Чем отличаются страховые компании друг от друга

Если вы планируете оформить полис ОМС (обязательного медицинского страхования), то к подбору компании, которая выдаст его, необходимо подойти ответственно. Если выберите качественную фирму, то сможете добиться успеха. Сделаете так, что услуги вам будут оказываться качественно.

Мы расскажем о том, как выбрать страховую компанию для открытия полиса. И посоветуем, на какие аспекты обратить внимание во время процесса.

Какое страховые компании имеют отношение к ОМС?

В 2011 году в законодательстве появился новый документ, который регулирует сферу ОМС. Когда он вступил в силу, компании, специализирующиеся на медицинском страховании, получили дополнительный функционал. Теперь они должны:

1. Защищать права людей, которые получили страховку у них.
2. Оформлять полиса ОМС всем желающим, вне зависимости от того, какие есть обстоятельства.
3. Организовывать помощь докторам. Также, компания должна заниматься финансированием медицинской сферы.
4. Указывать конкретные тарифы на те или иные услуги, которые должны оказываться в различных медицинских организациях.
5. Контролировать, как предоставляются услуги, какое качество они имеют.
6. Защищать пострадавших в рамках суда.

Обычно страховые медицинские организации дают консультации обычным гражданам. Они рассказывают, что могут и не могут делать в больнице. А еще, следят за тем, какую помощь оказывают их клиенту.

Чтобы заниматься соответствующим типом бизнеса, фирме необходимо в обязательном порядке соответствовать требованиям организации. Получить ту или иную лицензию. Компания, которая занимается страхованием в сфере медицины, должна зарегистрироваться в так называемом ТФОМС. В дальнейшем она будет отчитываться перед этим органом.

Чем отличаются компании, которые занимаются обязательным медицинским страхованием?

Каждая страховая медицинская организация, функционирующая на территории РФ, является частной компанией. Она коммерческая. Соответственно, все равно функционирует на основе лицензии, которую выдают государственные органы власти.

Большинство фирм, занимающихся полисами ОМС, на первых этапах обладают одинаковыми возможностями. Однако могут работать слегка иначе. Например, отличия могут наблюдаться по следующим пунктам:

1. Скорость ответа на различные виды жалоб. Одни компании делают это быстро, от других не дождёшься реакции и после нескольких месяцев.
2. Промежуток времени, когда компания обслуживает клиентов. Можно ли позвонить ей, например, ночью. Или же операторы работают исключительно днем?
3. Делится ли страховая компания рекомендациями по поводу того, какие бесплатные услуги появились и как их эксплуатировать.
4. Насколько доступны те или иные отделения компании в вашем городе.
5. Насколько квалифицированными являются сотрудники.

Также, важным параметром является количество клиентов страховой. Чем их больше, тем выше финансирование страховой компании со стороны государства. В частности, от фонда медицинского страхования.

Если клиентов мало, то и денег дают мало. Следовательно, в этом случае защищать вас, в случае чего, фирма не сможет. У нее попросту не будет на это денег. Как следствие, услуги должным образом предоставляться не будут. Поэтому лучше выбирать крупную медицинскую страховую компанию. Она будет гораздо надежнее.

Страховые компании могут разниться в зависимости от количества оказываемых услуг в рамках ОМС

Может случиться ситуация, когда страховая предложит вам оформить не только ОМС, но и ДМС. Это хороший сигнал. Он покажет, что страховая хочет осуществлять услуги еще более качественно. И расширять клиентскую базу. Ведь если вас хорошо обслужат, вы, скорее всего, расскажите об этом друзьям. И они тоже могут перейти в эту компанию.

Можно ли менять страховую компанию?

Менять страховую компанию можно. Однако, на это вводятся определенные ограничения. В частности, нужно быть совершеннолетним. При этом, нельзя менять страховую компанию чаще, чем раз в год. И не позднее, чем 31 октября. Если подать заявление на смену компании после этого срока, то его не примут. И страховую медицинскую фирму поменять в этом году не получится. Если ребенку нет 18 лет, то сменить ему компанию могут родители. В частности, их согласие.

Как выбрать фирму, в которой делать полис ОМС?

Медпомощь, которая оказывается по полису ОМС, равноценна во всех регионах страны. Услуги предоставляются отдельно и не зависят от выбранной вами фирмы. Однако, компания ведет работу с поликлиниками и ТФОМС.

Чтобы вам было комфортно и уютно в больнице, фирма должна качественно выполнять возложенные на нее обязанности. Делать полис рекомендуем там, где вы живете. То есть, ехать в другую компанию загородом не нужно. Это не принесет никакого эффекта.

Важно, чтобы у компании был офис. И телефон, на котором настроен многоканальный режим. В этом случае вы будете комфортно себя чувствовать. Вы сможете в любой момент получать консультации. Звонить с уточняющими вопросами и приходить в офис.

Почитайте отзывы в интернете и посмотрите официальные ресурсы страховой компании

В обязательном порядке выясните следующие моменты:

• Насколько активно та или иная фирма взаимодействует со своими клиентами.
• Почитайте информацию об особенностях работы компании. О том, на чем она специализируется.
• Посмотрите рейтинг фирмы. Если на досках отзывов он плохой, то приобретать полис в подобной компании не рекомендуется.

Какие аспекты также важно учесть при оформлении полиса ОМС?

Когда будете оформлять полис ОМС, обращайте внимание на следующие моменты:

1. То, насколько крупной является та или иная фирма. Если фирма является региональной, то она сможет контролировать оказание услуг исключительно в вашей области. Если вы отправитесь в другую часть страны, то отстоять свои права не сможете. Поскольку ваша страховая не имеет влияния на другие больницы. Если же компания изначально является всероссийской, то обращаться в нее можно и нужно. Если офисы есть по всей стране, то она крупная. А значит имеет возможность предоставлять услуги качественно. Помимо этого, имеет рабочий телефон с функцией многоканальности. Следовательно, у вас будет возможность защищать свои права в любое время.
2. Качество работающих специалистов. Сотрудники страховой должны иметь в штате людей, которые разбираются в ряде направлений. В частности, речь идет о докторах, экспертах разных видов. Благодаря подобному штату сотрудников, компания сможет защитить вас в случае необходимости. Если подобных специалистов не много, то это проблема. В сложной ситуации ждать помощи не придется.
3. Отзывы. Это один из самых важных моментов. Пользователи интернета не врут. Если отзывы о фирме плохие, то, скорее всего, услуги действительно предоставляются некачественно. Следовательно, к определенной компании обращаться не рекомендуем. В противном случае, это возымеет негативные последствия.

Что нужно сделать перед тем, как заключить договор?

Перед тем, как подписать ту или иную бумагу со страховой, почитайте договор. Обратите внимание на условия. После чего проверьте пункты. Они должны соответствовать законодательству России. Если же пункты о защите ваших прав не были вписаны, то в дальнейшем договор будет признан не функционирующим.

В последнее время появилось огромное количество СМО. Теперь фирмы активно конкурируют друг с другом за клиентов. Соответственно, у вас будет возможность стать частью этой борьбы за клиента. И выбрать компанию с наилучшими условиями.

Заключение

Не стоит очень категорично относиться к компаниям, делающим полис ОМС. Если у вас действительно возникнет серьезная проблема, то даже самая лучшая фирма будет помогать весьма посредственно. В случае чего, в суд придется обращаться самому. И никакие юристы страховой компании вам не помогут. Тем более бесплатно. Это прописано только на бумаге, а в жизни практически никогда не работает.

Поэтому, если хотите упростить себе жизнь, оформляйте полис в ближайшей к вашему дому страховой компании. Она будет функционировать не хуже других.

Чем отличаются страховые компании по ОМС друг от друга?

Качество медицинского обслуживания в России зависит от эффективности работы страховой медицинской организации, которая является связующим звеном между территориальными фондами медицинского страхования, медучреждениями и потребителями страховых услуг. Каждый гражданин России имеет право на выбор и замену страховой медорганизации в системе ОМС, что закреплено законодательно. У данных компаний много общего, но существуют и нюансы, которые сказываются на конечной привлекательности для потенциального клиента.

Общие характеристики страховых медицинских организаций

В качестве страхователя для трудящихся граждан выступает работодатель, а для безработных – органы местной администрации. Самостоятельно решать вопрос о заключении страхового договора должны самозанятые лица, к которым относятся индивидуальные предприниматели, юристы, фермеры и др. Если гражданина не устраивают услуги, предоставляемые страховой медорганизацией, то он вправе заключить договор с другой компанией. Каждая страховая медицинская организация:

• Работает по лицензии на предоставление услуг по ОМС, проведение мероприятий по контролю качества медпомощи;
• Заключает типовые договоры с Территориальными фондами ОМС, медучреждениями;
• Оплачивает медицинские услуги, оказываемые застрахованным лицам медорганизациями, по единому тарифу. Он утвержден для каждого субъекта РФ;
• Работает только в области обязательного или обязательного и дополнительного медстрахования;
• Получает одинаковое количество средств из Территориального фонда на одного застрахованного;
• Имеет уставный капитал от 10-ти млн. руб. (при дополнительном обеспечении лекарственными средствами – от 30-ти млн. руб.).

Страховая медицинская организация обязана защищать интересы застрахованных граждан, в том числе в судебном порядке, предъявляя иски к медицинским учреждениям на материальное возмещение физического или морального ущерба, причиненного застрахованному лицу по их вине. Страховые медицинские организации консультируют и информируют застрахованных граждан о нормативных правовых актах по вопросам обязательного медицинского страхования.

Отличия страховых медицинских организаций

Равные условия для старта работы страховых медорганизаций не означают, что и функционировать они будут одинаково. Отличия прослеживаются в организации работы с конкретным клиентом. Более эффективно работают компании, которые заключают договоры с крупными предприятиями и учреждениями. Отрицательные отзывы сотрудников и постоянные жалобы могут привести к расторжению договора о страховании, а значит – к одновременной потере большого количества застрахованных лиц и средств. В процессе взаимодействия застрахованного гражданина и страховой медорганизации важно, насколько оперативно можно решить спорные вопросы и конфликты: есть ли возможность круглосуточного общения с консультантами, территориальная доступность филиала, компетентность и умение сотрудников адекватно реагировать на жалобы.

Разницу также можно наблюдать в перечне страховых услуг. Когда компания осуществляет и дополнительное медстрахование, то ей выгодно, чтобы застрахованный был доволен обслуживанием. В этом случае есть шанс, что клиент захочет заключить договор о дополнительном медстраховании, что выгодно отразиться на бюджете организации. Количество клиентов также существенно влияет на средства, предоставляемые Территориальным фондом, которые расходуются и на проведение медэкспертиз в ответ на жалобы застрахованных лиц. Если у страховой компании более 100 тыс. клиентов, то шанс на полноценную экспертную оценку качества медпомощи выше.

Уровень информированности клиентов в каждой организации разный. Неформальный подход к консультативной работе сотрудников страховых компаний позволяет клиенту лучше ориентироваться в перечне бесплатных медицинских услуг, правах и возможностях застрахованного лица. Жалоба клиента должна быть рассмотрена в месячный срок (при письменном заявлении). Когда застрахованному лицу отказывают в предоставлении услуг при наличии полиса, то страховая компания обязана отреагировать в течение 3-х дней: принять меры по устранению проблемы, а если таковые не будут приняты, то письменно объяснить причины клиенту.

Крупнейшие страховые медицинские компании России на 2017 год

В 2017 году на страховом рынке наблюдалось продолжение позитивной динамики, хотя темпы роста снизились относительно 2016 года. По данным официальной статистики Центробанка РФ, по всем видам страхования в I квартале 2017 года было собрано 316 миллиардов рублей страховых премий, что на 5,3% или на 16 миллиардов рублей больше, чем в аналогичном периоде 2016 года. В ТОП-3 крупнейших страховых медицинских компаний согласно данным РИА Рейтинга вошли СОГАЗ, Росгосстрах и МАКС-М. 

Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-медицина»

С 2011 г. по 2017 г. в данную компанию вошли несколько страховых медорганизаций («Икар», «Экофонд», «Липецк-Здоровье), в том числе и Закрытое акционерное общество «Капитал Медицинское страхование». «Росгосстрах-медицина» официально зарегистрирована в 2002 г., на сегодня уставный капитал – 210 млн. руб., работает только с полисами обязательного медстрахования. Главный офис расположен в Москве, работает 42 региональных филиала, общее количество застрахованных лиц – более 22 млн. Сотрудники компании консультируют в телефонном режиме круглосуточно.

Закрытое акционерное общество «МАКС-М»

Работает с 1994 г., имеет представительства в 24 субъектах РФ, уставный капитал 220 млн. руб. Застраховано около 18,5 млн. клиентов, компания работает только в сфере обязательного медстрахования. Главный офис находится в столице, функционирует 80 региональных отделений. Работает «горячая линия» и контактный центр. В 2017 г. компания приобрела полный пакет акций страховой фирмы «Астро-Волга-Мед», которая была одной из крупнейших в Поволжье.

Акционерное общество «СК «СОГАЗ-Мед»

Функционирует с 1998 г., обслуживает 40 субъектов РФ, региональных филиалов – 640. Уставный капитал – 123 млн. руб. Клиентами компании являются около 18,8 миллиона россиян, работа ведется в двух направлениях: обязательное и добровольное медицинское страхование. Режим работы консультационного центра – 24/7. В 2003 г. в состав АО «СК «СОГАЗ-Мед» вошла компания «Газпроммедстрах».

Заключение

Все страховые медорганизации в РФ работают по государственным лицензиям и получают средства от территориальных фондов, которые берут на себя обязательства страхователей в случае банкротства. Застрахованное лицо вправе поменять страховую компанию, если качество ее услуг неудовлетворительно. Выбор оптимальной компании зависит от ряда факторов: организации работы, доступности информации, числа клиентов и др.

Какую страховую компанию выбрать для ОМС

Процесс выбора сводится к подписанию договора со страховой медицинской организацией, которая действует в рамках конкретного региона или всей федерации. На первый взгляд отличия несущественные, но ознакомиться с ними все же рекомендуется. Объем услуг, получение которых предусмотрено для застрахованных лиц, одинаков, а уровень финансирования определяется только составом и количеством страховальщиков.

Основные отличия между региональными и федеральными СМО:

1. Услуги региональных компаний ограничены административными границами конкретной территориальной единицы.
2. У федеральной компании привязка к территории отсутствует, а поддержка клиентов возможна в любом субъекте РФ по факту обращения.
3. В сотрудничестве с крупными СМО чаще задействованы серьезные специалисты, обеспечивающие защиту интересов граждан на достойном уровне.

Как узнать свою страховую компанию ОМС

При выборе страховой компании немаловажное значение играет месторасположение офиса, в особенности, если клиенту предстоит самостоятельное получение полиса.

Многоканальный телефон, работающий в круглосуточном режиме – обязательное условие. Страховые случаи не всегда происходят в рабочее время, а решать проблемы со здоровьем часто требуется в срочном порядке.

Несмотря на подробные разъяснения относительно ОМС в законодательной базе, правильное использование полиса часто невозможно без консультации специалиста.

Как сменить страховую компанию ОМС

Каждый гражданин Российской Федерации имеет право заменить СМО в соответствии со ст. 16 ФЗ №326 в редакции от 01.12.2014. Перезаключать договор разрешается один раз на протяжении года до 1 ноября. В ряде случаев из правила предусмотрены исключения:

1. Прекращение деятельности СМО.
2. Механическое повреждение полиса.
3. Неточности и ошибки, выявленные в документе.
4. Изменения данных о месте и дате рождения.
5. Смена отчества, имени или фамилии.
6. Переезд на другое место жительства.

Что входит в обязательное медицинское страхование

Несмотря на многочисленную критику, полис ОМС обеспечивает получение бесплатных медицинских услуг в ряде неприятных ситуаций, среди которых нарушение работы эндокринной системы, инфекции, занесенные паразитами или приведшие к появлению опухолей, нарушения в работе глаз, ушей, органов пищеварения, сбои в функционировании нервной системы, проблемы с кроветворными органами и болезни крови.

Травмы, кожные заболевания, врожденные аномалии и пороки развития, хромосомные деформации, болезни мочеполовой системы и нарушения работы органов дыхания также входят в перечень проблем, которые частично или полностью решаются бесплатно с помощью полиса ОМС.

Совет от Сравни.ру: На первый взгляд условия по всем ОМС одинаковы, поэтому внимание рекомендуется обратить на возможность получения консультаций в круглосуточном режиме. Многие страховые случаи происходят в нерабочие или праздничные дни, а также среди ночи. В таких ситуациях у владельца полиса гораздо больше шансов решить проблему со здоровьем с минимумом затрат и последствий.

Перейти к статьям рубрики

Система обязательного медицинского страхования обеспечивает застрахованным гражданам оказание бесплатной медицинской помощи.

Роль страховых компаний в ОМС

В 2011 году был принят новый закон «Об обязательном медицинском страховании». С его введением, полномочия, возложенные на страховые медицинские организации (СМО), расширились.

К функциям страховых организаций теперь относятся:

• защита прав застрахованных граждан;
• оформление страховых полисов;
• организация и финансирование врачебной помощи;
• определение тарифов за услуги, оказываемые медицинскими учреждениями;
• контроль качества услуг;
• представление интересов застрахованных лиц в суде.

СМО проводят консультации и разъяснительную работу среди застрахованных лиц о нормативно-правовых актах, регулирующих оказание врачебной помощи.

Для контроля качества услуг в лечебные учреждения направляются эксперты СМО, проводятся социологические опросы среди граждан.

Для осуществления деятельности компании необходимо получить лицензию. Затем уведомить территориальный ФОМС о намерении работать в системе ОМС. Подать документы в ТФОМС необходимо не позднее 1 сентября года, предшествующего началу оказания услуг.

Страховая организация отвечает за финансирование медицинской помощи в рамках базового бюджета, отчитывается перед ТФОМС за соблюдение закона об ОМС.

Информация о страховых медицинских организациях размещается в интернете в открытом доступе.

Отличия между компаниями

Все СМО, работающие в России – коммерческие организации, осуществляющие деятельность на основании лицензии, выдаваемой государством.

Такие компании в начале работы имеют равные возможности, но функционируют по-разному.

Компании отличаются подходом к работе с клиентами:

• время реакции на жалобы;
• поддержка застрахованных лиц (круглосуточная, в рабочее время);
• информирование о бесплатных услугах;
• доступность отделений;
• подготовленность сотрудников.

Еще одним различием является количество клиентов. Чем больше застраховано людей, тем больший размер финансирования получает компания от фонда медицинского страхования.

При недостатке финансирования страховая организация не сможет расходовать достаточно средств на проведение экспертизы, консультаций и правовой поддержки застрахованных лиц. Это, в конечном счете, может привести к снижению качеству услуг и потере клиентов.

СМО отличаются также объемом страховых услуг. Если компания помимо ОМС предлагает услуги ДМС, то она заинтересована в улучшении качества обслуживания для привлечения клиентов и извлечении дополнительной прибыли.

Воспользоваться данным правом могут только граждане, достигшие 18 лет. За детей до 18 лет решение о смене страховой компании принимают родители.

Исключением является смена места жительства, при условии отсутствия филиалов СМО на территории проживания, или закрытие страховой компании.

Рейтинги страховых организаций

Авторитетной компанией, оценивающей надежность страховых медицинских организаций, является рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Оценка проводится по следующим критериям:

• финансовая стабильность;
• инфраструктура;
• качество услуг.

По итогам анализа составляется мнение о способности страховой организации выполнять взятые на себя обязательства в рамках ОМС.

Ознакомиться с информацией о надежности страховщиков можно на официальном сайте «Эксперт РА» — https://raexpert.ru/ratings/insurance/.

Также рейтинг СМО по стране в целом и каждому региону в отдельности составляется Федеральным фондом обязательного медицинского страхования.

Данные, представленные ФФОМС, являются объективной оценкой деятельности, так как организация создана для реализации государственной политики в сфере ОМС.

Ознакомиться с мнением ФФОМС можно на официальном сайте организации — http://ffoms.ru/system-oms/analyst-ratings/.

При этом на странице можно оценить страховые организации в каждом регионе по выбранному критерию оценки.

Существуют и народные рейтинги и голосования в интернет. В этом случая оценка во много субъективна.

Однако если большое количество людей оставляет отрицательные отзывы – это повод задуматься о качестве услуг.

Как выбрать СМО

Объем медицинской помощи в рамках ОМС одинаков для всех субъектов РФ. Он не зависит от страховой компании, но СМО взаимодействует с лечебными учреждениями и ТФОМС.
От того насколько «хорошо» страховая выполняет свою работу будет зависеть комфорт, затраты времени и здоровье застрахованных.

На официальном сайте страховой медицинской организации или из средств массовой информации можно уточнить информацию о компании:

• активность работы с клиентами;
• информация о деятельности;
• рейтинг;
• наличие телефонов горячей линии.

На что еще обратить внимание при выборе страховой для ОМС?

• Размер компании
  Небольшие региональные СМО не смогут контролировать оказание медицинской помощи за пределами расположения отделений. Федеральные СМО охватывают всю страну и открывают филиалы в каждом городе.

  Страховые организации федерального уровня чаще предоставляют клиентам круглосуточную поддержку по телефону, имеют большие возможности по защите прав застрахованных лиц в суде.

• Уровень специалистов
  Наличие специалистов различных направлений: медиков, юристов, экспертов. Это позволит отстаивать интересы клиента при возникновении спорных ситуаций.
• Отзывы
  Перед заключением договора страхования можно почитать отзывы о страховой компании в сети интернет или узнать мнение людей, застрахованных в компании. Можно провести анализ рейтингов СМО по различным критериям, выбирая наиболее значимые, для вас, показатели.

Перед заключением договора ОМС необходимо внимательно прочитать права и обязанности сторон и проверить соответствие формы и условий стандартам, установленным правительством РФ. В случае несоответствия установленным требованиям, договор будет считаться недействительным.

Благодаря внесению изменений в закон, возрос уровень конкуренции между СМО. В борьбе за клиента компании пытаются предложить лучший пакет услуг, что повышает качество медицинской помощи и уровень удовлетворения граждан услугами ОМС.

Одним из наиболее распространенных способов защиты личных интересов, имущества, жизни и здоровья человека является оформление договора страхования. Основополагающий результат деятельности, которым должна отличаться надежная страховая компания это своевременность и полнота выплат по страховым случаям. Именно надежные организации занимают значительную долю рынка и популярны среди страхователей.

Что такое страховая компания

Страховая компания – это организация, которая создается в соответствии с действующим законодательством РФ и специализируется на предоставлении услуг по страхованию от различных рисков, а также имеет право проводить операции на финансовом рынке государства. Страховая компания может обслуживать юридических и физических лиц, заключая с ними договоры и осуществляя их дальнейшее сопровождение.

Законодательная база

С точки зрения действующего законодательства, страховой рынок России имеет трехступенчатое регулирование:

1. К первой ступени относится Конституция РФ, Гражданский кодекс и ряд федеральных законов, формирующий базу для деятельности страховщиков в стране.
2. Вторая ступень – специальные законодательные акты, раскрывающие суть страхового дела и регламентирующие отдельные составляющие страхования в государстве.
3. Нормативные акты, принимаемые министерствами и ведомственными учреждениями, определяющие внутренние положения страховых компаний, требования к формированию и заполнению договоров и заявлений, а также сдачи отчетности страховщиков.

Говоря о базовом страховом законодательстве, можно выделить:

1. Гражданский кодекс. В части 2 главы 48 «Страхование» заложены положения, определяющие формы страхования, права и обязанности участников страховой деятельности, порядок наступления страхового случая и причитающиеся в таком случае выплаты.
2. ФЗ №4015-I «Об организации страхового дела в РФ» раскрывает понятие страховщика, определяет виды его деятельности, функции и информацию, подлежащую раскрытию на официальном сайте.

Важно! В соответствии с действующим законодательством учредителями страховщика могут быть физические либо юридические лица как резиденты, так и нерезиденты РФ.

Цели и функции страховых компаний

Основная цель деятельности страховой компании – это защита юридических лиц и граждан от возможных негативных влияний различных факторов, опасностей и т.д.

Рынок страхования выполняет следующие функции:

1. Рисковая – за определенную плату страхователь передает свои риски, которые могут случиться в результате наступления определенных событий, страховщику.
2. Создание резервов – благодаря накоплению взносов страхователей происходит формирование резервов, с помощью которых страховщик в дальнейшем исполняет свои обязательства.
3. Сберегательная – страховка является альтернативой банковскому депозиту, поскольку выплата по ней происходит с учетом инвестиционного дохода.
4. Инвестиционная – страховщик имеет возможность размещать накопленные средства на депозите либо приобретать ценные бумаги предприятий и организаций.
5. Контрольная – благодаря системе внутреннего контроля страховщики могут быть уверены, что аккумулированные средства будут использованы по нецелевому назначению.
6. Социальная – благодаря выплате возмещения страховщики оказывают материальную помощь страхователю в случае наступления сложных жизненных обстоятельств.

Виды страховых компаний

Страховые компании классифицируют по следующим параметрам:

1. В зависимости от формы собственности (частная, государственная, совместная).
2. Исходя из размера капитала (мелкая, средняя, крупная).
3. В зависимости от региона действия (международная, национальная, региональная).
4. Исходя из направления деятельности (универсальная либо специализированная).

ТОП-10 СК в России

Рейтингование страховых компаний проводится на основании оценок экспертов и отзывов клиентов, а также результатов финансовой деятельности за отчетный период. Благодаря рейтингу можно судить о надежности и стабильности страховой компании, ее обеспеченности уставным капиталом, а также способности проводить выплаты по наступившим страховым событиям.

Рейтинг страховщиков составляется Центральным Банком РФ, который является регулятором их деятельности. Кроме того, существует ряд рейтинговых агентств, аккредитованных со стороны Министерства Финансов, которые выполняют построение рейтинговых страховых компаний.

Ингосстрах

Крупная страховая компания, образована в 1947 году для представления интересов СССР за рубежом. В современных условиях представляет собой международную группу «ИНГО», которая состоит из множества страховых обществ и вспомогательных учреждений.

Среди приоритетных направлений деятельности можно выделить:

1. Автострахование (занимает 1-е место по количеству страховок КАСКО и 3-е по количеству оформленного ОСАГО на территории РФ).
2. Страхование имущества.
3. Добровольное мед.страхование.

Чистая прибыль СК «Ингосстрах» превышает 10 миллиардов рублей, а объем выплат по страховым случаям в 2018 году превысил 42 миллиарда рублей.

Росгосстрах

Образовалась в 1992 году. В компании можно оформить такие продукты:

• автостраховка;
• имущество;
• медицинское страхование;
• защита от несчастных случаев и заболеваний.

Росгосстрах занимает одну из лидирующих позиций в стране по объему активов и резервов. Представлена около 1500 действующими по территории РФ офисами, в которых трудоустроены свыше 50 тысяч человек. Клиентская база превышает 8 миллионов человек. Росгосстрах входит в состав группы «Открытие».

ВТБ

Была выведена на страховой рынок в 2000 году. Капитал компании превышает 5,5 миллиарда  рублей, а сумма страховых сборов составляет 81 млрд руб. Филиалы компании находятся более чем в 90 городах России. Компания осуществляет такие виды страхования:

• имущественное;
• личное;
• гражданской ответственности;
• жизни и здоровья военнослужащих;
• перестрахование.

Имеет наивысший рейтинг ruAAA.

Сбербанк

Дочерняя компания крупнейшего российского банка Сбербанк России. Образована в 2005 году, наибольшую долю среди оформленных продуктов занимает страхование жизни, а также защита от несчастных случаев. Чистая прибыль компании превышает 13 миллиардов рублей.

АльфаСтрахование

Основана в 1992 году и была одной из первых, зарегистрированных на территории РФ. В списке страховых программ клиентам доступны более 100 продуктов. Основные направления страхования:

1. Автострахование.
2. Имущественное.
3. Медицинское и защита от несчастных случаев.
4. Защита от финансовых рисков и потерь.

РЕСО

Страховая компания «РЕСО-Гарантия» была создана в 1991 году. Имеет более 900 офисов, в которых трудоустроены свыше 27 тысяч человек. Клиентская база страховщика превышает 10 миллионов (входят как юридические, так и физические лица). Специализируется на автомобильном и имущественном страховании. В 2018 году чистая прибыль компании составила 16 млрд руб.

Согаз

Создана в 1993 году, является одним из крупнейших представителей страхового бизнеса. Предлагает широкий спектр страховых продуктов, среди которых можно выделить страхование военнослужащих РФ, а также средств авиатранспорта.

Сеть подразделений и филиалов по территории РФ превышает 1000 офисов. В страховой группе трудоустроены свыше 12 миллионов сотрудников. Размер прибыли в 2018 году превышает 30 миллиардов рублей.

Согласие

ООО «СК «Согласие» осуществляет свою деятельность на страховом рынке РФ более 25 лет. На территории государства расположены более 350 офисов. Имеет более 1 млн подписанных страховых договоров, а уставный капитал превышает 5,4 млрд руб.

ВСК

Страховой дом ВСК был открыт 11 февраля 1992 года, предоставляет более 100 видов страховых услуг. К основным направлениям деятельности страховщика можно отнести:

• услуги автострахования и имущества;
• медицинское страхование, а также защита от несчастных случаев;
• ответственность за невыполнение обязательств.

Уставный капитал компании превышает 3 миллиарда рублей, а прибыль по итогам 2018 года составила 5 млрд руб.

Ренессанс

Компания «Ренессанс страхование» была создана в 1997 году. Ключевыми страховыми продуктами являются:

• страхование авто;
• медицинское страхование;
• защита путешественников;
• страховка юридических лиц.

Страховщик входит в 10-ку лучших компаний по финансовым показателям деятельности.

Важно! Рейтинг страховщиков не является показателем, который обязательно нужно учитывать при выборе страховщика. Высокий рейтинг означает лишь стабильность работы компании в кратко- и среднесрочной перспективе.

Выводы

Видно, что страховые компании являются важными участниками финансового рынка. Подбирая надежного страховщика, клиент должен ориентироваться на:

• Рейтинг надежности, основанный как на экспертных оценках, так и на реальных отзывах клиентов.
• Финансовые результаты, которые публикуются по итогам отчетного периода.
• Пакет продуктов, предлагаемых страховщиком. Чем он больше, тем выше стабильность компании и ее положение на рынке страхования.

Если наша статья оказалась полезной ставьте лайк и делайте репост!

В случае если у вас остались вопросы, вы можете обратиться к нашему эксперту с помощью окошка онлайн-чата внизу страницы.

Читайте далее, как выбрать надежного страховщика.

Как выбрать лучшую страховую компанию из всех имеющихся и ведущих (на что обратить внимание, на что не смотреть страхователю при выборе компании)

Вопрос защиты своего имущества, жизни и здоровья актуален для любого человека. Каждый из нас бережёт свою собственность и себя от различных окружающих рисков, таких как пожары, затопления, вероятность попасть в ДТП, лишиться накопленных денег и многое другое. И как же в случае непредвиденной ситуации возместить ущерб, который был ею нанесён? Конечно же, застраховать себя и своё имущество в страховой компании.

Что такое страховая компания и как она работает?

Перед тем как обратиться непосредственно в организацию, которой вы хотите вверить своё имущество под защиту, необходимо понять общую структуру компании и её принципы.
Страховая организация – это юридическое лицо, финансовый орган, являющийся одним из субъектов страхования, обещающий своим клиентам, которые приобрели страховой полис и выплатили за него страховой взнос, выплатить определённую сумму в случае возникновения страхового случая, прописанного в договоре.
Данная организация всегда имеет коммерческие цели существования. Поэтому заключить письменное соглашение со страховым юридическим лицом без осуществления денежных выплат не получится. Клиент платит не за заключение договора, а за уверенность в завтрашнем дне, что при возникновении страхового случая ему будет выплачена в 100%-ом объёме компенсация за ущерб.
Если рассмотреть принципы распределения капитала, то всё становится понятно: 2 клиента купили страховые полисы ОСАГО или КАСКО и только у 1 из них произошёл страховой случай (например, машина попала в ДТП). Тогда тот клиент, у которого ничего не случилось, своими деньгами платит другому человеку, с возникшей страховой ситуацией. То лицо, не попавшее в обговорённый риск, даже не знает, что его финансы, заплаченные за страховку, перешли в страховую компенсацию другому человеку.
Чтобы организация оставалась на «плаву», она следует установленным функциям деятельности:

1. Формирование финансового фонда для осуществления выплат страхователям;

2. Компенсация ущерба путём выплат страхового возмещения в случае возникновения риска, обговоренного в договоре;

3. Защита своих клиентов;

4. Профилактика страховых ситуаций и минимизация убытков компании;

5. Инвестирование с целью увеличения капитала;

6. Маркетинг, то есть привлечение и удержание клиентов, а также развитие на страховом рынке с целью стать ведущей компанией.

На сегодняшнем рынке можно найти множество различных образований в зависимости от их уровня и специализации. Существуют многопрофильные компании, которые занимаются всеми страховыми услугами: от обязательного медицинского до страхования имущества, жизни и здоровья, а также различной ответственности. А есть узкопрофильные, специализирующиеся на конкретном виде страхования, например, на полисах ОСАГО, КАСКО или страхование недвижимости.
Каждый человек, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вправе выбрать любую компанию и направление из всех имеющихся. Вы можете делать ставку на новые организации, самые дешёвые документы или, наоборот, быть клиентом эксклюзивных брендов и покупать страховые полисы только VIP-тарифов. Имеете право стать страхователем непосредственно в офисе организации либо заключить договор через интернет, например, приобрести Е-ОСАГО.
Такое доступное разнообразие вводит людей в замешательство, и они не понимают в какую лучше компанию обратиться. Поэтому возник подробный алгоритм выбора самой надёжной организации, которая не создаст дополнительных проблем, а наоборот решит ваши трудности.

На что стоит обращать внимание при выборе страховой компании?

Выбор страховой компании – это ответственное дело, к которому ни в коем случае нельзя подходить «спустя рукава». В результате анализа работы организации вы должны прийти к выводу, что данное образование является надёжными. Все остальные показатели и выводы уходят на второй план.
Чтобы выбрать ту организацию, которая будет отвечать всем вашим требованиям, необходимо проверить её по следующим пунктам:

Наличие действующей лицензии

Данный документ можно найти на сайте компании, запросить лично в офисе организации либо обратиться в электронный ресурс Службы Банка России и найти в реестре страховщиков необходимую организацию. Эту процедуру следует выполнять, если контора ещё не обзавелась собственным «именем» на рынке.

Лицензия – это документ, который подтверждает право на выполнение конкретных действий. Согласно законодательству Российской Федерации, а именно ст. 32 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 г «Об организации страхового дела в РФ», страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию.

Финансовая устойчивость, анализ капитала фирмы

Финансовые показатели организации влияют на объёмы и сроки страховых компенсаций. Поэтому, чтобы не стать владельцем страхового полиса от обанкротившейся компании и не получить свои выплаты в случае необходимости, проверяйте положение денежных дел страховщика.
Данная информация должна быть представлена на официальном сайте в свободном доступе, либо можно получить её по личному запросу в офисе организации. Подумайте сами, если ваши финансы стабильны и крепки, вы будете скрывать это? Скорее всего нет, ведь это показатель вашей надёжности. Вышеуказанную информацию держат в секрете только те, кому нечем «похвастаться».
Согласно актуальному законодательству «Об организации страхового дела в РФ» размер обязательного уставного капитала страховщиков поражает. Так, если компания осуществляет перестрахование и страхование:

• Имущества;

• Предпринимательских рисков;

• Наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имущества физических, юридических лиц или муниципальных, государственных образований.

Уставный капитал должен быть не меньше 300 миллионов рублей
Если компания специализируется на ОМС, то её уставный капитал должен быть не менее 120 миллионов рублей.
Также не забудьте проанализировать совокупные доходы и расходы за последние 5 лет существования конторы, если вы видите, что расходы с каждым годом растут, то это свидетельствует о неуспешной деятельности компании.

Составляем общий «портрет» компании исходя из её истории и спектра услуг

Первым делом узнаём дату открытия организации. Долголетие компании сказывается на её благоприятной деятельности, потому что ни одна неблагополучная контора не проживёт на рынке много лет. Например, современная компания Росгосстрах (открытие в 1992 году) является правопреемником Госстрах СССР, образованной в 1921 году. Следовательно, совокупное количество «прожитых» лет приравнивается почти к 100 годам.
Если вы видите, что контора живёт всего пару лет, то не стоит к ней обращаться. Например, полис ОСАГО или КАСКО чаще всего приобретают на 1 календарный год, а значит, за 2 года существования компании клиенты успели приобрести всего 1-2 страховых полиса. Из этой информации невозможно создать чёткую статистику успешности работы.
Второй важный этап – анализ предоставляемого спектра услуг. Проведите обзор всех услуг и направлений страхования выбранной организации. Важно проводить анализ с точки зрения их комплексности. Если страховой набор представляет собой услугу, которая перекрывает большинство ваших запросов, то это свидетельствует об успешности конторы.
Например, компания специализируется на полисах для автовладельцев. Чаще всего водители приобретают 2 пакета услуг: ОСАГО и КАСКО. Но, если страховщик предоставляет только полисы ОСАГО, то те граждане, которым необходимо и обязательное и добровольное страхование, пойдут в ту компанию, которая даёт право оформления обоих полисов. Это же сказывается и на успешности организации.

Изучаем рейтинги и отзывы людей

Есть 2 способа получения информации об отношении людей и рейтинговых агентств к конкретной компании: официальные рейтинги и «народные» мнения.

Рейтинг – это общая оценка деятельности организации. Она складывается из её уровня, спектра услуг, отзывов клиентов, финансовой устойчивости и истории существования. Верить стоит только тем статистикам, которые были составлены авторитетными рейтинговыми агентствами.

Мнения друзей или других людей, которые были или являются клиентами юридического лица – ещё 1 источник информации о надёжности страхователя. Именно отзывы помогают составить «внутренний» образ компании, который может отличаться от подачи на рекламных щитах.
Например, на сайте организации сказано, что это «самая лучшая компания из всех существующих», но отзывы говорят обратное, что менеджеры грубят или возмещения доходят с опозданием и т.п.

Актуальные советы при выборе страховщика

Страхование ОСАГО является чётко сформулированным и его условия редко меняются в зависимости от страховой организации, поэтому выбор конкретной страховой компании не так уж и важен. Но вот с КАСКО дела обстоят иначе, там больше параметров, дополнительных услуг, а также нюансов, зависящих от определённой организации. Поэтому если вам требуется действительно качественный защитник от страховых рисков, то лучше иногда отходить от общепринятых алгоритмов и рассматривать положение дел с разных сторон.

1. Изучите рейтинги, но не верьте им на слово. Не считайте официальные рейтинги единственным и самым важным показателями. Иногда их составляют обобщенно или крайне субъективно в зависимости от мнения или чьих-то интересов.

2. Изучите отзывы о компании, но не считайте их правдивыми. По каждой интересующей вас компании соберите как можно больше информации. Воспринимайте все полученные данные без эмоций, они могут помешать вам в выборе. Что касается отзывов, не стоит им верить, так как: некоторые компании заказывают написание конкретных отзывов, а также люди привыкли писать только тогда, когда их что-то не устраивает. Например, человеку нагрубил менеджер и он пожаловался об этом, но забыл упомянуть, что и сам вел себя аморально, а страховая выплата пришла в полном объёме и точно в срок.

3. Спросите мнение друзей о страховщике, а также критерий его выбора. Мнения знакомых помогут вам сложить общее впечатление о работе организации, но не забудьте уточнить, по какому принципу ваш друг выбрал страховщика. Если это была дешевизна полиса, а вам нужен вежливый, надёжный партнёр, и цены на услуги вас не пугают, то мнение данного человека не нужно брать «в оружие».

4. Внимательно проанализируйте содержание страхового договора. Важно ничего не упустить: наличие или отсутствие конкретных рисков, размер компенсации, основании для отказа в выплатах, форс-мажорные ситуации, ответственность и права обеих сторон соглашения и др. В случае незнания содержания договора, вы рискуете попасть в ситуацию, которая обернётся вам боком.

5. Делайте выводы только на основе комплексного анализа. Если вам понравились отзывы о компании, и вы решили, что данная организация вам подходит, то это неправильный выбор. Проанализируйте страховщика со всех сторон и найдите все плюсы и минусы. Это даст вам положительный результат в виде надёжной страховой организации.
Не бойтесь потратить много времени на поиски подходящего юридического лица, занимающегося страхованием. Терпеливый анализ подарит вам возможность узнать страховой рынок лучше и выбрать удовлетворяющего ваши запросы претендента.

5 признаков, что страховую стоит обойти стороной

Империи не рушатся за один день. Организации не закрываются за сутки, их закрытие можно спрогнозировать, если знать, на что обращать внимание. Так, чтобы определить, что страховая теряет свои позиции достаточно пройтись по следующим параметрам:

1. Плохие слухи в СМИ; плохие отзывы, негативная критика официальных источников, падение с ТОП-позиций и т.п.

2. Закрыт доступ к отчётности; вы не можете найти отчёты о деятельности, статистику финансового положения дел.

3. Демпинг цен; если вы видите слишком низкую стоимость за страховой полис, то такие искусственные цены вызваны не щедростью компании, а упадком её положения на рынке.

4. Текучесть кадров; если организация постоянно теряет или меняет своих сотрудников, то это показывает её неблагоприятную среду внутри: несбалансированность коллектива, низкие заработные платы и т.п. из устойчивых и перспективных компаний страховой агент не бежит.

5. Страховая пропускает все категории машин на страхование. Данное течение может показать, что компания «собирает» деньги со всех желающих. Какая практика была у компании «НАСКО», которую 14 августа 2019 года суд признал банкротом по причине обвинения ее владельца в особо крупном хищении и заведении на него уголовного дела.

Не видитесь на заманчивые низкие цены и не закрывайте уши, когда вокруг все ругают контору. Помните, что сделанная ставка наобум может создать вам ещё больше проблем.

Рейтинг страховых компаний на 2018-2019 года
На основе сайта «Сравни.ру» по золотому рейтингу* (*о компании оставлено больше 15 комментариев), по виду продукта КАСКО и ОСАГО в 2018-2019 году лидируют следующие компании:

Данная таблица представляет собой объединённую статистику ведущих компаний за 2018-2019 год по типу представляемого продукта (КАСКО и ОСАГО). Страховка АльфаСтрахование по КАСКО занимает 9 место, когда Альфа ОСАГО лидирует на 2-ом месте. Росгосстрах ОСАГО онлайн и оффлайн-форматы занимают 21 позицию со средним показателем в 1,4.

Заключение

Выбор страховщика – важный момент, на который следует потратить время и силы. Помните, что основными моментами в процессе анализа юридического лица являются его финансовая устойчивость и наличие лицензии.
Если вы станете владельцем страхового полиса почти «рухнувшей» компании, то в случае возникновения страховой ситуации, все денежные выплаты и компенсация ущерба ляжет на ваши плечи.
Надёжный страховщик никогда не оставит вас в беде и своевременно выплатит страховое возмещение в соответствии с договором. На 2019 год по продуктам ОСАГО и КАСКО лидирует Тинькофф Страхование.

Цель любого вида
страхования — защита человека от
каких-либо материальных издержек при
наступлении события, предусмотренного
договором страхования.

Исходя из
законодательства, за медицинскую помощь
при конкретном варианте страхового
случая СМО должна произвести платеж в
адрес оказавшего услуги медицинского
учреждения фиксированную сумму, размер
которой определяется действующим на
территории субъекта Федерации тарифом.
Размеры тарифов, по которым страховые
компании оплачивают услуги медицинских
учреждений, являются предметом
договоренности заинтересованных лиц.

Тарифы
на медицинские услуги
— это регулируемые цены, которые
устанавливаются соглашением между
органом управления здравоохранением
субъекта РФ, Территориальным фондом
ОМС, представителями профессиональных
ассоциаций, ассоциаций СМО, а также
представителями муниципальных
образований.

В настоящее время
размер тарифов определяется не столько
реальными потребностями пациентов и
реальными затратами медицинских
учреждений, сколько суммой средств,
фактически поступающих в страховые
фонды от работодателей и местных бюджетов
и правильностью их использования.

4. Кто защищает права застрахованных?

Если застрахованный
не удовлетворен работой по защите его
прав со стороны СМО, он имеет возможность
обратиться в Управление организации
защиты прав застрахованных граждан
Территориального фонда ОМС.

Территориальный
фонд ОМС (ТФ ОМС) — это территориальный
орган государственного управления
обязательным медицинским страхованием
в субъекте Федерации. Он располагает
квалифицированными кадрами не только
для организации и управления ОМС в
масштабах территории субъекта Федерации,
но и для непосредственной правозащитной
деятельности и экспертизы качества
медицинской помощи.

Самозащита
гражданином нарушенного права и защита
застрахованного со стороны СМО или ТФ
ОМС относятся к первой (досудебной)
стадии урегулирования спора.

Если проблему
всеми вышеперечисленными способами
разрешить не удалось, гражданин может
(впрочем, он имеет на это право с любого
момента после нарушения его прав)
обратиться в суд.

5. Чем отличаются страховые компании друг от друга в омс?

У
любого застрахованного есть право
выбора СМО, что означает возможность в
индивидуальном порядке прекратить
договорные отношения с одной СМО и
начать с другой.

В ряде характеристик
СМО, обеспечивающие обязательное
медицинское страхование, аналогичны,
если их сравнивать в пределах одного
субъекта Федерации:

• каждая
  имеет лицензию на осуществление ОМС и
  контроля качества медицинской помощи;

• уставный
  капитал любой СМО составляет не менее
  10 млн. рублей (для участвующих в
  дополнительном лекарственном обеспечении
  — 30 млн. рублей);

• им
  разрешены только два вида деятельности
  — обязательное и добровольное медицинское
  страхование (ДМС);

Если
проанализировать поведение СМО на рынке
услуг медицинского страхования, то
окажется, что при прочих равных условиях
они могут существенно отличаться именно
в плане организации работы по реализации
и защите прав застрахованных.

1. Обычно к клиентам
более внимательно относятся СМО, чье
страховое поле сформировано за счет
заключения договоров с работодателями.

2.
При страховании же неработающих граждан,
когда договор заключается на страхование
контингента населения (до последнего
времени даже без списков граждан),
некоторые СМО более формально относятся
к нуждам пациентов.

3. Страховые
медицинские организации, осуществляющие
параллельно с обязательным и добровольное
медицинское страхование, как правило,
лучше ведут работу с застрахованными.
Вероятно, связано это не только с более
высокой правовой культурой, но и с тем,
что во владельцах полисов ОМС они видят
потенциальных (более выгодных) покупателей
полисов ДМС.

При полноценной
организации консультативной работы
СМО, застрахованные граждане хорошо
информированы о деятельности своей
страховой компании, имеют возможность
получить качественную телефонную
консультацию (в том числе круглосуточно),
а на письменное обращение — в 10-дневный
срок. Если же застрахованный обратился
в СМО в связи с отказом в предоставлении
ему медицинских услуг по ОМС, СМО обязана
в 3-дневный срок принять необходимые
меры, либо дать заявителю мотивированный
отказ в этих действиях в письменной
форме.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #