Что важно учитывать при выборе компании предлагающей приобрести выпущенные ею ценные бумаги

Частные инвесторы иногда выбирают акции, не имея четких целей. Это нормально, если вкладывать деньги, которые позволительно потерять. Однако при долгосрочных вложениях нужно видеть «горизонт» и задачи инвестирования, а также уметь управлять рисками.

Акция как кусочек большого торта

Компания (эмитент) выпускает акции (ценные бумаги), чтобы привлечь деньги на развитие, а взамен этого берет в свой бизнес инвесторов. Акционеры получают долю, которая соответствует количеству купленных бумаг. Акции бывают обычные и привилегированные. Такие бумаги делают покупателей совладельцами компании, но наделяют их разными привилегиями.

_{Акция. Фото: zen. yandex.ru}

Чем отличаются «обычки» от «префов»

Покупатели обыкновенных акций получают приоритет на выкуп новых бумаг эмитента до их размещения на бирже. Кроме этого, владельцы «обычки» могут:

• получать часть прибыли в виде дивидендов;
• участвовать в управлении акционерным обществом;
• распоряжаться частью имущества, оставшейся после ликвидации предприятия.

Собственники привилегированных акций ограничены в управлении компанией, но при этом имеют гарантированный доход. У них 一 первоочередное право для получения прибыли по дивидендам и продаже акций при упразднении акционерного общества.

На Московской бирже, где инвесторы покупают и продают ценные бумаги российских компаний, привилегированные акции обычно дешевле обыкновенных. Но размер дивидендов у них одинаковый.

 _{История дивидендных выплат. Фото: Сайт ПАО Сбербанка}

Предприятия выпускают больше обыкновенных акций. Крупные инвесторы заинтересованы в управлении предприятием 一 они чаще покупают «обычку». Поэтому ликвидность (способность быстрой покупки или продажи бумаг без сильной потери в цене) у них выше, чем у привилегированных.

Частным покупателям не всегда важно участвовать в хозяйственной деятельности предприятия. Более значимо для них 一 это получать дивиденды. Поэтому мелкие игроки часто вкладывают деньги в «префы».

_{Отличие обыкновенных акций от привилегированных. Фото: Сайт Московской биржи}

Во что вложиться: в новый айфон или в безбедную старость?

Чтобы превзойти рынок, участники используют активную стратегию, тщательно отбирая акции для финансового портфеля. Такой вариант подходит тем, кто нацелен на получение быстрой прибыли. Например, когда нужны деньги на отпуск, новый телефон и так далее.

Быстро, но рискованно

При краткосрочной 一 со значительным риском 一 инвестиционной стратегии, участникам рынка приходится отслеживать динамику и объемы торгов, поток новостей и настроений людей. Цены на активы иногда растут несколько месяцев, основываясь исключительно на предположениях и настроениях инвесторов. При этом результаты отчетов компаний могут не соответствовать «предсказаниям».

Практически любые акции при благоприятных условиях могут подняться на 10–30% в краткосрочной перспективе. Ими бывают:

• перепроданные (подвергшиеся коррекции) бумаги;
• циклические акции (цены на которые зависят от экономической ситуации).

Для быстрого наращивания капитала, возможно, стоит покупать ценные бумаги быстрорастущих предприятий. У них больше шансов опережать рынок. Для таких целей также подходят компании, стремительно увеличивающие дивиденды, 一 «дивидендные аристократы». В России к таким фирмам предъявляются ряд требований:

• стабильная работа компании;
• ликвидность;
• наличие умеренной долговой нагрузки;
• выплаты дивидендов даже при внешнем негативе.

Доходность дивидендных акций

_{Дивидендная доходность по акциям предприятий, которые можно отнести к «дивидендным аристократам» (список компаний составлен по опросу 10 российских инвестиционных компаний. Фото: «Коммерсантъ» (таблица на основании данных, представленных «Открытие Брокер», «Финам», «БКС Мир инвестиций», «Тинькофф Инвестиции»)}

Долго, но надежно

В долгосрочной перспективе дела обстоят иначе. В период, превышающий год или два, компания должна показывать прибыль. Или, по крайней мере, 一 демонстрировать потенциал развития. Для получения рыночной доходности можно просто купить индекс и несколько лет ждать его роста. Такая стратегия инвестирования подходит, например, для планирования будущей пенсии или накопления денег на образование детей.

_{График Индекса Мосбиржи}

В России фондовые индексы появились в 1995 году. На Московской бирже стал рассчитываться индекс РТС, а через два года — ММВБ. После слияния двух индексов этот инструмент стал называться Индексом МосБиржи.

Кроме вышеназванного индекса, инвесторы также могут, например, инвестировать деньги в Индекс голубых фишек.

Как инвестировать в индексы акций? Есть несколько способов.

Индексные ПИФы

Для пассивных, долгосрочных вкладчиков подходят паевые инвестиционные фонды, стратегия которых построена на повторении движения интересующих их индексов. Управляющие компании в определенных пропорциях включают в портфели те финансовые инструменты, которые находятся в составе выбранного индикатора.

Индексные ETF

Паи индексных биржевых фондов покупают через брокера. Так как на отечественном фондовом рынке обращается несколько ETF на индексы акций, то у инвесторов есть выбор, в какой из них вложить деньги.

Фьючерс на Индекс Мосбиржи

Этот финансовый инструмент подходит для опытных участников рынка. Фьючерсные контракты обращаются в секции срочного рынка фондовой биржи.

Все за и против: какую бумагу положить в портфель

Что полезно знать начинающим инвесторам при выборе акций? Вот некоторые моменты.

1. Предприятию легче увеличивать прибыль, когда оно работает на растущем рынке, чем бороться за долю на статичном.
2. Со временем 一 если рассматривать одну отрасль 一 повышается стоимость той компании, которая выпускает ведущий продукт или бренд. Поэтому всегда стоит выявлять лидеров.
3. Некоторым компаниям никогда не удается получать достаточной прибыли, чтобы оправдать риск инвестирования в них. Лучше выбирать предприятия с высокой рентабельностью.
4. Бизнесы с хорошим менеджментом, как правило, показывают больший рост. Стоит избегать компаний с сомнительным корпоративным управлением.
5. Анализ финансовой стороны при выборе эмитентов акций дает понимание, много ли у предприятия долга. Лучше не вкладывать деньги в бизнесы, в которых долговая нагрузка значительно выше, чем у их коллег.

Как выбрать лучшее?

Когда инвесторы принимают решения о покупке ценных бумаг, то, кроме ситуации на рынке, они анализируют и другие показатели. При формировании портфелей акций используют разные виды анализа.

Фундаментальный

Традиционно долгосрочные инвесторы полагаются на фундаментальный анализ. Используя его, они изучают:

• структуру управления компании;
• конкурентов;
• положение предприятия в отрасли;
• темпы и потенциал роста организации;
• доход и выручку фирмы.

Рассмотрим примеры, как рассчитываются эти инструменты.

_{Посчитаем на примерах. Фото: proprikol.ru}

1. Пример расчета EPS (прибыль на акцию)

EPS 一 показатель, который используют для оценки компаний акций.

EPS = чистая прибыль 一 дивиденды по привилегированным акциям / количество обыкновенных акций в обращении

Чистая прибыль 一 деньги, которые остаются в отчетном периоде после вычета расходов.

Рассмотрим пример расчета прибыли на акцию условной компании А.

За последний финансовый год предприятие сообщило о чистой прибыли в размере 200 000 000 рублей. Количество акций в обращении 一 50 000 000 штук. В балансе компании указано, что А не выпускала привилегированные акции, поэтому вычитать дивиденды по ним не нужно.

Разделив 200 000 000 рублей на 50 000 000 штук, получим прибыль на одну акцию 一 4 рубля.

2. Пример расчета коэффициента P / E (соотношение цена / прибыль)

Коэффициент P / E 一 важный инструмент, который используется для определения привлекательной цены акции для покупки.

Показатель рассчитывается как деление рыночной цены бумаги на прибыль на акцию.

К примеру, рыночная цена акции компании B составляет 90 рублей,

прибыль на акцию 一 10 рублей, тогда

P / E = 90/9 = 10

Коэффициент P / E предприятия B равен десяти.

Это значит, что инвесторы готовы платить 10 рублей за каждый 1 рубль прибыли компании.

3. Пример расчета дивидендной доходности

Формула выглядит следующим образом:

Дивидендная доходность = дивиденд на акцию / рыночная стоимость одной бумаги

Дивиденд на акцию 一 это сумма годовой выплаты дивидендов компании, деленная на количество акций в обращении.

Рыночная стоимость одной акции 一 это текущая цена акции компании.

Например, акции компании C торгуются по цене 3000 рублей.

В течение одного года компания выплачивала стабильные дивиденды

2 раза в год в размере 45 рублей на акцию.

Коэффициент дивидендной доходности для компании рассчитывается следующим образом:

Коэффициент дивидендной доходности = 45 рублей + 45 рублей / 3000 рублей = 0,03 рубля = 3%

Коэффициент дивидендной доходности для компании C составляет 3%. Таким образом, инвестор получит 3% от акций компании C в виде дивидендов.

Технический

При таком анализе инвесторы и трейдеры определяют рыночные тенденции акций, выбирая те, которые соответствуют их целям. Они изучают графические модели и статистические данные.

Например, сегодня стоимость акций увеличивается, а завтра может упасть. Но если посмотреть на график движения цены бумаги, то можно заметить появление тенденций и закономерностей.

_{Фото: StreetSmart Edge}

Изучение графических моделей и направления цен называют техническим анализом. Он часто применяется для ранжирования (упорядочивания по различным рыночным характеристикам) и фильтрации (отбору по параметрам) акций.

Количественный

При таком исследовании аналитики строят торговые модели и прогнозируют цены. А потом автоматизируют торги акциями. Количественный анализ возник с наступлением компьютерной эры, когда стала возможна работа с огромными объемами данных.

Инвесторы, как правило, специализируются на определенных секторах или небольших компаниях, развивающихся рынках или бумагах регионов. Начинать инвестировать лучше, собирая небольшой финансовый портфель. И если выбор бумаг оказывается верным, то стоит постепенно увеличивать объемы покупок.

Приобретая бумаги компаний, акционеры участвуют в развитии бизнеса и делят с партнерами успех предприятия, а не просто получают фиксированный доход. Однако, если фирма становится банкротом, то вкладчики могут потерять деньги. Другими словами, они разделяют как прибыль, так и убытки.

Владение акциями сопряжено с риском. Поэтому инвесторам нужно тщательно отбирать ценные бумаги. А также диверсифицировать портфель, покупая акции в зависимости от целей.

Паевой инвестиционный фонд, или сокращенно ПИФ, является эффективным инвестиционным инструментом. Он пользуется популярностью у тех, кто заботится о финансовом будущем, и в умелых руках, как правило, приносит высокий доход. Этот инструмент позволяет каждому желающему стать участником фондового рынка через управляющую компанию.

---

Содержание:

• Что такое инвестирование в ценные бумаги
• Виды ценных бумаг для инвестирования
• Портфели ценных бумаг
• Как инвестировать в ценные бумаги

Что такое инвестирование в ценные бумаги

Под инвестированием в ценные бумаги понимается вложение средств в различные активы – от объектов недвижимости и бизнес-проектов до ценных бумаг и иных финансовых инструментов. Если вложить деньги в недвижимость вы можете самостоятельно и без особых проблем, то при выходе на рынок ценных бумаг вам нужно:

• четко осознавать риски, так как рыночная стоимость ценных бумаг зависит от множества факторов;
• располагать деньгами на длительный срок, так как мгновенная продажа портфеля ценных бумаг наверняка повлечет убытки;
• заручиться поддержкой опытных специалистов и управляющей компании, которые помогут выбрать оптимальный вариант инвестирования.

Каждая ценная бумага удостоверяет право ее владельца на часть имущественных активов либо подтверждает факт займа. Ценные бумаги выпускаются в стандартном бумажном виде или в электронной (бездокументарной) форме.

Виды ценных бумаг для инвестирования

Сам по себе вид ценной бумаги уже может свидетельствовать о потенциальном доходе и возможных рисках. Среди наиболее распространенных финансовых инструментов, представленных на рынке, можно выделить:

• акции, которые подтверждают право на часть уставного капитала акционерного общества (АО), могут давать право на управление и получение дивидендов от деятельности компании;
• облигации, которые подтверждают долговое обязательство и право на получение фиксированного процента;
• векселя, которые всегда оформляются в виде бумажного документа, предусматривают обязательство о выкупе за определенную сумму;
• государственные ценные бумаги (облигации, казначейские обязательства и т. д.), по которым обязательства несет Российская Федерация.

Возможно и инвестирование в ценные бумаги производного характера (опционы, фьючерсы и свопы). Не все виды финансовых инструментов доступны на фондовом рынке. Например, инвестор может вложить деньги в вексель, однако оборот такого документа происходит вне фондовых бирж.

Вкладывать свои средства можно в любые виды бумаг, представленных на рынке. Однако каждая из них будет иметь свои особенности при определении гарантированного дохода, рыночной стоимости. Например, акции крупных государственных компаний и банков могут принести пассивный доход, однако в условиях инфляции он не позволит рассчитывать на прибыль. Поэтому рекомендуется делать инвестиции в ценные бумаги с учетом их курсовой стоимости на бирже, чтобы рассчитывать на значительный доход.

Портфели ценных бумаг

Ничто не мешает вам вложить все деньги в акции только одной компании. Однако такой подход практически всегда обречен на провал. Даже финансовый гуру не может просчитать все субъективные и объективные риски, форс-мажорные обстоятельства. Поэтому инвестирование средств в ценные бумаги практически всегда происходит путем формирования инвестиционного портфеля.

Целью инвестиций является не только получение максимального дохода, но и минимизация рисков потери средств. Поэтому в финансовой сфере используется термин «диверсификация», т. е. распределение рисков. Вы формируете портфель ценных бумаг с учетом их ликвидности на рынке, предполагаемой доходности, возможных рисков, оценок экспертов. Инвестиции в бумаги можно делать по разным стратегиям:

• для полного устранения рисков можно приобрести высоколиквидные и надежные финансовые инструменты, что гарантирует стабильный и небольшой доход;
• можно вложить средства в высокорискованные инструменты, что позволит получить значительный доход, но может и привести к потере денег;
• оптимальным вариантом будет формирование сбалансированного портфеля, когда деньги будут распределены между надежными и рискованными инструментами.

Самостоятельно сформировать оптимальный портфель ценных бумаг крайне сложно. Несмотря на обилие общедоступной информации, объективно оценить перспективы фондового рынка и активов отдельных компаний могут только эксперты.

Формированию портфеля ценных бумаг и диверсификации рисков в управляющей компании «Альфа-Капитал» уделяется особое внимание. Мы заинтересованы не только в привлечении инвесторов, но и в увеличении доходности, в долгосрочном сотрудничестве. Поэтому выбор вариантов инвестирования осуществляется только после тщательного анализа целей и задач инвестора, изучения перспектив рынка.

Как инвестировать в ценные бумаги

Чем больше сумма инвестиций, тем больший доход вы сможете получить. Для начинающих инвесторов оптимальным вариантом может стать приобретение первоначального пакета ценных бумаг на небольшую сумму. Это позволит оценить надежность вашей управляющей компании и профессионализм ее специалистов, принять решение о наращивании объема инвестиций.

Компания «Альфа-Капитал» предлагает максимально выгодные условия, которые подходят как для тех, кто только начинает инвестировать в ценные бумаги, так и для опытных участников рынка. Как осуществляется сотрудничество:

• на стадии консультаций определяются цели инвестирования, желаемый доход, сумма и сроки вложения средств;
• заключается договор доверительного управления, в котором определяются взаимные права и обязанности инвестора и управляющей компании;
• клиенту предоставляется доступ к онлайн-инструментам, позволяющим контролировать и принимать участие в управлении активами;
• формируется портфель ценных бумаг в соответствии с договором.

Дальнейшее управление происходит в соответствии с условиями договора, полномочиями управляющего. Для этого определяются инвестиционные цели, максимально допустимые показатели убытков и иные условия сотрудничества. Для инвестирования открывается отдельный банковский счет, через который будут проходить все операции.

Управляющий представляет ваши интересы на профессиональном фондовом рынке, покупает и продает ценные бумаги, осуществляет иные полномочия. Вся информация о деятельности нашей компании открыта и представлена на сайте. Вы можете сами убедиться в надежности инвестирования через «Альфа-Капитал», ведь мы входим в число лидеров на рынке управления активами в России. Подробнее об условиях сотрудничества мы расскажем по телефону или в онлайн-чате на сайте.

С 30 ноября по 16 декабря 2021 года Банк России совместно с Агентством стратегических инициатив при поддержке Московской биржи проводит Четвертый Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности для населения и предпринимателей.

Любой желающий может проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, и получить индивидуальные рекомендации, которые помогут повысить уровень финансовой грамотности.

Впервые в этом году можно не только принять участие в личном зачете и самостоятельно отвечать на вопросы, но и собрать друзей или коллег и попробовать силы в командном соревновании.

Дополнительно будет проходить опрос субъектов малого и среднего предпринимательства относительно востребованности финансовых услуг и удовлетворенности ими.

Верно ли утверждение:

«Пользоваться общественной сетью Wi-Fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?

Выберите один верный ответ:

Да

• Нет

Укажите, верно ли утверждение:

«Цифровые рубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль».

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Виталий решил открыть депозит, но в Петропавловске-Камчатском, где он живет, банки предлагают по вкладам не больше 4,5% годовых.

А его сестра Наталья, которая переехала в Калининград, рассказывает, что там можно положить деньги в банк и под 6%. Что может сделать Виталий, чтобы стать клиентом банка, у которого нет офиса в его городе?

Выберите один верный ответ

• У Виталия есть возможность открыть вклад, а также купить ценные бумаги и оформить страховые полисы в компаниях из других регионов дистанционно — через финансовый маркетплейс

Виталию придется съездить один раз в другой город, заключить договор с нужной ему финансовой организацией и дальше он сможет дистанционно с ней работать — другого выхода нет

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Как инвестор может приобрести ОФЗ-н («народные» облигации федерального займа)?

Выберите один верный ответ

Все ценные бумаги обращаются на бирже, поэтому их можно приобрести через любого брокера

• Купить ОФЗ-н можно только в банках-агентах — в офисах обслуживания, через личные кабинеты на их сайтах или мобильные приложения банков

Покупая данную ценную бумагу, инвестор приобретает право на получение текущего дохода в виде периодически выплачиваемого процента и возвращение фиксированной суммы в конце указанного срока. О каком финансовом инструменте идет речь?

Выберите один верный ответ

Акция

Форвардный контракт

• Облигация

Фьючерсный контракт

Друзья Александра то и дело хвастаются, что зарабатывают деньги на операциях с ценными бумагами, убеждая его, что это гораздо выгоднее депозитов.

Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке, да и вообще он не склонен к риску. Какие шаги ему стоит предпринять, если он все же поддастся уговорам и решит попробовать инвестировать на фондовом рынке?

Выберите все верные ответы

• Пройти бесплатное обучение для начинающих инвесторов

Открыть брокерский счет, спросить у друзей, во что они инвестируют, и можно начинать самому

Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)

Не нужно ничего делать, инвестиции — это большой риск. Если получилось у друзей, это не значит, что получится у вас

Василий ведет учет доходов и расходов. Его бюджет на протяжении года профицитный, и оставшиеся средства он тратит на развлечения.

Друзья рассказали ему о торговле на бирже, и он решил, что разницу между доходами и расходами будет инвестировать, хотя у него нет никаких накоплений. Как вы думаете, правильно ли он собрался поступить?

Выберите один верный ответ

• Нет, так как, прежде чем инвестировать, необходимо создать денежный резерв (подушку безопасности), определить цели инвестирования и разобраться, как это работает

Да, так как тогда он сможет еще больше заработать и за счет этого создаст накопления

Инвестор вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что необходимо сделать в случае заключения нового договора на ведение ИИС?

Выберите один верный ответ

• Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в течение месяца

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть расторгнут до заключения нового договора

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в срок не более 3 месяцев

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Вам на почту пришло письмо от портала «Госуслуги», но оказалось в папке «Спам». В нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку.

Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник

Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо

• Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать

Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. Игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения.

В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не станете переходить по ссылке от нового знакомого

Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты

Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите

Недавно Игорю пришло странное уведомление в Google-календарь: «На сегодня запланирован вывод 105 230 руб. получение» и какая-то ссылка.

По ссылке открылся сайт. Там было написано, что на его счет идет перевод, но надо оплатить комиссию, и тогда деньги зачислятся на карту. Была приписка — если он не заплатит комиссию, то счет заблокируют. Для того чтобы оплатить комиссию, Игорю нужно ввести данные своей карты. На сайте были отзывы разных людей, которые уже получили деньги. Как следует поступить в этой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не вводить свои данные. Позвонить в банк и уточнить, что это за перевод

Ввести номер карты, номер телефона и ждать получения денег

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

В вашей квартире прорвало трубу, и вы случайно затопили соседей этажом ниже. Какая из перечисленных страховок поможет вам покрыть причиненный соседям ущерб?

Выберите один верный ответ

Страхование имущества от риска затопления

• Страхование ответственности за причинение вреда

Каков максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)?

Выберите один верный ответ

• 400 000 рублей

500 000 рублей

700 000 рублей

1 400 000 рублей

Вы стали участником ДТП. У обоих водителей действующие полисы ОСАГО. Вы оформили европротокол.

В течение какого срока необходимо представить извещение в вашу страховую компанию для получения выплаты по ОСАГО?

Выберите один верный ответ

• В течение 5 рабочих дней

На следующий день после ДТП

В течение 14 календарных дней

В течение 21 календарного дня

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Какие организации участвуют в системе пенсионного обеспечения Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

• Страховые компании
• Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
• ПФР

Каким образом может получить свои накопления(в том числе — добровольные взносы) гражданин, формирующий средства пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), при выходе на пенсию?

Выберите один верный ответ

В виде единовременной выплаты

В виде пожизненной выплаты

Путем выплаты в течение нескольких лет

• Все вышеперечисленные варианты верны

Что может включать в себя доход человека на пенсии?

Выберите один верный ответ

Государственная пенсия (ПФР+НПФ)

Дополнительная пенсия (НПФ)

Долгосрочный вклад

• Все перечисленное

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Что из перечисленного верно в отношении понятия «финансовая подушка безопасности»?

Выберите все верные ответы

Подушка безопасности должна равняться как минимум двум годовым доходам семьи

• Желательный размер подушки безопасности составляет от 3 до 6 сумм ежемесячных доходов семьи

Семьи с невысоким доходом не имеют возможности создать подушку безопасности

• Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма денег, которая призвана обеспечивать человеку привычный образ жизни в кризисной ситуации

Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

Выберите один верный ответ

На удобство расположения офиса банка

• На полную стоимость кредита

На бонусные программы банка

На биографии руководителей банка

На купонном поле банкноты кто-то ручкой написал номер телефона. Можно ли оплатить покупку в магазине такой банкнотой?

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Кто должен знать ПИН-код?

Выберите один верный ответ

Владелец карты и сотрудник банка

• Только владелец карты

Близкие люди владельца карты

ПИН-код должен быть написан на карте те

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

На каких платформах можно оплатить налоги онлайн?

Выберите все верные ответы

• В личном кабинете на сайте своего банка
• На сайте Министерства финансов
• На портале «Госуслуги»
• На сайте Федеральной налоговой службы

Ответ: все варианты

С какой суммы дохода взимается подоходный налог (налог на доходы физических лиц — НДФЛ) в размере 15%?

Выберите один верный ответ

С суммы дохода, который превысит 1 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 3 млн рублей в год

• С суммы дохода, который превысит 5 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 10 млн рублей в год

Какие виды налоговых вычетов из перечисленных существуют?

Выберите все верные ответы

• Стандартные
• Социальные

Долговые

• Имущественные

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Верно ли утверждение:

«При аннуитетном способе погашения кредита размер ежемесячного платежа зависит от остатка»?

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Надо ли выплачивать кредит банку с отозванной лицензией?

Выберите один верный ответ

• Кредит необходимо продолжать выплачивать в соответствии с информацией на специальном портале Агентства по страхованию вкладов

Нет, теперь можно не выплачивать кредит

Продолжать выплачивать кредит нужно только в том случае, если это потребуют сделать официальным письмом

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Кэшбэк

2 Грейс-период

3 Овердрафт

4 Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Ответ:

Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

Овердрафт

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

Грейс-период

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

Кэшбэк

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

Каким способом можно направить жалобу в Центральный банк Российской Федерации?

Выберите все верные ответы

• Через электронную форму на сайте Центрального банка Российской Федерации
• По почте
• Лично через общественную приемную Центрального банка Российской Федерации
• С помощью мобильного приложения «ЦБ-онлайн»

Ответ: все варианты

Укажите, верно ли утверждение:

«Законом установлены сроки рассмотрения и принятия финансовым уполномоченным решения по обращению».

Выберите один верный ответ

• Да

Нет

Какая из перечисленных организаций защищает права потребителей финансовых услуг?

Выберите один верный ответ

Минфин России

Минэкономразвития России

МЧС России

• Банк России

Ответы Продвинутый уровень — Финзачет 2021

Цифровая безопасность — Как защитить личную финансовую информацию в интернете 3 вопроса

На чем основаны биометрические технологии?

Выберите один верный ответ

• На идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам

На идентификации человека по официальным документам

Как называется резервное копирование данных?

Выберите один верный ответ

Плагиат

• Бэкап

Пикап

Скрининг

Какие данные о человеке необходимо предоставить в Единую биометрическую систему (ЕБС) для получения разрешения проводить дистанционно все финансовые услуги?

Выберите все верные ответы

• Изображение лица
• Голос

Отпечатки пальцев

Радужка глаза

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Доверительный управляющий

2 Брокер

3 Эмитент

4 Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Ответ:

Инвестор

А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли

Эмитент

В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги

Брокер

С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора

Доверительный управляющий

D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии

Выберите все верные утверждения, характерные для инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Выберите все верные ответы

Вложения в ИСЖ входят в систему страхования вкладов

• В рамках ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем
• Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил

Друг рассказал вам, что в прошлом году по акциям компании, в которую он вкладывал часть своих денег, доходность была достаточно высокой.

Означает ли это, что если вы сейчас вложите свои деньги в эту же компанию, то точно получите такой же результат?

Выберите один верный ответ

Да, раз друг получил такую доходность, то и вы сможете

• Нет, ситуация на бирже изменчива, предыдущая доходность не гарантирует доходности в будущем

Как выбрать инвестиционного советника?

Выберите все верные ответы

• Проверить, есть ли инвестсоветник в соответствующем реестре на официальном сайте Банка России
• Проверить, состоит ли инвестсоветник в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной финансовой ассоциации (НФА) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС)

Проверить наличие официального сайта уинвестсоветника

Проверить наличие страниц в социальных сетях у инвестсоветника

Выберите все верные утверждения относительно использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Выберите все верные ответы

• Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет
• Взносы на ИИС можно делать как в рублях, так и в долларах

Денежные средства на ИИС застрахованы АСВ аналогично банковским вкладам

• Можно получить налоговый вычет

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Что необходимо предпринять в первую очередь, если вы потеряли банковскую карту?

Выберите один верный ответ

Обратиться в полицию

• Обратиться в банк и заблокировать карту

Обратиться в Банк России

Обратиться в Агентство по страхованию вкладов

Укажите, что из нижеперечисленного является признаком финансовой пирамиды.

Выберите все верные ответы

• Гарантируют высокий доход без всякого риска
• На сайте компании отсутствуют контакты для связи

Есть лицензия Банка России

• Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы

В кафе официант приносит вам POS-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести ПИН-код вашей карты. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Отказываюсь платить повторно, я уже оплатил!

Да, конечно, введу повторно ПИН-код, надо же оплатить услугу!

• Попрошу чек с уведомлением о сбое или отказе от операции и проверю СМС- сообщение о проведенном платеже.

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Укажите возможные способы увеличения пенсии при помощи Негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

• Перевести накопительную пенсию в НПФ
• Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения

Сформировать основную страховую пенсию

Все перечисленное

До заключения договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

Прибыль по пенсионным накоплениям не гарантирована

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, не наследуются
• Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по договорам об ОПС
• Пенсионные накопления невозможно забрать из НПФ до наступления пенсионных оснований — можно только перевести в другой фонд

Ваши средства, находящиеся в НПФ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (AСB)

До заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) НПФ обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

• Могут быть предусмотрены нестандартные пенсионные основания для получения негосударственной пенсии

В случае досрочного прекращения действия договора (НПО) ваши накопления переводятся на благотворительность

Пенсионные взносы и выплаты не облагаются налогом

Договором НПО может быть предусмотрена возможность наследования

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСB)

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

Что такое франшиза в страховании?

Выберите один верный ответ

Стоимость страхового случая

Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине

• Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя

Дочерняя компания страховой организации

Что такое «Зеленая карта»?

Выберите один верный ответ

Полис ОСАГО зеленого цвета

Банковская карта с фоновым рисунком зеленого цвета

СНИЛС

• Аналог страхования по ОСАГО, который действует за границей

У страховой компании отозвали лицензию и суд признал ее банкротом. С данной компанией у вас заключен договор ОСАГО. Что будет в этом случае?

Выберите один верный ответ

В связи с отзывом лицензии договоры ОСАГО прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии

Несмотря на отзыв лицензии и признание компании банкротом, договоры ОСАГО продолжают свое действие

• Необходимо заключать новые договоры и обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договоров

Необходимо заключать новые договоры и обращаться во временную администрацию, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Выберите верное утверждение:

Выберите один верный ответ

Личный финансовый план имеет смысл составлять только на период более 5 лет

Ведение финансового плана лучше всего доверить финансовому управляющему

• Личный финансовый план можно корректировать исходя из меняющихся условий

Вы расписали свои доходы и расходы и поняли, что расходы больше, чем доходы. Что вы можете предпринять, как финансово грамотный человек, чтобы изменить ситуацию?

Выберите все верные ответы

• Найти легальные способы увеличения дохода
• Уменьшить (оптимизировать) расходы

Ничего не предпринимать, так тоже можно жить

• Взять в кредит сумму разницы между доходами и расходами

Вы хотите обменять валюту в офисе банка или пункте обмена валют. В каком случае вам нужно будет предъявить паспорт?

Выберите один верный ответ

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют не требуется

• Если нужно обменять больше 40 000 рублей

Если нужно обменять больше 100 000 рублей

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют требуется всегда, независимо от суммы

Кто такой самозанятый по закону?

Выберите один верный ответ

• Человек, который платит специальный налог на профессиональный доход

Индивидуальный предприниматель

Безработный

Человек, работающий по трудовому договору

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

Нужно ли платить НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам?

Выберите один верный ответ

Нет, доход по банковским счетам и депозитам налогом не облагается

• Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

Имущественный налоговый вычет можно получить только один раз в жизни за покупку одного объекта

• Имущественный налоговый вычет можно получить несколько раз в жизни за покупку нескольких объектов, но при условии, что размер вычета по всем объектам в сумме не будет превышать 260 000 рублей

Продолжите фразу:

«Если из дохода налогоплательщика (физического лица) производятся удержания (по его распоряжению, по распоряжению суда и т.д.), то…»

Выберите один верный ответ

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по распоряжению налогоплательщика

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению суда

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению иных государственных органов

• Никакие из вышеназванных удержаний не уменьшают налоговую базу

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Что означает санация банка?

Выберите один верный ответ

Применение к банку санкций

Банкротство банка

Объединение с другим банком

• Процедура финансового оздоровления банка

Укажите, верно ли утверждение:

«Требования к поручителю, связанные с нарушением основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по выплате кредита».

Выберите один верный ответ

• Верно

Неверно

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

• Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это погашение задолженности за счет другого кредита (займа)

Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это уменьшение размера регулярных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

У Александра долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом. Укажите, что из перечисленного относится к минусам судебного банкротства.

Выберите все верные ответы

Долг перестает расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекращается

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю
• Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму

У банкрота не могут потребовать сверх того, что есть в его собственности

Как получить статус банкрота без суда?

Выберите один верный ответ

Подать заявление в Федеральную налоговую службу

• Подать заявление в МФЦ

Обратиться к Уполномоченному по правам человека

Подать заявление в Банк России

В течение какого срока ломбард имеет право продать имущество заемщика в случае невозврата займа вовремя?

Выберите один верный ответ

• Не ранее чем через 1 месяц

Не ранее чем через 2 месяца

Не ранее чем через 10 календарных дней

Не ранее чем через 14 календарных дней

Задумываетесь о том, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок? Для начала стоит разобраться, что такое ценные бумаги, какие они бывают и какой доход могут принести

1. Что это
2. Виды
3. Эмиссия
4. Депозитарии
5. Покупка
6. Как получить доход

Что такое ценная бумага

Ценная бумага 
 — это документ, который подтверждает различные права владельца.

Главным образом, это право на исполнение имущественных обязательств — получение части прибыли компании, возврата занятых денег и прочее. Но не только. Также это может быть право на участие в делах компании — например, на собрании акционеров. Предъявив ценную бумагу, вы можете осуществить свои права (например, получить
дивиденды 
, проголосовать на собрании) или передать их другому владельцу (например, продать или переуступить).

Чаще всего необязательно приносить физически бумагу, которая подтверждает права владельца, достаточно информации, засвидетельствованной в реестре владельцев бумаг.

Отличительные особенности ценной бумаги

Важно понимать, что у ценной бумаги как у юридического документа есть свои критерии. Необходимо соблюдение нескольких требований:

• бумага должна иметь обращение на рынке: это значит, что ее можно купить или продать свободно, совершать с ней иные сделки;
• каждая бумага выпуска наделяет владельца одинаковыми правами;
• бумага удостоверяет имущественные права на стандартный актив: к примеру, баррель нефти определенной марки, слиток золота определенной пробы или акцию определенной компании. Если объект не стандартизирован, то права на него может заверять не ценная бумага, а другой юридический документ;
• ценная бумага сделана по форме, закреплена реквизитами и подтверждена уполномоченным лицом;
• ценная бумага является публично достоверной. Это значит, что владельцу достаточно предъявить ценную бумагу, чтобы осуществить свои права по ней;
• ценными бумагами считаются те, которые официально признаются государством, поскольку при выпуске подлежат обязательной государственной регистрации;
• ценные бумаги имеют стоимость, причем чаще всего их стоимость регулируется рынком, то есть спросом и предложением.

Основные документы, которые регулируют выпуск и обращение ценных бумаг в России:

• Гражданский кодекс, глава 7, «Ценные бумаги»;
• Федеральный закон «О рынке ценных бумаг»;
• Федеральный закон «Об акционерных обществах».

Виды ценных бумаг

Ценные бумаги классифицируются по нескольким признакам. Самый основной — это базовое деление на:

• долевые ценные бумаги, то есть те бумаги, которые удостоверяют право на долю чего-либо — например, компании и ее прибыли в виде дивидендов. Кроме этого, долевые бумаги предоставляют право голоса в управлении компанией, но право это соответствует величине доли. То есть чем больше доля, тем сильнее вес владельца актива. Существует такое понятие, как контрольный пакет ценных бумаг, то есть достаточное количество для того, чтобы принимать ключевые решения в отношении компании. К долевым бумагам относятся акции — обычные или привилегированные, паи;
• долговые ценные бумаги подтверждают право владельца на возмещение долга в определенный срок и выплату процентов по нему. Фактически, покупая долговую ценную бумагу, владелец дает компании свои средства в долг, компания в свою очередь обязуется вернуть эти деньги и регулярно выплачивать проценты (купоны иди дисконт). Такими долговыми бумагами могут быть облигации или векселя, долговые расписки.

Другое деление — это деление на первичные и производные бумаги:

• первичные ценные бумаги. Это те бумаги, в основе которых лежат права относительно конкретного актива. Это может быть доля в компании, золотой слиток, баррель нефти или долговое обязательство;
• производные (вторичные) ценные бумаги. Обычно это право на право. В основе этих бумаг лежат первичные ценные бумаги и их комбинации. Например, опцион может наделять правом на покупку акций. Однако четкой границы все равно нет. Например, фьючерс на рынке акций — это однозначно производный инструмент. Нефтяной фьючерс, несмотря на то что это всего лишь особый договор на поставку нефти, все равно относится к производным бумагам.

Также можно выделить ценные бумаги, которые имеют обращение на бирже, и те, которые можно купить только напрямую: биржевые и внебиржевые бумаги. В России официальные торги проходят на Московской и Санкт-Петербургской биржах, куда ценные бумаги попадают через процедуру листинга. Там признаются долевые бумаги, облигации, расписки и деривативы, а вот индивидуализированные бумаги, такие как чеки, не котируются.

Еще одна важная характеристика ценной бумаги, по которой они делятся, — это принадлежность владельцу. Здесь можно выделить именные бумаги (в которых буквально прописан владелец), на предъявителя (их достаточно показать, владельцем является тот, кто держит бумагу на руках) и ордерные ценные бумаги (их может предъявить как владелец, так и уполномоченный им человек).

И наконец, физическая форма бумаги также может различаться. Бездокументарные отличаются тем, что их учетом и фиксированием передачи прав на них занимается специальная организация, которая заносит информацию в реестр.

Эмиссия ценных бумаг

Этапы эмиссии

Эмиссия ценных бумаг строго регламентирована и имеет несколько ключевых этапов:

1. Компания, юридическое или физическое лицо или даже государство, орган власти или административный объект (город или область), то есть эмитент, решает выпустить ценные бумаги. Такое решение может быть принято на совете директоров или собрании акционеров;
2. Решение это должно быть утверждено в случае с акционерными обществами и другими видами организаций;
3. Далее происходит государственная регистрация выпуска, после чего эмитент размещает информацию об эмиссии в открытых источниках;
4. Эмитент не всегда сам занимается реализацией ценных бумаг и размещением их на бирже. Часто к процессу на этой стадии подключается андреррайтер — первичный владелец, который обязуется провести все процедуры по размещению бумаг на бирже. Андеррайтеры могут как выкупить бумаги по установленной минимальной цене, чтобы потом разместить уже с надбавкой в свою пользу, так и принять обязательство приобрести неразмещенные бумаги, если это произойдет;
5. Финальный этап — государственная регистрация отчета об итогах выпуска и предоставление его в регистрирующий орган. В отчете указываются срок процедуры, цена акции и количество ценных бумаг в выпуске, информация о владельцах 2% бумаг, предполагаемая прибыль.

Нарушение этапов эмитирования может быть признано злоупотреблением, в таком случае эмиссия будет считаться недействительной, а эмитент может попасть под уголовное преследование.

В проспекте эмиссии, документе, сопровождающем выпуск ценных бумаг, должны быть указаны все данные: кто эмитент и андеррайтер, тип ценной бумаги, особенность ее погашения (для долговых бумаг), номинал, права владельца по ней, порядок хранения, кто является регистратором, порядок оплаты и направление использования денег от размещения, применяемые налоги. Также проспект эмиссии обеспечивает представление инвесторов о рисках, поэтому должен содержать информацию об эмитенте и его деятельности, а также финансовую отчетность.

Размещение на биржах не бесплатно: помимо вступительного взноса, эмитент платит ежегодную абонентскую плату. Поэтому, несмотря на то что ничто не запрещает эмитентам размещать свои ценные бумаги на любых биржах, чаще всего они ограничиваются одной или двумя.

Депозитарии ценных бумаг

Депозитарий — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, который хранит ценные бумаги и ведет учет прав по ним.

Учетом обращения именных ценных бумаг на рынке занимаются регистраторы — профессиональные участники рынка. На основании договора с эмитентом они ведут реестр ценных бумаг и учитывают переход права собственности. Ценные бумаги могут менять владельца буквально каждый день. При этом кто-то должен фиксировать каждого нового владельца бумаги и хранить ее. Для этого существует депозитарий. Депозитарий действует на основании договора с владельцами бумаг.

Он называется «договор о счете депо», в нем владелец бумаги выступает депонентом. Депозитарий может при соответствующем договоре с эмитентом выступать в роли регистратора и заниматься ведением реестра. В России такая функция закреплена только за Центральным депозитарием, которым выступает Национальный расчетный депозитарий. В реестрах Центральный депозитарий выступает как номинальный держатель бумаг.

Покупка ценной бумаги и приобретение прав происходит так: покупатель заявляет свое желание приобрести ценную бумагу или пакет, подает заявку брокеру, тот совершает сделку. После этого ценная бумага попадает на счет покупателя в депозитарий, где она размещается до момента ее следующей продажи и где фиксируется принадлежность прав по ней.

Кроме непосредственного хранения в электронном или физическом виде бумаг (например, закладные, депозитные, сберегательные сертификаты или векселя), депозитарий осуществляет расчеты по сделкам и выплачивает дивиденды.

Основная обязанность депозитариев — охранять права на ценные бумаги, распоряжаться самими ценными бумагами он не может. Фактически, попадая в депозитарий, ценные бумаги оказываются в надежном сейфе, защищенном от рисков банкротства или мошенничества со стороны других участников рынка.

Контролирует и регулирует работу депозитариев Центральный банк.

Работу депозитариев регулируют:

• Положение Центробанка о требованиях к осуществлению депозитарной деятельности;
• Положение Центробанка о деятельности специализированных депозитариев;
• Федеральный закон о рынке ценных бумаг.

Покупка ценных бумаг

Покупка ценных бумаг многими рассматривается как инвестиция, то есть вложение своих средств с целью в будущем получить прибыль или застраховать финансовые риски.

Поскольку ценные бумаги в основной массе делятся на биржевые и внебиржевые, то купить их можно либо на бирже, либо на внебиржевой площадке.

Если раньше биржевые сделки сопровождались определенными сложностями (необходимо было открывать физический счет, проходить сложную идентификацию и быть на связи с брокером), то сегодня задача значительно упростилась. Ценные бумаги сейчас чаще всего ничто иное, как строчки на электронном табло.

Чтобы начать покупать и продавать ценные бумаги, достаточно открыть
брокерский счет 
, оплатить услуги брокера и депозитария согласно тарифу. После этого можно начать торговать, точнее, сообщать брокеру о своем желании купить или продать ту или иную ценную бумагу на бирже. Сами сделки осуществляют только брокеры, ни физические, ни юридические лица не могут торговать на бирже самостоятельно без посредников. Брокер же берет на себя функцию налогового агента, в случае если при продаже российской ценной бумаги вы получили доход.

Существует также категория внебиржевых ценных бумаг, которые купить на бирже невозможно. Либо это ценные бумаги, которые по своему типу не признаются биржей, либо те эмиссии, которые не прошли
листинг 
. В таком случае можно попробовать купить бумаги на внебиржевых досках (OTC, over the counter), таких как RTS Board. Следует учитывать, что даже такая крупная площадка не может дать покупателю тех гарантий, которые предоставляет официальная
биржа 
. И процесс покупки здесь сложнее. Даже если вы пользуетесь услугами брокера, возможно, вам придется общаться с ним лично, по звонку, а не через терминалы, как это происходит на Московской и других официальных биржах. Кроме того, торговля на внебиржевых площадках доступна только квалифицированным инвесторам, то есть тем, кто соответствует определенным критериям и получил этот статус.

Но даже на внебиржевых площадках представлены не все ценные бумаги, часть можно купить только напрямую у эмитента. Например, паи ПИФов покупаются напрямую в паевых фондах и лишь малая часть из них торгуется на бирже. При прямой сделке между покупателем и эмитентом заключается договор купли-продажи.

Как получить доход от ценной бумаги

Вкладывая деньги в ценные бумаги, инвестор рассчитывает получить от своей
инвестиции 
прибыль. Доход от ценных бумаг может быть двух типов:

• тот, который приносит сам актив. Это могут быть дивиденды от акций, купоны от облигаций;
• спекулятивный, то есть тот, который получается за счет разницы между ценой покупки ценной бумаги и ценой ее продажи.

Основные виды начисляемого дохода — дивиденды и купоны. Дивиденды — это выплаты части прибыли компании держателям долей, то есть акций. Выплата и размер дивидендов зависят от ряда факторов, в том числе от успешности компании. Поэтому, покупая акции, следует учитывать, что такой источник дохода не гарантирован, в отличие от купонов облигаций, что, по сути, являются процентами по кредиту, которые компания гарантирует выплачивать вам до срока погашения
облигации 
.

Спекулятивный доход — самый непредсказуемый на рынке. Существует несколько способов вычисления перспективных ценных бумаг, которые могут вырасти в цене. Инвесторы, придерживающиеся спекулятивной инвестиционной стратегии, стараются купить акции дешевле, а продать в пик их цены, чтобы получить максимальную разницу. Однако гарантировать рост стоимости акций на рынке не может никто.

При исчислении доходности ценной бумаги следует учитывать траты на комиссии брокерам, депозитарию и налоги. Доход от ценных бумаг в Российской Федерации облагается подоходным налогом в размере 13% для физических лиц. Следует отметить, что на доход с ценных бумаг распространяются налоговые вычеты.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее

Процедура включения ценной бумаги в список торгуемых на бирже активов.

Скачать материал

Скачать материал

Описание презентации по отдельным слайдам:

• 

  1 слайд

  НЕДЕЛЯ ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ ГРАМОТНОСТИ
  Учитель математики
  ГБОУ СОШ №562
  г. Санкт-Петербург
  Маслова Эльмира Сакенбековна

• 

• 

  3 слайд

  Читательская грамотность
  Естественно-научная грамотность
  Финансовая грамотность
  100
  100
  200
  100
  200
  400
  400
  500
  300
  300
  200
  500
  400
  500
  300
  Математическая грамотность
  100
  200
  300
  400
  500

• 

  4 слайд

  Воспользуйтесь текстом «Велопрокат», расположенным справа.

  Сколько рублей будет стоить прокат велосипеда в течение 20 минут?

   0 рублей
   4 рубля
   80 рублей
   100 рублей
  Инструкция
  1. Вам необходимо скачать наше бесплатное приложение «Велопрокат» на любое мобильное устройство, зарегистрироваться и привязать к аккаунту банковскую карту. После регистрации вам придёт сообщение с персональным кодом.
  2. Выберите велосипед на любой станции. Введите ваш персональный код на руле велосипеда. Дождитесь надписи «НАЧАЛО» и возьмите велосипед. С карты будут списаны 100 рублей за пользование велопрокатом.
  3. Катайтесь!
  4. Верните велосипед на любую станцию, дождитесь надписи «ВОЗВРАТ», и вам придёт уведомление на мобильное устройство об окончании поездки и списании денежных средств с банковской карты за поездку согласно тарифу:
  первые 30 минут поездки – бесплатно. далее – 4 рубля/минута
  МГ100

• 

  5 слайд

  КОВРОВАЯДОРОЖКА
  В выходной день Марина с родителями поехала в магазин «Мир ковров и ковриков». В нём был большой выбор, поэтому Марина выбрала несколько вариантов понравившихся ковровых дорожек и записала данные о них в таблицу.

  Родители предложили Марине потратить на покупку не более 7 000 рублей. Размеры свободного места прямоугольной формы около её кровати 140 см х 200 см. Какие две ковровые дорожки Марина может выбрать с учётом этих условий?
  МГ200
  № 3 И 4

• 

  6 слайд

  МГ300
  КОРОБКИ НА ПОДДОНЕ
  Склад предоставляет услуги по хранению различных товаров. Товары принимаются в отдельных коробках и на поддонах

  1.На складе действуют следующие правила: Максимальный размер одной коробки с товаром — 60 х 40 х 40 (см).
  2. Если суммарный объём коробок с товаром в одной поставке больше 1 м³, то поставка должна быть на поддоне размером 120 х 80 х 15 (см). В этом случае нет ограничения по максимальному размеру коробки.
  Продавец пледов упаковал товар в коробки размером 60 х 40 х 40 см. Какое наибольшее количество коробок он может поставить на склад без поддона?
  10 коробок

• 

  7 слайд

  Какова высота подъёма, если на дорожном знаке указано 15 %, а горизонтальная протяжённость подъёма равна 400 м?
  МГ400
  60 м

• 

  8 слайд

  СПИННЕР

  Фабрика по изготовлению упаковки товаров получила заказ на выпуск коробки для спиннера, радиус меньшей окружности которого равен 11 мм, радиус большей окружности –16 мм. Коробка должна иметь форму прямоугольного параллелепипеда, высота коробки – 20 мм.
  Для запуска производства необходимо рассчитать длину и ширину прямоугольного основания коробки
  МГ500
  Длина – 96
  Ширина — 80

• 

  9 слайд

  ЧГ100
  Неправильная сгущёнка
  Состав натуральной сгущёнки очень прост – коровье молоко и сахар. Всё. В каждой банке сконцентрирован целый литр молока, в котором растворено 200 граммов сахара. Но некоторые производители используют не натуральное молоко, а растительное масло, экономят на жире и пичкают продукт искусственными добавками. К счастью, на прилавках ещё можно найти настоящую сгущенку. На продукте должно быть написано «Молоко цельное сгущённое с сахаром» и никак иначе. Жирность такой сгущенки – 8,5 %. Эти требования прописаны в ГОСТе (государственном стандарте) и не могут нарушаться. Производители, которые делают сгущёнку на растительном масле (чаще – пальмовом, потому что оно самое дешёвое), стараются выдать свой товар за натуральный. Называть его так же, как натуральную сгущёнку, производители не имеют права, поэтому пишут на этикетке «Молоко сгущённое», «Молоко сгущённое особое» и т.п. Вкус растительной сгущёнки хуже. Да и сварить её не получится – она свернётся комочками, расслоится или вообще не изменится. Так что изучайте состав. Но на полках можно встретить и подделку, баночки, на этикетках которых ложная информация, или продукт, который неправильно хранили, поэтому будьте внимательны.
  Сколько литров цельного молока расходуется на производство по ГОСТу одной банки сгущёнки?
  1 литр

• 

  10 слайд

  Рассмотрите этикетки разных образцов сгущенки. Какие образцы, судя по информации на этикетке, являются НЕнастоящей сгущёнкой? Отметьте все верные варианты ответа
  ЧГ200
  № 1, 3, 4 – ненастоящая сгущенка

• 

  11 слайд

  Прочитайте информацию с этикеток разных образцов сгущёнки, приведённую ниже.
  В каких образцах, судя по составу, содержится растительное масло?
  Укажите все верные варианты ответа.
  Состав: цельное коровье молоко, сахар-песок.
  Состав: обезжиренное молоко, сыворотка молочная сгущённая, сахар, растительные жиры.
  Состав: молоко обезжиренное, сахар, масло.
  Состав: обезжиренное молоко, заменитель молочного жира, сахар.
  ЧГ300
  № 2, 3, 4

• 

  12 слайд

  Прочитайте информацию о составе на этикетке сгущёнки.
  Судя по этой информации, что такое лактоза?
  Укажите один верный вариант ответа.
  молочный жир
  вид сахара
  растительный жир
  какая-то искусственная добавка – консервант или усилитель вкуса
  ЧГ400
  2 – вид сахара

• 

  13 слайд

  чтобы покупатель, который никогда не пробовал сгущёнку, захотел её попробовать
  чтобы покупатели познакомились с составом продукта
  чтобы покупатели могли опознать некачественный продукт
  чтобы покупатели понимали, как произведено сгущённое молоко
  ЧГ500
  Как вы думаете, для чего на этикетке сгущёнки помещён текст, обведенный красной линией (под этикеткой тот же текст напечатан крупнее)?
  Укажите один верный вариант ответа.
  3 – чтобы покупатели могли опознать некачественный продукт

• 

  14 слайд

  Тепло и холод в жизни растений
  Весной Марина с мамой решили посадить овощи. Мама разложила на столе пакетики с семенами разных овощных культур. Марина стала рассматривать картинки овощей на пакетиках, а мама сказала, что некоторые овощи раньше произрастали только в южных регионах мира. Марина решила отобрать семена овощных культур, которые они посадят с мамой в первую очередь, другие же семена овощных культур она отложила, чтобы посадить их с мамой позже, когда станет теплее.
  Семена каких овощных культур отобрала Марина для посадки в первую очередь?
  Укажите два верных варианта ответа.
  Томаты
  Морковь
  Кабачки
  Лук
  Перец
  Капуста
  Баклажан
  ЕНГ100
  2 (морковь)
  5 (капуста)

• 

  15 слайд

  Марина носит очки. Они ей совсем не мешают, раздражает только, что очки запотевают, когда в холодную погоду она входит с улицы в тёплое помещение. Марина знает: испарина на стёклах очков – это тонкий слой воды. Но где и в каком виде была эта вода перед тем, как оказаться на стёклах очков?

  ЕНГ200
  В каком агрегатном состоянии находилась вода перед тем, как оказалась на стеклах очков в виде испарины?
  Укажите один верный вариант ответа.
  В газообразном
  В жидком
  В твёрдом (лёд)
  В виде смеси разных состояний
  1 — В газообразном

• 

  16 слайд

  Древние китайцы изобрели фонари для передачи сигналов во время военных операций. Эти фонари имели отверстие в нижней части, где был зажжён небольшой огонь. Горячий дым помогал поднять фонарь и давал ему возможность парить в воздухе. Это были первые древние воздушные шары.
  ЕНГ300
  Какое утверждение объясняет с научной точки зрения подъём воздушного шара, заполненного нагретым воздухом?
  Укажите один верный вариант ответа.
  Атмосферное давление при подъёме уменьшается.
  Плотность горячего воздуха меньше, чем плотность холодного воздуха.
  Все газы, из которых состоит дым, легче воздуха
  Газы при нагревании уменьшаются в объёме.
  2 — Плотность горячего воздуха меньше, чем плотность холодного воздуха

• 

  17 слайд

  В одной из книг Марина прочитала, что в настоящее время борщевик получил статус сорного растения и организованы мероприятия по борьбе с этим растением. Она нашла схему, на которой показаны способы борьбы с борщевиком.
  На какой стадии развития растения способ «Скосить растение» не будет эффективным в борьбе с борщевиком?
  Укажите один верный вариант ответа.
  При первых всходах
  В период формирования главного стебля
  Во время цветения
  После образования семян
  ЕНГ400
  4 — После образования семян

• 

  18 слайд

  Ниже на рисунке показана установка для получения чистой питьевой воды и иллюстрируется принцип её действия. Грязную воду из моря или другого источника наливают в большую чёрную тарелку и накрывают её конусом из прозрачного материала. Этот конус имеет пробку на вершине и загнутые внутрь края. Как же работает эта установка?
  ЕНГ500
  Какое из перечисленных ниже условий необходимо, чтобы установка работала?

  Укажите один верный вариант ответа

  Прозрачный конус нагревается больше, чем чёрная тарелка
  Чёрная тарелка нагревается больше, чем прозрачный конус.
  Чёрная тарелка и прозрачный конус нагреваются одинаково.
  Колпак, накрывающий тарелку, должен обязательно иметь форму конуса.
  2 -Чёрная тарелка нагревается больше, чем прозрачный конус

• 

  19 слайд

  БИЛЕТЫ НА КАТОК
  — Я, конечно, не большой поклонник катания на коньках, но мне было бы интересно сходить, – сказала Марина, после того, как ее подруга рассказала о новеньком катке возле школы.
  – Но и не хочется потратить много денег. Сколько стоят билеты?
  – Давай посмотрим, я проходила мимо катка, там висит объявление с ценами, я сделала фото.
  От чего зависит цена билета на каток?
  Укажите все верные варианты ответа.
  Возраста катающегося
  Дня недели
  Способа оплаты
  Времени сеанса
  Количества купленных билетов
  ФГ100
  1 — Возраста катающегося
  2 — Дня недели
  4 — Времени сеанса

• 

  20 слайд

  МОБИЛЬНЫЕ ПОМОЩНИКИ
  – Мне нужна кофемолка, можно поискать выгодное предложение через твоё приложение? – спросила мама.
  – Давай попробуем, – Марина запустила приложение.
  Где выгоднее маме Марины заказать кофемолку?
  «Твоя техника»
  «Кофе и аксессуары»
  «Технопорт»
  Сколько будет стоить кофемолка в выбранном магазине?
  ФГ200
  «Кофе и аксессуары»
  1580 рублей

• 

  21 слайд

  ПИЦЦА С БОЛЬШОЙ СКИДКОЙ
  По какой рекламной акции заказ пиццы может привести к потере денег?

  Укажите один верный вариант ответа.
  ФГ300
  2

• 

  22 слайд

  – А ты знаешь, как оплачивается электричество? – спросила Катя. – Давай я тебе покажу, как выглядит квитанция. Вот смотри: сначала мы должны снять показания со счётчика электроэнергии и вписать их в квитанцию. Это покажет, насколько много электричества мы потратили за месяц. Затем мы умножаем полученное число на стоимость электричества (тариф) и получаем сумму, которую нужно заплатить. Видишь, это совсем не копейки.
  – А если не оплатить счёт? – спросила Надя.
  – Тогда начислятся пени, то есть сумма по счёту станет больше
  ФГ400
  Какие выводы может сделать Надя из объяснений Кати?
  Укажите «Верно» или «Неверно» для каждого вывода.
  Неверно
  Верно
  Верно

• 

  23 слайд

  ФГ500
  Что важно учитывать при выборе компании, предлагающей приобрести выпущенные ею ценные бумаги?
  ИНВЕСТИЦИИ
  Инвестирование связано с рисками, и один из них – это возможность разорения компании, выпустившей ценные бумаги. Поэтому эксперты советуют обращать внимание на то,
  – успешный ли у компании бизнес;
  – какова платежеспособность компании;
  – каков прогноз на стоимость её продукции;
  – каковы в целом перспективы её развития.
  Неважно
  Неважно
  Важно
  Важно
  Важно

Найдите материал к любому уроку, указав свой предмет (категорию), класс, учебник и тему:

6 175 301 материал в базе

• Выберите категорию:

• Выберите учебник и тему

• Выберите класс:

• Тип материала:

  • Все материалы

  • Статьи

  • Научные работы

  • Видеоуроки

  • Презентации

  • Конспекты

  • Тесты

  • Рабочие программы

  • Другие методич. материалы

Найти материалы

Вам будут интересны эти курсы:

• Курс повышения квалификации «История и философия науки в условиях реализации ФГОС ВО»

• Курс повышения квалификации «Применение MS Word, Excel в финансовых расчетах»

• Курс повышения квалификации «Финансы: управление структурой капитала»

• Курс профессиональной переподготовки «Управление ресурсами информационных технологий»

• Курс профессиональной переподготовки «Организация деятельности помощника-референта руководителя со знанием иностранных языков»

• Курс профессиональной переподготовки «Разработка эффективной стратегии развития современного вуза»

• Курс профессиональной переподготовки «Политология: взаимодействие с органами государственной власти и управления, негосударственными и международными организациями»

• Курс профессиональной переподготовки «Методика организации, руководства и координации музейной деятельности»

• Курс повышения квалификации «Международные валютно-кредитные отношения»

• Курс профессиональной переподготовки «Организация процесса страхования (перестрахования)»

• Курс профессиональной переподготовки «Организация и управление процессом по предоставлению услуг по кредитному брокериджу»

• Курс профессиональной переподготовки «Технический контроль и техническая подготовка сварочного процесса»

• Курс профессиональной переподготовки «Управление качеством»

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.