Что такое лизинг оборудования для малого бизнеса - Контакты компаний и предприятий

Лизинг или кредит?

Допустим, предприятию нужно закупить для производства лазерный станок для резки металла, принтер и плоттер. Что выбрать: купить оборудование в кредит или взять его в финансовую аренду (лизинг)? Такие инструменты, как лизинг и кредит, схожи и удобны для малого и среднего бизнеса, поскольку в обоих случаях мы говорим об отсроченных регулярных выплатах. Однако есть и ряд существенных отличий.

При кредитовании клиент получает деньги, а при лизинге — имущество, которое и выступает в качестве залога. По этой причине вероятность одобрения заявки на финансовую аренду существенно выше, чем на кредит, ведь оборудование остается собственностью лизинговой компании, что снижает ее риски.

Стоимость имущества, взятого в лизинг, выплачивается частями, и только после погашения всех платежей оборудование может перейти в собственность лизингополучателя — после этого компания может распоряжаться им, как хочет. При этом если бизнес приобретает имущество в кредит, то имеет право распоряжаться им сразу, а не спустя какое-то время.

Оборудование, взятое в лизинг, начинает сразу же приносить прибыль и окупаться: лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции, поэтому уменьшается налогооблагаемая база по налогу на прибыль организации. Кроме того, клиент может вернуть сумму НДС, поскольку НДС также платит лизинговая компания. А это 20% от стоимости оборудования. Кредит не дает подобных налоговых выгод.

Можно получить оборудование в лизинг в сжатые сроки во всех крупных городах России и оформить сделку дистанционно, как и в случае с кредитованием. Это повышает технологичность сервиса и способствует развитию бизнеса в регионах.

Условия лизинговых сделок (срок договора, сумма финансирования, ежемесячные выплаты и т.д.) зависят от многих факторов — например, насколько бизнес финансово устойчив, какие у него помесячные обороты, какой правовой статус, сколько стоит оборудование, которое нужно профинансировать. Так, например, у предприятия не должен быть отрицательный баланс на протяжении года.

На российском рынке сейчас не так много компаний, которые предлагают малому и среднему бизнесу оборудование в лизинг. В пятерку лучших в рейтинге по количеству сделок с оборудованием за первое полугодие 2021 в России, по мнению наших аналитиков, вошли «Сименс Финанс», «Балтийский лизинг», «НЛК», «Аренза-Про» и «Интерлизинг».

Кому выгодно брать оборудование в лизинг?

Финансовая аренда (лизинг) более выгодна для бизнеса, чем покупка, когда речь идет о стартапе. Во-первых, в случае неудачи материальные издержки будут не столь болезненны: взятое в лизинг оборудование можно вернуть, тогда как, купленное придется продавать с потерями в цене. То есть предприниматель может досрочно расторгнуть с лизинговой компанией договор, но важно помнить, что оборудование не должно быть утеряно или испорчено.

Во-вторых, если старт бизнеса не оправдает ожиданий и возникнет необходимость поменять направление, фаундер сможет обменять у лизинговой компании оборудование на другое в соответствии с новым бизнес-планом. Это избавляет от необходимости перепродажи и новых покупок. Такую возможность предоставляют не все лизинговые компании и только в случае, если за время договора бизнес выплачивал ежемесячную сумму за имущество и не повредил его.

Пандемия повлияла на рынок, и многие компании перевели штат на удаленную работу. В сложившихся условиях бизнесу необходимо быть гибким, поэтому выгоднее брать оборудование в финансовую аренду на один-два года.

По моему опыту, это самый оптимальный срок, в рамках которого фаундер может быть уверен, что оборудование не перестанет быть нужным бизнесу. Если спустя время у предпринимателя остается потребность в нем, то он может продлить контракт с лизинговой компанией и использовать предмет дальше по назначению.

Не стоит исключать и другие ситуации, при которых финансовая аренда с большой вероятностью будет выгоднее покупки:

ограниченный бюджет на оборудование;
нет стартового капитала и нет времени или возможности копить;
необходимо быстрого запустить продажи к горячему сезону;
не хочется рисковать оборотными средствами;
оборудование вышло из строя (не подлежит ремонту, или же он обойдется слишком дорого), и его необходимо быстро заменить, чтобы не потерять доходы.

При этом если предприятие уже давно работает в отрасли и ему нужно оборудование на долгосрочный период (например, на 10 лет), то легче всего будет купить его, нежели использовать лизинговый инструмент. В основном из-за срока пользования лизинговые компании финансируют обычно до трех лет.

Какое оборудование бизнес может взять в лизинг?

По нашим данным, активнее стал пользоваться услугами финансовой аренды ресторанный бизнес. На рынке есть услуга «кофейня под ключ»: лизинговая компания профинансирует все оборудование, необходимое для кофейни, — от стаканчиков и приборов до мебели и кофемашины.

По всей видимости, в будущем доступны будут и другие форматы бизнеса «под ключ», и популярность такого пакета услуг будет расти, поскольку это дает предпринимателю возможность выйти на рынок практически без стартового капитала.

Можно заказать финансирование полиграфической, климатической техники, организовать техобеспечение презентаций и даже комплексные IT-решения в сфере безопасности, хранения и передачи данных и т.д. Или взять в лизинг оборудование для локаций виртуальной реальности, дроны и квадрокоптеры, станки и тренажеры и многое другое. Например, недавно мы профинансировали приобретение дрона-сканера поверхности рудников для компании, которая предоставляет услуги маркшейдерской службе «Норникеля».

Стоит отметить, что цифровизация оказала структурное влияние на сегмент лизинга в России и стимулировала взрывной рост спроса на телекоммуникационное оборудование, включая системы хранения данных и серверное оборудование. Это в первую очередь объясняется переходом на удаленную работу сотрудников многих компаний, а также сквозным развитием онлайна.

Телекоммуникации не единственный подсегмент в устойчиво растущем сегменте оборудования. Бизнес активно берет в лизинг медицинскую технику и фармацевтическое оборудование — в 2020 прирост составил 57%.

Финансовая аренда оборудования становится все более востребованной на российском рынке, поскольку позволяет бизнесу быть мобильным и быстро тестировать гипотезу в рыночных условиях, минимизировав риски. Но предпринимателям нужно с умом подходить ко всем финансовым инструментам, в том числе и к лизингу.

Если стоит задача — расширить сферу деятельности, увеличить объемы производства или обновить техническую базу за счет современного оборудования, то финансовая аренда поможет с этим. Однако, перед тем, как обращаться в соответствующую компанию, необходимо определить, какое именно оборудование нужно бизнесу, на какой срок, какие размеры аванса и ежемесячных выплат будут подъемными. После этого уже можно выходить на рынок и изучать предложения лизингодателей.

Фото на обложке: FOTOGRIN/shutterstock.com

Источник

Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?

Какое имущество можно взять в лизинг?

По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.

Самые популярные товары, которые берут в лизинг:

автомобильный транспорт;
специальная техника;
оборудование;
недвижимость;
персонал.

Что не может быть предметом лизинга?

Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.

Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:

земельные участки (возможна только классическая аренда);
природные объекты (водоемы, реки, лесные массивы);
памятники культуры;
военную технику.

Виды лизингов

Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:

финансовый: компания предлагает оформить договор на срок, который равен сроку службы имущества. А в конце сделке состоится его выкуп. Вся процедура похожа на систему рассрочки, только под небольшой процент;
операционный: продолжительность соглашения меньше, чем срок службы имущества. В конце периода клиент может сделать выбор: заплатить всю сумму за товар и стать его собственником или оставить его компании;
возвратный: схема работы сложней, чем в предыдущих видах. Сначала клиент продает лизинговой компании свое имущество, а затем берет ее в лизинг. По сути это кредитование под залог.

Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней

Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.

Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.

Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.

У лизинга есть несколько преимуществ:

более быстрый срок рассмотрения заявки (около 15 минут). Среди кредитных продуктов такой скоростью может похвастаться только потребительский экспресс-кредит;
гибкий график платежей. Компания может пойти навстречу клиенту и подстроить график под сезонность бизнеса. Кроме того, возможны отсрочки платежей в сложных финансовых ситуациях;
лизинговые компании не требуют ни залога, ни поручителей, ни других способов обеспечения сделки;
не нужно платить налог на имущество, потому что предмет сделки не находится в собственности клиента.

Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней

Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.

Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.

Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.

Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.

В чем преимущества лизинга?

Основной плюс услуги – возможность выкупить товар по остаточной стоимости. Остальные преимущества зависят от того, кто является лизингополучателем.

Преимущества для ИП и ООО

Что такое лизинг для бизнеса?

выгода метода ускоренной амортизации;
экономия на налоге на недвижимость;
экономия на НДС;
график платежей, который учитывает индивидуальные особенности бизнеса (например, сезонность);
быстрое оформление сделки.

Преимущества для физических лиц

Частным лицам лизинг выгоден, потому что:

можно взять новое имущество, а можно б/у – в зависимости от запроса;
долгий срок действия договора – до 5 лет;
небольшой пакет документов для оформления;
возможность получить нужный товар даже при плохой кредитной истории;
более широкий выбор товаров в отличие от специализированных кредитов в банке.

Каким требованиям должен соответствовать предприниматель или компания, чтобы использовать лизинг?

Основные требования к лизингополучателю в области бизнеса:

официальная регистрация, не важно – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;
деятельность компании ведется как минимум 1 год;
предприятие не убыточное;
компания кредитоспособна.

Какова процедура лизинговых сделок для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей?

Расскажем, как проходит процедура в Сбербанке.

Чтобы заключить договор финансовой аренды, нужно подготовить пакет документов:

учредительный договор;
устав компании;
отчетные документы о прибыли и убытках;
данные о расчетном счете.

Все другие документы запрашиваются в индивидуальном порядке.

Вместе с заявкой на лизинг нужно отправить все перечисленные документы в банк. После чего сотрудники откроют доступ в личный кабинет E-leasing. Там можно будет онлайн довести весь процесс сделки до конца:

получить ответ на заявку;
получить черновик договора;
подписать соглашение;
подписать договор купли-продажи (если нужно).

Какова стандартная процедура оформления лизинга?

Стандартная процедура – это усредненный алгоритм оформления, хотя в реальности могут быть отклонения от плана из-за индивидуальных особенностей. Шаги для получения имущества в финансовую аренду:

выбор компании и необходимого имущества;
предварительное согласование договора;
корректировка договора;
внесение первоначального взноса (авансового платежа) и поставка/приемка лизингового имущества;
эксплуатация объекта и приобретение в собственность.

Как оформить договор лизинга?

Лизинговое соглашение не может быть устным, только письменный договор. Он может быть составлен в свободной форме, но с обязательным указанием этих пунктов:

подробная опись имущества, которое передается лизингополучателю;
указание обязательства лизингодателя получить в собственность товар (купить его) перед тем, как сдавать его в аренду;
указание обязательство лизингополучателя забрать необходимый товар и регулярно делать платежи за него.

Эти требования содержатся в ФЗ «О финансовой аренде», созданном в 1998 году.

Одновременно с лизинговым соглашением должен быть подписан договор купли-продажи имущества лизингодателем.

При подписании договора нужно обратить внимание на:

дополнительные условия. Например, готова ли лизинговая компания взять на себя сервисное обслуживание оборудования или подготовить специализированные кадры для работы с этим оборудованием?
процент удорожания. Включены ли все расходы в эту цифру? Иногда страхование может идти отдельным платежом. Это нужно уточнить сразу.

Расторгнуть договор можно в судебном и внесудебном порядке по желанию любой из сторон. При досрочном расторжении лизингополучатель обязан вернуть выкупную стоимость и платежи до даты окончания соглашения.

Платежи в лизинге

Речь идет о регулярных взносах, которые нужно выплачивать на протяжении действия договора.

График платежей может быть разным:

аннуитетным: вся сумма разбита на равные суммы ежемесячных выплат;
убывающий: сразу после подписанию идут самые крупные суммы, со временем они становятся меньше;
сезонный: суммы выплачиваются тогда, когда у компании пик получения прибыли (то есть выплаты зависят от сезонности бизнеса).

Расчет лизинговых платежей

Платеж формируется из нескольких статей расходов. В основном это:

расходы за будущую амортизацию товара;
премия за работу лизинговой компании (эквивалент процентной ставки в банке);
остаточная стоимость товара.

Остаточная стоимость включена только в том случае, что предполагается выкуп имущества в конце действия срока договора.

Ежемесячный платеж зависит от того, какой первоначальный взнос был внесен. Чем больше взнос, тем меньше потом придется платить каждый месяц. Кроме того, платеж зависит от выбранного вида платежей. Ежемесячные выплаты могут быть не одинаковыми, а уменьшаться к концу срока.

Как оплачивать лизинг?

Оплата происходит так же, как и в случае с кредитом. Можно перевести деньги с карты, можно сделать взнос в кассе организации. Другие способы зависят от лизинговый компании:

оплата в магазинах-партнера;
оплата в банкоматах или терминалах;
почтовый перевод и т.д.

Лизинг и налоги

Часто на вопрос «Зачем нужен лизинг?» клиенты отвечают, что хотят с помощью услуги снизить налоговую нагрузку. Как это можно сделать – давайте разбираться.

Налог на прибыль

На этом налоге можно сэкономить в первую очередь. К предмету лизингового договора может быть применен коэффициент ускоренной амортизации, поэтому можно быстрее списать расходы, которые связаны с покупкой.

Налог на имущество

И снова благодаря амортизации можно сэкономить и на этом налоге. Но все зависит от налоговой ставки, действующей в регионе. В некоторых областях ставка снижена.

НДС

Клиент имеет право на налоговый вычет после того, как получит подтверждающие чеки от компании.

Транспортный налог

Если имущество зарегистрировано не на клиенте, а на лизингополучателе, то можно не выплачивать и транспортный налог. Расходы понесет лизинговая компания.

Риски лизинга

К рискам относятся ошибки в подборе оборудования. Если выбрать и купить не то имущество, затем придется расторгать договор и нести финансовые потери.

Кроме того, не все компании получают налоговые льготы. Тут все зависит от деятельности организации и продолжительности ее деятельности. Перед заключением договора можно обратиться в консалтинговое агентство, чтобы просчитать, есть ли плюсы лизинга для конкретной ситуации.

От некоторых финансовых рисков можно застраховаться, но это повысит расходы на услугу.

Что такое обратный лизинг?

Обратный, или возвратный лизинг, – это вид финансовой аренды, при которой лизингополучатель одновременно является и продавцом имущества. По сути, это эквивалент кредита под залог имущества. Плюс сделки – само имущество передавать не нужно, оно остается там, где установлено.

Какая выгода от такой сделки. Бизнес получает деньги от продажи имущества и может пустить их на другие цели.

Чем может быть опасен обратный лизинг?

Так как лизингополучатель теряет право собственности, есть риск того, что оборудование нельзя будет выкупить снова. На это может не хватить средств, и оборудование перейдет к другому клиенту.

Еще одно неудобство – трудоемкий процесс оформления. Если не будет соответствующей документации, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Как выбрать лизинговую компанию?

Нужно обращать внимание на:

учредителей. Так как ЦБ РФ не следит за деятельностью лизинговых компаний, важно понимать, кто управляет компанией. Лучше, чтобы это был крупный банк или авторитетное страховое агентство;
стаж работы организации на российском рынке;
реальные отзывы клиентов в интернете;
удобство расчета платежей (онлайн-калькулятор на сайте) и комфорт внесения средств.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое выкупная цена? Каков ее размер?

Это сумма, за которую лизинговая компания готова передать в собственность оборудование, транспорт или другой предмет лизинга. Она обязательно указывается в договоре.

Зачем нужна ускоренная амортизация в лизинге?

Благодаря такой амортизации можно увеличить расходы компании на обслуживание имущества. И тем самым снизить налоговую ставку.

Страхование предмета лизинга

Сумма страховки может быть включена в ежемесячный платеж, а может оплачиваться отдельно разовым платежом. Второй вариант более выгодный – переплата меньше.

Окончание договора лизинга при утрате или полной гибели предмета лизинга

Несмотря на расторжение договора в этом случае, лизингополучатель должен все равно вернуть всю сумму, прописанную в договоре.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Источник

Лизинг оборудования для малого бизнеса

Для расширения и модернизации бизнеса необходимо оборудование. Это затратная статья расходов: для покупки понадобилось бы выводить из оборота крупную сумму денег. Приобретать оборудование в кредит непросто: банки требуют большой пакет документов, на рассмотрение заявки требуется немало времени, не каждая заявка будет одобрена. Приобретение оборудования в лизинг – во многих случаях более выгодный вариант:

процент гораздо меньше, чем по кредиту;
заявка рассматривается намного быстрее, иногда предварительное решение можно получить в течение 1 дня;
лизинг считается затратами предприятия, поэтому возвращается НДС, а налог на прибыль уменьшается.

На лизинг оборудования для ИП и ООО могут распространяться государственные программы льготного лизинга. Обычно госсубсидия дает скидку по авансовому платежу.

Взять оборудование в лизинг для юридических лиц и ООО можно практически любого назначения:

промышленное;
пищевое;
косметологическое;
торговое;
холодильное;
для автосервиса;
полиграфическое;
спортивное;
складское;
телекоммуникационное и т. д.

Можно приобрести в лизинг б/у оборудование.

Покупка оборудования в лизинг для юридических лиц

Оборудование в лизинг предоставляют многие компании. Крупнейшие сотрудничают с ведущими производителями и официальными дилерами оборудования, поэтому могут предоставить более льготные условия.

На сайтах лизингодателей есть онлайн-калькуляторы, можно произвести расчеты и сравнить предложения.

Параметры для сравнения:

срок рассмотрения заявки;
размер авансового платежа;
максимальная сумма финансирования;
срок действия договора.

Лизинг оборудования без первоначального взноса – редкость: оборудование обычно считается низколиквидным товаром, его непросто перепродать в случае, если лизингополучатель не выполнит условий договора. Поэтому такие предложения, если доступны, то обычно давним клиентам лизинговой компании. Может понадобиться дополнительное обеспечение, а платежи и процент удорожания будут существенно выше.

Требования и условия для лизингополучателя

Купить оборудование в лизинг для малого бизнеса можно, удовлетворяя главным условиям:

срок работы компании – не менее 1 года, в некоторых случаях – 6 мес.;
компания – резидент РФ.
безубыточность, отсутствие долгов по кредитам и налогам.
уровень прибыли, позволяющий оплачивать лизинг без ущерба для существования бизнеса.

Может потребоваться наличие сертификата и лицензии на определенную деятельность.

Вопросы и ответы

Источник

В течение 2023 года запланированы ежеквартальные заявочные кампании на общую сумму 9,5 млрд рублей. Для реализации проекта будет использован как уставный капитал «МСП Лизинг», так и привлеченное финансирование. Таким образом, будут действовать 2 программы: «Приоритет+» и «Приоритет».

По программе «Приоритет+» (ставка 6% и 8%) смогут получить финансирование субъекты МСП в категории микро- и малый бизнес из обрабатывающей отрасли («Раздел С» ОКВЭД-2).

Программа «Приоритет» (не более 6 – 7,5% + ключевая ставка ЦБ) будет доступна для всех типов МСП с расширенным перечнем ОКВЭД-2 (туризм, медицина, наука, спорт, ИТ, креативные индустрии и обрабатывающие производства).

Поскольку финансирование по программе «Приоритет+» ограничено средствами уставного капитала, не все микро- и малые предприятия из обрабатывающей отрасли смогут получить поддержку по ставкам 6 и 8%. Если по каким-то причинам не удалось подать заявку на программу «Приоритет+», предприниматели смогут принять участие в программе «Приоритет». Ставка в любом случае будет привлекательной.

Программа «Приоритет» будет интересна среднему бизнесу, которому станет доступно финансирование до 100 млн рублей, а также малым и микропредприятиям, не подходящим под требования программы «Приоритет+» по разделу ОКВЭД-2.

По программе «Приоритет+» расчет будет следующий. Так как оборудование китайского происхождения, будет применена процентная ставка для иностранного оборудования – 8% годовых, вне зависимости от того приобретает лизинговая компания его у производителя или у дилера в России.

По программе «Приоритет» страна происхождения оборудования не влияет на ставку, ставка зависит от типа МСП.

Лизинговую поддержку могут получить субъекты МСП, присутствующие в Едином реестре малого и среднего предпринимательства ФНС России. Для проверки, относится ли ваш бизнес к субъекту малого предпринимательства, перейдите на сайт rmsp.nalog.ru и введите свой ИНН. Если ИНН не найден или данные некорректны, оставьте заявку на проверку сведений на сайте Реестра.

По программе «Приоритет+» финансирование доступно микро- и малому бизнесу из обрабатывающей отрасли («Раздел С» ОКВЭД-2). По программе «Приоритет» – все сегменты МСП с расширенным перечнем ОКВЭД-2 (туризм, медицина, наука, спорт, ИТ, креативные индустрии и обрабатывающие производства).

Срок операционной деятельности лизингополучателя или поручителя (хозяйствующего субъекта) должен составлять не менее 12 месяцев.

Льготная лизинговая поддержка оказывается предпринимателям при условии соблюдения требований ст. 14 ФЗ от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ: «отсутствие запрещенных видов деятельности: подакцизные товары, полезные ископаемые (за исключением общераспространенных), игорный бизнес, кредитные организации и прочее». Если в списке основных или дополнительных зарегистрированных вашей организацией ОКВЭД есть коды, относящиеся к перечисленным видам деятельности, но по ним никогда или в течение последнего отчетного периода и до текущей даты не велась деятельность, потребуется письмо-заверение и справка ИФНС (КНД 1166108). Если подобная деятельность ведется сейчас или велась в последнем отчетном периоде, лизинговая поддержка не может быть оказана.

Нет, по программам льготного лизинга оборудования НЕ финансируются:

транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники, на которые оформляется паспорт, а также навесное, прицепное и другое оборудование к указанным видам техники
подвижной состав железнодорожного транспорта
водные суда и воздушные суда
оборудование, предназначенное для оптовой и розничной торговой деятельности

Нет, по программе льготного лизинга финансируется исключительно новое оборудование, не бывшее в употреблении и не вводившееся в эксплуатацию.

Поставщиком оборудования по лизинговой сделке может быть изготовитель (производитель) или дилер (дистрибьютор, торговый представитель), право которого на реализацию оборудования подтверждено изготовителем (производителем). Для подтверждения права необходим любой из следующих документов:

Изготовитель / производитель: декларация о соответствии или сертификат соответствия требованиям Технических регламентов Таможенного Союза (статус документа подтверждается на сайте Росаккредитации) / сертификат соответствия требованиям директив Европейского союза в сфере безопасности оборудования / сертификат соответствия системе добровольной сертификации (из перечня действующих СДС в Едином реестре зарегистрированных систем добровольной сертификации Росстандарта) / заключение Минпромторга РФ (статус документа подтверждается на сайте Минпромторга) / декларация (сертификат) соответствия страны изготовителя; таможенная декларация (декларация на товары), регистрационное удостоверение на медицинское изделие.
Дилер, дистрибьютор: сертификат официального представителя завода-изготовителя (производителя) / официальное письмо от завода-изготовителя (производителя) / договор, заключенный с заводом-изготовителем (производителем) / иной официальный документ, подтверждающий право поставщика на реализацию продукции, производимой заводом-изготовителем.

Удорожание лизинга – показатель переплаты по договору лизинга.

Формула подсчета удорожания лизинга проста и выглядит так:
А = ((В-С)/С) * 100%, где А – показатель удорожания, В – сумма всех лизинговых платежей по графику (включая аванс) и С – цена предмета лизинга.

Годовое удорожание вычисляется делением показателя удорожания на срок лизинга в годах.

Пример:
Цена оборудования – 6 млн рублей. Лизинговая компания посчитала график, где сумма всех лизинговых платежей составила 6,9 млн рублей со сроком лизинга 5 лет.

Удорожание составит: (6,9 – 6) / 6 * 100% = 15% на весь срок лизинга.

С учетом того, что сделка рассчитана на 5 лет, мы делим 15% на 5 и получаем годовое удорожание 3%.

Процентная ставка в лизинге – это стоимость использования клиентом лизингового финансирования. Например, при лизинге российского оборудования по нашей программе с процентной ставкой 6% годовых, с авансом 15% на 5 лет годовое удорожание составит 3,18%.

Ставка удорожания по приоритетной программе льготного лизинга составляет от 1,94% до 4,61% в год, что обеспечивает в среднем переплату в 2-3 раза меньше по сравнению с условиями рыночных лизинговых компаний.

По стандартной программе ставки будут плавающими, поэтому точно указать диапазон удорожания не представляется возможным. Планируется размещение калькулятора на цифровой платформе во втором квартале 2023 года.

РГО – это региональная гарантийная организация, которая предоставляет поручительство по кредитам и лизингу. Если такое поручительство позволяет получать кредит без залога имущества, то при лизинге – от клиента не требуется первоначальный взнос (аванс). Первоочередно клиент получает одобрение сделки в лизинговой компании, затем подает заявку на получение поручительства в РГО.

Поручительство физических лиц, которые являются учредителями, или участниками, или акционерами Лизингополучателя и совокупно владеют 51% и более доли или акций Лизингополучателя. Также поручительство предоставляется физическими лицами, указанными в Сведениях о бенефициарном владельце, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) совокупно владеют 51% и более доли или акций Лизингополучателя.

В зависимости от структуры сделки возможно привлечение дополнительного обеспечения.

Срок рассмотрения заявки службами лизинговой компании составляет в среднем 10 рабочих дней с даты предоставления документов участниками сделки (клиент, продавец и возможные поручители). Срок выхода на сделку и подписание договоров – 14-19 рабочих дней на стороне лизинговой компании.

Сократить срок рассмотрения заявки до 1-3 дней не представляется возможным в связи с тем, что оборудование зачастую является сложной технологической линией или узкоспециализированным станком. Требуется оценка не только клиента, но и самого оборудования с учетом целей проекта.

Да, лизинг является комплексной услугой. Помимо покупки самого оборудования, лизинговая компания готова профинансировать дополнительные услуги (доставка, страхование груза, таможенная очистка, разгрузка, пусконаладка и прочее).

Нет, так как по программе льготного лизинга финансируется только новое, не бывшее в эксплуатации оборудование.

Источник