Что относится к неценовой конкуренции страховой компании

В борьбе за внимание потребителей и стабильность положения на рынке бизнес далеко не всегда использует цены как основное преимущество. Добиться долговременного эффекта позволяет неценовая отстройка от конкурентов, которая основана на улучшении качества продуктов с одной стороны, и на развитии клиентского сервиса — с другой.

Разбираемся, что такое неценовая конкуренция в маркетинге, какие стратегии, виды и формы существуют, а главное — какие методы использовать.

Что такое неценовая конкуренция

Неценовая конкуренция — метод конкурентной борьбы, который основан на повышении качества товаров и услуг (например, потребительских свойств или внешнего вида продуктов) и клиентского сервиса. «Неценовая» означает, что привлечение потребителей будет происходить не за счет выгодной стоимости, а с помощью других инструментов. К ним относятся длительное обслуживание по гарантии, мгновенный ответ оператора колл-центра, эксклюзивное оформление, удобство использования и другие особенности продукта, которые являются индикаторами высокого качества в глазах клиентов.

Чем отличается от ценовой конкуренции

Неценовая конкуренция (non-price competition) отличается от ценовой (price competition) тем, что основана не на разных стратегиях ценообразования, а на повышении качества товаров или оказываемых потребителям услуг.

Если в ценовой конкуренции выигрывает тот, кому удается снизить себестоимость изготавливаемых продуктов, сдемпинговать или найти самого выгодного поставщика, то в неценовой — тот, кто сделает товар или услугу лучше, чем у конкурентов.

Плюсы и минусы

Главное преимущество неценовой конкуренции — большие возможности для малого и среднего бизнеса. Обычно в борьбе за низкие цены побеждают крупные игроки рыночной ниши, тогда как повышать качество продуктов, модернизировать производство и расширять ассортимент с учетом потребностей ЦА могут даже маленькие компании.

4 преимущества неценовой конкуренции для бизнеса:

1. Увеличение прибыли. Потребители, заинтересованные в качестве, готовы платить больше. Компаниям не нужно демпинговать, реализуя продукты по цене ниже среднерыночной, — достаточно держать стабильно высокое качество товаров и услуг.

2. Стабильное положение на рынке. Тактику низкого ценообразования легко копируют конкуренты — всегда найдется компания, которая будет предлагать товары дешевле. Реализация продуктов, которые выигрывают по качеству, напротив — дает бизнесу долговременный эффект.

3. Рост лояльности со стороны потребителей. Клиенты ценят, когда качество товаров или услуг остается на высоком уровне. Это увеличивает лояльность потребителей как к отдельным продуктам, так и всему бренду в целом.

4. Эффективная отстройка от конкурентов. Методы неценовой борьбы не просто повышают прибыль бизнеса и лояльность клиентов, а позволяют по-настоящему отстроиться от конкурентов, даже если в их числе представлены крупные сетевые компании.

Что касается минусов, то к ним относятся сложность поиска специалистов, способных разработать эффективную стратегию продвижения, и часто — применение компаниями незаконных методов борьбы за внимание потребителей.

Кроме того, инструменты, которые бизнес использует в рамках неценовой конкуренции, требуют серьезных финансовых вливаний в улучшение продукта, продвижение в интернете, PR-кампании, расширение или полное обновление продуктовой линейки.

Когда применяется

К неценовой конкуренции обычно прибегают малый и средний бизнес, которые проиграют, если начнут демпинговать. Дело в том, что гиганты рынка могут позволить себе временное снижение цен вплоть до самой себестоимости продуктов, в то время как небольшие компании обрекут себя этим на гибель.

Часто неценовая конкуренция применяется, когда на рынке уже есть торговое предложение с низкой ценой и эффективной стратегией позиционирования (например, магазины «все по 70 рублей» или лоукостеры). Перебивать цену в этом случае — невыгодное и заранее проигрышное мероприятие, поэтому бизнес выбирает другие методы: расширение ассортимента, повышение качества товаров, предоставление новых опций.

Главные стратегии

Чтобы создать барьер для конкурентов, увеличить прибыль и масштабировать бизнес, необязательно снижать цены на товары до себестоимости. Главное — разработать и придерживаться эффективной стратегии неценовой конкуренции. В ее рамках можно использовать множество эффективных и безопасных методик — от увеличения ассортимента и повышения сервиса до проведения крупных рекламных кампаний.

Перечислим основные стратегии, которые бизнес использует в неценовой конкуренции:

• Дифференциация. Стратегия основана на полной отстройке товара или услуги от аналогичных вариантов на рынке. Компания предлагает клиентам новый продукт, ассортимент, условия, гарантии — то, чего и близко нет у конкурентов. 

Дифференциация делает ставку на то, что усовершенствованное торговое предложение полностью закроет потребительский спрос без снижения цен.

Например, небольшой магазин формата «у дома» отстраивается от сетевого гиганта за счет удобного расположения, торговли всегда свежими продуктами, в том числе от местных фермеров, доброжелательного обслуживания.

• Мотивация покупать. Чтобы клиенты совершали покупки здесь и сейчас, их нужно правильно мотивировать — например делать небольшие, но полезные подарки или предоставлять дополнительную выгоду. Хорошо работают кратковременные мероприятия: от раздачи купонов и проведения розыгрышей до приема бывших в употреблении товаров взамен на скидку.

Сюда можно отнести предоставление тестеров косметических продуктов, начисление баллов на карты лояльности, сдачу старых вещей в обмен на купон со скидкой 15%.

• Реклама и продвижение. Смысл в том, чтобы повысить узнаваемость бренда, — это одна из основных целей маркетинга. Если клиенты знают компанию и доверяют ей, то с большей готовностью воспользуются товаром или услугой даже по стоимости выше среднерыночной. В рамках такой стратегии эффективно работают PR-кампании, разработка и использование фирменного стиля, привлечение инфлюенсеров с лояльной аудиторией.

Например, компании с раскрученными брендами, которые продают товары дороже, чем у конкурентов, но пользуются высоким спросом — Apple, Netflix.

Основные типы

5 типов неценовой конкуренции, которые подойдут для вашего бизнеса:

1. Продуктовая. Чем выше качество продукта, тем дороже его можно продавать. Компании дорабатывают дизайн и упаковку, улучшают технические характеристики, упрощают использование. Главное, чтобы стоимость была обоснована и соответствовала потребностям целевой аудитории.

2. Функциональная. Подвид продуктовой конкуренции, когда цена продукта увеличивается за счет добавления полезных опций, расширения ассортимента или продажи сопутствующих товаров. Такие инструменты не только делают бизнес конкурентоспособным, но и увеличивают LTV — прибыль компании, полученную от одного клиента за все время сотрудничества с ним.

3. Сервисная. Чтобы выиграть в неценовой конкуренции, заботьтесь не только о качестве продукта, но и об уровне обслуживания. Разработайте систему скидок и бонусов, предлагайте клиентам дополнительные услуги (например, бесплатную доставку от определенной суммы заказа), развивайте компетентность операторов и аккаунт-менеджеров, совершенствуйте скрипты продаж.

4. Инновационная. Освоение инновационных технологий — другой эффективный способ отстроиться от конкурентов. Разрабатывайте мобильные приложения для оформления заказов, проводите онлайн-консультации для клиентов, интегрируйте сервисы для оплаты с интерфейсом вашего сайта или социальной сети — делайте все, чтобы бизнес шел в ногу с современными технологиями.

5. Коммуникативная. Создайте для клиентов удобный сайт, запрашивайте обратную связь по товарам и услугам, собирайте отзывы и впечатления о продуктах. Учитывайте потребности и ожидания целевой аудитории, разрабатывайте эксклюзивные предложения и отвечайте на все возникающие вопросы.

Методы неценовой конкуренции

В неценовой борьбе компании используют разные инструменты. Одни направлены на стимулирование сбыта, другие — на рост потребительской ценности продукта. В отличие от ценовой конкуренции, которая основана только на уменьшении стоимости, неценовая предполагает использование разных методов борьбы, и желательно — одновременно.

Основные инструменты неценовой конкуренции:

• Программы лояльности. К ним относятся материальные и нематериальные вознаграждения, которые стимулируют продажи и превращают новых клиентов в постоянных. Чтобы у вас покупали больше и чаще, проводите розыгрыши товаров и партнерские акации, выдавайте купоны и бонусные карты, устраивайте дегустации.

• Уникальные торговые точки. Отличаться от конкурентов можно не только ценами и качеством товаров, но и уровнем обслуживания. Оригинальное оформление магазина, внимательные консультанты, дополнительные опции (например, возможность опробовать товар перед покупкой) — все это позволит вашему бизнесу быстро отстроиться от конкурентов.

• Накопление положительных отзывов. Потребители доверяют отзывам и часто опираются на рекомендации других клиентов при выборе магазина, салона красоты, тренажерного зала или другого заведения, поэтому одна из задач бизнеса в рамках неценовой конкуренции — собрать большое количество положительных отзывов на независимых ресурсах и картах.

• Послепродажное обслуживание. Помогает поддерживать контакт с потребителями, получать от них обратную связь о товарах и услугах, выполнять допродажи.

Стимулы неценовой конкуренции

Неценовая конкуренция повышает прибыль компании, увеличивает число повторных продаж, а главное — дает долговременное преимущество перед остальными конкурентами. Главное, чтобы продукт был полезным и нужным, качество обслуживания — высоким, а рекламные кампании — успешными.

Основные стимулы неценовой конкуренции:

• Регулирование цен. Если постоянно снижать цены, то рано или поздно затраты бизнеса на производство продукта перестанут окупаться. Чтобы этого не произошло, важно использовать инструменты неценовой конкуренции — например регулировать стоимость товара, в зависимости от его потребительских характеристик (внешнего вида, упаковки, функций и других параметров).

• Акты сговора. Когда в одной рыночной отрасли всего несколько игроков, то снижение цен невыгодно ни одному из них. В таких случаях часто заключают неформальное соглашение о продаже товаров не ниже определенной цены, — его называют картельным сговором. Он запрещает снижение цен, но допускает использование методов неценовой конкуренции (например, расширения продуктовой линейки).

• Продажа предметов роскоши. Если вы продаете дизайнерскую одежду, ювелирные украшения, предметы искусства, то цена на них априори не может быть низкой. В этом случае побеждает та компания, которая эффективнее остальных использует методы неценовой конкуренции (например, повышает качество обслуживания).

Примеры использования

Удачный пример неценовой конкуренции — магазин «Здорово Вкусно», который сделал ставку на стратегию дифференциации. В отличие от крупных сетей он предлагает экологически чистые и свежие продукты: веганские сыры, натуральные сладости, отборные крупы. Цены — выше, но они полностью оправданы качеством.

Другой пример неценовой конкуренции — сеть парфюмерии и косметики «Золотое Яблоко», которая очень грамотно использует методы SMM. Компания активно ведет страницы в социальных сетях, работает с топовыми инфлюенсерами, продвигает собственное мобильное приложение и следит за трендами.

Коротко о главном

• Неценовая конкуренция — способ отстройки от конкурентов за счет повышения качества товаров и услуг, улучшения клиентского сервиса и проведения ярких, запоминающихся рекламных кампаний.

• С одной стороны, неценовая конкуренция увеличивает прибыль компании, а с другой — повышает лояльность клиентов, улучшает продукт и обеспечивает стабильное положение на рынке. 

• Главное преимущество — большие возможности для представителей малого и среднего бизнеса, которые не могут конкурировать по цене товаров и услуг с крупными игроками рынка.

• Программы лояльности, бесплатная доставка товаров, расширенное гарантийное обслуживание, расширение ассортимента — только часть эффективных инструментов неценовой конкуренции.

Владельцы бизнеса часто используют цены на товары в качестве регулирующего фактора, который призван повысить конкурентоспособность за счет привлечения внимания клиентов. Поэтому снижение цены — простой способ работы с клиентами, но который не всегда действует безотказно. Рано или поздно цены приходится поднимать, из-за чего покупатели переходят к конкурентам. Поэтому завоевывать лояльность лучше с помощью неценовой конкуренции.

Что такое неценовая конкуренция

Неценовая конкуренция — это разновидность борьбы на рынке, которая привлекает внимание покупателей не за счет стоимости товара, а за счет других рыночных факторов. Это выражается в расширении ассортимента, улучшении характеристик товаров, дизайна, внедрении новых технологий, гарантийном обслуживании.

Чем отличается от ценовой конкуренции

При ценовой конкуренции главным фактором привлечения внимания становится снижение стоимости продукта. При неценовой используются другие методы. В первом случае уменьшают стоимость за счет снижения расходов на выпуск продукта. Во втором случае расходы не уменьшаются, благодаря чему товар или услуга не теряют качества.

Когда применяется

Неценовая конкуренция используется когда:

• Нет возможности уменьшить стоимость продукта. Это может быть связано с государственным надзором или с наличием картельного соглашения, регламентирующего минимальную цену.
• Покупательский спрос больше предложения.
• При производстве и распространении продукции потрачена большая сумма, из-за чего снижение стоимости становится убыточным для компании.

Преимущества и недостатки неценовой конкуренции

Подобная стратегия на рынке характеризуется плюсами и минусами, зависящими от способа применения этого инструмента. Преимущества неценовой конкуренции:

• доступность для собственников бизнеса;
• лояльность покупателей;
• конкурентам понадобится время на разработку собственной политики неценовой конкуренции;
• компании могут сосредоточиться на тех инструментах, которые подходят больше всего (разработка нового дизайна или рекламная кампания).

Недостатки:

• из ЦА исключаются клиенты, для которых главным фактором выбора продукта остается стоимость;
• необходимость нанимать профессионалов для правильной реализации неценовой политики;
• противодействие со стороны конкурентов.

Виды неценовой конкуренции

Виды неценовой конкуренции используются не по отдельности, а сразу несколько для усиления эффекта.

Продуктовая

Заключается в обширном ассортименте. Производитель увеличивает выпуск продукции, магазины закупают больше товаров для привлечения клиентов.

Функциональная

Основывается на расширении сферы через внедрение услуг, не относящихся к деятельности компании. Например, в торговом центре ставят устройство для ксерокопий, а напротив отделения банка — кофейный аппарат.

Сервисная

Этот вид должен удовлетворить потребности покупателя через хороший сервис. Сюда относится организация круглосуточной техподдержки, бесплатная доставка. Для этого требуются грамотные сотрудники.

Инновационная

Основана на оперативном внедрении технологических новинок. К этому виду относят онлайн-консультации, возможность заказать продукты на сайте, мобильные приложения для управления личным кабинетом.

Дифференциация продукта

Главная цель ― придание товару особенных свойств. Товар выделяют в глазах потребителя среди другой продукции сегмента, наделяют незаменимыми качествами.

Коммуникативная

Используется чаще в розничной торговле. Основывается на создании ощущения у клиентов, что они принадлежат к определенной социальной группе, для которой характерен одинаковый образ жизни. Например, магазины с вегетарианской продукцией.

Реклама и продвижение

С помощью рекламы привлекают внимание, повышают узнаваемость бренда и интерес к товару. Правильно спланированная рекламная кампания заставляет покупателей делать покупки даже без учета характеристик товара.

Направления

Неценовая политика строится по одному из двух, а иногда и сразу по обоим направлениям:

• конкуренция в области рынков сырья;
• конкуренция в области сбыта товаров или реализации услуг.

Формы

Популярные формы неценовой политики:

• увеличение ассортимента;
• улучшение качества обслуживания;
• предоставление выгодных условий сотрудничества;
• оформление привлекательного дизайна;
• длительная гарантия;
• проведение масштабной рекламной кампании.

Основные стратегии неценовой конкуренции

При проведении политики неценовой конкуренции компания производит товар с улучшенными характеристиками или пересматривает систему сбыта. Оба направления представляют собой важные стратегические решения, которых необходимо придерживаться последовательно.

Основные отрасли

Есть две основные отрасли, они взаимодополняют друг друга и редко используются отдельно.

Дифференциация продукта

Основана на изменении товаров и услуг или смене их позиционирования на рынке. Это помогает выработать уникальный продукт, к которому можно добавить дополнительные сопутствующие услуги по сопровождению и обслуживанию сделки. Это сформирует в глазах потребителей дополнительную ценность продукта.

Реклама и продвижение

Аудиторию заинтересовывают за счет рекламы и PR кампаний. Это способ привлечь внимание к переработанному или новому продукту. При организации продвижения важно выделить особенности товара или услуги, которые будут ориентированы на целевую аудиторию.

Методы неценовой конкуренции

В методы неценовой конкуренции входят:

• предоставление преимуществ через улучшение продуктов: расширение ассортимента, улучшение качества товаров, дифференциация;
• стимулирование сбыта товаров: выдача пробных образцов, проведение лотерей, акций, скидок, организация игр и других мероприятий;
• организация рекламы и выстраивание связей с общественностью: разные форматы рекламной подачи, презентация продукта на конференциях, коллаборация с другими компаниями.

Примеры неценовой конкуренции

Внедрение новой стратегии происходит разными способами, рассмотрим наиболее популярные.

Программы лояльности

Компании вводят программы лояльности для удержания клиентов. С помощью клубных карт они получают скидки, подарки, копят баллы, что заставляет привязываться к бренду и покупать продукцию.

Уникальные торговые точки

Это помогает привлечь внимание клиентов необычным дизайном и функционалом торговой точки. Такой способ хорошо подходит для воздействия на старых покупателей и новых.

Накопление положительных отзывов

Положительная репрезентация подкупает клиентов, они начинают считать товар или услугу проверенными. Отзывы реальных людей стимулируют других покупателей.

Послепродажное обслуживание

Качественный сервис повышает лояльность клиентов и укрепляет уверенность в качестве товара. Компании это обходится не так дорого и одновременно формирует ее важное конкурентное преимущество на рынке.

Неценовая конкуренция и сверхприбыль

Сверхприбыль — это доход, который компания может получить больше показателей стандартной выручки. Ценовая конкуренция создает возможности для получения сверхприбыли на короткий период, в то время как неценовая конкуренция требует длительных усилий, но работает на долгий срок. Приемы этой стратегии формируют лояльную базу клиентов, готовых приобретать у компании больше товара по фиксированной стоимости.

Стимулы для неценовой конкуренции

Используют несколько основных стимулов построения стратегии неценовой конкуренции.

Регулирование цен

Влияние на стоимость товаров — не прямое условие формирования политики неценовой конкуренции. Когда другие компании снижают цены на предлагаемые продукты, бизнесу стоит не следовать их примеру, а создавать собственную стратегию продвижения на основании неценовых факторов.

Акты сговора и картельных соглашений

При заключении картельных соглашений участники рынка договариваются о покупке или продаже продукции по определенной стоимости. Договор регулирует объемы продаж, закупок для давления на текущий уровень цен. Это становится причиной внедрения стратегии неценовой конкуренции, что обусловлено невозможностью компании повлиять на это другими методами.

Дела с участием совместных предприятий

Совместные предприятия — это способ сотрудничества сторон, при котором происходит взаимодействие. Это помогает создать выгодные для обеих сторон условия.

Антимонопольное право и неценовая конкуренция

Конкуренция ― неотъемлемая часть рынка, так как создает условия для эффективного использования ресурсов. Антимонопольное законодательство не ограничивает методы неценовой конкуренции, если бизнес действует в рамках закона. В ином случае антимонопольное регулирование происходит следующим образом:

• поощрение формирования товаров-заменителей;
• поддержание форм среднего и малого бизнеса;
• привлечение инвестиций, создание совместных предприятий;
• финансирование мероприятий по расширению товаров для устранения главенствующего положения субъектов.

Заключение

Неценовая конкуренция ― составная часть рыночных отношений, которая помогает бизнесу привлекать клиентов. В перспективе такая стратегия приводит гораздо большую аудиторию, чем одномоментное снижение цен, однако для этого необходима проработанная политика, включающая в себя несколько инструментов.

Конкуренция
страховых компаний.

Конкуренция
— неотъемлемая составная часть развитого
страхового рынка. Реальная рыночная
экономика немыслима без конкуренции.
В этой связи возникает настоятельная
необходимость в изучении конкуренции,
ее уровня и интенсивности, в знании сил
и рыночных возможностей наиболее сильных
конкурентов, перспектив конкуренции
на выбранных страховых рынках. Наличие
конкурентов заставляет каждого
страховщика быть предельно внимательным
к запросам своих клиентов.

Конкуренция —
антипод монополии. Вместе с тем монопольное
положение страховщика в экономической
среде может вызвать ряд многообразных
и взаимосвязанных негативных явлений.
Не имеющий серьезных конкурентов
страховщик стремится реализовать свои
экономические интересы, а не зависимых
от него страхователей. Он диктует им
свои условия при заключении договоров
страхования, может завысить тарифную
ставку и т.д. Базирующаяся на использовании
закона стоимости и конкуренции рыночная
экономика по своей природе должна
отторгать монополизм.

В
нашей стране уделяется большое внимание
пресечению монополистической деятельности
и недобросовестной конкуренции на
страховом рынке. Предупреждение,
ограничение и пресечение монополистической
деятельности и недобросовестной
конкуренции на страховом рынке
обеспечивается Государственным комитетом
Российской Федерации по антимонопольной
политике и поддержке новых экономических
структур в соответствии с антимонопольным
законодательством Российской Федерации.
Эти вопросы также относятся к ведению
Департамента страхового надзора
Министерства финансов РФ.

Нынешнее состояние
страхования не соответствует в полной
мере запросам хозяйствующих субъектов,
и будущее его в таком виде бесперспективно.

Для реализации
возможностей страховой отрасли нужна
активная государственная поддержка и,
чем быстрее государство осознает роль
страхования как стратегического сектора
экономики, тем скорее в России будет
осуществлен переход к социально-ориентировочному
рыночному росту.

Конкурентоспособности
страховой компании.

Первый этап анализа
конкуренции на страховом рынке — оценка
степени его подверженности процессам
конкуренции на базе анализа основных
факторов, обусловливающих интенсивность
конкуренции. К таким факторам относятся:

•
численность и
сравнимая емкость конкурирующих
страховых компаний;

•
изменение объема
спроса на страховые услуги и его
структурная и стоимостная динамика;

•
барьеры
проникновения на страховой рынок
(особенности лицензирования страховой
деятельности);

•
ситуация на
смежном кредитном рынке;

•
различия в
стратегии страховщиков-конкурентов;

•
особые мотивы
для конкуренции на данном страховом
рынке.

Численность
конкурирующих страховых компаний и их
сравнительная емкость в наибольшей
мере определяют уровень конкуренции.
При прочих равных условиях интенсивность
конкуренции наибольшая, когда на
страховом рынке борется значительное
число страховых компаний приблизительно
равной силы. Для сбора этой информации
прибегают к составлению специальных
досье. На основе полученных результатов
делаются выводы относительно уровня
конкуренции.

На
втором этапе анализа уровня конкуренции
выделяются основные страховые
компании-конкуренты и рассматривается
их роль в совокупной реализации страховых
услуг. Данные по этой категории конкурентов
сводят в единую таблицу по определенной
форме.[3]

Принято различать
ценовую и неценовую конкуренцию
страховщиков. В основе ценовой конкуренции
лежит тарифная ставка, по которой
предлагается заключить договор
страхования данного вида. Снижение
тарифной ставки всегда было той основой,
с помощью которой страховщик, выделяя
свои страховые услуги из общего перечня,
привлекал к ним внимание потенциального
страхователя. В современном мире, когда
страховые рынки индустриально развитых
стран в основном разделены между рядом
крупных страховых компаний, использование
ценовой конкуренции в борьбе за
страхователя выглядит проблематично.
Ценовая конкуренция применяется главным
образом страховщиками-аутсайдерами в
их борьбе с гигантами страхового бизнеса,
для соперничества с которыми у аутсайдеров
нет сил и возможностей в сфере неценовой
конкуренции.

Неценовая конкуренция
выдвигает на первый план дополнительные
сервисные услуги страховщиков своим
клиентам (преимущественное право
приобретения акций страховой компании,
содействие в приобретении недвижимости,
бесплатные консультации юридического
характера и т.д.). Сильнейшим орудием
неценовой конкуренции всегда была
реклама, сегодня же роль ее возросла
многократно. С помощью рекламы страховые
компании индустриально развитых стран
стремятся создать престижный имидж
своей фирмы в глазах страхователей.
Традиционными в этой политике является
проведение “дней развития бизнеса”.
В этот день проводится завтрак (ланч
или обед), во время которого президент
страховой компании общается со 100—200
клиентами. Внимание оказывается прежде
всего правительственной, институциональной
и корпоративной клиентуре. Клиентам
рассказывают о новых видах услуг,
предлагаемых страховой компанией, о
планах дальнейшего развития и участия
страховой компании в общественной жизни
данного региона. У клиентов выясняют
их мнение об имидже страховой компании,
отношение к ассортименту и качеству
предлагаемых страховых услуг. Этим же
целям служат и периодически проводимые
конференции, в которых участвуют ведущие
менеджеры страховщика, а также определенные
группы страхователей. Конференции
отличаются от “дней развития бизнеса”
тем, что проводятся по определенной
теме. В конце таких мероприятий вручается
сувенирная реклама с фирменной символикой
страховой компании.

Благодаря такому
подходу страховые компании активно
разрабатывают новые методы продвижения
страховых услуг на рынке.

К
незаконным методам неценовой конкуренции
относятся шпионаж ноу-хау, переманивание
специалистов, владеющих профессиональными
секретами организации страхового дела,
подлог страховых свидетельств.

Любые страховые
услуги проходят проверку на степень
удовлетворения общественных потребностей,
которые выражаются в коллективных,
групповых и индивидуальных страховых
интересах. Эта проверка осуществляется
на страховом рынке, где каждый страхователь
приобретает именно тот страховой полис,
который наиболее полно удовлетворяет
его страховые интересы. В этой связи
конкурентоспособность страховщика
представляет собой возможности сбыта
страховых продуктов на данном рынке с
учетом имеющихся страховых интересов.

Выделяют экономические
и организационные параметры, характеризующие
конкурентоспособность страховщика. К
числу экономических параметров относятся
расходы на обучение персонала, комиссионное
вознаграждение страховых агентов,
налогообложение доходов от страховой
деятельности и др. Организационные
параметры составляет система скидок и
льгот страхователям по срокам и условиям
заключаемых договоров страхования. В
идеале экономические и организационные
параметры конкурентоспособности
страховщика должны быть ориентированы
на учет потребностей всех потенциальных
клиентов страховщика.

Сотрудничество
страховых компаний.

Как свидетельствует
зарубежный опыт, создание полноценного
страхового рынка возможно только на
основе интеграции государственных,
частных и акционерных страховых
интересов.

В
настоящее время существуют следующие
организационные формы страхования:

государственное
страхование, при котором в качестве
страховщиков выступают государственные
организации;

акционерное
страхование – в виде акционерных
обществ, формирующих свой уставный
капитал посредством акций (иногда
облигаций);

взаимное страхование,
при котором каждый страхователь
одновременно является членом страхового
общества.

кооперативное
страхование, которое по своему содержанию
равнозначно взаимному.

Развитая
организационная система страхования
– это разветвленная сеть страховых
компаний, брокерских контор, банков,
различных информационных и юридических
служб и т.д.

Определяющим
условием формирования страхового рынка
служит конкуренция страховщиков. При
этом конкуренция, как правило, связана
с добровольным страхованием.

Именно конкуренция
побуждает страховые организации
разрабатывать и внедрять новые виды
страхования, постоянно их совершенствовать,
расширять ассортимент страховых услуг,
охватывать дополнительные сегменты
рынка страховых услуг. При проведении
одинаковых видов страхования конкуренция
между страховыми организациями выражается
в создании удобных форм заключения
договора и уплаты страховых взносов,
снижении тарифных ставок, оперативности
выплат страхового возмещения и страхового
покрытия.

Конкуренция
представляется универсальным условием
перехода к рынку.

Впрочем,
соперничество страховщиков в рамках
конкуренции нельзя рассматривать как
абсолютную категорию. Во многих случаях,
особенно при принятии крупных рисков
на страхование, необходимо сотрудничество
страховщиков. Это сотрудничество
осуществляется в форме сострахования
и перестрахования.

Важный принцип
организации страхования как части
международных экономических отношений
– международное сотрудничество в
области страхования, что вызвано
объективной необходимостью в условиях
углубления и расширения мирохозяйственных
связей. Таким образом, сотрудничество
страховых организаций как внутри страны,
так и за рубежом является одним из
принципом организации страхового дела.

Совместное
страхование (сострахование) – одна из
форм коммерческого сотрудничества
страховых организаций. В развитом виде
это приводит к созданию пулов, страховых
союзов, клубов и пр.

В
настоящее время в РФ наряду с традиционными
создаются новые структуры, организационные
формы которых уже давно используются
в странах с развитой страховой
инфраструктурой: концерны, хозяйственные
ассоциации, консорциумы, кэптивные
страховые компании.

Концерн – объединение
предприятий, включая страховое общество,
осуществляющих совместную деятельность
на основе добровольной централизации
функций инвестиционной, финансовой,
природоохранной, внешнеэкономической
деятельности.

Хозяйственные
ассоциации – договорные объединения
предприятий и страховых компаний,
создаваемые для совместного осуществления
одной или нескольких производственно-хозяйственных
функций. Участие в хозяйственной
ассоциации налагает на страховщиков и
производственные предприятия менее
жесткие, чем в концерне, ограничения.

Консорциум –
временные договорные объединения
производственных предприятий и страховых
компаний для решения конкретных задач
– реализации крупных целевых программ
и проектов.

Кэптивные страховые
компании – акционерные страховые
компании, обслуживающие целиком или
преимущественно корпоративные страховые
интересы учредителей, а также
самостоятельных хозяйствующих субъектов,
входящих в структуру многопрофильных
концернов или крупных финансово-промышленных
групп.

Преимущество
кэптива заключается в большой потенциальной
емкости крупного сегмента страхового
рынка, который обслуживается корпоративным
страховщиком.

На
определенной стадии развития страхового
сегмента рынка в РФ стали возникать
союзы страховщиков. Их формирование –
это естественное следствие развития
страхового дела в РФ. Их формирование
в значительной степени определит
дальнейшее развитие отечественного
страхового бизнеса. Они создаются с
целью:

-оказания методической
и организационной помощи своим
учредителям;

—
координации их деятельности по проведению
различных видов страхования;

—
участия в подготовке законодательных
актов по страхованию;

—
содействия научным разработкам вопросов
перспективного развития страхования;

—
повышения профессионального статуса
страховых специалистов;

—
осуществления в определенных пределах
контроля за финансовым положением
членов союза и т.д.

Взаимодействие
российских и иностранных страховщиков

Анализируя
деятельность иностранных страховых
компаний на российском рынке страховых
услуг, можно выделить множество
положительных последствий, наиболее
значительными из которых являются
следующие:

1.
Улучшение обслуживания в сфере
страхования. Иностранные страховщики
способствуют усилению конкуренции, что
приводит к расширению структуры и
повышению качества страховых услуг,
снижению издержек на их предоставление
и повышению их эффективности.

2.
Передача новых технологий и ноу-хау.
Иностранные страховщики организуют
свою деятельность в соответствии с
национальным законодательством, создавая
совместные предприятия или филиалы и
отделения. Привлекаемый местный персонал
должен иметь хорошее образование и,
приобретя опыт работы в организации с
иностранным участием, при смене места
работы будет распространять более
совершенные навыки среди национальных
страховых компаний.

3.
Приток нового капитала. Иностранный
страховщик, покупая существующую
компанию или основывая новую, должен
будет ввозить капитал не только в целях
приобретения офисных помещений и
оборудования, но и для того, чтобы
обеспечить требуемый законодательством
размер уставного капитала, тем самым
способствуя повышению капитализации
и емкости национальной страховой
отрасли.

4.
Присутствие на рынке иностранных
страховщиков увеличивает потребность
в эффективном регулировании и способствует
распространению международного опыта
регулирования.

В
то же время целый ряд аспектов деятельности
иностранных страховщиков и их влияние
на развитие страхового рынка вызывает
обоснованное беспокойство.

1.
Доминирование иностранных страховщиков
на внутреннем рынке. Иностранные компании
как более крупные и мощные организации
могут препятствовать укреплению
российских страховщиков или пытаться
вытеснить их с рынка. В значительной
степени это зависит от принятого в
стране режима для иностранных страховщиков.

2.
Возможность развития страхового сектора
с помощью национальных страховщиков.

3.
Возможность оттока капитала в результате
деятельности иностранных страховщиков.
Процесс развития бизнеса иностранных
компаний приведет к притоку капитала.
Действия инвестора на рынке неизбежно
будут связаны со сложной структурой
платежей. В пределах внутреннего рынка
будет осуществляться сбор премий,
страховые выплаты, арендная плата,
заработная плата и плата другим
поставщикам услуг.

Международное
сотрудничество — добровольная помощь
дарителя одной страны (будь то Государство,
местные власти или общественная
организация) населению другой страны.
Это население может получать помощь
прямо от дарителя или же через
посредничество его Государства, местных
властей или местных общественных
организаций.

Универсальная
форма организации совместного или
взаимосогласованного производства с
участием иностранных партнеров двух
или нескольких стран, основанная на
распределении производства продукции,
коммерческом сотрудничестве, взаимной
гарантии рисков, общей защите инвестиций
и промышленных секретов.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

Страницы:   1   2   3   4

---

СОДЕРЖАНИЕ

• ВВЕДЕНИЕ
• ГЛАВА 1. КОНКУРЕНЦИЯ НА СОВРЕМЕННОМ СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ
• 1.1. Новые подходы к определению и классификации конкуренции на страховом рынке
• 1.2. Причины возникновения различных форм конкуренции на страховом рынке
• 1.3. Основные характеристики антимонопольного регулирования страхового рынка Российской Федерации
• ГЛАВА 2. ПРАКТИКА ОЦЕНКИ КОНКУРЕНЦИИ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ
• 2.1. Анализ конкуренции на страховом рынке Российской Федерации
• 2.2. Особенности конкуренции каналов продаж на страховом рынке Российской Федерации
• ГЛАВА 3. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ КОНКУРЕНЦИИ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ
• 3.1. Новые формы конкуренции на страховом рынке России.
• 3.2. Влияние новых видов конкуренции на деятельность страховых компаний
• 3.3. Возможности использования европейского опыта защиты конкуренции в Российской Федерации
• ЗАКЛЮЧЕНИЕ
• СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

Страхование выступает важнейшей составляющей финансовой системы государства и обеспечивает защиту имущественных интересов страны и ее граждан.

На сегодняшний день страховой рынок России выглядит довольно скромно, если сравнивать с рынками развитых стран. Так, сборы страховых платежей всего отечественного страхового рынка такие же, как и сборы среднего страхового агентства из развитого государства. В подобной связи основной для сравнения российских страховых компаний могут являться исключительно страховые организации стран Восточной, а также Центральной Европы, которые находятся в условиях переходной экономики.

Исследованию вопроса оценки конкурентоспособности страховых агентств посвящены работы как отечественных экономистов и ученых, так и зарубежных. Совместно с этим, целый перечень актуальных проблем, которые связаны с конкурентоспособностью отечественных страховых агентств, остается исследованным в недостаточной степени. При этом есть необходимость в уточнении места и значения страховой сферы в увеличении конкурентоспособности экономики РФ, анализа увеличения конкурентоспособности страховой сферы на базе привлечения зарубежных инвестиций. Мало внимания было уделено комплексному анализу факторов увеличения конкурентоспособности страховой индустрии РФ, системе показателей конкурентоспособности данной отрасли.

Исходя из этого, тема данного исследования актуальная, поскольку существует необходимость поиска ключевых факторов увеличения конкурентоспособности страховых организаций, анализа данных факторов, исследования основных направлений, а также механизмов развития рынка страхования, развития национальной конкурентной среды, а также современных стратегий страховых компаний.

Как объект исследования рассматривают деятельность страховых организаций, которые формируют страховую отрасль РФ, а как предмет – комплекс теоретических, также методологических аспектов конкурентоспособности отечественных страховых организаций.

Исходя из объекта и предмета данного исследования, целью выпускной квалификационной работы выступает анализ конкуренции на рынке страхования.

В рамках обозначенной цели следует рассмотреть такие задачи:

• проведение исследование конкуренции на отечественном рынке страхования;
• исследование практики оценки конкуренции на отечественном рынке страхования;
• проведение исследования существующих сегодня тенденций развития конкуренции на отечественном рынке страхования.

В ходе исследования автор проанализировал и творчески использовал работы специалистов по правовым аспектам конкуренции, теории конкуренции, маркетинговым исследованиям конкурентоспособности страховых организаций: Мотта М., Перской В.В., Портера М. Э., Повалий А.С., Толоконникова А.Н., Тотьева К.Ю., Рубина Ю.Б., Хольцера Х., Юданова А.Ю. и пр.

В процессе исследования использовались нормативно-правовая документация, статистическая информация ВСС (Всероссийского Союза Страховщиков), и Центрального банка Российской Федерации, годовые отчеты наиболее крупных страховых отечественных компаний, материалы семинаров, научно-практических конференций, а также специализированных обзоров, которые подготовили разные информационные агентства и профессиональные объединения.

Перечень методологических положений и определенных выводов, которые содержатся в курсовой работе, иллюстрируется расчетными таблицами, а также графическими схемами, которые были подготовлены на базе статистической информации Центрального банка РФ, международных организаций.

Выпускная квалификационная работа включает в себя: введение, основную часть, заключение. Во введении обозначено обоснование актуальности темы, определены цель, объект, а также предмет исследования. В основной части раскрывается поставленная проблема. В заключении представлены основные итоги выпускной квалификационной работы.

ГЛАВА 1. КОНКУРЕНЦИЯ НА СОВРЕМЕННОМ СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ

1.1. Новые подходы к определению и классификации конкуренции на страховом рынке

Сегодня страховой рынок немыслим без конкуренции, поскольку конкуренция на страховом рынке выступает непосредственным толчком для формирования и развития этой отрасли (открытия страховой организации, повышения изначально представленного числа услуг и работы над повышением их качества).

В традиционном определении конкуренция на рынке страхования представляет собой процесс состязательности страховых компаний за страхователей с применением стоимостных (тарифных), а также неценовых методов.

Совместно с этим, на рынке страхования появляется достаточно большое число ситуаций, не укладывающихся в классическую схему «несколько страховых организаций конкурируют за страхователя»:

— Отмечается конкуренция страховых организаций за страхователей как друг с другом, так и с иными финансовыми учреждениями (кредитными организациями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фирмами);

— С целью конкуренции по общей потребности страховыми компаниями могут использоваться разные виды страхования;

— Встречаются ситуации конкуренции между разными каналами продаж (департаментами) одной страховой компании за страхователей;

— Монополия и олигополия страховых организаций осуществляются на разных нишах (сегментах) рынка страхования.

Появившееся состояние «детерминационной» неопределенности обуславливает потребность в переосмыслении понятия «конкуренция» на рынке страхования, выделения, а также описания новых видов конкуренции на страховом рынке.

Конкуренция на рынке страхования может быть обозначена как борьба за пользователя услуг между страховыми организациями, между страховыми компаниями и финансовыми организациями, между страховыми организациями и нефинансовыми организациями, между продающими департаментами одной страхового организации с применением стоимостных (тарифных), а также неценовых механизмов.

Таким образом, классификация видов конкуренции на рынке страхования основывается на признаке «субъект конкуренции».

При наличии конкуренции между страховыми организациями (либо внутренними департаментами) конкуренция является внутрирыночной. Как раз к ней и относится классическая конкуренция, которая ранее была описана в научных материалах.

Межрыночная конкуренция предусматривает состязательность между страховыми организациями и иными финансовыми компаниями (кредитными организациями, инвестиционными фирмами, НПФ) либо нефинансовыми учреждениями (автодилерами, медицинскими центрами)2.

Следовательно, к новым видам конкуренции на рынке страхования относятся межрыночная конкуренция, а кроме того, входящие в состав внутрирыночной конкуренции – видовая и канальная конкуренция.

Среди основных причин образования новых видов конкуренции на рынке страхования выделяются следующие:

1. Иррациональное поведение клиента, который не обладает ни знаниями, ни уровнем информации, являющимися достаточными для точной идентификации, а также выбора страховой услуги.
2. Несовершенство рынка страхования, которое позволяет применять разные виды страхования и иные услуги с целью удовлетворения одинаковых клиентских потребностей.

Реализация межрыночной конкуренции происходит через процесс состязательности страховых компаний с иными компаниями, которые не являются субъектами рынка страхования, за потребителя страховых либо нестраховых услуг, схожих по своим потребительским свойствам.

На рынке страхования возникают такие случаи межрыночной конкуренции.

1. Между услугами инвестиционного страхования жизни (страховые организации) и инвестиционными структурированными программами (инвестиционные организации) либо депозитами (кредитные организации).
2. Между услугами пенсионного страхования (страховые организации) и добровольными пенсионными планами (НПФ).
3. Между услугами добровольного мед. страхования (страховые компании) и годовыми программами прикрепления (медицинские центры).
4. Между услугами страхования от разных поломок «Продленная гарантия» (страховые компании) и услугами увеличенной гарантии от автодилеров.
5. Между услугами страхования «Помощь на дороге» (страховые организации) и услугами сервисного обслуживания (автодилеры, автоклубы).
6. Между услугами ипотечного страхования (страховые организации) и повышенными процентными ставками по ипотечному кредиту, не предусматривающему первоначальный взнос (кредитные организации).

Межвидовая конкуренция представляет собой форму внутрирыночной и проявляется как борьба за клиента между страховыми компаниями либо продающими департаментами одной страховой компании с применением разных видов страхования с целью удовлетворения определенной потребности в страховой защите.

Современный рынок страхования в РФ характеризуется такими случаями проявления межвидовой конкуренции:

1. Страхование туристов реализуется некоторыми компаниями в рамках ДМС, иными компаниями в границах страхования финансовых рисков (т.е. непредвиденных издержек).
2. Страхование на случай потери работы страховщики жизни производят по страхованию рисков (т.е. риск дожития застрахованного до события «потеря работы») либо страховщики нежизни в границах страхования финансовых рисков.
3. Управление риском невозврата кредитных средств при смерти заемщика может реализовываться посредством личного страхования заемщика на случай наступления смерти либо страхования финансовых рисков банка.
4. Личное страхование заемщика реализуется страховщиками посредством рискового страхования жизни, иными страховыми организациями – посредством страхования от болезней и несчастного случая.
5. Программа «Антиклещ» может осуществляться через ДМС либо страхование от болезней и несчастного случая.

Канальная конкуренция на рынке страхования предполагает состязательность между страховыми компаниями за страхователей, учитывая особенности в рамках определенного канала продаж, либо состязательность между страховыми организациями или продающими департаментами одной страховой компании за страхователей между разными каналами продаж.

Выделение канальной конкуренции на рынке страхования обусловлено такими факторами:

— Разнообразными тарифами, а также условиями страхования, предлагаемыми страховыми организациями при покупке страхователями страховых услуг через различные каналы продаж.

-Высокой комиссией посредников, в частности брокеров и агентов, за счет своей комиссии предоставляющих дополнительные скидки.

— Существование при продажах через брокеров и агентов внутренних факторов конкурентоспособности услуг по страхованию.

Возможностью монополизации определенной страховой компанией какого-либо канала продаж услуг по страхованию, что очень часто находит проявление в банковском канале.

При экономической турбулентности возникновение новых видов конкуренции на рынке страхования должно учитываться страховыми организациями при разработке стратегий развития, а также составлении оперативных маркетинговых планов, прежде всего, их негативное влияние (стагнация собираемых взносов по виду либо каналу, имидживое влияние, монополизация определенного канала продаж, уменьшение воздействия классических факторов конкурентоспособности).

Так, концептуальным подходом к отрасли страхования в РФ предполагается развитие здоровой конкуренции на рынке услуг по страхованию.

Необходимо обозначить, что различается ценовая и неценовая состязательность страховых компаний. Так, основой ценовой конкуренции выступает тарифная ставка. По ней страховщики предлагают заключить договор страхования этого вида.

Следовательно, уменьшение тарифной ставки всегда выступало основой, посредством которой страховщик при выделении своих услуг по страхованию из общего перечня реализовывал привлечение внимания к ним потенциального клиента.

Сегодня, когда рынки страховых услуг индустриально развитых государств преимущественно разделены между крупными страховыми игроками рынка, применение ценовой конкуренции в состязательности за клиента выглядит достаточно проблематичным.

Привлекает к себе внимание то, что ценовую конкуренцию применяют преимущественно страховщики-аутсайдеры в их состязательности с гигантами бизнеса страховых услуг, конкурировать с которыми аутсайдеры не могут ввиду отсутствия сил и возможностей в области неценовой конкуренции.

Следовательно, неценовой конкуренцией на первый план выдвигаются дополнительные сервисные услуги страховых компаний своим клиентам такого характера:

— главным образом право покупки акций страхового агентства,

— содействие в покупке недвижимости,

-бесплатные юридические консультации и пр.

Также следует обозначить, что мощнейшим орудием неценовой конкуренции всегда являлась реклама, а на сегодняшний день ее роль существенно увеличилась, поскольку посредством рекламы страховые организации стремятся обеспечить престижный имидж своей организации в глазах клиентов.

Данная политика традиционно предполагает проведение «дней развития бизнеса», предусматривающих проведение завтрака. Во время него президент страховой организации общается с клиентами.

Следовательно, внимание, прежде всего, оказывается, правительственной, корпоративной, институциональной клиентуре. Ей рассказывают о следующих событиях:

— стратегические планы;

— новые виды услуг,

— участие страхового организации в жизни общества в целом.

У клиентов выясняется их мнение касательно имиджа страхового компании, отношение к качеству и ассортименту предоставляемых страховых услуг. Этим целям служат также регулярно проводимые конференции, где участвуют ведущие менеджеры страховой организации и отдельные группы страхователей.

Также необходимо обозначить, что на сегодня конференции от «дней развития бизнеса» отличаются проведением по конкретной теме, при этом в конце подобного мероприятия участникам вручают сувениры с фирменной символикой страхового агентства.

Следовательно, за счет такого современного подхода страховыми организациями активно разрабатываются инновационные методы продвижения услуг по страхованию на рынке в целом.

Привлекает к себе внимание и то, что за последние годы рынок страхования существенно изменился. Следовательно, страховых компаний стало значительно меньше, в частности из-за ужесточения требований к платежеспособности компаний и финансовой устойчивости, но количество игроков на рынке страхования все еще весьма большое.

Согласно мнению экспертов, сегодня в страховой отрасли преобладают следующие факторы:

• гонка комиссий (вознаграждений) страховых посредников;
• ценовая конкуренция, находящаяся на грани демпинга.

При этом нужно также обозначить, что историческое становление достаточно жесткой конкурентной среды могут обуславливать такие факторы, как значительное число игроков и используемые ими бизнес-модели.

Исходя из этого, конкуренция на рынке страхования выступает борьбой между организациями, которые предоставляют страховые услуги для завоевания большего количества страхователей, а также максимально прибыльных вложений имеющихся средств страховых фондов.

Следовательно, конечной целью данной борьбы представляется максимизация выручки самой конкурентоспособной на рынке компании.

Страховой рынок сегодня не представляется без конкуренции, потому как конкуренция на страховом рынке относится к непосредственному толчку для развития и становления этого сегмента (открытия страховых организаций, расширение изначально представленного количества услуг и усовершенствование их качества).

Конкуренция на рынке страхования может определяться как борьба за пользователя услугами между страховыми организациями, между страховыми организациями и финансовыми учреждениями, между страховыми организациями и нефинансовыми структурами, между реализующими подразделениями одной страховой организации с применением неценовых и ценовых (тарифных) систем.

1.2. Причины возникновения различных форм конкуренции на страховом рынке

На страховом рынке конкуренция классифицируется по двум большим группам:

• конкуренция внутрирыночная, когда борьба за клиента осуществляется между страховыми организациями (или подразделениями данной организации);
• конкуренция межрыночная, когда соперничество происходит между страховыми организациями и иными финансовыми структурами.

Беря во внимание традиционное понимание конкуренции, таковую в рамках страхового рынка можно определить как соперничество между страховыми организациями либо между страховыми и иными (нефинансовыми, финансовыми) предприятиями, либо между подразделениями одной страховой организации посредством предоставление потребителям лучших неценовых или ценовых условий.

Постараемся разобраться в том, что воздействует на образование нового вида конкуренции. Современный анализ указывает, что на финансовом рынке поведение покупателя, который не имеет специальной финансовой подготовки, не соответствует полностью признакам рациональной парадигмы по 4-м значимым моментам.

1. У покупателей имеется необходимость совершать какие-либо финансовые операции, к примеру «увеличить либо накопить финансовый капитал», однако у них нет предпочтений какой-либо финансовой услуги, к примеру депозита в банке либо инвестиционного полиса страхования жизни1.
2. В большинстве своем отсутствие предпочтений у покупателей относится к отсутствию доступа к адекватным сведениям по финансовым услугам.
3. Решения о подборе финансовой услуги на разных этапах экономического развития отличны (в кризисный период — валютные депозиты в надежных банковских учреждениях, в период роста — другие средства).
4. Подбор финансовой услуги нередко происходит под воздействием рекомендаций (инвестиционных консультантов, знакомых, других «советчиков», которые являются заинтересованными в конкретном решении), а не на базе собственной оценки данных о финансовых услугах.

На финансовых рынках поведение экономических субъектов отличается признаками иррациональности, что имеет отношение к отсутствию стабильных предпочтений, нехватке сведений и информационной асимметрией, усиленному воздействию на принятие решений, рекомендациям и «стадному чувству».

Фактически иррациональное поведение пользователей финансовых, включая страховые услуги, завышенные транзакционные затраты потребителя по анализу и сбору сведений закладывают институциональный фундамент для формирования других видов конкуренции на рынке страховых услуг, в первую очередь межвидовой, канальной, межрыночной.

Канальной конкуренцией на страховом рынке предусматривается состязание между страховыми организациями за контрагентов, учитывая особенности в рамках определенного канала продаж или состязание между страховыми организациями либо продающими подразделениями одной фирмы за контрагентов между разными каналами реализации.

Характерна канальная конкуренция для моностраховой и межстраховой конкуренции. Межстраховой тип канальной конкуренции возникает в виде соревнований между страховыми организациями, учитывая особенности одного либо различных каналов реализации.

Моностраховой тип канальной конкуренции осуществляется в пределах одной страховой организации в виде соревнования между продажами посредством собственных каналов реализаций страховщика и продажами через посредников либо между реализациями через разных посредников (конкуренция между разными каналами сбыта одного страховщика)

Обусловлено выделение канальной конкуренции формами такого содержания:

1) Разными тарифами и страховыми условиями, которые предлагаются страховщиками в момент покупки услуг по страхованию посредством разных каналов продаж. Самый характерный пример — полис КАСКО при его покупке в офисе организации, посредством агентской сети и через автодилеров.

2) Увеличенной комиссионной премией посредников, как правило, брокеров и агентов, представляющих за счет своей премии дополнительные скидки.

3) Существованием при реализации через посредников внутреннего фактора конкурентоспособности услуг по страхованию: (КВ) комиссионного вознаграждения, выплачиваемого страховыми организациями, приоритетности предложения согласно специальным условиям, популярности страховой фирмы, программ лояльности для реализаторов посредника, специализированного КВ для реализаторов посредника, наличия навыков пользования страховыми услугами у посредника, дополнительной прибыли на этапе регулирования.

4) Наименьшим показателем традиционных (внешних) факторов конкурентоспособности услуг по страхованию.

5) Возможностью монополизировать любой страховой организацией отдельный канал продаж услуг по страхованию, что нередко возникает в банковском канале.

Канальный вид конкуренции на страховом рынке также осуществляется посредством неценовой и тарифной конкуренции, однако в отличие от традиционной конкуренции главной значение в этой ситуации имеет тарифная конкуренция, что относится к возможности страховщиков определять разные тарифы по каналам реализации, а также к предоставлению посредниками дополнительных скидок, используя собственную комиссионную премию.

Межвидовой конкуренцией представляется соревнование между страховыми организациями либо между продающими подразделениями одной страховой фирмы с применением разных видов страхования с целью удовлетворения конкретной потребности в страховой защите.

Проявление межвидовой конкуренции обуславливается такими факторами:

• Иррациональным покупательским поведением потребителя, который не обладает познаниями или уровнем сведений, достаточным для точной идентификации и подбора услуги по страхованию.
• Несовершенством рынка страхования, которое позволяет применять разные типы страхования с целью удовлетворения аналогичных потребностей в страховании.

Заключается особенность конкуренции межвидового вида на страховом рынке в ее скрытости для потребителя. Следовательно, реализуя полис от утраты работы, страховщиками не акцентируется внимание на типе страхования (финансовые риски или страхование жизни), а потребитель не понимает тонкостей страхования, потому как покупает просто «страховой полис от утраты работы» по потребительским характеристикам (условия страхования, стоимость).

Таким образом, на страховом рынке межвидовая конкуренция мимикрирует под классическую, потому как межрыночной конкуренцией представляется соревнование страховых организаций с иными (нестраховыми) учреждениями, которые не являются субъектом страхового рынка, за покупателя страховых либо смежным по потребительским характеристикам нестраховых услуг.

На себя обращает внимание и тот факт, что межрыночная конкуренция по субъектам может классифицироваться на финансовую конкуренцию, когда состязание осуществляется между страховыми организациями и финансовыми компаниями, к примеру, банковскими учреждениями, инвестиционными структурами, пенсионными негосударственными фондами, микрофинансовыми компаниями, и на нефинансовую, т.е. борьбу страховых организаций за потребителей с автоклубами, клиниками и другими структурами.

В том числе межрыночная конкуренция в связи с возникновением распределяется на конкуренцию подбора системы риск-менеджмента и конкуренцию, которая вызывается на фоне иррационального потребительского поведения.

Межрыночная конкуренция выступает следствием альтернативы выбора системы риск-менеджмента и появляется при предоставлении покупателю возможности выбора из нескольких механизмов регулирования рисков.

Более выраженное проявление получила межрыночная конкуренция в качестве выбора системы риск-менеджмента в страховом сегменте заемщиков на рынке банковского займа, а также на рынке микрокредитования.

Этот вид межрыночной конкуренции реализуется посредством альтернативы для заемщика в получении кредитных средств без страхования или с ним, однако по наиболее высокой годовой ставке.

В этой ситуации со страховой организацией вступает в борьбу банк, предоставляющий возможность заемщику пользоваться другой системой риск-менеджмента — обеспечить специальный фонд (банковский резерв) через разницу в цене кредита без страхования или с ним.

Следовательно, причины появления разных видов конкуренции на страховом рынке РФ обуславливаются признаками такого порядка:

— условием конвергенции финансовых услуг,

— иррациональным потребительским поведением,

— высокой долевой частью реализации посредниками,

— несовершенством урегулирования финансовых рынков.

Все вышеперечисленные аспекты, как правило, провоцируют возникновение новых видов конкуренции.

На себя обращает внимание и тот факт, что на рынке страхования, кроме традиционной неценовой и тарифной конкуренции, развиваются межвидовая, канальная, межрыночная конкуренции.

Межрыночной конкуренцией представляется соревнование страховщиков и иных нефинансовых и финансовых организаций в борьбе за одиннадцать потенциальных потребителей.

Могут играть неценовые факторы значительно меньшее значение в сравнении с традиционной и межрыночной конкуренцией. Страховыми организациями при создании политики развития и оперативных рекламных планов учитываются особенности новых типов конкуренции на рынке страхования.

Ключевое внимание требуется обратить на работу по минимизации негативного воздействия вновь выявленных видов конкуренции, среди которых стагнация собираемых вознаграждений по каналу или ввиду реализации, вероятная монополизация определенного канала, негативное имиджевое влияние, сокращение воздействия традиционных факторов конкурентоспособности.

Отсюда следует, что отечественным страховым организациям нужно активнее оценивать работу потенциальных конкурентов на смежном рынке, сам рынок, служащий источником возникновения межрыночной конкуренции, а также предусматривать изменения, которые могут отразиться на рынке страхования.

При условии экономической турбулентности образование нового вида конкуренции на рынке страхования учитывается страховыми организациями при разработке политики развития и оперативных маркетинговых программ, первым делом, их негативное влияние (стагнация собираемых вознаграждений по каналу или виду, монополизация определенного канала реализации, имиджевое воздействие, сокращение воздействия классических факторов конкурентоспособности).

На себя обращает внимание и тот факт, что за прошедшие несколько лет рынок страхования сильно изменился. Следовательно, страховых организаций стало значительно меньше, как правило, в связи с ужесточением требований к финансовой стабильности и платежеспособности фирм, при этом количество игроков на данном рынке все еще остается значительным.

Иррациональное потребительское поведение финансовых, в том числе страховых услуг, завышенные транзакционные затраты покупателя по анализу и сбору сведений закладывают институциональный фундамент для образования других типов конкуренции на рынке услуг страхования, в первую очередь межвидовой, канальной, межрыночной

Игнорирование этих вопросов приводит к утрате рыночных сегментов, как это уже происходило по отношению к участию страховых организаций в пенсионных программах, когда к операциям с пенсионными бюджетами действительно были допущены исключительно пенсионные негосударственные фонды.

---

Страницы:   1   2   3   4

Цель — завоевать или сохранить собственную нишу, обратить на себя внимание потребителей, чтобы повысить продажи и добиться роста прибыли.

Сущность и роль конкуренции

Конкуренцией в сфере страхования называется экономическое соперничество участников рынка за его определенную нишу, доступ к заключению наиболее выгодных договоров. Это особый тип взаимоотношений фирмы и клиентов, благодаря которому последние могут выбирать оптимальные для себя условия, рассматривать разные предложения.

Конкуренция — антипод монополии. Она способствует развитию рынка в целом, а также:

• расширению ассортимента предлагаемых услуг;
• снижению их стоимости;
• совершенствованию сервиса, предлагаемого страховщиками;
• более полному удовлетворению актуальных потребностей клиентов;
• повышению скорости работы компаний, оперативности выплаты страховых сумм.

Для страны с рыночной экономикой оптимальной считается ситуация на рынке страхования, когда имеется не менее 10-ти крупных игроков, делящих между собой сферы влияния. Доля одного участника не должна превышать 31%, двух — 44%. Если доли отдельных фирм оказываются более значительными, необходимо участие государства, которое остановит процесс монополизации при помощи экономических или административных методов.

Факторы конкурентоспособности

• Экономические. К их числу относится уровень расходов, направляемых на привлечение квалифицированных сотрудников, содержание офиса, ставка налога, уплачиваемого с получаемой прибыли, отчисления страховым агентам, размеры выплат клиентам, рентабельность проводимых операций.

• Неэкономические. Эта категория включает совокупность льгот и скидок, предоставляемых клиентам, порядок организации страховых выплат и другие факторы.

Параметры конкурентоспособности отдельно взятой страховой компании ориентированы на потребности ее целевой аудитории. Когда меняются пожелания и возможности клиентов, модифицируются и внутренние бизнес-процессы фирмы.

Виды конкуренции

• Ценовая конкуренция. Компания привлекает страхователей, уменьшая тарифные ставки по договорам конкретного типа. Низкая стоимость полиса позволяет организации выделиться среди конкурентов, обратить на себя внимание потенциальных страхователей. В современных условиях, когда рынок разделен между крупными игроками, этой методикой пользуются преимущественно аутсайдеры, новички в отрасли, которые пытаются любой ценой завоевать «место под солнцем».

• Неценовое соперничество. Это наиболее востребованный в современных условиях вид конкуренции. Она ведется при помощи предложения дополнительных сервисов (например, бесплатных консультаций юристов, «горячей линии», бесплатной эвакуации автомобиля и т.д.), рекламы, формирующей позитивный образ компании в глазах целевой аудитории. Чтобы вызывать доверие у страхователей, фирмы проводят деловые завтраки и обеды, в ходе которых их первые лица встречаются с клиентами, отвечают на их вопросы, рассказывают о стратегиях развития, ситуации на рынке в целом. Другой способ создания имиджа — организация конференций, в ходе которых рассматриваются актуальные проблемы бизнеса.

Не ценовая конкуренция включает не только законные, но и «черные» методы соперничества. К числу последних относится распространение ложных сведений, порочащих другие компании, переманивание их специалистов, подлог документов.

Содержание:

1. Конкурентоспособность страховых компаний
2. Ценовая и неценовая конкуренция
3. Страховое сотрудничество
4. Заключение

По этой ссылке вы сможете найти рефераты по страхованию на любые темы и посмотреть как они написаны:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

Конкуренция является неотъемлемой частью развитого страхового рынка. Настоящая рыночная экономика немыслима без конкуренции. В этой связи крайне важно исследовать конкуренцию, ее уровень и силу, выяснить сильные стороны и рыночные возможности сильнейших конкурентов, а также перспективы конкуренции на страховом рынке по вашему выбору. Из-за присутствия конкурентов каждый страховщик должен уделять пристальное внимание требованиям своих клиентов.

Конкуренция противоположна монополии. В то же время монопольное положение страховщика в экономической среде может вызвать множество разнообразных и взаимосвязанных негативных явлений. Страховая компания, у которой нет серьезного конкурента, стремится реализовать свои экономические выгоды, а не страхователи, которые полагаются на нее. Он может проинструктировать их об условиях при подписании договора страхования, повышении тарифов и т. д. Основываясь на использовании закона стоимости и закона конкуренции, рыночная экономика должна по существу отрицать монополию.

В России большое внимание уделяется сдерживанию монопольной деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке. Предотвращение, ограничение и сдерживание монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке регулируются антимонопольной политикой Российской Федерации и вводятся в действие в соответствии с Антимонопольным законодательством Российской Федерации.

Текущее состояние страхования не в полной мере отвечает потребностям предприятия, поэтому нельзя ожидать будущего этой формы страхования.

Реализация возможностей страховой отрасли требует активной государственной поддержки, и чем быстрее государство осознает свою роль в качестве стратегического сектора экономики, тем больше будет переход к социально ориентированному росту рынка в России. Это будет сделано в ближайшее время.

Конкурентоспособность страховых компаний

Первым шагом в анализе конкуренции на страховом рынке является оценка степени вашей подверженности процессу конкуренции на основе анализа ключевых факторов, определяющих интенсивность конкуренции. Эти факторы:

• Возможность сопоставима с размером конкурирующих страховых компаний.
• Изменения спроса на страховые услуги и их динамика в структуре и стоимости.
• Барьеры для выхода на страховой рынок (характеристика лицензий страховой деятельности).
• Смежные условия кредитного рынка.
• Различные стратегии конкурирующих страховых компаний.
• Особые мотивы для конкуренции на этом страховом рынке.

Количество конкурирующих страховщиков и их максимальная сопоставимость определяют уровень конкуренции. При прочих равных условиях конкуренция достигает своего пика, когда на страховом рынке борется большое количество страховых компаний с одинаковой силой. Для сбора этой информации мы полагаемся на редактирование специального комплекта документов. На основании полученных результатов можно сделать выводы об уровне конкуренции.

На втором этапе анализа конкурентного уровня выявляются основные конкурирующие страховщики и рассматривается их роль в общей реализации страховых услуг. Данные конкурентов в этой категории объединяются в единую таблицу в определенном формате.

Для страховых компаний принято различать ценовую конкуренцию и неценовую конкуренцию. Основой ценовой конкуренции является тарифная ставка, предлагаемая для заключения данного вида договора страхования. Снижение тарифов всегда было основой, на которой страховщики выделяют свои страховые услуги из своего общего списка и привлекают к ним внимание потенциальных страховщиков.

В современном мире использование ценовой конкуренции в борьбе за застрахованных представляется проблематичным, когда страховые рынки развитых стран в основном поделены между несколькими крупными страховщиками. Ценовая конкуренция используется в основном внешними страховыми компаниями в борьбе со страховым бизнес-гигантом. Это связано с конкуренцией, когда посторонние не имеют сильных сторон и возможностей в области неценовой конкуренции.

В ценовой конкуренции особое внимание уделяется дополнительным услугам страховых компаний для своих клиентов, таким как преимущественное право покупки акций страховых компаний, помощь в приобретении недвижимости и бесплатные юридические консультации. Реклама всегда была самым мощным инструментом для неценовой конкуренции, но сегодня ее роль возросла.

С помощью рекламы страховщики в развитых странах стремятся создать авторитетный образ себя в глазах страхователей. Традиция этой политики — проведение «Дня развития бизнеса». В этот день проводится завтрак (обед или ужин), в течение которого президент страховой компании связывается со 100-200 клиентами.

Внимание в первую очередь направлено на государственных, институциональных и корпоративных клиентов. Информировать клиентов о новых видах услуг, которые они предлагают, о планах дальнейшего развития и участия в страховом сообществе в общественной жизни. Клиенты находят свое мнение об имидже страховой компании, своем отношении к объему и качеству предлагаемых страховых услуг.

На регулярных встречах ключевые менеджеры страховой компании или определенной группы страховых компаний служат той же цели. Встречи отличаются от Дней развития бизнеса тем, что они проводятся по определенной теме. В конце такого мероприятия будет вручена сувенирная реклама с логотипом страховой компании.

Благодаря такому подходу страховщики активно разрабатывают новые способы продвижения страховых услуг на рынке.

Незаконные методы неценовой конкуренции включают в себя шпионаж ноу-хау, совращение профессионалов, обладающих профессиональными секретами организации страхового бизнеса, и подделывание страховых полисов.

Страховые услуги проходят проверку на удовлетворение социальных потребностей. Это представлено преимуществами группового страхования, группового страхования и индивидуального страхования. Эта проверка проводится на страховом рынке, и каждый страховщик приобретает именно ту страховку, которая наиболее полно соответствует преимуществам его страховки. В этом отношении конкурентоспособность страховых компаний представляет возможность продажи страховых продуктов на этом рынке с учетом прибыли существующей страховки.

Определить экономические и организационные параметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика. Экономические параметры включают расходы на обучение персонала, комиссионные страхового агентства и налогообложение доходов от страховой деятельности. Организационным параметром является система скидок и льгот для держателей полисов в отношении условий полиса. В идеале, экономические и организационные параметры конкурентоспособности страховщика должны быть направлены на учет потребностей всех потенциальных клиентов страховщиков.

Ценовая и неценовая конкуренция

В основе ценовой конкуренции – тарифная ставка, по которой заключаются договора. Такой способ конкурентной борьбы применим для страховщиков – аутсайдеров, которые не в состоянии бороться с более крупными и успешными компаниями.

Неценовая конкуренция – выдвигается на первый план дополнительные сервисные услуги (преимущественное право приобретения акций страховой компании, бесплатные юридические консультации и др.) Сильное орудие неценовой конкуренции – реклама. Цель рекламы – способствовать заключению новых и возобновление ранее действовавших договоров страхования. С ее помощью страховая компания стремится создать престижный имидж своей организации в глазах страхователей.

Реклама может не ограничиваться сообщением о видах страхования, порядке заключения договоров, выплате страховочной суммы. В ней также должна содержаться информация о страховой организации, ее уставном капитале, акционерах, активах и пассивах баланса. Только при таких условиях у страховщиков будет реальная возможность решить вопрос о том, какой страховой компании доверить средства.

К незаконным методам ценовой конкуренции относятся: шпионаж, переманивание специалистов, владеющих ценной информацией, подлог страховых свидетельств.

Из предположения, что конкуренция – главное условие перехода к рыночным отношениям, вытекает право различного рода организаций и граждан заниматься страховым делом.

Но страхование – это особая сфера деятельности, которая должна обеспечивать защиту юридических и физических лиц при наступлении тяжелых событий. Эта сфера должна быть надежной и гарантированной, следовательно, страхование нуждается в особых мерах государственного регулирования. Оно должно базироваться на прочном экономическом и юридическом фундаменте. Таким образом, в стране создается механизм регистрации страховых организаций, лицензирования страховых операций и контроля со стороны страхового надзора (чтобы страховые компании не переступали порог, когда могут пострадать интересы страхователей). Неприемлемо снижение тарифов до уровня, когда нарушается финансовая устойчивость компании. В инвестировании страховых резервов приоритет отдается самым надежным, а не самым прибыльным компаниям.

Сочетание конкуренции и государственного регулирования – необходимо для стимулирования развития страхового дела в сферах, где нет надежды на существенную прибыль (страхование урожая, экологических рисков).

Конкурирующие организации, исходя из своих интересов, отдают приоритет менее трудоемким и более дорогим видам страхования, операциям с небольшим риском и высокими финансовыми результатами. Таким образом, необходим механизм, обеспечивающий выживание страховой компании, проводящих общественно значимые виды страхования.

Выделяют экономические и организационные параметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика.

Экономические:

• расходы на высококвалифицированный персонал;
• комиссионное вознаграждение страховых агентов;
• налогообложение доходов от страховой деятельности.

Организационные: система скидок и льгот страхования по срокам и условиям договоров страхования.

В идеале оба параметра конкурентоспособности должны быть ориентированы на учет потребностей всех потенциальных клиентов.

Страховое сотрудничество

Как свидетельствует зарубежный опыт, создание полноценного страхового рынка возможно только путем интеграции интересов национального, частного и акционерного страхования.

В настоящее время существуют следующие виды страхования:

• Государственное страхование, где национальные организации действуют в качестве страховых компаний.
• Страхование акций — в форме акционерного общества (иногда облигации), которое формирует утвержденный акционерный капитал через акции.
• Взаимное страхование. Каждый страхователь одновременно является членом страховой компании.
• Кооперативное страхование равнозначно друг другу по своему содержанию.

Хорошо развитая система организационного страхования — это разветвленная сеть страховых компаний, ценных бумаг, банков, разнообразные информационные и юридические услуги.

Решающим условием формирования страхового рынка является конкуренция страховых компаний. Кроме того, конкуренция обычно связана с добровольным страхованием.

Это соревнование, которое побуждает страховщиков разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно совершенствовать их, расширять охват своих страховых услуг и охватывать дополнительные сегменты рынка страховых услуг. При осуществлении одного и того же вида страхования конкуренция между страховщиками заключается в создании удобных форм для заключения договоров и уплаты страховых взносов, снижения тарифов, страхования страхового покрытия и своевременной выплаты страхового покрытия. Оно представлено.

Конкуренция кажется универсальным условием перехода на рынок. Однако конкуренция страховых компаний в рамках конкурса не может рассматриваться как абсолютная категория. Во многих случаях необходимо сотрудничать со страховой компанией, особенно если она несет большой страховой риск. Это сотрудничество принимает форму страхования и перестрахования.

Важным принципом организации страхования в рамках международных экономических отношений является международное сотрудничество в сфере страхования. Это обусловлено объективной потребностью в контексте углубления и расширения мировых экономических отношений. Таким образом, сотрудничество между отечественными и зарубежными страховыми организациями является одним из принципов организации страхового бизнеса.

Совместное страхование (совместное страхование) является формой коммерческого сотрудничества страховых организаций. В расширенной форме это приводит к созданию бассейнов, страховых союзов, клубов и т. д.

Помимо традиционных структур, Россия сейчас создает новые структуры, которые уже давно используются в организационных формах в странах с хорошо развитой страховой инфраструктурой.

Озабоченность вызывают ассоциации компаний, в том числе страховщиков, которые совместно действуют на основе добровольной централизации функций инвестиций, финансов, окружающей среды и внешнеэкономической деятельности.

Деловая организация — это корпоративная и страховая подрядная организация, созданная для совместной реализации одной или нескольких производственных и бизнес функций. Участие в отраслевых ассоциациях не налагает более строгих ограничений на страховщиков и производителей, чем опасения.

Консорциум — временные подрядные органы производственных и страховых компаний для решения конкретных задач — реализация масштабных целевых программ и проектов.

Собственный страховщик — акционерный страховщик, который покрывает все или большую часть корпоративного страхования основателя, и независимая организация, которая является частью междисциплинарного концерна или структуры крупной финансово-промышленной группы.

Преимущество пленников — большая потенциальная емкость большинства страховых рынков, обслуживаемых корпоративными страховщиками.

На определенном этапе развития сегмента страхового рынка в Российской Федерации начал формироваться союз страховых компаний. Их формирование является естественным следствием развития страхования в Российской Федерации. Их формирование во многом определяет дальнейшее развитие отечественного страхового бизнеса. Они созданы для следующих целей:

• Обеспечение методической и организационной поддержки учредителей.
• Координация их деятельности при проведении различных видов страхования;
• Участие в создании страховых законов.
• Страхование страховой помощи
• Помощь научному развитию проблем развития;
• Улучшить профессиональный статус страховых специалистов;
• Осуществлять финансовое положение членов профсоюза при определенных ограничениях.

Заключение

Конкуренция — неотъемлемая составная часть развитого страхового рынка. Реальная рыночная экономика немыслима без конкуренции. Наличие конкурентов заставляет каждого страховщика быть предельно внимательным к запросам своих клиентов. Принято различать ценовую и неценовую конкуренции страховщиков.

В основе ценовой конкуренции лежит тарифная ставка, по которой предлагается заключить договор страхования данного вида. Неценовая конкуренция выдвигает на первый план дополнительные сервисные услуги страховщиков своим клиентам (преимущественное право приобретения акций страховой компании, содействие в приобретении недвижимости, бесплатные консультации юридического характера и т.д.).

Конкурентоспособность страховщика представляет собой возможности сбыта страховых продуктов на данном рынке с учетом имеющихся страховых интересов. Выделяют экономические и организационные параметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика. К числу экономических параметров относятся расходы на обучение персонала, комиссионное вознаграждение страховых агентов, налогообложение доходов от страховой деятельности и др.

Организационные параметры составляет система скидок и льгот страхователям по срокам и условиям заключаемых договоров страхования. Один из наиболее распространенных способов повышения конкурентоспособности сегментация страхового рынка, т.е. выделение группы страхователей, страховых услуг или страховщиков, обладающих определенными общими признаками.