Что делать если вы стали жертвой мошеннической инвестиционной компании

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»

С таким вопросом в редакцию «АГ» обратился начинающий инвестор. «Если вы ничего не понимаете в инвестировании, идите подметать улицы», – посоветовал мужчине брокер-мошенник. Деньги вернуть он отказался, но шанс получить их обратно все же есть

– Верните мои деньги – 500 долларов.

– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.

– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.

– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?

– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.

– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго…

Читайте также

В начале августа Николай обратился в редакцию «АГ» за советом – просил подсказать, как вернуть деньги. По его словам, в июле ему позвонили и предложили инвестировать $250, которые должны были приносить каждый день по $5. Пообещали, что компания дополнительно внесет на депозит свои $250. «Неделя прошла – звонит брокер. Сообщил, что на депозите минус. Попросил его вернуть деньги – не вернули. Когда в следующий раз позвонил, дал мне 48 часов: “Я верну ту сумму, которая на депозите – $705, но надо внести еще $250”. Он должен был вывести деньги на мою карту. Я опять поверил. Вношу $250 – он сразу теряется. Потом звонит опять: “Пополните счет – и я верну деньги”. В общем, потерял я $500. Записи разговоров остались у меня». Один из этих разговоров мы и поместили в начале текста.

Кто ж не хочет заработать деньги без особых усилий? На это и рассчитывают мошенники-брокеры (по закону покупку ценных бумаг и других активов граждане должны осуществлять через посредника – брокера, форекс-дилера и др.). Обещая получение прибыли в короткие сроки, они предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги, разместить денежные средства на депозите, поиграть на валютном рынке Форекс, поторговать на бирже, приобрести криптовалюту или биткоины и т.д. Мошенники пользуются отсутствием у человека финансовых и юридических знаний. Лишим их этой возможности.

Поскольку финансовый рынок представляет собой плохо прогнозируемую и высокорискованную сферу, многие начинающие инвесторы склонны доверять всякого рода слухам. Мошенники пользуются этим и нередко предлагают новичкам вложить деньги в сомнительные проекты.

Среди инвестиционных мошенников встречаются отличные психологи, они ловко играют на слабых струнках человеческой природы, знают, как вызвать интерес, как расположить к себе и как заставить человека отдать свои сбережения.

Концепция инвестиционного мошенничества, как и любого мошенничества вообще, достаточно несложная. Она укладывается всего в три этапа: вызвать доверие, надавить на эмоции и получить результат.

Чтобы вызвать у потенциальной жертвы доверие, мошенники могут представляться сотрудниками известных компаний, используют профессиональную терминологию, хорошо разбираются в инвестициях, внимательны к деталям.

В надежности и доходности будущих вложений клиента убеждают, активно используя все возможные методы, например, модные сайты с обилием информации на английском языке, котировками акций, биржевыми табло и диаграммами.

После того, как человек поверил в открывающиеся перед ним невероятные перспективы, мошенники умело давят на эмоции, чаще всего они оперируют человеческой жадностью. Помните, как Лиса Алиса и Кот Базилио предлагали Буратино закопать его деньги на Поле чудес, заманивая его обещаниями, что наутро его несколько монет превратятся в миллионы? Человеческая психология не особенно изменилась.

Мошенники до сих пор предлагают наивным, но жадным новичкам вложиться в тот или иной продукт, который, якобы, в ближайшее время принесет небывалую прибыль при нулевых рисках. Этого вполне достаточно, чтобы человек, опьяненный мечтами о красивой жизни, по доброй воле отдал свои деньги.

Виды инвестиционного мошенничества

Обман доверчивых инвесторов происходит по нескольким схемам, самая известная из них — схема Понци, или финансовая пирамида. Придумал ее в начале ХХ века некий Чарльз Понци, и вот уже более ста лет эта схема успешно работает. Яркий пример — недавний скандал вокруг компании «Финико».

Суть работы финансовой пирамиды в выплатах прибыли одним инвесторам за счет других. Именно для этого участникам такой схемы настоятельно рекомендуется привлекать к инвестициям друзей, коллег, знакомых. Чем больше людей участвует в схеме, тем больше новых участников нужно привлечь для сохранения выплат.

Для того, чтобы усыпить бдительность существующих инвесторов и привлечь новых, мошенники рассказывают о том, что они вкладывают деньги в низкорискованные и при этом высокодоходные активы, что на них якобы работают профессиональные и квалифицированные трейдеры и инвесторы по всему миру или что они разработали «автоматизированную систему генерации прибыли».

Все это только красивая ширма, за которой кроется обман, никакой экономической деятельности создатели пирамиды не ведут. И когда инвесторов становится много, а новые жертвы перестают приходить, пирамида схлопывается. Организаторы выводят деньги и исчезают.

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо знать несколько признаков пирамиды:

• отсутствие у компании лицензии Центробанка;
• обещания высокой доходности при низком риске;
• чрезмерная стабильность выплат;
• сложные секретные стратегии;
• давление на клиента — «инвестируйте как можно быстрее»;
• активная рекламная кампания с привлечением медиаперсон;
• необходимость привлекать новых членов и выплата бонусов за это привлечение;
• регистрация компании за пределами России.

Мошенничество на pre-IPO инвестициях

Этот вид мошенничества рассчитан на инвесторов, уже имеющих некоторый опыт и знающих, что такое IPO. Он полностью копирует нормальную инвестиционную сделку, но отличается от нее тем, что мошенники продают акции, которых у них нет. В этом случае активно эксплуатируется ажиотаж, который возникает вокруг крупных IPO. Мошенники действуют по простой, но эффективной схеме.

1. Ждут момента, когда крупная компания объявляет о то, что она выходит на биржу и намерена провести IPO.
2. Находят потенциальных инвесторов и представляются им брокером, который выкупил часть акций еще до их размещения.
3. Предлагают купить акции с хорошей скидкой по сравнению с ценой размещения.

Инвесторы, как правило, соглашаются, поскольку их привлекает скидка на акции известной компании. А после оплаты несуществующих акций продавец просто исчезает, а инвестор остается ни с чем. Усложняет ситуацию то, что процедура pre-IPO, когда лицензированные брокеры покупают часть акций до размещения, а затем продают их инвесторам, существует на самом деле.

Единственный способ не стать жертвой мошенников — проверять продавца. Обязательно нужно запросить у него лицензию, изучить реестры ЦБ, прошлые сделки и репутацию на рынке.

Мошенничество с криптовалютными инвестициями

Интерес инвесторов к криптовалюте вырос буквально пару лет назад, когда стоимость виртуальных денег начала быстро расти. В интернете активно муссируются истории о том, как люди становились криптомиллионерами, рассказывается о видах новых криптовалют, о связанных с ними инвестиционных продуктах. Все это привлекает немало инвесторов, которые готовы активно вкладываться в виртуальные монеты.

Мошенничество в этой сфере тесно связано с другими видами мошенничества, например, с финансовыми пирамидами. Все в том же «Финико» существовала собственная криптовалюта — цифрон, которую вкладчики должны были покупать за вполне реальные деньги, но которая при этом не была зарегистрирована ни на одной криптовалютной бирже.

Криптовалюта — относительно новый актив, с высокой волатильностью и высоким риском. Деятельность мошенников в этой сфере облегчается еще и тем, что многие страны не имеют нормативно-правовой базы, регулирующей операции с криптовалютой.

Псевдоброкеры

Мошенники в этом случае маскируются под реальных брокеров и предлагают заработать на операциях с ценными бумагами. Доход при этом предлагается намного выше рыночного. Псевдоброкеры якобы помогают жертве инвестировать в акции известных компаний, высокодоходные облигации, купить криптовалюту или фьючерсы.

После того, как клиент переводит им деньги, мошенники просто исчезают. Все попытки вывести вложенные средства обычно заканчиваются безрезультатно, компании-мошенники обычно регистрируются в оффшорах, а значит и судиться с ними придется по законам иностранного государства.

Последователи Остапа Бендера ежедневно разрабатывают новые способы «отъема денег у населения». Защититься от мошенников можно только одним способом — повышать свою финансовую грамотность! Если человек хорошо разбирается в том, что он делает, он никогда не попадется на удочку даже с самой лакомой приманкой.

Как не стать жертвой инвестиционных мошенников

• Изучите инвестиционное предложение. Даже если вы хорошо знакомы с тем, кто предлагает вам вложить деньги, не забывайте — финансовые пирамиды работают именно на привлечении новых клиентов. Ваш знакомый или родственник может даже не догадываться, что он сам стал жертвой мошенников.
• Не верьте гарантиям высокой доходности. Таких гарантий на рынке не может дать никто. Если вам обещают баснословный процент без рисков — это точно мошенники. Относитесь ко всем «уникальным предложениям» скептически.
• Уточните, во что именно будут вложены деньги. Прибыль никогда не возникает из пустоты. Настоящее инвестиционное предложение всегда основано на каком-то бизнесе, производящем продукт. Не отдавайте ваши деньги, если представители компании не могут дать внятных объяснений.
• Проверьте всю информацию о компании — есть ли у нее лицензия на ведение соответствующей деятельности соответствующей деятельности, где именно она зарегистрирована, какие сделки уже провела. Кстати, Банк России с недавнего времени стал публиковать список компаний-финансовых пирамид. Проверьте, нет ли в нем вашего потенциального делового партнера.

Фото: jo.pix / Shutterstock

В последнее время в интернете набирает популярность мошенничество на инвестициях. Злоумышленникам в условиях низкой финансовой грамотности населения становится проще обмануть свою жертву. Их схемы с каждым годом становятся более изощренными, настолько, что не всегда даже опытный инвестор может определить, что связался с нечестным партнером.

Большинство аферистов являются тонкими психологами, они с легкостью могут управлять эмоциями своих жертв, играя на их страхе упустить отличную возможность получить «легкие» деньги. Оперируя терминами и громкими именами, злоумышленники усыпляют бдительность местных жителей, заставляя их отдать свои сбережения в руки киберпреступников.

Совсем недавно гражданка, проживающая в поселке Иноземцево, стала жертвой подобного вида мошенничества. Неизвестный пользователь разместил в сети Интернет пост о выгодных инвестициях на одной из биржевых платформ. В ходе телефонного разговора он убедил женщину перевести на указанный им банковский счет сумму денег свыше 300 тысяч рублей.

Следственным отделом ОМВД России по городу Железноводску по данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст.159 УК РФ (мошенничество).

Сотрудниками полиции проводятся необходимые оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление личности и местонахождения злоумышленника.

Сотрудниками органов внутренних дел Ставропольского края проводятся мероприятия по информированию граждан о цифровой безопасности. Стражи правопорядка организуют разъяснительные беседы с целью предупреждения как можно большего числа людей о фактах мошенничества.

Полицейские рекомендуют, чтобы не стать жертвой мошенников нужно проверять документацию компании на наличие всех лицензий и регистраций, остерегаться предложений о «быстром» и «легком» заработке в интернете, разобраться в теме и понять рабочий механизм организации.

В случае если вы стали жертвой мошенников необходимо обращаться в полицию по телефонам 02 или 102 (с мобильного телефона).

Пресс-служба Главного управления МВД России по Ставропольскому краю

Кто становится жертвой мошенников?

По данным Group-IB, в настоящее время активны более 50 схем, использующихся на восьми тысячах доменов. Рост такого рода мошенничества за 2021 год составил почти 200%. Мошенники предлагают легко и быстро инвестировать в акции нефтегазовых компаний, золото, фармацевтические компании и, конечно, криптовалюты – самая загадочная область, сулящая выгоду даже непрофессионалу.

Жертвами мошеннических схем чаще становятся россияне при деньгах, нередко при весьма больших: так, 150 человек потеряли 300 миллионов рублей на инвестициях в криптосхемы. Используемый мошенниками инструментарий широк:

• фишинг,

• мобильные приложения, похищающие деньги,

• телефонная обработка клиентов с использованием социальной инженерии.

Таким образом, инвестиционное мошенничество сочетает в себе признаки всех остальных видов известных схем отъема денег у населения.

Советы Роскачества

• Инвестируйте только с использованием мобильных банковских приложений. Не используйте для этой цели внешние сайты или малоизвестные сервисы. Не переводите деньги напрямую незнакомым людям.

• Лучше не вкладывайтесь в области, которые вы не понимаете в полной мере, как работают: например, в криптовалюты или сложные финансовые схемы. Отдавайте предпочтение сервисам, в которых разъясняется механизм того, как и во что вы вкладываете средства, а также в понятной форме отображается доходность.

• Не доверяйте схемам, которые рекламируются в мессенджерах и социальных сетях, в особенности использующим имя знаменитостей (чаще всего это Павел Дуров или Илон Маск). Не верьте обещаниям о моментальном или быстром обогащении, инвестирование – это сложный и долгосрочный процесс.

• Заведите отдельную карту или счет для инвестирования, не держите все деньги в одном месте. Это поможет не потерять все сбережения при атаке мошенников.

Центральный банк делает все возможное для того, чтобы оградить граждан России от действий мошенников. Но, кроме того чтобы защищать граждан от действий мошенников, иногда необходимо защищать россиян и от них самих, оградить их от использования слишком сложных и непонятных для них финансовых инструментов, которые могут принести убытки вместо прибыли, если использовать их неправильно, не по назначению. Ряд активов недоступен для рядового инвестора, и их могут приобретать только так называемые квалифицированные инвесторы. Статус квалифицированного инвестора предполагает опыт работы на финансовом рынке, а также наличие достаточно большой суммы активов, которые используются при операциях с различными финансовыми инструментами.

Получить статус квалифицированного инвестора, в принципе, может любой человек, но при этом придется доказать, что он действительно располагает ресурсами, которые нужны для того, чтобы совершать операции с этими видами активов. Но, даже если не касаться инструментов, предназначенных только для квалифицированного инвестора, все финансовые компании обязаны предупреждать своих клиентов о рисках, связанных с инвестированием в сложные финансовые инструменты. Когда вы заключаете договор с финансовой компанией, обратите внимание на то, что вы также подписываете декларацию о рисках, в которой написано, что вы ознакомлены с теми рисками, которые на себя принимаете, покупая тот или иной финансовый продукт. Внимательно прочитайте эту декларацию, убедитесь, что вы понимаете сущность тех рисков, которые вы принимаете, покупая акции, облигации, заключая сделки с производными инструментами и так далее. Да, это уже не имеет отношения к мошенничеству на финансовом рынке, но это точно так же может привести к потере денег в том случае, если вы используете финансовые инструменты неправильно или не осознавая тех рисков, которые они в себе содержат.

Как надо действовать для того, чтобы не попасться на удочку мошенников?

Во-первых, конечно же, обращайте внимание на то, что все те организации, с которыми вы заключаете договоры на финансовом рынке, должны иметь лицензию Банка России или входить в соответствующий реестр Банка России, если речь идет о микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах и ломбардах. Если вы не можете найти лицензию на сайте организации, то вы всегда можете проверить существование лицензии на сайте Банка России, при этом нужно убедиться в том, что та организация, лицензию которой вы видите, и та организация, с которой вы подписываете договор, — это одно и то же юридическое лицо. Ведь названия могут быть очень похожими, и может отличаться, например, исключительно организационная форма. То есть вы видите, что есть лицензия у организации под названием ООО «Ромашка», а договор вы подписываете с акционерным обществом «Ромашка». Все очень похоже, но тем не менее вы подписываете договор с мошеннической организацией. Убедиться в том, что вы подписываете договор с тем самым юридическим лицом, у которого есть лицензия, можно в том числе и сравнивая ИНН и ОГРН организации. Эти цифры абсолютно уникальны для каждого юридического лица и не могут совпадать у двух различных юридических лиц.

Если вы открываете депозит, то убедитесь в том, что банк, в котором вы открыли счет, входит в систему страхования вкладов. То же самое относится к негосударственным пенсионным фондам, при прочих равных необходимо отдавать предпочтение тем организациям, которые входят в состав саморегулируемых организаций на финансовом рынке. Члены таких организаций находятся под дополнительным контролем со стороны СРО. И тем самым они более надёжные, чем организации, которые не входят в состав СРО.

Избегайте малоизвестных компаний, постарайтесь убедиться, что компания на рынке действует давно и у неё хорошая репутация. Внимательно изучите все документы, которые связаны с заключением вашей сделки, изучите и договор, который вы будете подписывать, и те документы, которые, в принципе, раскрываются на сайте организации, с которой вы заключаете договор. Обратите внимание на то, раскрывается ли информация о владельцах организации и ее отчетность на сайте. Если вы берете деньги взаймы, убедитесь в том, что кредитор входит в реестры Банка России или имеет банковскую лицензию. Внимательно прочитайте кредитный договор, обратите внимание на все его пункты и обязательно посчитайте свои финансовые возможности.

Будьте начеку и остерегайтесь услуг посредников, которые донимают звонками с неизвестных номеров и уверяют, что за комиссионные помогут с заключением кредитного договора или займутся управлением счета. Как правило, подобными услугами занимаются мошенники, поэтому не пренебрегайте возможностью проверить кто звонил, чтобы не попасть впросак. Избегайте услуг посредников, которые обещают избавить вас от кредитной зависимости путем каких-то манипуляций с жалобами или судебными решениями. Если после заключения кредитной сделки вы оказываетесь под необоснованным давлением со стороны кредитора, то вы всегда можете обратиться с жалобой в Банк России, и тот примет участие в вашей ситуации и в урегулировании конфликта с кредитной организацией или с небанковской финансовой организацией, которая имеет право выдавать займы россиянам.

Ни в коем случае не передавайте посторонним лицам свои паспортные данные и копии ваших документов. Они могут быть использованы мошенниками для получения кредитов на ваше имя, и вы об этом узнаете очень нескоро, только в тот момент, когда к вам обратится кредитная организация с требованием погасить как бы имеющуюся у вас задолженность. Конечно же, никому не сообщайте данные вашей банковской карты и ПИН-код. С помощью данных банковской карты мошенники могут украсть ваши деньги, изготовить дубликат банковской карты или использовать данные для совершения покупок в интернете.

Сторонитесь предложений «финансовых компаний», которые обещают чрезвычайно высокую доходность на вложенные средства. Причем не важно, как будет обеспечиваться эта высокая доходность, — путем очень доходных операций на финансовом рынке или путем вложений в не очень понятные, но очень доходные проекты. Если вы четко не понимаете, как организация сможет заработать соответствующую прибыль, следует избегать отношений с подобными организациями.

Что делать, если уже поздно?

В случае если вы все все-таки оказались жертвой мошенников, незамедлительно обращайтесь в полицию. Она обязана принять участие в расследовании этого преступления и в помощи вам. Да, к сожалению, не всегда удается восстановить справедливость и вернуть похищенные средства, но тем не менее попытаться необходимо. Кроме полиции, напишите также жалобу в Роспотребнадзор и в Банк России. Это органы, которые также обязаны заниматься рассмотрением обращений граждан по вопросам нарушения прав потребителей финансовых услуг.

У вас могло сложиться ощущение, что финансовые рынки ну очень опасны и что лучше вообще ничего не делать с финансовыми инструментами, чтобы не нарваться на мошенников. Нет, финансовые рынки выгодны и интересны, и уже совершенно невозможно себе представить, что мы можем отказаться от достаточно широкого спектра финансовых услуг. Нам нужны банки для того, чтобы проводить платежи, размещать свои деньги на депозитах, брать кредиты. Нам нужны другие финансовые компании для того, чтобы пользоваться более сложными финансовыми инструментами, такими как работа на активном рынке, то есть покупка ценных бумаг с целью получения хорошей доходности, с целью страхования своих финансовых рисков. Финансовые рынки однозначно позволяют получить выгоду, однако чем больше развивается финансовый рынок, тем сложнее разобраться в его финансовых продуктах. Это означает, что нам следует не просто отказаться от попыток разобраться в том, что творится на финансовом рынке. Нам необходимо выделить достаточно много времени для того, чтобы изучать финансовый рынок хотя бы в тех продуктах, которыми мы активно пользуемся. Нужно изучить работу банка, нужно чётко понять, как работает банк при проведении платежей, при открытии депозитов, какие свойства этих услуг вы можете использовать в своих интересах. Если вы видите, что вам предлагаются услуги, которые выходят за рамки этих предложений, то от таких услуг следует воздерживаться.

Главный заслон от мошенников — это хорошее понимание реальности на финансовом рынке, поэтому необходимо разобраться в том, что вы действительно с рынка можете получить. Да, конечно же, нужно понимать, что высокотехнологичные услуги связаны с риском кражи данных с использованием технических средств. Поэтому нужно очень внимательно относиться к тому, как вы храните свою банковскую карту, как вы храните различные пароли к сайтам, которыми вы пользуетесь, пароли и PIN-коды ко всем остальным средствам доступа к вашим активам. Никогда не храните все это в одном месте, чтобы не получилось так, что мошенник завладел вашим бумажником и вы теперь рискуете лишиться всех ваших активов.

Не идите по легкому пути, не пытайтесь облегчить себе жизнь, заключая договор там, где его заключить легко. Нужно заключить договор с той организацией, которая работает правильно. Заключение договора может быть связано с некоторыми неудобствами, вам нужно будет явиться в офис, подписать ряд документов, при этом прочитав достаточно много текста на скучном юридическом языке, но это делается в ваших интересах. Эта сложность заключения договора может уберечь вас от потери активов в случае, когда кто-то хочет завладеть вашими средствами, представившись вами, подделав вашу подпись или ещё каким-то образом.