов, в том числе URL-адрес сайта и дату его добавления в список. Мы попробовали зайти на некоторые из перечисленных сайтов, часть из них была недоступна. Вероятнее всего, Генпрокуратура уже заблокировала доступ к ним, либо их полностью закрыли. Одна из немногих открывшихся страниц выглядела как профессиональных деловой сайт, рядовой пользователь мог бы и не заметить подвоха.

В деятельности всех вышеперечисленных компаний ЦБ обнаружил признаки нелегальной страховой деятельности. При обращении к ним вы рискуете потерять свои денежные средства. В дальнейшем список будут актуализировать, поэтому при возникновении каких-либо сомнений касаемо честной деятельности той или иной организации рекомендуем дополнительно сверяться с перечнем регулятора. Также всегда проверяйте имеет ли та или иная компания лицензию ЦБ на осуществление страховой деятельности. Если же вы имеете дело с агентом, то необходимо найти сведения о посреднике в реестрах, которые обязательно должны находиться на сайтах страховых организаций. Кроме того, не забывайте сверять URL-адрес сайта, ни в коем случае не переводите деньги физлицам для оформления полиса, а также внимательно читайте отзывы.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: cbr.ru, пресс-релиз Центробанка.