Cis компании что это значит в банковской сфере - Контакты компаний и предприятий

Что означает CIS? Выше приведено одно из значений CIS. Вы можете скачать изображение ниже, чтобы распечатать или поделиться им с друзьями через Twitter, Facebook, Google или Pinterest. Если вы веб-мастер или блоггер, не стесняйтесь размещать изображение на вашем сайте. CIS может иметь другие определения. Пожалуйста, прокрутите вниз, чтобы увидеть его определения на английском и другие пять значений на вашем языке.

Значение CIS

На следующем изображении представлено одно из определений CIS на английском языке.Вы можете скачать файл изображения в формате PNG для автономного использования или отправить изображение определения CIS своим друзьям по электронной почте.

Другие значения CIS

Как упомянуто выше, у CIS есть другие значения. Пожалуйста, знайте, что пять других значений перечислены ниже.Вы можете щелкнуть ссылки слева, чтобы увидеть подробную информацию о каждом определении, включая определения на английском и вашем местном языке.

Определение в английском языке: Client Information Sheet

Источник

Plan

1 Что такое CIS компании?
2 Почему образовалось снг?
3 Каковы причины и цели возникновения снг?
4 Где был подписан договор о создании снг?

CIS (англ. Center for Internet Security) — некоммерческая организация, разрабатывающая стандарты и инструменты в области информационной безопасности.

Какое из государств участников не ратифицировало устав снг?

Украина и Туркменистан не являются полноправными членами, поскольку не ратифицировали Устав СНГ. С декабря 1991 г. Украина имеет статус государства-участника.

Что значит ассоциированное членство в снг?

Учреждение статуса ассоциированного члена было направлено на обеспечение возможности участия в деятельности международных организаций автономных или зависимых (колониальных) территорий, не отвечавших требованиям, установленным для приобретения полного членства, но в то же время заинтересованных в сотрудничестве с …

Почему образовалось снг?

Среди главных целей создания СНГ — сотрудничество стран-участниц в экономической, политической, культурной, экологической и других сферах, обеспечение прав и свобод человека, мира и безопасности на постсоветском пространстве, а также взаимная правовая помощь.

В каком городе 21 декабря 1991 года был подписан протокол о создании Содружества Независимых Государств снг )?

Была подписана 21 декабря 1991 года на встрече президентов в Алма-Ате (позже такие встречи проходили в виде заседаний Совета глав государств СНГ).

Когда и где состоялось официальное подписание о создании снг?

Создание СНГ 8 декабря 1991 года в Вискулях — резиденции Белорусского правительства в Беловежской пуще — руководители Республики Беларусь, Российской Федерации и Украины подписали Соглашение о создании Содружества Независимых Государств (СНГ).

Каковы причины и цели возникновения снг?

СНГ было основано 8.12.1991 года. Причиной создания СНГ стало желание сохранить экономические и политические связи между республиками распавшегося в 1991 году СССР. В настоящий момент действительными членами СНГ являются 8 государств: Азербайджан.

В каком году образовалось Содружество Независимых Государств?

8 декабря 1991 г., Вискули, Беларусь

Как Казахстан пришел к независимости?

История 16 декабря 1991 года Постановлением Верховного Совета Республики Казахстан №1008-XII был принят конституционный закон «О государственной независимости Республики Казахстан». В соответствии с Законом «Республика Казахстан — независимое, демократическое и правовое государство.

Где был подписан договор о создании снг?

В этом здании 8 декабря 1991 года состоялось подписание соглашения о создании СНГ. Беловежская пуща, Вискули, Белоруссия.

Чем и где омывается Казахстан?

Казахстан омывается такими крупными озёрами, как Каспийское море и Аральское море. Кроме того, в республике находится одно из самых больших озёр мира — Балхаш.

Источник

Introduction

A collective investment scheme (“CIS”) is defined by law. According to section 235(1) of The Financial Services and Markets Act 2000 (“FSMA”), a collective investment scheme is any arrangement with respect to property of any description, including money, the purpose or effect of which is to enable persons taking part in the arrangements (whether by becoming owners of the property or any part of it or otherwise) to participate in or receive profits or income arising from the acquisition, holding, management or disposal of the property or sums paid out of such profits or income.
Essentially, this means that a CIS is a vehicle in which profits or income is shared through collective investment, and the participants of the scheme do not have any day-to-day control over the management of the property. Thus, if the investors do have day-to-day control, then the binvestment is likely to not be a CIS.
Establishing or operating a CIS is a regulated activity requiring authorisation from the Financial Conduct Authority (“FCA”). Subject to certain exemptions, a CIS cannot be promoted to the general public by an authorised person unless it is authorised or recognised under FSMA.

What is a CIS?

The s.235 FSMA definition can be broken down as follows:

there are no limits on the structure, and the arrangement may involve a contract, a partnership (including an LLP), a trust or a company which is an open-ended investment company (an “OEIC”);
the property (which need not be investments regulated by the FCA, but can be any type of property) must be managed as a whole by, or on behalf of, the operator of the scheme;
the operator must be FCA-authorised;
the participants’ contributions and the income or profits paid out of such contributions must be pooled (which covers blending or co-mingling of assets or collective beneficial ownership of assets); and
the CIS may be regulated or unregulated

Exclusions from the definition of a CIS

The Financial Services and Markets Act 2000 (Collective Investment Schemes) Order 2001 (the “CIS Order”) contains a number of exclusions, including the following:
(i) paragraph 1 of the Schedule to the CIS Order excludes arrangements where investors retain ownership in their portfolios but all use the services of the same investment manager, subject to the following conditions:

the investor must be able to withdraw their property at any time;
there must be no pooling of contributions, profits or income;
the management function must be limited to the buying and selling of investments in bulk on behalf of the various investors;
the investments to which the exclusion applies are:
- shares;
- debentures;
- government and public securities;
- warrants;
- certificates representing securities;
- units in an authorised unit trust or recognised CIS; and
- rights under long-term insurance contracts

This means that arrangements for the discretionary management of options and futures may constitute a CIS if they have all the other necessary characteristics set out in section 235 FSMA.
(ii) other exclusions in the CIS Order include:

individual investment management arrangements (essentially PEPs and ISAs);
enterprise initiative schemes;
bank deposits;
schemes not operated by way of business;
debt issues;
common accounts (essentially client accounts);
certain funds relating to leasehold property;
certain employee share schemes;
schemes entered into for commercial purposes;
arrangements where participants are bodies corporate in the same group;
franchise arrangements;
trading schemes;
timeshare arrangements;
schemes for personal enjoyment of property;
certificates representing securities;
clearing services;
contracts of insurance;
funeral plan contracts;
individual pension accounts;
occupational and personal pension schemes; and
bodies corporate (other than OEICs and LLPs).

Regulated or Unregulated CIS?

A CIS may be either regulated or unregulated, the distinction lying with whether or not regulated status has been given to the scheme by the FCA (or, outside the UK, either by an equivalent regulator or specifically recognised by the FCA, under s.272 FSMA, as described below). It is important to note that this is distinct from regulation of those who establish or operate a CIS or whether or not the regulated activity of establishing, operating or winding up a CIS is being carried on. For a CIS to be regulated in the UK application must be made to the FCA and specific requirements must be satisfied.
Regulated CIS
A regulated CIS is any of the following:
(i) a UK authorised unit trust;
(ii) a UK authorised investment company with variable capital (ICVC);
(iii) a CIS recognised under s.264 FSMA (i.e. a scheme constituted in another EEA state); or
(iv) a CIS recognised under s.272 FSMA (i.e. an overseas scheme individually recognised by the FCA as giving “adequate protection” when compared to a UK regulated CIS).
Unregulated CIS
For UK purposes, an unregulated CIS is any CIS which does not fall within the list set out above under ‘Regulated CIS’. It may be either a UK-based scheme or an offshore scheme, such as unauthorised unit trusts, LLPs which are structured to be CISs, limited partnerships or certain other pooling arrangements.

Promotion of CISs

Any person wishing to promote units in a CIS must comply with the financial promotion rules, which create exemptions from the general prohibition set out in s.21 FSMA,and, where authorised under FSMA, with the scheme promotion restriction under s.238 FSMA, which severely restricts the ability of persons authorised under FSMA to promote unregulated CISs. The following sets out a brief summary of the rules relating to the promotion of regulated and unregulated CISs:
Promotion of regulated CISs
The rules vary depending upon whether the promoter is authorised or unauthorised by the FCA:
Promotion by authorised persons:
Authorised persons wishing to promote units in regulated CISs must comply with the financial promotion rules in COBS 4 of the FCA’s Handbook unless they are able to take advantage of any of the exemptions in the Financial Services and Markets Act 2000 (Financial Promotion) Order 2005 (“FPO”). It must be noted, however, that the FPO exemptions are not applicable to MiFID firms carrying on MiFID business.
Promotion by unauthorised persons:
Unauthorised persons wishing to promote units in regulated CISs may only do so if either:

the promotion is approved by an authorised person; or
the unauthorised person can rely on an exemption in the FPO.

Promotion of unregulated CISs
Again, the rules vary depending upon whether the promoter is authorised or unauthorised by the FCA:
Promotion by authorised persons:
The effect of s.238 FSMA is to restrict the promotion of units by authorised persons in unregulated CISs in the UK except in the following circumstances:

by relying on an exemption set out in the Financial Services and Markets Act 2000 (Promotion of Collective Investment Schemes) (Exemptions) Order 2001 (“CIS Promotion Order”);
by promoting the scheme only to those persons set out in COBS 4.12 The effect of the above is to restrict the promotion of unregulated schemes to those investors for whom participation is likely to be suitable, such as professional clients, high net worth individuals and sophisticated investors, as traditionally, unregulated schemes have been higher risk than regulated schemes. Unregulated CISs are not allowed to be promoted to the general public.

MiFID firms are able to rely on the exemptions set out in the CIS Promotion Order. This is because the restriction on promoting unregulated schemes falls outside the scope of MiFID. Once a MiFID firm promotes the scheme, however, it must then comply with the MiFiD based financial promotion rules in COBS 4.

FCA recent developments relating to CISs

Further to extensive work on the marketing of unregulated CISs (‘UCIS’) carried out by its predecessor, the Financial Services Authority, the FCA amended the financial promotion rules in relation to unregulated CISs to retail investors in June 2013. This was due to the fact that the majority of retail promotions and sales of UCIS reviewed were inappropriate and failed to meet the existing FCA Handbook requirements. The rule changes mean that, in the retail market, UCIS promotions will generally be restricted to sophisticated investors and high net worth individuals for whom these products are more likely to be suitable as they are more likely to be able to protect their own interests. The rule change will not affect the marketing to professional and institutional investors. Providing financial advice generally includes making a financial promotion so, by limiting the promotion of UCIS, the new rules aim to limit the number of retail clients being wrongly advised to invest in UCIS.
The marketing restrictions apply to “non-mainstream pooled investments” (NMPIs), which includes a unit in an unregulated collective investment scheme as well as rights to or interests in investments that are any of the above.
The FCA has also recently published new webpages regarding CISs, including the following:

Collective Investment Schemes, which provides an overview of the regulation of AUTs, ICVCs and authorised contractual schemes (ACSs);
Authorisation or Approval, which explains how to get a CIS authorised in the UK (including FAQs) and approval for an alteration to an authorised CIS;
Recognised schemes, which explains how overseas schemes can be recognised in the UK under sections 264 and 272 of FSMA (including FAQs);
Marketing a UK UCITS in the EEA;
Electronic Submissions;
Protected cell legislation applications;
Key messages, which focuses on model portfolios and portfolio monitoring and stress testing; and
Filing Requirements, which explains how documents should be submitted to the FCA and sets out contact details.

The Alternative Investment Fund Managers Directive (“AIFMD”) and CISs

In broad terms, an alternative investment fund under the AIFMD (“AIF”) is a collective investment undertaking other than a fund authorised under the UCITS Directive. Thus, while the definition of a CIS and AIF do not precisely overlap, generally a CIS which is not a UCITS fund will be an AIF for the purposes of the AIFMD.

Sturgeon Ventures Background Information

Sturgeon Ventures are the most established Regulatory Incubator,a trusted partner and venture catalyst. Providing nurturing and bespoke solutions, also known as a Regulatory Umbrella, Regulatory Hosting or Regulatory Ecosystem.
Sturgeon Ventures has incubated people and firms since 1999 and has been a family office wealth advisor since 1998. Sturgeon Ventures are Authorised and Regulated by the FCA and provide regulatory umbrella services.
We have been nominated and won many awards including most recently Finance Awards Most Trusted FCA Regulatory Incubator 2104, ACQ MAGAZINE Business Incubator of the year 2104 and Venture Capitalist of the Year at the 2014 M&A Awards.

Источник

Банковское Подтверждающее Письмо (BCL)

Подтверждающее письмо из банка (Bank
Confirmation
Letter
/Bank
Capability
Letter
) —
BCL
(MT
-799)
— это письмо, выпускаемое банком от имени своего клиента (покупателя, заключившего контракт на покупку большого количества товаров, которое подтверждает финансовые возможности выполнить свои обязательства согласно условиям заключенного контракта. Оно также показывает, что у покупателя достаточно средств и финансовых возможностей завершить транзакцию. Однако, следует четко осознавать, что подтверждающее письмо из банка (BCL) не означает какой-либо гарантии оплаты.

Если покупатель заявляет, что у него есть финансовые возможности закупить продукцию через свой банк, предоставляя такое уведомление посредством
SWIFT сообщения MT799, он косвенно подтверждает, что у него достаточно денег, чтобы получить кредит, необходимый для финансирования транзакции. Провайдер BCL письма, банк покупателя, должен выслать подтверждающее данный факт уведомление, которое будет адресовано поставщику в связи с безотзывным заказом на покупку или подписанным контрактом.

Подтверждающее письмо из банка
является начальной гарантией предоставляемой покупателем своему поставщику при заключении контрактов на большие суммы. Это одни из способов определить платежеспособность покупателя. То есть, если банк покупателя не может выпустить подтверждающее письмо еще до начала транзакции, поставщик может решить, что покупатель так же не сможет предоставить и финансовый инструмент, необходимый для оплаты товара (аккредитив, резервный аккредитив или банковскую гарантию).

BCL
— это констатация факта, но не обещание, выпущенное банком, выполнить финансовые обязательства. Подтверждающее письмо из банка (BCL) ни в коем случае не эквивалентно письму о готовности (RWA). Письмо BCL
— это просто авторизованное SWIFT сообщение из банка покупателя, подтверждающее его финансовые возможности (речь может идти о средствах на его счетах или кредитной линии) заплатить за товар, который он хочет купить.

Что такое «Письмо о намерениях — LOI»

В большинстве крупных деловых операций в письме о намерениях (LOI) излагаются условия сделки и выступает в качестве «соглашения о согласии» между двумя сторонами. LOI похож на лист термина в его содержимом, но отличается структурой (один отформатирован как буква, а другой — как список терминов).

BREAKING DOWN «Письмо о намерениях — LOI»

Реальная полезность письма о намерениях заключается в том, что он формализует предварительное соглашение по теме до начала переговоров, в ней излагается, что можно и не может говорить о внешнем этих переговоров, и он содержит дорожную карту, в которой описывается, как все будет продолжаться.

Письма о намерениях идут на переговоры, равно как и сами контракты. Одна сторона может представить LOI, тогда другая сторона может полностью отреагировать на изменения или другой LOI. В идеальном случае конечный продукт защитит обе стороны в последующих переговорах и выполнении контракта, который, по мнению LOI, будет пытаться согласовать.

Письмо о намерениях может включать положения, которые являются обязательными и необязательными. Способы связывания письма о намерениях могут быть разными. Некоторые из наименее связывающих LOI по существу содержат договорное соглашение для обработки LOI как необязательного. Некоторые более связывающие LOI могут включать в себя правила переговоров по контракту в качестве обязательного соглашения. Или LOI может конкретно изложить элементы соглашения (например, дата завершения сделки, кто будет писать контракт, особенности финансирования); они обычно включают условие, согласно которому эти пункты должны быть одобрены советом. Один из наиболее обязательных типов писем о намерениях, также известный как «неудачные письма о намерениях», предает всю концепцию письма о намерениях и служит в качестве контракта в целом. Письмо о намерениях должно объединить стороны и помочь сформулировать условия как способ уменьшить риск судебных разбирательств.

Нередко сообщения о намерениях включают соглашения о неразглашении или включают положения о «отсутствии ходатайства». Соглашение о неразглашении (NDA) заключается в том, что стороны соглашаются, какая информация остается конфиденциальной и какая информация может быть передана. В контексте LOI NDA будет ссылаться на конкретные компоненты сделки. В условиях отсутствия ходатайства предусматривается, что одна сторона не может нанимать никого из сотрудников другой стороны.

Другие способы, с помощью которых LOI может защитить обе стороны, ведущие переговоры по сделке, включают положения о том, что сделка может пройти только в том случае, если финансирование было приобретено одной или обеими сторонами или что сделка должна быть сделана к определенной дате.

Примеры использования

Общее использование LOI включает:

как способ уточнить, какие ключевые моменты сделки необходимо согласовать
как метод объявления о том, что две стороны ведут переговоры (скажем, совместное предприятие между компаниями или слияние)
для защиты всех сторон, участвующих в сделке

В контексте деловой сделки письмо о намерениях создается руководством и юридическим консультантом корпорации, среди прочего, и описывает детали действия.Например, письма о намерениях используются во время процесса слияний и поглощений, чтобы изложить план фирмы о покупке / передаче другой компании и обычно раскрывать конкретные условия транзакции (например, это сделка с наличными деньгами или акции).

Письма о намерениях не являются исключительными для делового мира. LOI можно использовать для изложения мыслей и надежд родителей относительно их детей в случае смерти родителей. Суды используют информацию, содержащуюся в письме о намерениях, для определения того, что происходит с детьми. В отличие от завещаний, письма о намерениях часто не являются юридическими документами. Однако, поскольку письмо о намерениях представляет пожелания и желания родителей, суды все еще часто используют его в качестве эталона в сочетании с другими документами, чтобы определить, что происходит с детьми.

Письма о намерениях также используются теми, кто ищет правительственные гранты. Письма о намерениях могут помочь персоналу агентства получить оценку того, сколько работы может потребоваться конкретному проекту или предприятию.

Письма о намерениях также широко используются колледжами, которые вербуют атлетов средней школы. Когда университету удается привлечь ученика с способностью как к определенному спорту, так и к академикам, чтобы играть в спортивные состязания в дивизионе 1 в этой школе, обычно показывают, что ученик подписывает свое письмо о намерениях для участия в этом колледже.

Финансовые инструменты могут быть использованы в качестве обеспечения займов без права регресса, в качестве платежных гарантий для проведения торговых операций или для улучшения качества своих залоговых активов. Финансовые инструменты могут быть выпущены от рейтинговых мировых финансовых институтов.

Для выпуска финансовых инструментов привлекаются собственники активов: частные учреждения, международные банки, инвестиционные фонды и международные финансовые компании.

Банковская Гарантия (BG)

Банковская гарантия (MT
– 760)
— безотзывное обязательство, выпускаемое банком от имени своего клиента, который заключил контракт на покупку товаров, гарантирующее выполнение финансовых обязательств покупателя перед поставщиком, в случае если покупатель не заплатил за товар. Другими словами, банковская гарантия является обязательством банка от имени своего клиента.

Банковская гарантия
часто помогает компаниям проводить транзакции с контрагентами, с которыми в других условиях они, скорее всего, не стали бы иметь дело. Многие поставщики часто предпочитают вести бизнес с клиентами, имеющими банковскую гарантию
, так как это устраняет риск того, что они не получат соответствующую оплату за продаваемый товар.

Банковская гарантия
может выпускаться для многих целей, например, для повышения кредитного рейтинга структур, выпускающих доходные облигации и долговые обязательства,
для обеспечения кредитов, предоставляемых третьей стороной, для гарантии выполнения обязательств по договору найма или подряду на строительство, или для гарантии того, что покупатель выполнит свои финансовые обязательства перед поставщиком.

Банковское Подтверждающее Письмо (BCL)

Подтверждающее письмо из банка (Bank
Confirmation
Letter
/ Bank
Capability
Letter
) —
BCL
(MT
-799)
— это письмо, выпускаемое банком от имени своего клиента (покупателя, заключившего контракт на покупку большого количества товаров, которое подтверждает финансовые возможности выполнить свои обязательства согласно условиям заключенного контракта. Оно также показывает, что у покупателя достаточно средств и финансовых возможностей завершить транзакцию. Однако, следует четко осознавать, что подтверждающее письмо из банка (BCL) не означает какой-либо гарантии оплаты.

Если покупатель заявляет, что у него есть финансовые возможности закупить продукцию через свой банк, предоставляя такое уведомление посредством SWIFT сообщения MT799, он косвенно подтверждает, что у него достаточно денег, чтобы получить кредит, необходимый для финансирования транзакции. Провайдер BCL письма, банк покупателя, должен выслать подтверждающее данный факт уведомление, которое будет адресовано поставщику в связи с безотзывным заказом на покупку или подписанным контрактом.

Документарный Аккредитив (L/C, DLC)

Аккредитив
является обязательством банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном представлении документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг.

Аккредитив, известный также как «документарный аккредитив
» является одним из самых важных средств финансирования в международной торговле, так как аккредитив является инструментом, который устраняет большую часть рисков, от покупателя (импортера) и от продавца (экспортера).
Документарный аккредитив является очень гибким и удобным инструментом расчетов, который имеет широкое признание в мире.

Есть следующие формы аккредитива:

Отзывной аккредитив
, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств.
Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.
Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если в момент их совершения банк не получил уведомление об изменении условий или отмене кредита.
Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

Безотзывный аккредитив
–
твердое
обязательство
банка-эмитента
выплатить
деньги
в порядке и
сроки, определенные
условиями
аккредитива
, если
документы, предусмотренные
им
, представлены
в банк, указанный
в аккредитиве
.
Безотзывный аккредитив гарантирует, что экспортер произведет платеж для выполнения своих обязательств, даже если импортер хочет отказаться от сделки.
Таким образом, экспортер, выполняя специальный заказ, для которого, скорее всего, не будет другого покупателя, выбирают именно этот вид аккредитива.

Безотзывный неподтвержденный аккредитив.

При принятии неподтвержденного аккредитива, банк-эмитент, обеспечивая аккредитив, является единственной ответственной стороной, которая отвечает за выплаты продавцу.
Исполняющий банк должен платить только после получения денег от банка-эмитента.
Исполняющий банк просто действует от имени банка, предоставляющего кредит, так что он не несет рисков.

Безотзывный подтвержденный аккредитив
– обязательство банка-эмитента подтвержденное другим банком.
Подтверждение является дополнительной гарантией оплаты из другого банка (банк экспортера или первоклассного банка).

Банк, подтверждающий аккредитив обязался выплатить по документам, в соответствии с условиями аккредитива, если банк-эмитент не может сделать платеж.

В настоящее время выпуск аккредитивов регулируется унифицированными правилами для аккредитивов (UCP600).

Резервный Аккредитив (SBLC)

Резервный аккредитив/ SBLC (MT
-760)
— письменное обязательство банка, выпускающего такой аккредитив, выплатить определенную сумму денег бенефициару от имени своего клиента в случае, если клиент/покупатель не может выполнить свои финансовые обязательства перед продавцом/бенефициаром.

Резервный аккредитив является признаком доверия и служит доказательством финансовой надежности и платежеспособности.

Резервный аккредитив обычно используется в торговых транзакциях, например, при покупке товара у местного поставщика или зарубежного экспортера. Резервный аккредитив может также служить обеспечением кредита, и является идеальным решением для компании, которая планирует расширить свой бизнес, но не хочет использовать для этого свои активы.

Резервный аккредитив всегда выпускается как безотзывной финансовый инструмент, и не может быть отозван или отменен после того, как он был выпущен банком и передан в виде аутентифицированного сообщения MT-760 по системе SWIFT. Резервный аккредитив может быть передан или переуступлен другому бенефициару/стороне по письменному указанию первого бенефициара. Переводящий банк должен уведомить банк-эмитент о сумме и дате перевода.

Резервный аккредитив предоставляется согласно последнему изданию унифицированных правил для резервных аккредитивов (ICC Publication No. 600).

Среднесрочное Долговое Обязательство (MTN)

Долговой инструмент строгого учета с указанной номинальной стоимостью, выпускаемый банками и выставляемый на торги, на который получают ежегодные доходы до истечения конца его срока действия.

REL IG работает на первичных и вторичных рынках среднесрочных долговых обязательств (medium-term notes – MTN), и имеет доступ к самым востребованным долговым обязательствам, благодаря своим связям со специализированными брокерскими компаниями и банками. MTN могут предоставляться клиентам, которым нужен залог с правом регресса, без права регресса, или для укрепления своего кредитного рейтинга.

Депозитный Сертификат (CD)

Депозитный сертификат дает право на получение процентов. CD выпускается на определенный срок, с указанной фиксированной процентной ставкой и может быть выпущены в любой деноминации. CD, как правило, выданы коммерческими банками и застрахованы в FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Срок CD обычно составляет от одного месяца до пяти лет.

Депозитный сертификат является векселем, выданным банком. Это временный депозит, который ограничивает владельца от вывода средств по требованию. Хотя по депозитному сертификату, все-таки можно снять деньги, но это действие зачастую влечет за собой штраф.

Подтверждение Активов (POA)

Термин, используемый для описания активов, компании, отрасли или юридического лица, которое считается экономически устойчивых к последствиям рецессии. Обычно, доказанные в неустойчивости к спаду акции, будут добавлены во множество инвестиционных портфелей во времена экономического спада, который может быть началом рецессии. Ценные бумаги, которые считаются доказательством рецессии, часто имеют отрицательные значения бета стоимости, которая будет указывать обратную связь с растущим рынком.

Следующие документы могут быть предоставлены как подтверждение активов или ресурсов:

Проверяемый, сохранный (или Credit Union Draft/Share – долевой) Счета – ежемесячный отчет;
Сохранные Сертификаты, Депозитные Сертификаты, Бонды;
Биржевые акции компаний и бонды-сертификаты;
Оборотные средства в наличности;
Личная Собственность – стоимость по каждой единице и объекту, которая не используются в бизнесе;
Пенсионные планы и пенсионные счета – общая стоимость за вычетом имеющихся штрафов;
Страховка жизни – выкупная стоимость, а не сумма, которая будет получена в связи со смертью застрахованного лица;
Транспортные средства (второй и более) – “Blue book” или “NADA book” (регистраторы транспортных средств), отчеты по оптовой торговле и «трейд-ин» (trade-in), выписки по займам;
Другие активы и имущество.

Подтверждение Фондов (POF)

Этот финансовый инструмент подтверждает, что клиенты или компания имеют возможности и заявленные активы, средства в их распоряжении, доступные для использования в сделке. Документ поставляется в виде выписки из банка, сохранной расписки или выписки из реестра активов. Целью документа является подтверждение того, что средства, необходимые для сделки, доступны и получены законным путем. Он используется для заключения договоров с банками и крупными компаниями.

LLC Дом Иос
обеспечивает “подготовленные под клиента” решения с подтверждением фондов (POF) своим заказчикам, которым необходимо выполнить действия по подтверждению своих фондов или финансовой возможности для осуществления сделки.

Избираемого владельцем активов
для размещения
своего актива
на попечение
агента (с
заключением права фидуциарности
), которым, как правило, является банк или
финансовое учреждение
и выпускается как
подтверждение наличия актива от
фидуциарного
попечителя, ответственного за хранение этого актива.
Владелец активов может распорядиться, чтобы
такая расписка
былаотправлена в
третью сторону.
За выполнение таких услуг обычно требуется оплата.

Могут быть размещены для ответственного хранения
совершенно различные активы, такие как
: акции, облигации,
документы на недвижимость
, титулы на собственность
, драгоценные или редкоземельные металлы, разведанные запасы нефти и природных ресурсов
и прочее.

Владелец
SKR
может
выполнить монетизацию
(безвозвратный заём)
этого инструмента
или привлечь под него финансирование, так же как
SBLC,
Бонд или
BG
и
использовать эти средства
в качестве альтернативного источника
финансирования проектов
.

Контракты на поставку всех нефтепродуктов в указанных количествах по всем направлениям как России, так и на Экспорт (кроме: 1.CIF Китай и Корея — возможен FOB порты России, 2. DAP Афганистан).
Первичные документы для тех кому нужен ресурс:
БПЗ(ICPO) , Банковская референция+ выписка(BCL), Договор хранения с терминалом на точке приема ресурса либо Договор с переработчиком(НПЗ).
1. Origin: Russia
2. Terms: FOB / CIF ASWP
3. Delivery: Starts In 15 Bank Days After Receipt And Verification
Of Payment Instrument By Seller Bank.
4. Payment: RDLC
5. Inspection: SGS (or) CIQ at Discharge Port by Buyer
6. PB: 2% (Only for Instruments placed for contract period of 12 months)
От Вас LOI / ICPO — уточняйте вид и наименование, желаемые объемы поставок, ежемесячное количества продукции, финансовые инструменты и требования по качеству(ГОСТ/ТУ, ТИП,ВИД).
LOI – (англ.: Letter Of Intent) перевод: письмо о намерениях. Свободная форма заявки, выпускается как намерение приобрести продукт, указывают вид, наименование гост, объем, условия поставки, предполагаемое место отгрузки и т.д. Юридической силы как документ не имеет и не к чему нас не обязывает. Может быть именным так и безымянным.

В ответ присылаем процедуры работы и имя продавца, через которого выводится ресурс. Окончательную формулу цены — дисконт и продавца дает ресурсодержатель! FCO и драфт контракт после получения всех первичных документов. На ФОБ — работаем с ресурсами и процедурами ГП.

Как первичные, вторичные ресурсы так и отказные ресурсы. Просьба, НЕ присылать заявки на «космические объемы», а именно в тех пределах что указаны выше. Также просим не беспокоиться «изобретателей велосипедов».

Процедура и примеры заполнения документов (ICPO и BCL)
Процедура работы:
1. Покупатель высылает документы, указанные ниже в правилах оформления документов
2. После проверки компании Покупателя, Продавец высылает адресное FCO или SCO и драфт контракт.
3. Покупатель и Продавец согласуют и подписывают контракт по электронной почте.
4. Покупатель высылает копию паспорта Подписанта
5. Продавец высылает Приглашение на подписание в г. Москва
Правила оформления документов:
Покупатель оформляет шесть документов, на каждый объём:
1. ICPO на английском языке – (обязательно должен быть указаны телефоны чиновника банка и SWIFT)
2. ICPO – перевод на русский язык, подписанный и с печатью компании Покупателя.
3. Референция банка по форме с обязательной ссылкой на ICPO на английском языке
4. Референция банка – перевод на русский язык, заверенный печатью компании Покупателя.
5. Резюме компании на английском языке
6. Резюме компании – перевод на русский язык, заверенный печатью компании Покупателя.
Все образцы форм прилагаем ниже. В иной форме документы приниматься не будут. Форма Референции банка может отличаться от предлагаемой. Каждый документ должен иметь исходящий номер и дату, печати должны быть синими. В референциях банков (для каждого ICPO своя) обязательно должна быть ссылка на БПЗ (ICPO). БПЗ(ISPO), референция, резюме фирмы, доверенность, паспортные данные подписанта должны быть на русском и английском или на русском и немецком.

В настоящее время цемент является «модным товаром». Множество торговцев-новичков устремилось в сферу
торговли цементом, зачастую совершенно не представляя,
что это такое. Естественно, что в условиях
ажиотажа и повышенного
спроса на цемент
активизировались мошенники. Особенно активны международные мошенники, которые расставили сети по всему Интернету и ждут,
когда в них
залетит доверчивый покупатель.
Данный доклад имеет своей целью предостеречь и предупредить
новичков и опытных
продавцов от обмана
и мошенничества
со стороны
лже-трейдеров. Итак, мы открываем
Интернет, набираем «cement» в поисковике
и получаем…

Типичное предложение
We, ROGA & KOPYTIA, operating for and on behalf of the Seller, we offer to sale below specified goods:
OPC 42,5 in Big-bags

Only annual contracts.
The minimum monthly party 12 500MT.

2.400 000 MT
$ 60 net
CIF ASWP
1 200 000 MT
$ 63

600 000
MT $ 66

300 000
MT $ 68

150 000
MT $ 70

ORDINARY GREY PORTLAND CEMENT −42.5 R OR N —
DIN EN 197–1:
2000 OR
BSS
CHEMICAL COMPOSITION (……)
SILICON DIOXIDE (SIO2) 21.00
ALUMINIUM TRIOXIDE (AL2O3) 5.50
FERRIC OXIDE (FE2O3) 3.30
CALCIUM OXIDE (CAO) 65.60
MAGNESIUM OXIDE (MGO) 1.40
SULPHATE (SO3) 2.70
LOSS ON IGNITION (LOI) 1.40
DICALCIUM SILICATE (C2S) 15.00
TRICALCIUM SILICATE (C3S) 60.00
TRICALCIUM ALUMINATE (C3A) 8.05
TRICALCIUM ALUMINO FERRIC (C4AF)9.76
PHYSICAL AND MECHANICAL PROPERTIES
FINENESS BY BLAIN CM/G3 250

AUTOCLAVE EXPANSION 0.02
INITIAL SETTING TIME (VICAT) 105 MINUTES

FINAL SETTING TIME (VICAT) 135 MINUTES

COMPRESSIVE STRENGTH03 DAY»S 230 KG/CM2

COMPRESSIVE STRENGTH07 DAYS 305 KG/CM2

COMPRESSIVE STRENGTH28 DAY»S 420 KG/CM2

Payment:
1)1 monthly BG or SBLC + transferable, monthly revolving LC

2)The monthly revolving SBLC = MRSBLC
SABS +$5
Our transaction procedure (non —
negotiable):
Only original documents from buyer required
Buyer sends LOI (ICPO) + Softprobe NDNCA with letterhead, including the date, the previously agreed dates and facts, stamp and signature.
Seller sends FCO or Softoffer.
Buyer sends FCO or Softoffer and BCL (BANK MUST BE ONE OF THE TOP 50 PRIME
INTERNATIONAL BANKS) with date, stamp and signature back to the Seller or bank to bank by swift code.
Seller sends Draft Contract or Final Contract to the Buyer.
The remaining steps to conclude the transaction are contract specific and are
described in detail in each Contract.

Разбор ошибок и обмана
в данном
объявлении
2.1. Общие.
2.1.1. Почта на бесплатном
Интернет-ресурсе.

Собираясь торговать огромными объемами цемента, предполагающими оборот компании в несколько
десятков или сотен миллионов долларов в год,
компания, тем не менее,
не удосужилась
завести себе нормальный почтовый адрес. В принципе,
это простительно посредникам, но тем
не менее,
в современной
деловой практике любая уважающая себя компания, а уж тем более, если она является «всемирно известным трейдером» обязана иметь если не сайт,
то хотя бы
почту со своим
именем.
Для справки: в России
стоимость регистрации домена второго уровня (имя_компании.com или имя_компании.ru) составляет 600 рублей,
т.е. 25 долларов
в год.
Стоимость содержания почтового сервера при данном домене (например с почтовым
адресом должность@имя_компании.ru) составляет 125 рублей
в месяц,
т.е. 6-7$. Согласитесь, не такие
уж и большие
деньги для «серьезной» компании.

[Господа, иметь бесплатный почтовый адрес в наше
время абсолютно то же,
что не иметь
номера городского телефона. Как вы отнесетесь
к человеку,
у которого
на визитке
один мобильный? Правильно. А как
прикажете относиться к человеку,
у которого
на визитке
бесплатный почтовый адрес? ]

2.1.2. Формулировка CIF ASWP в описании
цен на цемент.

Если раскрыть эту аббревиатуру, то мы получим:
на условиях
CIF (т.е. стоимость груза, фрахта и страховки
груза) в Any
Safe World Port, т.е. в любой
безопасный порт мира! Таким образом, они утверждают, что цена будет одинаковая, что в Архангельске,
что в Новороссийске,
что в Сиднее.
Естественно, это противоречит мировой практике. Однако, у мошенников
есть замечательный ответ на вопрос,
каким образом это возможно:
«наша компания имеет свой флот по перевозке цемента и мы сами
его доставляем; да, где-то
мы проигрываем
в доставке,
а где-то
выигрываем». Вот у кого
надо учиться логистам таких компаний как DHL и UPS!

2.1.3. Фирма-продавец
утверждает, что четко придерживается общепринятой деловой практики в мировой
торговли и предлагает
следующую процедуру:
Покупатель отправляет Продавцу «Письмо о намерениях»,
вместе с письмом
из банка,
подтверждающим наличие необходимых средств на счету,
Продавец высылает Покупателю коммерческое предложение и т.д.
и т.п.

Внешне все выглядит вполне благопристойно – серьезная фирма трейдер желает удостовериться в действительности
намерений покупателя, а также
в его
платежеспособности. При этом
трейдер ничего не сообщает
ни о своей
платежеспособности, ни о наличии
у него
цемента или же
каких-либо
квот на цемент,
ни о наличии
какой-либо
торговой истории. При просьбах
прислать документы, подтверждающие наличие товара, связей с производителем
и так
далее, трейдер утверждает, что документы будут высланы, как только будут получены результаты «мягкой пробы» (Soft Probe), подтверждающие наличие необходимой суммы у вас
на счету.
Ситуация странная: это как если бы
вы пришли
в магазин,
а на входе
вас попросили бы
предъявить свой кошелек и бумагу,
подтверждающую ваше желание купить что-либо
в этом
магазине. Но мошенники
знают, что есть «на свете
много дураков» и иногда
низкая цена убивает все доводы разума.
Для чего же
нужна данная процедура? Она нужна
лишь для того, чтобы постепенно «затянуть» клиента, загипнотизировать его, чтобы он отдал
мошенникам свои деньги.

2.1.4. BCL по
форме Продавца.
Что такое BCL? Это Bank
Comfort Letter – подтверждающее письмо из банка.
Мошенники требуют письмо из банка
о состоянии
ваших средств. Такое письмо якобы должно быть подписано служащими банка и иметь
печать банка. На практике же
банкиры говорят:
«Если же
говорить о BCL,
то в BCL,
как правило, пишут о том,
что данная фирма работает на рынке
(к примеру
экспорт нефти или леса) столько-то
времени, успешно кредитовалась банком, имеет хорошую репутацию и т.д.
(если это, действительно, так)
НЕ ПОСЫЛАЕТСЯ ПО e-mail
и даже
по SWIFT»
(с форума
http://dom.bankir.ru/)

2.1.5. Низкая цена.
Опять же,
внешне все нормально – чем больше количество, тем ниже цена. Но какая
эта цена! Она ниже
рыночной примерно на 20-50%! Неужели вы думаете,
что кто-то
будет торговать по такой цене, не попытавшись
сначала продать товар по более высокой, нормальной рыночной стоимости?

2.2. Страны, из которых
трейдер собирается экспортировать цемент.
В данном случае очень пригодится Интернет, в частности,
поисковые машины, такие, например, как Гугл. Если внимательно
присмотреться, то с высокой
долей вероятности окажется, что данная фирма-трейдер
торгует: Индийским, Российским, Бразильским, Украинским, Пакистанским, Китайским, Канадским, Американским, Южноафриканским и т.д.
и т.п.
цементом. Уверен, что и украинский
и российский
цемент в этих
объявлениях идет по тем же
ценам, что и китайский,
и с тем же
базисом поставки CIF ASWP. Вы сами
прекрасно понимаете, что это невозможно. Да, в данном
списке присутствуют страны экспортеры: Украина, Китай, Бразилия, Канада. Но Бразилия
и Канада
в основном
ориентированы на рынок
США, китайский цемент в России
есть, и вы все
знаете по какой цене он продается,
Украина также экспортирует в основном
в Россию.
Надеюсь, что ничего разъяснять не надо,
раз трейдер умудряется продавать цемент из стран
с дефицитным
рынком цемента (Россия, США), да еще и по такой низкой цене.
Рассмотрим конкретный пример: Бразилия.
В 2006 году
эта страна экспортировала 1 563 006 тонн
цемента. Средняя цена с условиями
FOB (т.е. с погрузкой
на корабль
в порту
отправления) составила 57,47$. Основные потребители цемента были США (43%), Парагвай (14%), Боливия (11%), Нигерия (7%) Конго (6%). Таким образом, на остальных
осталось всего лишь 19%, т.е. почти 300 000
тонн. При этом
уже в 2006 году
были объявления, предлагающие вывезти из Бразилии
чуть ли
не полтора
миллиона тонн цемента, т.е. весь экспорт. Даже если
предположить, что экспорт бразильского цемента увеличился в два
раза, все равно посмотрите на цену!
Наверняка она увеличилась тоже. И учтите,
что цена 57,5 $ —
это цена в порту
отгрузки. Если прибавить
к этой
цене стоимость фрахта, то получиться, что такой низкой цены, которую обещает вам лже-трейдер,
просто не может
быть!
Кроме того, подобное количество не может
продаваться с помощью
фирмы-посредника, которая не имеет
даже собственной электронной почты.
Ровно такой же
результат вы получите
и по другим странам. Да, многие из них
производят избыточное количество цемента, но они
всегда имеют крупных потребителей в близлежащих
регионах. Украина экспортирует в Россию,
Канада – в США
и т.д.

Пакистан намеревается экспортировать цемент в Индию,
а цены
в самой
Индии доходили до 120 долларов
за тонну
(в мешках
по 50 кг)
в Мумбае
(Бомбее) летом 2007 года.

2.3 Способы оплаты.
Как правило, способа оплаты в данных
объявлениях два: банковская гарантия (BG) или же
различные виды аккредитивов.
Банковская гарантию мы рассмотрим
в разделе,
где будет описываться, каким образом мошенники собираются украсть ваши деньги или использовать ваши финансовые инструменты. Скажу только одно – с банковской
гарантией им легче работать.
С аккредитивами сложнее. Трейдеры-мошенники пользуются незнанием всех видов аккредитивов как торговцами, так и, к сожалению,
некоторыми банковскими работниками.
Мошенники часто злоупотребляют терминами, чтобы попытаться показать, как много они знают об аккредитивах.
Они используют
такие термины, как «безотзывный» (irrevocable), «трансферабельный» (transferable), «чистый», «делимый» (divisible), «резервный» (stand-by),
«уступаемый» (assignable) и часто
эти термины повторяются или одно и то же
говорится несколько раз с различными
комбинациями терминов.
Какие виды аккредитивов встречаются в данных
объявлениях:

FFDLC —
FULLY FUNDED DOСUMENTARY LETTER OF CREDIT. (Полностью наполненный документарный аккредитив). В природе
не существует,
а некоторые
западные эксперты даже расшифровывают его как Fully Fraudster DLC, т.е. Полностью Жульнический Документарный Аккредитив
SBLC, Stand-by
LC, SBDLC – резервный аккредитив. Что это
за аккредитив?

Это обязательство Исполняющего банка выплатить установленную сумму Бенефициару при невыполнении гарантированного платежного обязательства, если Бенефициар представит вместе со всеми
документами, соответствующими аккредитиву, заявление о том,
что Приказодатель аккредитива не выполнил
свои обязательства, и требование
исполнить аккредитив. Т.е. если вдруг вы не заплатили,
то за вас
это сделает банк, в который
вы перевели
этот аккредитив. В сущности,
это некая форма гарантии. И не беспокойтесь,
мошенники используют эту гарантию с толком.
Non-operative DLC –
такой вид аккредитива наиболее часто используется мошенниками, об этом
предупреждает МТП и остальные
организации и объединения
честных бизнесменов. Если такой
аккредитив вообще существует в природе.
Irrevocable, Divisible, Assignable and Transferable Letter of Credit (Безотзывный, делимый, уступаемый и переводной
аккредитив)
В Статье 48Унифицированных правил и обычаев
для документарных аккредитивов, выпущенных Международной торговой палатой, публикация № 500, говорится: “Термины “делимый (divisible), дробный (fractionable), уступаемый (assignable) u переводимый (transmissible)” не делают
аккредитив переводным (transferable). Использование таких терминов не должно
приниматься во внимание”.
Хотя само
сочетание таких слов и не означает,
что документ является подделкой, это является прямым указанием на то,
что он навряд ли
исходит от опытного
банкира или от законопослушного
банка.

Самое интересное, если вместе с остальными
документами вам приходит уже «установленная» форма, которую надо заполнить и передать
по СВИФТу (система электронной связи для перемещения активов и денежных
средств между банками). Якобы эта форма освящена всеми «существующими западными деловыми традициями» вместе с благословением
Международной Торговой Палаты. Если вам
прислали такой документ, то это прямое указание на то,
что данные трейдеры – жулики. Формуляр, который надо заполнить для открытия аккредитива предоставляет вам ваш банк, который, согласитесь, разбирается в таких
вопросах лучше, чем трейдеры, тем более что такие документы, как правило, оговариваются специальными правовыми нормами.

Зачастую мошенники требуют, чтобы аккредитив был подтвержден «ТОП 50» или «ТОП 100» Мировых банков или же
Первоклассных мировых банков. Во-первых,
совершенно непонятно, каким образом определять эти самые 50 банков,
а во-вторых,
МТП ясно высказывается по этому поводу:
«Статья 20. Двусмысленность определения эмитентов документов
A. Такие
термины, как «первоклассный», «хорошо известный», «соответствующий требованиям», «независимый», «официальный», «компетентный», «местный» и тому
подобные, не должны
употреб##ться для характеристики организаций и лиц,
выдающих какие-либо
документы, предоставляемые по аккредитиву. Если такие
термины включены в условия
аккредитива, банки будут принимать соответствующие документы в том
виде, как они представлены, при условии, что они по внешним признакам соответствуют другим условиям аккредитива и были
составлены бенефициаром.»
Публикация МТП № 500. Унифицированные правила и обычаи
для документарных аккредитивов

[В настоящее время, с 1 июля
2007 года
действуют новые правила, публикация МТП № 600. Но данная
статья не изменилась,
более того, сокращены возможности «выдумывания» новых форм и условий
аккредитивов. Однако, не все
еще действуют согласно этим правилам, т.к. они содержат в себе
некоторые противоречия и требуют
специальных разъснений]

2.4 Марки цемента
Лже-трейдеры не утруждают
себя хотя бы
создать видимость, что они разбираются в стандартах
различных стран. В описании
марки цемента постоянно присутствует одно и то же.
Это как
правило:
Grey Portland cement 42,5N or R
Ordinary Portland Cement 42,5N or R
OPC 42,5N or R
или же
просто Portland cement 42,5N or R
При этом утверждается, что цемент соответствует следующим стандартам (иногда сразу всем, иногда нескольким из нижеприведенного
списка):

EN 197–1:2000
– стандарт Евросоюза, British standards. BS 12/96
(12/1996) – стандарт Великобритании, ASTM C-150 2000 –
стандарт США, GB175–1999 –
стандарт Китая.

Для начала, хочу отметить, что для того, чтобы цемент с определенного
завода соответствовал стандарту той или иной страны, этот цемент должен пройти сертификацию в уполномоченных
сертификационных органах этой страны. В результате
испытаний выдается сертификат соответствия той или иной марке по принятым в стране
стандартам. Есть ли
такой сертификат соответствия китайскому или европейскому стандарт у лже-трейдеров,
например, для бразильского цемента? Уверен, что нет. Тем более,
что если они утверждают, что получают цемент «с разных
заводов из разных
стран», представляете, сколько перекрестных сертификаций должна пройти их продукция?

Теперь остановимся на стандартах
поподробнее. Сразу можно отметить стандарт BS 12/96 (12/1996), т.к. Великобритания с 2000 (!)
года приняла стандарты Евросоюза.
В стандартах же
Евросоюза EN 197–1:2000
НЕТ такого цемента как OPC 42,5N or R! Марки цемента там обозначаются так: СЕМ I 42.5N.

В США опять же,
в ASTM
C-150 2000 есть
Type I или
Type III Portland
Cement, но нет
той марки, которой якобы торгуют мошенники! То же
самое и с канадскими
стандартами, там приняты буквенные обозначения: GU (formerly T-10) или MS (formerly T-20).
Единственный стандарт, в котором
есть примерно такое обозначение марки цемента как OPC42,5N – это китайский стандарт GB175–1999.
Но и там
она пишется по-другому
– PO (Portland cement ordinary). Допустим, люди ошиблись в порядке
написания. Но, как я уже
писал выше, каким образом и главное,
зачем сертифицировать под китайский стандарт индийский, южноафриканский или доминиканский цемент?

2.5. Подтверждение наличия товара
Обычно мошенники-трейдеры в процедуре
сделки указывают, что документ, подтверждающий наличие товара, POP (Proof of products) должен передаваться от Банка
к Банку
(Bank to Bank basis). Но в той же
публикации МТП № 500 черным
по белому написано:
«Статья 15. Непризнание действительности документов
Банки не несут
никакой ответственности за форму,
полноту, точность, подлинность, подделку или юридическое значение любых документов, равно как за общие
и/или частные условия, имеющиеся в документах
или дополнительно включенные в них.
Они также
не несут
никакой ответственности за описание,
количество, вес, качество, кондиционность, упаковку, доставку, ценность или за фактическое
наличие указанных в документах
товаров, а равно
за добросовестность,
действия и/или бездействие, платежеспособность, выполнение обязательств, коммерческую репутацию грузоотправителя, перевозчиков или страховщиков товара, или всякого другого лица.»
Публикация МТП № 500. Унифицированные правила и обычаи
для документарных аккредитивах

Таким образом, передача документа через банк еще не делает
его действительно соответствующим реальности, хотя и придает
веса мошенникам в глазах
возможной жертвы – ведь документы прошли через банк!

2.6. Обязательство о неразглашении.

Лже-трейдер предлагает вам подписать некую бумагу, называемую NCNDA (Non –Circumvention Non – Disclosure Agreement) – соглашение о неразглашении
и не обхождении
(добросовестности). Вроде бы
все правильно – зачем посторонним знать о сделке,
которая возможно обогатит вас и сделает
миллионером? Настораживает только одно: мошенники прикрываются при этом именем МТП, якобы эта бумага отвечает требованиям Международной Торговой Палаты и чуть ли
не эта
уважаемая международная организация выпустила подобную форму документа. Однако сама МТП так не думает.
В многочисленных
воззваниях и докладах
Служба Преступлений в Коммерции
при МТП предупреждает всех, кто хочет и умеет
слушать: «Международная Торговая Палата никогда не выпускала
подобного документа и данный
документ не имеет
никакой юридической силы», как бы
вас не пытался
уверить в обратном
лже-трейдер.

3.Объяснение схем мошенничества

3.1. С использованием
переводного аккредитива.
В данном случае все просто и незатейливо.
Фактически, выпуская переводной аккредитив, вы даете
согласие на то,
чтобы мошенники распоряжались вашими деньгами. После того, как ваш банк отправил аккредитив в банк,
где обслуживается фирма-однодневка лже-трейдеров, она тут же
переводит эти деньги куда-то
еще, в оплату
за липовые
поставки (того же
цемента, допустим). Аккредитив переводится в один
из оффшорных
банков, обналичиваются и – до свидания!
Мошенники на Канарах,
а вы в долгах.

«Усы, лапы и хвост —
вот мои докУменты!»
м/ф «Трое из Простоквашино»

3.2. С помощью
фальшивых документов
Здесь тоже все просто. Дело в том,
что никто не безупречен
и банки
не застрахованы
от ошибок
своих работников. Или же
работники банка могут быть в сговоре
с мошенниками.
Мошенники изготовляют комплект фальшивых документов, которые удостоверяют, что все в порядке:
судно зафрахтовано, застраховано, нагружено и отправлено
в порт
назначения. В реальности же
судно это давно где-то
ржавеет или его никогда и не существовало.
Работники банка принимают и удостоверяют
фальшивые документы, тем самым открывая мошенникам доступ к вашим
деньгам.
Вот что пишет по тому поводу банковский журнал:
«После получения от исполняющего
банка сведений об открытии
аккредитива мошенники предъявляют в названный
банк поддельные документы об исполнении
обязательств, поддельный паспорт на имя
лица, выступающего от имени
получателя средств по аккредитиву, а в необходимых
случаях и поддельную
доверенность на право
совершения соответствующих действий. В тех
случаях, когда условиями аккредитива предусмотрено участие в приеме
и отправке
товара представителя покупателя, используются поддельный паспорт и доверенность
на имя
мнимого представителя, а также
поддельное письмо покупателя с подтверждением
факта отправки (получения) товара и разрешением
на раскрытие
аккредитива. Обусловленный договором товар в действительности
не поставляется.
В ряде
случаев покупателю отправляется некая товарная «кукла» —
малоценный груз, не имеющий
ничего общего с предметом
договора. Поступившие на счет
лжекоммерческой организации (фирмы-прикрытия) денежные средства переводятся в наличность
и похищаются.

Нередко мошенники по причине правовой неосведомленности предъявляют исполняющему банку поддельные документы, не соответствующие
условиям аккредитива даже по формальным признакам. »

В.А. Гамза,
И.Б. Ткачук
«Расчеты и операционная
работа в коммерческом
банке» Методический журнал 03,2007 (79). С.52–59

3.3. С использованием
StandBy аккредитива или банковской гарантии (Bank Guarantee, BG).
А вот тут уже приходит в действие
другая область деятельности мошенников. В то
время как вам они вешают лапшу на уши
о больших
количествах дешевого цемента, доставляемого куда угодно, другим они вешают лапшу на уши
о существовании
«секретных высокодоходных программ» и размещают
в Интернете
вот такое объявление, например:
“Продам: Stand By LC for
leasing
Объявление: Предлагаем в лизинг
на 1 год
стенд бай аккредитив из первоклассного
банка.
Прекрасная возможность для успешного кредитования.”

Они красочно расписывают, каким образом можно разбогатеть, торгуя банковскими гарантиями и аккредитивами.
И это
при том, что аккредитивы вообще не являются
торгуемым и переуступаемым
финансовым инструментом. Банковские же
гарантии (в особенности
от известных
банков), наоборот, достаточно распространенный инструмент, в том
числе и в мошеннических
сделках.
Найдя человека, который готов вложиться в «прибыльное дело», они «переуступают» ему ваш аккредитив или банковскую гарантию за пониженную
цену. В данной
схеме скорее всего потеряете деньги не вы, а неудачливый
инвестор. Но, тем не менее,
ваши деньги будут заморожены на несколько
месяцев, а может
быть и более.
Кроме того, мошенники могут попытаться взять кредит под ваш аккредитив или гарантию (например, 10% от стоимости
аккредитива) и удалиться
с этими
деньгами в неизвестном
направлении.

3.4. Аккредитив и PB
Аббревиатура PB означает Performance Bond т.е. финансовую гарантию желания и возможности
продавца реализовать контракт на поставку.
Если контракт
не реализуется,
то эти деньги (мошенники обычно назначают 2%) остаются у вас.
Как бы
не так!
Внимательнее посмотрим на вот
такое условие:
«8). От Покупателя
– неоперативный LC (аккредитив),который
будет активирован продавцом P|B
9). От Продавца
– Оперативный РВ 2%, который активизирует LC. (аккредитив)

Действующий PB активизирует недействующий LC (аккредитив)
и приводит
LC в действие.
Начало отгрузки согласно графика установленного контрактом»

Здорово, правда? Данное условие означает, что, послав вам всего лишь 2% от суммы
аккредитива, мошенники получают доступ к вашим
деньгами и могут
спокойно и легально
раскрыть ваш аккредитив. Ну а
вы будете
ждать и ждать,
когда же
начнется «отгрузка согласно графику».

3.5. Сеть мошенничества.

Тот прием «относительно честного отъема денег», который описывается выше – это только один из приемов.
Но и
он не выполним
без наличия группы мошенников. Одни из них
специализируются на банковских
операциях, другие – размещают объявления о купле
и продаже
цемента (и не только),
а также
об «высокодоходных инвестиционных программах» в Интернете.
Третьи – отличные психологи и занимаются
«разводкой клиентов», используя методы НЛП. Четвертые – придают всему этому легальный статус, выдавая на-гора
различные документы, формы документов, несуществующие контракты.
Но подобными объявлениями пестрит весь Интернет, неужели мошенников так много? Нет. Просто очень многие люди, не имея
денег, очень хотят заработать на посредничестве.
Мошенники обещают им процент от сделки
(например, 2-3% от сделки
в миллион
долларов – уже неплохая сумма), и новоявленные
дилеры звонят своим друзьям и знакомым:
«У меня есть надежный поставщик цемента, по низким ценам, партии от 12 500
тонн». Таким образом шириться и растет
армия «банковского гербалайфа».

Признаки того, что предложение – мошенничество.
4.1. ОЧЕНЬ НИЗКАЯ цена, на 20-50% ниже рыночной.
4.2. БОЛЬШИЕ объемы. От 100 000 тонн,
до 1 500 000 тонн.

4.3. Судовые партии 12 500
тонн или 25 000
тонн.
4.4. Электронная почта на бесплатном
домене.
4.5. Требование следующих документов, наличие следующей процедуры, аббревиатур и понятий
(приведены английский и русский
варианты, с расшифровкой):
LOI (Letter of Intent) – письмо о намерениях;
ICPO (Irrevocable Commercial Purchase Offer) – безотзывное коммерческое предложение на покупку;
RWA (Ready, Willing and Able) – готовы, желаем и имеем
возможность – фраза в документе,
который является вашим письмом о намерениях,
например. Мошенники очень любят эту фразу;
BCL (Bank Comfort Letter) – подтверждающее письмо из банка.
Мошенники требуют письмо из банка
о состоянии
ваших средств. Такое письмо должно быть написано по форме, которую предлагают мошенники;
Soft Probe – «мягкая проверка» —
лже-трейдеры
будут проверять, есть ли
у вас
деньги или нет;
NCND Agreement (Non-Circumvention and Non-Disclosure Agreement) —
Соглашение он неразглашении,
якобы по форме МТП;
ASWP (Any Safe World Port) – любой свободный порт мира.
FFDLC (Fully Funded Documentary Letter of Credit) – Полностью Наполненный Документарный Аккредитив;
SBLC (Stand-by
Letter of Credit) – Стэнд бай аккредитив;
Non-operative LC –
Не оперативный (операционный) аккредитив.
SGS (Société Générale de Surveillance) – международная экспедиторская компания. Мошенники часто прикрываются ее именем
(«Вы получите складскую справку/свидетельство о погрузке
от SGS»);
bank-to-bank
(банк —
банку). Мошенники требуют проводить документы не напрямую,
а через
банк. Это, в частности,
касается документа Proof of Product, к которому
банк не имеет
никакого отношения.
4.6. Эта же
компания кроме цемента торгует следующими товарами: Clinker (клинкер), Iron Ore (железная руда), Used rails (использованные рельсы), Sugar или Cane Sugar (сахар, тростниковый сахар), Corn (зерно), Crude Oil (сырая нефть), Soybeans (соевые бобы), Rice (рис), Urea46 (карбамид).
4.7. Упоминаются гарантии или подтверждения World Prime Banks или TOP 50 European
banks (Топ 50 европейских
(мировых) банков, Топ 50 первоклассных
банков и т.д.).
Данные гарантии участвуют и в других
схемах мошенничества.
4.8. Трейдер указывает вам, каким СВИФТом (номер и аббревиатура,
например M799) отправлять платежи и по какой форме.
4.9. Источником цемента указаны различные страны: Китай, Индия, Бразилия, Доминиканская Республика, Южная Африка, Индонезия и т.д.
и т.п.

4.10. Лже-трейдер
представляется как «крупная международная трейдерская компания», «авторизованный/официальный дилер крупного цементного концерна», «представитель совладельцев завода/совладелец».
4.11. Иногда текст объявления написан заглавными буквами (ВОТ ТАКИМИ).
4.12. Название компании намекает на то,
что она ведет финансовую деятельность (High Business Investments Inc. например) или же
напрямую об этом
заявляет.
4.12. При попытках
прояснить ситуацию, лже-трейдер
начинает агрессию: «это повсеместно принятые правила», «это установлено МТП!», «вы ничего
не понимаете
в международной
торговле», «вы можете
упустить случай обогатиться, подумайте», «я уже
очень давно на этом
рынке» «вы не разбираетесь
в банковской
практике» и т.д.
и т.п.
Они стараются
показать «оскорбленное благородство» и свою
«осведомленность» в международной
торговле. Цель –
окончательно запутать клиента и взять
его «тепленьким».
4.13. В общении
используются приемы НЛП, все из которых
описать невозможно. Основная цель этих приемов – поймать клиента «на крючок»,
не дать
ему сорваться и украсть
его деньги или с помощью
его денег украсть деньги у третьих
лиц.
Вопросы, которые необходимо задать в случае
сомнений и действия,
которые следует предпринять.
Вопросы очень просты:
Кто ваши предыдущие клиенты?
С каких заводов поставляется ваш цемент? Могу я посетить
эти заводы?
Возможно ли
получить пробы цемента до заключения
контракта для сертификации его в России?
Если вы авторизованный
дилер/совладелец завода – могу ли
я посмотреть
документ, подтверждающий это?
Какое судно или какую компанию-перевозчик вы планируете
нанять для доставки?
В каком порту будет происходить погрузка, могу ли
я присутствовать
при ней?
Вы уверены, что точная цена CIF порт такой-то
будет именно такая, как у вас
указано?

Кроме того, вы всегда
можете проверить эту фирму на предмет
добросовестности, просто обратившись:

к торговому
атташе в посольстве
той страны, откуда эта фирма;
к местным
ассоциациям производителей цемента (они быстро находятся в Интернете);
в Службу
Коммерческих Преступлений при Международной Торговой Палате.
к детективным
агентствам или к друзьям
в стране
«регистрации» фирмы.

В данном докладе я лишь
осветил некоторые аспекты международного мошенничества в поставках
цемента и вообще,
больших количеств какого-либо
распространенного товара. Как видно
из доклада,
простейшее расследование тут же
дает результаты и приводит
к однозначному
выводу – данное предложение и ему
подобное – чистой воды мошенничество. Даже удивительно,
как люди обманываются подобной халтурой? Но всегда
следует помнить, что мошенники эксплуатируют три человеческих порока: жадность, глупость и невежество.
Надеюсь, что этот текст поможет вам избежать ошибок и провалов
в вашем
бизнесе.

Источник

Системно значимые банки

Системно значимые банки – крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает влияние на банковскую систему в целом.

Основными критериями оценки банков как системно значимых могут быть размер кредитной организации и объем привлекаемых денежных средств, в т. ч. частных вкладов.

Как правило, в случае если системно значимый банк испытывает затруднения, регулирующие органы в России предпринимают действия для его санации, т. е. оздоровления, а не ликвидации. Кроме того, именно эти кредитные организации чаще всего претендуют на получение государственной поддержки в кризисные годы или в моменты дефицита ликвидности на рынке МБК.

Деятельность системно значимых банков в РФ регулируется указанием Банка России № 3737-У «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» и находится в поле регулирования Департамента надзора Банка России за системно значимыми кредитными организациями.

Перечень системно значимых кредитных организаций:

11. Московский Кредитный Банк;

Эти кредитные организации должны соблюдать показатель краткосрочной ликвидности, а также дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с «Базелем III». Показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ) в качестве пруденциального норматива, установленного для системно значимых банков в соответствии со статьей 57 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», применяется с 1 января 2016 года.

Источник

ЦБ расширил список системно значимых банков

Совкомбанк стал двенадцатым системно значимым банком России, следует из сообщения ЦБ. Расширение списка крупнейших игроков произошло впервые за три года, тогда в него был включен Московский кредитный банк.

«В обновленный перечень в сравнении с утвержденным в 2019 году был добавлен ПАО «Совкомбанк» с учетом ряда факторов, в том числе размера кредитной организации», — указал ЦБ. По оценкам регулятора, доля Совкомбанка в активах банковского сектора на 1 октября составила около 1,5%. Всего на долю 12 системно значимых банков приходится около 74% совокупных активов.

Сам список формируется регулятором с 2015 года, ЦБ определяет системно значимые организации по объему активов, объему вкладов физлиц по отношению ко всем вкладам в банковской системе и объему сделок на межбанковском рынке. Совкомбанк стал третьим частным игроком в этом списке.

По данным banki.ru, Совкомбанк еще весной 2020 года вошел в топ-10 по размеру активов и капитала. На 1 сентября его чистые активы превышали 1,6 трлн руб., а собственные средства — 191,1 млрд руб.

Какие банки считаются системно значимыми

В список системно значимых кредитных организаций кроме новичка входят государственные Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, частные Альфа-банк, Московский кредитный банк (МКБ), а также «дочки» иностранных организаций — Райффайзенбанк, Росбанк и «Юникредит».

К системно значимым банкам ЦБ предъявляет повышенные регуляторные требования. Крупнейшие игроки, в частности, должны соблюдать повышенные надбавки к капиталу (буфер консервации и надбавка за системную значимость). Минимальный норматив достаточности собственных средств для системно значимого банка должен составлять 8%, а с надбавками — 11,5%. Совкомбанк «на протяжении последних нескольких лет с запасом выполняет все требования и нормативы по капиталу и ликвидности», говорится в комментарии его предправления Дмитрия Гусева, поступившем в РБК.

«Включение в список СЗКО — давно ожидаемое событие для банка, к которому он последовательно готовился. На текущий момент банк поддерживает хороший запас по нормативам достаточности капитала над регулятивным минимумом с учетом надбавок для СЗКО (а это плюс 3,5 п.п. к нормативам в сравнении с 2,5 п.п. для остальных банков). Тем не менее для стабильного выполнения нормативов ликвидности (с 1 января 2021 года) банку потребуется менять текущую структуру ликвидных активов, что может оказать давление на уровень рентабельности в среднесрочной перспективе», — сказал РБК управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Нельзя исключать введения каких-то дополнительных требований к СЗКО со стороны Банка России на горизонте ближайших лет, отметил он, уточнив, что Совкомбанк, согласно ожиданиям НКР, сможет им соответствовать.

Среди плюсов включения в список СЗКО — «снижение стоимости фондирования за счет больших возможностей по привлечению госсредств и крупных клиентов», считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. Кроме того, такой статус «позитивно оценят инвесторы в рамках планируемого банком IPO». Банк уже несколько лет планирует выйти на IPO: в апреле первый заместитель председателя правления банка Сергей Хотимский допустил, что это может произойти в 2021 году.

Источник

В настоящее время цемент является «модным товаром». Множество торговцев-новичков устремилось в сферу торговли цементом, зачастую совершенно не представляя, что это такое. Естественно, что в условиях ажиотажа и повышенного спроса на цемент активизировались мошенники. Особенно активны международные мошенники, которые расставили сети по всему Интернету и ждут, когда в них залетит доверчивый покупатель.
Данный доклад имеет своей целью предостеречь и предупредить новичков и опытных продавцов от обмана и мошенничества со стороны лже-трейдеров. Итак, мы открываем Интернет, набираем «cement» в поисковике и получаем…

Payment:
1)1 monthly BG or SBLC + transferable, monthly revolving LC
2)The monthly revolving SBLC = MRSBLC
SABS +$5
Our transaction procedure (non — negotiable):
Only original documents from buyer required
Buyer sends LOI (ICPO) + Softprobe NDNCA with letterhead, including the date, the previously agreed dates and facts, stamp and signature.
Seller sends FCO or Softoffer.
Buyer sends FCO or Softoffer and BCL (BANK MUST BE ONE OF THE TOP 50 PRIME INTERNATIONAL BANKS) with date, stamp and signature back to the Seller or bank to bank by swift code.
Seller sends Draft Contract or Final Contract to the Buyer.
The remaining steps to conclude the transaction are contract specific and are
described in detail in each Contract.

[Господа, иметь бесплатный почтовый адрес в наше время абсолютно то же, что не иметь номера городского телефона. Как вы отнесетесь к человеку, у которого на визитке один мобильный? Правильно. А как прикажете относиться к человеку, у которого на визитке бесплатный почтовый адрес? ]

2.1.2. Формулировка CIF ASWP в описании цен на цемент.
Если раскрыть эту аббревиатуру, то мы получим: на условиях CIF (т.е. стоимость груза, фрахта и страховки груза) в Any Safe World Port, т.е. в любой безопасный порт мира! Таким образом, они утверждают, что цена будет одинаковая, что в Архангельске, что в Новороссийске, что в Сиднее. Естественно, это противоречит мировой практике. Однако, у мошенников есть замечательный ответ на вопрос, каким образом это возможно:
«наша компания имеет свой флот по перевозке цемента и мы сами его доставляем; да, где-то мы проигрываем в доставке, а где-то выигрываем». Вот у кого надо учиться логистам таких компаний как DHL и UPS!

2.1.3. Фирма-продавец утверждает, что четко придерживается общепринятой деловой практики в мировой торговли и предлагает следующую процедуру:
Покупатель отправляет Продавцу «Письмо о намерениях», вместе с письмом из банка, подтверждающим наличие необходимых средств на счету, Продавец высылает Покупателю коммерческое предложение и т.д. и т.п.
Внешне все выглядит вполне благопристойно – серьезная фирма трейдер желает удостовериться в действительности намерений покупателя, а также в его платежеспособности. При этом трейдер ничего не сообщает ни о своей платежеспособности, ни о наличии у него цемента или же каких-либо квот на цемент, ни о наличии какой-либо торговой истории. При просьбах прислать документы, подтверждающие наличие товара, связей с производителем и так далее, трейдер утверждает, что документы будут высланы, как только будут получены результаты «мягкой пробы» (Soft Probe), подтверждающие наличие необходимой суммы у вас на счету. Ситуация странная: это как если бы вы пришли в магазин, а на входе вас попросили бы предъявить свой кошелек и бумагу, подтверждающую ваше желание купить что-либо в этом магазине. Но мошенники знают, что есть «на свете много дураков» и иногда низкая цена убивает все доводы разума.
Для чего же нужна данная процедура? Она нужна лишь для того, чтобы постепенно «затянуть» клиента, загипнотизировать его, чтобы он отдал мошенникам свои деньги.

2.1.4. BCL по форме Продавца.
Что такое BCL? Это Bank Comfort Letter – подтверждающее письмо из банка. Мошенники требуют письмо из банка о состоянии ваших средств. Такое письмо якобы должно быть подписано служащими банка и иметь печать банка. На практике же банкиры говорят:
«Если же говорить о BCL, то в BCL, как правило, пишут о том, что данная фирма работает на рынке (к примеру экспорт нефти или леса) столько-то времени, успешно кредитовалась банком, имеет хорошую репутацию и т.д. (если это, действительно, так)
НЕ ПОСЫЛАЕТСЯ ПО e-mail и даже по SWIFT»
(с форума http://dom.bankir.ru/)

2.1.5. Низкая цена.
Опять же, внешне все нормально – чем больше количество, тем ниже цена. Но какая эта цена! Она ниже рыночной примерно на 20-50%! Неужели вы думаете, что кто-то будет торговать по такой цене, не попытавшись сначала продать товар по более высокой, нормальной рыночной стоимости?

2.3 Способы оплаты.
Как правило, способа оплаты в данных объявлениях два: банковская гарантия (BG) или же различные виды аккредитивов.
Банковская гарантию мы рассмотрим в разделе, где будет описываться, каким образом мошенники собираются украсть ваши деньги или использовать ваши финансовые инструменты. Скажу только одно – с банковской гарантией им легче работать.
С аккредитивами сложнее. Трейдеры-мошенники пользуются незнанием всех видов аккредитивов как торговцами, так и, к сожалению, некоторыми банковскими работниками.
Мошенники часто злоупотребляют терминами, чтобы попытаться показать, как много они знают об аккредитивах. Они используют такие термины, как «безотзывный» (irrevocable), «трансферабельный» (transferable), «чистый», «делимый» (divisible), «резервный» (stand-by), «уступаемый» (assignable) и часто эти термины повторяются или одно и то же говорится несколько раз с различными комбинациями терминов.
Какие виды аккредитивов встречаются в данных объявлениях:

Самое интересное, если вместе с остальными документами вам приходит уже «установленная» форма, которую надо заполнить и передать по СВИФТу (система электронной связи для перемещения активов и денежных средств между банками). Якобы эта форма освящена всеми «существующими западными деловыми традициями» вместе с благословением Международной Торговой Палаты. Если вам прислали такой документ, то это прямое указание на то, что данные трейдеры – жулики. Формуляр, который надо заполнить для открытия аккредитива предоставляет вам ваш банк, который, согласитесь, разбирается в таких вопросах лучше, чем трейдеры, тем более что такие документы, как правило, оговариваются специальными правовыми нормами.

Зачастую мошенники требуют, чтобы аккредитив был подтвержден «ТОП 50» или «ТОП 100» Мировых банков или же Первоклассных мировых банков. Во-первых, совершенно непонятно, каким образом определять эти самые 50 банков, а во-вторых, МТП ясно высказывается по этому поводу:
«Статья 20. Двусмысленность определения эмитентов документов
A. Такие термины, как «первоклассный», «хорошо известный», «соответствующий требованиям», «независимый», «официальный», «компетентный», «местный» и тому подобные, не должны употреб##ться для характеристики организаций и лиц, выдающих какие-либо документы, предоставляемые по аккредитиву. Если такие термины включены в условия аккредитива, банки будут принимать соответствующие документы в том виде, как они представлены, при условии, что они по внешним признакам соответствуют другим условиям аккредитива и были составлены бенефициаром.»
Публикация МТП № 500. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов

[В настоящее время, с 1 июля 2007 года действуют новые правила, публикация МТП № 600. Но данная статья не изменилась, более того, сокращены возможности «выдумывания» новых форм и условий аккредитивов. Однако, не все еще действуют согласно этим правилам, т.к. они содержат в себе некоторые противоречия и требуют специальных разъснений]

2.4 Марки цемента
Лже-трейдеры не утруждают себя хотя бы создать видимость, что они разбираются в стандартах различных стран. В описании марки цемента постоянно присутствует одно и то же. Это как правило:
Grey Portland cement 42,5N or R
Ordinary Portland Cement 42,5N or R
OPC 42,5N or R
или же просто Portland cement 42,5N or R
При этом утверждается, что цемент соответствует следующим стандартам (иногда сразу всем, иногда нескольким из нижеприведенного списка):

EN 197–1:2000 – стандарт Евросоюза, British standards. BS 12/96 (12/1996) – стандарт Великобритании, ASTM C-150 2000 – стандарт США, GB175–1999 – стандарт Китая.

Для начала, хочу отметить, что для того, чтобы цемент с определенного завода соответствовал стандарту той или иной страны, этот цемент должен пройти сертификацию в уполномоченных сертификационных органах этой страны. В результате испытаний выдается сертификат соответствия той или иной марке по принятым в стране стандартам. Есть ли такой сертификат соответствия китайскому или европейскому стандарт у лже-трейдеров, например, для бразильского цемента? Уверен, что нет. Тем более, что если они утверждают, что получают цемент «с разных заводов из разных стран», представляете, сколько перекрестных сертификаций должна пройти их продукция?
Теперь остановимся на стандартах поподробнее. Сразу можно отметить стандарт BS 12/96 (12/1996), т.к. Великобритания с 2000 (!) года приняла стандарты Евросоюза.
В стандартах же Евросоюза EN 197–1:2000 НЕТ такого цемента как OPC 42,5N or R! Марки цемента там обозначаются так: СЕМ I 42.5N.
В США опять же, в ASTM C-150 2000 есть Type I или Type III Portland Cement, но нет той марки, которой якобы торгуют мошенники! То же самое и с канадскими стандартами, там приняты буквенные обозначения: GU (formerly T-10) или MS (formerly T-20).
Единственный стандарт, в котором есть примерно такое обозначение марки цемента как OPC42,5N – это китайский стандарт GB175–1999. Но и там она пишется по-другому – PO (Portland cement ordinary). Допустим, люди ошиблись в порядке написания. Но, как я уже писал выше, каким образом и главное, зачем сертифицировать под китайский стандарт индийский, южноафриканский или доминиканский цемент?

2.5. Подтверждение наличия товара
Обычно мошенники-трейдеры в процедуре сделки указывают, что документ, подтверждающий наличие товара, POP (Proof of products) должен передаваться от Банка к Банку (Bank to Bank basis). Но в той же публикации МТП № 500 черным по белому написано:
«Статья 15. Непризнание действительности документов
Банки не несут никакой ответственности за форму, полноту, точность, подлинность, подделку или юридическое значение любых документов, равно как за общие и/или частные условия, имеющиеся в документах или дополнительно включенные в них. Они также не несут никакой ответственности за описание, количество, вес, качество, кондиционность, упаковку, доставку, ценность или за фактическое наличие указанных в документах товаров, а равно за добросовестность, действия и/или бездействие, платежеспособность, выполнение обязательств, коммерческую репутацию грузоотправителя, перевозчиков или страховщиков товара, или всякого другого лица.»
Публикация МТП № 500. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивах

Таким образом, передача документа через банк еще не делает его действительно соответствующим реальности, хотя и придает веса мошенникам в глазах возможной жертвы – ведь документы прошли через банк!

2.6. Обязательство о неразглашении.
Лже-трейдер предлагает вам подписать некую бумагу, называемую NCNDA (Non –Circumvention Non – Disclosure Agreement) – соглашение о неразглашении и не обхождении (добросовестности). Вроде бы все правильно – зачем посторонним знать о сделке, которая возможно обогатит вас и сделает миллионером? Настораживает только одно: мошенники прикрываются при этом именем МТП, якобы эта бумага отвечает требованиям Международной Торговой Палаты и чуть ли не эта уважаемая международная организация выпустила подобную форму документа. Однако сама МТП так не думает. В многочисленных воззваниях и докладах Служба Преступлений в Коммерции при МТП предупреждает всех, кто хочет и умеет слушать: «Международная Торговая Палата никогда не выпускала подобного документа и данный документ не имеет никакой юридической силы», как бы вас не пытался уверить в обратном лже-трейдер.

3.Объяснение схем мошенничества

3.1. С использованием переводного аккредитива.
В данном случае все просто и незатейливо. Фактически, выпуская переводной аккредитив, вы даете согласие на то, чтобы мошенники распоряжались вашими деньгами. После того, как ваш банк отправил аккредитив в банк, где обслуживается фирма-однодневка лже-трейдеров, она тут же переводит эти деньги куда-то еще, в оплату за липовые поставки (того же цемента, допустим). Аккредитив переводится в один из оффшорных банков, обналичиваются и – до свидания! Мошенники на Канарах, а вы в долгах.

«Усы, лапы и хвост — вот мои докУменты!»
м/ф «Трое из Простоквашино»

В.А. Гамза, И.Б. Ткачук «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке» Методический журнал 03,2007 (79). С.52–59

3.3. С использованием StandBy аккредитива или банковской гарантии (Bank Guarantee, BG).
А вот тут уже приходит в действие другая область деятельности мошенников. В то время как вам они вешают лапшу на уши о больших количествах дешевого цемента, доставляемого куда угодно, другим они вешают лапшу на уши о существовании «секретных высокодоходных программ» и размещают в Интернете вот такое объявление, например:
“Продам: Stand By LC for leasing
Объявление: Предлагаем в лизинг на 1 год стенд бай аккредитив из первоклассного банка.
Прекрасная возможность для успешного кредитования.”

Они красочно расписывают, каким образом можно разбогатеть, торгуя банковскими гарантиями и аккредитивами. И это при том, что аккредитивы вообще не являются торгуемым и переуступаемым финансовым инструментом. Банковские же гарантии (в особенности от известных банков), наоборот, достаточно распространенный инструмент, в том числе и в мошеннических сделках.
Найдя человека, который готов вложиться в «прибыльное дело», они «переуступают» ему ваш аккредитив или банковскую гарантию за пониженную цену. В данной схеме скорее всего потеряете деньги не вы, а неудачливый инвестор. Но, тем не менее, ваши деньги будут заморожены на несколько месяцев, а может быть и более. Кроме того, мошенники могут попытаться взять кредит под ваш аккредитив или гарантию (например, 10% от стоимости аккредитива) и удалиться с этими деньгами в неизвестном направлении.

3.4. Аккредитив и PB
Аббревиатура PB означает Performance Bond т.е. финансовую гарантию желания и возможности продавца реализовать контракт на поставку. Если контракт не реализуется, то эти деньги (мошенники обычно назначают 2%) остаются у вас. Как бы не так! Внимательнее посмотрим на вот такое условие:
«8). От Покупателя – неоперативный LC (аккредитив),который будет активирован продавцом P|B
9). От Продавца – Оперативный РВ 2%, который активизирует LC. (аккредитив)

Здорово, правда? Данное условие означает, что, послав вам всего лишь 2% от суммы аккредитива, мошенники получают доступ к вашим деньгами и могут спокойно и легально раскрыть ваш аккредитив. Ну а вы будете ждать и ждать, когда же начнется «отгрузка согласно графику».

3.5. Сеть мошенничества.
Тот прием «относительно честного отъема денег», который описывается выше – это только один из приемов. Но и он не выполним без наличия группы мошенников. Одни из них специализируются на банковских операциях, другие – размещают объявления о купле и продаже цемента (и не только), а также об «высокодоходных инвестиционных программах» в Интернете. Третьи – отличные психологи и занимаются «разводкой клиентов», используя методы НЛП. Четвертые – придают всему этому легальный статус, выдавая на-гора различные документы, формы документов, несуществующие контракты.
Но подобными объявлениями пестрит весь Интернет, неужели мошенников так много? Нет. Просто очень многие люди, не имея денег, очень хотят заработать на посредничестве. Мошенники обещают им процент от сделки (например, 2-3% от сделки в миллион долларов – уже неплохая сумма), и новоявленные дилеры звонят своим друзьям и знакомым: «У меня есть надежный поставщик цемента, по низким ценам, партии от 12 500 тонн». Таким образом шириться и растет армия «банковского гербалайфа».

Кроме того, вы всегда можете проверить эту фирму на предмет добросовестности, просто обратившись:

В данном докладе я лишь осветил некоторые аспекты международного мошенничества в поставках цемента и вообще, больших количеств какого-либо распространенного товара. Как видно из доклада, простейшее расследование тут же дает результаты и приводит к однозначному выводу – данное предложение и ему подобное – чистой воды мошенничество. Даже удивительно, как люди обманываются подобной халтурой? Но всегда следует помнить, что мошенники эксплуатируют три человеческих порока: жадность, глупость и невежество. Надеюсь, что этот текст поможет вам избежать ошибок и провалов в вашем бизнесе.

Источник

ЦБ расширил список системно значимых банков

Банк России обновил перечень системно значимых банков второй раз за последний год – в него вошел «Тинькофф банк», сообщается на сайте ЦБ. Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы, отметил регулятор.

По итогам II квартала банк занимал 15-е место по размеру активов (928 млрд руб.) и 8-е – по размеру обязательств перед населением (514 млрд руб.), по данным «Интерфакс ЦЭА». Количество клиентов банка достигло 16,7 млн, говорилось в его отчетности по МСФО за первое полугодие. На 1 августа активы «Тинькофф банка» достигли 983 млрд руб., следует из его бухгалтерской отчетности – с начала года они выросли на 20%. Портфель кредитов, выданных гражданам на 1 августа, у «Тинькофф банка» составил 491,33 млрд руб., увеличившись на 54,7% в сравнении с тем же месяцем прошлого года. Размер средств физлиц за год вырос на 57,4% до 552 млрд руб.

ЦБ ведет список системно значимых банков с 2015 г., он обновляется раз в год. Последнее изменение в списке было в октябре 2020 г. – в него вошел Совкомбанк, а до этого, в 2017 г., – Московский кредитный банк (МКБ). Теперь в списке 13 банков, на которые приходится около 77% активов российского банковского сектора:

четыре частных российских банка (Альфа-банк, МКБ, Совкомбанк, «Тинькофф банк»);

три «дочки» иностранных банков («Юникредит банк», Райффайзенбанк, Росбанк).

Попадание в список системно значимых означает дополнительную регуляторную нагрузку на банк. За системную значимость банк должен выполнять надбавку к достаточности капитала в размере 1 процентного пункта (п. п.). Минимальные уровни нормативов достаточности капитала для системно значимых банков с учетом надбавок сейчас 11,5% по Н1.0, 8,0% по Н1.1 и 9,5% по Н1.2. Фактические значения «Тинькофф банка» – 12%, 8,5% и 10,3% соответственно, следует из информации на сайте ЦБ. Кроме того, Банк России хочет обязать все системно значимые банки перейти на собственную методику оценки кредитных рисков на основе внутренних рейтингов (ПВР-подход), говорилось в консультативном докладе регулятора.

Добавление банка в список системно значимым было для «Тинькофф» ожидаемым, говорит его представитель: «У нас 17 млн клиентов и не за горами 20 млн». Решение ЦБ не приведет к каким-либо изменениям в стратегии банка. «Мы и так были под особым регулированием с прямым диалогом с ЦБ, поэтому мы не ожидаем тут больших изменений в ежедневной жизни», — отмечает представитель «Тинькофф банка». Даже с учетом новых требований к капиталу у банка комфортные запасы и возможности гибко управлять ростом баланса и капитала, заключил он.

Включение банка в список системно значимых кредитных организаций (СЗКО) означает, что он переходит в особый контур надзора, которым занимается отдельный департамент ЦБ (департамент надзора за СЗКО), рассказал управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Могут повыситься частота и комплексность проверок, однако, по словам Беликова, при условии налаженного взаимодействия с регулятором это не вызовет проблем. Текущий уровень достаточности капитала банка позволяет выполнить надбавку ЦБ за системную значимость без докапитализации или сокращения доходных активов, считает эксперт.

Изменение статуса банка вряд ли значительно повлияет на стоимость привлечения фондирования, потому что оно состоит большей частью из средств клиентов (86% базы фондирования банка на 30 июня), полагает аналитик Moody’s Мария Малюкова. Ставки по вкладам растут вслед за ключевой, что нивелирует эффект от большего доверия к статусу СЗКО, добавила она. Что касается снижения стоимости привлечения через субординированные облигации, то теоретически она может снизится на 1,2-2 п. п., отмечает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Пространство для снижения ограничено высокой конкуренцией, добавил он.

«Тинькофф банк» является одной из компаний (наряду со «Сбером», ВТБ, «Яндексом»), которые строят свои экосистемы. В головную компанию банка – TCS Group – входят банк, страховая, сотовый оператор. Экосистема «Тинькофф» строится по принципу партнерств – помимо традиционных банковских услуг группа оказывает услуги в области развлечений, электронной коммерции. В приложении банка можно приобрести авиабилеты, туры, билеты в кино и пр. ЦБ в своем докладе о регулировании банковских вложений в экосистемы говорил о том, что банки, участвующие в крупных экосистемах, могут получить статус системно значимых, даже если они не удовлетворяют отдельным критериям масштаба банковской деятельности. Предправления «Тинькофф банка» Станислав Близнюк ранее высказывался о преждевременности предложения ЦБ включать в список банки, которые только начинают строить экосистемы. «Надо смотреть не на обороты в рамках всей экосистемы, а на показатель производной роста», – отмечал Близнюк.

Источник

Системно значимые банки

Перечень системно значимых кредитных организаций:

11. Московский Кредитный Банк;

Источник

ЦБ расширил список системно значимых банков

Какие банки считаются системно значимыми

Источник

Эффект обратной связи

Такой подход позволяет компаниям становиться клиентоцентричными, своевременно внедрять новые продукты и сервисы, улучшать качество обслуживания. Зарубежные и российские компании в борьбе за лояльность стали проактивно запрашивать обратную связь от клиентов по всем точкам контакта. Это позволяет компаниям оперативно реагировать и меняться в соответствии с пожеланиями клиентов. Показатель CSI сегодня используют в своей работе многие компании от небольших кафе и косметических фирм до крупных сотовых операторов и банков

Сбербанк в рамках реализации клиентоцентричной модели ежедневно производит замеры CSI в различных каналах обслуживания клиентов. В банке внимательно следят за тем, чтобы выполнялись обещания клиентам, в числе которых — доступность необходимых сервисов 24 часа 7 дней в неделю, финансовая безопасность, решение проблемы в момент обращения, дружелюбное отношение, квалифицированное обслуживание и многое другое.

В офисах Сбербанка размещена информация о том, что банк проводит CMC-опросы о качестве обслуживания с номера «9000». Сообщения с просьбой оценить работу банка рассылаются через день-два после взаимодействия клиента с банком, и удовлетворенность клиентов измеряется в баллах от 1 до 10, где 1 говорит о том, что клиент совсем недоволен, а 10 — очень доволен. За 6 месяцев 2016 года из 19 млн клиентов примерно 1,6 млн уже оставили отзывы, которые используются для усовершенствования процессов в банке. Сотрудники финансовой организации осознают важность показателей CSI. Получение обратной связи необходимо, суть подобных коммуникационных отношений между клиентом и брендом заключается в том, чтобы узнать своих клиентов как можно ближе, тем самым построить долгосрочные отношения, что в свою очередь поможет стать компании более клиентоцентричной.

В Сбербанке обращают внимание также на Индекс готовности рекомендовать банк (NPS 2 ), который определяют с помощью телефонных опросов клиентов всех сегментов. Также ведется учет отношения обращений клиентов к количеству операций, проводимых клиентами в различных каналах (CR). Отдельно выделяется показатель FCR 3 — доля обращений, решенных «здесь и сейчас» по отношению к общему объему поступивших обращений. Эти данные не просто цифры для отчета или презентаций, а реальный механизм генерации и внедрения новых сервисов, а также повышения уровня обслуживания клиентов.

Клиенты Сбербанка также имеют возможность, не дожидаясь звонка или CMC из банка, в любое время самостоятельно связаться с круглосуточным контактным центром и оставить свой отзыв. Позвонить можно по всем известному бесплатному короткому номеру 900, единому для операторов МТС, «Мегафон», «Билайн» и «Теле2» 4 и доступному на территории России.

Сегодня подобные метрики важно внедрять в каждой компании. Как показал пример Сбербанка, это помогает более детально вовлекать сотрудников в решение вопросов клиента, мотивировать команду, своевременно выявлять недостатки в работе и оперативно устранять их, составлять реалистичные прогнозы на будущее, а главное, построить открытый диалог с клиентами.

1 CSI (англ. Customer Satisfaction Index) — индекс удовлетворенности потребителя — позволяет выявить значение и соотношение цены, качества, доступности и других факторов работы компании, влияющих на лояльность клиента.

2 NPS (англ. Net promoter score) — индекс определения приверженности потребителей товару или компании, а также готовности их рекомендовать другим клиентам. Используется для оценки готовности к повторным покупкам. В Сбербанке NPS конкретного канала измеряется путем проведения телефонных опросов клиентов всех сегментов. Подсчет индекса Сбербанком проводился самостоятельно на основании собственных данных и опросов клиентов.

3 FCR (англ. First contact resolution) — доля обращений, решенных «здесь и сейчас». В Сбербанке оценивают отношение обращений, решенных в моменте, к общему объему поступивших обращений.

4 Номер 900 для абонентов сотовых операторов МТС, «Билайн», «Мегафон», «Теле2» на территории России. Тарификация бесплатная при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.

5 Подробнее о премии можно узнать на сайте pravpro.ru. В 2015 г. ОАО «Сбербанк России» — лауреат премии в специальной номинации «Самый клиентоориентированный банк»; в 2016 г. ПАО «Сбербанк» — лауреат премии в номинации «Самый клиентоцентричный банк» в категории «Финансовая грамотность и открытость».

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Источник

ЦБ запланировал переход крупнейших банков на новую модель оценки рисков

Банк России планирует организовать переход крупнейших банков на ПВР-подход — модель оценки рисков и капитала на основе внутренних рейтингов заемщиков, которые присваивают сами банки. Об этом заявил зампред ЦБ Василий Поздышев на форуме финансовых технологий «Финополис», передает корреспондент РБК.

Сейчас ПВР-подход в России применяют только Сбербанк и Райффайзенбанк. На них приходится около 30% активов банковской системы страны, отметил Поздышев. Через пять лет может быть достигнута планка в 70% активов, считает он. Для этого на ПВР-подход должны перейти все 11 системно значимых банков.

Самостоятельный анализ

ПВР-подход, или IRB-подход, — это продвинутый способ оценки кредитного риска банков. Для расчета достаточности капитала и других нормативов организация должна взвешивать риски клиентов, которым выданы кредиты. Банк на ПВР-подходе может делать это, присваивая заемщикам собственные рейтинги качества. Так он может сэкономить на резервах, высвободив капитал, следует из рекомендаций Базельского комитета.

Банк оценивает риски заемщиков ретроспективно, на материале всей накопленной статистики. На основе этого анализа строится модель, по которой можно оценивать качество новых ссуд. Модель должна пройти валидацию в Банке России.

С 2018 года ПВР-подход применяет Сбербанк. С 1 февраля 2019 года на него перешел Райффайзенбанк. Заявку в ЦБ для перехода на ПВР-подход в конце прошлого года подал Альфа-банк.

«Самый корректный подход, который оценивает кредитный риск, — это ПВР. Потому что оцениваются кредитные риски клиентов конкретного банка, которые зависят не только от качества самого клиента, но и от качества работы самого банка», — пояснил Поздышев журналистам.

По его словам, инициатива перехода крупнейших банков на ПВР-подход принадлежит Минэкономразвития. ЦБ идею поддержал, но участникам рынка нужно дать время.

Источник

Что такое CIS компании?

Какое из государств участников не ратифицировало устав снг?

Что значит ассоциированное членство в снг?

Почему образовалось снг?

В каком городе 21 декабря 1991 года был подписан протокол о создании Содружества Независимых Государств снг )?

Когда и где состоялось официальное подписание о создании снг?

Каковы причины и цели возникновения снг?

В каком году образовалось Содружество Независимых Государств?

8 декабря 1991 г., Вискули, Беларусь

Как Казахстан пришел к независимости?

Где был подписан договор о создании снг?

Чем и где омывается Казахстан?

Источник

Rank	Abbreviation	Meaning
*****	CIS	Collection Information Statement Financial Tax Us taxes
***	CIS	client information system
**	CIS	Collective Investment Scheme
**	CIS	Customer Information System Rail transport
*	CIS	Corporate Identity System
*	CIS	Chemical Information Systems, Inc. Chemistry Environment
*	CIS	Certified Investment Specialist
*	CIS	Cable Inlay System
*	CIS	Consolidated Investment Services Inc.
*	CIS	Cargill Investor Services
*	CIS	Canadian Industry Statistics
*	CIS	Close Interval Survey
*	CIS	Composite Image Systems
*	CIS	Continuous Improvement System (total quality management system)
*	CIS	Consider It Sold
*	CIS	Construction Information Sources
*	CIS	Citicorp Investment Services
*	CIS	Career Information Services, Inc
*	CIS	Cabinet d’Investigations de Strasbourg
*	CIS	Collaborative Information System International business
*	CIS	Chongqing Iron & Steel
*	CIS	China Inspection Services
*	CIS	Certified Investment Strategist
*	CIS	Capita Insurance Services
*	CIS	Common Information System

Источник