Центральный банк россии проверка компании

Все организации, которые предоставляют финансовые услуги, — банки, небанковские кредитные организации (НКО), негосударственные пенсионные фонды (НПФ), страховые организации (СО), управляющие компании (УК), профессиональные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ) (в том числе брокеры, дилеры, инвестиционные советники), операторы финансовых платформ (ОФП) и другие операторы финансовых услуг, микрофинансовые организации (МФО), кооперативы (ЖНК, КПК, СКПК), ломбарды, бюро кредитных историй (БКИ),  актуарии и другие — должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация. Для того чтобы проверить легальность работы на рынке (имеющиеся лицензии, виды деятельности), выберите для проверки один из видов организаций, представленных в форме, и введите реквизиты. В полученном результате найдите интересующую вас компанию и имеющуюся по ней информацию. Если в справочнике по введенным реквизитам участника финансового рынка вы не нашли нужной информации, то высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без соответствующего разрешения. Как следствие, это может повлечь за собой нарушение ваших прав.

При наличии любых сомнений вы можете направить запрос в Интернет—приемную Банка России.

С 1 июля 2022 года заработала новая система ЦБ РФ в рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма»
Данный закон разрабатывался для борьбы с нелегальными непрозрачными операциями бизнеса и служит регламентов работы банковских организаций РФ по предотвращению подобной деятельности.

Платформа «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК) — сервис, в котором содержится информация о риске вовлеченности в проведение подозрительных операций юридических лиц и индивидуальных предпринимателей РФ.
Всех контрагентов разделили на три группы риска: зеленый, желтый, красный, поэтому данный сервис еще называют “Банковский светофор”. Соответственно каждому уровню риска соответствует свой цвет:

• К надежной “зеленой” категории относятся организации с низким риском, которые ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Им банки не смогут отказать в открытии счета и проведении операции.
• К “желтой” категории относятся организации со средним уровнем риска, которые были замечены в проведении подозрительных операций наряду с нормальными. Банки могут блокировать подозрительные операции таких компаний.
• Организации “красного” цвета не смогут проводить практически никакие операции, только уплачивать налоги и сборы и платить зарплату сотрудникам. Их счет может быть заблокирован обсуживающим банком.

Дополнительно, чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список компаний с признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера).Взаимодействие с указанными организациями несут существенные финансовые риски.

Для получения данных сведений, воспользуйтесь поисковой строкой (информация представлена в карточке Юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей):

Статья 73. Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры по отношению к нарушителям.

(часть первая в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями, отобранными в порядке, установленном нормативным актом Банка России.

(в ред. Федерального закона от 18.07.2019 N 190-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.

При осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.

Проведение Банком России повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;

по мотивированному решению Совета директоров. Такое решение Совета директоров может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. Для указанных целей ходатайство структурного подразделения Банка России должно содержать указания на выявленные признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации. Указанные признаки должны выявляться и оцениваться в соответствии с методиками, установленными нормативными актами Банка России. Повторная проверка, проводимая на основании мотивированного решения Совета директоров, осуществляется при участии представителей центрального аппарата Банка России.

(в ред. Федерального закона от 10.01.2003 N 5-ФЗ)

абзац исключен. — Федеральный закон от 10.01.2003 N 5-ФЗ.

Банк России вправе проверять деятельность расположенных на территориях иностранных государств кредитных организаций, входящих в состав банковских групп и банковских холдингов. Центральный банк и (или) иной орган надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, может получить доступ в помещения расположенных на территории Российской Федерации кредитных организаций — участников банковских групп, головными организациями которых являются иностранные банки, и к информации об их деятельности при условии письменного согласия данных кредитных организаций — участников банковских групп. О результатах таких посещений указанные органы информируют Банк России.

(часть седьмая введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Уполномоченные представители (служащие) Банка России вправе проводить осмотр предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, за исключением жилого помещения, гаража, машино-места, принадлежащих (предоставленных) физическому лицу, автомобилей легковых, мотоциклов и мотороллеров, принадлежащих физическому лицу и не используемых для целей предпринимательской деятельности, и земельного участка, предоставленного физическому лицу для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества, а также зданий, строений, сооружений, находящихся на данном земельном участке, по месту его хранения (нахождения) и ознакомление с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, с выходом на место в порядке и случаях, установленных Банком России.

(часть восьмая введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 362-ФЗ; в ред. Федеральных законов от 06.06.2019 N 138-ФЗ, от 05.04.2021 N 79-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Кредитная организация обязана содействовать проведению уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, по месту его хранения (нахождения) и их ознакомлению с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, непосредственно на месте, в том числе по запросу Банка России обеспечивать присутствие представителей кредитной организации при осмотре предмета залога и ознакомлении с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде.

(часть девятая введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 362-ФЗ)

Полученная в ходе осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, информация не подлежит разглашению без согласия лица, ее представившего, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами, и представления указанной информации кредитной организации. За разглашение указанной информации Банк России несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(часть десятая введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 362-ФЗ)

Проверить лицензию банка можно в системе СПАРК (демо-доступ бесплатно). 

Найдите интересующий Вас банк по его названию или реквизитам и перейдите на карточку этой организации в системе.

Проверить лицензию на осуществление банковской деятельности можно в разделе «Лицензии».

Пример предоставления информации для действующих лицензий:

Пример предоставления информации для не действующих лицензий:

Кроме лицензий Центробанка РФ на осуществление банковской деятельности, в разделе содержатся сведения о выданных рассматриваемой организации лицензиях по другим видам деятельности, например:

• профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг;
• шифровальные средства и системы, защита конфиденциальной информации;

и т.д.

Большинство компаний начинают работать с момента госрегистрации. После того как налоговая вносит данные организации в реестр, фирма может заключать сделки и оказывать услуги. Но некоторым компаниям для легальной деятельности нужно получить разрешение от государства. Если фирма работает без лицензии, ей могут выписать штраф, а незаконно изготовленный товар или вещь, с помощью которой совершили правонарушение, — конфисковать (ч. 2 ст. 14.1 КоАП).

Лицензия — это специальное разрешение, которое позволяет компании заниматься определенной деятельностью. Государство регулирует работу организаций в тех областях, где людям могут навредить, если не будут соблюдаться минимальные стандарты.

Процесс лицензирования регулируется Федеральным законом № 99-ФЗ от 04.05.2011 «О лицензировании отдельных видов деятельности». Особенности получения разрешения по каждому виду деятельности установлены в постановлениях Правительства РФ.

Вот некоторые виды деятельности, на которые фирмы и ИП должны получить лицензию (ч. 1 ст. 12 99-ФЗ):

• медицина и фармацевтика;
• услуги связи;
• образовательная деятельность;
• торговля огнестрельным оружием;
• разработка, производство, ликвидация боеприпасов;
• азартные игры, букмекерские конторы, тотализаторы;
• космическая деятельность;
• тушение пожаров;
• производство лекарств;
• оборот наркотиков;
• перевозка пассажиров и опасных грузов;
• сбор и утилизация отходов;
• содержание животных в зоопарке;
• частная охранная и детективная деятельность;
• телевидение и радио;
• управление многоквартирными домами;
• торговля черными и цветными металлами.

Лицензирование некоторых сфер регулируют отдельные законы (ч. 2, 3 99-ФЗ):

• оборот спирта и алкоголя;
• банковская и страховая деятельность;
• организация торгов;
• использование недр и атомной энергии.

Разрешения выдают разные госорганы в зависимости от вида деятельности организации: областной Минздрав — на медицинскую и фармацевтическую, областное Минобрнауки — на образовательную, Ространснадзор — на перевозку пассажиров.

Организация должна соответствовать лицензионным требованиям и в процессе деятельности. Госорганы проводят проверки, чтобы это контролировать. Если компания нарушит требования, ее могут привлечь к административной ответственности (ч. 3, 4 ст. 14.1 КоАП), а разрешение аннулировать.

Реестр лицензий — это перечень данных, где собрана информация о выданных госорганами разрешениях. Когда фирма получает лицензию, чиновники вносят информацию об этом в соответствующий реестр.

Единого реестра лицензий нет. Каждый лицензирующий орган ведет реестр в своей сфере. Росздравнадзор составляет перечень медицинских лицензий, Роскомнадзор — разрешений в области связи и вещания.

Реестр содержит следующие данные (ч. 2 ст. 21 99-ФЗ):

• номер лицензии, дату ее выдачи;
• орган, который выдал разрешение;
• данные о лицензиате: полное и сокращенное наименование, юридический и фактический адреса, ОГРН, контактные данные. Для ИП — ФИО, адрес, паспортные данные, ОГРНИП;
• ИНН;
• конкретные виды работ и услуг, на которые выдано разрешение;
• данные о продлении и переоформлении лицензий;
• основание и дата прекращения действия лицензии;
• информация о проверках на соответствие лицензионным требованиям;
• данные о приостановлении деятельности по административному правонарушению;
• сведения о решении суда об аннулировании лицензии.

Госорганы ведут реестры в электронном виде. Эти данные открыты и публикуются в интернете. Исключение — государственная или служебная тайна.

Узнать, есть ли у контрагента лицензия, можно несколькими способами:

• Получить выписку из ЕГРЮЛ. Это можно сделать онлайн на сайте налоговой. Как заказать документ, подробно разобрали в статье. Если у компании есть разрешение, в выписке будет отдельный раздел «Сведения о лицензиях». Из него можно узнать номер разрешения, дату начала его действия, кто выдал и на какой вид деятельности.

• Посмотреть на сайте Федресурс. Если компания получила лицензию, она размещает об этом публикацию на портале. В поиске найдите интересующую фирму по названию, ОГРН или ИНН. В карточке компании отображаются сообщения о разрешениях, если они есть. В публикации указываются номер лицензии, дата выдачи, вид деятельности, конкретные работы и услуги, лицензирующий орган. Текст сообщения скачайте в формате PDF.

• Получить выписку из реестра лицензий на сайте госоргана. Для примера разберем, как получить выписку из реестра медицинских лицензий. Зайдите на сайт Росздравнадзора. В строке поиска наберите ИНН, ОГРН, название  контрагента. Если компания есть в реестре, поиск даст результат. Чтобы скачать выписку, нажмите на значок pdf-файла в самом конце строки. На других порталах госорганов с реестрами разрешений принцип тот же. Единственный минус — не на всех сайтах есть возможность получить выписку. Иногда реестр публикуется в виде набора данных, которые собраны в один файл.
• Заказать выписку через Госуслуги. Для этого зайдите на портал и найдите услугу «Получение выписок из реестров лицензий». Выберите реестр, из которого хотите получить выписку. В перечне есть все лицензируемые виды деятельности по 99-ФЗ. Затем введите номер разрешения или реквизиты контрагента, которого нужно проверить. Ответ придет в течение трех рабочих дней. Если у фирмы разрешения нет, в выписке будет это указано.

Если по договору контрагент должен оказать услугу, на которую нужно разрешение, обязательно проверьте наличие лицензии. Расскажем, как сделать это.

Еще один способ проверить лицензию — скачать реестр всех субъектов страхового дела. Это можно сделать по ссылке. Реестр сохраняется на компьютер в виде таблицы.

Деятельность кредитных организаций, как и страховых компаний, лицензирует ЦБ РФ Поэтому разрешение банка проверяется по той же схеме.

Чтобы изучить данные о кредитной организации, зайдите на сайт Центрального банка, откройте вкладку «Проверить финансовую организацию». Выберите пункт «Проверить информацию о банке или кредитной организации». Найдите компанию по реквизитам, в карточке банка увидите информацию о выданных лицензиях.

Также на сайте ЦБ опубликован список кредитных организаций. Он сформирован по алфавиту. Можно сохранить его на компьютер в виде таблицы. Для проверки найдите в списке интересующий банк, кликните на его название и изучите карточку. В ней, помимо прочего, есть информация о лицензиях. Скан-копии разрешений можно скачать.

Вот еще несколько ресурсов, где можно посмотреть данные о разрешениях:

• на образовательную деятельность;
• медицинскую деятельность;
• услуги связи; 
• телерадиовещание;
• оборот спирта и алкоголя (только аннулированные и приостановленные лицензии); 
• деятельность в области пожарной безопасности;
• деятельность по разработке и производству средств защиты информации; 
• управление многоквартирными домами в Москве, Екатеринбурге;
• деятельность по работе с отходами;
• азартные игры, обработку лома драгметаллов, скупку ювелирки у физлиц.

Чтобы проверить лицензию контрагента в сервисе Контур.Фокус, введите ИНН, ОГРН или название компании в поисковую строку. В результатах выберите интересующую фирму. Если организация получала разрешения, на сводке появится блок «Лицензии». Фокус покажет, какие ведомства выдавали компании допуски.

Кликните на название любого учреждения, откроется вкладка с подробной информацией. Фокус покажет:

• дату и номер лицензии;
• вид деятельности, на который она выдана;
• услуги, которые фирма может оказывать по этому разрешению;
• ведомство, выдавшее лицензию;
• юридический адрес организации, получившей разрешение.

В Фокусе загружается информация о лицензиях, которые выдают девять ведомств:

• Росалкогольрегулирование;
• Росздравнадзор;
• Рособрнадзор;
• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор;
• Росприроднадзор;
• Ростехнадзор;
• Министерство культуры;
• Министерство строительства.

Дополнительный способ проверить лицензию — скачать в Фокусе выписку из ЕГРЮЛ. Информация о полученных разрешениях отобразится в пункте «Сведения о лицензиях». Обратите внимание, что количество лицензий в источнике и в ЕГРЮЛ может отличаться, поэтому лучше использоваться несколько способов для проверки разрешения.

Государство не зря контролирует лицензируемые виды деятельности. Конечно, всегда можно купить дешевле. Но услуга может оказаться некачественно и попросту опасной для жизни и здоровья покупателей. Поэтому всегда проверяйте актуальность лицензии.

С первого июля 2022 года стартовал проект ЦБ «Знай своего клиента». Это сервис Банка России, к которому присоединили все коммерческие банки. Он предназначен для оценки клиентов в зависимости от соблюдения ими процедур противолегализационного контроля. Распределив компании и ИП по группам риска, обслуживающие банки введут разный режим работы с ними.