Что такое смарт кредит для бизнеса в сбербанке отзывы клиентов

Условия кредитования бизнеса в Сбербанке

Сберегательный банк России предлагает большое количество кредитных программ для ООО и фирм малого бизнеса. Ниже представлены наиболее интересные и востребованные предложения для бизнесменов:

• «Доверие». От 100 000 до 3 млн рублей под ставку от 16% годовых для любых целей;
• «Бизнес-доверие». Расширенная версия предыдущей программы, до 5 млн рублей, от 12% годовых;
• «Экспресс под залог». От 300 000 до 5 млн рублей под ставку от 15,5% годовых, любые цели;
• «Бизнес-Инвест». От 150 000 рублей на срок до 10 лет с минимальной ставкой 11% в год;
• «Бизнес-Проект». До 600 млн рублей на срок до 10 лет со ставкой от 11% годовых;
• «Экспресс-Ипотека». От 10 млн рублей на срок до 15 лет под ставку от 13,9% годовых;
• «Бизнес-недвижимость». Заем на покупку коммерческой недвижимости, от 500 000 рублей, от 11% в год.

Также можно получить онлайн бизнес-кредит в Сбербанке по популярным программам «Бизнес-инвест», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-проект». Цели для них как любые, так и конкретные, указанные в описании тарифа.

Цели кредитования бизнеса

Кредит в Сбербанке для предпринимателей и организаций выдается на различные цели. Самые распространенные задачи представлены ниже:

• устранение кассовых разрывов, возникающих в ходе работы компании;
• расширение бизнеса и модернизация предприятия, выход на новый рынок;
• пополнение оборотных активов, оптовые покупки товаров и материалов;
• приобретение коммерческого транспорта, спецтехники, недвижимости.

Практика показывает, что на эти цели банк выдает займы с минимальным процентом отказов. Надо понимать, что целевые кредиты малому бизнесу от Сбербанка можно потратить только на ту цель, для которой берется бизнес-заем. Цель прописывается в договоре кредитования. За нецелевое расходование финансов к заемщику будут быстро применены санкции.

Режимы кредитования

Крупный российский кредитор предлагает различные режимы предоставления денежных средств фирмам и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего заемщики используют оформление займов по этим режимам:

• единовременный заем. Полная сумма перечисляется на расчетный счет организации или счет лица, оформленного в качестве индивидуального предпринимателя. Процентная ставка применяется ко всей сумме, поэтому такой бизнес-заем стоит оформлять, если вы планируете использовать все деньги сразу;
• овердрафт. Деньги переводятся на расчетный счет компании или ИП. Погашение кредита осуществляется в автоматическом режиме, для этого заемщику достаточно положить деньги на счет. Этот вариант кредитования дает должнику значительную экономию на оплате процентной ставки;
• кредитная линия. Такой кредит перечисляется на счет юридического лица или предпринимателя фиксированными частями, размер которых указан в договоре. Преимущество в том, что должник платит проценты только за ту сумму, которую потратил.

Смарт-кредит Сбербанк для бизнеса

Это специальный кредит для бизнеса, для ИП от Сбербанка. Особенность состоит в том, что решение о предоставлении займа принимает программа со свойствами искусственного интеллекта. Это дает возможность рассчитать оптимальные условия кредитования, которые не составят должнику труда своевременно вернуть долг. Сбербанк уже давно зафиксировал рекордно низкую просрочку по смарт-кредиту.

Независимо от того, по какой программе кредитования вы планируете воспользоваться финансовой поддержкой от самого популярного банка страны, внимательно читайте условия договора перед подписанием.

21.12.2020 я посетил офис по адресу г.Краснодар, Промышленная 27. Я хотел закрыть имеющиеся у меня 2 кредита путем внесения наличных денежных средств Читать далее…

21.12.2020 я посетил офис по адресу г.Краснодар, Промышленная 27. Я хотел закрыть имеющиеся у меня 2 кредита путем внесения наличных денежных средств через кассу. Со мной работала сотрудник кредитного сектора Диана. Я неоднократно у нее спросил достаточно ли мне просто внести денежные средства или нужно писать какое то заявление на закрытие кредита? Она отвечала что ничего писать не нужно, при поступлении денежных средств кредит закроется. В офисе где принимают юр. лиц нет кассы, и мне пришлось выстоять вторую очередь в офисе с физ. лицами.
Прошло 2-е суток, кредиты открыты, денег на счету я не вижу. Звоня на горячую линию узнаю что деньги на счету но нет заявления на закрытие! Мало того что я не вижу где мои деньги, так у меня сумма для погашения изменилась!!! Либо я погасил кредит сегодня, либо 2 дня назад! Почему такая некомпетентная консультация? Почему за незнания сотрудника я должен платить деньги банку?
Оставлял 4 претензии с просьбой разобраться с такой консультацией и сообщить мне по телефону результат. 3 раза банк просто закрывал заявку, не видя вины их сотрудника, на четвертый раз они сделали дозвон и сбросили! Т.е. зафиксировали звонок, но разговаривать не посчитали нужным, браво! Трусы! На пятую заявку все же решились и позвонили мне, извинились (наконец), предложили деньги которые я уплатил компенсировать в виде услуг от банка. Но те услуги что у меня подключены не захотели погасить этой суммой. Короче просто у меня забрали денежные средства. Скрыть

Кредитного продукта под названием «Смарт кредит» для бизнеса в Сбербанке не предусмотрено. Часто он выступает в качестве неофициального обозначения кредитного обслуживания, проводимого в сжатые сроки и в онлайн формате. Подобное кредитование актуально как для Сбербанка, так и для других кредитно-финансовых учреждений или мелких финансовых организаций, поскольку этим понятием оперирует даже Центробанк России.

Особенности онлайн кредита для бизнеса

Кредитование юридических лиц мало отличается от обслуживания простых граждан. Определенный порядок погашения займа с датами и суммами существует в обоих случаях. Для компаний допускается стандартная процедура досрочного погашения кредита (частичная или полная). Отличием выступает то, что для юридических лиц за это может начисляться комиссия.

Преимущества бизнес кредитования у Сбербанка:

• быстрый подбор нужного кредита;
• оформление запроса в любое удобное время;
• отсутствие необходимости посещения отделения.

На решение Сбербанка о возможности предоставления кредита может повлиять финансовое положение компании-заявителя, подключение имущественного залога или поручительства третьих лиц, состояние кредитной истории. Отсутствие последней не является препятствием для получения денег в качестве смарт кредита.

Подать заявку на любой кредитный продукт может как физическое, так и юридическое лицо, являющееся клиентом банка. Для этих категорий предусмотрена возможность онлайн оформления заявки через стандартный сервис для бизнеса “Сбербанк Онлайн”.

Человек, впервые обратившийся в кредитно-финансовую организацию, подает заявление через специализированную платформу. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте банка, ввести личные данные. Компания указывает свои реквизиты (ИНН, ОГРН, КПП, ОПФ), дату регистрации и объем годовой выручки для подтверждения платежеспособности по возвращению долга. Выбирается офис обслуживания рядом с местом локализации бизнес объекта, желаемые параметры кредита.

Пакет документов и требования к бизнесу

Требования для бизнеса касаются в первую очередь размера годовой выручки. В зависимости от ее величины определяется сумма кредита. Важны для смарт-кредитования и сроки ведения хозяйственной деятельности организации (по требованию банка от 6 до 12 месяцев в зависимости от сезонности или постоянного функционирования).

Требования по наличию счета и оборотной деятельности для оформления смарт кредита:

1. Действие расчетного счета в течение 6 месяцев, не меньше.
2. На счета организации должны производиться периодические поступления от партнеров или потребителей услуг этой компании.

Кто может обращаться за смарт займом:

• ИП, являющийся гражданином РФ в возрасте 21-70 лет (максимальный возрастной предел совпадает с датой погашения долга);
• юридическое лицо (ООО), также выступающее резидентом России;
• руководитель ООО с гражданством РФ.

Юридические организации или юридические лица для получения кредита смарт формата предоставляют:

1. Учредительную документацию.
2. Бухгалтерскую отчетность.
3. Документы относительно обеспечения (при его подключении).
4. Документы по хозяйственной деятельности.

После временной отсрочки и выдачи Сбербанком положительного решения документальный список расширяется (в том числе и в связи с проведением выездной проверки бизнеса). Может добавиться лицензия, документы на право пользования недвижимыми объектами, финансовая и налоговая отчетность на последнюю отчетную дату и т.д.

Требуется оформление заявления на получение желаемого смарт продукта. Бумажный вариант заявки заполняется в отделении лично или специалистом в электронном варианте и заверяется подписью ответственного лица компании-заемщика. Форма стандартизирована Сбербанком. Документ можно заполнить и в режиме онлайн.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк выдает как целевые, так и нецелевые смарт кредиты для бизнеса. Финансирование любых целей может осуществляться без залога и подтверждения расходов, например, по программе «Доверие» и «Бизнес Доверие». Необходимость имущественного залога появляется в программе «Экспресс под залог». Целевые кредиты представлены более широким программным спектром.

Программы, разработанные по разным направлениям целевого кредитования:

1. Инвестирование недвижимости: Бизнес Инвест, Бизнес Недвижимость, Экспресс Ипотека.
2. Развитие бизнеса: Бизнес Проект, Бизнес Актив, Бизнес Оборот.
3. Решение временных финансовых трудностей: Экспресс Овердрафт, Бизнес Овердрафт, Бизнес Контракт.

Кредитная бизнес карта выступает альтернативным вариантом смарт кредита для любой клиентской категории. Плюсы использования кредиток выявляются при правильном определении цели кредитования и финансовых возможностей предполагаемого заемщика по погашению задолженности. Объясняется это тем, что кредитные карты для юридических лиц предлагают льготный период обслуживания 50 дней.

Преимущества бизнес кредиток как альтернативы смарт кредитования:

• осуществление оплат в любое время без отчетности и оформления платежных поручений;
• экономия на комиссии;
• контроль расходов;
• смс информирование;
• управление картой и просмотр отчетов в онлайн режиме, доступ к заказу очередной карточки;
• возможность установления денежного лимита самостоятельно.

Сбербанк делает выгодное предложение бизнес компаниям о продлении льготного срока при осуществлении обслуживания по карте у банковских партнеров из предлагаемого перечня. Здесь предлагаются партнерские товары и услуги в различных сферах деятельности: закупки, поездки, связь, строительные услуги и материалы, транспортные и медицинские услуги и т.д.

Этапы кредитования малого бизнеса

При использовании в качестве информационного ресурса сервисов Сбербанка Онлайн клиенту необходимо учесть, что здесь имеется четкое разделение по обслуживанию юридических и физических лиц. Пользователю стоит выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП» в верхней части панели управления сайта.

Ознакомиться со смарт предложениями можно в отделении или при заказе звонка от специалиста, который расскажет о наличии и возможных вариантах смарт кредитования. При личном посещении нужно выбрать отделение банка, которое специализируется на смарт кредитовании бизнес-лиц.

Процедура оформления кредитов (в том числе смарт) осуществляется в несколько этапов:

1. Изучение предлагаемых кредитов.
2. Выбор параметров кредитования по конкретному продукту: цель, сумма и срок (временные затраты около 2 минут).
3. Прикрепление к запросу необходимого пакета документов (скан-копии).
4. Отправка заявки.

После подачи смарт заявки наступает период ожидания решения Сбербанка. Результат рассмотрения банком (независимо от его положительного или отрицательного характера) будет выслан заявителю на адрес электронной почты или в виде СМС сообщения. Способ информирования указывается в заявке.

Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования

Понятие “смарт кредит” сначала было связано с распространенными услугами МФО. Для того чтобы конкурировать с микрофинансовыми учреждениями, которые дают займы под высокие проценты, банки вынуждены выдвигать предложения по упрощенному кредитованию. В Сбербанке предусмотрено ускоренное обслуживание по выдаче ссуд, которое можно условно обозначить как «смарт». Это удобно для активного развития малого бизнеса и увеличения прибыли предприятий.

Отличием является то, что смарт кредитование предполагает выдачу микрозаймов, так как обороты МФО значительно меньше, чем у банковских организаций. Клиенту необходимо определиться с наиболее выгодным для себя источником получения ссуды, чтобы не оказаться заложником ситуации, когда большие проценты затрудняют выплату долга. В этом случае ни о каком развитии предприятия речи быть не может. Даже аккредитованные Центробанком МФО предоставляют минимум гарантий своим клиентам.

Отличием выступает то, что упрощение процесса обслуживания по кредиту в Сбербанке можно добиться на одном этапе, или охватив все стадии кредитования. При этом финансовое учреждение минимизирует риски по возможной невыплате задолженности. Смарт обслуживание возможно при наличии у клиента статусных привилегий.

Для физических лиц имеется отдельное программное направление, упрощающее процесс от подачи заявки до получения займа, а малому бизнесу предлагается услуга по ускоренному оформлению запроса на смарт кредит в онлайн формате. При этом от компании не требуется наличие статуса фактического клиента на момент обращения к кредитору.

Сбербанк активно поддерживает финансирование малого бизнеса, выдавая займы на развитие и увеличение предприятий. Для этого разработаны и внедряются кредитные предложения, число которых больше, чем для физических лиц.

Рассмотрение заявки также осуществляется в сжатые сроки, что необходимо для помощи развивающимся предприятиям, производящим необходимую продукцию и создающим новые рабочие места. Но заемщикам нужно учесть, что банк внимательно изучает все представленные документы, затрачивая на это определенный временной промежуток. Это необходимо для того, чтобы предотвратить риски невозврата долга и выдачу кредита подставным лицам.