Каждый второй россиянин на вопрос, что такое IBAN в реквизитах, пожмет плечами. А в Казахстане, Беларуси, Польше и большинстве европейских стран на человека, который не знает, что это такое, посмотрят с недоверием: как такое можно не знать. Кому интересно и кто хочет расширить кругозор, читайте статью про International Bank Account Number: что это в реквизитах, для чего он нужен и чем его можно заменить.
Account Number: что это в банковских реквизитах
У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.
Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.
Для чего может понадобиться
Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.
Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).
В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?
Чем заменить IBAN
Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.
Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.
Мотрой Алена
Журналист
В 2004 г. окончила факультет журналистики МолдГУ по специальности «Журналистика и наука общения». В 2003-2011 работала в известных молдавских социально-политических изданиях. После переезда в РФ, с 2014 г. сотрудничаю с российской онлайн-прессой
Все статьи автора
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Открыть профиль
Что такое IBAN номер
Аббревиатура IBAN (International Bank Account Number) означает номер банковского счета (account number) клиента, причем, в банковских реквизитах он запрашивается часто и банки почти никогда не уточняют, что это и где его запросить. По сути, это номер, который используется в качестве идентификатора получателя, использующего банковские организации стран Европейского союза и Еврозоны. На данный момент он является единственным идентификатором, который действительно можно использовать.
-
Что такое IBAN номер
-
Как его узнать
-
Когда применяется
-
Как заполнять реквизиты, требующие IBAN
-
Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза
IBAN банка потребуется сообщить в обязательном порядке, если человек планирует отправить денежный перевод в один из банков Евросоюза. В этом случае получатель не спросит, что это такое, номера выдают всем пользователям местных банков. А вот наоборот вполне может произойти. Клиент банка-члена Еврозоны хотел бы отправить перевод, однако банк запрашивает в данные, которые попросту отсутствуют и не выдаются.
Как его узнать
Следует пояснить некоторые нюансы: банки зачастую требуют сразу все возможные данные, так как финансовые организации далеко не во всем до сих пор пришли к единому мнению. Например, в случае с IBAN до сих пор возникают трудности, так как российские компании используют в банковских реквизитах такие коды как BIC (БИК-код, код подразделения банка) или SWIFT-code (код международной системы SWIFT). Это может являться заменой IBAN, потому что этот номер для российского банка узнать нельзя, ему его попросту не присвоили.
В случае межбанковского взаимодействия при переводах, Европейскому банку вполне достаточно обычного номера SWIFT. Как правило, вопрос после этого закрывается и перевод успешно выполняется.
Вместо каких запрашиваемых в банковских реквизитах данных можно высылать номер SWIFT:
- IBAN.
- Account number.
- Sort Code (это аналогичный номер, используемый в банках Великобритании).
Значит ли, что это абсолютно ненужная информация и можно обходиться вообще без нее? Совершенно не значит, клиенту потребуется заполнять эти данные, если он получает перевод в банке Евросоюза (или Великобритании соответственно). В случае отсутствия этих реквизитов, клиент может попросту потерять деньги, так как они останутся непонятно где.
Когда применяется
Как правило, IBAN и аналогичные ему номера используются при получении денег. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и успешно провести денежные средства именно туда, куда нужно. Несмотря на то, что международная система SWIFT используется повсеместно, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.
Так как по данному номеру зарубежные банки узнают получателя, идентифицируют банк и определяют принадлежность его той или иной стране, то перевод по полным реквизитам — это открытая книга. Финансовые организации успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, что им, конечно же, необходимо. По этой причине в случае отсутствия нужных для идентификации данных, клиенту могут попросту отказать в переводе.
Однако есть и позитивные моменты:
- Быстрота проведения перевода по банковским реквизитам. Деньги на счет могут зачислиться в течение одних суток с момента отправки.
- Безопасность и защищенность переводов. В случае непредвиденных проблем клиент легко может защитить свои права.
- Также благодаря знанию полных реквизитов снижается риск мошенничества, так как для перевода клиенту потребуется знать максимальное количество информации о получателе. Это делает невозможным множество схем мошенничеств, которые часто практикуются в сервисах переводов без подобного уровня защиты.
Клиенту, все же, рекомендуется самостоятельно выбирать, как ему будет удобно переводить деньги. Если же он выбрал все же полноценный перевод по полным реквизитам, то ему необходимо знать, как проверить IBAN и SWIFT.
Как заполнять реквизиты, требующие IBAN
Для начала следует проверить, какие номера конкретно у вашего банка. Для этого, на примере Сбербанка, необходимо зайти на официальный сайт и скачать таблицу, в которой указаны все коды для всех отделений. Достаточно найти в ней свое и код будет написан рядом.
Также зачастую проблема решается через сервис поддержки, чат или же номер телефона. Сотрудники банка без проблем расскажут все нужные реквизиты банка.
Заполнение реквизитов на зарубежный перевод всегда делается строго в английской транслитерации заглавными буквами. Как правило, все данные, кроме IBAN, имеются на сайте банка либо их можно получить у поддержки.
В случае же перевода в европейский банк с кодом IBAN могут возникнуть проблемы, так как он довольно длинный и его необходимо указывать полностью. В случае ошибки деньги могут попросту потеряться. Чтобы не допускать этого, достаточно использовать калькулятор IBAN, который проверит действенность номера и укажет, в тот ли банк поступят деньги.
Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза
При отправке денежных переводах в валюте в другие страны, рекомендуется очень внимательно заполнять поля и тщательно расспрашивать поддержку банка о полных реквизитах. В случае возникновения проблем вернуть деньги в теории можно, но на практике из-за этого возникает масса проблем, а сами средства могут потеряться безвозвратно.
Впрочем, чаще всего без указания полноценных данных и полного номера IBAN перевод попросту не выполнят. Но так как российские банки практически все подключены к международной системе SWIFT, то проблема с переводами в их случае неактуальна. Клиенту достаточно указать номер международной системы и деньги поступят вовремя и точно туда, куда нужно.
Комментарии: 3
Загадочный IBAN используется в каждом международном переводе, но что это? С его помощью удается быстро идентифицировать, кто получает перевод, а также сделать процесс перевода более быстрым. Предлагаем разобраться, что же такое IBAN Сбербанка и в чем он может пригодиться.
Что такое IBAN?
Когда осуществляется перечисление средств из иностранного банка в отечественный, со стороны отправителя требуют номер IBAN. Но отечественные банки сейчас функционируют по иной системе и поэтому небольшие банки не создают себе подобный код.
IBAN — это определенный номер банковского счета, который отвечает всем европейским стандартам. В 2023 году эти правила разрабатывает специальная организация, которая занимается стандартизацией. Их цель – свести все номера в унифицированную систему, чтобы все взаиморасчеты проводились по одинаковому сценарию. Изначально его придумали для стран Евросоюза, но со временем эту схему переняли и некоторые другие государства. В частности, IBAN Сбербанк тоже имеет.
Каждый номер состоит из 34 цифр и букв, он шифруется по схеме:
- первые два знака отвечают за страну, в которой находится банк, обычно это буквы;
- еще две цифры – уникальный код, его рассчитывают с помощью стандартов ISO;
- за ним размещается Bic шифр, который помогает определить конкретный банк;
- оставшиеся символы показывают конкретный банк на определенном адресе, номер счета клиента, который получает перевод.
Свой iban в банковских реквизитах Сбербанк отражает редко, потому что на территории страны он не требуется для расчетов.
Зачем он нужен?
Проблемы могут возникнуть только при получении средств из-за границы со счета иностранного банка. Отправить клиент может, не зная iban. Если же клиенту родственник переводит сумму через банк, который работает по европейским стандартам, то с него потребуют этот код. Без него отправить будет очень проблематично.
Если у банка нет такого кода, то он предложит SWIFT. Этот номер есть у любого кредитного учреждения.
Зачем он нужен:
- минимизировать риск ошибки при переводе;
- улучшить уровень обслуживания;
- автоматизировать операции по обработке платежей;
- определить реквизиты с точностью;
- ускорить выполнение операции;
- снизить себестоимость проведения услуг.
Какой IBAN код Сбербанка?
Где найти номер IBAN в Сбербанке можно одним из следующих способов:
- Обратиться в контактный центр, совершив звонок по специальному номеру горячей линии;
- Зайти в личный кабинет в приложении Сбербанк Онлайн или на сайте и посмотреть там;
- Обратиться в удобное отделение банка и запросить информацию там.
Так же можно определить шифт код Сбербанка.
Как узнать IBAN своей карты Сбербанка?
Владелец карты может узнать только SWIFT код, который принимается любым банком.
Это еще одна удобная система, которая помогает быстро и с небольшой комиссией отправлять средства как за рубеж, так и в валюте по стране.
Чтобы определить реквизиты банковского счета, можно пойти любым из указанных выше способов. На данный момент осуществлять SWIFT-переводы с карты невозможно. Для получения денег или их отправки придется отправиться в ближайшее отделение Сбербанка. Обязательно указывается конкретное отделение, деньги реально будет получить только там, ни в каком другом Сбербанке страны это сделать уже не получится.
Как осуществляются международные платежи?
Стоит помнить, что в данный момент получить средства из страны Евросоюза можно только на счет в Сбербанке. В других банках транзакция может не пройти, при этом комиссию банк отправителя оставит себе за выполнение операции. Более того, IBAN пригодится только при оформлении операций с валютой.
Если переводятся деньги из России на счет вне страны, то IBAN и счет получателя нужно знать заранее. Без этой информации не получится перевести сумму.
Если получателем средств является гражданин России и получать деньги он будет в Москве, то ему нужно знать юр адрес Сбербанка в Москве, где он их будет получать. Если платежный перевод будет оформлен не правильно, то и получить деньги не получится.
Внутри страны переводы в валюте разрешены только между близкими родственниками – мужем и женой, братьями, сестрами и другой ближайшей родней в соответствии с законодательством. Чтобы проводить такие платежи, нужно предоставить документ о наличии родства.
Какие нужны реквизиты Сбербанка для перевода?
Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно предоставить отправителю следующие данные:
- SWIFT – выглядит как набор заглавных букв;
- указывается город получателя;
- юр адрес Сбербанк ПАО, номер отделения, в котором будет происходить получение средств;
- данные для идентификации организации – корреспондирующий счет, БИК;
- номер счета получателя;
- разная личная информация – ФИО, данные паспорта, регистрационные данные.
Можно упростить все вопросы, обратившись в любое отделение банка с паспортом. Специалист обязательно подробно расскажет, что нужно делать, чтобы перевод дошел на карту.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Iban
При получении перевода из банка Евросоюза часто требуется указать номер IBAN (международный номер банковского счёта). Узнать его гораздо проще, чем кажется.
Iban в России
Аббревиатура IBAN означает номер банковского счёта клиента, причём не только в коммерческом банке, но и в любом финансовом учреждении в соответствии с ISO 13616 (распространенный международный стандарт).
С начала 2007 года IBAN используется как единственный способ для идентификации реквизитов получателя при денежных переводах в пользу клиентов, которые обслуживаются в банках Европейской Экономической зоны и Европейского Союза.
А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в странах-членах Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ES/EEZ).
Это означает, что Россиянам код IBAN может потребоваться при оформлении денежного перевода из России в страны ЕС/ЕЭЗ, если планируется перевод с зачислением на счёт получателя, и его вам должен будет сообщить получатель средств, узнав в своём банке.
Iban как узнать
Несмотря на широкое распространение в Еврозоне отечественная банковская система пока не перешла на использование IBAN. Но это не означает, что у клиентов российских банков возникают какие либо проблемы с приёмом или отправкой переводов в ЕС. В процессе оформления международных транзакций проблемы преимущественно возникают из-за незнания реквизитов банковскими работниками или клиентами банков.
Вместе с этим практический опыт показывает, что вместо IBAN достаточно предоставить европейскому банку номер SWIFT и проблемный вопрос автоматически закрывается. Если этого не произошло, обратитесь к сотрудникам своего банка.
Проверка Iban
Сегодня в рунете существуют специальные сервисы, которые называются «Калькулятор проверки IBAN». Чтобы воспользоваться удобной опцией, достаточно перейти по ссылке, вбить в строку интересующий вас номер, нажать «Ок» и получить всю интересующую вас информацию.
Аналогичным образом, только по своим базам данных, зарубежные банки проверяют корректность предоставленного номера счёта. Благодаря использованию прогрессивных современных технологий процедура проверки проходит в оперативном режиме и деньги на счёт зачисляются максимально быстро.
Что такое Iban банка
IBAN – это специальный номер, который состоит из букв, цифр и соответствует стандартам ЕС. С помощью этого номера зарубежные банки определяют принадлежность реквизитов получателя конкретному коммерческому банку, отделению, узнают государство, где находится учреждение.
IBAN разработан специально, чтобы ускорить и упростить работу с платежами в пределах стран Европейского Союза и экономической зоны ЕС. В составе номера сочетание букв для идентификации государства, код банка, которому принадлежит счёт, а также номер расчётного счёта.
Совет от Сравни.ру: Если при получении перевода из Еврозоны возникает вопрос о невозможности получения средств по причине отсутствия IBAN, достаточно отправить зарубежному финансовому учреждению номер SWIFT вашего банка, чтобы успешно разрешить возникший вопрос.
Время выдачи
3 минуты – 3 дня
Реклама
МФК «Лайм-Займ» (ООО)
Реклама
ООО МКК «Академическая»
Что такое IBAN и для чего он банкам? Как выглядит IBAN код? IBAN и SWIFT код Сбербанка России.
Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.
Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.
IBAN — это номер банковского счета, созданный по международным, в основном европейским, стандартам. Аббревиатура расшифровывается буквально -«интернациональный банковский номер счета». Его назначение — упрощение операций между банками разных стран. Зачем им это нужно?
![Тинькофф. Кредитные системы [debit card][sale]](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns='http://www.w3.org/2000/svg'%20viewBox='0%200%20728%2090'%3E%3C/svg%3E)
Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.
Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.
Как выглядит IBAN код?
Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:
- первые 2 буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;
- следующие 2 контрольные цифры;
- затем 4 буквы — SWIFT или BIC-код банка;
- дальше идут 13 цифр — индивидуальный номер счета клиента в этом банке.
Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.
Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.
Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.
Где взять код?
Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.
Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.
Примеры кодов:
- Казахстан KZ75 125K ZT10 0130 0335
- Финляндия FI21 1234 5600 0007 85
- Молдова MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU
Что в этом случае делать россиянам?
Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.
Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.
- Попробуйте объяснить, что российские банки не работают по этим стандартам и такого кода просто не существует.
- Предоставьте максимум информации о банке-получателе и личном счете, на который осуществляется отправка. Именно здесь может пригодиться SWIFT код.
- Узнайте, есть ли альтернативные способы отправки денег.
![Тинькофф. Кредитные системы [debit card][sale]](data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns='http://www.w3.org/2000/svg'%20viewBox='0%200%20728%2060'%3E%3C/svg%3E)
Что такое Swift (Свифт)-код
Свифт-код — это код, который применяется банками при передаче информации или переводе средств только через систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.
Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):
IBAN Сбербанк России (SWIFT код)
Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:
- SWIFT Сбербанка — он состоит из набора латинских букв, что-то вроде SBERUAUK SABRZKAL.
- Правильное название Сбербанка на английском языке — Sberbank.
- Правильное название вашего города на английском языке.
- Номер отделения, где будут получать деньги и все его реквизиты.
- Номер счета получателя.
- Личная информация получателя: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации.
Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.
А если отправлять из России в Европу?
Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:
- Работает ли банк-получатель по европейскому стандарту;
- IBAN код банка (в случае положительного ответа на предыдущий вопрос);
- Точные реквизиты получателя.
Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!
Понятие IBAN банка и IBAN в реквизитах счета и их расшифровка. Когда нужен и как найти код IBAN, Пример перевода и заполнения кода IBAN и другая дополнительная информация.
- —
- Aa
- +
Если нужно отправить перевод в Евросоюз, то обязательно потребуется уточнить счет IBAN.
Данный международный банковский номер удешевляет и ускоряет финансовые транзакции, поэтому все чаще используется во многих странах.
Содержание статьи:
- Что такое IBAN в реквизитах счета
- Что такое IBAN банка
- Как расшифровывается номер IBAN
- Пример
- Когда нужен номер IBAN
- Где найти код IBAN
- Как узнать IBAN Сбербанка
- Пример перевода
- Дополнительная информация
- Частые вопросы
Что такое IBAN в реквизитах счета
IBAN – это обязательный реквизит, который присваивается банком клиенту или организации по ISO 3166.
IBAN простыми словами – это номер счета, в который также добавлена важная для денежного перевода банковская информация.
Википедия говорит, что IBAN – это международный номер банковского счета. Изначально шифр использовался только в ЕС.
Постепенно другие страны, сотрудничавшие с Европейским союзом, также примкнули к описываемой системе обозначения реквизитов под эгидой SWIFT.
Чтобы подробнее узнать, что такое IBAN в банковских реквизитах, надо просто ознакомиться с форматом его кода.
Что такое IBAN банка
Банковский IBAN – это BIC банка, сочлененный с номером счета клиента и другой важной для осуществления перевода информацией. Идентификатор является сборником данных, по которым можно быстро и точно найти получателя перевода. Стандарт запущен в Европе в 2007 году.
Если же конкретнее ответить на вопрос «Что такое IBAN банка», то выходит это первые цифры номера, не включающие данные персонального счета клиента.
Как расшифровывается номер IBAN
Счет в формате IBAN выглядит так (всего не более 34 символов):
- до двух символов, обозначающих страну получателя перевода;
- 2 символа контрольного числа по ISO 7064;
- до 4 символов – код банка (BIC);
- остальные – номер счета, код филиала и другая информация, например, уточнение кода валюты (последние 3 цифры).
Номер IBAN различается у каждой страны по количеству символов и формату записи. В номер могут включаться типы счетов, проверочные символы, номера балансировочных счетов, иные национальные идентификаторы.
Пример расшифровки формата ИБАН
Для Венгрии счет формата IBAN выглядит так: HUkk bbbs sssk cccc cccc cccc cccx, где:
- HU означает страну;
- kk – контрольное уникальное число;
- bbb – национальный код финучреждения;
- ssss – код отделения;
- cccc cccc cccc ccc – номер счета;
- x – проверочный символ.
На примере это можно отобразить в виде цифр и букв: HU42117730161111101800000000.
| Страна | ISO-код страны | Общая длина IBAN (количество знаков) | Пример IBAN code |
|---|---|---|---|
| Андорра | AD | 24 | AD1200012030200359100100 |
| Австрия | AT | 20 | AT611904300234573201 |
| Бельгия | BE | 16 | BE68539007547034 |
| Болгария | BG | 22 | BG46BFTB76301475624821 |
| Босния и Герцеговина | BA | 20 | BA391290079401028494 |
| Великобритания | GB | 22 | GB29NWBK60161331926819 |
| Венгрия | HU | 28 | HU42117730161111101800000000 |
| Германия | DE | 22 | DE89370400440532013000 |
| Греция | GR | 27 | GR1601101250000000012300695 |
| Гибралтар | GI | 23 | GI75BARC000000007099453 |
| Дания | DK | 18 | DK5000400440116243 |
| Исландия | IS | 26 | IS140159260076545510730339 |
| Ирландия | IE | 22 | IE29BOSI93115212345678 |
| Испания | ES | 24 | ES9121000418450200051332 |
| Италия | IT | 27 | IT60X0542811101000000123456 |
| Кипр | CY | 28 | CY17002001280000001200527600 |
| Латвия | LV | 21 | LV80PARX0000435195001 |
| Литва | LT | 20 | LT121000011101001000 |
| Лихтенштейн | LI | 21 | LI21088100002324013AA |
| Люксембург | LU | 20 | LU280019400644750000 |
| Маврикий | MU | 30 | MU17BOMM0101101030300200000MUR |
| Македония | MK | 19 | MK07300000000042425 |
| Мальта | MT | 31 | MT84VALL011000012345MTLCAST001S |
| Монако | MC | 27 | MC9320041010050500013M02606 |
| Нидерланды | NL | 18 | NL91FTSB0417164300 |
| Норвегия | NO | 15 | NO9386011117947 |
| Польша | PL | 28 | PL27114020040000300201355387 |
| Португалия | PT | 25 | PT50000201231234567890154 |
| Румыния | RO | 24 | RO49RNCB1B31007593840000 |
| Сан Марино | SM | 27 | SM88X0542811101000000123456 |
| Сербия и Черногория | CS | 22 | CS73260005601001611379 |
| Словения | SI | 19 | SI56191000000123438 |
| Словакия | SK | 24 | SK3112000000198742637541 |
| Тунис | TN | 24 | TN5914207207100707129648 |
| Турция | TR | 26 | TR330006100519786457841326 |
| Финляндия | FI | 18 | FI2112345600000785 |
| Франция | FR | 27 | FR1420041010050500013M02606 |
| Хорватия | HR | 21 | HR1210010051863000160 |
| Чехия | CZ | 24 | CZ6508000000192000145399 |
| Швеция | SE | 24 | SE3550000000054910000003 |
| Швейцария | CH | 21 | CH9300762011623852957 |
| Эстония | EE | 20 | EE382200221020145685 |
| Казахстан | KZ | 20 | KZ75 125K ZT20 6910 0100 |
Когда нужен номер IBAN
Все счета клиентов банков, расположенных в Европейской Экономической зоне, обязательно имеют номер счета IBAN. Поэтому при сотрудничестве с физическими или юридическими лицами из Европы нужно знать данный международный код для оплаты услуг и товаров, для отправки денежных переводов. Также нужно учитывать, что некоторые страны, не входящие в Евросоюз, перешли на новый формат номеров счетов.
Где найти код IBAN
Номера реквизитов можно уточнить в офисе банка, а также в личном кабинете и на сайте финансового учреждения, только если в стране введен нужный международный стандарт на номера банковских счетов. Код IBAN применяется более чем в 60 странах, включая Австрию, Азербайджан, Бельгию, Израиль, Германию, Англию, Украину, Грузию, Казахстан, Литву, Латвию, Норвегию, ОАЭ, Польшу, Турцию, Финляндию, Эстонию.
Если Вы находитесь в России и хотите отправить деньги в Европу, тогда свяжитесь с получателем (бенефициаром), чтобы тот сообщил необходимые реквизиты.
Полезные ссылки:
- Виртуальная карта: Что это и где открыть, Как пользоваться и тратить деньги
- Правда о карте Тинькофф Платинум — секреты, отзывы и ответы
- Ключевая (процентная) ставка Банка России и других стран
- Система SWIFT (СВИФТ) простыми словами — Как работают банковские переводы
- Как заработать на банковском вкладе — Инструкция, Советы и помощь
Как узнать IBAN Сбербанка
На данный момент IBAN Сбербанка не существует, так как российское законодательство не требует от местных банков наличия такого номера. Поэтому жителям РФ не стоит задумываться над тем, как узнать IBAN. Вместо него для получения денег в России все еще используется SWIFT-код.
Реквизиты для получения денежного перевода на счет в Сбербанке уточняйте на официальном сайте банка, в любом офисе финучреждения, в Сбербанк Онлайн, а также по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50.
Пример перевода и заполнения кода IBAN
Swift-переводы в валюте переводятся при указании IBAN-code. Формат записи предусматривает использование только латиницы в заглавном регистре. Бланки для заполнения реквизитов у банков могут различаться, но стандарт заполнения и названия полей всегда идентичны друг другу. Пример с информацией по полям:
- «Отправитель» – здесь указываются ФИО и адрес (город, название улицы, номер дом) лица, отправляющего деньги.
- Банк-отправитель – эти электронные данные обычно заполняются автоматически.
- Банк получателя – вводите SWIFT-код (по нему высветится остальная информация).
- «Бенефициар» (получатель денег – частное лицо или организация) – ФИО, адрес и другие данные строго по реквизитам.
- IBAN-code без каких-либо лишних символов (только номер счета).
- Назначение перевода денежной суммы. Здесь важна ясная и понятная трактовка назначения платежа.
Важно точно указывать ИБАН. При ошибке деньги могут уйти не туда. Поиск ошибочного платежа займет время, а также за это может удерживаться комиссия.
Дополнительная информация
- При отправке денег в страны ЕС без использования счета IBAN отправитель получит их обратно с удержанной комиссией. Такая практика является законной в Европе.
- Электронное платежное поручение отправитель заполняет без пробелов и иных знаков, как в вышеописанном примере венгерского номера счета IBAN.
- В глобальной сети интернет также можно уточнить правильность заполнения IBAN-code, воспользовавшись, например, сайтом ibancalculator.com.
- Срок отправки перевода – от 2 до 5 рабочих дней.
- Для получения перевода в России из иностранного государства достаточно узнать в отечественном банке его код SWIFT, ваш номер счета, приложить к этому ФИО (обычно наши банки распечатывают бланк с полным перечнем описанных реквизитов).
- Если при получении перевода возникли сложности, рекомендуется дополнительно направить финучреждению код SWIFT, что поможет решить вопрос, связанный с получением денежных средств клиентом.
Частые вопросы
Как узнать номер банковского счета IBAN?
IBAN или международный номер банковского счета — это стандартная международная система нумерации, разработанная для идентификации иностранного банковского счета. На сегодня IBAN в банках РФ не существует, так как российское законодательство не требует от местных банковских структур наличия такого номера. Поэтому для россиян вопрос, как узнать IBAN, не актуальный. Вместо него для получения денег в пределах РФ используют параметры SWIFT.
Что такое IBAN в банковских реквизитах, в чем его отличие от SWIFT?
В мире существует два признанных стандартизированных метода идентификации банковских счетов при переводе из одного государства в другое. Первый – международный номер банковского счета (IBAN). Второй – код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Разница между ними заключается в том, что они определяют. Код SWIFT используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации отдельного счета, участвующего в международной транзакции.
Как выглядит счет в формате IBAN?
Номер начинается с двузначного кода страны, затем двух цифр и еще нескольких буквенно-цифровых символов.
Чем отличается IBAN от номера счета?
IBAN не заменяет номер собственного счета банка, поскольку он предназначен только для предоставления дополнительной информации, помогающей идентифицировать платежи за границу. Международный номер банковского счета (IBAN) — это стандартная международная система нумерации для индивидуальных банковских счетов по всему миру.
В каком случае используется реквизит IBAN?
IBAN используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции. IBAN также действует как метод проверки правильности сведений о транзакции. Номер IBAN будет использоваться при отправке межбанковских переводов или денежных переводов из одного банка в другой, особенно через международные границы.
Как указывать реквизиты IBAN?
Номер IBAN может содержать до 34 буквенно-цифровых символов. Ему предшествует двухзначный код страны, две контрольные цифры и основной номер банковского счета (BBAN), который содержит конкретные реквизиты банка и счета. Формат части BBAN варьируется от страны к стране и обычно включает код банка и код филиала.
Что такое IBAN и где его взять?
IBAN означает международный номер банковского счета, который вы можете использовать при совершении или получении международных платежей. Ваш IBAN не заменяет номер счета. Это дополнительный номер с уточняющей информацией, которая помогает зарубежным банкам идентифицировать ваш счет для платежей. Вы можете запросить IBAN, если являетесь клиентом банка в регионе IBAN. Обратите внимание, что IBAN можно использовать только для приема платежей, а не для снятия средств.
Заключение
У номеров IBAN много преимуществ:
- Сниженная стоимость банковских услуг.
- Высокая скорость транзакций.
- Скоростная проверка реквизитов.
- Стандартизация процесса денежных переводов и банковских счетов.
- Минимальный риск ошибок.
- Полная автоматизация операций.
- Повышение качества обслуживания и лояльности клиентов к банкам и банковской системе в целом.
Главное преимущество – возможность получения перевода без посещения банка, так как деньги сразу зачисляются на персональный счет клиента. При этом на обработку платежа уходит меньше времени, а комиссия часто снижена.
Коды IBAN обязательно нужно указывать при отправке переводов в страны ЕС и другие государства, присоединившиеся к использованию нового международного формата счетов. Для перевода денег в Россию ИБАН не нужен.
Ресурсы
- Thomas Günther «https://toms-cafe.de/iban/iban.html»
- Barclays «https://www.barclays.co.uk/help/international/payments/making-and-receiving-international-payments/what-iban-swiftcode/»
- IBAN.com VocaLink™ Distributor «https://www.iban.com/»
- N26 GmbH «https://n26.com/en-eu/iban-number»
- Sberbank-kak.ru «https://sberbank-kak.ru/kak-uznat-iban-sberbanka-i-chto-eto-takoe/»
- Telegraph Media Group Limited 2022 «https://www.telegraph.co.uk/financial-services/currency-exchange/international-money-transfers/what-is-iban-number/»
Загрузка…
Номер IBAN, SWIFT, CVC код на вашей карте… мир платежей пронизан аббревиатурами.
Чтобы разобраться что такое IBAN, когда вам нужно или не нужно его использовать, рассмотрим в этой статье.
Что такое IBAN?
IBAN (International Bank Account Number) — это сокращение от “международный номер банковского счета”. Это стандартизированная система, позволяющая отправлять и получать деньги на международном уровне.
Это уникальный идентификатор, указывающий страну, банк, отделение и номер конкретного банковского счета.
Первоначально созданный как банковский стандарт для международных и внутренних транзакций в Еврозоне, IBAN является международно признанной системой перевода средств за границу.
Код IBAN: Что включает в себя?
IBAN содержит до 34 символов, включая буквы и цифры.
Формат легко узнаваем (UA902054992913334149155556789 в Украине или BY86AKBB10200000002946000000 в Беларуси Франции), но точная длина зависит от страны:
- 22 символа в Великобритании
- 20 символов в Казахстане
- 28 символов в Польше
- 23 символов в Израиле и так далее.
Структура IBAN
- Код страны — две заглавные буквы («GB» для Великобритании, «PL» для Польши, «UA» для Украины и т. д.)
- Двузначный контрольный номер
- Идентификатор кода банка
- Код, указывающий на отделение банка
- Номер внутреннего банковского счета
В чем разница между IBAN и SWIFT?
Если вы раньше совершали международный денежный перевод, вас, вероятно, попросили указать много деталей, включая IBAN и код SWIFT (или BIC) вашего получателя. НО, что каждый из них означает и когда они необходимы?
Код IBAN используется для идентификации определенного номера счета (т. е. банковского счета получателя), включая страну банка-получателя и отделение банка.
С другой стороны, SWIFT (или BIC — банковский идентификационный код) — это сеть, используемая финансовыми учреждениями для международного перевода средств.
SWIFT-код содержит всего 8 или 11 символов, которые идентифицируют получающее учреждение, страну, его город или местонахождение, а иногда и филиал. Таким образом, в нем не указан конкретный номер счета получателя, поэтому необходимо использовать и коды IBAN и SWIFT/BIC при осуществлении международного платежа.
Совпадает ли мой IBAN с номером моей карты?
Как мы писали выше, ваш IBAN идентифицирует ваш банковский счет для получения денежного перевода на ваш банковский счет. Он представляет собой комбинацию букв и цифр и может иметь длину до 34 символов.
Номер вашей карты, с другой стороны, состоит исключительно из цифр (всегда 16 цифр), и вы можете легко найти его на своей кредитной или дебетовой карте.
Вы можете получать международные денежные переводы прямо на свою карту с помощью Fin.do.
Когда мне нужно использовать IBAN?
Во-первых, номер IBAN требуется только при отправке или получении средств за границу. Вам не нужен ваш IBAN для снятия или внесения наличных, или совершения покупок в Интернете.
Итак, когда вам нужно использовать IBAN? Вот несколько случаев, которые требуют от вас его использования.
Осуществление международного денежного перевода
Если вы хотите получить деньги из-за границы, вам необходимо сообщить отправителю свой номер IBAN, а также код SWIFT/BIC вашего банка.
Если вы отправляете деньги за границу, вам нужен IBAN получателя и код SWIFT/BIC его банка. Имейте в виду, что если IBAN (или любая другая информация) будет введен неправильно во время перевода, ваша транзакция может быть отклонена.
Переводы SEPA
Если вы отправляете или получаете деньги внутри еврозоны (перевод SEPA), вам необходимо указывать IBAN код получателя. Код SWIFT/BIC в этом случае не требуется.
Как узнать мой IBAN?
Обычно номер IBAN можно найти в верхней правой части банковской выписки или в аккаунте вашего онлайн банкинга.
Могу ли я отправить деньги за границу без IBAN?
К счастью, да!
Существует вариантов, когда вы можете совершать международные транзакции без использования IBAN.
Отправка в страну, в которой не используется IBAN
Хотя IBAN признан во всем мире, в некоторых регионах (например, в США, Канаде или Австралии) система международных номеров банковских счетов не используется.
Таким образом, вам не нужен IBAN для осуществления переводов между или в банки, расположенные в этих регионах. Однако он вам понадобится, если вы совершаете платеж с территории, где не используется IBAN на банковский счет страны, использующего IBAN.
Например:
- Из США в США: IBAN не требуется
- Из Украины в США: IBAN не требуется
- Из США в Казахстан (или Беларусь, Польшу или другую страну): требуется IBAN.
Международные денежные переводы с карты на карту
Вы можете отправить деньги за границу без кода IBAN или SWIFT/BIC, используя Fin.do.
Fin.do — это приложение для мгновенных денежных переводов с карты на карту, доступное более чем в 50 странах и в 160+ валютах. Чтобы совершить международный денежный перевод с Fin.do, все, что вам нужно сделать, это:
- Установить приложение
- Добавить свою карту в приложение Fin.do
- Знать номер телефона или 16-значный номер карты получателя
Для денежного перевода с Fin.do не требуется банковский счет, банковские реквизиты или любая другая информация.
Сервис работает как с картами Mastercard, так и с картами VISA, и транзакции обычно выполняются в течение нескольких минут.
Подводя итоги
IBAN — это стандартизированная система нумерации банковских счетов, используемая для международных денежных переводов.
Код IBAN имеет стандартный формат и может содержать до 34 символов, которые определяют страну, банк и конкретный счет клиента. Вместе со SWIFT/BIC IBAN является центральной частью информации, которая обеспечивает правильное направление вашего перевода.
IBAN отличается от SWIFT тем, что он также указывает номер индивидуального банковского счета, которого нет в SWIFT. Коды SWIFT/BIC используются финансовыми учреждениями для международных платежей и идентифицируют только банк-получателя, филиал и страну.
IBAN нужно будет использовать почти каждый раз, когда вы отправляете или получаете деньги из-за границы, за исключением случаев, когда вы делаете переводы в США, Канаду и другие регионы, которые не используют эту систему.
Вы можете совершать международные денежные переводы без использования IBAN с Fin.do. Вам понадобится лишь номер вашей карты и номер телефона получателя, чтобы сделать мгновенный денежный перевод.
FAQ
Что такое счет IBAN?
Международный номер банковского счета или IBAN — это международная система, используемая для идентификации банковских счетов для международных денежных переводов.
Код IBAN может содержать до 34 символов и идентифицирует банковский счет, банк и страну клиента. Длина IBAN варьируется от одной страны к другой, но во всех случаях формат одинаков: он начинается с ISO-кода страны (две буквы) и двухзначного контрольного номера.
Для чего был создан IBAN?
Номера IBAN используются для безопасного перевода денег во время внутренних и международных транзакций.
Система была разработана для уменьшения ошибок маршрутизации при международных платежах. Будучи стандартизированной системой, она сокращает задержки переводов, ошибки платежей и устраняет связанные с ними банковские сборы.
Какие страны используют IBAN?
Все страны Европейского Союза и некоторые другие регионы, включая Ближний Восток и страны Карибского бассейна, используют IBAN.
Полный список 70 стран, использующих коды IBAN, можно посмотреть здесь.
Кто использует IBAN/номер счета?
Каждая страна использует свою собственную систему номеров банковских счетов для обработки внутренних транзакций.
- В Великобритании вы можете совершать переводы на основе 6-значного кода банка и 8-значного номера счета получателя.
- В США банки используют транзитный маршрутный номер (также известный как маршрутный номер чека или номер ABA), который представляет собой 9-значный код, идентифицирующий банк, его отделение и местонахождение.
- Система IBAN используется банками в Европе и на других территориях. Североамериканские, австралийские и азиатские банки не используют его для внутренних переводов, но они принимают международные платежи с использованием IBAN.
Как сделать перевод, если у меня нет IBAN получателя?
Если вам нужно отправить деньги получателю за границу, вы должны попросить его номер IBAN и SWIFT-код.
Если это невозможно или вам нужно ускорить обработку перевода, вы можете отправить деньги с помощью Fin.do. Вам просто нужно знать номер телефона получателя, и обоим быть пользователями приложения Fin.do. Деньги будут доступны получателю в течение нескольких минут.