Что означает проверка на авторство в сбербанке бизнес онлайн

Сбербанк рассказал, кого и почему блокируют и дал советы предпринимателям.

Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Кого блокируют?

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?

Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

24 июля 2015г. в 11:10час я воспользовался услугой Sberbank Busness Online Интернет-клиент, как ИП Сухинин Е.В. и перевел платежным поручением № 1 от 24.07.2015г на счет своей карты СБ РФ № 40817. 7440 денежные средства. Указанная сумма была списана с моего р/счета.

Тут же пришло SMS — уведомление о том, что данное платежное поручение признано высокорискованным и временно приостановлено для дополнительной проверки специалистом банка. В 11:38 час специалист Сбербанка РФ (тел.: +7 495 665 04 25) позвонил на мой номер и поинтересовался последними пятью цифрами моего расчетного счета ИП (. 01228), на что получил положительный ответ и сказал, что все в порядке. ждите ваши деньги на карте.

Как раз на пятницу у меня была запланирована командировка в соседний город, понадеявшись,

что деньги на карту придут, я выехал за город. Деньги в тот день так и не пришли, позвонил по номеру 8(800) 555-5550, спросил, печему до сих пор нет, на что получил странный ответ, примерно такой: банковские операции прходят в течении 2-х рабочих дней. преспросил, но так и не добился понятного для меня ответа.

По состоянию на 26 июля 2015г. деньги, списанные с расчетного счета моего ИП так на мою карту и не пришли, я уже вернулся из командировки, без денег, пришлось занимать в дороге.

Одним словом, я не могу описать цензурными словами то, как работает система бизнес онлайн СБ РФ, и прошу вас помочь разобраться в этой паутине. Спасибо.

Что означает данная проверка от Сбербанка?

В социальных сетях пользователи буквально «трубят» о том, что Сбербанк РФ начал тотально проверять произведенные физическими лицами платежи и осуществленные переводы. Даже СМИ стали активно развивать эту тему и публиковать информацию о новой автоматической системе проверок.

Иными словами, производится проверка на авторство, то есть, кем и кому был проведен платеж.

К примеру, гражданину Н. звонит представитель Сбербанка России и задает вопрос о проведении одного из платежей: кому были отправлены деньги? Зачем?

Если будет выявлено, что деньги были переведены человеку, который занимается совместными закупками или продажей чего-либо, к примеру через социальные сети, то обе карты будут заблокированы с пометкой «до выяснения происхождения денежных средств». Делается это по той причине, что налоги с такой операции не уплачены.

Казалось бы, как сотрудники Сбербанка могут связаться с владельцем карты? Фактически, это очень просто, ведь банковская карта привязана к конкретному номеру, на который и совершается звонок.

Во избежание блокировки карты, граждане обычно говорят, что возвращали долг, поздравляли с праздником или, наоборот, одолжили денег, но ни в коем случае не признаются, что оплачивали товары или услуги.

Тотальная волна проверок на авторство все же не является фактическим отражением ситуации. Мелкие суммы обычно не учитываются, да и достаточно глупо проверять, например, кто станет проверять платеж на 200 рублей. Однако вопросы могут возникнуть, если на одну и ту же карту регулярно проводятся платежи. Это вызывает сомнение.

На официальном сайте Сбербанка РФ нет никакой информации касательно новой автоматической системы. Собственно, и подобного рода появляются не первый раз. Ранее представителями Сбербанка все отрицалось, несмотря на то, что часть карт все же блокировалась за совершение «подозрительных транзакций».

Этому уже давно есть известные основания, основным из которых выступает ФЗ № 115, согласно которому отмывание доходов, что получены преступным способом или содействие терроризму попадают под программу противодействия их легализации. В соответствии с данным законом и некоторым другим инструкциям ЦБ РФ, на банки возложена ответственность по отслеживанию ряда финансовых операций.

При возникновении подозрений представители банка обязаны сообщать об этом в соответствующее ведомство, а именно в Российский финансовый мониторинг. При условии, что транзакции становятся причиной возникновения у банка сомнений, они могут быть заблокированы.

В качестве критического порога, после которого обращение в ведомство становится обязательным, выступают суммы более шестисот тысяч рублей, либо их валютный эквивалент.

Кроме того, под подозрение могут попасть и повторяющиеся платежи с одной карты на один и тот же счет.

Это может быть рассмотрено в виде попытки обхода системы за счет перевода одинаковых сумм, например, совершается три платежа по триста тысяч. Такие транзакции также будут замечены и приостановлены до выяснения обстоятельств.

Тем не менее, согласно действующей инструкции ЦБ РФ операции, совершаемые физическими лицами, не являются приоритетными, основное внимание сосредоточено на юридических лицах и индивидуальных предпринимателях.

То есть, например, если совершается платеж на сумму более указанной, то есть более шестисот тысяч рублей, то отправителю придется пояснить, каким образом он получил эти деньги. Однако такие обороты не являются уделом для большей части населения.

А волна паники поднялась лишь по той причине, что люди просто испугались за свои платежи по совместным закупкам, оплату услуг частных мастеров (парикмахеров, маникюрщиц, массажистов и пр.), а также за оплату покупок в различных шоу-румах.

Однако, как говорится: «доверяй банкам, но проверяй», поэтому, если держатели карт не хотят, чтобы транзакции были приостановлены, а счета и карты заблокированы, то при проверке представителями банка, не следует сообщать им о том, что были оплачены покупки или услуги.

Организаторам совместных закупок, владельцам шоу-румов и частным мастерам настоятельно рекомендуется напоминать об этом своим клиентам, чтобы избежать проблем.

Особняком стоит благотворительность. Как известно, здесь платежи совершаются достаточно часто и на разные карты. В данном случае, проблем с блокировкой карт и задержкой транзакций по причине проверки на авторство особо замечено не было, а значит, беспокоиться об этом меценатам и получателям благотворительной помощи не следует.

Таким образом, не следует верить всему, о чем пишут пользователи в сети Интернет и бояться блокировки карты за оплату, например, копеечных платьев из Китая. Однако предупрежден – значит, вооружен. Соответственно, эту информацию можно использовать себе во благо при проверке.

13.04.2018 отправляли два платежных поручения на выплату дивидендов физическим лицам. После отправки платежных поручений, пришло сообщение, что платежи проходят проверку на авторство. Нас такое сообщения смутило и мы начали уточнять, возможна ли комиссия за выплату дивидендов. И как оказалось да, чтобы учредители забрали свои деньги, нужно помимо НДФЛ ещё и Сбербанку не понятно за что выплатить процент.

Мы сразу написали письмо на отзыв. В момент написания письма, статус платежных поручений не исполнен. Далее письмо получило статус Обработано,  а платежное поручения было не исполнено ещё 1,5-2 часа. На момент написания письма, мы обращались к консультантам и нас заверили, что платежи наши отменятся и через 2 часа, у них уже будет статус Отменен. Но, через 2 часа у них был статус Принят АБС.

Мы опять звоним консультантам, и на этот раз другой специалист сообщает, что наши платежи провелись и даже комиссия 21 500 руб. уже с удовольствием списана. 

У меня вопрос! Есть платежное поручение в статусе не исполнено и есть письмо в статусе обработано, которое было написано тогда, когда платеж не был исполнен. Почему вы провели платеж?! Нами соблюдены все условия, письмо написано вовремя и ваш консультант заверил, что всё в будет отменено.

Почему вы не видите письма на отзыв, а проводите платежи, а потом уже читаете письма (хотя тоже вопрос)? Почему, при соблюдении нами всех условия для отмены платежи, вы его проводите?

Мы хотели перевести все наши активы со всех счет в Сбербанк. Но нет! Никогда мы этого не сделаем!

Буду ждать с нетерпением вашего ответа и возврата нашей комиссии 21 500 руб!

Содержание

• Что означает принят АБС в Сбербанке
• Статусы обработки в Сбербанке
  • Дополнительные статусы
• Формирование документа
• Что такое платежное поручение?
• Как создать платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн?
• Импорт и экспорт платежных документов
• Подписание платежных поручений
• Как отправить платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн?
• Статус поручений
• Как отозвать?
• Удаление документов
• Стоимость транзакций
• Образец платежного поручения
  • Интересные статьи

Переход на банковское обслуживание в интернет-пространство вынуждает совершенствовать навыки и осваивать нюансы финансовых операций. В процессе управления собственными финансовыми ресурсами необходимо научиться правильно понимать значение статусов обработки платежей. Получая сообщение «принят АБС в Сбербанк», пользователи банковской онлайн-системы испытывают трудности с определением стадии платежа.

Что означает принят АБС в Сбербанке

Когда клиенту получают уведомление, что принят АБС Сбербанком, это означает, что платежный документ прошел определенные стадии, денежная масса движется согласно распоряжению клиента, и это находит отражение в системе банка.

Чтобы разобраться, какое значение платежа подразумевает формулировка, важно уяснить, что Сбербанк работает на основе автоматизированной системы, с комплексом программ, поддерживающим функции банковского учреждения – открытие счета, исполнение расчетной операции, начисление процентов по депозиту. От того, как отлажена система, зависит, сколько времени будет обрабатываться распоряжение клиента, и когда будет получено уведомление о завершении процедуры.

Если банк присваивает поручению статус принят АБС (автоматизированной банковской системой), значит сформированный документ проверен, доставлен, выгружен в систему, т.е. платежный документ получен банком.

Статусы обработки в Сбербанке

На самом деле, статусов гораздо больше. Каждый этап работы с банком подписывается отдельным сообщением: создание поручения, подписание, сверка и т.д.

Этапы исполнения процедуры представлены следующим образом:

1. Доставка в финансовое учреждение («доставлен»).
2. Ревизия подписи.
3. Сверка платежных реквизитов.
4. По окончании этапа появляется описание «выгружен».
5. Далее банк принимает распоряжение и обрабатывает его («Принят»).
6. Если на счету оказывается достаточная сумма денег, проверка успешно завершается, а указанная в поручении сумма списывается (поручение исполняется). В результате, финансовое действие благополучно завершается и появляется запись «Исполнен».

Таким образом, последовательность смены оповещений выглядит следующим образом: доставлен – принят – выгружен – принят АБС – исполнен.

Есть и иные варианты записей стадий проведения финансовой операции. Например, когда распоряжение приостанавливается при отзыве, появляется запись «Приостановлен» и далее «Отозван». При успешном прохождении операции, принятие АБС предполагает положительное рассмотрение и допуск к последующему исполнению платежного документа. Статус «отказан АБС» предполагает ошибки или иные проблемы с дальнейшим принятием распоряжения.

Дополнительные статусы

В процессе проверки система может выявлять различные проблемы обработки платежного поручения или его проверки. Возникают промежуточные сообщения:

• «ошибка реквизитов» — если при внесении информации о банковских реквизитах неверно указан один из параметров;
• «Картотека №2» предполагает невозможность дальнейшей обработки платежа, поскольку на остатке нет необходимой суммы для списания;
• «Отозван» — появляется, когда клиент своевременно решает прекратить исполнение.

Помимо промежуточных есть финальные записи, при которых дальнейшее продолжение финансовой операции невозможно.

Ниже представлены варианты допустимых названий статусов, свидетельствующих о прохождении завершающей стадии обработки, когда платеж не может быть продолжен и завершен:

• «Удален» — эта запись отражает изъятие документа к исполнению, он помещается в отдельный раздел, однако полностью не ликвидируется;
• «ЭП неверна» предполагает неудачу при подтверждении электронной подписи;
• «Отвергнут банком» или «Отказан АБС» говорит о неудаче при проведении проверки.

При неуспешном исполнении причины объясняются названиями финальных статусов и их расшифровкой. Если платеж совершен успешно, появляется соответствующая запись об исполнении, когда операция считается завершенной.

Формирование документа

Чтобы понять, как соотносятся статусы исполнения с этапами платежа в системе Сбербанк Бизнес Онлайн, стоит ознакомиться с последовательностью формирования документа:

1. Поскольку платеж будет исполнен строго в соответствии с внесенными реквизитами, внимательно заполняют поля бланка поручения.
2. Если при внесении информации о параметрах получателя закралась ошибка при обработке появляется сообщение об ошибке контроля.
3. Происходит импорт из программы ведения бухгалтерии для выполнения («Импортирован»).
4. Формируется документ через клиент-банк (появляется надпись «Создан»).
5. Нужное поручение выделается и подписывается (выбирается функция в меню «Подпись»).
6. Проверяются реквизиты перед отправкой.

Пока банковское перечисление формируется и обрабатывается банком, можно узнать о том, на какой стадии идет документ по присвоенной автоматизированной системой статусу. В результате, пользователи могут точно отследить процесс финансовой операции и зафиксировать срок зачисления. При распознавании ошибки в начале операционного дня, есть шанс вовремя внести исправления и завершить запланированную операцию. Что касается статуса о принятии АБС, то это значит, что созданные и подписанные платежки, переданные в разработку, обрабатываются онлайн банковским сервисом успешно.

Он ограничил доступ к счету физлица до получения информации и документального подтверждения об источниках дохода. В каком случае можно потерять доступ к своим деньгам и можно ли защититься от такого риска?

Фото: Митя Алешковский/BFM.ru

О требовании объяснить происхождение средств сообщил пользователь Facebook Александр Томченко. Он написал, что Сбербанк потребовал от него в письменном виде дать пояснения о всех транзакциях за три месяца. В комментариях автор уточнил, что речь идет о личной карте, а не о счете индивидуального предпринимателя.

Пользователь приложил скриншоты SMS. Там говорится, что доступ к системе «Сбербанк Онлайн» приостановлен в рамках исполнения 115-го федерального закона.

Этот федеральный закон — один из основных, на которые ссылаются службы безопасности кредитных организаций и различных государственных органов, когда ограничивают доступ к счету. При том что банковский вклад защищен в том числе и законом о защите прав потребителей, права эти ущемляются, считает адвокат адвокатского бюро «Сергей Москаленко и партнеры» Сергей Москаленко:

Сергей Москаленко адвокат адвокатского бюро «Сергей Москаленко и партнеры» «Этот закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по сути, нарушает закон о защите прав потребителей как минимум и закон о банковской деятельности. Конечно, его права этими ограничениями ущемляют, потому что он теряет возможность оплатить какие-либо услуги, товары, медицинскую помощь, все что угодно. Или вообще остается без денег и средств к существованию».

В Сбербанке пояснили Business FM, что не блокируют счета клиентов, но могут ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если экономический смысл операции неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

В комментариях к посту владелец счета пишет, что часто переводил на эту карту деньги из другого банка и пользовался переводами с карты на карту. Возможно, эти операции показались банку сомнительными.

Сбор документов и доказательств займет время, но вряд ли владельцу карты удастся оспорить такое решение в суде или компенсировать потери, говорит юрист Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) Сергей Емельянов:

Сергей Емельянов юрист Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) «В настоящее время в основном суды встают на сторону банков. Банки занимаются беспределом. Договор на сайте 15 раз изменен, и банки обязывают нас, потребителей, следить за этими изменениями. То есть вы сами обязаны отслеживать на сайте изменения по комиссии, по условиям договора, согласно которым карту могут заблокировать».

Обычно банки настороженно относятся к операциям, которые похожи на обналичивание средств. Например, когда деньги от компании поступают на карту физлица, а затем происходит снятие, и так неоднократно за месяц. Но теперь сомнения вызывают и переводы с карты на карту.

На банки возложена функция проверки граждан и юрлиц на предмет сомнительности их операций, вот банк и требует доказательств. Защититься от таких рисков все сложнее.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Система дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн предназначена для взаимодействия с банком на расстоянии. Система позволяет формировать и передавать в банк разнообразные платежные документы, обмениваться информацией в свободном формате, инициировать получение разнообразных банковских услуг. При помощи системы можно, в том числе, отправлять платежные поручения.

Что такое платежное поручение?

Платежное поручение – это расчетный документ, который представляет собой распоряжение владельца счета обслуживающему его банку перечислить имеющиеся на счете деньги указанному получателю. Счет получателя может быть открыт в этом же банке или в любом другом банке России.

Платежное поручение относится к документам, нуждающимся в дополнительной защите от злоумышленных действий, поскольку предоставляет доступ к средствам на счета.

С целью защиты от подмены содержания, имитации несуществующих документов, фальсификации авторства, платежные поручения на бумажном носителе подписываются уполномоченным лицом и заверяются печатью организации. Электронные платежные поручения заверяются электронной подписью.

Как создать платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Для создания документа необходимо в навигации выбрать Услуги → Рублевые операции → Платежные поручения.

Откроется список созданных платежных поручений.

Система позволяет создать поручение «с нуля», на основе ранее созданного аналогичного документа или с использованием шаблона.

Для создания нового документа необходимо на панели инструментов формы списка платежных поручений, расположенной в левом верхнем углу, нажать «+» и заполнить открывшуюся форму.

Поля для заполнения имеют белый или серый фон. Различие в том, что белые поля заполняются вручную, а серые – путем выбора необходимой информации из предложенного списка или автоматически системой в процессе заполнения документа.

Пользователю необходимо осуществить следующие действия:

Ввести или отредактировать значение реквизитов документа, а именно:

• заполнить номер, дату, вид платежа, статус налогоплательщика
• в блоке «Плательщик» заполнить КПП, номер счета, название организации
• в блоке «Получатель» указывается БИК банка получателя, ИНН, КПП, номер счета и название организации получателя.

Если информация о получателе вводилась ранее, его реквизиты можно заполнить из справочника. В этом случае вопрос, как создать контрагента, упрощается.

В поле «Код» необходимо указать уникальный идентификатор начислений или уникальный идентификатор платежа.

Если осуществляется платеж в бюджет, придется заполнить поля 104-107. Поле становится доступным для заполнения, если в соответствующей графе указан статус налогоплательщика и счет получателя соответствует маске счета бюджетного платежа.

В блоке «Сумма» указывается сумма платежа и автоматически рассчитывается НДС.

Далее указывается очередность платежа, степень срочности, назначение платежа. К платежному поручению можно прикрепить дополнительные документы, указать дополнительную информацию, используя специальные вкладки.

Перед сохранением документ необходимо проверить и при необходимости отредактировать.

Импорт и экспорт платежных документов

При наличие прав на импорт документов в формате УФЭБС, платежное поручение можно загрузить в систему с персонального компьютера. Для этого необходимо в списке платежных поручений нажать соответствующую кнопку, откроется окно загрузки.

При помощи кнопки «Обзор» открывается стандартный путь поиска файлов. Выбрав нужный файл и нажав кнопку «Загрузить», произойдет загрузка. При ее успешном завершении появится сообщение.

Если нажать на «ОК» откроется журнал импорта.

Подписание платежных поручений

Перед отправкой в банк платежное поручение должно быть подписано электронной подписью.

Аутентичность подписи обеспечивается одним из способов:

• формирование ЭП с использованием ключей на сменном носителе (токен)
• через одноразовые СМС-пароли, которые необходимо ввести в окне запроса

Для подписи документа необходимо:

• выбрать необходимое платежное поручение
• выбрать криптопрофиль, который должен использоваться, или пункт «Автовыбор подписи»
• система осуществит формирование подписи для всех выбранных документов с использованием указанного криптопрофиля
• по окончании формирования подписей система выдаст сообщение о количестве успешно подписанных документов и неподписанных, если таковые были
• после нажатия кнопки «ОК» произойдет возврат к списку документов, статус которых изменится на «Подписан» или «Частично подписан»

Как отправить платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Чтобы отправить платежное поручение, которое сформировано и подписано, необходимо выбрать в меню пиктограмму с изображение открытого конверта и нажать не нее. Выбрать пункт «Отправить документ в банк для обработки». Система осуществит отправку и изменит статус документа на «Доставлен».

Статус поручений

В процессе работы с платежным поручением, статусы его меняются и могут принимать следующие значения:

Группа статусов	Название статуса	Значение
Начальные статусы	Ошибка контроля	Документ не прошел проверку корректности заполнения, сохранен с ошибками.
	Создан	Документ корректно создан и сохранен.
	Импортирован	Документ загружен, проверен, сохранен без ошибок. Статус идентичен статусу «Сохранен».
Статусы подписания	Частично подписан	Подписан только частью подписантов, входящих в комплект подписей.
	Подписан	Документ подписан.
Статусы обработки	Доставлен	Документ доставлен в банк, но еще не прошел все проверки.
	Принят	Документ принят и проверен банком.
	Приостановлен	Обработка документа приостановлена, поскольку поступила команда клиента об отзыве документа.
	Выгружен	Банк выгрузил документ в АБС.
	Принят	Документ принят АБС к обработке.
Финальные статусы	Исполнен	Единственный статус, свидетельствующие о завершении операции.
	ЭП/АСП неверна	Банк не подтвердил корректность подписи.
	Ошибка реквизитов
	Отозван	Документ отозван клиентом.
	Отвергнут банком	В выполнении документа банком отказано.
	Картотека №2	Недостаточно средств для исполнения документа.
	Отказан АБС	Документ не прошел проверки АБС.

Как отозвать?

При необходимости документ, отправленный в банк на исполнение, можно отозвать. Невозможно отозвать платежный документ в финальном статусе «Исполнен», «Отвергнут банком» и т. д.

При получении запроса на отзыв, статус платежного поручения меняется на «Приостановлен» и в дальнейшем возврат его в обработку происходит по решению операционного работника.

Формирование запроса на отзыв документов осуществляется, если выбрать в области навигации элемент Услуги → Запросы отзыв документов. Откроется список запросов на отзыв.

При нажатии значка «+» в левом верхнем углу откроется форма запроса на отзыв.

Форму необходимо заполнить, указав причину отзыва поручения, проверить информацию и сохранить.

Удаление документов

Удалить можно платежные поручения, находящиеся в статусах «Ошибка контроля», «Создан» или «Импортирован». Для удаления необходимо выбрать документы, подлежащие удалению, выбрать пункт меню «Удалить документ» и нажать кнопку «Да».

Стоимость транзакций

Обслуживание в системе Сбербанк Бизнес Онлайн при наличие счета осуществляется бесплатно. Плата взимается за предоставление электронных ключей и получение дополнительных услуг – использование сервиса «Проверка контрагента», «Конструктор документов» и других.

Образец платежного поручения

С целью унификации платежных документов к заполнению платежных поручений предъявляются определенные требования.

Чтобы банк принял платежку без замечаний, необходимо, чтобы документ содержал все предусмотренные поля и был заполнен в соответствии с установленными правилами.

При работе в системе Сбербанк Бизнес Онлайн бухгалтеру не нужно изучать образцы платежных поручений. Банк самостоятельно актуализирует форму документа и предоставляет информацию о правильности ее заполнения.

Платеж приостановлен проверка на авторство

• физические лица, регулярно снимающие со счетов крупные суммы денег;
• организации, обналичивающие финансы для выдачи серых зарплат;
• юридические лица, действующие как компании-однодневки, получающие деньги из-за рубежа на поставку оборудования или ресурсов, вывоз которых не планируется;
• налоговые должники, суммарный годовой оборот которых находится в обратной зависимости с величиной уплаченной фискальной суммы.

Клиент Сбербанка, оформляющий платежное поручение, получает сообщение «Проверка на авторство». Такая техническая формулировка распространяется на документы, предназначенные для юридических лиц – компаний. Сообщение встречается и при финансовых операциях между физическими лицами, если речь идет о крупном денежном переводе.

• проводя транзакции, указывайте ОКВЭД организации;
• при заполнении платежного поручения вносите назначение перевода;
• совершайте операции через надежные банки;
• переходите на безналичную оплату с работниками;
• уплачивайте налоги с основного счета компании;
• сохраняйте платежную и фискальную документацию.

Честное ведение бизнеса и сотрудничество с порядочными организациями обезопасит руководителя предприятия от внезапных проверок курирующих органов. Четкий документооборот позволит защититься от правоохранительных органов и доказать целевое проведение операций даже в судебном порядке.

Неправомерно провели платеж

13.04.2022 отправляли два платежных поручения на выплату дивидендов физическим лицам. После отправки платежных поручений, пришло сообщение, что платежи проходят проверку на авторство. Нас такое сообщения смутило и мы начали уточнять, возможна ли комиссия за выплату дивидендов. И как оказалось да, чтобы учредители забрали свои деньги, нужно помимо НДФЛ ещё и Сбербанку не понятно за что выплатить процент.

Мы сразу написали письмо на отзыв. В момент написания письма, статус платежных поручений не исполнен. Далее письмо получило статус Обработано, а платежное поручения было не исполнено ещё 1,5-2 часа. На момент написания письма, мы обращались к консультантам и нас заверили, что платежи наши отменятся и через 2 часа, у них уже будет статус Отменен. Но, через 2 часа у них был статус Принят АБС.

У меня вопрос! Есть платежное поручение в статусе не исполнено и есть письмо в статусе обработано, которое было написано тогда, когда платеж не был исполнен. Почему вы провели платеж?! Нами соблюдены все условия, письмо написано вовремя и ваш консультант заверил, что всё в будет отменено.

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение

Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.

Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

Подозрительное платежное поручение грозит компании не только требованием представить подтверждающие документы и пояснения по сделке), но и задержкой в перечислении средств или даже расторжением договора (решение Арбитражного суда Ярославской области от 08.11.2014; постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 04.03.2015 № А82-6897/2014).

В одном из дел суд рассмотрел иск ИП к банку. Предприниматель неверно указал ИНН получателя, банк списал денежные средства, и деньги ушли в неизвестность. Судьи пришли к выводу, что проверка реквизитов – это обязанность ИП. Банк не обязан уточнять реквизиты получателя денежных средств (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 20.12.13 № А43-5593 /2013). Похожее дело рассматривал ФАС Западно-Сибирского округа, и суд тоже встал на сторону банка. Арбитры отметили, что за правильность заполнения реквизитов расчетного документа отвечают должностные лица организации, составившей расчетный документ (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.12.2011 № А45-7012/2011).

Если банк заподозрит, что транзакция проводится без согласия владельца счета, то операцию по зачислению денежных средств могут приостановить на срок до 2 дней. Это правило появилось в сентябре 2022 года (поправка внесена в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), оно распространяется на счета как юридических, так и физических лиц.

Электронное платежное поручение, которое не было исполнено, банк аннулирует. Уведомление об этом направляется клиенту в электронном виде не позднее следующего рабочего дня с даты получения платежки. В уведомлении банк укажет, что поручение аннулировано, дату и причину его возврата. Причину банк может указать в виде кода (такой код устанавливается самими банком, о нем информируют клиента – п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).

По законодательству банк вправе отказать клиенту в исполнении его платежного поручения. Чтобы оперативно отреагировать на возврат платежки, клиент должен понимать, что не так. Дело в том, что банк не обязан объяснять причины своего отказа. И далеко не всегда в законе прописан четкий алгоритм действий. Разберемся, когда банк может не принять платежку и чем это грозит предпринимателю.

Проверка на авторство Сбербанк

Пока банковское перечисление формируется и обрабатывается банком, можно узнать о том, на какой стадии идет документ по присвоенной автоматизированной системой статусу. В результате, пользователи могут точно отследить процесс финансовой операции и зафиксировать срок зачисления. При распознавании ошибки в начале операционного дня, есть шанс вовремя внести исправления и завершить запланированную операцию. Что касается статуса о принятии АБС, то это значит, что созданные и подписанные платежки, переданные в разработку, обрабатываются онлайн банковским сервисом успешно.

О требовании объяснить происхождение средств сообщил пользователь Facebook Александр Томченко. Он написал, что Сбербанк потребовал от него в письменном виде дать пояснения о всех транзакциях за три месяца. В комментариях автор уточнил, что речь идет о личной карте, а не о счете индивидуального предпринимателя.

Платежное поручение – это расчетный документ, который представляет собой распоряжение владельца счета обслуживающему его банку перечислить имеющиеся на счете деньги указанному получателю. Счет получателя может быть открыт в этом же банке или в любом другом банке России.

1. Доставка в финансовое учреждение («доставлен»).
2. Ревизия подписи.
3. Сверка платежных реквизитов.
4. По окончании этапа появляется описание «выгружен».
5. Далее банк принимает распоряжение и обрабатывает его («Принят»).
6. Если на счету оказывается достаточная сумма денег, проверка успешно завершается, а указанная в поручении сумма списывается (поручение исполняется). В результате, финансовое действие благополучно завершается и появляется запись «Исполнен».

Система дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн предназначена для взаимодействия с банком на расстоянии. Система позволяет формировать и передавать в банк разнообразные платежные документы, обмениваться информацией в свободном формате, инициировать получение разнообразных банковских услуг. При помощи системы можно, в том числе, отправлять платежные поручения.

Статус операции «Проверка на авторство»

Кроме того, принимая оплату наличными в сумме более 100 000 руб. от индивидуального предпринимателя или юридического лица, вы нарушаете кассовую дисциплину. А это — дополнительный повод для банка пристальнее следить за вашими операциями. Подробнее о кассовой дисциплине тоже можно узнать в блоге ПланФакта.

Если всё плохо, поставщику и на другой свой счет может не пройти, а вот уплату налогов не имеют права не исполнить. Если причин для приостановки не нашли, но счет не разблокировали через 2 дня после получения банком ответа — бегите. Счет скорее всего не разблокируют.

Что думает банк. Договор, сметы и акт выполненных работ есть, а оплаты нет — на расчетный счет она не поступала. Если прораб купил материалы как физическое лицо, то и расходов у компании тоже нет: фактически документы оформлены, но денег по ним не было. Это похоже на оформление поддельного договора.

Чаще по этой причине блокировки расчетного счета по №115-ФЗ под раздачу попадают индивидуальные предприниматели, оказывающие какие-то услуги. Например, человек консультирует предпринимателей и принимает оплату на сайте, через онлайн-кассу. Выводит деньги на расчетный счет и сразу снимает или переводит на личную банковскую карту. Работает так месяц, два — а потом ему приостанавливают операции.

Если расходов совсем нет (такое бывает, если оказываете какие-то услуги), просто приготовьтесь в случае проблем обосновать доходы. Покажите договоры с клиентами и объясните, чем именно занимаетесь. В службе финансового мониторинга работают люди, которые легко поймут вас: не надо бояться говорить правду.

Как отозвать платеж Сбербанк Онлайн

Если рядом с операцией отображается такой статус, значит, что отменить ее уже не получится даже при помощи сотрудников банка. Сбербанк не имеет права списывать средства со счетов своих клиентов без соответствующего решения суда. Поэтому обращаться в банк не будет смысла.

Если перевод совершается посредством технологии card to card (с карты на карту), то отменить операцию можно только способами, описанными выше. Когда перевод отправляется на приобретение товара или оплату какой-либо услуги, можно воспользоваться процедурой chargebacks. Переводится как “обратный платеж”, который совершается не банком-эмитентом, а непосредственно платежной системой. Оно возможна к применению в любом российском банке, и используется в следующих случаях:

Клиенты Сбербанка часто прибегают к специальному функционалу, когда система автоматически списывает средства за те или иные услуги. Это опция называется автоплатежом. То есть, клиент не подтверждает каждый раз совершение подобной операции, значит, средства вернуть можно. Логичная, но неправильная точка зрения.

Если получатель средств никак не отреагирует на сообщение, поступившее от Сбербанка, либо ответит отказом на подобное сообщение, значит, средства вернуть не получится. Если отправитель будет иметь контакты получателя, отказывающего в возврате средств перевода, то разрешение вопроса можно перенести в суд.

1. Обратиться в Сбербанк (лично или по телефону).
2. Подтвердить личность.
3. Попросить оператора банка отменить операцию.

Своевременное обращение в службу поддержки поможет исправить ситуацию с платежом

Достаточно часто клиенты Сбербанка используют для отзыва ошибочного платежа звонок на круглосуточно работающую консультационную линию кредитной организации. После подтверждения личности клиента оператор может заблокировать проведение финансовой операции, если она еще не была обработана сотрудниками банка. Учитывая стандартные сроки проведения платежей, указанные в предыдущем пункте, такой способ отзыва перевода денежных средств следует признать вполне эффективным.

В случае, если платеж уже был исполнен сотрудниками банка, его отмена возможна только при личном обращении клиента в кредитную организацию с соответствующим заявлением. Необходимо знать, что обычно с 9 вечера до 9 утра транзакции в Сбербанке не проводятся, а в рабочее время срок обработки платежей нередко составляет 3-6 часов. Именно такой промежуток времени предоставляется клиенту для того, чтобы отменить ошибочный перевод средств при помощи Сбербанк Онлайн. В качестве подтверждения отзыва платежа финансовой операции могут быть присвоены различные статусы: «Прервано», «Отклонено банком» или «Заявка была отменена».

В любом случае, при выявлении ошибки необходимо как можно быстрее выяснить судьбу платежа и попробовать его отозвать, принимая для этого необходимые действия. При этом намного проще отменить операцию, если на руках имеется чек с ее точными реквизитами. Поэтому любые подобные документы необходимо сохранять хотя бы в течение нескольких дней после совершения платежа.

Самый простой способ отозвать платеж – не вводить одноразовый код, который требуется для ее подтверждения. Единственная проблема – в подавляющем большинстве случаев ошибочность платежа выявляется далеко не сразу. Поэтому данный вариант отмены помогает только в некоторых ситуациях, например, при попытке со стороны мошенников списать денежные средства с карты клиента.

• для отмены ошибочной операции необходимо воспользоваться пунктом контекстного меню «Отменить». Для отзыва платежа необходимо поставить галочку рядом с кнопкой «Подтвердить отзыв»;
• проверить информацию об успешности отмены можно через несколько минут. Для этого потребуется войти в архив операций, где платежу должен быть присвоен статус «Отозвано».

Причина проверка на авторство сбербанк что это

Если банк приостановил операцию, сочтя ее подозрительной, то он должен уведомить об этом клиента и запросить у него подтверждение, чтобы возобновить операцию. Если же такое подтверждение получить не удастся, то банк продолжит операцию, когда после запроса к клиенту истекут два рабочих дня.

• расчет платежными поручениями;
• расчет по аккредитиву;
• расчет инкассовыми поручениями;
• расчет чеками;
• перевод денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
• перевод электронных денежных средств;
• перевод с использованием платежных карт.

На официальном сайте Сбербанка РФ нет никакой информации касательно новой автоматической системы. Собственно, и подобного рода появляются не первый раз. Ранее представителями Сбербанка все отрицалось, несмотря на то, что часть карт все же блокировалась за совершение «подозрительных транзакций».

Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

В социальных сетях пользователи буквально «трубят» о том, что Сбербанк РФ начал тотально проверять произведенные физическими лицами платежи и осуществленные переводы. Даже СМИ стали активно развивать эту тему и публиковать информацию о новой автоматической системе проверок.

Проверка на авторство Сбербанк

1. Доставка в финансовое учреждение («доставлен»).
2. Ревизия подписи.
3. Сверка платежных реквизитов.
4. По окончании этапа появляется описание «выгружен».
5. Далее банк принимает распоряжение и обрабатывает его («Принят»).
6. Если на счету оказывается достаточная сумма денег, проверка успешно завершается, а указанная в поручении сумма списывается (поручение исполняется). В результате, финансовое действие благополучно завершается и появляется запись «Исполнен».

Есть и иные варианты записей стадий проведения финансовой операции. Например, когда распоряжение приостанавливается при отзыве, появляется запись «Приостановлен» и далее «Отозван». При успешном прохождении операции, принятие АБС предполагает положительное рассмотрение и допуск к последующему исполнению платежного документа. Статус «отказан АБС» предполагает ошибки или иные проблемы с дальнейшим принятием распоряжения.

• заполнить номер, дату, вид платежа, статус налогоплательщика
• в блоке «Плательщик» заполнить КПП, номер счета, название организации
• в блоке «Получатель» указывается БИК банка получателя, ИНН, КПП, номер счета и название организации получателя.

Чтобы разобраться, какое значение платежа подразумевает формулировка, важно уяснить, что Сбербанк работает на основе автоматизированной системы, с комплексом программ, поддерживающим функции банковского учреждения – открытие счета, исполнение расчетной операции, начисление процентов по депозиту. От того, как отлажена система, зависит, сколько времени будет обрабатываться распоряжение клиента, и когда будет получено уведомление о завершении процедуры.

1. Поскольку платеж будет исполнен строго в соответствии с внесенными реквизитами, внимательно заполняют поля бланка поручения.
2. Если при внесении информации о параметрах получателя закралась ошибка при обработке появляется сообщение об ошибке контроля.
3. Происходит импорт из программы ведения бухгалтерии для выполнения («Импортирован»).
4. Формируется документ через клиент-банк (появляется надпись «Создан»).
5. Нужное поручение выделается и подписывается (выбирается функция в меню «Подпись»).
6. Проверяются реквизиты перед отправкой.

«Нужно направить в банк официальный запрос на зарегистрированном бланке, с регистрационным номером исходящего письма. Банк должен будет предоставить официальное объяснение в течение 30 дней, но в большинстве случаев будет действовать гораздо быстрее (по практике, в течение суток). Вполне возможно, что на этом этапе банк запросит у вас дополнительные документы, подтверждающие ваш бизнес и его законность.

В 2001 году появился №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вслед за ним создали Росфинмониторинг, который следит за исполнением закона. Согласно ему, Центробанк должен противодействовать незаконным финансовым операциям.

Есть фабрика, которая делает мебель для детей. Вроде все хорошо, но одна модель кроватки оказалась невостребованной, и партия занимает место на складе. Ее пробовали продавать и оптом, и в розницу, и со скидками до –20%, спроса все равно нет. Тогда производитель решает продать кроватки по цене ниже себестоимости, чтобы закупить партию сырья для производства новых моделей. Находит покупателя, заключает договор, получает оплату на расчетный счет — и его блокируют.

Кроме того, принимая оплату наличными в сумме более 100 000 руб. от индивидуального предпринимателя или юридического лица, вы нарушаете кассовую дисциплину. А это — дополнительный повод для банка пристальнее следить за вашими операциями. Подробнее о кассовой дисциплине тоже можно узнать в блоге ПланФакта.

Никак: всегда есть статьи расходов, на которые нужны наличные. Купить новый степлер в офис или принести сотрудникам торт в честь корпоративного праздника. Все, что вы можете сделать, чтобы избежать блокировки — сразу после операции самостоятельно отправить в банк документы, которые обосновывают снятие наличных. Это могут быть чеки, счета, договоры: любые бумаги, которые покажут, куда ушли деньги.

Как отозвать платеж Сбербанк Онлайн

Банк по такого рода поручениям не несет никакой ответственности. Ввод разового кода или cvv-кода приравнивается к вводу пин-кода. Это означает, что ответственность банка касается только исполнения транзакции и поступления средств по назначению. Проверить статус платежа можно тем же самым образом, что описан выше:

После того, как нужная операция будет найдена, следует кликнуть по ее отображению на экране для уточнения реквизитов. Здесь будет отмечен статус операции — “в обработке”. Сейчас в системе Сбербанк онлайн подавляющее большинство операций совершается моментально. На счета в некоторых банки платеж может обрабатываться до 5 дней. В этом случае клиенту нужно:

1. Зайти в Сбербанк онлайн.
2. Открыть раздел с историей операций.
3. Найти нужную операцию.
4. Перейти в подробности по ней.
5. Уточнить статус платежа — рядом с реквизитами операции должен отображаться статус “Исполнен”.

Договориться можно попробовать, зная номер телефона получателя денег

Если рядом с операцией отображается такой статус, значит, что отменить ее уже не получится даже при помощи сотрудников банка. Сбербанк не имеет права списывать средства со счетов своих клиентов без соответствующего решения суда. Поэтому обращаться в банк не будет смысла.

• Товар не доставлен.
• Товар или услуга не соответствуют описанию, либо доставлены (оказаны) в неполном виде.
• Произошло двойное списание средств.
• Списание произошло без авторизации или подтверждения.
• Некорректная сумма перевода — когда списались лишние деньги.

Потенциальный клиент может не согласиться с отказом банка в открытии счета и подать иск в арбитражный суд. Например, в постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.03.2022 № Ф08-754/2022 судьи решили, что отсутствие компании по адресу, указанному в учредительных документах, банком не доказано и отказ клиенту в открытии счета сочли незаконным.

В-третьих, платежи должны соответствовать заявленному ОКВЭД компании. Например, банк обратит внимание на несоответствие и примет меры, если деньги поступают за строительные материалы, а переводятся за продукты. Эти виды деятельности никак не связаны между собой.

Во-вторых, контролируют банки и объем налоговых отчислений. По инструкции ЦБ компания должна платить налогов не менее 0,5% от оборота по счету. Сложность в том, что оборот по счету и налоговая база могут не совпадать. В этом случае, компания не может придерживаться рекомендованной Центробанком налоговой нагрузки. Но, напомним, один критерий — не повод блокировать клиенту счет и отказывать в банковском обслуживании.

Компания использует коды видов деятельности из разных сфер. При проверке клиента банк непременно проверяет все коды ОКВЭД, не важно, работал клиент по нему или нет. Допустим, основной код — перевозка, но среди зарегистрированных ОКВЭД присутствуют отделка и ремонт помещений, продажа продукции, строительство и консалтинг. Такая разноплановая деятельность вызывает подозрения.

Если отдел финмониторинга заподозрит клиента в обналичке, он может приостановить банковское обслуживание или вовсе отказаться от сотрудничества, а затем внести компанию в черный список. Обо всех подозрительных операциях, независимо от суммы, банк сообщит в Росфинмониторинг.

Как видим, в отношении счетов проверяемого налогоплательщика имеются решения о приостановке операции по расчетным счетам. В идущей далее таблице система показывает их реквизиты. Сведения о причинах блокировки и суммы недоимки не показываются.

1. Организация или ИП не заплатили налоги, штрафы, пени, проценты согласно требованию об уплате (пп. 1, 8 ст. 69, п. 2 ст. 76 НК РФ).
2. В течение 10 рабочих дней со дня окончания срока организация не представила налоговую декларацию (пп. 1, 3 ст. 76 НК РФ).
3. Налогоплательщик не передал налоговому органу квитанцию о приеме документов в электронном виде. Срок блокировки по истечении 10 дней со дня истечения срока передачи таких документов — 6 дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ).
4. В качестве обеспечения исполнения решения налогового органа по итогам камеральной или выездной проверок (п. 1 ст. 76, п. 10.2 ст. 101 НК РФ). Арест вводится только после вынесения решения о привлечении организации к ответственности (п. 10 ст. 101 НК РФ).
5. Если налоговый агент опоздал больше чем на 10 дней со сдачей нового расчета 6 НДФЛ или расчет по страховым взносам (п. 3.2 ст. 76 НК РФ).
6. Налогоплательщик не обеспечил электронный документооборот по ТКС с инспекцией – в течении 10 рабочих дней после того, как инспекция обнаружила, что налогоплательщик не исполнил обязанность и не подключился к оператору ЭДО (п. 5.1 ст.23, пп 1.1. п.3 ст. 76 НК РФ).

Для борьбы с налоговыми недоимками и непредставлением отчетности у ФНС есть действенный инструмент — блокировка расчетного счета. Причем Налоговая служба может блокировать суммы на счетах компаний и предпринимателей напрямую, а не через суд. Поэтому при проверке в базе судебных приставов никаких долгов может не быть, а в действительности операции по счетам в банках приостановлены по решению ФНС.

Чаще всего блокировка происходит из-за неуплаты обязательных платежей. При этом у налогоплательщика на руках теоретически должно быть требование от инспекции о необходимости погасить задолженность. То есть он должен знать о том, что выявлена недоимка. Но на практике так бывает не всегда. Поэтому нередко информация о блокировке счета оказывается для налогоплательщика сюрпризом. Например, типичная ситуация: на счет накладываются ограничения из-за недоплаты в несколько рублей.

Если денежных средств на счете не хватает, то выплата по постановлению ФНС будет поставлена в очередь. При этом все входящие на счет платежи будут приниматься без ограничений, а списания будут происходить в соответствии с очередностью, установленной статьей 855 Гражданского кодекса. Налоговые недоимки по постановлениям налоговой гасятся в третью очередь.

Блокировка счетов на сайте ИФНС: информирование и проверка о приостановлении — как узнать о блокировке

Одной из проблем, с которой неожиданно для себя может столкнуться бизнес, является ряд ограничений, не позволяющих распоряжаться деньгами и выполнять плановые операции. Основанием является соответствующее решение, принятое налоговой службой. В результате, деятельность организации фактически оказывается «замороженной», что нередко становится причиной финансовых и репутационных потерь. Восстановление полноценного режима работы возможно только после устранения претензий со стороны контролирующих органов, поэтому первый шаг в подобной ситуации — проверка блокировки счетов на сайте ИФНС.

Стоит отметить, что рассматриваемая санкция существенно ограничивает возможности субъекта налогообложения. Установленный запрет исключает совершение переводов и оформление транзакций, оставляя в качестве единственной доступной опции погашение возникших долговых обязательств, а также сопряженных с ними пеней и штрафов. Подобные меры применяются и в отношении физических лиц как в полном, так и в частичном объеме, и определяют невозможность регистрации нового платежного средства в банковских организациях до тех пор, пока сохраняется действие вынесенного запрета.

• Своевременно подавать отчетность, и вовремя вносить платежи по обязательным сборам.
• Пользоваться дистанционными сервисами банковского сопровождения.
• На регулярной основе изучать внедряемые правила и законодательные регламенты.
• Заранее изучить возможность получения гарантии банка или обеспечения поручительства в критической ситуации.

В рамках налогового законодательства предусмотрен обязательный порядок предоставления отчетов о деятельности организаций и индивидуальных предпринимателей — даже в тех случаях, когда фактически она не ведется. При несвоевременной подаче сведений допускается применение в отношении нарушителей соответствующих санкций, к числу которых относится и блокировка счета. Выявление фактов несоблюдения сроков, а также некорректного заполнения документации, является основанием для вынесения решения о заморозке денежных средств, направляемого для исполнения кредитным учреждением.

Уточнить снятие приостановления по счету можно посмотреть на сайте налоговой или узнать в ФНС напрямую о сроках принятия и исполнения решения. В случае несоблюдения установленного регламента необходимо обратиться с письменным заявлением к руководителю ведомства, изложив общие сведения о сложившейся ситуации.

Если операции по счету приостановлены на основании решения ИФНС, нужно обратиться в инспекцию, чтобы выяснить причину блокировки. Как уже упоминалось, налоговый орган обязан направить налогоплательщику копию соответствующего документа не позднее следующего дня после блокировки счета (п. 4 ст. 76 НК РФ). Также право на получение решения ИФНС зафиксировано в подпункте 9 пункта 1 статьи 21 НК РФ.

Арест счета может поставить под удар и сотрудников предприятия. Ведь для выплаты заработной платы (в т.ч. наличными через кассу) также необходимо совершить расходную операцию. А требования по выплате заработной платы находятся в одной очереди с требованиями ИФНС по уплате налогов ( п. 2 ст. 855 ГК РФ ; см. « Очередность платежей в платежном поручении в 2022 году »). Поэтому выплатить заработную плату с «замороженого» счета можно только на основании специального документа: исполнительного листа, судебного приказа, решения трудовой инспекции или удостоверения комиссии по трудовым спорам.

Начнем с первой группы. ИФНС вправе заблокировать счет, если в течение 20 рабочих дней после окончания установленного срока не сданы декларация по итогам налогового периода, расчет по страховым взносам или 6-НДФЛ (подп. 1 п. 3 и п. 3.2 ст. 76 НК РФ). Существует закрытый перечень причин, по которым отчетность по налогам и взносам не считается представленной (см. «По каким основаниям налоговики не примут отчетность, сданную после 1 июля»).

Решение ИФНС о приостановлении операций по счету можно обжаловать в вышестоящий налоговый орган, то есть в управление ФНС по субъекту РФ. Для этого надо подготовить письменную жалобу с изложением всех мотивов, которые, по мнению налогоплательщика, свидетельствуют о незаконности решения. В жалобе нужно указать данные о налогоплательщике (ФИО и место жительства — для ИП, наименование и адрес — для организации), и сообщить сведения об обжалуемом решении (дата, номер, данные об ИФНС и лице, подписавшем решение). Также необходимо отметить, что вы требуете признать решение о блокировке незаконным и отменить его. Помимо этого, нужно обозначить, в каком виде вы хотите получить решение по жалобе: на бумажном носителе, по ТКС или через личный кабинет.

Современный бизнес сложно представить без расчетного счета и безналичных расчетов. Даже заработная плата сегодня в большинстве случаев выдается не через кассу, а направляется со счета работодателя напрямую на карточки работников. Поэтому блокировка счета становится большой проблемой. Под удар в такой ситуации попадает значительная часть хозяйственной жизни: нельзя рассчитаться с контрагентами и сотрудниками, заплатить налоги и т.п. Избежать этого можно, если знать, в каких случаях возможна блокировка счета в 2022 году, и как правильно действовать, чтобы быстрее снять ограничения.

Блокировка счёта банком по 115-ФЗ

Судебная практика по спорам между банками и клиентами о правомерности отказа банка в совершении операции клиента или правомерности расторжения в одностороннем порядке договора банковского счёта идёт по пути установления наличия или отсутствия у банка веских доказательств для признания операции сомнительной. То есть если будет установлено, что банк располагает такими доказательствами и без предоставления клиентом дополнительных документов, то приостановление операций признаётся правомерным (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 12.03.2022 № Ф05-2493/2022 по делу № А40-103845/2022, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 11.08.2022 № Ф06-11074/2022 по делу № А65-26637/2015 (Определением Верховного Суда РФ от 11.11.2022 № 306-ЭС16-14571 отказано в передаче дела № А65-26637/2015 в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра в порядке кассационного производства данного Постановления)).

• если у налогоплательщика отсутствует обязанность представлять определённую декларацию (расчёт), необходимо обратиться в налоговый орган по месту его учёта;
• если декларация (расчёт) не была направлена, то в возможно короткий срок представить её;
• если декларация (расчёт) направлялась в электронном виде и есть квитанция о приёме, следует обратиться в налоговый орган по месту учёта организации (ИП) с приложением копии квитанции;
• если декларация (расчёт) направлялась в электронном виде, но не была принята, и есть уведомление об отказе в приёме, необходимо устранить указанные в уведомлении ошибки и в кратчайший срок представить исправленную декларацию;
• если декларация (расчёт) направлялась в электронном виде и есть только подтверждение даты отправки (отсутствует уведомление об отказе в приёме или квитанция о приёме), следует обратиться в налоговый орган по месту учёта организации (ИП) с приложением копии подтверждения даты отправки;
• если декларация (расчёт) представлялась лично в налоговый орган, следует обратиться в налоговый орган по месту учёта организации (ИП) и предоставить её копию с отметкой налогового органа о приёме;
• если декларация (расчёт) направлялась по почте с описью вложения, следует обратиться в налоговый орган по месту учёта организации (ИП) и предоставить копию описи вложения с отметкой почтового отделения о дате приёма отправления.

3. Если вы получили информацию о том, что налоговый орган приостановил операции по счетам в банках за непредставление налоговой отчётности, необходимо по телефону уточнить у сотрудников банка или налоговой инспекции, за непредставление какой декларации (расчёта) приостановили операции по счёту

• непредставления декларации или расчёта в течение 20 дней по истечении установленного срока представления такой декларации (предварительно налоговый орган вправе направить в адрес клиента банка уведомление о предстоящем приостановлении операций по счёту);
• непредставления электронной квитанции о приёме документов, полученной от налогового органа в электронной форме (для налогоплательщиков, представляющих отчётность в электронном виде).

Самой обсуждаемой темой в предпринимательской среде стала блокировка счетов компании банками. Существует множество причин, в результате которых банковский счёт может быть заблокирован либо клиенту отказывают в проведении операции. На практике обжалование подобных решений — достаточно долгий и трудоёмкий процесс. Наш эксперт Оксана Устяк рассказала о причинах блокировки расчётных счетов и о том, как этого избежать.

Что значит проверка на авторство платежного поручения

• Высокая производительность обработки финансовых транзакций с учетом их постоянного увеличения;
• За счет автоматизации многих процессов задействуется меньшее число сотрудников;
• Непрерывная круглосуточная работа по обслуживанию клиентов;
• Исключается человеческий фактор в проверке и проведении транзакций;
• Безотказное функционирование;
• Многопоточность обработки запросов и операций;
• Низкая стоимость финансовых транзакций;
• Высокая степень защиты и обеспечения безопасности персональных данных и денежных средств клиентов;
• Информативность и удобство для конечного пользователя.

• Возможность составлять и направлять в Сбербанк платежные поручения.
• Отслеживать статус документов.
• Иметь доступ к раннее составленным поручениям, с целью проверки. Для поиска используется удобная система фильтров и сортировки.
• Наличие справочника банковских реквизитов. Существует возможность создавать собственные справочники клиентов, поставщиков и других партнеров.
• Возможность систематизировать документы посредством шаблонов.
• Интеграция с 1С: импорт, экспорт информации.
• Распечатать исполненное платежное поручение со штампом банка (не требуется посещать Сбербанк для получения официальной бумаги).
• Подтверждать операции в Бизнес Онлайн по СМС.
• Клиент получает уведомления о происходящих процессах.
• Право наделить сотрудника полномочиями по подготовке платежных поручений.
• Работать в Бизнес Онлайн можно даже без открытия расчетного счета в Сбербанке.

Для начала следует разобраться, что такое аббревиатура АБС. В Сбербанке таким образом обозначается в сокращенном виде автоматизированная банковская система. Она представляет собой совокупность технических и программных средств, которые служат для автоматизации обслуживания клиентов и деятельности самого банка. Система разрабатывалась и внедрялась с целью выполнения российскими банками условий учета и отчетности перед ЦБ РФ. Более того, по сравнению с обычными бухгалтерскими системами АБС имеет следующие преимущества:

Для повышения качества обслуживания сервис постоянно дополняется новыми опциями, а его интерфейс с каждым разом становится более информативным и понятным любому пользователю. Одна из самых востребованных функций — это заполнение платежного поручения в «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Платежное поручение — это поручение обслуживающему банку произвести перечисление определенной суммы средств с расчетного счета отправителя на счет получателя. Форма этого расчетного документа установлена на законодательном уровне, поэтому правила его заполнения являются унифицированными.

Тотальная волна проверок на авторство все же не является фактическим отражением ситуации. Мелкие суммы обычно не учитываются, да и достаточно глупо проверять, например, кто станет проверять платеж на 200 рублей. Однако вопросы могут возникнуть, если на одну и ту же карту регулярно проводятся платежи. Это вызывает сомнение.

Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.
Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.
Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.
Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

Особняком стоит благотворительность. Как известно, здесь платежи совершаются достаточно часто и на разные карты. В данном случае, проблем с блокировкой карт и задержкой транзакций по причине проверки на авторство особо замечено не было, а значит, беспокоиться об этом меценатам и получателям благотворительной помощи не следует.

Если будет выявлено, что деньги были переведены человеку, который занимается совместными закупками или продажей чего-либо, к примеру через социальные сети, то обе карты будут заблокированы с пометкой «до выяснения происхождения денежных средств». Делается это по той причине, что налоги с такой операции не уплачены.

Далее регулятор отмечает, что признаки подозрительных операций распространяются на все операции, вне зависимости от того, является ли клиент юрлицом или физлицом. Даже если операция соответствует только одному признаку перевода денег без согласия клиента из списка, установленного Центробанком, оператор по переводу, выявив такую операцию, должен приостановить ее и обратиться к клиенту с запросом. Клиенты банков не могут заранее дать согласие на исполнение всех операций по платежной карте или системе «Клиент-Банк». Закон обязывает банки проверять операции клиентов и приостанавливать их даже в том случае, если клиенты предоставили заявление о том, что отказываются от дополнительного подтверждения операций по переводу денежных средств.

Проверка на авторство платежного поручения сбербанк

Мы сразу написали письмо на отзыв. В момент написания письма, статус платежных поручений не исполнен. Далее письмо получило статус Обработано, а платежное поручения было не исполнено ещё 1,5-2 часа. На момент написания письма, мы обращались к консультантам и нас заверили, что платежи наши отменятся и через 2 часа, у них уже будет статус Отменен. Но, через 2 часа у них был статус Принят АБС.

Ранее уровень одобрения исходящих переводов клиентам сторонних банков превышал 90%, но с мая этого года он снизился в два-три раза, уточнили в банке.
Без него клиенты ВТБ и других банков-участников не могут перевести им средства», — пояснил представитель ВТБ. Эту же тенденцию фиксируют в Альфа-банке, Газпромбанке, «Ак Барсе» и Абсолют Банке. Не заметили роста доли неудачных переводов в СБП после подключения Сбербанка только в Райффайзенбанке.

Если в описании платежа будет указано что-либо неконкретное, то это обязательно привлечет внимание контролирующих органов. Сбербанк сначала отказался от комментариев. После публикации материала представитель банка заявил, что «на первом этапе внедрения сервиса, до получения критической массы согласий пользователей, возможны неудачные переводы». «С ростом количества полученных согласий процент успешных транзакций будет расти», — прогнозируют в банке.

В этом случае тому, кто переводил деньги нужно просто позвонить в контактный центр банка, пройти идентификацию и подтвердить платеж. Некоторые на форумах рекомендуют при подтверждении платежа банку называть причину перевода — «Возврат долга», либо «Подарок на день рождение».

Статус платёжного поручения — это этап, на котором находится ваша платёжка. Он отображается в системе для того, чтобы вы могли контролировать, что происходит с платёжными поручениями. Увидеть статусы вы можете на вкладке «Все платежи»: в правой колонке обозначены статусы платёжных поручений.

20 Фев 2022     
   
   
1088