Бизнес план страхового агента по автострахованию

Как стать страховым агентом

Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.

Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.

Пошаговый алгоритм действий

Как стать страховым агентом:

1. Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
2. Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
3. Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
4. Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
5. Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.

Необходимые качества и навыки

Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:

• Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
• Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
• Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
• Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в Facebook, Instagram, VK и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.

Чем занимается страховой агент

Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.

Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).

Обязанности и ответственность специалиста

Специалист обязан:

1. Продавать страховые полисы.
2. Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
3. Заполнять за клиента всю документацию.

Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.

Перспективы работы

Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Сколько можно заработать

Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.

Прибыль на 5-й год работы:

На чем зарабатывают страховые агенты

Страховой продукт

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Комиссия с продукта

Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

Ответы на частые вопросы

• Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
• Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
• Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.

Подведем итоги

Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.

Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.

Продажа полисов ОСАГО может стать достаточно успешным бизнесом: спрос стабильный и объем его только растет. Достаточно получить лицензию и выбрать регион, в котором данная услуга наиболее востребована.

Оформить полис гражданской ответственности ОСАГО необходимо каждому водителю автотранспорта. Это обязательно по закону и целесообразно, с практической точки зрения. Водителей на территории РФ миллионы. Так почему бы не открыть собственную страховую компанию? С чего начать и как легализовать деятельность по страхованию, как продавать ОСАГО, что сделать для достижения рентабельности своей страховой компании?

Как стать страховым агентом ОСАГО

Решение заниматься автострахованием гражданской ответственности возникает не спонтанно. Над этим вопросом будущий предприниматель думает серьезно, взвешивает перспективы, оценивает возможные капиталовложения и вероятность убытков.

Полис ОСАГО выдается на определенный срок и для каждого конкретного авто. То есть поток потенциальных клиентов на получение ОСАГО всегда достаточный — а это перспективный аргумент, чтобы лично заняться страховой деятельностью. Есть ряд обязательных факторов, которые можно условно обозначить, как условия успешного открытия и ведения страхового бизнеса:

• достаточное количество потенциальных клиентов;
• привлекательные особенности оформления ОСАГО;
• удобное месторасположения офиса компании;
• минимальные затраты на содержание помещения компании, штата.

Кроме того, в данном деле важна своевременная подача отчетности в налоговую и правильное оформление всей документации по открытию фирмы.

Обратите внимание. Если нет финансовых возможностей открывать собственную компанию, можно проработать идею — как стать брокером. При этом реализация полисов ОСАГО приносит прибыль как страховой компании, так и посреднику. Суть идеи проста — вы активно рекламируете и продаете продукты фирмы, которая, в свою очередь, предлагает брокеру неплохие проценты с прибыли.

Необходимая документация

Какие же документы потребуются предпринимателю для юридического оформления страховой компании? Рассмотрим два случая — вы регистрируете себя как индивидуального предпринимателя или открываете компанию по страхованию.

Если необходимо зарегистрироваться, как ИП, то следует подать в налоговую по месту собственной прописки следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ (+ ксерокопии всех страниц).
2. Специальная форма Р21001 для регистрации ИП с указанием полного Ф. И. О., еще раз паспортных данных, кода ОКВЭД.
3. Квитанция об оплате в банк госпошлины за регистрацию в сумме 800 руб.
4. Для уменьшения суммы обязательных налогов, которые будут удерживаться с вас ежемесячно, можно сразу заполнить уведомление о переходе на УСН (упрощенную систему налогообложения) в 3-х экземплярах.

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя может практически любой дееспособный гражданин РФ или иностранец, имеющий прописку в России.

Если решено открыть страховую компанию, то оформлять придется эту организацию, как юридическое лицо. Потребуется в налоговую предоставить следующий пакет документов:

1. Оригиналы + копии паспортов + ИНН всех учредителей и руководителя компании.
2. Документы про уставной капитал.
3. Юридический адрес компании, полное и сокращенное название организации, указать форму налогообложения.

При заполнении регистрационных документов нужно будет обозначить, какими именно видами гражданского страхования будет заниматься ваша компания. Рассмотрение заявления на оформление ИП и ЮЛ по времени занимает от нескольких дней до 1 года (для ЮЛ).

Обратите внимание. После регистрации выдается пакет документации, в том числе лицензии на осуществление страховой деятельности. Обязательно проверяйте каждый пункт, чтобы не было ошибок и опечаток. Особое внимание уделите разделу «Вид налогообложения». От этого в последующем будет зависеть то, какой налог вы будете оплачивать государству. Для многих ИП более выгоден вариант ЕНВД, однако, все зависит от соотношения «доходы-расходы». Прежде чем выбрать систему, обязательно просчитайте все варианты.

Требования к страховой компании

Главным требованием к организации, которая планирует заниматься оформлением страхового полиса ОСАГО, является получение лицензии на оказание подобных услуг населению. Выдает лицензию Центральный банк России. Предпринимателю следует подать такие документы:

1. Данные про размер уставного капитала, для каждого вида страхования устанавливается индивидуально.
2. Сведения о месте регистрации компании (юр. адрес и контакты).
3. Учредительный договор + устав компании.
4. Все необходимые документы по страхованию (установленные тарифы и правила страхования, бизнес-план компании и прочее).
5. Отдельно потребуются данные о руководителе компании.

На основании указанных в бизнес-плане обязательств и документально подтвержденного баланса предприятия формируется соотношение активов и обязательств (по отдельному риску максимальная ответственность не может превышать 10% всех средств компании). Руководителю необходимо написать заявление на получение лицензии, где потребуется опять перечислить многие из уже указанных в других документах данных.

При оформлении заявки на лицензию, есть возможность выбрать, какой тип разрешения получать: временный (2 месяца, полгода, год и т. д.) или с неограниченным сроком действия (в этом случае вы получите документ со сроком действия 3 года, после чего потребуется провести переоформление).

Важно! Если вы решили стать брокером, в любом случае наличие лицензии — обязательно. Без этого документа деятельность считается нелегальной, а страховые полисы в таком случае не имеют никакой юридической силы.

Отказ в выдаче лицензии

Законодательством предусмотрены следующие причины для отказа в выдаче разрешения:

1. Предоставлен неполный комплект документации.
2. Предоставлена недостоверная информация.
3. Несоответствие устава законодательным требованиям.
4. Величина уставного капитала не соответствует законодательным требованиям.

С чего начать страховую деятельность

Перед тем как продавать ОСАГО, важно знать, что необходимо обязательно учесть на первых этапах организации страхового бизнеса:

1. Выяснить, какой спрос на услуги автострахования есть именно в той местности, где планируется открыть компанию.
2. При построении графика кривой спроса стоит обратить внимание на два определяющих фактора — общее количество потенциальных клиентов (количество водителей) в городе, и количество уже имеющихся страховых компаний-конкурентов. Есть достаточно способов, чтобы обойти конкурентов и переманить клиентов в свою компанию. Например, установить более выгодные ценовые показатели, объявить скидки на пользующиеся спросом услуги страхования, разрекламировать акционные периоды и прочее. Кроме снижения стоимости автостраховки, можно применить ряд маркетинговых ходов — подарок в виде любого автотовара, топлива, автомобильного аксессуара за оформление страховки ОСАГО в вашей компании.
3. Теперь следует составить бизнес-план своей работы. Документ делается на определенный период (например, на год работы компании). Зачем нужен этот план? Чтобы спрогнозировать на реальных факторах скорость окупаемости работы своего предприятия, основной деятельностью которого будет оформление автострахования ОСАГО.
4. Рентабельность компании — это отношение двух главных подразделов бизнес-плана — суммы средств, которые необходимы для открытия и развития бизнеса, и запланированное количество выданных страховых полисов за этот период (год). В течение года работы отношение вложенной суммы на создание компании должно, как минимум, полностью окупиться (т.е. реализация полисов ОСАГО принесла ту же сумму, что была потрачена на вложение бизнеса).
5. Внимательно просчитать сумму, которую следует вложить в открытие страховой компании. Сюда должны входить в первую очередь средства на аренду/ремонт/ежемесячные коммунальные расходы по содержанию центра страхования и выплата заработной платы сотрудникам компании. Необязательно сразу браться за отдельное здание — достаточно на первых порах арендовать небольшую комнату и установить здесь минимум оргтехники (ПК с интернетом, принтер, сканер).

Наконец, стоит задуматься о юридическом оформлении страхового бизнеса. В зависимости от объемов предприятия выбирается форма — индивидуальный предприниматель (если вы готовы заниматься всеми работами самостоятельно) или юридическое лицо (отдельная фирма в виде ООО, ОАО, ЗАО). Главными отличиями ИП от ЮЛ являются общая балансовая стоимость (смета) предприятия и формы отчетности.

Обратите внимание. Важная составляющая успешного бизнеса — расширенный перечень услуг. Продумайте идею не только автострахования, но еще и жизни, здоровья, а также недвижимости. Сегодня многие покупают страховки для защиты здоровья, поэтому это может стать хорошим дополнением к прибыли от страховок для автовладельцев.

Как новой страховой компании найти клиентов

Самый главный определяющий фактор бизнес-успеха — это клиенты компании. Потенциальных потребителей услуг автострахования много, но как привлечь их внимание и заставить прийти именно в вашу фирму? Есть бесспорные предпосылки успеха, которые нельзя игнорировать никогда. Это качественная, яркая и постоянная реклама страховой компании.

Звучное название, броские вывески и бигборды, тематические объявления на местном телевидении и в прессе (возможно, даже видеорепортаж про ваш центр страхования и отдельная статья о преимуществах новой компании для водителей вашего города). Реклама дает отличный старт любому бизнесу. Так что экономить на средствах популяризации своей идеи не стоит.

Продажа полисов через интернет

Отличные результаты дает деятельность страховой компании в интернете, но как продавать ОСАГО таким образом? Здесь открываются возможности оформить и получить автогражданку для тех водителей, которые в силу деловой загруженности не могут прибыть в офис компании. Да, таких не так много, но все-таки упускать даже 10% из общего количества потенциальных клиентов недопустимо.

Сайт компании должен быть разработан грамотно, регулярно пополняться тематическим контекстом, а заниматься его продвижением на верхние позиции в поисковиках должны обязательно специалисты. Реализация полисов ОСАГО через интернет также рассматривается, как способ дополнительного дохода.

Партнерские ссылки на интернет-магазины автозапчастей или салоны покупки авто могут приносить немалый доход. Главное, постарайтесь защитить свой сайт от ненужной рекламы. Это портит внешний облик интернет-ресурса и снижает доверие пользователей.

Полезные советы

Открывая страховую компанию, нужно продумывать каждую деталь — расположение офиса, штат сотрудников, программы компании и прочее.

1. Выбирая расположение офиса, отдавайте предпочтение людным местам. Лучше если это будет торговый центр или то место, где большое «скопление» автовладельцев, например, авторынок или станция технического осмотра. Многие предприниматели открывают филиалы даже в отделениях ГИБДД.
2. Если вы решили стать брокером, а не самостоятельной фирмой, заключайте договора с теми компаниями, которые предоставляют скидки, дополнительные бонусы и держат конкурентоспособную цену на услуги.
3. Самый распространенный график работы страховых организаций — с 9.00 до 18.00. Увеличьте рабочий день, это станет большим преимуществом, так как многие потенциальные клиенты имеют возможность обращаться в страховую только после 18.00 или до 9.00. Кроме того, отсутствие выходных у страховой компании также является огромным плюсом.
4. Если фирма будет заниматься и обязательным страхованием, и добровольным, обязательно проработайте программы и составьте грамотные договоры. В данном случае лучше обратиться к опытному юристу. Самостоятельное составление соглашений ни к чему хорошему не приводит. Этим должны заниматься только юридические конторы.
5. При открытии собственного интернет-ресурса обязательно разработайте многофункциональный онлайн-калькулятор. Потребители любят, когда все прозрачно и в общем доступе.

Данная консультационная помощь будет актуальна для тех, кто мечтает открыть собственный бизнес по оказанию услуг автострахования. Реализация полисов ОСАГО и других видов страхования считается одной из наиболее рентабельных ниш бизнеса. Да, первоначальных затрат потребует такая работа немалых, но скорость окупаемости автострахования достаточная, и это отличный повод, чтобы рискнуть.

Стоит правильно оценить собственные возможности (перспективы, конкурентов, клиентов), чтобы безошибочно и уверенно сделать первый шаг в направлении организации центра страхования.

Главные качества начинающего страхового агента — активность, коммуникабельность и желание продавать, а не формальный стаж в какой-либо отрасли, заявили все опрошенные АСН страховщики. Но они рассказали о профессиях, опыт в которых будет плюсом для агента. 

Обратим внимание начинающих агентов, что оплата в профессии — сдельная, определённый процент от суммы договора страхования. Зато можно быть агентом сразу нескольких компаний и получать доход из нескольких источников. 

Заработок страховых агентов сильно различается от того, насколько дорогие полисы они смогут продать. В итоге может получится и 10-15 тыс. месяц за страхование домов в деревне, как хорошая прибавка к пенсии деревенского жителя, так и сотни тысяч рублей в месяц — при страховании жизни или заключении крупного контракта с юрлицом.

В условиях пандемии практически все страховщики перешли на бесплатное онлайн-обучение агентов. 

«Росгосстрах»
Кто особо интересен страховщику. Торговые представители, риелторы, бухгалтеры, менеджеры по продажам, супервайзеры, сотрудники «Почты России» наиболее интересны страховщику с самой большой агентской сетью в России.

Первые выплаты и средний доход. Ставки комиссионного вознаграждения для каждого агента складываются из актуальности и маржинальности продукта, объёма сборов в определённый период, выполнения нормативов и т.д. Для активных продавцов ставка по части продуктов может достигать 40%.

Многим новичкам удаётся заключить свои первые договоры страхования ещё на стадии обучения. В крупных городах в среднем агент зарабатывает порядка 40-50 тыс. р. в месяц, а в малых городах и селах — 19-23 тыс. р. Максимальный заработок агента «Росгосстраха» за прошлый год составил около 5 млн р., около 200 агентов заработали свыше 1 млн р., рассказал АСН руководитель Управления агентских продаж «Росгосстраха» Анатолий Краснов.

«РЕСО-Гарантия»
Кто особо интересен страховщику. Кандидаты с опытом продаж из туриндустрии, автобизнеса, риелторы, юристы, администраторы разных отраслей. За ближайшие 3-5 лет «РЕСО-Гарантия» планирует увеличить сеть до 50-60 тыс. агентов, отметили в компании (с 33 тыс. агентов на конец 2019 г. — АСН).

Первые выплаты и средний доход. Стандартная комиссия по розничным продуктам составляет от 10 до 30%, но во время «стимулирующих» акций может быть выше 40%. Кроме того, самые эффективные агенты дополнительно поощряются из прибыли компании.

В среднем, на третий или пятый день обучения новички уже выходят на продажи при сопровождении. Средняя ежемесячная зарплата агентов с опытом менее года в «РЕСО-Гарантии» в крупных городах составляет 25-30 тыс. р., в небольших городах — 12-15 тыс. р.
В среднем ежемесячный доход агентов «РЕСО-Гарантии» составляет около 43 тыс. р. Заработок профессиональных агентов «значительно выше средних цифр», так как много агентов-совместителей, продающих полисы время от времени, уточнили в «РЕСО-Гарантии».

«Ингосстрах»
Первые выплаты и средний доход. Уже в процессе обучения агенты начинают продавать и получать свой первый заработок. Средний заработок с учётом регионов и разности агентов новичков — 20 тыс. р. У активных агентов заработок от 50 тыс. р. и более. Есть и агенты с доходом более 400 тыс. р. в месяц, сообщила АСН заместитель начальника управления агентских и фронтальных продаж «Ингосстраха» Карина Рогачевская.

ВСК
Кто особо интересен страховщику. Соискатели с опытом работы в сфере обслуживания, медицинских и образовательных услуг, строительства, логистики и т.п.

Первые выплаты и средний доход. Начинающие агенты выходят на первую продажу обычно через две недели после начала обучения. Размер среднего дохода агента зависит от того, является ли для него деятельность основной или дополнительной.

«Капитал Лайф Страхование Жизни» (Капитал Life)
Кто особо интересен страховщику. По данным за I квартал 2020 г. у компании 7215 агентов — это первое место в страховании жизни, сообщил АСН гендиректор «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич. Страховщику интересны представители сферы туризма, розничной торговли, фитнеса, организаторы мероприятий.

Первые выплаты и средний доход. Вознаграждение начисляется онлайн сразу после совершения продажи и выплачивается не реже двух раз в месяц. Для агента-новичка, который решил сделать страхование жизни своей основной работой, выход за первые месяцы стабильной работы на среднемесячный доход 40-60 тыс. р. — вполне реальный показатель, отметил Евгений Гуревич. 

«АльфаСтрахование»
Кто особо интересен страховщику. Новичков сейчас «АльфаСтрахование» не набирает, цель — профессиональные страховые агенты и владельцы бизнесов, в которые страхование органично встраивается как доппродукт, рассказала руководитель проекта АльфаАгент 2.0 «АльфаСтрахования» Мария Филиппова.

Первые выплаты и средний доход. Все взаиморасчеты с розничным агентами и брокерами осуществляются через личный кабинет агента в формате электронного документооборота. Первое вознаграждение агент может получить уже через 5 дней с начала продаж. Уровень агентов вознаграждения существенно выше среднего по рынку, это связано с профессионализмом и емкостью портфелей агентов, а не с размером КВ, сообщила Мария Филиппова.

«Зетта Страхование»
Кто особо интересен страховщику. Риелторы, сотрудники турагентств, сотрудники кадровых служб, учителя и т.д. Набор агентов продолжается и за счёт того, что из-за пандемии небольшие и региональные СК испытывают трудности из-за невозможности обеспечить бесконтактную работу своим агентам, сообщила директор департамента агентских продаж СК «Зетта Страхование» Ирина Клевцова.

Первые выплаты и средний доход. Средний размер комиссии — порядка 20-30%. Обычно агенты начинают продавать сразу, в течение первого месяца после заключения договора. Треть объёма продаж приходится на ОСАГО, 40% поступлений от собранных премий — на каско. Также агенты работают в сегменте страхования имущества физлиц.

Начинающие агенты в зависимости от региона зарабатывают около 15-20 тыс. р. Продуктивные агенты получают более 50 тыс. р.

«Тинькофф Страхование»
Первые выплаты и средний доход. Рыночный уровень вознаграждения (от 25%). Предусмотрена прогрессивная система бонусов агентам за качество и количество страховых премий. Часть «новичков» уже во вторую неделю сотрудничества начинают получать свой первый доход. Агенты с опытом работы до 1 года зарабатывают от 20 тыс. р. в месяц, сообщил руководитель направления агентских продаж «Тинькофф Страхования» Евгений Ермолаев.

«Согласие» 
Кто особо интересен страховщику. Представители сферы торговли, туризма, финансов, промышленности и частные предприниматели.

Первые выплаты и средний доход. Размер комиссии по добровольным видам варьируется от 25 до 40% (в зависимости от вида страхования). По статистике «Согласия» больше всего заработок у агентов старше 50 лет — они зарабатывают на 39% больше среднего дохода. 

В среднем через 60 дней агент-новичок получает первый заработок. Средний заработок «новичка» в розничном страховании — 15-20 тыс. р. У опытных агентов, продающих полисы и корпоративного страхования, заработок существенно выше (у этой категории в 2019 г. средний заработок в месяц составлял 83 тыс. р.).

«Ренессанс страхование»
Кто особо интересен страховщику. Кандидаты из финансового сектора или из продаж.

Первые выплаты и средний доход. По страхованию имущества КВ доходит до 40%, по каско — до 25%, отметил АСН вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Кожевников. Как правило, агенты, которые активно включились в работу, свой первый заработок получают в первый месяц работы. Средний доход «новичков» — 30-50 тыс. р., указали в компании.

«Астро-Волга»
Кто особо интересен страховщику. Представители компаний, связанных с продажей автомобильного оборудования, ремонта и сервиса авто, отметил гендиректор СК «Астро-Волга» Ярослав Остудин.

Первые выплаты и средний доход. Средний размер комиссии — 30%. Первый заработок в среднем начинающий агент «Астро-Волги» получает через один месяц. Новички с опытом до 1 года в компании зарабатывают от 30 тыс. до 150 тыс. р., указали в компании.

«ППФ Страхование жизни»
Кто особо интересен страховщику. Медработники, педагоги, юристы.
Первые выплаты и средний доход. Размер вознаграждения зависит времени, которое агент уделяет работе (полный рабочий день или совмещение). Также влияют тип проданного продукта, срок программы, качество обслуживания клиентов и т.п., рассказал АСН директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек.

Количество агентов компаний и планы по расширению сети на лето 2020 г.*

Компания	Кол-во агентов на начало марта	«Новички» за весну 2020 г.	Планы по набору на лето
«Росгосстрах»	36000	1975	3000
«РЕСО-Гарантия»	31400	3000	3500-4000
«Ингосстрах»	н/д**	н/д	н/д
ВСК	14800	250	400
Капитал Life	7215	1000	н/д
«АльфаСтрахование»	н/д	2240 агентских договоров	н/д
«Зетта Страхование»	7400	134	140
«Тинькофф Страхование»	4650	600	750
«Согласие»	6900	850	900
«Ренессанс страхование»	2500 активных агентов	200	500
«Астро-Волга»	3200	550	600
«ППФ Страхование жизни»	7000	в апреле прошли обучение 800	н/д

* из ответов самих компаний в ответ на запрос АСН. 
** нет данных (данные не указаны в ответе страховщика). 

По теме:
Как работают крупнейшие страховщики РФ в условиях пандемии
Рэнкинг топ-20 российских страховщиков по сборам за 2019 г.
Топ-20 агентских страховых компаний в 2019 г. Сколько заработали агенты
«Эксперт РА»: страховщики могут потерять более четверти сборов

Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом.

Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня. Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами.

Содержание:

• Особенности автострахования
• Варианты организации бизнеса на автостраховании
• Открытие собственной фирмы
• Страховое агентство
• Заработок на брокерских услугах
• Полезная информация

Автострахование как бизнес

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Важно! Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

• имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
• обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.

Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

• оценка и экспертиза;
• помощь при ДТП;
• страхование жизни;
• оказание технической помощи при аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная!

Регистрация на бесплатную неделю обучения

Как открыть автострахование

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:

• глава 48 ГК РФ;
• закон «Об организации страхового дела в РФ»;
• Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима государственная регистрация юр. лица в налоговой службе.

Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

• минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
• наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
• доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
• членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.

Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.

Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

• зарегистрировать ИП;
• выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
• пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
• арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
• организовать рекламу своих услуг.

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Важно! Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.

Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Вариант 3. Брокерская деятельность

Еще один вариант построить собственное дело в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.

Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:

• консультирование в выборе страховой компании;
• помощь в составлении договора;
• подбор оптимального страхового продукта;
• сопровождение и внесение изменений в договор и т. д.

Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара.

Деятельность брокеров подлежит обязательному лицензированию. Согласно закону, чтобы стать страховым брокером, нужно пройти государственную регистрацию предпринимательской деятельности, однако вы сами можете решить, что лучше открыть – ИП или ООО. Кроме того, индивидуальному предпринимателю (или руководителю юр. лица) нужно иметь стаж работы в сфере страхования не менее двух лет.

Совет для начинающих

Перед тем как открыть автострахование, желательно приобрести первоначальный опыт в этой сфере деятельности. Как вариант, можно поработать некоторое время штатным сотрудником в одной из страховых фирм, чтобы узнать принципы работы, изучить страховой рынок и т. д.

Специфика автострахования как бизнеса обязывает предпринимателя быть в курсе всех последних изменений в законодательстве, а также отслеживать статистику наступления страховых случаев. Грамотный профессиональный подход позволит вызвать доверие у страхователей, сформировать постоянную клиентскую базу, а значит, и обеспечить себе стабильный доход. Прочтите также подробную информацию о том, как открыть свое дело с нуля.

(Пока оценок нет)

Загрузка…

Источник

Как стать страховым брокером или брокером страховой компании мечтает узнать каждый, кто хочет перспективную работу и хороший заработок, но и риск обанкротиться. Здесь главное минимизировать риски, не допускать ошибок. Наиболее успешные – это обычно упорные самоучки, открывшие собственную компанию. Но каждый путь зависит от упорства и разработанного плана действий.

Все нюансы и тонкости заработка

Заработок брокера зависит от количества продаж страховых продуктов, а точнее от комиссионных. В разных случаях этот параметр колеблется от 10% до 25%.

К примеру, если средняя цена продукта 20 000, то получаемая сумма составит около 1 500. И это только от одной сделки. Но здесь необходимо учитывать и срок действия заключённого договора. В некоторых случаях процент комиссионных по этому принципу возрастает до 30-50%.

Заработок может зависеть не только от процентных коэффициентов. В число оплачиваемых услуг можно ввести сопровождение клиента при наступлении страхового случая, предоставление юридических консультаций и т. д.

Где научиться ремеслу брокеров

В высших или других учебных заведениях пока не выделено направление страхового брокера. Но крупные компании всё же предпочитают нанимать сотрудников с высшим образованием, как и обучать самостоятельно.

Фирмы зачастую проводят набор на вебинары или тренинги, где разъясняются правила ведения документации, различных аспектов работы на страховом рынке. Причём такие курсы могут быть как на платными, так и бесплатными. Всё зависит от заинтересованности страховой/брокерской компании.

Страховщики нередко проводят семинары, при разработке новых страховых продуктов. Информация о таких курсах располагается на сайтах крупных компаний и образовательных учреждений.

Где взять капитал для открытия конторы

Капитал, который понадобится на открытие дела исчисляется по-разному. Акулы бизнеса утверждают, что в распоряжении должно находится не менее 20 000 – 25 000 рублей.

Итоговая сумма зависит от средств, выделяемых на следующие пункты:

1. Реклама.
2. Оформление документации: получение лицензии и т. п.
3. Аренда помещения.
4. Принятие на работу сотрудников.

Для сбора капитала привлекаются инвесторы (кредиторы, акционеры и другие).

Составляем пошаговый бизнес план

В первом пункте, при составлении бизнес плана нужно выбрать отрасль фирмы, то есть на какие продукты будет направлена деятельность.

Это может быть страхование водного, автомобильного или воздушного транспорта, страхование имущества, кредита, от несчастных случаев и т. п.

Направлений может быть несколько, а с развитием компании услуги можно увеличивать. Главное на начальном этапе выбрать страховые продукты, имеющие приоритетные положения на рынке в данное время.

Здесь необходимо не просто проанализировать сущность услуг, обусловить основные черты, но определить пути реализации на рынке сбыта. Исследовать материал так, чтобы составить конкуренцию другим аналогичным компаниям.

Вторым пунктом является определение объёма сбыта продукции, динамика. Здесь необходимо рассчитать предполагаемый размер сбыта продукции. То есть показатель за месяц/неделю продаваемого «товара». Это исчисляется анализом стоимости аналогичных продуктов, предоставляемых конкурентными фирмами.

Далее нужно выделить преимущества и недостатки фирмы. Это осуществляется для объективного видения ситуации, которая впоследствии поможет выделиться среди конкурентов, поможет проводить регулярные меры по улучшению деятельности компании.

И в конце, нужно рассчитать капитал. Около половины суммы пойдёт на рекламу, а все остальные вклады на документацию, наём сотрудников, аренду, оборудование помещения (ремонт, закупка мебели и прочее) и выделить средства на минимизацию ошибок или других обстоятельств.

Ошибки в работе

Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов и рынка в целом.

Не имея полной картины, теряется время, клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. Существенным является владение общей информации, чтобы определить аспекты продукта.

К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход.

Имеют место следующие ошибки:

• Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
• Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование клиента в любое время. Когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
• Не понимание методики андеррайтинга.
• Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
• Недоскональное ознакомление договора страхования.
• Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.

Все эти ошибки не только уменьшают авторитет фирмы, влияют на доход, но и могут привести к банкротству.

Как не обанкротиться из-за ошибки

Никто не защищён от банкротства, поэтому корректного ответа на этот вопрос нет. Особенно на практике многое зависит от опытности и видения структуры страхового рынка.

Но можно и минимизировать риск банкротства приняв следующие меры:

• Желательно перестраховаться у государственных организаций или у иностранных страховщиков (с лицензией, разрешающей производить деятельность в России).
• Направить деятельность в наиболее выгодные или популярные варианты, исключающие обесценивание/крах.
• Иметь прямые договора/сделки со страховыми фирмами.
• Собрать штат широко специализированных сотрудников, которые будут мониторить и регулировать направления на страховом рынке.

Это работа для людей с тонким пониманием психологии человека. Специалист должен хорошо понимать структуру своей деятельности, иметь подход к клиенту. Ведь брокер выступает посредником, в его обязанности входит консультация на всех этапах производства.

Планирование страхового бизнеса

При нестабильной рыночной экономике, а также быстроменяющихся условиях жизни в целом все больше людей и организаций прибегают к услугам страховых агентов. Поэтому страховой бизнес можно с уверенностью назвать прибыльным делом.

Однако, важно понимать, что данный вид деятельности потребует от вас или вашего партнера специального образования и опыта работы в сфере страхования, больших капиталовложений и временных затрат (только на получение лицензии может уйти год). Сложностей и нюансов в страховом деле много, но это не повод отказываться от этой бизнес-идеи. Большинство проблем организации такого бизнеса можно решить при грамотном составлении бизнес-плана страховой компании.

Отзыв на бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента

Проработав несколько лет страховым агентом, я все-таки решилась на создание своей компании. Несмотря на то, что всю структуру дела знаю изнутри, при составлении собственной финансовой модели столкнулась с рядом проблем. Одна из них – проведение грамотных расчетов для привлечения сторонних капиталовложений. Готовый бизнес-план страховой компании от План Про позволил решить мне эту проблему в короткие сроки. Ясная, прозрачная бюджетная структура, анализ срока окупаемости, представленные в бизнес-плане, помогли мне найти внешних инвесторов (5 млн. руб.), организовать свое дело и получать чистый месячный доход в размере 420 000 руб.

Цветаева В.А. Генеральный директор СК «Гарантия», Орловская область.

Разработка бизнес-плана для страховой организации

Особенности построения бизнес-плана продаж страховых услуг

Рынок услуг страхования в России не так велик, однако в этом его опасность: составить конкуренцию фирмам, давно себя зарекомендовавшим, крайне сложно. А если еще учесть, что спектр предлагаемых услуг у вас будет примерно одинаковым, то основная задача бизнес-плана страховой компании состоит в разработке уникального торгового предложения и способах построения положительной репутации.

Особенностью данного бизнеса является крупный начальный капитал. Основными первоначальными расходами будут затраты на юридическое оформление проекта, получение лицензий и пр.

Окупаемость данного предприятия зависит от многих факторов, например, удачно проработанная целевая аудитория и выбранный спектр услуг, регион, где расположена компания и прочее. Поэтому чтобы не стать жертвой инвестиционных ловушек, лучше рассчитать свой бюджет и спрогнозировать доход еще на стадии разработки бизнес-плана страхового агента. Это поможет избежать рисков и в перспективе получать достойный доход.

Основные вопросы бизнес-плана страховой компании

Любое начинание нуждается в планирование, и страховой бизнес не исключение. Для того чтобы сформулировать эффективную экономическую модель предприятия необходимо детально рассмотреть ряд ключевых вопросов. В бизнес-плане страхового агента мы разберем:

— состояние рынка и соответствующий маркетинг

— юридическое оформление бизнеса

— капиталовложения

— подбор сотрудников

— бюджет и окупаемость

Анализ состояния рынка и маркетинг

Особенностью бизнес-плана продаж страховых услуг будет факт детального анализа соответствующего рынка в том или ином регионе. То есть важно проследить, какие услуги наиболее востребованы, но на рынке не распространены. Специалисты отмечают, что на сегодняшний день к страховым услугам, пользующимися наибольшим спросом, относятся:

• ОСАГО и КАСКО
• Страхование от имущественных потерь
• Страхование жизни, здоровья и пр.

Так как уровень конкуренции в любом случае будет достаточно высок, то главной задачей бизнес-плана страховой компании будет разработка маркетинговой стратегии. Для начала нужно четко определить свои рыночные преимущества, например, лучшие цены, уникальные предложения и бонусы, индивидуальный подход к клиентам, высококвалифицированные сотрудники и пр.

Однако, все эти составляющие не могут гарантировать вам потока клиентов, а соответственно и дохода. В данном случае крайне необходимо применять целый набор методов раскручивания бизнеса:

• Реклама в СМИ, социальных сетях
• Продвижение сайта
• Распространение листовок
• Практика заключения договоров с организациями, которые получают определенный процент, если предлагают вместе со своими услугами обязательную страховку (банки, автосалоны, крупные торговые компании)
• Практика взаимодействия с государственными и коммерческими предприятиями, которые агитируют своих сотрудников заключить страховой договор, не безвозмездно, разумеется.

Так как расходы на рекламу будут внушительными, их необходимо обязательно включить в бизнес-план страховой организации, иначе можно сделать большие ошибки в расчетах рентабельности вашего дела.

Другое направление — компьютерный клуб. Если вы хотите стартовать в этом проекте, то вам потребуется бизнес-план компьютерного клуба. Что в нем будет? Вариант расчета окупаемости проекта при заданных параметров доходов, расходов, инвестиций и т.д.

Юридическое оформление бизнеса

При составлении бизнес-плана страховой компании необходимо сразу определиться с выбором правовой формы вашей предпринимательской деятельности. Подходящими формами собственности в данном случае будут ООО, ЗАО, ОАО.

В уставных документах фирмы необходимо будет указать все виды предоставляемых услуг.

Должность генерального директора в такого рода бизнесе может занимать только человек с профессиональным образованием. Для подтверждения данного факта вам потребуется: копии паспорта, ИНН, диплома, трудовой книжки.

Существование уставного капитала также придется документально подтвердить.

Кроме того, важно учитывать, что деятельность услуг страхования подлежит обязательному лицензированию. И здесь вам тоже потребуется пакет документов:

• Бизнес-план страховой компании
• Учредительные документы
• Страховые документы

Все вышеизложенные юридические нюансы потребуют немалых затрат, поэтому их учет в бизнес-плане страхового агента обязателен.

Анализ капиталовложений

При формировании расходной части вашего первоначального бюджета в бизнес-плане страховой компании стоит учесть следующие составляющие:

• затраты на юридическое оформление бизнеса, лицензии и соответствующие налоги
• стоимость аренды или приобретения офисного помещения
• затраты на офисную мебель, оргтехнику, канцелярские принадлежности
• заработная плата персонала
• рекламный бюджет
• иные расходы, включая «подушку безопасности»

Общая сумма инвестиций составит примерно 5 — 50 млн. рублей. Важно понимать, что эта цифра примерна и зависит от многих факторов, например, круг оказываемых услуг и масштаб агентства в целом. Наиболее точные показатели вам может предоставить только индивидуальный бизнес-план вашей страховой компании.

Таким образом, все расчеты напрямую связаны с индивидуальной финансовой программой отдельно взятой компании, поэтому сложно точно спрогнозировать конкретные цифры инвестиций. Однако наша фирма может оказать вам помощь в формировании вашего бизнес-проекта. Для этого вы можете скачать готовый бизнес-плана страховой компании по оказанию услуг страхового агента с расчетами. Экономическая модель проекта позволит вам наиболее точно определить размер инвестиций и корректно рассчитать предполагаемую прибыль.

Расчет бюджета страховой организации

В бизнес-план деятельности страхового агента должен быть включен анализ финансовых движений фирмы.

На первоначальном этапе основными статьями расходов будут: юридические издержки, аренда или покупка помещения с соответствующим его обслуживанием, заработная плата работников, рекламные затраты.

Спрогнозировать размер дохода в примере бизнес-плана страховой компании сложно, так как здесь необходимо учитывать многие специфические факторы (спрос на страховку в том или ином регионе, масштаб организации и пр.).

Подбор сотрудников

Штат фирмы можно условно поделить на две группы: офисные менеджеры и непосредственно страховые агенты.

При составлении бизнес-плана страховой компании важно точно сформулировать требования к страховым агентам. Это должны быть люди обязательно с высшим профессиональным образованием и желательно с опытом работы. Однако не исключен вариант принятия на работу новичков с перспективой обучения.

Заработная плата может быть как фиксированной, так и сдельной. Специалисты советую комбинировать эти варианты, что станет дополнительным стимулом для сотрудников.

Количество сотрудников будет варьироваться в зависимости от масштабов планируемой компании.

Расчеты окупаемости бизнеса

Организация предоставления услуг страхового агента – дело, требующее больших капиталовложений, поэтому бизнес-план страховой компании должен иметь расчет сроков окупаемости.

Прогнозирование выручки от страховой деятельности, которая за ххх период составит ххх тыс. руб. осуществляется с учетом всех индивидуальных особенностей компании (масштаб, предоставляемые услуги, маркетинг и пр.). Однако, приблизительную цифру можно рассчитать, исходя из среднестатистических цен на страховые услуги по России, которые за период ххх составили xxx руб.

Средний срок окупаемости вашего бизнеса составит примерно 3 — 5 лет.

Отметим, что составленный именно для вас бизнес-план страхового агента будет точно учитывать все особенности и реальные показатели вашей компании, что позволит рассчитать бюджет и рентабельность всего предприятия.

Скачайте готовый бизнес-план страховой компании с финансовыми расчетами и финансовой моделью Excel

Таким образом, работа в сфере страхования связана с определёнными инвестиционными рисками, которые важно избежать на стадии планирования деятельности. Грамотная разработка бизнес-плана позволит вам детально рассмотреть экономические особенности, правильно подготовить расчеты, определиться с правовыми вопросами.

Чтобы сэкономить свои силы и время, вы можете скачать образец готового бизнес-плана страховой компании с расчетами. Финансовая модель, представленная в образце, поможет вам лучше сориентироваться в своем проекта, построить свою финансовую модель. Кроме того, мы предлагаем разработать для вас индивидуальный бизнес-план «под ключ» с учетом особенностей именно вашей компании.

Страховой бизнес – сложное, но очень перспективное и прибыльное дело. Грамотная разработка бизнес-плана страховой организации – гарантия безопасности и успеха вашей деятельности.