Даже бывалые банковские клиенты обычно вспоминают о СВИФТ-коде лишь находясь за границей. Причина тому — специфика этой системы и кода в частности — SWIFT была создана для качественной и дешевой обработки международных транзакций. Платформа позволяет буквально забыть о границах, разных валютах и прочем, ведь с ее помощью управление финансами упрощается до возможного максимума.
Что такое SWIFT-код банка и зачем он нужен?
Представьте себе Землю с вечно спешащими людьми. Граждане самых разных стран переезжают с места на место, зарабатывают и тратят деньги. Их доходы зависят от региона и страны, выражены они в местной валюте. В каждой стране имеются собственные финансовые организации, которые позволяют взять кредит, получать проценты за размещение денежных средств и т.д. Именно банки помогают гражданам переводить друг другу деньги в независимости от того, где они находятся.
Но что если гражданин захотел отправить деньги в другую страну? Как учесть разницу валют, все комиссионные, как найти корреспондентский счет и прочие реквизиты, чтобы платеж точно дошел? В конце концов, как можно учесть культурные различия в финансовом секторе между страной получателя и страной отправителя? Как ответ на все эти вопросы и была разработана международная организация «S.W.I.F.T» — с ее помощью банки коммуницируют друг с другом, что позволяет проводить международные переводы быстрее, дешевле и легче.
Расшифровка аббревиатуры звучит так: «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications». Перевести на русский язык это можно следующим образом: «Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы лишний раз не усложнять жизнь ни участникам организации, ни внешним банкам, СВИФТ код получил свое название в честь сообщества. Помните, что выражения «SWIFT» и «SWIFT code» в профессиональной финансовой среде обозначают разные вещи.
Что такое SWIFT code в банковских реквизитах? Объясняя простыми словами, СВИФТ-код — это комбинация цифр и букв, указывающая на конкретную банковскую организацию внутри системы «SWIFT». То есть этот код дает понимание того, какому конкретно банку нужно переводить деньги, чтобы их получил конечный адресат. Можно сравнить это с номером карты банковского клиента: если бы не было номера, владелец карточки бы попросту не смог получить от кого-либо деньги.
Код формируется по международному стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). Кроме того, каждой стране мира присваивается свой код по системе ISO 3166. Часто сотрудниками разных банков используются отдельные коды внутри системы: SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code. Но они нужны лишь в особенных случаях, так что большинству пользователей попросту закрыт доступ к этим данным.
Итак, теперь понятно, что такое СВИФТ БИК. Он нужен для того, чтобы международные платежи поступали «куда нужно». По сути, СВИФТ-код — это такие же реквизиты, как и номер счета, только в данном случае SWIFT является реквизитом целого банка, а не счетов внутри него по отдельности.
Как он выглядит и где его можно узнать?
Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:
- Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
- Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
- Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
- Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.
Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.
А как же узнать этот код? Где это можно сделать?
Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.
Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.
В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.
Что такое Swift перевод и в чем его особенность?
Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к. внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.
Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.
Справка: если нужно отправить больше 5-ти тысяч долларов, клиенту придется представить бумаги, объясняющие и подтверждающие источник этих средств. Норма введена с целью предупредить легализацию преступных доходов путем их «отмывания» через счета в разных банках мира.
Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).
Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.
Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.
Краткое резюме статьи
Что такое Swift код Сбербанка? По сути — всего лишь дополнительный реквизит, без которого невозможно совершать транзакции внутри системы SWIFT. Однако, только благодаря этой платформе стало возможным быстрое и дешевое отправление денег в другую страну. Именно поэтому стоит помнить, что такое свифт-код и какой код у вашего банка — с помощью этой информации можно всегда держать руку на пульсе финансовых событий, даже если вы находитесь в другой стране.
Что такое SWIFT/BIC-код?
SWIFT – это система, через которую банки выполняют международные переводы. Чтобы отправить деньги за границу с помощью этого сервиса, нужно знать специальный код, идентифицирующий банк в платежной системе. Рассказываем, где и как можно узнать SWIFT-код.
Система SWIFT создана для обмена сообщениями между банками. Ее используют больше 11 000 финансовых организаций в 200 странах, в том числе, и в России. SWIFT использует как бизнес, так и частные лица для отправки средств друзьям или родственникам. При этом переводы выполняются довольно быстро, в срок до недели.
Для работы в системе используются корреспондентские счета. Это счета, которые один банк открывает в другом банке. Таким образом достигается высокая скорость и доступность переводов между двумя любыми финансовыми организациями. Деньги отправляются не по прямому маршруту из точки А в точку Б, а через посредников – банки-корреспонденты. Когда отправитель А хочет перевести средства получателю Б, сообщение об этом уходит в специальный распределительный центр. Там оно переадресуется банку С, который, в свою очередь, ищет подходящего участника для зачисления средств получателю. Так не связанные между собой банки могут отправлять и принимать деньги для клиентов.
Сообщения SWIFT унифицированы и приведены к единому формату, поэтому они быстро обрабатываются участниками. У каждого банка в системе есть свой уникальный идентификационный код. Его выдают при подключении к SWIFT и используют в качестве «адреса» для отправки средств. Без указания SWIFT-кода сделать перевод не получится.
Формат кода SWIFT
SWIFT-коды имеют унифицированную форму и стандартно состоят из 8-11 символов. Это сочетание букв и цифр, в которых зашифрованы наименование банка и страна его принадлежности.
Символы кода разделены на четыре категории, каждая из которых несет свою информацию. Посмотрим, как расшифровывается идентификатор, на примере Райффайзен Банка. Его SWIFT-код − RZBMRUMM:
- 1-4 символы «RZBM». Это аббревиатура, образованная от названия банка.
- 5-6 символ «RU». Обозначают страну принадлежности банка по стандарту ISO 3166. В нашем примере – Россия. Соответственно, для Казахстана будут указаны буквы «KZ», а для Канады – «CA».
- 7-8 символ «MM». Обозначает город, в котором находится отделение банка. «ММ» означает Москву.
- 9-11 символы. Присутствуют не всегда. Их используют для крупных корпораций, чтобы обозначить конкретное подразделение или филиал. В остальных случаях последние 3 символа не указывают.
Таким образом расшифровывается SWIFT-код. В нашем примере RZBMRUMM означает, что код принадлежит российскому отделению Райффайзен Банка, которое расположено в Москве. Точно также можно расшифровать и другие идентификаторы в системе SWIFT.
Для отправки платежа самостоятельно составлять код не нужно. Идентификатор присваивают банку в момент подключения к системе SWIFT. Главное, указать его правильно при заполнении бумаг, чтобы деньги дошли точно по адресу.
Где узнать SWIFT код банка
SWIFT-код – открытая информация, которую банк должен предоставить по запросу в любой момент. Сведения можно уточнить лично в офисе, по телефону и в чате со специалистом. Также данные всегда есть на сайте банка в разделе, где указаны все реквизиты организации.
Кроме запроса информации в банке, есть и другие способы узнать код. В интернете множество сервисов, предлагающих найти идентификатор по названию банка. Такие данные могут быть недостоверными или устаревшими. Чтобы платеж точно прошел без задержек, лучше уточнять код непосредственно в финансовой организации или у получателя.
BIC и IBAN коды
Кроме SWIFT-кода, для международных переводов используют еще два реквизита: BIC и IBAN.
SWIFT – аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Это название системы, с помощью которой банки обмениваются между собой сообщениями. Когда речь идет о SWIFT-коде, подразумевается идентификатор из 8-11 символов, присвоенного каждой финансовой организации-участнику.
BIC расшифровывается как Bank Identifier Code. Это тот же самый код из 8-11 символов, который есть у каждого участника системы. Фактически SWIFT и BIC – это одно и то же. Правильнее называть идентификатор BIC, но в лексиконе уже утвердилось понятие SWIFT-кода, по названию системы.
IBAN − International Bank Account Number. Это международный банковский номер счета получателя. Он обозначает не финансовую организацию в общем, а реквизиты конкретного человека. IBAN – это 34 символа, в которых зашифровано название банка, код страны, отделение и данные получателя. Получить номер IBAN можно в банке, в котором открыт счет.
Какой именно код требуется для перевода, зависит от конкретного банка. Также значение имеет государство, в которое отправляются деньги. Например, IBAN используется в странах Евросоюза. США и Новая Зеландия работает только с кодами SWIFT/BIC. Для отправки средств в Великобританию могут потребоваться оба реквизита. При переводе в Россию указывать международный номер счета IBAN не нужно.
Как отправить или получить деньги
SWIFT – простая и удобная платежная система для отправки и получения средств из-за границы. Пользователи могут делать переводы даже без открытия счета. Главное – знать SWIFT-код банка. Для идентификации получателя достаточно паспортных данных.
Чтобы сделать денежный перевод за границу, нужно быть клиентом банка, который предоставляет услугу SWIFT-переводов и иметь доступ к личному кабинету на сайте или в мобильном приложении. Просто выберите услугу в разделе “Переводы и платежи”, заполните форму и отправьте деньги получателю.
В зависимости от суммы перевода и условий обслуживания, порядок может отличаться. Например, иногда требуется предоставить дополнительную информацию о получателе. Также при суммах свыше $5 000 могут запросить обоснования платежа.
В среднем деньги поступают на счет получателя в срок от 1 до 7 дней. В некоторых случаях возможны задержки, особенно, если в цепочке участвует много банков-посредников, либо требуется конвертация средств.
Получить деньги, отправленные в системе SWIFT, так же просто. После зачисления средств на общий банковский счет клиенту приходит соответствующее уведомление. Дальше возможны два варианта:
- Если средства были отправлены с использованием номера счета, они будут зачислены на указанные реквизиты. Получатель сможет снять их со своей карты (или счета) обычным способом.
- Если деньги были отправлены без открытия счета, потребуется прийти в отделение банка и заполнить документы на получение средств. Для этого необходим паспорт.
В зависимости от правил банка, с получателя также может взиматься комиссия. Это плата за зачисление средств на счет и проверку транзакции. Условия лучше уточнять в конкретном банке перед отправкой средств.
Система SWIFT работает с любыми валютами, но отправить или получить перевод можно в той валюте, операции с которой доступны в вашем банке. Как правило, это евро или доллары, для более редких вариантов, например японской йены, условия лучше уточнить заранее. Также важно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться для конкретной страны. Так, в России многие банки закрыты в выходные и праздничные дни. Поэтому срок обработки платежа может увеличиться по причинам, не зависящим от системы SWIFT.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Эта страница полезна?
95
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Одним из вариантов перевода денег за границу являются переводы по SWIFT. Система создана для отправления или получения денег из-за рубежа. Проводить операции можно в любой валюте. Переводить денежные средства можно, в том числе и через ПАО Сбербанк России. Особенностью операций является прямое перечисление денег банку-получателю по установленному идентификатору.
Что такое SWIFT код Сбербанка?
Как узнать свифт код Сбербанка?
Как отправить SWIFT-перевод в Сбербанке?
Как получить SWIFT-перевод?
Комиссия за перевод в Сбербанке
Особенности Свифт кода в Сбербанке
Что такое SWIFT код Сбербанка?
Операции осуществляются по коду, который присваивается всем членам ММС по передаче информации и совершению платежей. Кредитная организация также имеет свой установленный код.
Для кодировки применяются буквы латинского алфавита и цифры. Идентификатор содержит информацию о названии кредитной организации, страны места нахождения и подразделения.
SWIFT код формируется в кредитной компании следующим образом:
- SABR – аббревиатура означает Сбербанк на английском языке в сокращенном варианте.
- RU – Означает, что банк находится в Российской Федерации.
- ХХ – код представительства кредитной организации, например, ММ – Москва.
Сложив символы получается код ПАО Сбербанк России в системе SWIFT – SABRRUMM.
Дополнительно в коде могут присутствовать уточняющие цифры. Они обозначают филиал, куда должны поступить средства, чтобы снять их наличными в том городе, где удобно получателю средств. Их количество определено в 3 шт., они не являются обязательными к заполнению. В случае, когда форма перевода требует наличие 11-значного идентификатора, вместо цифр ставиться «ХХХ».
Свифт переводы между частными лицами осуществляются со счета на счет безналично или с выплатой наличными без открытия счета. Компании и организации должны используют для переводов расчетный счет.
Допускаются операции внутри России между близкими родственниками (родители, дети, сестры, братья) или супругами. Перевод будет осуществлен только при представлении подтверждающего документа.
Переводы отличаются высокой скоростью поступления средств. По регламенту деньги должны поступить в течение 5 дней, фактически операция совершается на следующий день после отправки, максимально за 2–3 дня. Ограничения по максимальной сумме отсутствуют, если требуется перевести деньги в сумме, больше чем 5 тыс. долл. США требуется наличие документа, подтверждающего транзакцию. При переводе между родственниками, подтверждение не требуется. Переводы можно осуществлять в любых мировых валютах. Система гарантирует безопасность операции, транзакции проходят многоуровневую защиту. Если нарушен срок поступления денежных средств или деньги не получены, клиенту возмещаются убытки.
Как узнать свифт код Сбербанка?
Можно получить сведения через интернет, на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков»:
Дополнительно информацию о SWIFT code кредитной организации можно, позвонив в Центр поддержки клиентов по номеру 900 или в любом представительстве.
Чтобы перевести деньги из другой страны на счет получателя, открытый в банке, достаточно указать единый код SABRRUMM. Если планируется, что перевод будет получен наличными, указывается дополнительный код, определяющий, в каком представительстве кредитной организации будет совершена операция.
Например:
|
Код |
Наименование представительства |
|
SABRRU66 |
Байкальский |
|
SABRRUMMAC1 |
Алтайский |
|
SABRRU8K |
Дальневосточный |
|
SABRRUMMSE1 |
Поволжский |
Узнать коды региональных банков можно в любых представительствах кредитной компании или воспользовавшись справочником на сайтах Банка России, РОССВИФТ.
Зачем нужен?
Знать идентификатор Сбербанка необходимо лицу, осуществляющему перевод, при транзакции за границей, если деньги поступят получателю на счет в Сбербанке или он планирует их снять наличными в этой кредитной компании. При отправке перевода за границу по системе из Сбербанка, потребуется идентификатор банка-получателя.
Как отправить SWIFT-перевод в Сбербанке?
Для отправки перевода в другую страну потребуется паспорт отправителя. Предварительно следует узнать, подключена ли кредитная организация, куда переводятся средства, к системе Свифт, ее реквизиты и номер счета получателя.
Порядок действий:
- В банке заполнить заявление о переводе: ввести страну и город, куда осуществляется перевод, SWIFT / BICcode банка, на счет которого поступят деньги или где будет выдача наличными, счет и Ф.И.О. получателя или наименование юридического лица, сумму перевода. Для ввода применяются буквы латинского алфавита. Если перевод осуществляется в страны Евросоюза, счет вводится в формате IBAN, содержащий до 34 знаков.
- Внести денежные средства в кассу банка, оплатить комиссию.
- Срок поступления денежных средств составляет 1–2 дня.
Если банк-получатель не имеет корсчета в Сбербанке, в операции будет участвовать банк-посредник. Потребуется его БИК-код и номер корсчета кредитной организации-получателя в банке-посреднике в России.
Пока в банке не доступны переводы денежных средств по Свифт интернет-банкинг, поэтому посещение представительства банка является обязательной процедурой для отправки денег.
Как получить SWIFT-перевод?
Если деньги переведены на счет получателя, он увидит их в личном кабинете. Для получения перевода наличными, необходимо прийти в банк. Выдача денег производится по паспорту. При получении крупной суммы денежных средств может потребоваться документ, подтверждающий правомерность операции.
Если счет клиента открыт в иностранной валюте, чтобы на него были перечислены деньги, отправитель указывает следующую информацию:
- Банк получателя SABRRUMM, SBERBANK, MOSCOW;
- Клиент-получатель: номер счета или банковской карты получателя, его Ф.И.О., страна, город места нахождения;
- Банк-корреспондент получателя. Указывается дополнительно, чтобы уменьшить плату за перевод и ускорить поступление денежных средств в Сбербанк.
Особенности получения перевода наличными:
- Получение наличными возможно при переводе в долларах, евро, швейцарских франках, японских йенах, фунтах стерлингов и китайские юани.
- Перевод в долларах или евро можно получить в любом представительстве банка, в других валютах – только в уполномоченных отделениях, список которых есть на сайте Сбербанка.
- Чтобы получить перевод наличными, обязательно указывается номер представительства банка, где будет осуществлена операция. В другом подразделении банка выдача будет невозможна.
Если клиент резидент предоставил нерезиденту кредит в сумме более 3 млн. руб. со счета в кредитной компании, он обязан ставить банк в известность о поступлении возврата заемных средств в течение 1 месяца с момента получения.
Условия для перевода
Чтобы перевести деньги, необходимо соблюдать условия перевода:
- Валюта перевода – рубли или иностранная валюта (доллары, евро и т. д.) Сбербанк временно не принимает переводы в Австралийских долларах.
- Ограничений по сумме нет.
- Если деньги переводятся не между близкими родственниками и их сумма 5000 долл. (или эквивалент другой валюты) будет запрошен дополнительный документ, обосновывающий транзакцию.
- При необходимости, перевод денег можно отменить, пока средства еще не получены получателем.
Комиссия за перевод в Сбербанке
Плата за перевод денежных средств по Свифт гораздо демократичнее, чем по другим системам переводов:
|
Валюта, операция |
% от суммы перевода |
Величина комиссии (мин.) |
Величина комиссии (макс.) |
|
Рубль |
2 |
50 руб. |
1500 руб. |
|
Иностранная валюта |
1 |
15 долл. США |
200 долл. США |
Стоимость отмены перевода 150 руб. или 45 долл. США.
Если в переводе участвует банк-посредник, им взимается дополнительная комиссия. Чтобы уменьшить эти расходы, клиент банка может заплатить банку фиксированную комиссию FULLPAY. Тогда оплата комиссий банков-посредников будет производиться кредитной организацией независимо от ее величины.
С полными тарифами по переводу денежных средств по системе для частных лиц можно ознакомиться на сайте банка по ссылке.
Особенности Свифт кода в Сбербанке
Свифт код присваивается участнику при регистрации в системе. Особенностью деятельности Сбербанка является большое количество представительств в России и за рубежом, поэтому идентификаторов у этой кредитной компании много, следует быть внимательным при получении реквизитов.
Клиенты могут отправлять деньги во многих мировых валютах. Поступление средств на счет будет отражено в интернет-банкинге получателя и ему не придется посещать банк, чтобы получить перевод. В дальнейшем клиент может снять со счета наличные или перевести деньги по своему усмотрению.
Допускается переводить денежные средства в рублях, однако в связи с возможным участником банка-посредника, операция может стоить дороже, чем при переводе в иностранной валюте.
Негативными моментами переводов через кредитную организацию являются:
- Невозможность осуществить операцию онлайн.
- При получении денег наличными, в любом представительстве можно получить перевод только в трех основных валютах. Получить деньги в другой валюте можно только в уполномоченных представительствах кредитной организации. Это может оказаться неудобным для клиента, появятся транспортные расходы.
- Отправитель может понести дополнительные расходы, оплачивая комиссии банков-партнеров.
- Заявление заполняется латинскими буквами, при допущении ошибки время на осуществление перевода увеличится.
На чтение 6 мин Просмотров 2.3к. Опубликовано 22.04.2021
Что такое SWIFT карты? Коды SWIFT и BIC в основном совпадают. Регистрацией этих кодов занимается Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). По этой причине банковские идентификационные коды (BIC) часто называют адресами или кодами SWIFT. На страницах bankovskie-karty.ru мы поговорим о том, что такое SWIFT код карты. Читайте следующую статью, и вы также узнаете SWIFT карты Сбербанка и можно ли сообщать SWIFT код карты.
Содержание
- Что такое SWIFT-код
- Можно ли сообщать SWIFT код карты
- Swift код карты Сбербанка
- Swift код Бинбанка
- Swift код АЛЬФА-БАНК
- Swift код Банк ВТБ
- Swift код ТИНЬКОФФ БАНК
- Swift код Raiffeisenbank
- Что такое SWIFT код в реквизитах карты вывод
Что такое SWIFT-код
Коды SWIFT или банковские идентификационные коды предоставляются финансовым учреждениям Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое используется для идентификации финансовых учреждений, а также нефинансовых организаций. Данная аббревиатура (S.W.I.F.T.) произошла от английского эквивалента названия организации “Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи”. Такую систему разработали в Бельгии еще в 1973 г. В качестве соучредителей выступали 248 банков, которые находились на территории 19 стран.
Код SWIFT (также известный как код BIC) – это уникальный код, который используется для распознавания финансовых и нефинансовых организаций. Код состоит из восьми или 11 символов, которые проливают свет на подробную информацию о коде банка, коде страны, коде местоположения и коде филиала.
Первые четыре буквы 11-значного кода SWIFT – это код банка, за которыми следуют еще две цифры, которые идентифицируют код страны, поскольку следующие две буквы помогают определить местонахождение финансового учреждения. Последние три буквы говорят нам больше о филиале, относящемся к финансовому учреждению, который представляет собой просто необязательный буквенный код, который идет вместе с другими деталями.
Если указан 8-значный код, можно предположить, что он относится к главному офису.
Компании, которые намереваются проводить операции с клиентами, находящимися в других странах, должны принять во внимание код банка, чтобы обеспечить быстрые международные транзакции. Как неотъемлемая часть международных транзакций, SWIFT используется для перевода денег между банками, особенно для телеграфных переводов и банковских переводов. Этот код также используется банками по всему миру для обмена сообщениями между ними.
Для клиента, который хочет, чтобы платеж был переведен в Deutsche Bank, расположенный во Франкфурте, SWIFT-код, принадлежащий банку, который называется DEUTDEFF, должен быть передан деловому партнеру, находящемуся в другой стране, для обеспечения международно безопасного процесса оплаты. Аналогичным образом, используя банк кодов DABADKKK, коммерсант может переводить платеж в Danske Bank, расположенный в Копенгагене. Зная, как идентифицировать SWIFT, продавцы и бизнесмены могут без проблем переводить деньги клиентам, находящимся в других странах.
Можно ли сообщать SWIFT код карты
Можно ли сообщать SWIFT код карты? Этот реквизит необходим для проведения переводов. СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников.
Советуем почитать: IBAN карты
Swift код карты Сбербанка
Swift код Сбербанк имеет общее основание, но в зависимости от подразделения к нему могут добавляться несколько цифр. Подробности приведены в таблице.
- SWIFT-код SABRRUMM
- БИК 044525225
- Организация ПАО «Сбербанк России»<p>
| Head offices | Address | SWIFT-code | Branch network area |
| Сбербанк России Central Head Office of Sberbank – all branches and offices in Russia |
117997 ул. Вавилова д. 19, Москва, Россия |
SABRRUMM | Moscow |
| Операционное управление Сбербанка России Sberbank (Operations Department) |
117997 ул. Вавилова д. 19, Москва, Россия |
SABRRUMM011 | Moscow, OPERU |
| Алтайский банк Сбербанка России Sberbank (Altaisky Head Office) |
656038 пр. Комсомольский д. 106-а, Барнаул, Россия |
SABRRUMMAC1 | Altai region |
| Байкальский банк Сбербанка России Sberbank (Baikalsky Head Office) |
664047 ул. Депутатская д.32, Иркутск, Россия |
SABRRU66 | Irkutsk region Buryat Republic |
| Байкальский банк Сбербанка России, Читинское отделение Sberbank (Baikalsky Head Office), (Chita Branch) |
672010 ул. Забайкальского рабочего д.90, Чита, Россия |
SABRRU66CHT | Chita region |
| Волго-Вятский банк Сбербанка России Sberbank (Volgo–Vyatsky Head Office) |
603005 ул. Октябрьская д.35, Нижний Новгород, Россия |
SABRRUMMNA1 | Nizhniy Novgorod region Vladimir region Kirov region Mari El Republic Mordovian Republic Tatarstan Republic Chuvash Republic |
| Восточно-Сибирский банк Сбербанка России Sberbank (Vostochno–Sibirsky Head Office) |
660028 пр. Свободный д.46, Красноярск, Россия |
SABRRUMMKR1 | Krasnoyarsk region Tyva Republic Kirov region Khakass Republic |
| Дальневосточный банк Сбербанка России Sberbank (Dalnevostochny Head Office) |
680011 ул. Брестская д.4, Хабаровск, Россия |
SABRRU8K | Khabarovsk region Amur region Sakhalin region Primorski region Jewish autonomous region |
| Дальневосточный банк Сбербанка России, Благовещенское отделение Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Blagoveshchensk Branch) |
675000 ул. Зейская д. 240, Благовещенск, Россия |
SABRRU8KBLG | Blagoveshchensk region |
| Дальневосточный банк Сбербанка России, Уссурийское отделение Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Ussuriysk Branch) |
692519 ул. Октябрьская д. 56, Уссурийск, Россия |
SABRRU8KUSR | Ussuriysk region |
| Дальневосточный банк Сбербанка России, Приморское отделение Sberbank (Dalnevostochny Head |
690950 ул. Семеновская д.22 Владивосток, Россия |
SABRRU8KVLD | Vladivostok region |
| Office), (Vladivostok Branch) | |||
| Дальневосточный банк Сбербанка России Биробиджанское отделение Sberbank (Dalnevostochny Head Office), (Birobidzhan Branch) |
682200 ул. Шолом- Алейхема д.16, Биробиджан, Россия |
SABRRU8KBRB | Birobidzhan region |
| Западно-Сибирский банк Сбербанка России Sberbank (Zapadno–Sibirsky Head Office) |
625023 ул. Рижская д.61, Тюмень, Россия |
SABRRUMMTN1 | Tyumen region Omsk region |
| Западно-Уральский банк Сбербанка России Zapadno–Uralsky Head Office of Sberbank |
614000 ул. Орджоникидзе д.4, Пермь, Россия |
SABRRUMMPC1 | Perm Region Komi Republic Udmurt Republic |
Swift код Бинбанка
- SWIFT-код BINORUMM
- БИК 044525117
- Организация ПАО «БИНБАНК»
подробней
Swift код АЛЬФА-БАНК
- SWIFT-код ALFARUMM
- БИК 044525593
- Организация АО «АЛЬФА-БАНК»
Swift код Банк ВТБ
- SWIFT-код VTBRRUM2MS2
- БИК 044030832
- Организация ПАО «Банк ВТБ»
Swift код ТИНЬКОФФ БАНК
- SWIFT-код TICSRUMMXXX
- БИК 044525974
- Организация АО «ТИНЬКОФФ БАНК»
Swift код Raiffeisenbank
- SWIFT-код RZBMRUMM
- БИК 044525700
- Организация АО «Райффайзенбанк»
Что такое SWIFT код в реквизитах карты вывод
Финансовые учреждения, подключенные к сети SWIFT, повышают свою операционную эффективность, оптимизируют операции и открывают путь для лучшего обслуживания клиентов. Когда компании используют финансовое учреждение, имеющее код SWIFT, время отклика в отношении платежей сокращается, что в конечном итоге приводит к более быстрому и легкому процессу отправки платежей клиенту, находящемуся в другом родителе.
Что наиболее важно, используя стандарты SWIFT, банки стремятся добиться прозрачности в отношении задействованной платежной цепочки, что в конечном итоге приносит пользу клиентам. Проще говоря, SWIFT позволяет финансовым учреждениям лучше реагировать на потребности и желания коммерческих клиентов.
Post Views: 1 631
Как перевести деньги за рубеж? Как получить средства из другой страны? Один из способов – воспользоваться системой SWIFT-кодов, присваиваемых финансовым институтам по всему миру. Зная это сочетание букв и цифр, можно перечислить сумму из-за границы в любой российский банк и наоборот.
Из этой статьи вы узнаете:
- SWIFT-код банка
- Для чего нужен SWIFT-код
- Узнать SWIFT-код банка
- Сделать SWIFT-перевод
- Получить SWIFT-перевод
Что такое SWIFT-код банка
SWIFT-код (СВИФТ-код) – это уникальное сочетание латинских букв и цифр, которое присваивается каждому банку в системе международных расчетов. Он выдается финансовому институту после вступления в Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.
%colored_text_box=3%
Суть системы SWIFT-кодов заключается в том, что в мировом пространстве финансовый институт можно идентифицировать не по названию, а по его уникальному коду. Так, если перевести деньги из банка Зимбабве в Альфа-Банк – по кодам финансовых институтов будет понятно направление и конечную точку перевода.
Официальное видео: «Что такое СВИФТ код и как узнать код своего банка?»
Из чего состоит СВИФТ-код?
Стандартно в него входит 11 символов в 4 группах:
WWWW XX YY ZZZ
Рассмотрим значение каждой из групп уникального кода.
- WWWW. Первые четыре символа – буквенное обозначение финансового института. Чаще всего это сокращенное название банка или корпорации на латинице.
Первые четыре цифры SWIFT: примеры
|
WWWW |
Страна |
Банк |
|
TICS |
Россия |
Тинькофф |
|
SABR |
Россия |
Сбербанк России |
|
VTBR |
Россия |
ВТБ Банк |
|
PRMS |
Россия |
Промсвязьбанк |
|
BANO |
Дания |
Nordic Bank |
|
AMPB |
Австралия |
AMP Bank |
|
ABOC |
Китая |
Сельскохозяйственный Банк Китая |
- ХХ. Вторые два символа – буквенное обозначение государства по стандарту ISO 3166. Эта часть позволяет понять в какую страну направляются средства. Например, для России – это RU, для Казахстана – KZ, для Германии – DE, для США – US и т.д.
- YY. Третьи два символа – буквенно-цифровое обозначение региона для упрощения поиска отделения банка по территории страны. Например, в России действуют такие коды, как ММ – Москва, 3Т – Тольятти, 8Х – Благовещенск.
%colored_text_box=1%
- ZZZ. Последние три символа – буквенно-цифровое обозначение филиала банка. Оно используется только в отношении крупных банков и корпораций с разветвленной сетью отделений.
%colored_text_box=2%
В полном виде SWIFT-код может выглядеть так:
- ALFARUMM – головной офис Альфа-Банка в Москве;
- SABRRUMMSE1 – отделение Сбербанка России в Центральном административном округе.
Для чего нужен SWIFT-код
Если необходимо перевести средства из одной страны в банк другой страны – необходимо знать СВИФТ-код этого финансового института. Уникальное сочетание букв и цифр необходимо отправителю. Получателю он не нужен – он просто снимает средства со своего счета.
Рисунок 1. Как работает система СВИФТ
Переводы в международной системе SWIFT аналогичны стандартным денежным переводам. Если знать уникальный код банка получателя, то можно списывать средства даже с банковской карты.
%colored_text_box=4%
Рисунок 2. Примеры реквизитов для перевода средств
%colored_text_box=5%
Переводы средств могут осуществлять граждане, организации, предприниматели. Средства обычно поступают на счет получателя в течение 1-7 суток. По степени надежности и безопасности у системы СВИФТ в мире пока нет аналогов.
Как узнать SWIFT-код своего банка
Чтобы совершить международный денежный перевод, отправителю нужно взять у получателя уникальный СВИФТ-код его финансового института. Где его можно выяснить?
- На сайте любого российского банка его можно отыскать в разделе «Реквизиты».
- В России действует Национальная Ассоциация «РОССВИФТ», на сайте которой размещен каталог всех уникальных кодов российских коммерческих финансовых учреждений.
- При отсутствии доступа в интернет можно позвонить в банк по телефону горячей линии, и оператор продиктует всю необходимую информацию – код и реквизиты корреспондента.
Как сделать перевод по SWIFT-коду
Желая сделать перевод по системе СВИФТ, важно уточнить – подключены ли к ней банки отправителя и получателя. Если оба финансовых института работают с такими транзакциями – можно приступать к операции.
Условия SWIFT-перевода
Отправитель должен прийти в офис своего банка с паспортом и реквизитами банка получателя. Международный перевод предполагает три действия.
- Заполнение заявки. В форме нужно указать страну, город, наименование финансового института и его корреспондента, их SWIFT-коды, Ф.И.О. или наименование получателя. Реквизиты получателя прописываются в заявке на латинице.
- Дополнительные сведения. Сотрудник банка проверяет паспорт отправителя и в некоторых случаях запрашивает дополнительную информацию – о регионе, филиале получателя и др.
- Внесение средств. Отправитель вносит в кассу банка или списывает со счета нужную сумму. За перевод оплачивается комиссия.
Средства зачисляются на счет получателя в течение 1-3 суток, при этом выходные и праздники не учитываются.
%offer_id=2002058%
Тарифы на перевод
Хотя СВИФТ является международной системой переводов, каждый ее участник вправе устанавливать собственные тарифы на транзакции. Кроме того, некоторые центральные банки предъявляют системе свои условия.
В России у большинства коммерческих банков действуют такие тарифы:
- максимальный лимит перевода – отсутствует;
- если перечисляются между физическими лицами, то при сумме свыше 3-5 тыс. долл. банку нужно будет предъявить дополнительный документ на обоснование операции (например, медицинскую справку, как подтверждение денежной помощи на лечение и др.).
У всех российских граждан имеется возможность отмены перевода в течение 1-3 суток – в зависимости от индивидуальных условий финансового института.
%colored_text_box=6%
За переводы денежных средств в системе СВИФТ взимаются комиссии. Их устанавливают банки отправители и корреспонденты в качестве платы за свои услуги.
Комиссия взимается как процент от суммы перевода с наличием минимальных и максимальных лимитов.
Комиссионные платежи в российских банках
|
№ |
Банк |
Валюта |
Комиссия, % |
Минимальная сумма комиссионных |
Максимальная сумма комиссионных |
|---|---|---|---|---|---|
|
1 |
Сбербанк России |
рубли |
2 |
50 руб. |
1500 руб. |
|
доллары |
1 |
15 долл. |
200 долл. |
||
|
2 |
ВТБ |
рубли |
1,5 |
50 руб. |
2000 руб. |
|
доллары |
1,5 |
15 долл. |
250 долл. |
||
|
3 |
Альфа-Банк |
рубли |
1-3 |
50 руб. |
2500 руб. |
|
доллары |
1 |
15 долл. |
200 долл. |
Как получить SWIFT-перевод
Как только средства зачисляются на счет получателя – они отображаются в Личном кабинете интернет-банка. Если клиент не пользуется интернет-банкингом, то банк уведомляет его звоном или СМС-сообщением.
Условия получения перевода
Чтобы снять средств в виде наличности, то можно воспользоваться стандартной банковской картой, привязанной к счету. Сделать это можно в любом отделении банка по паспорту.
%colored_text_box=7%
Тарифы на получение SWIFT-перевода
Аналогично отправке средств по системе SWIFT при получении денег банки также могут устанавливать свои тарифные ограничения. Российские финансовые институты работают на схожих условиях:
- максимальный лимит получения – отсутствует;
- валюта получения – рубли, доллары, евро.
%colored_text_box=8%
Несмотря на круглосуточный режим работы системы СВИФТ в выходные и праздничные дни средства на счета получателей не зачисляются. Дело в том, что российские банки тщательно проверяют транзакции. Проводятся эти операции в будние дни в пределах рабочей смены банковского персонала.
Некоторые банки взимают комиссии с получателей денежных переводов в системе SWIFT за свои услуги по проверке транзакции и зачислению средств на счет.
Как и в случае с отправкой перевода, комиссия устанавливается как процент от суммы с указанием минимальных и максимальных лимитов.
%offer_id=2002621%
Комиссионные платежи в российских банках
|
№ |
Банк |
Валюта |
Комиссия, % |
Минимальная сумма комиссионных |
Максимальная сумма комиссионных |
|---|---|---|---|---|---|
|
1 |
Сбербанк России |
рубли |
2 |
50 руб. |
1500 руб. |
|
доллары |
1 |
15 долл. |
200 долл. |
||
|
2 |
Газпромбанк |
рубли |
2 |
60 руб. |
2500 руб. |
|
доллары |
2 |
20 долл. |
300 долл. |
Отправлять деньги по системе СВИФТ можно в любой валюте мира. Однако на счет получателя они будут зачислены в той денежной единице, с которыми работает его банк. Пересчет производится по курсу финансового института на дату зачисления.
SWIFT-код – уникальный номер коммерческого банка, который присваивается ему в системе международных переводов. Он позволяет финансовому институту отправлять и получать средства по заявкам клиентов. Ныне система СВИФТ выступает самым надежным и безопасным механизмом пересылки денег в любой сумме между физическими и юридическими лицами.
SWIFT – это международная система передачи информации и приема платежей. Система позволяет банкам во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасном режиме. СВИФТ основан в 1973 году 248 соучредителями из 19 стран. Штаб-квартира находится в Бельгии, в результате чего деятельность системы основывается на бельгийском законодательстве.
Содержание статьи
- 1 Расшифровка кода
- 2 Как узнать SWIFT код банка
- 3 Как отправить SWIFT перевод
- 3.1 Перевод через офис банка
- 3.2 Перевод через личный кабинет
- 4 Как отменить перевод
- 5 Условия перевода
Расшифровка кода
Операции проводятся по коду, который присваивается каждому финансовому учреждению. Для кодировки используют цифры и латинские буквы. Состоит код от 8 до 11 цифр и букв. Рассмотрим, как расшифровать код самостоятельно, чтобы понять, кому он принадлежит.
Расшифровка:
- Первые 4 символа – это сокращенное название финансовой компании. Они присваивается каждому банку исходя из его наименования. К примеру, в Сбербанке символы прописываются как «SABR», в ВТБ отражаются как «CBGU».
- Следующие 2 символа отражают страну, в которой зарегистрирован банк. К примеру, российские банки имею привычное обозначение «RU», в то время как украинские «UA». При этом важно отметить, что значение устанавливается всегда по стране, где находится головной офис банка (а не филиал).
- Третья группа символов отображает территориальную принадлежность банка. К примеру, в Москве используют «ММ», а в Тольятти «ЗТ».
- Последние 3 цифры могут как указываться, так и отсутствовать. Это код подразделения. Если они не указаны, то при отправке перевода ставят XXX. Таким образом дается уточнение, что конкретный филиал банка не имеет специального значения. Если его не указать, то деньги не поступят на указанный счет.
Пример! Московский офис «Сбербанка» имеет следующий код: SABR RU MM ХХХ.
Однако самостоятельно его составлять не нужно. Есть несколько вариантов получения информации. О них поговорим далее в статье.
Как узнать SWIFT код банка
Платеж зачислится в том случае, если SWIFT-код будет указан корректно. Рассмотрим, как можно получить информацию.
Как узнать:
- Позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Время предоставления информации обычно не превышает 5 минут.
- Написать обращение в чат банка. Информация предоставляется в режиме реального времени бесплатно.
- Посмотреть на официальном портале банке. Для этого следует войти на официальный сайт банка и посмотреть реквизиты. Главное, обратить внимание на реквизиты для территориальных банков.
- В офисе банка. Для этого потребуется лично посетить отделение банка и уточнить сведения.
- Через официальный сайт РОССВИФТ. Для этого потребуется перейти на официальный портал и выбрать раздел «РОССВИФТ». В открывшемся разделе выбрать «Пользователи SWIFT Российской Федерации. Откроется раздел, в котором будут прописаны сведения всех банков. При необходимости можно запросить данные через поиск по алфавиту.
Как отправить SWIFT перевод
Отправить перевод можно через отделение банка или дистанционно. В последнем случае потребуется карта с необходимым балансом и доступ в личный кабинет клиента. Рассмотрим оба варианта перевода денег по SWIFT-коду.
Перевод через офис банка
Для отправления денег по СВИФТ коду потребуется обратиться в офис банка с паспортом. Перед обращением следует уточнить, может ли выбранный офис банка проводить такие платежи.
Для отправки денег потребуется:
- Обратиться в банк и заполнить заявление, его форму предоставит сотрудник. В заявлении потребуется указать страну и город, сумму перевода, данные получателя, валюту и СВИФТ код.
- Внести деньги в кассу и оплатить комиссию.
- Получить подтверждение перевода.
На практике деньги зачисляются в течение 2 рабочих дней.
Перевод через личный кабинет
Многие банки предлагают осуществлять переводы в режиме реального времени, через личный кабинет. Возможность следует уточнить у специалиста по телефону или онлайн-чат.
Для отправления денег потребуется войти в личный кабинет клиента и выбрать соответствующий раздел для создания перевода. К примеру, в Сбербанке следует:
- войти в личный кабинет клиента;
- в главном меню перейти во вкладку «Платежи»;
- перейти в пункт меню «за рубеж»;
- кликнуть на «по номеру счета»;
- ввести номер счета или IBAN;
- выбрать «перевод частному лицу» или «перевод организации»;
- указать сумму и выбрать счет или карту для списания;
- получить подтверждение перевода.
для увеличения нажмите на картинку
Переводы в валюте проходят проверку через службу финансового мониторинга, на соответствие требованиям валютного законодательства. Если сумма перевода более 5000 долларов, то банк обязан передать сведения в Росфинмониторинг. Также банк имеет право сам запросить документ для подтверждения происхождения денег.
Как отменить перевод
Если получатель не забрал средства, то перевод можно аннулировать. Для этого потребуется:
- обратиться в офис банка, через который был отправлен платеж;
- заполнить заявление по форме банка на отмену операции.
Что касается возврата суммы, то на практике банки возвращают ее не сразу, а спустя несколько дней. Для удобства клиентов сотрудники финансовых учреждений предлагают указать реквизиты личного счета для зачисления средств.
Если перевод был отправлен через личный кабинет, то аннулировать его можно также в офисе. Дистанционно такие операции не проводятся.
Условия перевода
Условия по международному переводу во всех банках совпадают. Единственное что может отличаться – это размер комиссии. Ее лучше уточнить у менеджера в момент совершения операции.
Условия проведения перевода:
- доступны перечисления в любой валюте: доллары, евро, рубли и т.д.
- нет ограничений по сумме, но при сумме выше лимита Росфинмониторинг обязательно проверит легальность денег;
- при переводе суммы родственнику, в размере более 5000$ потребуется предъявить документ, подтверждающий законность проведения транзакции;
- если деньги не получены, перевод можно отметить;
- нет предельного срока хранения денег на зачисленном счете, в результате этого забрать деньги можно в любой период, даже спустя месяц.
За проведение операции взимается комиссия. Ее размер можно уточнить в банке, через который отправляются деньги. Стандартный размер комиссии:
| Валюта | Комиссия | ||
|---|---|---|---|
| Процент | Минимальная | Максимальная | |
| Рубли | 2% | 50 р. | 1 500 р. |
| Валюта | 1% | 15 $ | 250 $ |
Комиссия взимается сразу при оформлении перевода.
Если перевод отправлен на расчетный счет получателя или с указанием номера карты, то он отобразится в личном кабинете. Для получения средств достаточно снять их с карты или получить со счета в офисе банка. При себе необходимо иметь паспорт. Если сумма превышает 100 000 р. специалисты банка рекомендуют заказывать необходимую сумму.
Единственный недостаток SWIFT перевода заключается в том, что не все банки подключены к этой системе. На практике отправить деньги можно только через крупные банки, такие как Тинькофф, Альфа-Банк и другие. Но стоит понимать, что отключенных от системы банков становится все больше. Небольшие региональные финансовые учреждения не сотрудничают с системой.
Окончил Белорусский Государственный Университет в 2012 году по специальности «Журналистика». Специализируется на финансовой аналитике, обзорах и пресс релизах. Целеустремлён и считает что цель всегда оправдывает средства.
Рекомендуем к прочтению
Время на прочтение
5 мин
Количество просмотров 123K
Что такое SWIFT и как он возник?
Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.
Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…
Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.
Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.
В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.
На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.
Схема работы SWIFT
Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).
Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
- заголовок
- текст сообщения
- трейлер
Благодаря использованию компьютерного терминала (CBT) становится возможным осуществление связи с универсальным компьютером, передачей и получением сообщений и управлением прикладными задачами. Все сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG), после чего отправляются для обработки в следующий операционный центр. Там SWIFT занимается их обработкой:
- проверяет синтаксис
- создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
- добавляет трейлеры
- копирует и шифрует сообщения для хранения
Поле проверки отправитель моментально получает уведомление: положительный результат – АСК, отрицательный – NAK. Каждому сообщению автоматически причисляется входящий номер.
Преимущества и недостатки SWIFT
На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).
Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.
SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.
Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:
- высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
- отсутствии ограничений по сумме платежа;
- широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
- низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
- широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
- гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.
Недостатком же можно считать достаточно длительный срок обработки платежей – примерно 5 банковских дней. Также, при выборе такого перевода обязательно учитывайте, что хоть сама система и имеет более-менее фиксированную комиссию, основные затраты получатся при получении денег в банке и межбанковском переводе.
Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.
Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:
- обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
- контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
- отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).
Что такое SWIFT-код и где он используется?
SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).
SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.
Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.
Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.