Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:
Особенности банкротства страховой компании
Процедура банкротства страховой компании
Банкротство при страховании
Список страховых банкротов.
Что делать при банкротстве страховой компании
Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?
Банкротство страховых компаний — где кроются причины банкротства?
Банкротство страховой организации по ОСАГО.
Банкротство страховой организации по КАСКО.
- вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
- после – других видов обязательного страхования,
- затем – просто личного страхования,
- и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.
В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.
Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.
Особенности банкротства страховой компании
В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.
Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.
Процедура банкротства страховой компании
Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами. Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота. Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора. Обязанность по вызову такой службы в 10-дневный срок ложится на должника либо конкурсного управляющего. Одновременно с июля 2015 г. обсуждается законопроект, который позволит Агентству по страхованию вкладов (государственной корпорации) также проводить процедуру банкротства для страховщиков.
Лишение лицензии.
Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.
Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.
Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.
Банкротство при страховании
Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность. Это называется банкротство при страховании. Однако, если она еще не лишена лицензии на свою деятельность, то еще рано говорить о ликвидации учреждения, несмотря на возмущение клиентов.
В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.
Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.
Список страховых банкротов.
Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.
Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.
На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.
Что делать при банкротстве страховой компании
Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно — шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.
А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.
А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.
Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?
Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает «как надо». Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.
Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах. Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.
Банкротство страховых компаний — где кроются причины банкротства?
Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет. И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования.
Неожиданное банкротство компаний — где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен. Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка. Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела. А у многих страховщиков «ржавчина» начинает разъедать компанию изнутри. Таким образом, в каждом конкретном случае свои «айсберги».
Банкротство страховой организации по ОСАГО.
Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.
Однако, если у страховой компании лицензия еще не отозвана, первым делом автовладельцу предстоит обращение в суд. Заверенная нотариально копия страхового полиса ОСАГО открывает возможности потерпевшей стороне получить выплату от РСА, а виновнику — выставить РСА в качестве ответчика в суде.
Банкротство страховой организации по КАСКО.
Тем, кто имел предпочтение застраховаться по системе КАСКО предстоит немало волнений, так как никто не возьмет на себя обязательств по выплате компенсаций. И если банкротство страховой организации по КАСКО все же объявлено, следует немедленно привлечь помощь юристов и обращаться в суд, чтоб получить хоть часть своих денег.
Если на счетах компании есть хоть какие-то средства и список кредиторов пока не закрыт, нужно во чтобы-то ни стало получить в суде исполнительный лист и пристроиться в очередь списка кредиторов. После реализации активов и имущества компании, появится шанс получить хоть какие-то деньги. Но это будет возможно после покрытий долгов перед государством и персоналом компании. Только после всех этих выплат наступит очередь закрытия страховых обязательств, и то, если что-то останется.
Совет Сравни ру: обязательно оформите в другой компании новый договор страхования (жизни, здоровья, имущества, прочий), как только ваша компания-страховщик объявила о своём банкротстве.
ЦБ отозвал лицензии у двух десятков страховых компаний с начала 2020 года. Часть страховщиков ушла с рынка добровольно, и процесс явно не закончен. Что делать, если ваша страховая осталась без лицензии?
Как лишиться лицензии
Для этого у страховой компании есть несколько путей. Первый — от лицензии СК может отказаться сама, если понимает, что бизнес не пошел или что растущие требования к капиталу она выполнить не сможет. Сейчас на рынке наблюдается именно такая ситуация: ужесточение требований ведет к уходу мелких и не слишком финансово устойчивых страховщиков.
Второй путь — если лицензию отзовет регулятор рынка (то есть Центробанк) за нарушение законов или нормативов. Например, у страховщика нет достаточного объема резервов по заключенным договорам, он старается заработать больше, вкладывая в рисковые операции, тем самым ставит под угрозу возможность своевременно выплачивать компенсацию по страховым случаям. Для начала страховщик получит предписание от Банка России устранить нарушения в определенный срок, а если не справится, действие лицензии могут ограничить или приостановить. А за систематические нарушения — и вовсе ее отозвать.
Если действие лицензии приостановили, это означает, что страховщик не сможет заключать новые договоры по этому виду страхования. Но обязательства по уже действующим договорам сохраняются. То есть страхователям волноваться пока рано. Регулятор назначит в СК временную администрацию, которая проведет ревизию. Если проблемы удастся решить, ЦБ возобновит действие лицензии.
Если временная администрация ЦБ не поможет, а собственники не станут вкладывать в компанию дополнительный капитал, то СК ждет либо санация, либо отзыв лицензии. На санацию Банк России может пойти, если компания социально значимая для региона. В этом случае страхователи тоже пока могут не беспокоиться — все их договоры остаются в силе.
Начинать волноваться можно, когда лицензию у страховщика все же отзывают. Да и то не сильно.
Лицензия лицензии рознь
На разные виды страхования компаниям выдаются отдельные лицензии. Например, на страхование жизни, на страхование имущества, на ОСАГО и другие. Отказ от лицензии или простановка ее на страхование (например, жизни) не означает, что страховщик прекратит исполнять свои обязательства перед клиентами по ОСАГО и другим видам. Более того, он продолжит выполнять их и в отношении уже действующих договоров по тому виду страхования, на который нет лицензии, — выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев. Не сможет только заключать новые договоры.
Один из последних таких примеров: 3 августа Банк России отозвал у СК «Национальная страховая группа — Росэнерго» лицензию на обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих. Компания добровольно отказалась от нее, оставив действующими лицензии на личное и имущественное страхование, а также ОСАГО. То есть страховать дачи, дома и квартиры она продолжит, как и продавать полисы «автогражданки». А также платить по страховым случаям.
Что делать страхователям, если страховая компания из-за отсутствия лицензии не может обслуживать договоры?
Кто куда
Если лицензию Банк России отозвал, проще всего держателям полисов ОСАГО. Их полисы продолжают действовать, но выплаты при страховом случае производит не страховая компания, а Российский союз автостраховщиков (РСА) из своего гарантийного фонда. В размещенном на его сайте перечне таких страховых компаний сейчас 118. Соответственно, если попал в ДТП не по своей вине, можно сразу обращаться в РСА.
Сложнее путь у страхователей с имущественными полисами и страховками жизни. По закону в течение 45 дней после отзыва лицензии страховщик обязан расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования. Если в этот период, когда у компании уже отозвали лицензию, но договор со страхователем еще не расторгнут, произошел страховой случай, то СК обязана выплатить ему компенсацию. Но это в идеале компания за полгода выполняет все свои обязательства и рассчитывается со всеми клиентами. В жизни не исключено, что у страховщика не окажется нужной суммы денег. Тогда страхователю придется набраться терпения и ждать, пока начнется процедура банкротства СК, а затем обращаться за возмещением уже в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Не забудьте о реестре
Со дня вынесения арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом АСВ выполняет роль арбитражного управляющего, то есть проводит процедуру банкротства. Сейчас в этой стадии 34 страховщика, и на сайте АСВ можно получить полную информацию о процедуре и выплатах. Агентство оценивает объемы активов страховщика, за счет которых можно удовлетворить требования. Затем продает имущество и раздает долги. Чаще всего денег от продажи имущества не хватает. Если страховщик не расторг с вами договор, не вернул деньги или не выплатил компенсацию по страховому случаю, лучше поторопиться и как можно раньше подать заявление в АСВ. Реестр требований кредиторов, в который нужно попасть, формируется в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве. Страхователю нужно подать заявление лично или по почте. Кроме того, потребуется договор страхования, документы, подтверждающие страховой случай (если он был), паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег и контактный телефон. Документы нужны либо в оригинале, если обращаться в АСВ лично, либо нотариально заверенные копии, если направлять их письмом.
Сколько денег вернут?
Сумма возврата зависит от вида страхования. По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму, размер ее зависит от срока действия договора и прописан в таблице, которая к нему прилагается.
По другим видам страхования сумма возврата зависит от того, что указано в договоре. Например, полисы страхования жизни от несчастного случая обычно не предусматривают возврата денег. По полисам имущественного страхования можно рассчитывать на часть стоимости, которая пропорциональна сроку действия договора. Например, если полная цена годовой страховки была 100 тыс. рублей, а с момента заключения договора прошло только полгода, соответственно, можно рассчитывать вернуть 50 тыс. рублей.
Очередь кредиторов
Выплаты при банкротстве страхователи получают в порядке очереди, установленной статьей 184.10 закона о банкротстве. К первой очереди, по словам адвоката, старшего юриста BGP Litigation Антона Помазана, относятся кредиторы, требования которых возникли в связи с причинением вреда жизни и здоровью. А также страхователи, которым СК должна выплатить возмещение по договорам личного страхования, предметом которых является дожитие застрахованного до определенного момента. То есть если наступил срок выплат по договорам накопительного страхования жизни.
Вторая очередь удовлетворения требований кредиторов не имеет особенностей в страховых организациях — это кредиторы по трудовым и авторским договорам, проще говоря, сотрудники страховой компании.
Третья очередь кредиторов делится на несколько групп (перечисляем в порядке удовлетворения требований):
• по договорам обязательного страхования;
• по договорам страхования жизни, если срок выплат по ним еще не наступил, и другим договорам личного страхования;
• по договорам страхования ответственности за причинение вреда жизни и здоровью, а также выплата компенсации сверх возмещения вреда;
• по договорам страхования ответственности за причинение вреда имуществу и договорам страхования имущества;
• все остальные.
Пока не удовлетворят все требования по договорам одной очереди, к следующей не переходят.
Если не попал в реестр
Вырученные от продажи имущества СК деньги сначала распределяют между теми, кто внесен в реестр кредиторов. Если средств не хватит, чтобы расплатиться полностью, то их разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди пропорционально размеру долга.
Не каждый страхователь следит за судьбой своего страховщика. Клиент вполне может не знать о банкротстве СК и необходимости подать заявление в АСВ. Шансы вернуть деньги за полис у таких страхователей снижаются. Но все же они есть. Опоздавшие получат свои деньги, если что-нибудь останется после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.
«Большинство кредиторов страховой организации после невыплаты возмещения обращаются с отдельными исками в суд, забывая следить за открытием реестра кредиторов и началом двухмесячного срока на включение требований, — говорит Антон Помазан. — Но суды чаще всего формально подходят к разрешению таких дел, включая их «за реестр». Можно сказать, что некоторый шанс есть только у кредиторов, чье право требования (наступление страхового случая) возникло после закрытия реестра».
Произошло ДТП с участием двух автомобилей. Виновным признан Алексей Бутров*, ответственность которого застрахована в ПАО СК «Росгосстрах». Пострадала машина Юрия Попкова*, застрахованная в АО СК «Инвестиции и Финансы». Стоимость восстановительного ремонта с учётом износа составила 76 243 руб. Попков подал на «Инвестиции и Финансы» в суд и взыскал со страховой 76 243 руб. возмещения, а также неустойку, штраф, компенсацию морального вреда, расходы по оплате досудебной экспертизы. Решение вступило в законную силу, но исполнено не было: у СК «Инвестиции и Финансы» отозвали лицензию, её признали банкротом.
Тогда Попков обратился в «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, а когда оно осталось без удовлетворения, подал на страховую в суд. Он просил взыскать 76 243 руб. страхового возмещения, 70 144 руб. неустойки, 38 122 руб. штрафа, 20 000 руб. морального вреда, 5000 руб. расходов по оплате независимой оценки, 10 000 руб. за услуги представителя и 1300 руб. за оформление доверенности.
ИСТЕЦ: Юрий Попков*
ОТВЕТЧИК: ПАО СК «Росгосстрах»
СУТЬ СПОРА: О взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, морального вреда, расходов по оплате независимой оценки, доверенности и услуг представителя
РЕШЕНИЕ: Апелляционное определение отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд второй инстанции
В суде «Росгосстрах» заявил, что Попков должен предъявить свои требования в рамках дела о несостоятельности АО СК «Инвестиции и Финансы» либо обратиться к Российскому союзу автостраховщиков за компенсационной выплатой. Динской районный суд Краснодарского края и Краснодарский краевой суд с этим согласились и отказали в иске. По мнению суда первой инстанции, неполучение Попковым взысканных денег со «своей» страховой не является основанием для предъявления аналогичных требований к страховщику причинителя вреда. Апелляция также акцентировала внимание, что Попков обратился за выплатой страхового возмещения к АО СК «Инвестиции и Финансы» только спустя шесть месяцев со дня отзыва у него лицензии, а в ПАО СК «Росгосстрах» и вовсе спустя год после ДТП. При этом «Росгосстрах» отказал Попкову в выплате возмещения в связи с непредставлением машины на осмотр.
Верховный суд напомнил: в случае введения в отношении страховщика банкротных процедур или отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший предъявляет требование о страховой выплате страховщику противной стороны (п. 9 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (№ 18-КГ18-162). Пока еще дело не рассмотрено.
Раньше мнение относительно п. 9 ст. 14.1 закона об ОСАГО было неоднозначным. Некоторые суды полагали, что эта норма применима, только если потерпевший не реализовал право на предъявление требования о возмещении вреда у «своего» страховщика.
Наталья Бокова, адвокат, партнер
Федеральный рейтинг.
группа
Банкротство (реструктуризация и консалтинг)
группа
Банкротство (споры high market)
группа
Частный капитал
группа
Антимонопольное право (включая споры)
группа
Уголовное право
группа
Экологическое право
группа
Недвижимость, земля, строительство
группа
Семейное и наследственное право
37место
По выручке
Профайл компании
«Бывало, вступившее в законную силу решение в пользу истца свидетельствовало о надлежащей реализации права на судебную защиту, а повторное обращение в другую страховую трактовалось как злоупотребление. В рассматриваемом случае суд указал на весьма важное обстоятельство: если есть неисполненное решение о взыскании с одной страховой компании, нельзя на этом основании лишать истца права на обращение за возмещением в иную страховую компанию. Формальный подход при рассмотрении такой категории дел не приветствуется, что является позитивным трендом», – уверена юрист
Федеральный рейтинг.
группа
Банкротство (реструктуризация и консалтинг)
группа
Банкротство (споры high market)
группа
Частный капитал
группа
Антимонопольное право (включая споры)
группа
Уголовное право
группа
Экологическое право
группа
Недвижимость, земля, строительство
группа
Семейное и наследственное право
37место
По выручке
Профайл компании
Елена Муратова. «Правовая позиция ВС законная, обоснованная и справедливая, поскольку позволяет потерпевшему получить возмещение вреда даже при неплатежеспособности его страховщика. Ранее суды считали: поскольку потерпевший уже обратился к своему страховщику, предоставлять ему возможность взыскания у страховщика оппонента чрезмерно. Вдруг он получит возмещение и там, и там?» – объяснил юрист
Федеральный рейтинг.
группа
Банкротство (споры mid market)
группа
ГЧП/Инфраструктурные проекты
группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market)
группа
Недвижимость, земля, строительство
группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
группа
Антимонопольное право (включая споры)
группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market)
группа
ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование
группа
Интеллектуальная собственность (Регистрация)
группа
Интеллектуальная собственность (Консалтинг)
группа
Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование)
группа
Трудовое и миграционное право (включая споры)
группа
Частный капитал
Профайл компании
Даниил Петрух. «В Пленуме № 58 от 26 декабря 2017 года ВС разъяснил право потерпевшего обратиться за выплатой к страховщику причинителя вреда даже в случае, когда судебное решение в пользу потерпевшего уже вынесено, но не исполнено из-за банкротства или отзыва лицензии», – сообщила адвокат, руководитель практики уголовного и административного права «Амулекс» Алёна Зеленовская.
Правовая позиция, выраженная ВС в этом определении, формализует судебную практику в стране и будет способствовать защите права потерпевшего на прямое возмещение убытков.
* – имя и фамилия изменены редакцией.
- Верховный суд РФ
Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу
(введена Федеральным законом от 22.04.2010 N 65-ФЗ)
1. В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства страхователи в одностороннем порядке вправе отказаться от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом.
Надлежащим уведомлением страхователей признается опубликование сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в порядке, установленном статьей 28 настоящего Федерального закона, в случае, если количество кредиторов превышает пятьсот, а также в случае невозможности выявить сведения, необходимые для личного уведомления страхователя по месту его постоянного или преимущественного проживания либо месту нахождения, или при наличии иных обстоятельств, делающих невозможным такое уведомление указанных лиц.
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
2. При прекращении договора страхования по основаниям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал (неистекший срок действия договора страхования), или выплату выкупной суммы.
3. При получении страхователем или иным лицом, в пользу которого заключен договор страхования (застрахованное лицо или выгодоприобретатель), компенсационной выплаты по договору страхования, по которому в соответствии с федеральным законом предусматривается право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, данные лица имеют право требования к должнику в размере, превышающем размер полученной компенсационной выплаты.
При получении страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем компенсационной выплаты по требованию (части требования), включенному в реестр требований кредиторов, размер такого требования уменьшается конкурсным управляющим на сумму компенсационной выплаты по заявлению лица, получившего компенсационную выплату, или лица, осуществившего компенсационную выплату.
4. Требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования (в том числе в случае, предусмотренном пунктом 2 настоящей статьи) включаются в реестр требований кредиторов в порядке очередности, предусмотренном статьей 184.10 настоящего Федерального закона, независимо от даты возникновения обязательства.
5. Форма реестра требований кредиторов страховой организации устанавливается Агентством по согласованию с контрольным органом.
(п. 5 введен Федеральным законом от 20.04.2021 N 92-ФЗ)
У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать?
В условиях нестабильной экономики многие организации не справляются с обязательствами и прекращают деятельность. Такое может случиться и со страховой компанией. Если Центробанк отзовет у нее лицензию, клиенты столкнутся с проблемами при получении выплат и возврате средств. Разбираемся, как действовать правильно в такой ситуации.
О какой лицензии речь
Лицензия — это, фактически, разрешение на работу. Требования к страховщикам очень строгие: они должны выполнять множество правил и условий, владеть капиталом, соблюдать требования законодательства. Лицензию может получить только компания, которая докажет, что способна справиться со страховой деятельностью. Этот документ выдает Банк России. Он же следит за выполнением всех правил, и в случае нарушений может приостановить действие лицензии или вовсе ее отозвать.
Центробанк вмешивается, если компания нарушает требования закона. Например, использует рискованные инвестиционные стратегии, не сохраняет необходимый размер уставного капитала, не отчитывается перед надзорным органом. Сперва Центробанк выносит предписание устранить нарушения. Страховая компания может исправиться и продолжить работать в обычном режиме. Вот какие меры воздействия применяет ЦБ:
- Ограничение лицензии. У компании может быть несколько разрешений. Например, для страхования жизни, имущества и ОСАГО. Центробанк применяет санкции в отношении только одной из них. Если ведомство ограничит действие лицензии по страхованию жизни, компания продолжит работать в других отраслях.
- Приостановка лицензии. Это грозит существенными ограничениями. Страховая компания не может заключать никаких новых договоров и пролонгировать старые. Можно только обслуживать уже действующие полисы.
Если Центробанк вводит ограничения, обычно он сразу назначает временную администрацию. Она может устранить нарушения, из-за которых ввели ограничения. Тогда страховая компания восстановит лицензию и продолжит работу. Если исправить ситуацию не удается, ЦБ может вновь вмешаться и провести санацию. Это финансовое оздоровление, после которого страховая продолжает деятельность. Если ситуация безвыходная, лицензию отзывают.
Что происходит после отзыва лицензии
Отзыв разрешения означает, что работать страховая компания больше не будет. У нее есть 45 дней, чтобы расторгнуть действующие договоры с клиентами. В течение полугода нужно вернуть деньги, когда это предусмотрено по условиям полиса. Если компания выполнит все требования, она может просто прекратить деятельность и ликвидироваться
На этом этапе подключается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно контролирует ситуацию и проверяет действия компании. Если условия не выполнены, АСВ инициирует процедуру банкротства. Это значит, что деньги кредиторов будут взыскивать в судебном порядке.
Пока договоры с клиентами не расторгнуты, компания должна выполнять все свои обязательства даже при отозванной лицензии. Если в этот период произошел страховой случай, владелец полиса претендует на получение выплаты в обычном порядке. Иногда выясняется, что организация уже не может выдать компенсацию из-за отсутствия финансов. Тогда придется дождаться процедуры банкротства и требовать возврата денег вместе с остальными кредиторами.
Что делать владельцам полисов
Для клиентов порядок действий зависит от того, каким страховым продуктом они пользуются. Правила по возвратам и компенсациям отличаются для разных видов полисов.
Проще всего — владельцам ОСАГО. Они могут не делать вообще ничего. Даже если страховая компания осталась без лицензии, обанкротилась и прекратила существование. Обязанности по выплатам принимает на себя Российский союз автостраховщиков. Если человек стал виновником ДТП, он обращается напрямую в РСА.
Владельцам накопительного и инвестиционного страхования жизни положен возврат выкупной суммы. Ее размер зависит от того, как давно был оформлен договор. Чем ближе дата его окончания, тем больше будет выплата. Точный размер можно узнать из документов, которые были получены при оформлении полиса. В договоре должны быть прописаны условия возврата денег в зависимости от срока обращения.
Для остальных полисов возможность возврата определяется условиями договора. Иногда он не предусмотрен вообще, например, в страховании от несчастных случаев. Общее правило такое: если возврат возможен, владелец получит сумму пропорционально неиспользованному сроку.
Владельцы полисов могут дождаться, когда страховая расторгнет договоры и начнет выплаты. Также можно обратиться с заявлением самостоятельно. Если у организации отозвали лицензию, клиенты имеют право сделать это.
Что делать, если деньги не возвращают
Часто лицензию отзывают из-за финансовых проблем страховой компании. В такой ситуации возврата средств можно и не получить. Если деньги не вернут добровольно, придется ждать начала процедуры банкротства. Как только она стартует, нужно обращаться в АСВ с требованием выплаты. На это есть 2 месяца, в течение которых формируют реестр кредиторов. Если опоздать, право требования сохраняется, но шансы получить деньги гораздо меньше.
АСВ оценивает и реализует имущество страховой компании, затем возвращает средства клиентам. Хорошо, если их хватает для выполнения всех обязательств. Если нет, выплаты будут распределять по реестру кредиторов. Происходит это в порядке очереди. Первыми идут НСЖ и ИСЖ, у которых наступил риск дожития. Затем — владельцы полисов обязательного страхования и добровольного страхования жизни. Если денег не хватает на всех, их распределяют между клиентами одной очереди.
Шанс получить возврат выше для тех, кто вошел в реестр кредиторов. Чтобы успеть сделать это в неблагоприятной ситуации, нужно отслеживать актуальные новости по своей страховой компании. Например, можно периодически проверять ее на портале АСВ. Но лучше при оформлении полиса сразу выбирать крупную и надежную организацию. Это не дает гарантий, что лицензию не отзовут. Но банкротство значимых участников рынка точно будут освещать в новостях, так что его не пропустишь. Также у крупных компаний больше шансов пройти санацию ЦБ РФ и продолжить работу.
Арбитражный суд Москвы 22 апреля признал АО «Страховая группа «Спасские ворота-М» банкротом и открыл в отношении компании конкурсное производство. Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Имущества нет
С заявлением о признании компании банкротом в суд обратилась ее временная администрация в феврале текущего года, говорится в материалах картотеки арбитражных дел. Согласно данным регулятора, в январе 2020 года у «Спасских ворот-М» была отозвана лицензия на добровольное страхование, а в декабре – и на ОМС.
На своем сайте компания сообщила, что стоимости имущества страховщика недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами и уплате обязательных платежей. Всего требований к страховой компании уже предъявили 57 кредиторов на сумму 9,2 млн рублей. Однако в перечень были включены только 30. А по состоянию на 15 апреля текущего года на рассмотрении временной администрации находилось 11 требований кредиторов.
Полисы перешли к другим
На дату отзыва лицензии у «Спасских ворот-М» работал один головной офис в Москве, 15 филиалов в Барнауле, Благовещенске, Биробиджане, Владивостоке, Иванове, Калининграде, Курске, Орле, Перми, Горно-Алтайске, Смоленске, Твери, Ижевске, Хабаровске, Чите. Кроме того, у «Спасских ворот-М» было 98 пунктов выдачи полисов ОМС. За период деятельности временной администрацией были закрыты все филиалы и пункты выдачи полисов ОМС.
Офис не работает. Поздно стучать в закрытые ворота.
По закону, после отзыва лицензии на ОМС владельцы полисов вправе сами выбрать новую страховую медицинскую организацию и подать туда заявление. Сведения же о застрахованных гражданах, которые не сделают такую замену, территориальный фонд ОМС сам направляет в действующие страховые организации, работающие в регионе. А новая страховая в течение трех дней с момента получения сведений из территориального фонда сообщит человеку о необходимости получить полис.
Новый полис будет выдан не позднее 30 дней с момента обращения в страховую организацию. На время ожидания будет выдано временное свидетельство для бесплатного получения услуг.
Москвичей, которые были застрахованы «Спасских воротах-М» и пока не заменили полисы, ждут в «СМК Ресо-Мед», «МСК «Медстрах», «Макс-М», «Капитал МС», «СК «СОГАЗ-Мед» и СК «Ингосстрах-М» – сообщает сайт компании «Медстрах».
Летом 2018 года у меня угнали автомобиль — двухлетнюю Мазду CX-5.
Она была застрахована от угона, но страховая компания обанкротилась. Чтобы меня включили в реестр кредиторов, пришлось вступить в переписку с несколькими организациями, а перед решающим судебным процессом нанимать адвоката. Вот как все было.
Как я обнаружила, что машину угнали
Мы собирались в отпуск. Накануне отъезда я вернулась из торгового центра, припарковала нашу Мазду около дома и пошла собирать чемоданы. Из-за крон деревьев ее не было видно из окна квартиры, но брелок сигнализации показывал, что машина на месте и заперта.
Утром мы с мужем проспали. Когда за нами приехало такси, мы выбегали из дома в страшной спешке. Во время поездки у меня мелькнула мысль, что я не посмотрела на свой автомобиль, но я себя успокоила: мы не в первый раз уезжали из дома — и раньше с машиной все было нормально.
Спустя две недели мы вернулись домой и обнаружили, что машины нет. Сначала я подумала, что ее переставили киношники: я живу в Адмиралтейском районе, у нас часто снимают кино и двигают автомобили, чтобы освободить пространство под технику. Но нет: друзья сказали, что никаких съемок не проводилось. Потом я предположила, что это работники «Теплоэнерго» ремонтировали трубы и передвинули машину на соседнюю улицу. Муж пошел ее искать. На брелок автомобиль не отзывался.
Тогда мы решили, что машину эвакуировали. После затяжных снегопадов в Петербурге почти на каждой улице появились знаки, которые запрещают остановку в определенный день. Это сделали, чтобы удобнее было убирать снег. Но эти знаки действуют и летом.
Я позвонила по номеру 004. Спросила, на какой штрафстоянке стоит моя машина. Оператор долго ее искала, но не нашла — и посоветовала обратиться в полицию.
Как мы обратились в полицию
Утром мы позвонили в полицию. Приехал следователь из отдела по борьбе с наркотиками. До этой должности он работал в страховой компании — бывают же такие судьбы. Наша Мазда была застрахована по каско от угона, но следователь высказал предположение, что денег мы не получим.
Он вызвал еще одну бригаду, чтобы сотрудники провели следственные действия. Они фотографировали место, где стояла машина, искали поблизости камеры видеонаблюдения и растерянно крутили в руках набор для снятия отпечатков пальцев, ведь снимать их было не с чего.
Между тем следователь нашел последнее фото нашей Мазды. Перед тем как пропасть навсегда, она мелькнула на двух камерах видеонаблюдения — с белым пятном вместо лица водителя: злоумышленник пользовался зеркалом, чтобы не попасть на камеру.
Оказалось, что машину угнали тем самым вечером накануне нашего отъезда, через пару часов после того, как я ее припарковала. С тех пор прошло больше двух недель. Поэтому искать следы похитителей на месте преступления было уже поздно.
Я поехала в отдел давать показания. У меня забрали ПТС, свидетельство о регистрации и ключи. Взамен дали протокол выемки документов. Также я получила постановление о признании меня потерпевшей.
У нас не было надежды, что машину найдут. За такой долгий срок ее могли перекрасить, перегнать в другой регион, разобрать на запчасти. Полицию нужно вызывать как можно раньше, как только стало известно, что авто угнали. Тогда ГИБДД может задействовать план «Перехват», искать преступника будут по горячим следам.
На следующий день я опять сходила к следователю и получила на руки постановление «О возбуждении уголовного дела и принятии его к производству». Мне сказали, что предварительное следствие, во время которого активно ищут злоумышленников, будет длиться два месяца. Нам с мужем оставалось только одно: идти в страховую компанию, подавать первый пакет документов и ждать окончания предварительного следствия.
Как я подавала документы в страховую компанию
Мы страховали Мазду в компании «КСА-Клувер». КСА расшифровывается как «Крымский страховой альянс». Полис каско стоил 58 100 Р, франшизы не было. Страховая сумма — 1 400 000 Р, именно столько мне должны были выплатить в случае угона.
Эту компанию мне порекомендовала коллега, которая подрабатывала страховым брокером. Тогда это было самое выгодное предложение. Фирма была зарегистрирована в Крыму, в городе Красноперекопске, но я не придала этому значения. Второй адрес был в Саратове, компания работала по всей России. В общем, я купила у коллеги эту страховку.
По договору с «Клувером» я должна была сообщить о том, что машину угнали, в первые же сутки после ее исчезновения. А потом в течение пяти дней подать заявление «о наступлении события, у которого есть признаки страхового случая».
Вместе с заявлением мне нужно было представить:
- Документы из полиции — постановление о возбуждении уголовного дела, постановление о признании меня потерпевшей, протокол выемки документов.
- Копию паспорта.
- Копию водительских прав.
- Копии ПТС и свидетельства о регистрации, заверенные в полиции, — оригиналы были приобщены к делу.
- Дубликаты полиса каско и квитанции об оплате.
- Соглашение со страховой о том, что, если машину найдут, я верну выплату. Его заполняют в офисе страховщика.
Я поехала к страховщику — на Свердловскую набережную, в единственный в Петербурге центр урегулирования убытков. Там все было как-то подозрительно: звонили телефоны, кто-то ругался за закрытой дверью, а работники как будто сидели на чемоданах. Вроде все улыбались, но с напряженными лицами.
Меня усадили на диванчик, напоили кофе, заверили, что все будет нормально, и выдали ксерокопию описи принятых документов. Только дома я поняла, что нужно было попросить оригинал. Я уже догадывалась, что у страховой компании проблемы и мне не так-то просто будет получить свою выплату. А именно эта бумага фиксировала факт моего обращения по угону. В общем, если вам в аналогичном случае вручают копию описи принятых документов, требуйте оригинал. Этот документ подтверждает, что вы обращались по страховому случаю. Слишком велик риск, что копию потом нельзя будет использовать в суде.
Потом мне звонили из страховой и просили прислать по электронной почте фотографию двух комплектов ключей. Дело вот в чем: если у вас угнали машину вместе с ключами и документами, это могут не признать страховым случаем. Поэтому надо представить не только копии всех документов, заверенные следственными органами, но и фотографии ключей — также изъятых полицией.
Через два месяца я получила постановление «о приостановлении предварительного следствия в связи с неустановлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых». Это означало, что я могу подать второй пакет документов в страховую и получить наконец право на выплату. Я снова позвонила в офис «Клувера» на Свердловской набережной, но там уже никто не ответил.
Оказалось, что у нашей страховой проблемы и дело идет к банкротству. Были мнения, что страховую банкротят «нарочно, чтобы отжать бизнес». Компания уже не возместила убытки по нескольким угонам, мы понимали, что такое может случиться и с нами. Но нам оставалось только собирать документы и выполнять все, что от нас требовалось.
Вот уроки, которые я извлекла из этого печального опыта:
- Когда выбираете страховщика, не слушайте добрых советов страховых брокеров, даже если это ваш друг или подруга. Все проверяйте сами. У человека может быть личный интерес, а вы окажетесь в проигрыше.
- Оформляйте страховку у крупных и всем известных фирм. Стоить она будет дороже, а страховая сумма будет меньше. Но известная фирма не исчезнет так быстро, как это сделала моя страховая.
- Не теряйте и никому не отдавайте страховой полис и квитанцию об оплате. На всякий случай сразу сделайте копии. Это главные документы, которые фиксируют ваши взаимоотношения со страховой компанией.
- Всегда требуйте оригиналы или копии, заверенные печатью организации. Сколько раз я ругала себя за то, что взяла ксерокопию описи принятых документов! Это была единственная бумага, которой я могла подтвердить факт моего обращения по страховому случаю. Впоследствии нотариус отказался делать ее нотариально заверенную копию для суда: по его словам, ксерокопия не имеет судебной силы.
Как я переписывалась с временной администрацией и конкурсным управляющим
В начале сентября Банк России приостановил действие лицензий страхования и перестрахования АО «КСА-Клувер». С 31 августа 2018 года назначили временную администрацию, ее руководителем стал сотрудник ЦБ. Я не понимала, что делать. Никто с нами не связывался. Пришлось искать информацию самой.
У меня было несколько номеров мобильных телефонов сотрудников страховой, по одному я смогла дозвониться. Менеджер уже работал в другой организации, но в личной почте нашел письмо, которое они месяц назад рассылали клиентам. Видимо, не всем, потому что я такого не получала.
Там была инструкция, как подавать документы о наступлении страхового случая при временной администрации:
- Уведомить руководителя временной администрации о наступлении страхового случая телеграммой.
- Уведомить руководителя временной администрации о дате, времени и месте осмотра поврежденного автомобиля с привлечением независимого эксперта. Также телеграммой, не позже чем за 5 дней до даты осмотра.
- Определить сумму ущерба и составить требование на имя руководителя временной администрации. Отправить письмом с уведомлением о доставке и с описью документов.
Второй пункт ко мне не относился: машину угнали, осматривать было нечего. Да и давать телеграмму о происшествии было поздно. Но я надеялась, что хотя бы данные о моем первом, августовском обращении никуда не пропали.
С 2019 года в России появилась служба финансового уполномоченного, которая принимает претензии к страховым и регулирует споры в досудебном порядке. Вы имеете право пожаловаться на страховщика, если он не отвечает вам в течение:
- 15 рабочих дней — в случае направления заявления в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом службы финансового уполномоченного;
- 30 календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг — в иных случаях.
Тогда, в 2018 году, я отправила телеграмму с жалобой на бездействие страховщика в Центральный банк: мне посоветовали так сделать. Параллельно я собирала документы для письма. Его вместе с заявлением-претензией нужно было отправить в Красноперекопск, во временную администрацию страховой компании.
Я сделала нотариальные копии всех документов, которые уже были поданы в страховую, и последнего постановления, полученного в полиции. Услуги нотариуса стоили около 2 тысяч рублей. Единственным документом, который мне не заверили, была та самая ксерокопия описи. Также я составила заявление-претензию с указанием суммы ущерба и добавила данные своего счета в Сбербанке. Увесистый конверт со всеми этими документами я отправила в Крым с уведомлением о вручении.
Через несколько месяцев, в конце 2018 года, мне пришел ответ. Руководитель временной администрации уведомляла, что мои требования кредитора рассмотрят и мне вернут остаток неиспользованной страховой премии, то есть примерно 30 тысяч рублей. И ни слова о компенсации за угон.
В декабре 2018 года газета «Коммерсант» опубликовала сообщение о банкротстве нашей страховой компании. Был назначен конкурсный управляющий — Агентство по страхованию вкладов.
Я написала новую претензию с требованием выплатить мне сумму убытка, снова приложила копии документов и отправила теперь уже по трем адресам: в Агентство по страхованию вкладов в Москву, в Арбитражный суд Республики Крым в Симферополе и во временную администрацию компании в Красноперекопск.
В марте 2019 года мне пришли ответы. Общий смысл был таков: дело о включении меня в число кредиторов будет рассматривать Крымский арбитражный суд. АСВ возражает, потому что в базе данных организации отсутствуют сведения об уплате страховой премии. То есть у них нет подтверждения, что я вообще покупала эту страховку. Мне было предложено следить за делом на сайте арбитражного суда.
Если раньше мы претендовали хотя бы на 30 тысяч рублей, то сейчас нас совсем выкинули за борт. Уничтожили, спрятали или потеряли наши документы — что именно случилось, никто не понял. Оставалось все меньше надежды, что суд примет решение в нашу пользу. Конкурсное производство только началось, поэтому о реальных судебных процессах пока не было и речи.
В прессе появилась информация, что из компании «КСА-Клувер» выводят активы, а во время инвентаризации обнаружили существенную недостачу. Я написала третье письмо в АСВ и в суд, приложила нотариально заверенные копии полиса и квитанции. Оставалось ждать суда. Но надежды было мало: Агентство по страхованию вкладов возражало против включения меня в число кредиторов, а оно имеет репутацию опытного сутяжника. Справиться с этой огромной машиной и вообще с ситуацией не было никаких шансов.
В какой-то момент я перестала следить за ходом дела и свыклась с мыслью, что нам ничего не выплатят.
Как у меня снова появилась надежда
Зимой 2021 — спустя почти три года — мне пришло первое судебное письмо. В нем Арбитражный суд Республики Крым уведомлял меня, что принял возражения конкурсного управляющего и не включил меня в список кредиторов, но я могу ознакомиться с материалами дела и присутствовать на заседании.
Заседание в Симферополе назначили на 14 апреля.
До этого момента я была уверена, что ни на что не претендую: считала, что за три года все давно вывели, распродали и никаких денег не получить. И вдруг такое письмо. Я поняла, что надо попытаться вскочить в этот поезд: поехать в Крым самой или найти представителя и отстоять свои интересы, чтобы меня все-таки включили в число кредиторов.
Чтобы подготовиться к заседанию, мне надо было знать, что за возражения представило Агентство по страхованию вкладов. На основании этого можно было выстраивать свою линию защиты.
В почтовом ящике я нашла еще одно извещение из Москвы. Это были те самые возражения, но срок получения письма истек накануне. Я побежала на почту, там письма не нашли. Спросила, почему почта не отправила повторное извещение. Мне сказали, что продлить срок хранения может только отправитель — за дополнительную плату. Письмо уже отправили обратно.
Я представила, как пишу новое письмо в АСВ с просьбой еще раз прислать возражения, и мне стало дурно. Поняла, что в одиночку не справлюсь, и решила искать адвоката. Мне нужен был специалист по банкротствам с опытом успешного ведения дел. Такого человека мне порекомендовала знакомая.
С адвокатом мы общались только по телефону и в мессенджере. Он поручил мне сделать на него нотариальную доверенность, чтобы ознакомиться с делом и представлять мои интересы в суде. На типовую судебную доверенность я потратила 1600 Р. В ней прописали, что адвокат имеет право участвовать от моего имени в собраниях кредиторов «без права получения присужденного имущества или денег».
Мы с адвокатом условились, что он получит гонорар, только если я получу деньги. Договорились на 10% от суммы. У меня не было ни малейшего представления, сколько я могу получить. Были варианты:
- всю страховую сумму — 1 400 000 Р;
- остаток неизрасходованной страховой премии — примерно 30 тысяч;
- ничего.
Если вы судитесь с кем-то, регулярно проверяйте почтовый ящик. Банкротные дела идут годами: три года, как в моем случае, — это абсолютно нормальный срок. Следите за процессом и ходите на почту, если ждете письма. Никто не заинтересован в том, чтобы письмо к вам попало. Его отправят самым простым способом, без уведомления о вручении. Судебные и административные письма хранятся всего 7 дней. А Почта России не отличается безупречностью и скоростью работы, и с них взятки гладки. Помните об этом.
О гонораре адвоката, будь то фиксированная сумма или процент, лучше договориться заранее, чтобы это не стало неприятной неожиданностью.
Арбитражные суды сейчас проходят в основном дистанционно, так что в Симферополь ехать не пришлось — ни мне, ни адвокату. За несколько дней до заседания адвокат погрузился в материалы дела, чтобы узнать, можно ли оспорить возражения АСВ.
Суд в Симферополе
14 апреля я открыла страницу дела о банкротстве компании «КСА-Клувер» в картотеке арбитражных дел. Моя фамилия появилась в колонке «Иные лица». Это означало, что адвокат подал наше заявление в суд. Но до включения в реестр было еще далеко.
Список «иных лиц» занимал 27 страниц. В нем были не только физические лица, но и санаторий Управления делами президента, другая страховая компания, строительная организация и прочие юрлица. Я снова подумала, что тут мне точно ничего не светит.
Адвокат позвонил мне только один раз — спросил, где акт осмотра транспортного средства. На том основании, что его нет, АСВ и выставило свои возражения.
Но ведь автомобиль угнали, поэтому акта и не было. У меня была только куча документов из полиции, например акт осмотра места преступления. Все это я и сообщила адвокату.
К вечеру моя фамилия переместилась в колонку слева, где значились кредиторы. А через несколько дней решение опубликовали на сайте суда. Мы выиграли, мне выплатят 1,4 млн рублей! Черным по белому было написано: «на основании поданных документов, в том числе копии описи принятых документов». А я так волновалась, что эта бумажка ничем мне не поможет!
В итоге АСВ дважды выставляло свои возражения: сначала они не нашли мои платежные документы, затем — акт осмотра ТС. Но суд принял мою сторону.
Решение можно было обжаловать в десятидневный срок, но никто этого не сделал. Конкурсный управляющий теперь должен запросить у нас банковские реквизиты.
Адвокат сказал мне почаще проверять почтовый ящик и посоветовал не надеяться, что заплатят быстро: один из его клиентов ждал два года. Пока я ничего не получила, ящик проверяю каждый день. Обязательно напишу здесь о конечном результате.
Запомнить
- Оформляйте каско только у крупных и всем известных страховщиков. Перед этим изучите отзывы в интернете. Помните, что какие-то из них могут быть фальшивыми.
- Если судитесь с кем-то, регулярно проверяйте почтовый ящик. Сходите на почту, если ждете письма, а его долго не приносят.
- Будьте настойчивы, не стесняйтесь писать и звонить в разные инстанции.
- Адвоката можно подключить в самом конце — в моем случае это помогло.
- Наберитесь терпения, дела о банкротствах тянутся годами.