Бизнес план открытия точки продаж страховой компании

1. Краткий инвестиционный меморандум

Этот бизнес требует серьезных вложений, определенных знаний и быстро не окупается.

Во-первых, стоит учесть, что уставный капитал должен составлять минимум 200 миллионов рублей (если компания занимается универсальным видом страхования, кроме страхования жизни). Для страховых компаний, предоставляющих услуги медицинского страхования (в том числе страхование жизни) — 240 миллионов рублей. Перестраховочные компании должны иметь уставной капитал 480 миллионов рублей. Так как не у многих начинающих предпринимателей имеется такая сумма, то требуется привлечение инвесторов, либо вложения должны осуществлять несколько учредителей.

Во-вторых, руководитель компании должен соответствовать определенным требованиям.

В-третьих, регистрация бизнеса может занимать до 12 месяцев с учетом получения различных разрешений и лицензий, поэтому начать реализовывать идею сразу не получится.

В-четвертых, следует проанализировать нишу рынка в регионе, в котором планируется открыть бизнес. Возможно, есть спрос и не хватает предложений на определенную нишу страхования и будет актуально начать деятельность именно с этой категории.

Сумма первоначальных инвестиций — 201 205 500 рублей;

Ежемесячная прибыль — 9 500 000 рублей;

Срок окупаемости — 23 месяцев;

Точка безубыточности — 2 месяца;

Рентабельность продаж — 70%.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Офис страховой компании должен быть презентабельным и большим. Наименьшая общая площадь должна составлять 60 м2 с отдельными кабинетами для директора, бухгалтера и юриста, менеджеров и страховых агентов. Кабинет страховых агентов должен быть обустроен так, чтобы в нем было комфортно располагаться как самим сотрудникам, так и клиентам, пришедшим в офис.

Страховая компания может находиться как в деловом центре, так и в отдельно стоящем здании, желательно в центре города с небольшой парковкой для клиентов.

Режим работы офиса будет в будние дни с 9.00 до 18.00 с перерывом на обед.

В рассматриваемом бизнес-плане страховое агентство будет осуществлять услуги по страхованию имущества и страхованию ответственности. Страхование имущества включает в себя страхование утраты, ущерба либо разрушения любого вида собственности как физических, так и юридических лиц. Таким образом, наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев: пожар, грабеж, разбой, кража, незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол), повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации. Такие виды страхования зачастую являются обязательным условием при получении кредитов в банках.

Страхование ответственности — это вид страхования, при котором покрывается ущерб третьему лицу. При помощи данной услуги можно застраховать: кредиты, ответственность владельцев транспортных средств, профессиональную ответственность (врача, аудитора, нотариуса, адвоката). Страхование ответственности может быть, как добровольным, так и обязательным. Примером обязательного страхования ответственности является полис ОСАГО, который должны иметь все автомобилисты, поэтому спрос на такую услугу будет всегда.

3. Описание рынка сбыта

Целевой аудиторией рассматриваемой страховой компании будут лица, обладающие тем или иным имуществом. К таким лицам относятся:

  • Физические лица старше 18 лет. 80% людей данной категории будут в возрасте от 30 до 65 лет, так как именно в этом возрасте люди обладают максимальным количеством движимого и недвижимого имущества. Также в большинстве своем это будут люди с доходами от среднего и выше.
  • Юридические лица — компании, имеющие в основных средствах имущество, которое необходимо для деятельности. К примеру, транспортные, строительные компании.

Классифицировать рынок сбыта можно также по виду имущества. Так, если транспорт застрахован практически у 100% населения (так как является обязательным видом страхования), то, согласно статистике, в России только 15% частных домов застрахованы от каких-либо разрушений. Это очень небольшой процент в сравнении с некоторыми европейскими странами, где доля застрахованных домов составляет 80%. Поэтому рынку страховых услуг в России есть куда расти, и потенциальный рынок сбыта достаточно большой.

Преимущества и недостатки страховой компании показаны в таблице:

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

  • Большой рынок сбыта;
  • Высокая ежемесячная прибыль;
  • Большие инвестиционные затраты;
  • Нехватка квалифицированного персонала;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

  • Открытие доп. офисов;
  • Продажа полисов через Интернет;
  • Высокая конкуренция на рынке;
  • Отсутствие платежеспособности у населения
  • Риск банкротства из—за увеличения страховых выплат
  • Высокие риски мошенничества с выплатами
  • Неправильная оценка рисков

4. Продажи и маркетинг

Для того чтобы потенциальные клиенты узнали о страховой компании и выбрали из числа других страховых необходимо провести масштабную маркетинговую кампанию.

Во-первых, необходима активная работа со СМИ — местное телевидение, радио, газеты. Помимо рекламных роликов можно провести рекламное интервью, рассказывая не только о самой страховой компании, но и о деятельности всех страховых, чем они могут быть полезны, и об уникальных продуктах.

Во-вторых, важную роль в продвижении будет занимать Интернет. Для этого необходимо создать сайт, который будет удобен для пользователей. Для его продвижения необходимо подключить такие сервисы как Директ и контекстная реклама, для того чтобы поднять сайт в поиске и появляться у пользователей с похожими запросами.

В-третьих, маркетинговая компания страховой компании может включать рекламу на городских билбордах и участие в качестве спонсора на различных мероприятиях.

В-четвертых, необходимо выстроить систему скидок и бонусов для клиентов. Особенно важно запустить различные акции в первые месяцы работы, для того чтобы можно было набрать клиентскую базу.

5. План производства

  • Для работы страховой компании необходимо пройти этап регистрации бизнеса, который включает в себя регистрацию в налоговых органах. ОКВЭД должен быть из группы 66.2 (Деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения).
  • Далее документы должны направиться в Банк России для получения лицензии, выдача которой возможна только после внесения и обеспечения 100% уставного капитала в размере минимум 200 миллионов рублей. Банк России должен издать приказ и внести страховую компанию в Единый государственный реестр субъектов страхового дела, после чего страховая организация приобретает право на осуществление страховой деятельности.
  • Необходимо подобрать комфортное для сотрудников и клиентов помещение, сделать ремонт, получить разрешения от СНиП и МЧС.
  • Закупить мебель, технику, канцелярские принадлежности и программные обеспечения для персонала.
  • Запустить работу сайта, рекламы и начать продажи.

6. Организационная структура

В штате страховой компании должен быть квалифицированный персонал, который разбирается в специфике работы страховых компаний в той отрасли, за которую отвечает. Заработанная плата персонала состоит из оклада, а для отдела продаж (менеджеры, страховые агенты, директор), предусмотрены премии в виде процентов с продаж.

Директор занимается общим руководством компании, согласно законодательству, обязан иметь высшее экономическое (финансовое) образование и стаж работы в области страхования или финансов от двух лет.

Бухгалтер и юрист отвечают за внутреннюю и внешнюю документацию и ее грамотное составление в соответствии с законодательством, отчетность и судебные процессы.

Страховой агент — сотрудник, непосредственно с которым общаются клиенты, который занимается заключением договоров страхования и выдачей страховых листов. В последующем можно нанять дополнительно удаленных страховых агентов, которые заключают агентский договор с несколькими страховыми компаниями.

Менеджер по продажам ведет поиск новых клиентов, в основном в секторе В2В. Основными обязанностями будут обзвон клиентской базы, включая «холодные» продажи, проведение презентаций и ведение реестра дебиторской задолженности.

Обеспечивать текущую работу офиса будет офис-менеджер.

Постоянные расходы Оклад Количество сотрудников Сумма
Директор 45 000 1 45 000
Бухгалтер 40 000 1 40 000
Страховой агент 25 000 2 50 000
Менеджер по продажам 20 000 2 40 000
Офис- менеджер 23 000 1 23 000
Юрист 35 000 1 35 000
Итого ФОТ

233 000

Полный расчет ФОТ на 24 месяца с учетом премиальной части и страховых взносов представлен в финансовой модели.

7. Финансовый план

Инвестиционные затраты на открытие данного бизнеса составляют 201 205 500 рублей.

Полный перечень инвестиций на открытие страховой компании представлен в таблице:

Инвестиции на открытие

Взнос в УК

200 000 000

Регистрация, включая получение всех разрешений

300 000

Ремонт

350 000

Аренда во время ремонта

80 000

Рекламные материалы

120 000

Закупка оборудования

295 500

Закупка программных обеспечений

30 000

Прочее

30 000

Итого

201 205 500

Основными инвестиционными затратами будет вложение в уставный капитал, который необходимо погасить в первый месяц после регистрации. Уставный капитал страховой организации обеспечивает финансовую устойчивость компании.

Также важными затратами будут регистрация и получение лицензии, разрешений, так как этого требует законодательство. До получения лицензии осуществлять деятельность запрещается, поэтому излишняя экономия на данном этапе может затянуть запуск проекта на неопределенные сроки. К другим инвестициям относятся ремонт, покупка оборудования, аренда во время ремонта — все то, без чего офис не сможет начать работу. Также необходимо вложиться в рекламу, чтобы с первых месяцев обеспечить поток клиентов.

Основными ежемесячными расходами будут фонд оплаты труда и выплаты по страховым возмещениям. Всегда есть риск, что выплат будет больше, чем планировалось, и нужно будет использовать резервный фонд. Также в ежемесячные расходы включается упущенная выгода по вложениям в уставный капитал, которая считается по ставке рефинансирования. Полный перечень ежемесячных расходов представлен в таблице:

Ежемесячные затраты

ФОТ (включая отчисления)

478 038

Аренда (80 кв.м.)

80 000

Амортизация

0

Реклама

60 000

Расходы на возмещение

13 472 188

Упущенная выгода

1 333 333

Непредвиденные расходы

30 000

Итого

15 453 559

План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса предсавлен в финансовой модели.

8. Факторы риска

В данной сфере бизнеса существует множество рисков. Выделим несколько основных, каждый из которых по отдельности способен принести компании существенный убыток, и даже привести к банкротству.

Первый из рисков — это неправильная оценка вероятности выплаты по страховому случаю и, как следствие, превышение доли выплаты над долей вознаграждения.

Второй риск, также связанный с первым, это мошенничество со страховыми выплатами. Данные риски минимизируются путём найма квалифицированного персонала, в том числе службы безопасности (для пресечения случаев мошенничества внутри компании) и юридического отдела, который сможет отстаивать интересы организации.

Ещё одним риском являются возможные изменения законодательства, такие как изменения к требованиям уставного капитала страховых компаний, порядка оформления документов, отзывов лицензий и т.д. Регулярный мониторинг и оценка законопроектов позволит минимизировать данный риск, а именно вовремя подготовится к возможным изменениям.

Скачать эту статью в PDF

Скачать финансовую модель

Финансовая модель страховой компании

Бизнес-планирование по открытию новой точки продаж

Страховая компания, которая позиционируя себя как розничную структуру, аналогично розничному банку работает с множеством физических лиц, должна иметь разветвленную сеть филиалов, агентств и дополнительных офисов, и точек продаж. Естественно, что для страховых компаний это очень перспективно, так как только рынок страхования физических лиц дает стабильность страховому портфелю и одновременное развитие многих других, не связанных друг с другом страховых продуктов.

Точка продаж — это обозначение присутствия компании (постоянное представительство) посредством продаж страховых услуг на территории, принадлежащей другому юридическому лицу. Это может быть, банк, туристическая компания, автосалон, супермаркет, салон сотовой связи и рабочее место рядом с ОВИРом, ГИБДД, и т.п.

Рекламная поддержка продаж страховых продуктов необходима на любом этапе, но особенно при создании нового продукта или при открытии новой точки продаж.

Цель разработки бизнес-плана — спланировать хозяйственную деятельность точки продаж на ближайший и отдалённый периоды и соответствии с потребностями рынка и возможностями получения необходимых ресурсов.

Рассмотрим этапы бизнес-плана и разработки технологии продаж при открытии новой точки продаж страховых услуг.

  • а) Резюме.
  • б) Описание услуги.
  • в) Исследование и анализ рынка.
  • г) План маркетинга.
  • д) Организационный план.
  • е) Финансовый план.

Резюме. В век инноваций и новых технологий люди дорожат самым ценным, что у них есть. И сегодня вполне разумно пользоваться услугами страхования. За данным пакетом услуг, вы можете обратиться в давно известную компанию «Ингосстрах» в Москве, которая работает на международном и внутреннем рынке с 1947 года.

ОСАО «ИНГОССТРАХ» открыла новую точку продаж по адресу: г. Москва Пресненская набережная, д. 2 в самом «сердце» Делового Центра «Москва-Сити», выход из станции метро «Выставочная» организован непосредственно внутрь комплекса.

В 2014 году «Иногсстрах» и «Рубин-Москва» подписали договор о сотрудничестве в рамках системы «Взаимотруд». Новая точка продаж расположена на оживленной местности. Не являясь приграничной, она будет ориентирована на предложение широкого спектра страховых продуктов: добровольное страхование автотранспортных средств, страхование грузов, страхование имущества физических лиц, добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, добровольное медицинское страхование, страхование сельскохозяйственных животных, комплексное ипотечное страхование и другие. Также здесь можно будет приобрести продукты — рейдеры к основным страховым продуктам СК «Ингосстрах»: «Ремень безопасности», «АГО-Миллион», «Автоаптечка», «Зеленая карта».

Организация места работы страхового агента на точке выполнена в четком соответствии с корпоративными нормами двух компаний (визуализация точек продаж, обслуживание 24 часа в сутки, оперативное заполнение документов и консультация) Вы также, при желании, можете вызвать консультанта в удобное для вас место для оформления полиса.

ОСАО «ИНГОССТРАХ» — один из признанных лидеров среди страховых компаний России. Более чем полувековой опыт деятельности, высокая финансовая устойчивость и профессиональные кадры обеспечивают надежную защиту и высокую репутацию среди клиентов и партнеров. Признанный более чем в 130 странах мира. Страховой полис «Ингосстрах»- это надежная гарантия от любых неожиданностей. Стратегия деятельности нашей компании — предоставление широкого спектра страховых услуг на уровне мировых стандартов. Мы рады приветствовать вас в новой точке продаж.

Высокие темпы роста компании на протяжении последних шести лет значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. Среднегодовой прирост страховой премии за последние пять лет 68 %, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. «Ингосстрах» ежегодно укрепляет позиции на рынке России. Стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков. Приоритетные цели открытия новой точки продаж: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «Ингосстрах» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания.

Таблица 4 — Стратегия развития СК «Ингосстрах»

Наименование показателя

2012 год

2013 год

1

Объем страховых премий, тыс. руб., в то числе

6 678 755

9 127 500

1.1

Личное

925 000

1 260 000

1.2

Имущественное

4 600 000

6 200 000

1.3

Ответственное

185 000

300 000

1.4

Обязательное

968 755

1 367 500

В таблице 4 приведены результаты деятельности компании в 2012,2013 годах. по данным таблицы видно, что предполагается постоянный рост примерно на 30 % ежегодно.

Наши предложения юридическим лицам:

  • 1. Страхование имущества;
  • 2. Страхование транспорта;
  • 3. Страхование перевозок и грузов;
  • 4. Страхование гражданской ответственности предприятия;
  • 5. Страхование от вынужденного перерыва в производстве;
  • 6. Страхование лизинговых и кредитных операций;
  • 7. Страхование строительно-монтажных работ;
  • 8. Страхование сельскохозяйственных рисков;
  • 9. Страхование опасных производственных объектов;
  • 10. Страхование персонала от несчастных случаев и болезней;
  • 11. Страхование жизни;
  • 12. Дополнительное пенсионное страхование;
  • 13. Добровольное медицинское страхование.
  • 14. Страхование сотрудников, выезжающих в командировки за рубеж, по России и странам СНГ.
  • 15. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

И многие другие виды, в зависимости от профиля предприятия, организации.

Исследование рынка сбыта. Услуги СК «Ингосстрах» востребованы в разных районах Москвы. Для удобства клиентов предлагается открыть точку продаж у метро Новокузнецкая. Были проведены небольшие маркетинговые исследования рынка страхования и его посредников в ЗАО. В исследованиях приняли участие как юридические, так и физические лица. Физическим лицам была предложена небольшая анкета с целью поиска необходимой информации. Юридические лица были опрошены представителями компании лично. Проведенные исследования показали, что данные услуги будут востребованы. Юридические и физические лица заинтересованы в открытии точки продаж, поэтому всячески будут содействовать реализации данного проекта.

План-стандарт продаж страховых продуктов:

  • 1. Объем продаж (выручка) — 7 500 000 руб.
  • 2. Основные конкуренты — Росгосстрах.
  • 3. Затраты на оплату труда, численность — 8 человек. 3 420 000 руб.

Менеджер (1)

Страховой агент (3)

Андеррайтер (1)

Урегулирование убытков (1)

Охранник (1)

Уборщица (1)

25000 руб.

38000 руб.

69000 руб.

46000 руб.

19000 руб.

12000 руб.

  • 4. Затраты на приобретение основных средств — 498 000руб.
  • 5. Затраты на деятельность общие — 1 387 000 руб.
  • 6. Прибыль- 7 500 000-1 387 000 =6 113 000 руб.
  • 7. Сумма налогов — 6 113 000 * 20 /100= 1 222 600 руб.
  • 8. Чистая прибыль — 6 113 000-1 222 600 =4 890 400 руб.
  • 9. Рентабельность — 6 113 000 /1 387 000 *100=44 %
  • 10. Срок окупаемости вложенных средств — 0,7 года.

Предполагается оказывать самые востребованные услуги страхования в районе метро Выставочная. Для этого проведены некоторые исследования деятельности Московского филиала.

Таблица 5. Объем страховых премий в тыс. руб.

Наши показатели

2010

2011

2012

2013

2014

Объем страховых премий

789

853

950

1 300 000

1 600 000

Из таблицы мы видим, что СК «ИНГОССТРАХ» предполагает развитие бизнеса, в том числе за счет открытия новой точки продаж.

Предположим, что доход точки продаж по адресу: г. Москва, Пресненская набережная, д. 2 в самом «сердце» Делового Центра «Москва-Сити», составит в 2015 году 0,7 от общего дохода в 2012 году.

950 * 0,007 =6 650 000 руб. в год.

Тарифные ставки на различные виды услуг зависят от многих факторов, поэтому СК «ИГОССТРАХ» рассчитало среднюю стоимость одного предполагаемого полиса 9600 руб.

Оценим рынок сбыта и рассчитаем возможную выручку точки продаж.

Таблица 6. Оценка рынка точки продаж

№ п/п

Наименование услуги

Средняя стоимость продаваемого полиса руб.

Реальный объем продаж

Месяц

Год

Шт.

Руб.

Шт.

Руб.

1

Страхование

9600

54

518400

648

74649600

Преимущество точки продаж будут:

  • 1. Индивидуальный подход к клиенту;
  • 2. Гибкая политика цен;
  • 3. Высокая квалификация сотрудников;
  • 4. Хороший сервис.

План маркетинга. Детально раскрывает политику компании в области торговли и обслуживания, цен, рекламную стратегию, что позволяет достигнуть планируемых объёмов продаж и занять соответствующее место на рынке.

Для установления цены используют структуру тарифных ставок по специализированным видам страхования для филиалов ОАО «ИНГОССТРАХ».

Оказание услуг будет осуществляться с жителями и с организациями города Москвы. При необходимости возможен выезд агентов на место квартиры либо организации.

Реклама точки продаж и оказываемых её услуг будет осуществляться через телефонные трубки.

Реклама точки продаж и оказываемых её услуг будет осуществляться через местные СМИ, радио, газеты и т.д.

Таблица 8. Наиболее эффективные типы рекламы, применяемые для привлечения новых клиентов

Вид рекламы

Доля респондентов назвавших данный вид рекламы эффективным

Радио

Телевиденье

Вывески

  • 35
  • 50
  • 15

Итого:

100

Затраты на рекламную компанию составляет 136 тыс. руб.

Организационный план. Для ведения деятельности будет арендовано помещение в 5 м 2. Арендная плата составит в год 300 тыс. руб. и будет включать оплату площади, коммунальных услуг, электроэнергии, вызова мусора.

Аренда оплачивается за три месяца вперед 75 тыс. руб. Ремонт помещения не требуется, оно пригодно для деятельности.

Так же для ведения деятельности в точке продаж необходима рабочая сила. По предварительным расчетам в данной точке продаж будет в год продаваться 648 полисов. Норма на одного агента составляет в среднем 5 полиса в день. По норме достаточно одного агента, но точка продаж будет работать 12 часов в день, предполагаются выезды агента на место. Поэтому нанято будет три агента.

Всего затраты на оплату труда составят 3 420 000 руб.

Точка продаж будет работать с 9-00 до 21-00 без перерывов.

Выходной день — воскресенье.

График работы агентов — посменный.

Торговая точка в торговом центре также привлекает повышенное внимание потребителей — он выделяется на фоне сливающихся в один цветной поток вывесок.

Если компания хочет обратить на себя внимание, повысить эффективность рекламных компаний и престиж своей компании, обязательно надо задуматься над открытием точки продаж. Это очень действительный инструмент, который поможет компании добиться своих целей с минимальными материальными затратами и максимальной отдачей.

Управление науки и образования Липецкой области

Государственное областное бюджетное

профессиональное образовательное учреждение

«Грязинский технический колледж»

Специальность 38.02.02 Страховое дело (имущественное)

МЕТОДИЧЕСКОЕ  ПОСОБИЕ

к циклу практических занятий

по МДК 01.02 Прямые продажи страховых продуктов (имущественных отношений)

ПМ 01 Реализация различных технологий розничных продаж страховых продуктов

Раздел 1. Бизнес-план открытия точки розничных продаж

                                                                  Выполнила:

                                                        преподаватель спецдисциплин

                                                        Петрова Светлана Николаевна

                                                   Рассмотрены и утверждены на

                                                   заседании цикловой комиссии

                                                   общепрофессиональных дисциплин

                                                   «______»______________2016 г.

                                            Председатель комиссии                С.Н.Петрова

2016 год

Методическое пособие рекомендовано для использования в учебном процессе. Предназначено для студентов, обучающихся по специальности 38.02.02 Страховое дело (имущественное). Также может служить помощью преподавателю для подготовки к занятиям по вопросам бизнес-планирования в страховой деятельности.

Составитель:        С.Н.Петрова – преподаватель спецдисциплин, профессоинальных модулей  

Аннотация

В данном пособии предлагается короткое, но содержательное изложение теоретических основ бизнес-планирования, сопровождающееся практическими примерами. Такое представление способствует  лучшему усвоению изучаемой дисциплины, развивает логическое мышление, умение анализировать, позволяет осознать практическую применимость изучаемой тематики.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………….3

СТРУКТУРА И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ

РАЗРАБОТКИ  БИЗНЕС-  ПЛАНА………………………. 4

1.Общие сведения

      2. Структура бизнес-плана

         3. Последовательность разработки  бизнес-плана

      4. Приложения к бизнес-плану

        ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………35

        СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ         ЛИТЕРАТУРЫ………..36

Введение

Организация предпринимательской деятельности в условиях рыночной экономики, как показала мировая практика, становится надежным делом только тогда, когда у ее истоков находится бизнес-план, являющийся основой для оценки перспективности вновь создаваемых предприятий или намеченных для реализации проектов выпуска новой  продукции, а также для мероприятий при реконструкции предприятий с сохранением или с изменением их функций, при антикризисном управлении, приватизации и т.д.

Бизнес — экономическая деятельность, направленная на получение прибыли; целью любого бизнеса является прибыль. Точнее говоря, бизнес – это экономическая деятельность субъекта в условиях рыночной экономики, нацеленная на получение прибыли путем создания и реализации определенной продукции или услуг.

Программа МДК 01.02 предусматривает изучение не только теоретических основ сущности бизнес-плана и его важности  в деятельности современного предприятия, но и составления, разработки бизнес-плана на примере конкретной организации. Помочь студенту в осуществлении практического подхода при изучении раздела 1. Бизнес-план открытия точки розничных продаж и является целью данных  методических  рекомендаций.

Теоретическая часть  включает: понятие бизнес-плана, его функции, основные этапы бизнес-планирования. Подробна рассмотрена структура бизнес-плана, которая не является жестко регламентированной как в России так и  за рубежом, поэтому она  представлена с учетом российской и зарубежной практики.

Но подчас многих предпринимателей ставит в тупик чисто техническая сторона разработки бизнес-плана. Планы часто получаются слишком концептуальными и неорганизованными и разработчики планов не знают, как правильно структурировать материал.

 Практическая часть построена с обобщением опыта различных  специалистов в области бизнес-планирования. Приобретая навыки в составлении бизнес-плана, студенты должны уметь использовать  имеющийся базовый запас знаний по различным дисциплинам: экономика организации, маркетинг, менеджмент, бухгалтерский учет, финансы, внешнеэкономическая деятельность предприятия, налогообложение, стратегический менеджмент.

Представленные методические  рекомендации являются  определенным источником, систематизирующим труды разных авторов в области бизнес-планирования. В данной работе изложены особенности разработки каждого из разделов бизнес-плана сопровождающиеся примерами.

Представленные  методические рекомендации могут быть использованы как студентами, так и начинающими преподавателями, лицами, интересующимися данной сферой деятельности.  

СТРУКТУРА И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ РАЗРАБОТКИ БИЗНЕС-ПЛАНА

  1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ

Каждый предприниматель, начиная свою деятельность, должен ясно представлять потребность на перспективу в финансовых, материальных, трудовых и интеллектуальных ресурсах, источники их получения, а также уметь четко рассчитать эффективность использования ресурсов в процессе работы фирмы.

В рыночной экономике предприниматели не смогут добиться стабильного успеха, если не будут четко и эффективно планировать свою деятельность, постоянно собирать и аккумулировать информацию как о состоянии целевых рынков, положении на них конкурентов, так и о собственных перспективах и возможностях.

При всем многообразии форм предпринимательства существуют ключевые положения, применимые практически во всех областях коммерческой деятельности и для разных фирм, но необходимые для того, чтобы своевременно подготовиться и обойти потенциальные трудности и опасности, тем самым уменьшить риск в достижении поставленных целей.

Важной задачей является проблема привлечения инвестиций, в том числе и зарубежных, в действующие и развивающиеся предприятия. Для этого необходимо аргументировать и обосновать оформление проектов (предложений), требующих инвестиций. Для этих и некоторых других целей применяется бизнес-план.

В рыночной экономике бизнес-план является рабочим инструментом, используемым во всех сферах предпринимательства. Бизнес-план описывает процесс функционирования фирмы, показывает, каким образом ее руководители собираются достичь свои цели и задачи, в первую очередь повышения прибыльности работы. Хорошо разработанный бизнес-план помогает фирме расти, завоевывать новые позиции на рынке, где она функционирует, составлять перспективные планы своего развития.

Бизнес-план является постоянным документом; он систематически обновляется, в него вносятся изменения, связанные как с переменами, происходящими внутри фирмы, так и на рынке, где действует фирма.

В связи с тем, что бизнес-план представляет собой результат исследований и организационной работы, имеющей целью изучение конкретного направления деятельности фирмы (продукта или услуг) на определенном рынке и в сложившихся организационно-экономических условиях, он опирается на:

  • конкретный проект производства определенного товара (услуг) — создание нового типа изделий или оказание новых услуг (особенности удовлетворения потребностей и т.д.) ;
  • всесторонний анализ производственно-хозяйственной и коммерческой деятельности организации, целью которой является выделение ее сильных и слабых сторон, специфики и отличий от других аналогичных фирм;
  • изучение конкретных финансовых, технико-экономических и организационных механизмов, используемых в экономике для реализации конкретных задач.

Ключ к созданию эффективного бизнес-плана – четкое аргументирование своих целей и подкрепление заявлений конкретными примерами. В качестве аргументов необходимо использовать статистические данные, различного рода исследования. Если вы утверждаете, что объем рынка вырастет в следующем году на 20 %, вам следует предоставить результаты маркетингового исследования или статистические данные о темпах роста рынка в последние несколько лет.

Необходимо помнить о том, что бизнес-план должен быть живым и интересным.

На этапе аналитических работ особенно важно, точно определить масштабы будущего проекта, т.е. величину планируемого выпуска или количественные параметры деятельности в сфере услуг. Причина очевидна: от масштаба будущей деятельности на вновь создаваемом производственном объекте будут зависеть не только потребности в инвестициях, но и величина затрат на производство  продукции, поскольку некоторые виды затрат меняются строго пропорционально объемам производства, а другие зависят от них хоть и в меньшей степени, но не настолько, чтобы этим можно было пренебречь без опасности получить неверный результат оценки приемлемости инвестиций.

Итак, вы решили написать бизнес-план. Естественно, успешно выполнить эту задачу вы сможете, если будете иметь представление о приблизительном объеме бизнес-плана. Более того, любой документ психологически проще писать, зная, сколько страниц текста от вас потребуется, и какие вопросы должны быть освещены.

2. СТРУКТУРА БИЗНЕС-ПЛАНА

Структура бизнес-плана не является жестко регламентированной как в России, так и за рубежом. Схемы систематизации разделов бизнес-плана, используемые в российской и зарубежной практике, по сути своей одинаковы и могут различаться только по форме представления и расположению частей.

 Рекомендуется следующая последовательность разделов бизнес-плана:

  • меморандум о конфиденциальности;
  • резюме;
  • описание отрасли;
  • характеристика предприятия;
  • описание  продукции (услуг);
  • анализ конкурентоспособности и выбор конкурентной позиции;
  • маркетинговый план;
  • организационный план;
  • производственный план;
  • финансовый план;
  • анализ рисков (анализ чувствительности) проекта;
  • приложения.
  1. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ РАЗРАБОТКИ

БИЗНЕС-ПЛАНА

Рассмотрим подробнее содержание каждого раздела бизнес-плана, который сопровождается соответствующей инструкционной картой практической работы по дисциплине.

  1. ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ

Бизнес-план начинается с титульного листа, который в общем случае включает следующие атрибуты:

  • Название вашей компании и/или название проекта.
  • Место подготовки плана;
  • Имена  и адреса учредителей, телефоны;
  • Дата выпуска (обратите внимание на то, чтобы ваш бизнес-план не устаревал)
  • Гриф. Если ваш план предназначен для внутреннего использования, вынесите на первую страницу гриф «Для служебного пользования». Это добавит уважения к вашему документу.

После титульного листа следует оглавление – формулировка разделов плана с указанием страниц и выделением наиболее важных пунктов в соответствии с особенностями конкретного проекта.

 Задание 1. Составьте титульный лист своей фирмы по образцу:

                                                                                                            Пример 

Задание 2. Продумайте содержание бизнес-плана, сформулируйте разделы.

  1. МЕМОРАНДУМ О КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Составляется с целью предупреждения лиц, допускаемых к ознакомлению с бизнес-планом, о конфиденциальности содержащейся в нем информации. Форма соглашения может быть такой:

«Настоящий документ является конфиденциальным и допускается к использованию только лицами и компаниями, имена и названия которых приведены ниже. Документ является собственностью (название вашей компании) и не может распространяться, копироваться или частично воспроизводиться без согласия (название вашей компании). Настоящая копия передана (имя лица/ название компании, которому передается бизнес-план)».

  1. РЕЗЮМЕ

Резюме представляет собой краткое изложение сути проекта. Оно должно быть кратким (1-2) страницы и содержать описание ключевых моментов, которые позволяют лицам, принимающим решение, сформировать свое отношение к предлагаемому проекту.

С этой целью указывают следующие данные:

                         — полное название, адрес;

  • описание предприятия, его специфики;
  • краткие сведения об управленческом персонале;
  • цель составления бизнес-плана;
  • цель предприятия;
  • краткая характеристика конъюнктуры рынка;
  • суть предполагаемого проекта;
  • результаты реализации проекта;
  • факторы риска;
  • совокупная стоимость проекта;

Краткое описание проекта – это, по сути, «бизнес-план в бизнес-плане», и следует его писать только после того, как будет готов основной план. Его назначение – убедить потенциального инвестора еще до прочтения бизнес-плана в верности выбранной вами стратегии бизнеса.

Задание 3. Составить резюме бизнес-плана на основе примера:

Резюме

Бизнес-план посвящен организации фирмы __________ с целью расширения страховой деятельности. Наша фирма обладает высоким потенциалом, ее уставный капитал ________ рублей. Учредителями являются __________________. Представительство располагается по адресу: ________

В нашей организации работает ____ человек, из них квалифицированных специалистов ____, а именно ________ Таким образом наша фирма обладает высоким производительным потенциалом.

Выбор видов страховых услуг объясняется прежде всего наличием опыта в этой области у руководителей фирмы, которые в своей деятельности ориентируются на изучение потребностей и запросов клиента и одной из своих главных задач считает повышение качества сервиса страховых услуг.

Реализация рыночной стратегии организации строится на взаимовыгодном сотрудничестве с клиентами. Это дает стабильный рынок сбыта в соответствии с имеющимся портфелем заказов и заключенными контрактами. Такое сотрудничество может развиваться дальше и предполагает в будущем открытие сети филиалов и соответственно рекламного обеспечения. На рынок нашей фирмой поставляются следующие виды страховых услуг: ___________. Нашей компанией предусмотрен ряд конкурентных стратегий для занятия своего места на рынке. Основными конкурентами являются ___________. Для организации бизнеса и начала деятельности потребуется время – 2 месяца.

Первый этап развития предприятия потребует время равное 1 году, по истечении которого процесс становления филиала закончится, и к этому времени фирма завоюет определенную репутацию, уверенность руководства в успешном развитии дел базируется на том, что предполагаемый уровень спроса на страховые услуги в первый год должен устойчиво повышаться, также подкреплен платежеспособностью и это создает перспективу функционирования в будущем.

Уровень квалифицированного и творческого мастерства специалистов обеспечивает неповторимый образ оказываемым услугам.

Основные показатели деятельности фирмы:

— Объем продаж (выручка) – ________

— Затраты на оплату труда, численность – __________

— Затраты на приобретение основных средств и НМА – _________

— Затраты на деятельность общие –___________

— Сумма налогов – ____________.

— Чистая прибыль – __________

— Рентабельность – ____________

— Срок окупаемости вложенных средств ___________

  1. ОПИСАНИЕ ОТРАСЛИ И ПРЕДПРИЯТИЯ

Описание отрасли и предприятия имеет целью формирование у лиц, принимающих инвестиционные решения, четкого представления о предприятии как объекте инвестирования или возможном партнере при реализации инвестиционного проекта. В этом разделе дается анализ текущего состояния и перспектив развития избранной отрасли бизнеса.

Задание 4. Составьте описание отрасли, используя нижеприведённый образец

Раздел 1.  Описание вида деятельности

Страховое предпринимательство заключается в том, что предприниматель за определенную плату гарантирует страхователю компенсацию возможной потери имущества, ценностей, жизни в результате непредвиденного бедствия. Страхование – особая форма финансово-кредитного предпринимательства. Оно заключается в том, что предприниматель получает страховой взнос, который возвращается только при определенных обстоятельствах. Так как вероятность возникновения таких обстоятельств невелика, то оставшаяся часть взносов образует предпринимательский доход.

Время течет незаметно. Сегодня мы полны сил и энергии, у нас есть планы и финансовые возможности для их реализации. Но проходят дни, месяцы, годы. Мы все так же полны идей, но, к сожалению, у нас уже не хватает здоровья и средств для их осуществления. Почему бы нам не посмотреть вперед и не подумать о будущем? Ведь в нем мы проведем значительную часть оставшейся жизни.

Если вы заинтересованы решить заранее будущие проблемы, то Вам всегда помогут специалисты нашей компании, которые для любого возраста и любых потребностей смогут разработать соответствующие предложения по страхованию жизни и здоровья».

 Страховая компания «_______» — универсальная страховая компания. Компания планирует осуществлять деятельность по __________видам страхования и перестрахованию с использованием 76 различных правил страхования. Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети.

Залогом успеха в данном случае является достижение финансовой стабильности компании и грамотная работа со страхователями. Планируется сформировать  коллектив, состоящий из профессионалов своего дела, отрабатывается политика компании в отношении клиентов. В будущем появятся оригинальные наработки в сфере защиты прав застрахованных, что позволит обеспечить уверенность в будущем нашим застрахованным.

Удобство для клиентов и защита их интересов поставлены во главу угла работы специалистов компании. Обслуживание клиентов будет проводиться как в офисах компании, так и с выездом на место.

Защита интересов клиентов проводится в форме постоянного контроля за исполнением страхового договора, а так же по фактам обращения клиентов в компанию. Опытными экспертами будет проводиться  мониторинг качества страхования, оказываемой нашим клиентам. Специалистами отдела защиты прав застрахованных оперативно рассматриваются жалобы от наших клиентов, принимаются соответствующие меры, при необходимости привлекаются юристы компании для защиты интересов застрахованных в досудебном и судебном порядке.

Страховая компания ________________входит  в состав страховой группы СОАО «ВСК». Этот брэнд – синоним стабильного положения на рынке страховых услуг, что в значительной степени усилило наши позиции.

 Задание 4. Составьте характеристику фирмы, используя нижеприведенный образец

Раздел 2.  Характеристика фирмы

Город ______________ — перспективный город экономического значения.

Фирма «__________» создается с целью организации и развития страховой деятельности.

Страховая компания ________________входит  в состав страховой группы СОАО «ВСК». Этот брэнд – синоним стабильного положения на рынке страховых услуг, что в значительной степени усилило наши позиции

СОАО «ВСК»  ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков. Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы  СОАО «ВСК»  связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания.

Организацию своей страховой деятельности Страховая компания ________________ планирует провести за счет собственных средств, без привлечения инвесторов.

Фирма «___________» предполагается разместить в арендованном помещении площадью ___кв. , располагаемом по адресу: _______________________________

В нашей фирме работают только квалифицированные работники и руководители.

Состав руководителей:        директор — Прокушева М.

      бухгалтер — Затерт В.

Состав персонала: специалисты страхового дела – 3 человека

Наши учредители — коммерческий директор и исполнительный директор — внесли в уставной капитал по _____________. руб. В случае банкротства они отвечают размерами своих вкладов. Оба квалифицированные специалисты в своей области, закончили высшие учебные  заведения. Каждый отвечает за свой проект, возможно привлечение психолога. Мы  можем привлекать по мере необходимости эксперта- оценщика и экспедитора. Считаем, что уже за один год работы наша фирма  приобретет хорошую репутацию.

Интерес покупателя к товару мы рассчитываем привлечь за счет:

  • прямых связей с клиентами;
  • рекламы через компьютерные сети;
  • высшего качества обслуживания, дружеской атмосферы обращения, открытости;
  • личных контактов наших сотрудников.

Перечень предполагаемых услуг:

  • Добровольное страхование автотранспортных средств.
  • Страхование грузов.
  • Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей.
  • Страхование имущества физических лиц.
  • Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.
  • Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.
  • Страхование сельскохозяйственных животных.
  • Комплексное ипотечное страхование.
  • Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемого по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 г. № 263.
  • Страхование предпринимательского риска.

Название фирмы «__________________»дано не случайно: оно отражает наше желание быть лучше всех J

Задание 5. Составьте раздел «Описание продуктов (услуг)»

        Образец

Раздел 3.  Описание услуги

Наши предложения юридическим лицам:

Страхование имущества: зданий и сооружений, производственного оборудования, мебели, вычислительной и оргтехники, инвентаря, принадлежащего предприятию или за которое предприятие несет ответственность;

Страхование транспорта: грузовых и легковых автомобилей, автобусов, специальной и дорожно-строительной техники отечественного и иностранного производства

Страхование перевозок и грузов;

Страхование гражданской ответственности предприятия;

Страхование от вынужденной перерыва в производстве;

Страхование лизинговых, факторинговых и кредитных операций;

Страхование строительно-монтажных работ;

Страхование сельскохозяйственных рисков,

Страхование опасных производственных объектов.

Страхование персонала от несчастных случаев и болезней;

Страхование жизни;

Дополнительное пенсионное страхование;

Добровольное медицинское страхование;

Страхование сотрудников, выезжающих в командировки за рубеж, по России и странам СНГ,

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), а так же другие виды, в зависимости от профиля предприятия, организации.

Дополнительные (Специальные) предложения для финансовых учреждений:

Страхование недвижимого имущества.

Страхование ценностей банка в хранилищах и операционных кассах.

Страхование банкоматов и денежной наличности в них.

Страхование инкассаторских перевозок.

Страхование имущества, переданного в залог.

Ипотечное страхование;

Страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Страхование ответственности заемщика перед третьими лицами.

Страхование лизинговых и факторинговых операций.

Страхование банковских кредитных и дебетовых карт и другие.

Наши предложения физическим лицам:

Комплексное страхование автотранспорта (КАСКО)

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Страхование квартиры,

Страхование ответственности перед соседями

Комплексное страхование имущества и ответственности,

Страхование дачи и строений

Страхование домашнего имущества

Добровольное медицинское страхование

Страхование выезжающих за рубеж

Страхование путешествующих по России и СНГ

Страхование дайверов

Страхование от несчастных случаев

Страхование жизни

Территория действия полиса неограниченна. Единственное условие — какая-либо из точек маршрута должна находиться на территории РФ. Страхователи — юридические лица как резиденты РФ, так и нерезиденты. Предварительное согласование заявки возможно по электронной почте, подтверждение — факсом. Курьер доставит оригиналы документов в течении одного — двух дней.

Дополнительные услуги для наших клиентов. В случае необходимости фирма готова организовать сюрвейерский контроль за погрузкой, разгрузкой, перегрузкой груза, а также для оценки размера ущерба и урегулирования претензий наших клиентов в любой точке мира. Также возможна организация охраны Вашего груза. Учитывая опыт в сфере грузоперевозок, фирма можем порекомендовать Вам перевозчика или экспедитора, который специализируется именно на Вашем направлении, характере груза: — страхование грузов; — страхование ответственности перевозчика; — страхование ответственности экспедитора.

Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «__________»» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов.

Свои перспективы «_________» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, улучшением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов.

Услуги страховой компании «___________» востребованы в разных регионах России

Были проведены небольшие маркетинговые исследования рынка страхования и его перспектив в г.________ В исследованиях приняли участие как юридические, так и физические лица. Физическим лицам была предложена небольшая анкета с целью поиска необходимой информации. Юридические лица были опрошены представителями компании лично.

Проведенные исследования показали, что данные услуги будут востребованы. Юридические и физические лица заинтересованы в появлении представительства «_______», поэтому всячески будут содействовать реализации данного проекта. Для реализации замысла необходимо просчитать все затраты и результаты деятельности будущей организации.

  1. АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ И ВЫБОР КОНКУРЕНТНОЙ ПОЗИЦИИ

В данном разделе дается описание существующей конкуренции на рынке и отображаются результаты анализа конкурентных качеств продукции (услуг) предприятия, которые оказывают значительное влияние на разработку ценовой и сбытовой стратегии маркетинга и используются при формировании плана производства.

Здесь нужно провести реалистическую оценку сильных и слабых сторон конкурирующих товаров (услуг) и назвать выпускающие их фирмы, определить источники информации, указывающие на то какие товары являются наиболее конкурентоспособными, сравнить конкурирующие товары (услуги) по базисной цене, характеристикам, обслуживанию, гарантийным обязательствам и другим существенным признакам. Эту информацию целесообразно представить в виде таблицы. Следует кратко обосновать имеющиеся достоинства и недостатки конкурирующих товаров (услуг). Желательно отобразить, какие знания о действиях конкурентов могут помочь вашей фирме создать новые или улучшенные товары (услуги) .

Следует показать достоинства и недостатки конкурирующих фирм, определить сферу каждого конкурента на рынке, показать, кто имеет максимальную и минимальную цену, чья продукция наиболее качественная. Желательно провести ранжирование конкурентных позиций фирмы, что позволит уточнить ее положение и выявить возможности для потенциальных улучшений.

На основе анализа формулируется стратегия. Это может быть: стратегия контрольной точки,  воспринимаемой ценности, «снятия сливок», внедрения товара на рынок, ценовая стратегия, стратегия качества.

Задание 6. Вспомните: какие конкуренты могут встретиться вам во внешней среде.

     Охарактеризуйте воздействие со стороны конкурентов, заполнив таблицу описания факторов, характеризующих сильные и слабые стороны фирмы. Используйте образец:

Раздел 4.  Оценка конкурентоспособности

В тройку наших ближайших конкурентов входят:

1._страховая компания «Росгосстрах»___

2._ страховая компания « Согласие»_____

3._страховая компания «Ингосстах»_____

В порядке убывающей значимости можно выделить определяющие факторы конкурентоспособности и рассчитывать её количественные параметры.

Таблица   Факторы конкурентоспособности

Факторы

Фирма ____________

«Росгосстрах»

«Согласие»

«Ингосстрах»

Качество услуги

Сертификат достижений компании

Сертификат достижений компании

Сертификат достижений компании

Квалификация персонала

Высшее образование

Среднее образование страхового специалиста

Среднее и высшее образование

Местонахождение

Рядом с остановкой

200 м. от банка

Расположение отдаленное

Уровень цены

высокая

Высокая

Выше среднего

Исключительность

услуги

Зеленая карта

          _

        _

Ассортимент услуг

Все виды кроме медицинского страхования

Не страхуют грузовые автомобили и медицинское страхование

Все виды страхования

Время работы

10.00 – 13.00

14.00- 17.00

18.00-21.00

10.00-20.00

9.00-18.00

Репутация фирмы,

изделия

Постоянные

клиенты

Постоянные

клиенты

Надежная репутация

Быстрота страховых выплат

Достаточно быстро

Средне

средне

Послепродажное обслуживание

консультации

-консультации, смс предупреждения

консультации

Качество и стиль интерьера

Парковка

Бесплатно, охрана

Бесплатно,

Бесплатно, охрана

Расчет конкурентоспособности

Параметры

Весомость параметров

«________»

«Росгосстрах»

«Согласие»

«Ингосстрах»

А1

Р1

А1р1

Р2

А1р2

Р3

А1р3

Р4

А1р4

Качество услуги

Квалификация персонала

Местонахождение

Уровень цены

Исключительность

услуги

Ассортимент услуг

Время работы

Репутация фирмы,

изделия

Быстрота страховых выплат

Послепродажное обслуживание

Качество и стиль интерьера

Парковка

Сумма а1р1

Е=1,00

сумма

сумма

сумма

сумма

Р1 – ранжированное значение параметра;

А1Р1 – показатели конкурентоспособности.

Сумма А1р1 – отражают действительное положение фирмы на рынке. Преимущество  фирмы «……»  значительно выше по сравнению с конкурентами Относительно этих конкурентов фирма «…….» занимает устойчивое положение на рынке. Фирмы (№ 1 и № 2) имеют и сложившуюся репутацию, и постоянных клиентов. Нашей фирме необходимо провести ряд мероприятий по повышению качества оказания страховых услуг и завоеванию симпатий потребителей. Немаловажно, что это нововведение лишь в незначительной мере  повлияет на цену изделия. Наш самый большой плюс – это быстрота обслуживания, надежность нашей фирмы, а самое главное, установление долговременных отношений с нашими клиентами, используя систему скидок, дисконтных карт.  В дальнейшем возможно расширение ассортимента путем ориентации на более узкий сегмент потребительского рынка. Вежливое, быстрое обслуживание, широкий ассортимент страховых услуг – все это, несомненно, завоюет симпатии потребителей.

  1. МАРКЕТИНГОВЫЙ ПЛАН

Предприниматель должен подготовит такой план маркетинга, который способен пробуждать мысль. Он должен не просто представить концепцию, но “продать” бизнес как привлекательную возможность для инвестиций, как кредитный риск с заманчивыми перспективами.

Кроме того, раздел должен быть написан в такой манере, которая была бы понятна широкому кругу людей — от менеджеров до членов совета директоров.

История свидетельствует, что маркетинг является одним из важных условий на пути фирмы к успеху. Многие фирмы, имевшие соблазнительный, действительно нужный потребителю товар, потерпели неудачу из-за неправильного маркетинга или вообще отсутствия такового. Поэтому при оценке бизнес-плана огромное внимание будет уделено этому разделу. Если не определена реальная потребность в товарах или услугах, то никакой талант, никакие капиталы не помогут фирме добиться успеха в данной области.

Здесь дается оценка рыночных возможностей предприятия. Объем сбыта продукции с точки зрения прогнозирования является наиболее важным и сложным, поскольку анализ существующего рынка и политика формирования уровня и структуры спроса на продукцию определяют результаты реализации проекта.

Первая часть предполагает описание рыночных существующей ситуации на рынке: структуру рынка, конкуренцию, других поставщиков, спрос, потребление.

Вторая часть предполагает описание ценовой стратегии. Так определение цены базируется на результатах анализа спроса, цен конкурентов, оценки издержек предприятия на производство и реализацию продукции.

Цена связана с такими факторами маркетинга, как характеристика и образ товара и фирмы и др. Цена на товар должна иметь непосредственную связь с его качеством. Важно, чтобы цены должным образом отражали уровень качества и имидж фирмы, который она хочет создать для своей продукции.

При анализе используемых на фирме способов ценообразования целесообразно исходить из следующих положений. Возможная цена товара может определяться, исходя из:

  • себестоимости продукции;
  • цены конкурентов на аналогичный товар или товары-заменители;
  • уникальных достоинств товара;
  • цены, определяемой спросом на товар.

На основе себестоимости обычно оценивается минимально возможная цена товара (услуги), которая соответствует наименьшим издержкам.

На основе анализа цен конкурентов определяется средний уровень цен. Максимально возможная цена устанавливается для товаров, отличающихся высоким качеством или уникальными достоинствами.

Может быть использована стратегия сниженных цен, стратегия округленных цен.  

Следует также рассмотреть политику скидок и изменения цен, а также влияние ценовой стратегии в целом на валовую прибыль.

Если разработан детальный прейскурант и он может помочь рецензенту разобраться в сути, следует привести его в сокращенном виде. Можно поместить его полностью в приложении.

Третья часть раздела предполагает отражение методов стимулирования сбыта. А именно  характеризуются методы установление контактов с потребителями. Описываются рекламные мероприятия, и производится расчет их эффективности.

Задание 7. Составьте   раздел «Маркетинг-план». Обратите внимание на ниже приведённый образец.

                                                                                        Образец

Раздел 5.  Маркетинговый план

План маркетинга детально раскрывает политику в области торговли и обслуживания, цен, рекламную стратегию, что позволяет достигнуть планируемых объемов продаж и занять соответствующее место на рынке. Целевой рынок компании «___________» состоит из страховых компаний, имеющих известную репутацию

Преимуществами компании «__________» будут более широкий перечень видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая политика цен, высокая квалификация специалистов, хороший сервис, отличная репутация головной компании, ее имя.

Сильные стороны компании «____________» заключаются в следующем.

  • Опыт
  • Образование персонала
  • Крупная клиентская база.

Слабости компании : Односторонняя связь с клиентами, Ограниченная возможность рекламы

Ценообразование

Компания «_________» предлагает своим клиентам вполне разумные цены и гибкое обслуживание на индивидуальной основе. Мы понимаем, что каждая страховая  услуга уникальна и готовы вступать в переговоры, делая скидки с учетом конкретной ситуации.

Для установления цены используют структуру тарифных ставок по лицензируемым видам страхования для филиалов СОАО «ВСК»

Структура тарифных ставок

Наименование вида страхования (правила)

 Структура (%)

Нетто ставка

Нагрузка

расходы для ведения дела

в т.ч. комиссионное вознаграждение

1. Добровольное страхование автотранспортных средств

70

30

25

2. Страхование грузов

70

30

25

3. Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей

70

30

25

4. Страхование имущества физических лиц

70

30

25

5. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней

70

30

25

6. Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства

50

50

30

7. Добровольное медицинское страхование

80

20

10

8. Страхование сельскохозяйственных животных

70

30

 25

9. Комплексное ипотечное страхование

70

30

25

10. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемого по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

77

23

10

11. Страхование предпринимательского риска

70

30

25

Оказание услуг будет осуществляться жителям и организациям г.________ и прилегающих к нему поселков.

Тарифные ставки на различные виды услуг зависят от многих факторов (сумма страхования, мощность двигателя автомобиля и т.п.), поэтому в компании была рассчитана средняя стоимость одного продаваемого полиса. Она составила 8040 рублей.

Оценим рынок сбыта и рассчитаем возможную выручку филиала

— Оценка рынка

п/п

Наименование услуги

Средняя стоимость продаваемого

полиса, руб.

Реальный объем продаж

месяц

год

шт.

Тыс

.руб

шт.

тыс.

руб.

 1

 Страхование

8040

44

 354,167

529

 4250

Стимулирование сбыта

В своей деятельности по продвижению страховых услуг на рынок фирма «_______________» намерена использовать, прежде всего, информативную рекламу. Ее суть заключается в размещении в наиболее массовых и популярных печатных изданиях оригинальных и кратких обращений по конкретным видам услуг. В своей рекламной кампании фирма «_______________» намерена осуществлять наряду с постоянным еженедельным размещением стандартных сообщений в СМИ публикацию разовых клиентоориентированных сообщений, направленных на повышение интереса к предлагаемым услугам у конкретных групп потенциальных потребителей.

Фирма «_______________» в своей деятельности намерена ориентироваться на наружную рекламу и рекламу в СМИ при одновременном использовании непосредственно в офисе фирмы таких видов рекламы как календари и проспекты. Такой выбор объясняется тем обстоятельством, что в связи с выходом на рынок фирме необходимо, прежде всего, привлечь новых клиентов, а для этих целей как нельзя лучше подходят именно первые два вида рекламы. Рекламные календари и проспекты являются одним из средств убеждения посетителей офиса фирмы в целесообразности выбора услуги, а, значит, используются вслед за первыми двумя видами рекламы.

Расчет затрат на проведение рекламной кампании в 2003 году выполнен в таблице

Таблица 15. Расчет затрат на проведение рекламной кампании фирмы «Ринкострах»

Вид рекламы

Ед. изм.

Кол-во

в год

Цена,

руб.

Стоимость,

руб.

1

2

3

4

5

6

1

Вывески и рекламные

щиты

шт.

4

2500

2

Рекламные объявления в газетах и журналах:

«Комсомольская правда»

«Экстра-М»

«Центр-Плюс»

Объявл. в нед.

То же

То же

Объявл. в мес.

52

26

26

24

500

300

100

500

3

Рекламные календари

шт.

500

3

4

Рекламные проспекты

шт.

500

20

ИТОГО

Расчет затрат на продвижение страховых услуг.

В условиях современного российского рынка страховых услуг, характеризующегося наличием большого числа конкурирующих компаний, существенно возрастает роль и значение маркетинговых подходов в организации и продвижении услуг на рынке. Характеристика схемы продвижения услуг на рынок, используемая фирмой «______________» представлена в таблице

Таблица Характеристика схемы продвижения услуг фирмы «_______»

Каналы продвижения

Предложения в план на 2003 год

п/п

страховых услуг

Доля,

%

Оценка эффективности,

в баллах

Абсол.

В %

1

2

3

4

5

1

Продажа в офисе фирмы

70

10

7

2

Продажа через агентов

15

6

0,9

3

Продажа на  выставках

6

8

0,48

4

Продажа организациям

9

8

0,72

Итого

100

9,1

На основании приведенных в таблице  данных можно сделать вывод, что основной объем реализации страховых услуг фирмы приходится на офисную продажу. Вместе с тем в своей деятельности фирма использует и другие каналы реализации услуг, эффективность которых достаточно высока. В своей дальнейшей деятельности фирма «___» намерена увеличить объемы реализации услуг и повысить эффективность использования существующие каналов их продвижения на рынок.  

Для улучшения продвижения страховых услуг на рынок фирма планирует осуществлять стимулирование своих потенциальных клиентов, посредников и собственного персонала. Для стимулирования собственного персонала – премирование по результатам личных продаж услуг.

Страховые услуги представляют собой достаточно специфический продукт. Для его успешной реализации на рынке как никогда важна организация работы с клиентами. Каждый клиент фирмы еще до покупки страховой услуги должен достаточно четко представлять тот пакет услуг, который ему предлагает фирма. Донести до клиента все выгоды и преимущества каждой конкретной услуги обязаны менеджеры (агенты) страховой фирмы. При этом сделать это надо ненавязчиво, но настолько аргументировано и убедительно, чтобы побудить клиента приобрести данную услугу. В этой связи основными задачами в работе с клиентами для фирмы являются:

— предложение услуг, соответствующих потребностям клиентов и требованиям рынка (оптимальное соотношение показателей «цена – качество»);

— объективно и как можно более подробно информировать клиента до покупки им услуги о предлагаемых услугах, с тем, чтобы предотвратить диссонанс между его ожиданиями и действительным предложением;

— достижение стабильно высокого качества предлагаемых услуг и высокой степени удовлетворенности клиентов, формирование на этой основе постоянной клиентуры и создание позитивного имиджа фирмы.

Намерения и планы развития

В случае увеличения спроса на другие виды страхования в данном регионе филиал «_______» готов расширить перечень оказываемых услуг, перейдя к индивидуальному обслуживанию пациентов, архивированию данных клиентов, оказанию помощи при наступлении страхового случая, предоставление необходимых специалистов, оказание консалтинговых услуг.

Вид рекламы

Кол-во в мес.

Продолжит.

Место трансляции

Цена

руб.

Сумма

руб.

Телеролик

10

30 сек..

ТВК в Липецке

Радиоролик

5

20 сек.

Липецк. Радио

Пресса

5

Размер 60*40 текст инд. 50 знаков

Грязинские известия

Бегущая строка

4

10 слов

НТВ

Агенты будут постоянно проходить переподготовку в головной компании. Затраты будут только на командировку, обучение бесплатное.

 Будет постоянно улучшаться качество оказания услуг, сокращаться время на оформление документов, применяться современные технологии. Расходы на это составят 10 % от общих затрат.

  1. ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ПЛАН

В данной части  бизнес-плана дается описание концепции и структуры управления проектом (организационная схема по структуре предприятия), а также характеристика состава группы управления.

Задание 8. Составьте   раздел «Организационный план». 

Раздел 6. Организационный план

Организационная структура предназначена для приведения взаимодействий фирмы с рынком (внешние взаимодействия) и внутренних взаимодействий между ее структурными подразделениями в состояние, способствующее максимально эффективному достижению целей фирмы в рамках выбранной ею стратегии развития.

Вместе с тем, эффективность работы предприятия или фирмы лишь в слабой степени зависит от формальной структуры. Любая идеальная схема сама по себе не гарантирует качества работы. Отдельные функции могут выполняться персоналом с высоким качеством либо нет, и тогда несущественно, заложены они в формальную схему или нет. ОАО «_______________» имеет организационную структуру, представленную на рисунке.

Анализируя организационную структуру фирмы, можно утверждать, что она в целом отвечает основному направлению ее деятельности. Штат фирмы достаточен для организации сбыта страховых услуг. Персонал фирмы обладает достаточной квалификацией для выполнения своих функциональных задач. Основным направлением дальнейшего совершенствования организационной структуры фирмы является достижение высокого качества и своевременности обработки управленческой и текущей деловой информации.

Организационная схема управления

страховой организацией«__________»

Директор несет материальную и административную ответственность за достоверность данных бухгалтерского и статистического отчетов.

Бухгалтер ведет всю финансовую деятельность фирмы по составлению документальных отчетов предприятия (начисление  и уплата налогов, распределение прибыли, расчет и выдача зарплаты, составляет баланс).

Оплата труда для руководителей, специалистов, служащих и обслуживающего персонала фирмы осуществляется по установленным должностным окладам с выплатой премиальных за дополнительно выполненную работу по заданию руководства предприятия или по результатам производственной деятельности. Расчет фонда заработной платы выполнен на основании штатного расписания фирмы ОАО «___________», которое утверждено управляющим фирмой. Принятая система оплаты труда закреплена в Положении об оплате труда, которое разработано руководящим составом фирмы. Положением предусмотрена повременная оплата труда персонала фирмы и применение премиальной системы при выполнении фирмой в целом и ее сотрудниками запланированных показателей. При этом общий объем премиальных выплат не превышает 50 % фонда оплаты труда. Распределение и периодичность премиальных выплат является прерогативой руководящего состава фирмы. Независимо от принятой формы заработной платы и системы премиальных выплат ОАО «_________________» намерено использовать в своей деятельности следующие виды разовых премий:

— вознаграждение по итогам работы за год;

— единовременное поощрение за выполнение отдельных особо важных заданий и непредвиденных работ;

— премиальные выплаты к праздничным и торжественным датам.

Таким образом, общие затраты на заработную плату персонала составят ______________ руб.

Таблица 13. Расчет фонда оплаты труда персонала фирмы «—————»

п/п

Должность

Категория

Число

штатных

единиц

Оклад по должности

в месяц, руб.

Годовой фонд

оплаты труда,

руб.

1

2

3

4

5

6

1

Управляющий

Руководитель

2

Главный бухгалтер –

Заместитель управляющего

Руководитель

Итого:

3

Офис-менеджер

(агент)

Специалист

4

Менеджер (агент)

Специалист

5

Менеджер по рекламе –

водитель

Специалист

6

Менеджер по организации сбыта страховой продукции (агенты)

Специалист

Итого:

7

Помощники менеджера

Служащий

Итого:

ВСЕГО ФЗП:

8

Заработная плата по

бюджету маркетинга

10 % ФЗП

9

Премиальные выплаты

50 % ФЗП

ВСЕГО:

Специалисты страхового дела занимаются ___________________________________________________________________________________________________________________

Зарплата сотрудников нашей фирмы может увеличиваться. В зависимости от прибыли сотрудникам выдается премия. Следовательно, все будет зависеть от качества их работы.

Сотрудниками нашей фирмы будут в основном молодые, энергичные люди в возрасте от 18  лет. Для нас в человеке обязательны качества:

  • коммуникабельность•
  • добросовестность
  • дисциплинированность
  • квалификация
  • честность.

Сотрудники нашей фирмы должны работать качественно, добросовестно, не допускать халатности. При наборе рабочих мы будем пытаться создать команду. Высокая квалификация обязательна, т.к. намечается тенденция к расширению, и страховые специалисты будут иметь реальные шансы возглавить предприятие в будущем.

9. ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ПЛАН

Данный раздел бизнес-плана наряду с маркетинг-планом является базовым для определения финансовых результатов инвестиционного проекта.

Основная цель раздела – описание обеспеченности проекта с производственной и технологической стороны. Производственный план формируется на основе плана сбыта продукции и расчета производственных мощностей предприятия, а также прогноза производственных запасов и потерь.

Задание 9. Составьте   раздел «Операционный  план». 

Раздел 7. Операционный план

Поскольку фирма ОАО «____________» планирует вести свою работу в одну смену, то количество основных работников будет соответствовать количеству рабочих мест, то есть:

Краб. = Краб.мест = 4 чел.

 Расчет необходимого оборудования для оснащения рабочих мест.

Необходимое оборудование для офиса фирмы определяется исходя из ее основной деятельности – оформления страховых полисов. В составе оборудования в основном присутствует офисная техника и мебель. Расчет стоимости и состав необходимого офисного оборудования приведен в таблице 1.

Таблица 1. Расчет стоимости необходимого оборудования

Наименование оборудования

Кол-во единиц

Цена за единицу,

руб.

Стоимость,

руб.

1

2

3

4

Персональный компьютер, ММХ-166

18000

Персональный компьютер, ММХ-133

13000

Факсимильный аппарат

3000

Телефонный аппарат

2000

Принтер лазерный, НР-4050

10000

Осветительная система офиса

6000

Комплект офисной мебели в кабинет

4000

Комплект мягкой мебели в офис

4000

Комплект мебели в прихожую

3000

Комплект мебели на кухню

5000

ИТОГО ОБОРУДОВАНИЯ:

Расчет амортизационных отчислений.

Расчет амортизационных отчислений осуществляется исходя из установленных норм с учетом стоимости оборудования и нормативного срока его службы. Поскольку фирма ОАО «__________» является малым предприятием, то она будет использовать механизм ускоренной амортизации активной части основных средств и льготу по дополнительному списанию в качестве амортизации активной части основных средств до 50 % их первоначальной стоимости, что допускается только для первого года работы малого предприятия.

Таблица 2. Расчет амортизационных отчислений на 2016 год

Наименование

оборудования

Стоимость оборуд-ния,

руб.

Норматив.

срок

эксп-ции,

год

Норма

аморт.

отчислений,

%

Кол-во

оборуд-ния

Аморт.

отчисления,

руб.

1

2

3

4

5

6

ПК ММХ-166

8

50

ПК ММХ-133

8

50

Факс

8

50

НР-4050

8

50

Освет. Сист.

10

50

К-т мебели

в кабинет

10

50

К-т мебели в офис

10

50

К-т мебели

в прихожую

10

50

К-т кухон.  мебели

10

50

ИТОГО АМОРТ.ОТЧИСЛЕНИЙ

Расчет размера основных и вспомогательных помещений и оплата их аренды.

Расчет размера основных и вспомогательных площадей осуществлен исходя из нормативов площади на одно рабочее место. Он приведен в таблице 3.

Таблица 3. Расчет размера основных и вспомогательных помещений

Наименование помещений

Норматив площади,

м2

Общая площадь помещений,

м2

1

2

3

Кабинет управляющего

12,0

Кабинет гл. бухгалтера

12,0

Рабочие кабинеты менеджеров (4)

12,0

Комната приема посетителей

15,0

Комната отдыха

9,0

Кухня-столовая

9,0

Прихожая

6,0

Сан. узел

2,0

Кладовая

3,0

ИТОГО ПЛОЩАДЬ:

Стоимость аренды помещения площадью ___________ м2, занимаемого фирмой ОАО «_______» по адресу_________, определяется на основании договора аренды, Согласно договору срок аренды полуподвального помещения составляет 10 лет, а стоимость аренды – ______________. в год.

Расчет потребности в электроэнергии, коммунальных услугах и материалах.

Расчет потребности в электроэнергии и коммунальных услугах выполнен на основании соответствующих договоров со специализированными службами, обеспечивающими территорию данными услугами. Сроки выплат и тарифы за указанные услуги также определены в договорах. Расчет затрат на коммунальные услуги и электроэнергию представлен в таблице 4.

Таблица 4. Расчет стоимости коммунальных платежей

Виды услуг

Единица

измерения

Потребное

кол-во на год

Тариф

за единицу, руб.

Стоимость

услуг, руб.

1

2

3

4

5

Электроэнергия

кВт-ч

12×500

30,0

180000

Горячее водоснабжение

м3

12×132

8,0

12672

Холодное водоснабжение

м3

12×132

2,0

3168

Отопление

м2

12×132

8,0

12672

Телефон, факс

за месяц

12

120,0

1440,0

Уборка мусора

за месяц

12

20,0

240,0

ИТОГО ПЛАТЕЖЕЙ

210192

Расчет потребности в материалах выполнен на основе определения примерного расхода основных материалов, необходимых для осуществления фирмой предпринимательской деятельности на рынке страховых услуг. Он представлен в таблице 5.

Таблица 5. Расчет стоимости материалов

Материалы

Единица

измерения

Потребное

кол-во на год

Цена

за единицу, руб.

Стоимостьруб.

1

2

3

4

5

Бумага писчая

пачка

120,0

Бумага для факса

рулон

80,0

Картриджи к принтеру

шт.

3000,0

Бланки (чистые)

шт.

25,0

Прочие материалы

ИТОГО ПЛАТЕЖЕЙ

 Для ведения деятельности Представительство будет пользоваться услугами сторонних организаций:

Таблица5

 Услуги сторонних организаций

Наименование

Затраты

Лицензирование и оформление документов

Utel — услуги стационарной связи

50 000

 «Билайн»

36 000

Роспечать

16 000

Сбербанк

20 000

Сопровождение программ

10 000

Всего:

??

Для ведения деятельности Представительству необходима рабочая сила. По предварительным расчетам Представительство будет в год продавать _______ полисов. Норма на одного агента составляет в среднем 5 полисов в день. По норме достаточно одного агента , но Представительство будет работать 12 часов в день, предполагаются выезды агента на место. Поэтому нанято будет два агента. Сведения о персонале приведены в таблице .

Система оплаты труда построена на использовании повременно-премиальной формы. В дальнейшем предусматривается переход на большую систему организации оплаты труда, гибко учитывающую количество и качество затраченного труда. Оплата труда руководителей и других категорий работников построена на основе окладов и зависит от величины фактически отработанного времени и достижений конечных результатов в деятельности филиала.                                 

Таблица 6

Расчет потребности в персонале и заработной плате.

Наименование категорий работников

Зарплата

Отчисления на социальные нужды -26%

Коли-чество человек

Зарплата на 1 человека

Затраты на зарплату

Затраты на зарплату за год

Специалисты и служащие

1

2

3=2*1

4=3*12 мес.

4*26%

1.1.Управляющий

….

….

….

1.3.Бухгалтер

….

….

….

1.4. Специалист страхового дела

….

….

….

…..

Итого:

???

???

???

???

         Предприятие будет работать _____ до _______ без перерыва.

Выходной день – воскресенье.

График работы агентов – посменный.

Агенты будут проходить переподготовку (командировочные составят 30 тыс.руб.).

                                                                Таблица 7

 Полная себестоимость деятельности организации за год (руб.)

№ п/п

Наименование элемента затрат

Всего, руб.

Переменные затраты

1

Услуги сторонних организаций

Табл. 5

2

Административные расходы (командировка)

                                        Всего переменных затрат:

??

Постоянные затраты:

1

Зарплата руководителей, специалистов и служащих

Табл.6

2

Отчисления на социальные нужды (ЕСН)

Табл.6

3

Затраты на амортизацию основных фондов

Табл.3

4

Прямые материальные затраты

Табл.4

5

Арендная плата

Начало раздела

6

Затраты на рекламу

Маркетинговый план

7

Услуги сторонних организаций

Табл.7

8

Транспортный налог

рассчитать

10

Страховые выплаты (45% от страховой премии)

                                       Всего постоянных затрат:

??

                                                                        Итого:

??

Рекомендации:  транспортный налог зависит от вида транспортного средства, мощности двигателя т.е. кол-во средств * мощность двигателя * ставку.

Ставка автомобиля с мощностью до 100 л.с.  –

                                               более 100 л.с. —

10.ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Данный раздел бизнес-плана является итоговым и просчитывается по результатам прогноза производства и сбыта продукции.

Финансовый план включает три документа:

  • Отчет о прибылях и убытках;
  • Отчет о движении наличности;
  • Ведомость чистого дохода.

Отчет о прибылях и убытках отражает операционную деятельность предприятия в текущий период проекта. С помощью данного отчета можно определить размер получаемой предприятием прибыли в определенный период времени.

Отчет о движении денежных средств показывает формирование и отток денежной наличности, а также остатки денежных средств предприятия в динамике от периода к периоду.

На основе результатов трех отчетов проводится анализ финансовых ресурсов предприятия и выработка схемы финансирования инвестиционного проекта.

Заключительным документом является балансовый отчет. В нем содержится полный перечень активов фирмы и пассивов. Этот документ показывает чистую стоимость и ликвидность фирмы. Кредиторы, как правило, запрашивают балансовый отчет. Последний документ также необходим при подаче налоговой декларации.

С помощью приведенных план отчетов рекомендуется произвести анализ безубыточности производства и самоокупаемости фирмы:

Объем товара, обеспечивающий безубыточность= (Постоянные издержки) / (Продажная цена — (Переменные издержки / Объем реализованных товаров) )

Если спрос на данный товар меньше, чем объем товара, обеспечивающий безубыточность, то его производство не будет самоокупаемым.

Задание 10. Составьте   раздел «Финансовый  план». 

Раздел 8. Финансовый план

Финансовый план фирмы «………» строится на основе прогноза плана маркетинга и исходя из возможностей производственного плана. Эти прогнозы представляют собой наиболее вероятные оценки будущих финансовых результатов фирмы, рассчитанные ее руководством.

Потребность в инвестициях и источники их финансирования представлены в таблице 1.

                                                                                                     Таблица 1

Потребность в инвестициях и источники их финансирования

Наименование показателя

Величина показателя, руб.

Потребность в инвестициях, всего:

в т. числе:  А) приобретение основных средств (оборудование)

табл.2. произв.плана

Б) материалы

табл.4 произв.плана

В) строительно-монтажные работы (ремонт)

Табл. 2 произв.плана

Г) лицензирование, оформление документов

Табл. 7 произв.плана

Д) оплата аренды за 3 месяца

Производственный план

Е) оплата труда на 3 месяца

Табл.6 произв.плана

Источники финансирования, всего:

— Собственные средства

— Кредит

                                                                                                                    Таблица 2

Прогноз объёмов реализации (оказания услуг) за год

Наименование услуг

Реальный объем продаж (шт.)

Средняя стоимость продаваемого полиса

(руб.)

Стоимость реализованной продукции (выручка)

                     1

       2

      3

                2*3

Страхование

Маркетинговый план

Маркетинговый план

Маркетинговый план

Разработаны два вида плановых документов: прогноз прибылей и убытков, прогноз движения денежных средств.

Таблица 3

Прогноз движения денежных средств за год (руб.)

       ПОКАЗАТЕЛИ

       1            

1. Денежные средства в наличии на начало года

(уставной капитал)

2. Денежные поступления – выручка от реализации

Из табл. 1

3. Всего денежных поступлений. (1+2)

4.Денежные поступления на сторону:

А) переменные издержки;

Б)  постоянные издержки

В) страховые выплаты

Из производственного плана

5. Всего денежных платежей на сторону (а+б+в)

6. Денежные средства на конец года

 (3 – 5)

 Рассчитаем основные показатели предприятия по итогам работы за год:

  1. Валовая прибыль:

П вал = (Рп – Спр)

Рп – стоимость реализованной продукции

Спр – полная себестоимость реализованной продукции

  1. Рентабельность продукции

Рпр. =   П вал /Спр.

  1. Чистая прибыль:

П чист. = П вал – Н

Н – налоги

Страховая деятельность облагается налогом по ставке 25 % от доходов за минусом расходов и страховых выплат клиентам.

Налог на прибыль – П вал * 25%

Прочие налоги:

Налог на рекламу=Затраты на маркетинг * 5%

Финансово-экономические показатели проекта сведены в ведомость:

                                                                                                        Таблица 4

Прогноз прибылей и убытков за год  (руб.)

№ п/п

Показатели

год

1

Объем реализации (Выручка)

(табл. 2 финансов.плана)

2

Себестоимость деятельности организации

(из табл.7 произв. плана)

3

Амортизация

(из табл. 7произв.плана)

4

Валовая прибыль от реализации (1-2)

5

Налоги (на прибыль, на рекламу)

6

Чистая прибыль (4-2)

7

Кэш-флоу  (6+3)

8

Рентабельность (1/2) в %

Расчет критического объема продаж и запаса финансовой прочности представлен в таблице:

                                                                                Таблица 5

Расчет точки безубыточности и запаса финансовой прочности

Наименование показателя

Величина показателя, руб.

1. Объем реализации услуг — выручка

Табл.2 фин.плана

2. Условно-постоянные издержки

Табл.7 произв.плана

3. Условно-переменные издержки

Табл.9 произв.плана

4. Удельный вес условно-переменных расходов в выручке

3/1

5. Критический объем продаж (точка безубыточности)

расчеты под таблицей

использовать таблицу 2 финансового плана и таблицу 7 производственного плана

6. Запас финансовой прочности

1-5

Тб (точка безубыточности)  = СФИ / (Цi – Пиi), полисов

где СФИ – совокупные фиксированные (постоянные) издержки;

Цi – цена за единицу продукции, работ;

ПИi – переменные издержки на единицу продукции, работ.

Данные таблицы показывают, что проект имеет высокий уровень запаса финансовой прочности — ____________.

В целом результаты финансово-экономической оценки проекта свидетельствует о высокой его эффективности и целесообразности практической реализации.

Подготовка к реализации данного проекта (получение разрешения, заключение договоров, приобретение необходимых ресурсов и т.п.) предполагается с _______ года.

Открытие филиала предполагается 01.01._______ года.

Первые продажи страховых полисов предполагаются с 01.01.______ года.

Достижение полных возможностей предполагается с 01.03._______ года.

11. АНАЛИЗ РИСКОВ (ЧУВСТВИТЕЛЬНОСТИ) ПРОЕКТА

Проблема риска и дохода в производственной и финансовой деятельности предприятия является одной из главных. Для предприятия, риск означает вероятность наступления неблагоприятного события, которое может привести к потере части его ресурсов, недополучению доходов или появлению   дополнительных расходов в результате производственной и финансовой деятельности.

Проводят качественный и количественный анализ риска. Задачей первого является определение факторов риска и этапов работ, при выполнении которых возникает риск. Количественный анализ предполагает определение размера риска, что является более сложной задачей.

Целью анализа чувствительности является определение степени  влияния критических факторов на финансовые результаты проекта.

Задание 11.. Составьте   раздел «Анализ рисков и чувствительности проекта». 

  1. Оформите таблицу по следующим этапом:

Составьте исчерпывающий перечень рисков (по конспекту);

     2)определите удельный вес каждого риска:

  • W. Вес W характеризует принадлежность риска в соответствующий зоне.

W = 1 – катастрофический риск

W = 0,1 – критический риск

W = 0,06 – повышенный риск

W= 0,001 – минимальный риск

3)Оценка вероятности наступления события – V

Используйте следующую систему оценок:

«0» — событие не возникает;

«25» — событие скорее всего не возникает;

«50» — о вероятности возникновения определённо сказать нельзя;

«75» — событие скорее всего проявится;

«100» — событие реализуется наверняка.

3)Подсчет риска по каждой группе (V * W)

           Все эти данные сведите в таблицу и оформите раздел 9 по образцу:

Раздел 9. Анализ рисков и чувствительности проекта

При развитии дела неизбежно возникают трудности, и приходится рисковать.

У Представительства в городе _________ будут конкуренты: Росгосстрах и несколько коммерческих организаций.

Преимуществами Представительства будут более широкий перечень видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая политика цен, высокая квалификация специалистов, хороший сервис, отличная репутация головной компании, ее имя.

Самым опасным риском для реализации данного проекта может стать отсутствие достаточного количества клиентов. Для предотвращения данного риска Представительство может в ближайшем будущем расширить перечень страховых операций, клиентам Представительства может быть предложена гибкая политика тарифов на оказание услуг.

Наиболее существенным фактором риска может стать неполная или ошибочная информация, собранная в результате проведения маркетинговых исследований. Действие этого фактора может негативно сказаться на деятельности всей фирмы, поскольку результаты плана маркетинга лежат в основе расчета всех плановых показателей и ошибка на этом этапе может перечеркнуть все дальнейшие расчеты.

Таблица 17. Оценка возможных рисков деятельности фирмы «Ринкострах» в 2003 году

№п

Факторы

риска

Вероят-ность,

доля

Потери времени,

чел.-дн.

Ожидаемый ущерб,

руб.

(4×ПТплд)[1]

Ущерб с учетом

вероятности его наступления,

руб.

(3×5)

Мероприятия по снижению вероятного ущерба

1

2

3

4

5

6

7

1

Стихийные

бедствия

0,25

40

17052

4264

Создание

резервов для

компенсационных выплат

2

Вооруженные

конфликты

0,25

80

34104

8526

Расширение ассортимента и географии

услуг

3

Невыполнение

условий договора

контрагентами

фирмы

0,10

15

6395

640

Штрафные санкции в

договорах с

контрагентами

4

Забастовки

0,10

100

42630

4263

Штрафные

санкции в

договорах со

службами обеспечения

5

Недостаточная информация для

формирования плана маркетинга

0,15

200

85260

12789

Совершенствование маркетинга на фирме

6

Изменение

налогового

кодекса

0,15

100

42630

6395

Создание

резервов

ИТОГО:

1,0

36877

Сделаем вывод, какая группа рисков самая опасная.______________________________________________________

Для уменьшения риска и повышения надежности проекта проведем анализ чувствительности проекта.        

Для этого необходимо рассчитать чистую дисконтированную стоимость исходя из КЭШ-флоу.

КЭШ-флоу = чистый доход + амортизация.

NPV –  чистая дисконтированная стоимость

NPV = CF/ (1 + r)n – I

CF – кэш флоу

r – ставка дисконта (основана на уровне банковской ставки = 24 %)

n –  число лет за которое производится суммирование дохода.

I –  первоначальные инвестиции.

Критерии эффективности – положительная величина NPV.

4. ПРИЛОЖЕНИЯ К БИЗНЕС-ПЛАНУ

Одним из серьезных аспектов разработки бизнес-плана является то, что вы ограничены в объеме информации, которую должны в него включить. И приложения к бизнес-плану – это самое подходящее место для информации, которая способна поддержать, подтвердить, усилить умозаключения, приведенные вами в плане. В приложении вы можете представить детали, касающиеся частных аспектов вашего бизнеса. Однако всегда помните о том, что данные, являющиеся ключевыми для понимания вашего бизнеса, должны быть включены в сам бизнес-план.

Обратите внимание на некоторые виды  информации, которые могут быть включены в приложения:

  • Фотографии
  • Результаты маркетинговых исследований.

Если в провели интенсивные маркетинговые исследования, ,включите их результаты в приложения. Вы также можете использовать информацию Госкомстата и других государственных организаций, описывающую дополнительные  детали вашего рынка.

  • Резюме ключевых менеджеров

Если резюме ваших менеджеров достаточно впечатляюще, и их количество велико, то включите их в приложения.

  • Техническая информация

Если ваша компания использует или развивает новые технологии, включите в приложения специфическую техническую информацию, а также, если необходимо, рисунки.

  • Производственная информация.

Если  вы связаны с производством, вы можете включить в приложения описание производственного процесса или используемого оборудования.

Заключение

Таким образом, представленный план составления бизнес-плана позволяет решать целый ряд задач, но основными из них являются следующие:

  • обоснование экономической целесообразности направлений развития фирмы;
  • расчет ожидаемых финансовых результатов деятельности, в первую очередь объемов продаж, прибыли, доходов на капитал;
  • определение намечаемого источника финансирования реализации выбранной стратегии, т.е. способы концентрирования финансовых ресурсов;

Процесс составления бизнес-плана позволяет тщательно проанализировать начатое дело во всех деталях. Бизнес-план служит основой бизнес-предложения при переговорах с будущими партнерами; он играет важную роль при приглашении на работу основного персонала фирмы.

Таким образом, бизнес-план является не только внутренним документом фирмы, но и может быть использован для привлечения инвесторов. Перед тем как рискнуть некоторым капиталом, инвесторы должны быть уверены в тщательности проработки проекта и осведомлены о его эффективности. Предполагается, что бизнес-план хорошо подготовлен и изложен для восприятия потенциальных инвесторов.

Но исключительная роль, которую играет бизнес-план как средство решения проблем практической организации бизнеса, отражается не только в обязательности его присутствия в повседневной деятельности предпринимателей, но и в колоссальном количестве теоретических работ и методических руководств по составлению бизнес-планов.  Представленные методические рекомендации являются  определенным вкладом в развитие практических основ составления бизнес-плана предприятия.

 Данная методическая работа направлена на формировании у студентов целостности представления предмета, по изучении которого, должен научиться:

  •  использовать  творческий подход к написанию бизнес-плана;
  •  оценивать конкурентов и выбирать в соответствии с данным анализом стратегию;
  • выбирать оптимальные пути выхода на рынок;
  • прогнозировать и рассчитывать  себестоимость и ее составляющие;
  • определять чистую прибыль и суммы основных налогов;
  • применять методики определения цен на товары, проводить анализ рисков.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

  1. Черняк В.З. Бизнес-планирование: Учебник для Вузов – М.:ЮНИТИ – ДАНА, 2015.
  1. Горемыкин В.А. Бизнес-план: Методика разработки. 25 реальных образцов бизнес-плана, 2-е изд. – М.: «Ось-89», 2013.
  1. Пелих А.С. Бизнес-план или как организовать собственный бизнес. – 2-е изд. – М.: «Ось-89», 2013.
  1. Пособия эрнст энд янг. Составление бизнес-плана/ Пер. с англ. – М.: «Джон Уайли энд Санз», 2015
  1. Алексеева М.М. Планирование деятельности фирмы: Учебно-методическое пособие. – М.: Финансы и статистика, 1997.
  1. Экономика предприятия: Учебник /В.Я.Горфинкель, Е.М.Купрякова и др. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2015.
  1. Как разработать бизнес-план. Европейская комиссия. Люксембург. Офис официальных изданий. Генеральный директор А.Тасис.
  1. Бизнес-план. Ассоциация, «Форум-90».
  1. Структура и последовательность разработки бизнес-плана – Липецк.: НП
  1. Центр развития малого бизнеса, образования и международних связей «Сократ»,  2014.

РЕЦЕНЗИЯ

на методические рекомендации

по теме «Составление бизнес-плана предприятия»

выполненные преподавателем спецдисциплин

Петровой С.Н.

Представленное учебное пособие выполнено грамотно, оформлено в соответствии со всеми требованиями и принятой формой. Введение включает в себя сущность работы, задачи и значимость рассмотренного вопроса. Преподавателем обоснован выбор темы в соответствии с необходимостью планирования каждого предприятия, взгляда в будущее, для предотвращения рискованных и опасных моментов. Представленная структура  бизнес-плана основана на анализе  практики, как отечественных специалистов,  так и зарубежных  в данной области. Это делает работу более емкой и значимой.

Практический подход в работе гибко подстроен под учебный процесс изучения основных вопросов дисциплины «Бизнес-планирование». В данном учебном пособии этапы разработки бизнес-плана сопровождаются представленными инструкционными картами, где отображены цель, задачи каждого этапа. Инструкционные карты помогают студентам организовать работу, а приведенные примеры к заданиям помогут успешно с ними справиться. В практической части рекомендаций заложен большой творческий потенциал как студента так и преподавателя, что повышает заинтересованность студента к изучению дисциплины.

Представленное учебное пособие может служить полезным практическим пособием для студентов, облегчить самоподготовку преподавателя и являются интересным источником информации  для лиц, интересующихся вопросами планирования в организации.

Рецензент

Преподаватель спецдисциплин                                        О.П.Пряхина


[1] Показатель (ПТплд) характеризует усредненную ежедневную производительность труда персонала фирмы. В нашем случае он составляет 426,3 руб./чел.-дн.

Продажа полисов ОСАГО может стать достаточно успешным бизнесом: спрос стабильный и объем его только растет. Достаточно получить лицензию и выбрать регион, в котором данная услуга наиболее востребована.

Оформить полис гражданской ответственности ОСАГО необходимо каждому водителю автотранспорта. Это обязательно по закону и целесообразно, с практической точки зрения. Водителей на территории РФ миллионы. Так почему бы не открыть собственную страховую компанию? С чего начать и как легализовать деятельность по страхованию, как продавать ОСАГО, что сделать для достижения рентабельности своей страховой компании?

Как стать страховым агентом ОСАГО

Решение заниматься автострахованием гражданской ответственности возникает не спонтанно. Над этим вопросом будущий предприниматель думает серьезно, взвешивает перспективы, оценивает возможные капиталовложения и вероятность убытков.

Продажа ОСАГО с доставкой

Полис ОСАГО выдается на определенный срок и для каждого конкретного авто. То есть поток потенциальных клиентов на получение ОСАГО всегда достаточный — а это перспективный аргумент, чтобы лично заняться страховой деятельностью. Есть ряд обязательных факторов, которые можно условно обозначить, как условия успешного открытия и ведения страхового бизнеса:

  • достаточное количество потенциальных клиентов;
  • привлекательные особенности оформления ОСАГО;
  • удобное месторасположения офиса компании;
  • минимальные затраты на содержание помещения компании, штата.

Кроме того, в данном деле важна своевременная подача отчетности в налоговую и правильное оформление всей документации по открытию фирмы.

Обратите внимание. Если нет финансовых возможностей открывать собственную компанию, можно проработать идею — как стать брокером. При этом реализация полисов ОСАГО приносит прибыль как страховой компании, так и посреднику. Суть идеи проста — вы активно рекламируете и продаете продукты фирмы, которая, в свою очередь, предлагает брокеру неплохие проценты с прибыли.

Необходимая документация

Какие же документы потребуются предпринимателю для юридического оформления страховой компании? Рассмотрим два случая — вы регистрируете себя как индивидуального предпринимателя или открываете компанию по страхованию.

Если необходимо зарегистрироваться, как ИП, то следует подать в налоговую по месту собственной прописки следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ (+ ксерокопии всех страниц).
  2. Специальная форма Р21001 для регистрации ИП с указанием полного Ф. И. О., еще раз паспортных данных, кода ОКВЭД.
  3. Квитанция об оплате в банк госпошлины за регистрацию в сумме 800 руб.
  4. Для уменьшения суммы обязательных налогов, которые будут удерживаться с вас ежемесячно, можно сразу заполнить уведомление о переходе на УСН (упрощенную систему налогообложения) в 3-х экземплярах.

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя может практически любой дееспособный гражданин РФ или иностранец, имеющий прописку в России.

Если решено открыть страховую компанию, то оформлять придется эту организацию, как юридическое лицо. Потребуется в налоговую предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригиналы + копии паспортов + ИНН всех учредителей и руководителя компании.
  2. Документы про уставной капитал.
  3. Юридический адрес компании, полное и сокращенное название организации, указать форму налогообложения.

При заполнении регистрационных документов нужно будет обозначить, какими именно видами гражданского страхования будет заниматься ваша компания. Рассмотрение заявления на оформление ИП и ЮЛ по времени занимает от нескольких дней до 1 года (для ЮЛ).

Обратите внимание. После регистрации выдается пакет документации, в том числе лицензии на осуществление страховой деятельности. Обязательно проверяйте каждый пункт, чтобы не было ошибок и опечаток. Особое внимание уделите разделу «Вид налогообложения». От этого в последующем будет зависеть то, какой налог вы будете оплачивать государству. Для многих ИП более выгоден вариант ЕНВД, однако, все зависит от соотношения «доходы-расходы». Прежде чем выбрать систему, обязательно просчитайте все варианты.

Требования к страховой компании

Главным требованием к организации, которая планирует заниматься оформлением страхового полиса ОСАГО, является получение лицензии на оказание подобных услуг населению. Выдает лицензию Центральный банк России. Предпринимателю следует подать такие документы:

  1. Данные про размер уставного капитала, для каждого вида страхования устанавливается индивидуально.
  2. Сведения о месте регистрации компании (юр. адрес и контакты).
  3. Учредительный договор + устав компании.
  4. Все необходимые документы по страхованию (установленные тарифы и правила страхования, бизнес-план компании и прочее).
  5. Отдельно потребуются данные о руководителе компании.

На основании указанных в бизнес-плане обязательств и документально подтвержденного баланса предприятия формируется соотношение активов и обязательств (по отдельному риску максимальная ответственность не может превышать 10% всех средств компании). Руководителю необходимо написать заявление на получение лицензии, где потребуется опять перечислить многие из уже указанных в других документах данных.

При оформлении заявки на лицензию, есть возможность выбрать, какой тип разрешения получать: временный (2 месяца, полгода, год и т. д.) или с неограниченным сроком действия (в этом случае вы получите документ со сроком действия 3 года, после чего потребуется провести переоформление).

Важно! Если вы решили стать брокером, в любом случае наличие лицензии — обязательно. Без этого документа деятельность считается нелегальной, а страховые полисы в таком случае не имеют никакой юридической силы.

Отказ в выдаче лицензии

Законодательством предусмотрены следующие причины для отказа в выдаче разрешения:

  1. Предоставлен неполный комплект документации.
  2. Предоставлена недостоверная информация.
  3. Несоответствие устава законодательным требованиям.
  4. Величина уставного капитала не соответствует законодательным требованиям.

С чего начать страховую деятельность

Перед тем как продавать ОСАГО, важно знать, что необходимо обязательно учесть на первых этапах организации страхового бизнеса:

  1. Выяснить, какой спрос на услуги автострахования есть именно в той местности, где планируется открыть компанию.
  2. При построении графика кривой спроса стоит обратить внимание на два определяющих фактора — общее количество потенциальных клиентов (количество водителей) в городе, и количество уже имеющихся страховых компаний-конкурентов. Есть достаточно способов, чтобы обойти конкурентов и переманить клиентов в свою компанию. Например, установить более выгодные ценовые показатели, объявить скидки на пользующиеся спросом услуги страхования, разрекламировать акционные периоды и прочее. Кроме снижения стоимости автостраховки, можно применить ряд маркетинговых ходов — подарок в виде любого автотовара, топлива, автомобильного аксессуара за оформление страховки ОСАГО в вашей компании.
  3. Теперь следует составить бизнес-план своей работы. Документ делается на определенный период (например, на год работы компании). Зачем нужен этот план? Чтобы спрогнозировать на реальных факторах скорость окупаемости работы своего предприятия, основной деятельностью которого будет оформление автострахования ОСАГО.
  4. Рентабельность компании — это отношение двух главных подразделов бизнес-плана — суммы средств, которые необходимы для открытия и развития бизнеса, и запланированное количество выданных страховых полисов за этот период (год). В течение года работы отношение вложенной суммы на создание компании должно, как минимум, полностью окупиться (т.е. реализация полисов ОСАГО принесла ту же сумму, что была потрачена на вложение бизнеса).
  5. Внимательно просчитать сумму, которую следует вложить в открытие страховой компании. Сюда должны входить в первую очередь средства на аренду/ремонт/ежемесячные коммунальные расходы по содержанию центра страхования и выплата заработной платы сотрудникам компании. Необязательно сразу браться за отдельное здание — достаточно на первых порах арендовать небольшую комнату и установить здесь минимум оргтехники (ПК с интернетом, принтер, сканер).

Наконец, стоит задуматься о юридическом оформлении страхового бизнеса. В зависимости от объемов предприятия выбирается форма — индивидуальный предприниматель (если вы готовы заниматься всеми работами самостоятельно) или юридическое лицо (отдельная фирма в виде ООО, ОАО, ЗАО). Главными отличиями ИП от ЮЛ являются общая балансовая стоимость (смета) предприятия и формы отчетности.

Обратите внимание. Важная составляющая успешного бизнеса — расширенный перечень услуг. Продумайте идею не только автострахования, но еще и жизни, здоровья, а также недвижимости. Сегодня многие покупают страховки для защиты здоровья, поэтому это может стать хорошим дополнением к прибыли от страховок для автовладельцев.

Как новой страховой компании найти клиентов

Самый главный определяющий фактор бизнес-успеха — это клиенты компании. Потенциальных потребителей услуг автострахования много, но как привлечь их внимание и заставить прийти именно в вашу фирму? Есть бесспорные предпосылки успеха, которые нельзя игнорировать никогда. Это качественная, яркая и постоянная реклама страховой компании.

Звучное название, броские вывески и бигборды, тематические объявления на местном телевидении и в прессе (возможно, даже видеорепортаж про ваш центр страхования и отдельная статья о преимуществах новой компании для водителей вашего города). Реклама дает отличный старт любому бизнесу. Так что экономить на средствах популяризации своей идеи не стоит.

Продажа полисов через интернет

Отличные результаты дает деятельность страховой компании в интернете, но как продавать ОСАГО таким образом? Здесь открываются возможности оформить и получить автогражданку для тех водителей, которые в силу деловой загруженности не могут прибыть в офис компании. Да, таких не так много, но все-таки упускать даже 10% из общего количества потенциальных клиентов недопустимо.

Продажа ОСАГО онлайн с доставкой

Сайт компании должен быть разработан грамотно, регулярно пополняться тематическим контекстом, а заниматься его продвижением на верхние позиции в поисковиках должны обязательно специалисты. Реализация полисов ОСАГО через интернет также рассматривается, как способ дополнительного дохода.

Партнерские ссылки на интернет-магазины автозапчастей или салоны покупки авто могут приносить немалый доход. Главное, постарайтесь защитить свой сайт от ненужной рекламы. Это портит внешний облик интернет-ресурса и снижает доверие пользователей.

Полезные советы

Открывая страховую компанию, нужно продумывать каждую деталь — расположение офиса, штат сотрудников, программы компании и прочее.

  1. Выбирая расположение офиса, отдавайте предпочтение людным местам. Лучше если это будет торговый центр или то место, где большое «скопление» автовладельцев, например, авторынок или станция технического осмотра. Многие предприниматели открывают филиалы даже в отделениях ГИБДД.
  2. Если вы решили стать брокером, а не самостоятельной фирмой, заключайте договора с теми компаниями, которые предоставляют скидки, дополнительные бонусы и держат конкурентоспособную цену на услуги.
  3. Самый распространенный график работы страховых организаций — с 9.00 до 18.00. Увеличьте рабочий день, это станет большим преимуществом, так как многие потенциальные клиенты имеют возможность обращаться в страховую только после 18.00 или до 9.00. Кроме того, отсутствие выходных у страховой компании также является огромным плюсом.
  4. Если фирма будет заниматься и обязательным страхованием, и добровольным, обязательно проработайте программы и составьте грамотные договоры. В данном случае лучше обратиться к опытному юристу. Самостоятельное составление соглашений ни к чему хорошему не приводит. Этим должны заниматься только юридические конторы.
  5. При открытии собственного интернет-ресурса обязательно разработайте многофункциональный онлайн-калькулятор. Потребители любят, когда все прозрачно и в общем доступе.

Данная консультационная помощь будет актуальна для тех, кто мечтает открыть собственный бизнес по оказанию услуг автострахования. Реализация полисов ОСАГО и других видов страхования считается одной из наиболее рентабельных ниш бизнеса. Да, первоначальных затрат потребует такая работа немалых, но скорость окупаемости автострахования достаточная, и это отличный повод, чтобы рискнуть.

Стоит правильно оценить собственные возможности (перспективы, конкурентов, клиентов), чтобы безошибочно и уверенно сделать первый шаг в направлении организации центра страхования.

  • Резюме

  • Обзор рынка

  • Услуги

  • Рыночные тренды

  • Рост рынка

  • Целевые рынки

  • Маркетинговая компания

  • Маркетинговый подход

  • Преимущества и недостатки

  • Конкурентные преимущества

  • Регистрация

  • Помещение

  • Финансовый план

  • Анализ безубыточности

  • Прогноз продаж

  • Прогноз расходов

  • Риски

Российские страховые услуги хорошо развиты. И это надо учитывать, составляя бизнес план страховой компании, так как большинство людей привыкли пользоваться услугами проверенных агентств с долгой историей. А молодая фирма на первоначальном этапе своего становления может столкнуться с большими трудностями. Чтобы минимализировать многие проблемы, необходимо в первую очередь определить особый сегмент рынка – нишу страхования, которая еще не занята в городе и близлежащих районах, к тому же, удовлетворяющую растущий спрос потребителя. Бизнес-план страховой компании с нуля составляется согласно типовой структуре.

Резюме

Идеальная поддержка успешного бизнеса — это агентство полного обслуживания для страховой отрасли. Ideal предлагает широкий спектр услуг поддержки, предназначенных для страховых агентов. Идеал будет специализироваться на нескольких предложениях, но может делать почти все. В то время как рынок услуг поддержки является конкурентоспособным, большинство компаний являются универсальными. Идеал будет выделяться, концентрируясь на страховой нише.

Цель бизнес-плана страховой компании — предоставить клиенту лучшие услуги поддержки бизнеса. Мы существуем для привлечения и обслуживания клиентов. Когда мы придерживаемся этой максимы, все остальное встанет на свои места. Наши услуги превысят ожидания наших клиентов.

Идеал имеет два сильных конкурентных преимущества. Первое — это знания страховой отрасли. Опыт начинающего бизнесмена в данной отрасли бесценен. Этот опыт позволит лучше обслуживать своих клиентов, используя информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Кроме того, ценность сетей, основанных на предыдущих отношениях страхования, даст компании большой шаг на конкурсе. Установив отношения со многими людьми в отрасли, можно использовать эти профессиональные связи.

Наконец, можно будет разрабатывать программу интенсивной подготовки, чтобы поделиться своим интеллектуальным капиталом в страховой отрасли с остальной частью ее компании. Все сотрудники пройдут эту подготовку.

Идея, по прогнозам, достигнет доходности к 11 месяцу и будет получать прибыль в размере 44 000 долларов к трем годам.

Обзор рынка

Составляя пошаговый бизнес план страховой компании, была получена хорошая информация о рынке и об общих атрибутах самых ценных и лояльных клиентов. Эта информация будет использоваться для лучшего понимания того, кто обслуживается, их конкретных потребностей и того, как Идеал может лучше общаться с ними.

Обзор рынка

Сфера деятельности страховой компании

Профиль клиентов состоит из следующих географических, демографических и поведенческих факторов:

Анализ рынка
2017 2018 2019 2020 2021
Потенциальные клиенты рост
Эксклюзивные агенты 7% 78 83 89 95 102 6,94%
Страховые брокеры 8% 123 133 144 156 168 8,11%
Другие 0% 0 0 0 0 0 0,00%
Всего 7,66% 201 216 233 251 270 7,66%

Услуги

Пример самостоятельно написанного бизнес плана страховой компании предоставляет рынку ряд услуг поддержки для страховых агентов. Идеал стремится выполнить следующие преимущества, которые важны для его клиентов.

  • Знания отрасли: у агентов нет времени обучать персонал службы со всеми сложностями страховой отрасли. Поэтому это имеет большое значение, если служба поддержки имеет промышленное понимание.
  • Удобство: услуги должны быть доступны, когда они нужны агентам. Кроме того, трудно точно прогнозировать, когда возникнет такая необходимость.
  • Обслуживание клиентов. Чтобы построить устойчивый бизнес, клиенты должны быть на 100% удовлетворены услугами Ideal. Эта философия бизнеса будет укоренена в умах всех сотрудников.

Рыночные тренды

Тенденция рынка для страховых агентов (а также для других поставщиков услуг) заключается в аутсорсинге несущественных видов деятельности, позволяющих бизнесу сосредоточиться на своих основных компетенциях. Это позволяет бизнесу страховой компании более точно сосредоточиться на своей бизнес-модели.

Причины такой тенденции:

  • Снижение накладных расходов.
  • Снижение затрат на обучение для несуществующих сотрудников.

Рост рынка

В течение последних двух лет страховая индустрия поддержки услуг составила в размере 498 миллионов долларов. С 2015 по 2017 год темпы роста в отрасли составили 5,6%. Ожидается, что в течение следующих трех лет у отрасли не должно быть проблем с сохранением этого превосходного роста.

Другим фактором роста стало постепенное принятие страхования как разумной стратегии управления рисками. С недавними неожиданными событиями, такими как стихийные бедствия и терроризм, страховая отрасль, вероятно, будет продолжать расти, поскольку люди и компании хеджируют свои риски со страхованием.

Целевые рынки

Образец бизнес плана страховой компании, нуждающийся в поддержке, может быть разбит на два сегмента:

  • Эксклюзивные агенты: это агенты только для одного вида страхования, например, для совхоза. Страховой агент будет продавать все виды покрытия, которые предлагает Государственная ферма, но только страхование совхоза. Хотя выбор здесь ограничен, преимущество эксклюзивного агента заключается в том, что они обычно имеют очень прочные отношения с этой компанией, что хорошо, если есть какие-либо проблемы с претензиями.
  • Страховые брокеры: у этих агентов нет эксклюзивного контракта с какой-либо одной страховой компанией. Они могут предложить страхование от нескольких компаний. Преимущество этой настройки заключается в том, что они могут предлагать более широкий спектр предложений услуг, чем агент, который продает только одну марку страхования.

Целевые рынки

Деятельность страховой компании

Маркетинговая компания

Единственная цель маркетингового плана состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена ​​прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.

Первым методом будет рекламная кампания:

  • Компания будет использовать различные источники, как желтые страницы, так и отраслевой журнал.
  • Второй способ коммуникации — это создание сетей, основанных на отраслевых отношениях.
  • Третий способ — участие в региональной выставке, которая привлекает большинство местных агентов и брокеров.
  • Последний способ коммуникации — это кампания прямой почтовой рассылки, ориентированная на местных страховых агентов и брокеров. Почтовая кампания предоставит всем потенциальным клиентам информацию о предложениях Ideal.

Маркетинговый подход

Эффективный маркетинг состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.

  • Ценообразование: Схема ценообразования будет конкурентоспособной по сравнению с другими поставщиками услуг поддержки.
  • Распространение: услуги будут предлагаться на месте работы клиента или в офисе, в зависимости от того, какой клиент предпочитает.
  • Реклама и продвижение: многоуровневая маркетинговая кампания будет использоваться для обеспечения видимости и справедливости.
  • Обслуживание клиентов: менеджеры будут нести ответственность за достижение этих амбициозных целей.

Преимущества и недостатки

Бизнес план страховой компании отражает также сильные и слабые стороны внутри фирмы и описывает возможности и угрозы, стоящие перед Ideal.

Преимущества открытия страховой компании:

  • Углубленное знание отрасли.
  • Эффективная, всесторонняя программа обучения для сотрудников.
  • Обширные отраслевые сетевые подключения.

Недостатки открытия страхового агентства:

  • Ограниченный маркетинговый бюджет для обеспечения видимости.
  • Неспособность быстро масштабироваться до большого увеличения спроса.
  • Не хватает бренда.

Возможности:

  • Участие в растущей отрасли.
  • Работа в отрасли, которая требуется почти для всех россиян.

Возможность распределять накладные расходы с увеличением клиентской базы.

Конкурентные преимущества

Бизнес план страховой компании будет позиционировать себя как самую опытную службу поддержки страховых услуг. Это позиционирование будет достигнуто за счет использования его конкурентного преимущества.

Конкурентоспособность — это специфическое глубокое отраслевое знание страхования. Несмотря на то, что эти конкретные знания будут препятствовать большому рынку, они делают небольшую часть рынка весьма привлекательной.

Эти глубокие отраслевые знания основаны на опыте работы руководителя фирмы, проведенной в качестве независимого страхового агента. Владелец соберет весь этот интеллектуальный капитал и превратит его в учебную программу, чтобы она стала организационным знанием.

Конкуренция состоит из множества различных сервисных компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Однако ни одна из них не предназначена для страховой отрасли. В то время как компании, предоставляющие услуги в разных отраслях, предлагают адекватное обслуживание, есть преимущество в найме компании, которая обслуживает отрасль и гораздо более осведомлена о ваших конкретных потребностях.

Модели покупки агентов имитируют долгосрочные отношения. Если клиенты довольны, они, как правило, остаются с одним и тем же поставщиком услуг. Обычно для новых клиентов характерен переходный период, когда обе стороны тратят время на знакомство друг с другом и разные потребности. Если это можно сделать один раз раньше, тогда это более экономически выгодно, чем переход от провайдера к провайдеру.

Регистрация

Перед тем, как открыть страховую компанию, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД. Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.

Помещение

В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг.

Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.

Финансовый план

Необходимо определить:

  • основные средства;
  • нематериальные активы;
  • первичные затраты;
  • затраты на оплату услуг сторонних организаций;
  • затраты на оплату труда и налоги;
  • общие предполагаемые затраты за год;
  • прибыль за год.
  • Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.

В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.

Анализ безубыточности

Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.

Анализ безубыточности
Ежемесячный доход $ 13271
Предположения:
Средняя процентная переменная стоимость 15%
Предполагаемая месячная фиксированная стоимость $ 13268

Прогноз продаж

Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.

Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.

Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.

Прогноз продаж
2017 2018 2019
Продажи
Эксклюзивные агенты $ 51049 $ 112548 $ 121458
Страховые брокеры $ 59812 $ 125745 $ 134745
Тотальная распродажа $ 110861 $ 238293 $ 256203
Прямая стоимость продаж 2003 2004 2005
Эксклюзивные агенты $ 7657 $ 16882 $ 18219
Страховые брокеры $ 8972 $ 18862 $ 20212
Промежуточная прямая стоимость продаж $ 16629 $ 35744 $ 38430

Прогноз расходов

Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.

Бюджет расходов на маркетинг
2017 2018 2019
Объявления $ 2920 $ 4000 $ 5000
Торговые выставки $ 2 700 $ 3000 $ 3500
Другие $ 2 025 $ 2250 $ 2500
———— ———— ————
Общие расходы на продажу и маркетинг $ 7645 $ 9250 $ 11 000
Процент продаж 6,90% 3,88% 4,29%

Риски

  • Несколько рискованно из-за нормативного характера страховой отрасли.
  • Будущая конкуренция со стороны франшизы поддержки.

Поскольку компьютерные технологии продолжают становиться все более и более эффективными и полезными, это может уменьшить потребность в службах вспомогательного персонала.

бизнес план страховая компания

Целью дипломной работы является закрепление теоретических знаний и практических навыков по организационно-экономическим вопросам создания функционирования фирмы, а также самостоятельному расчету основных технико-финансовых показателей.

При выполнении дипломной работы решается ряд конкретных задач, связанных с изучением и анализом дополнительного материала по заданной теме, закрепляются навыки работы со специальной литературой, навыки отбора и систематизации информации, ее изложения в наиболее лаконичном, но достаточно полном виде, представления материалов в виде таблиц, графиков и т.д.

Объектом данной дипломной работы является бизнес-план вновь создаваемого подразделения существующей фирмы. и их получения, четко рассчитать эффективность использования ресурсов.

Для этого необходимо разработать бизнес-план.

Бизнес-план – это план-программа проведения сделки и получения на этой основе прибыли, то есть система планомерно организованных мероприятий, действий, направленных на достижение поставленной цели.

Цель разработки бизнес-плана спланировать хозяйственную деятельность фирмы на ближайший и отдаленный периоды в соответствии с потребностями рынка и возможностями получения необходимых ресурсов.

Пренебрегая составлением бизнес-плана, фирма может оказаться не готовой к тем неприятностям, которые ждут ее на пути к успеху, и будут лихорадочно импровизировать. Чаще всего это заканчивается плачевно. Поэтому лучше не пожалеть времени и заняться бизнес-планированием. При этом письменное оформление бизнес-плана имеет существенное значение для организации работ по его выполнению. Не следует пренебрегать составлением бизнес-плана даже в условиях, когда ситуации на рынке меняются достаточно быстро.

Для выполнения данной дипломной работы была изучена экономическая и финансовая литература по созданию предприятий, составлению бизнес-планов. Объектом дипломной работы является фирма, занимающаяся страховой деятельностью. Была изучена литература по данному виду деятельности. Практическая часть дипломной работы посвящена конкретной страховой фирме «Югория». Была досконально изучена деятельность данной фирмы, ее история, перспективы развития. В данной дипломной работе предлагается бизнес-план открытия Представительства Екатеринбургского филиала Государственной Страховой Компании «Югория» в городе Асбесте. Перед началом разработки этого бизнес-плана был проведен ряд исследований, которые призваны были подтвердить необходимость создания такого подразделения в городе Асбесте.

1 РАЗРАБОТКА И СОДЕРЖАНИЕ БИЗНЕС–ПЛАНА

1.1 Бизнес-план, его назначение

Бизнес-план – план разумной организации конкретного дела.

На рынке финансов бизнес-план является рабочим инструментом, используемым во всех сферах предпринимательства. Бизнес-план описывает процесс функционирования фирмы, показывает, каким образом ее руководители собираются достигать свои цели и задачи, в первую очередь повышение прибыльности работы.

Бизнес-план является постоянным документом; он систематически обновляется, в него вносятся изменения, связанные как с переменными, происходящими внутри фирмы, так и с изменениями на рынке, где действует фирма, и в экономике в целом. Бизнес-план увязывает внутрифирменный и макроэкономический анализ, проводимый специализированными научными организациями. Его, как правило, составляет каждая фирма, хотя возможности подготовки таких документов могут быть различны: мелкая фирма для разработки бизнес-плана может привлекать специалистов консалтинговых организаций.

В связи с тем, что бизнес-план представляет собой результат исследований и организационной работы, имеющей целью изучение конкретного направления деятельности фирмы (продукта или услуг) на определенном рынке в сложившихся организационно-экономических условиях, он опирается на:

  • конкретный проект производства определенного товара (услуг) – создание нового типа изделий или оказание новых услуг (особенности удовлетворения потребностей и т.д.);
  • всесторонний анализ производственно-хозяйственной и коммерческой деятельности, целью которого является выделение ее слабых и сильных сторон, специфики и отличий от других аналогичных фирм;
  • изучение конкретных финансовых, технико-экономических и организационных механизмов, используемых в экономике для реализации конкретных задач.

В стратегической работе фирмы прослеживается следующий порядок:

1-й этап. Разработка концепции развития.

2-й этап. Инвестиционная программа.

3-й этап. Бизнес-план на среднесрочный период.

4-й этап. Мероприятия по реализации бизнес-плана.

Особенностью бизнес-плана как стратегического документа является его сбалансированность по постановке задач с учетом реальных финансовых возможностей фирмы. Чтобы бизнес-план был принят, он должен быть обеспечен необходимыми финансовыми ресурсами. Это в значительной мере определяет характер проектов (концепций), которые изучаются при разработке бизнес-плана.

Бизнес-план может быть использован для привлечения инвесторов и кредиторов. Перед тем как рискнуть некоторым капиталом, инвесторы должны быть уверены в тщательности проработки проекта и осведомлены о его эффективности. Они должны изучить бизнес-план перед рассмотрением возможности капиталовложений.

На схеме 1 (Приложение А) отражены функции бизнес-плана.

Бизнес-план помогает решить следующие основные задачи:

  • § определить конкретные направления деятельности фирмы, целевые рынки и место фирмы на этих рынках;
  • § сформулировать долговременные и краткосрочные цели фирмы, стратегии и тактики их достижения, определить лиц, ответственных за реализацию каждой стратегии;
  • § выбрать состав и определить показатели товаров, которые будут предлагаться фирмой потребителям;
  • § оценить производственные и торговые издержки по созданию и реализации товаров;
  • § оценить соответствие кадров фирмы и условий для мотивации их труда требованиям по достижению поставленных целей;
  • § определить состав маркетинговых мероприятий фирмы по изучению рынка, рекламе, стимулированию продаж, ценообразованию, каналам сбыта и т.п.;
  • § оценить материальное и финансовое положение фирмы и соответствие финансовых и материальных ресурсов достижению поставленных целей;
  • § предусмотреть трудности и «подводные камни», которые могут помешать выполнению бизнес-плана.

Каждая задача плана может быть решена только во взаимосвязи с другими. Основной центр бизнес-плана – концентрирование финансовых ресурсов для решения стратегических задач. Процесс составления плана позволяет тщательно проанализировать начатое дело во всех деталях. Бизнес-план служит основой бизнес-предложения при переговорах с будущими партнерами; он играет важную роль при приглашении на работу основного персонала фирмы.

Потребность в бизнес-плане возникает при решении следующих задач:

Подготовка заявок на получение кредитов.

Обоснование предложений по приватизации.

Открытие нового дела и определение профиля будущей формы.

Перепрофилирование существующей фирмы.

Составление проспектов эмиссии ценных бумаг приватизируемых и частных фирм.

Выход на внешний рынок и привлечение иностранных инвестиций.

Бизнес-план:

Заставляет заниматься перспективами фирмы.

Позволяет четко скоординировать предпринимаемые усилия по достижению целей.

Устанавливает показатели деятельности для последующего контроля.

Заставляет руководителей четче и конкретнее определить свои цели и пути их достижения.

Делает фирму более подготовленной к внезапным изменениям рыночной ситуации.

Наглядно демонстрирует обязанности и ответственность всех руководителей фирмы.

1.2 Особенности организации процесса разработки

Бизнес-план может быть подготовлен менеджером, предпринимателем, фирмой, группой фирм или консалтинговой организацией. Если у менеджера возникла идея освоить изготовление нового продукта, оказать новую услугу или просто новый метод организации и управления производством (любая инновация), он предлагает свою идею для бизнес-плана. Если он собирается реализовывать свою концепцию самостоятельно (как самостоятельный предприниматель или на основании собственной ответственности), он создает собственный бизнес-план. Для разработки стратегии развития крупной фирмы составляется развернутый бизнес-план. Нередко уже на стадии подготовки бизнес-плана определяется партнер.

Фирмы, работающие в стабильной ситуации и производящие продукт для достаточно устойчивого рынка при росте объемов производства, разрабатывают бизнес-план, направленный на совершенствование производства и поиск путей снижения его издержек. Если фирма не имеет достаточно собственных мощностей для их производства, то она может пойти либо путем привлечения капитальных вложений для создания новых мощностей, либо путем поиска партнеров, которым она предлагает изготовление определенных узлов, деталей, выполнение технологических процессов.

Кроме авторов концепций, заложенных в бизнес-плане, в его создании активное участие принимают финансисты, знающие особенности кредитного рынка, наличия свободных капиталов, риска данного бизнеса. Основу группы специалистов по разработке бизнес-плана составляют экономисты, статистики, системщики.

На схеме 2 (приложение Б) отражен процесс бизнес-планирования.

Бизнес-план оценивает перспективную ситуацию как внутри фирмы, так и вне ее. Он необходим руководству фирмы для ориентации в условиях акционерной собственности и, в определенной мере, при создании обществ. Именно при помощи бизнес-плана руководство фирмы принимает решение, какая часть прибыли остается в деле для накопления, а какая – распределяется в форме дивидендов между акционерами. Бизнес-план используется при обосновании мероприятий по совершенствованию и развитию организационно-производственной структуры фирмы, в частности для обоснования уровня централизации и ответственности.

Бизнес-план активно помогает координировать деятельность партнерских фирм, организовывать совместное планирование развития групп фирм, связанных с кооперированием и изготовлением одного или взаимодополняющих продуктов. В этом случае может иметь место встречный процесс. Либо изменение готового продукта определяет необходимость развития производства у фирм-партнеров, изготавливающих в порядке кооперирования узлы, детали, выполняющих части технологического процесса. Либо обоснование изменения отдельного элемента готового продукта, обеспечивающее повышение его ресурса, определяет необходимость соответствующего изменения операций по производству финального (конечного) продукта. В любом случае фирмы – участники одного процесса, как правило, осуществляют общее финансирование.

Наиболее активно бизнес-план используют при поиске инвесторов: новых акционеров, кредиторов, спонсорских вложений и т.д. Помогает бизнес-план крупным предпринимателям и фирмам, которые собираются расширить дело, купив акции существующей фирмы или организовав новую организационно-производственную

1.3 Содержание бизнес-плана

Многие инвесторы любят читать одно- или двухстраничное краткое содержание бизнес-плана ( сводный раздел или резюме), что позволяет им увидеть важные особенности и преимущества проекта. Подготовка краткого содержания особенно сложна. Квалифицированно это можно сделать только тогда, когда весь план разработан и уже очевидны основные мероприятия, которые необходимо выделить (одно или два предложения) и включить в краткое содержание. Следует помнить, что краткое содержание – первый материал, по которому потенциальный инвестор будет судить о проекте.

Резюме должно дать ответы будущим кредиторам на вопросы: «Что они получат при успешной реализации этого бизнес-плана?» и «Каков риск потери ими денег?». Текст должен быть понятен и не специалисту (простота и лаконичность изложения, минимум специальных терминов).

После краткого содержания бизнес-плана обычно приводятся сведения о фирме:

1. Образование фирмы.

2. Организационная структура фирмы.

3. Имидж фирмы.

4. Анализ условий деятельности фирмы.

5 . Отрасль, фирма и ее продукты.

Цель раздела – дать инвесторам необходимые сведения о производимом продукте и его рынке сбыта. Раздел должен описывать сферу бизнеса и продукт, который фирма будет предлагать к продаже, характер отрасли и конъюнктуру рынка для производимого товара.

Отрасль . Предоставляются текущее состояние и перспективы развития фирмы. Описываются новые продукты или достижения, новые рынки и покупатели, новые потребности, новые компании и другие экономические и социально-политические тенденции и факторы.

Фирма. Здесь должно быть краткое описание сферы, в которой действует фирма или в которую она намеревается войти; указывается, кто является или намеревается стать ее главным покупателями. Отмечаются дата регистрации проекта, а также реквизиты фирмы.

Товары (продукция и услуги). Потенциальный инвестор в наибольшей мере заинтересован в том, чтобы понять, что фирма собирается производить и реализовывать, какова степень защищенности ее товара, его достоинства и возможные недостатки.

Описание товара целесообразно вести по следующей схеме.

1.Сущность товара (продукции, услуг).

2.Основные черты товара (продукции, услуг).

3.Анализ товара (продукции или услуг).

4.Условия производства.

5. Рыночные исследования и анализ сбыта.

Цель раздела – предоставить инвестору достаточные факты, с тем чтобы убедить его в конкурентоспособности рассматриваемого проекта.

Рыночные оценки данного проекта, основанные на маркетинговых исследованиях и анализе.

Заказчики (покупатели). Рассматривается, кто может стать первоначальным потенциальным заказчиком (покупателем) продукции или услуг. Потенциальные заказчики классифицируются по родственным, однородным группам (основным рыночным сегментам).

Объемы сбыта и динамика. Необходимо определить, каким предполагается общий постоянный объем сбыта товара. Этот показатель рассчитывается на основании данных о покупках аналогичной продукции потенциальными заказчиками (покупателями) в каждом из основных рыночных сегментов. Следует описать общий размер сбыта в натуральном и стоимостном исчислении. Желательно указать потенциальный ежегодный рост сбыта предполагаемого товара.

Конкуренция. Здесь нужно провести реалистическую оценку сильных и слабых сторон конкурирующих товаров или услуг и назвать выпускающие их фирмы, сравнить конкурирующие товары или услуги по базисной цене, характеристикам, обслуживанию, гарантийным обязательствам и другим существенным признакам.

Кроме того, следует показать достоинства и недостатки конкурирующих фирм.

Оценка сферы распространения и продаж. Здесь кратко излагаются достоинства продукции (услуг), делающие ее конкурентоспособной в настоящее время и в будущем, определяются главные клиенты фирмы. Основываясь на оценке достоинств производимой продукции (услуг), объеме и динамике спроса и их тенденций на рынке в последние годы, необходимо определить сферу сбыта фирмы и объемы продаж в натуральном и стоимостном выражении на каждый год из последующих трех лет. Рост сбыта продукции фирмы и оценка ее деятельности могут быть основаны на изменении положения в отрасли и усилении или ослаблении конкуренции.

Перспективная оценка сбыта. Здесь требуется объяснить, как фирма собирается развивать дело с учетом интересов заказчиков, наметить программы создания новых товаров, раскрыть основные принципы совершенствования технологии и ценовой политики.

План маркетинга.

План маркетинга детально раскрывает политику в области торговли и обслуживания, цен, рекламную стратегию, что позволяет достигнуть планируемых объемов продаж и занять соответствующее место на рынке. Для обсуждения проекта с будущими партнерами или инвесторами намечаются конкретные принципы распространения продукции, методы определения цен, уровень рентабельности на вложенный капитал и другие вопросы маркетинговой политики.

Генеральная маркетинговая стратегия фирмы может быть достигнута путем исследования и оценки рынка. В разделе должно быть определено, какие группы клиентуры могут быть завоеваны в первую очередь интенсивной ценовой атакой и какие группы покупателей будут «поражены» позднее, какие специфические группы покупателей могут возникнуть и как с ними работать, на какие качества товара надо сделать упор (цена, скорость поставки, гарантийное обслуживание и т.д.), какие новые или необычные приемы маркетинга применяются для привлечения заказчиков (отдача товара во временное пользование, чтобы убедить клиента в необходимости приобретения, и т.д.).

Ценовая политика. Многие фирмы считают, что они располагают превосходной продукцией и что могут предлагать ее по более низкой цене, чем конкуренты. Это может произвести плохое впечатление. Во-первых, если товар настолько хорош, то можно подумать, что руководство фирмы слабо разбирается в торговле, если предлагает товар по столь низкой цене. Во-вторых, нельзя недооценивать сложившихся тенденций в ценах. Если фирма начинает с низкой цены, то этим сужается поле для маневра.

Рассматривая цену на товары (услуги), необходимо сравнить ее с ценами у основных конкурентов.

Тактика продаж. Здесь целесообразно рассмотреть способы, которые будут применяться для продажи и доставки товара с указанием, имеет ли фирма собственные магазины, торговых представителей, дистрибьюторов. Возможно ли использование торговых организаций, уже занимающихся реализацией аналогичной продукции? Необходимо раскрыть как оперативные, так и долгосрочные планы поставки продукции, описать объемы розничных и оптовых продаж, количество продавцов и сравнить эти показатели с показателями конкурирующих фирм. Если используются дистрибьюторы или торговые представители, надо показать, как они будут отбираться, когда начнут работать, и каким образом будут отчитываться. При использовании существующей сбытовой сети надо описать ее структуру и направления перестройки. Отмечается, когда и где используются сбытовые или представительские организации.

Обслуживание и гарантии . Если фирма собирается выпускать продукцию, требующую сервисного и гарантийного обслуживания, показывается важность этих проблем для потенциального клиента. Описываются виды и сроки гарантийных обязательств, сервисного обслуживания, отмечается, будут ли созданы специальная организация по обслуживанию, сервисное агентство или оказаны услуги продавцами или возвращена продукция производителю.

Реклама. Особо следует показать подходы фирмы к привлечению внимания к товару. Речь идет о планах показа товара по телевидению, рекламных объявлениях в газетах, выпуске рекламных щитов и специальной рекламной литературы, использовании рекламных агентств. Для потребительских товаров определяется стратегия рекламной компании по их внедрению. Дается расписание с указанием цены рекламы. Если реклама составляет значительную часть издержек фирмы, отмечается, каким образом эти расходы компенсируются.

Намерения и планы развития.

Если продукция, технология или услуга рассматриваемого проекта будут усовершенствованы, прежде чем они займут свое место на рынке, то это должно быть полностью отражено в бизнес-плане. Инвестор захочет знать размер и характер этих изменений и улучшений, их стоимость и время достижения товаром рыночных кондиций.

Задачи развития . Необходимо описать существующий статус продукции (услуги) и объяснить, что надо сделать для придания ей большей конкурентоспособности, кратко обрисовать возможности и намерения фирмы по достижении этого развития. Надо отметить виды и объемы требуемого технического содействия, определить, какие еще организации могут контролировать это работы и каковы их возможности.

Трудности и риск. Надо определить основные перспективные проблемы совершенствования изделия и наметить пути их преодоления. Следует указать стоимость разработок и время их внедрения на рынок.

Улучшение и новая продукция (услуги). В дополнение к описанным улучшениям основной продукции (услуги) можно обсудить перспективные планы работ по созданию новой родственной продукции и услуг, которые могли бы быть реализованы (проданы) в будущем тем же группам потребителей.

Стоимость. Следует представить и обсудить затраты, необходимые для улучшения качества и развития производства продукции. Эти затраты часто недооцениваются, что может серьезно подорвать финансирование проекта. Такие расходы могут составить 10-12 % от общих затрат и стать частью финансового плана.

Производственный и оперативный планы.

Основная цель данного раздела – представить информацию по обеспеченности с производственной стороны выпуска продукции, разработать меры по поддержанию и развитию производства. Этот раздел должен отражать виды обслуживания, фирменные условия, требуемое оборудование и рабочую силу (в определенные моменты и за все время осуществления проекта), которые необходимы для производства продукции.

Географическое положение . Необходимо описать планируемое местоположение производства и обсудить его преимущества и недостатки в таких вопросах, как: уровень заработной платы, доступность рабочей силы, близость к заказчикам, смежникам и источникам сырья, транспортные возможности, местное законодательство, налоги и сборы. Удачное расположение фирмы – один из важнейших факторов успеха проекта. При этом следует указать: 1) адрес фирмы; 2) особенности помещения; 3) наличие собственной или арендуемой земли; 4) необходимость реконструкции зданий; 5) имеются ли зональные ограничения на занятие данным видом бизнеса в близлежащих районах; 6) наиболее распространенные виды бизнеса в регионе; 7) причины выбора места расположения фирмы. Необходимо также отметить возможные изменения в условиях работы, например демографические подвижки, изменения в муниципальном распоряжении.

Имеющиеся условия и их улучшение. Если фирма уже работает, необходимо описать условия ее работы. Описание включает производственные и офисные площади, склады и земельные участки, машины, специальные инструменты и другое оборудование.

Стратегии и планы. Целесообразно описать производственный процесс и составляющие его компоненты. К последним относятся: стратегия производства и закупок, необходимость привлечения дополнительного финансирования, совершенствования мастерства работников и другие вопросы. Необходимо привести обзор потенциальных соисполнителей и поставщиков и описать их функции, степень их надежности, указать запасные варианты.

Следует кратко описать подходы в вопросах контроля за качеством производственных процессов, выпускаемой продукции. Указываются затраты по контролю за качество на каждой стадии проекта. Поясняется, каким образом это сможет уменьшить сервисные проблемы и предотвратить рекламации со стороны потребителей. Описывается также, как будет организован процесс закупок, чтобы необходимые материалы и полуфабрикаты всегда имелись в наличии, приобретались по оптимальным ценам и, следовательно, затраты труда были бы сведены к минимуму. В разделе должно быть отмечено, установлены ли конкретные связи по обеспечению сырьем, материалами, комплектующими изделиями, энергией.

Рабочая сила. Дается расчет численности персонала (команда управленцев рассматривается в следующем разделе бизнес-плана), необходимого для качественного и эффективного производства продукции (услуг). Если квалификация рабочей силы неадекватна потребностям фирмы, описываются методы обучения персонала до требуемого уровня и обсуждается программа обучения новому делу в краткосрочном (первый год) и перспективном (2-5 лет) периодах. Указываются затраты на обучение работников в различные моменты осуществления проекта.

Команда управления.

Команда управления является ключом к внедрению хорошей идеи в успешный бизнес.

Организация. Представляется с писок ключевых управленческих должностей и лиц, предлагаемых на каждую из них.

Ключевой управленческий персонал. Приводится полная характеристика каждого ключевого члена команды (образование, опыт и достижения работника в выполнении сходных функций). Здесь же указываются полученные работником поощрения, рост зарплаты, продвижение по службе и т.д.

Управленческие расходы и собственность. Необходимо указать жалованье каждого конкретного члена администрации и сравнить его с тем, что он получал на последнем месте работы. Следует определить пакет акций для ключевого персонала, размер их вклада (если необходимо) и планируемое их поощрение премиями или акциями.

Совет директоров. Необходимо обсудить отношение фирмы к размеру и составу совета, перечислить уже включенных в него членов и отметить 1-2 предложениями, чем они могут помочь фирме.

Управленческие консультации и необходимость обучения . Следует прямо указать силу и слабости предлагаемой администрации и совета директоров, обсудить виды, размеры и время обучения управленцев.

Поддержка профессиональных услуг. Мощные, обладающие высокой репутацией и хорошо известные поддерживающие организации могут не только обеспечить непосредственно прямую профессиональную поддержку, но и добавить кредит доверия к проекту.

Календарный план (деловое расписание).

Календарный план (деловое расписание) – важнейшая часть в бизнес-плане. В нем указываются время и взаимосвязь главных событий, способствующих внедрению проекта и реализующих его цели. Кроме того, в этом разделе отмечаются плановые цели и обращается внимание на те моменты, которые наиболее опасны для успеха проекта.

Указываются события, являющиеся самыми значительными или наиболее опасными для успеха проекта:

  • учреждение проекта (для нового дела);
  • завершение планирования и разработки;
  • создание прототипа (ключевая дата: ее достижение реально свидетельствует о способности фирмы к работе);
  • начало деятельности торговых представительств;
  • придание продукции товарного вида;
  • начало работы дилеров и дистрибьюторов;
  • заказ материалов в необходимом для производства количестве;
  • начало производства или выпуска продукции;
  • получение первых заявок;
  • первые продажи и заказы (наиболее важная дата, прямо показывающая состоятельность фирмы и необходимость финансирования);
  • оплата первых счетов.

Обсуждая главные направления работ, необходимо отметить причину возможных неточностей в календарном плане, особенно если они могут потребовать корректировки материальных и денежных потребностей. Календарный план должен быть реалистичен.

При развитии дела неизбежно возникают трудности, и приходится рисковать. Бизнес-план содержит информацию об этом. Определение и обсуждение риска в проекте демонстрируют квалификацию разработчиков и поднимают доверие инвесторов. Таким образом, беря на себя инициативу в определении и обсуждении риска, руководство фирмы дает понять инвестору, что оно об этом и как будет преодолевать эти трудности. Поэтому определение и обсуждение главных проблем и рискованных моментов служат развитию проекта. Оно включает описание ситуаций в отрасли, на рынке сбыта, в сроках и финансировании начального этапа проекта. Среди рискованных моментов можно обсудить:

  • конкурентов, снижающих цены;
  • некоторые потенциально неблагоприятные промышленные тенденции;
  • завышенную стоимость разработки и производства;
  • недостижимость торговых планов;
  • невыполнение графика внедрения продукта;
  • сложности и задержки в получении необходимого сырья и материалов;
  • трудности, возникающие при получении необходимых банковских кредитов;
  • более высокую, чем планировалось, стоимость внедрения и развития из-за конкуренции в получении подготовленного персонала.

Здесь следует определить, какие из потенциальных проблем наиболее опасны для проекта, и описать предложения фирмы по минимизации влияния неблагоприятных обстоятельств в каждой рискованной части проекта.

Финансовый план.

В данном разделе рассматриваются потенциал проекта и график его финансирования; он может также служить оперативным планом для финансового управления проектом.

Прогноз прибылей и убытков . Решающим из разрабатываемых прогнозов является прогноз реализации (продаж). В данном разделе используются ранее составленные прогнозы размеров сбыта. Одновременно должны предусматриваться ассигнования на покрытие производственных издержек (или затрат на выполнение услуг).

Форма анализа денежных потоков . Для нового проекта прогноз денежных потоков может быть более важен, чем прогноз прибылей. Проводя планируемый уровень продаж и капитальных затрат в тот или иной период, прогноз подчеркивает необходимость и время дополнительного финансирования и определяет пиковые требования к рабочему капиталу.

Формы бухгалтерского баланса . Баланс детализирует использование и вложение финансовых ресурсов, требуемых для поддержания проектируемого уровня производства.

График безубыточности. График безубыточности показывает уровень продаж (производства), необходимый для их покрытия. Уровень продаж, при котором покрываются все расходы, является уровнем безубыточности проекта.

Контроль стоимости . Финансовый план должен включать краткое описание того, как будет достигаться и поддерживаться уровень цен, кто будет отвечать за прослеживание колебаний элементов стоимости, как часто будут представлять соответствующую информацию, и как это будет влиять на бюджет.

Предложения, выдвигаемые фирмой.

В этом разделе бизнес-плана определяются необходимый объем средств на разработку проектов, виды и размеры гарантий, предоставляемых инвесторам, и краткое описание перспектив увеличения капитала.

Финансовые требования. Суммируя плановые денежные потоки за три года, можно установить требуемый объем финансирования. Определить, какие суммы могут быть получены по данным предложениям, какие – по кредитам, срочным займам и из других источников.

Гарантийные предложения. Необходимо обосновать виды и объемы гарантий, предоставляемых инвесторам. Если гарантии не ограничиваются простыми акциями(например, долговые обязательства с гарантиями, долговые обязательства плюс акции), следует установить значимость, сроки и условия возврата, а также указать долю собственности, которой будут располагать инвесторы после принятия предложений, выпуска акций или по гарантиям.

Акции. Следует представить настоящее и будущее число выпущенных в обращение акций, определить число акций, распределяемых среди администрации, и число акций, которые будут введены после достижения необходимого финансирования, а также указать, сколько акций фирмы останется не выпущенными в обращение и сколько из них резервируется для будущих ключевых служащих.

Использование капитала . Инвесторы хотят знать, как их деньги будут тратиться. Необходимо привести краткое описание того, как будет расти капитал при их использовании, указать, если возможно, какие суммы будут направляться на конструирование, маркетинг и общие производственные нужды.

2 СТРАХОВАНИЕ И СТРАХОВАЯ ГРУППА «ЮГОРИЯ»

2.1 Страховое предпринимательство

Страховое предпринимательство заключается в том, что предприниматель за определенную плату гарантирует страхователю компенсацию возможной потери имущества, ценностей, жизни в результате непредвиденного бедствия. Страхование – особая форма финансово-кредитного предпринимательства. Оно заключается в том, что предприниматель получает страховой взнос, который возвращается только при определенных обстоятельствах. Так как вероятность возникновения таких обстоятельств невелика, то оставшаяся часть взносов образует предпринимательский доход.

Как обычно рассуждают люди о накоплении денег к будущей пенсии и страховании своего здоровья?

Иван Стеклов, 19 лет, студент: «Я уже должен копить на пенсию? Вы шутите? Я учусь и не могу пока ничего копить. Я молод, вечен и хочу наслаждаться жизнью!!! Вот закончу учебу, а потом…»

Ирина Феофанова, 27 лет, менеджер по работе с персоналом: «Я только начала карьеру, о каком накоплении вы говорите? Мне нужны деньги для дальнейшего профессионального обучения. У меня сейчас недостаточно времени и средств для того, чтобы копить на пенсию».

Николай Павлов, 36 лет, менеджер по рекламе : «Думать о себе и вкладывать деньги пока не получается! У меня сейчас больше расходов, чем когда-либо ранее. Пусть дети подрастут немного, тогда можно будет подумать о своем будущем».

Валентин Алексеевич Пивоваров, 48 лет, частный предприниматель: «Я бы очень хотел начать копить на дополнительную пенсию, но пока это невозможно, так как у меня большие расходы на учебу детей. Но это же не будет длиться вечно…»

Евгения Семеновна Александрова, 61 год, пенсионерка:

«Да, пенсия подкралась незаметно, и ее размеры меня не порадовали… Почему я не начала откладывать ежегодно небольшие суммы 20 или 10 лет назад? Может быть, тогда бы у меня была дополнительная пенсия. О чем я думала?! Теперь уже поздно что-либо изменить. Мы живем вместе со взрослыми детьми и внуками — это далеко не лучшее решение, но что я могу сделать? Я получаю государственную пенсию, которой явно недостаточно для жизни. Вот сейчас я бы заключила договор страхования жизни, но разве это возможно, когда уже нет здоровья и постоянного дохода?»

Комментирует Директор департамента страхования Страховой компании «Югория-Жизнь» Михаил Малицкий:

«К сожалению или к радости, такие размышления сегодня уже характерны для многих людей в нашей стране.

Время течет незаметно. Сегодня мы полны сил и энергии, у нас есть планы и финансовые возможности для их реализации. Но проходят дни, месяцы, годы. Мы все так же полны идей, но, к сожалению, у нас уже не хватает здоровья и средств для их осуществления…

Почему бы нам не посмотреть вперед и не подумать о будущем? Ведь в нем мы проведем значительную часть оставшейся жизни.

Если вы заинтересованы решить заранее будущие проблемы, то Вам всегда помогут специалисты нашей компании, которые для любого возраста и любых потребностей смогут разработать соответствующие предложения по страхованию жизни и здоровья».

2.2 Страховая группа «Югория»

«Югория» объединяет:

1. ОАО «Государственная страховая компания «Югория»,

2. ЗАО СК «Югория-Жизнь»,

3. ОАО СМК «Югория-Мед»,

4. ООО МСК «АСКО-Забота».

Открытое акционерное общество ГСК «Югория» — универсальная страховая компания. Компания вправе осуществлять деятельность по 18 видам страхования и перестрахованию с использованием 76 различных правилстрахования. Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети, на долю филиалов традиционно приходится около 80% общего объема страховых взносов. Мощная региональная сеть Компании состоит из 57 филиалов и более 180 агентств, работающих в 47 регионах России. Для оптимизации управления в 2005 году были созданы территориальные управления. В настоящее время их шесть: в Ханты- Мансийске, Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону и Новосибирске.

ЗАО «Страховая компания «Югория-Жизнь» — дочернее предприятие Государственной страховой компании «Югория», созданное 19 января 2006 года в связи с требованием законодательства о разделении страховой деятельности по видам страхования. Уставный капитал компании составляет 100 млн. рублей.

СК «Югория-Жизнь» в соответствии с лицензией Федеральной службы страхового надзора С№4014 86, осуществляет страхование жизни, пенсионное и накопительное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Страховая компания «Югория-Жизнь» работает через филиалы ГСК «Югория» в 39 регионах России.

ГСК «Югория» передала все договоры долгосрочного страхования жизни в Страховую компанию «Югория-Жизнь» и с 1 июля 2007 года договоры долгосрочного страхования жизни в ГСК «Югория» не заключаются.

2.2.3 Страховая медицинская компания «Югория-Мед»

ОАО СМК «Югория-Мед» — страховая медицинская организация, осуществляющая деятельность в области обязательного медицинского страхования, добровольного медицинского страхования, а также страхования лекарственного обеспечения. «Югория-Мед» является дочерним обществом ОАО «Государственная страховая компания «Югория» и членом Группы страховых компаний «Югория», в которую также входит дочерняя Страховая компания «Югория-Жизнь».

Общество учреждено 29.12.1997 г., устав общества зарегистрирован 15.01.1998 г.

Оплаченный уставный капитал составляет 64.883.000 рублей. На 01.09.2010 г. 97% акций общества принадлежит ОАО ГСК «Югория» г.Ханты-Мансийск.

Лицензия на осуществление страхования № 3204 86, выдана Федеральной службой страхового надзора.

Регистрационный номер по Единому государственному реестру субъектов страхового дела – 3204.

Деятельность компании:

  • ОАО СМК «Югория-Мед» участвует в реализации «Программы государственных гарантий оказания гражданам РФ, проживающим на территории Российской Федерации, бесплатной медицинской помощи»;
  • ОАО СМК «Югория-Мед» защищает конституционные права граждан, застрахованных по обязательному медицинскому страхованию на территории Российской Федерации, организуя заключение договоров страхования работающих и неработающих граждан, организуя медико-экономическую экспертизу объемов медицинской помощи, организуя экспертизу качества медицинской помощи оказанной застрахованным;
  • ОАО СМК «Югория-Мед» осуществляет дополнительное лекарственное страхование в системе обязательного медицинского страхования граждан проживающих на территории РФ, которым в соответствии с действующим законодательством РФ предоставлено право на получение лекарственных средств бесплатно, в соответствии с утвержденным Перечнем лекарственных средств, отпускаемых по льготным рецептам;
  • ОАО СМК «Югория-Мед» улучшает качество жизни своих клиентов, помогая им получать первоклассные медицинские услуги по программам обязательного и добровольного медицинского страхования;
  • ОАО СМК «Югория-Мед» участвует в популяризации медицинского страхования на территории Российской Федерации.

В 2009 году ОАО СМК «ЮГОРИЯ-МЕД» было начислено 6 571 млн. рублей страховых премий. По итогам 2008 года рост прибыли составил 36% по сравнению с 2007 годом.

Число застрахованных по ОМС на 1 января 2010 года — 2 миллиона 741 тыс. человек.

«Югория-Мед» и МСМС

С 28 февраля 2005 года ОАО СМК «Югория-Мед» является членом «Межрегионального Союза Медицинских Страховщиков».

Компания «Югория-Мед» состоит в Союзе с 28 февраля 2005.

Президент МСМС — Яковлева Татьяна Владимировна, председатель комитета по охране здоровья Государственной Думы РФ.

Генеральный директор МСМС — Кузнецов Дмитрий Юрьевич.

Межрегиональный Союз Медицинских Страховщиков, являющийся единственной профессиональной организацией, представляющей интересы страховых медицинских организаций всех регионов России, зарегистрирован в январе 2003 года. Основной целью Союза является защита интересов своих членов путем объединения и координации совместных усилий, направленных на оптимизацию условий для развития медицинского страхования как составной части медико-социальной защиты граждан Российской Федерации.

Деятельность Союза осуществляется в тесном взаимодействии с Администрацией Президента Российской Федерации, Федеральным Собранием РФ, Государственной Думой РФ, Министерством Финансов РФ и Федеральной службой страхового надзора, Федеральной антимонопольной службой, ФФОМС, а также с другими федеральными министерствами и ведомствами, средствами профессиональной и массовой информации.

Налаживаются контакты с представителями исполнительной и законодательной власти в регионах. МСМС является членом Торгово-Промышленной Палаты РФ, Всероссийского Союза Страховщиков. В настоящее время членами союза являются более 70 организаций. В соответствии с решением Президиума МСМС открываются Представительства Союза в Федеральных округах РФ. Органами управления МСМС является Президиум и исполнительная дирекция. В состав исполнительной дирекции входят президент Союза, генеральный директор, сотрудники отделов.

В состав Межрегионального Союза Медицинских Страховщиков входят следующие ассоциации:

  • Ассоциация Страховых Медицинских Организаций Санкт-Петербурга;
  • Ассоциация страховых организаций Ставропольского края;
  • Московская Ассоциация Медицинских Страховых Организаций;
  • Сибирская Межрегиональная Ассоциация Страховщиков (Новосибирск).

Являясь членом МСМС, «Югория-Мед» может более эффективно решать поставленные задачи, как в среднесрочной, так и в долгосрочной перспективе. Вхождение в Межрегиональный Союз Медицинских Страховщиков свидетельствует о надежности и высоком профессиональном рейтинге компании.

2.2.4 «АСКО-Забота»

В июле 2007 года Страховая группа «Югория» приобрела омскую медицинскую страховую компанию «АСКО-Забота» — одну из лидирующих компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование на территории Омской области, а также вневедомственную экспертизу качества медицинской помощи.

В 1995 году в составе страховой группы «АСКО» образована медицинская страховая компания «АСКО-ЗАБОТА». В этот период нестабильной экономической ситуации компания не просто выжила, но и заняла лидирующее положение на рынке обязательного медицинского страхования Омской области. Залогом успеха в данном случае послужила финансовая стабильность компании и грамотная работа со страхователями.

За годы работы сложился коллектив, состоящий из профессионалов своего дела, отработана политика компании в отношении клиентов и лечебно-профилактических учреждений. Появились оригинальные наработки в сфере защиты прав застрахованных, что позволило обеспечить достойный уровень качества медицинской помощи нашим застрахованным.

Удобство для клиентов и защита их интересов поставлены во главу угла работы специалистов компании. Для удобства клиентов открыты представительства компании в 27 районах области, в городе работают центральный офис и три дополнительных офиса. Обслуживание клиентов проводится как в офисах компании, так и с выездом на место.

Защита интересов клиентов проводится в форме постоянного контроля качества медицинской помощи, а так же по фактам обращения клиентов в компанию. Опытными экспертами – врачами высшей категории, научными сотрудниками Омской государственной медицинской академии проводится мониторинг качества медицинской помощи, оказываемой нашим клиентам. Специалистами отдела защиты прав застрахованных оперативно рассматриваются жалобы от наших клиентов, принимаются соответствующие меры, при необходимости привлекаются юристы компании для защиты интересов застрахованных в досудебном и судебном порядке.

Все учреждения Омской области и города Омска длительно и плодотворно сотрудничают с МСК «АСКО-ЗАБОТА», принимают во внимание замечания высказанные экспертами страховых компаний. При возникновении споров при защите прав наших застрахованных в большинстве случаев удается прийти к приемлемому решению в досудебном порядке.

В 2007 году МСК «АСКО-Забота» вошла в состав страховой группы «Югория». Этот брэнд – синоним стабильного положения на рынке страховых услуг, что в значительной степени усилило наши позиции.

2.3Государственная страховая компания «Югория»

2.3.1 Характеристика компании

Виды деятельности:

§ Страхование финансовых рисков

§ Страхование от несчастных случаев и болезней

§ Дополнительное медицинское страхование

§ Имущественное страхование

§ Страхование ответственности

Генеральный директор

Генеральный директор 1

Генеральный директор ОАО «ГСК «Югория» Владимир Волков является членом Экспертного совета по страхованию при Федеральной службе по экологическому, технологическому и атомному надзору; членом-корреспондентом Международной Академии менеджмента; победителем Российского конкурса «Менеджер года — 2005»; лауреатом премии «Золотая Саламандра» в номинации «Руководитель межрегиональной страховой компании 2005 года»; лауреатом премии «Российский Финансовый Олимп — 2006» в номинации «Руководитель года» за безупречную деловую репутацию и грамотное руководство коллективом профессионалов, превративших ОАО «Государственная страховая компания «Югория» в явление на страховом рынке России. В 2007 году В. В. Волков был избран депутатом в Тюменскую областную Думу.

Федеральный округ:

Регион: Ханты-Мансийский автономный округ

Адрес: 628012, Город Ханты-Мансийск, Улица Комсомольская, 61

Главный бухгалтер:

Партнеры, клиенты:

1 ОАО «Ханты-Мансийский банк»

2 ОАО «Югорская лизинговая компания»

3 ОАО «Северное морское пароходство»

4 Администрация Тюменской области

5 Правительство Ханты-Мансийского автономного округа

6 Авиакомпания Utair

7 Дума Ханты-Мансийского автономного округа-Югры

8 ОАО «Уральский трубный завод «Уралтрубпром»

9 ЗАО «Сталепромышленная компания»

1 МНТК «Микрохирургия глаза» имени С.Федорова

История компании:

В 1997 году:

  • 29.10.1997 г. принят Закон Ханты-Мансийского автономного округа «О региональной государственной страховой компании Ханты-Мансийского автономного округа»

— 13.11.1997 г. Распоряжением Комитета по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа учреждено Государственное унитарное предприятие «Ханты-Мансийская государственная страховая компания «Югория» с уставным капиталом 50 миллионов рублей.

  • 18.12.1997 г. получено свидетельство о государственной
  • Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 15 видам личного и имущественного страхования.
  • Открыты филиалы в городах: Сургут, Тюмень, Нижневартовск, Нефтеюганск, Советский, Москва.
  • Численность сотрудников — 18 человек.

В 1998 — 1999 годах:

  • Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 17 видам личного и имущественного страхования.
  • Учреждена дочерняя компания ГСК «Югория» — ОАО «Страховая медицинская компания «Югория-Мед»
  • Открыты филиалы в городах Сургут, Междуреченский, Нижневартовск, Советский, Тюмень.
  • Численность сотрудников — 41 человек.

В 2000 году:

  • 20.03.2000 г. Распоряжением Комитета по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа генеральным директором ГСК «Югория» назначен Владимир Владимирович Волков.
  • ГСК «Югория» стала членом Всероссийского союза страховщиков (ВСС), генеральный директор компании вошел в состав Президиума ВСС.
  • Рост уставного капитала до 250 млн. рублей.
  • Численность сотрудников — 56 человек.

В 2001 году:

  • Страховые сборы составили более 500 млн.рублей.
  • Численность сотрудников — 90 человек.

В 2002 году:

  • Открыты филиалы в городах Белоярский, Нягань.
  • Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 6 видам личного и имущественного страхования.
  • Численность сотрудников — 101 человек.

В 2003 году:

  • Увеличение уставного капитала до 1 327 млн. рублей
  • Получение лицензии на право проведения страховой деятельности по 25 видам страхования.
  • Получение лицензии на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО).
  • Открытие филиалов в городах: Краснодар, Новосибирск, Магнитогорск, Санкт-Петербург, Самара, Екатеринбург, Югорск.
  • Страховые сборы составили более 1 млрд. рублей.
  • Численность сотрудников — 113 человек.

2004 год:

  • 16.07.2004 г. Приказом Департамента госсобственности Ханты-Мансийского автономного округа — Югры ГУП «Государственная страховая компания «Югория» преобразована в Открытое акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория».
  • Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 22 видам личного и имущественного страхования.
  • Открытие филиалов в Омске, Волгограде, Астрахани, Калининграде, Урае, Туле, Ростове-на-Дону, Тольятти, Пятигорске, Барнауле.
  • Страховые сборы составили более 2 млрд. рублей.
  • Численность сотрудников — 448

В 2005 году:

  • Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 72 видам личного и имущественного страхования.
  • Созданы четыре Территориальных управления в Ханты-Мансийске, Екатеринбурге, Москве и Ростове-на-Дону.
  • Открыты филиалы в Перми, Казани, Махачкале, Нальчике, Нижнем Новгороде и Челябинске.
  • Общее число филиалов — 32.
  • Страховые сборы составили 3,837 млрд. рублей.
  • Численность сотрудников — 1304 человека.

В 2006 году:

  • Уставный капитал составил 1 333 млрд.рублей
  • Страховые сборы составили 5,270 млрд. рублей

— Открыты филиалы в городах Архангельск, Великий Новгород, Вологда, Горно-Алтайск, Киров, Курган, Мурманск, Орел, Оренбург, Петрозаводск, Псков, Смоленск, Ставрополь, Уфа, Ярославль. Созданы Ленинградский областной и Московский областной филиалы.

  • Общее число филиалов — 51.
  • Образован Департамент страхования в агропромышленном комплексе.
  • Создана Дирекция перспективных проектов и информационных технологий.
  • Численность сотрудников — 1700 человек.

В 2007 году:

  • Уставный капитал составил 1 833 млрд. рублей
  • Открыты филиалы в городах Новый Уренгой, Сыктывкар, Саратов, Ноябрьск.
  • Общее число филиалов — 54
  • Создано Территориальное управление в Санкт-Петербурге.
  • ГСК «Югория» стала действительным членом Национального союза страховщиков ответственности РФ.
  • Страховая группа «Югория» приобрела ООО «Медицинская страховая компания «АСКО-Забота» (г. Омск)
  • Проведена передача договоров долгосрочного страхования жизни из ГСК «Югория» в Страховую компанию «Югория-Жизнь» в соответствии с федеральным законодательством.
  • Численность сотрудников — 2376 человек.

На рисунке 1 (Приложение В) приведен рост численности работников ГСК «Югория» за 2001 -2010 годы.

Единственным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, представляемый Департаментом государственной собственности Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. Уставный капитал компании составляет 1,833 млрд. рублей.

2.3.2 Анализ хозяйственной деятельности компании

Высокие темпы роста компании на протяжении последних шести лет значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. Среднегодовой прирост страховой премии за последние пять лет составляет 57%, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. ГСК «Югория» ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков. Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «Югория» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания.

На рисунке 2 (Приложение Г) приведена динамика числа договоров страхования, заключенных ОАО ГСК «Югория» за 2002 – 2010 годы.

На рисунке 3 (Приложение Д) приведена динамика страховых выплат ОАО ГСК «Югория» за 2002 – 2010 годы.

Наши предложения юридическим лицам:

  • Страхование имущества: зданий и сооружений, производственного оборудования, мебели, вычислительной и оргтехники, инвентаря, принадлежащего предприятию или за которое предприятие несет ответственность;

Страхование транспорта: грузовых и легковых автомобилей, автобусов, специальной и дорожно-строительной техники отечественного и иностранного производства

Страхование перевозок и грузов;

  • Страхование гражданской ответственности предприятия;
  • Страхование от вынужденной перерыва в производстве;
  • Страхование лизинговых, факторинговых и кредитных операций;
  • Страхование строительно-монтажных работ;

Страхование сельскохозяйственных рисков,

Страхование опасных производственных объектов.

Страхование персонала от несчастных случаев и болезней;

  • Дополнительное пенсионное страхование;
  • Добровольное медицинское страхование;

Страхование сотрудников, выезжающих в командировки за рубеж, по России и странам СНГ,

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), а так же другие виды, в зависимости от профиля предприятия, организации.

Дополнительные (Специальные) предложения для финансовых учреждений:

Страхование недвижимого имущества.

Страхование ценностей банка в хранилищах и операционных кассах.

Страхование банкоматов и денежной наличности в них.

Страхование инкассаторских перевозок.

Страхование имущества, переданного в залог.

Ипотечное страхование;

  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Страхование ответственности заемщика перед третьими лицами.

Страхование лизинговых и факторинговых операций.

Страхование банковских кредитных и дебетовых карт и другие.

Наши предложения физическим лицам:

Комплексное страхование автотранспорта (КАСКО)

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Страхование ответственности перед соседями

Комплексное страхование имущества и ответственности,

Страхование дачи и строений

Страхование домашнего имущества

Добровольное медицинское страхование

Страхование выезжающих за рубеж

Страхование путешествующих по России и СНГ

Страхование от несчастных случаев

Дополнительное пенсионное страхование, и другие.

ОАО «Государственная страховая компания «Югория»

Страхование судов по КАСКО

Страхование ответственности судовладельцев

Территория действия полиса неограниченна., Урегулирование убытков., Дополнительные услуги для наших клиентов.

В таблице 1 Стратегия развития (Приложение Е) приведены данные о результатах и стратегии развития компании ГСК «Югория».

В таблице 1 приведены результаты деятельности компании в 2010, 2011годах.

Таблица 1 — Стратегия развития

Наименование

2010 год

2011 год

1

Объем страховых премий,

тыс.руб., в том числе

6 678 755

9 127 500

1.1

личное

925 000

1 260 000

1.2

имущественное

4 600 000

6 200 000

1.3

ответственности

185 000

300 000

1.4

обязательное

968 755

1 367 500

2

из них:

2.1

Головная компания

1 680 844

1 450 000

2.2

Ханты-Мансийское ТУ

1 906 884

2 384 000

2.3

Екатеринбургское ТУ

781 619

1 318 000

2.4

Екатеринбургский филиал

320 343

475 000

2.5

Московское ТУ

1 107 206

1 985 000

2.6

Санкт-Петербургское ТУ

761 298

940 500

2.7

ТУ г. Ростов-на-Дону

440 904

950 000

2.8

Новосибирское ТУ

0

750 000

Из таблицы 2 видно, что рост страховых премий компании составил примерно 36 %, в том числе Екатеринбургского ТУ примерно 68 %. Рост страховых премий Екатеринбургского филиала составил 48 %.

По данным таблицы видно, что предполагается постоянный рост примерно на 30 % ежегодно.

Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «Югория» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов. В текущем году Компания планирует увеличить количество филиалов до 70. Развитие сети «Югория» планирует провести за счет собственных средств, без привлечения инвесторов. Новые филиалы будут открыты в Сибирском и Центральном федеральных округах — в городах Красноярск, Кемерово, Иркутск, Томск, Воронеж, Брянск, Рязань и др.62 филиала «Югории» работают в 51 субъекте России.

Уникальность ГСК «Югория» заключается в умении гармонично сочетать в себе надежность государственной и динамичность коммерческой структуры. Высокие темпы роста компании значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. ГСК «Югория» ежегодно укрепляет позиции на российском рынке, стабильно поднимается в рейтинге крупнейших страховщиков России. Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности.

Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети, на долю филиалов приходится порядка 80% от общего объема страховых взносов. ГСК «Югория» ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтинге крупнейших страховщиков России. Региональная сеть компании состоит из шестидесяти двух филиалов и более 180 агентств, работающих в 51 регионе России. Для оптимизации управления в 2005 году были созданы территориальные управления. В настоящее время их шесть: в Ханты-Мансийске, Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и Ростове-на-Дону.

Свои перспективы «Югория» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, улучшением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов.

2.3.4 Кадровый потенциал

Государственная страховая компания «Югория» предлагает интересную и перспективную работу, которая позволит реализовать свой профессиональный потенциал, получить новый опыт и достойное вознаграждение.

Персонал является стратегическим ресурсом и корпоративной ценностью Компании.

В 2007 году «Югория» удостоена звания «Привлекательный работодатель» , согласно результатам исследования, проведенного впервые Исследовательским центром портала по поиску работы и персонала SuperJob.ru среди компаний — прямых работодателей.

Если кого-то заинтересовала одна из вакансий, необходимо заполнить анкету или выслать резюме на электронный адрес: personal@ugsk.ru , и компания с удовольствием рассмотрим кандидатуру на свободные позиции.

Если в настоящий момент не найдено подходящих вакансий, необходимо заполнить анкету для регистрации в Базе данных кандидатов. Компания обязательно свяжется с претендентом при появлении вакансий, которые будут соответствовать его профессиональным навыкам и опыту работы.

3 БИЗНЕС-ПЛАН ОТКРЫТИЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ГСК «ЮГОРИЯ» В ГОРОДЕ АСБЕСТЕ

3.1 Исследование рынка сбыта в г.Асбесте

Услуги ГСК «Югория» востребованы в разных регионах России. Компания имеет свой филиал в Екатеринбурге.

В силу достаточной удаленности г.Екатеринбурга услуги ГСК «Югория» трудно доступны для жителей г.Асбеста. Для удобства клиентов предлагается открыть представительство Екатеринбургского филиала в г.Асбесте. Были проведены небольшие маркетинговые исследования рынка страхования и его перспектив в г.Асбесте. В исследованиях приняли участие как юридические, так и физические лица. Физическим лицам была предложена небольшая анкета с целью поиска необходимой информации. Юридические лица были опрошены представителями компании лично.

Проведенные исследования показали, что данные услуги будут востребованы. Юридические и физические лица заинтересованы в появлении представительства ГСК «Югория», поэтому всячески будут содействовать реализации данного проекта.

Для реализации замысла необходимо просчитать все затраты и результаты деятельности будущей организации. Сделать это поможет составление бизнес-плана.

Бизнес-план составлен согласно структуре и содержанию разделов, предложенных в теоретической части данной дипломной работы.

3.2 Разделы бизнес-плана

3.2.1 Сводный раздел или резюме

Приводятся основные данные по бизнес-плану:

  • Фирма – Представительство Екатеринбургского филиала ГСК «Югория».
  • Организационно-правовая форма – ОАО.
  • Вид деятельности – страхование.
  • Объем продаж (выручка) – 4250 тыс. руб.
  • Основные конкуренты – Росгосстрах.
  • Затраты на оплату труда, численность – 5 человек, 537 тыс. руб.
  • Затраты на приобретение основных средств и НМА – 310,5 тыс. руб.
  • Затраты на деятельность общие –3055 тыс. руб.
  • Сумма налогов – 289 тыс. руб.
  • Чистая прибыль – 896 тыс. руб.
  • Рентабельность – 29 %
  • Срок окупаемости вложенных средств – 0,8 года

3.2.2 Отрасль, фирма и ее продукты

ГСК «Югория» оказывает услуги различного рода страхования. Компания работает на рынке с 1997 года.

Среднегодовой прирост страховой премии (страховые сборы) за последние пять лет составляет 57%, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. ГСК «Югория» ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков.

Таблица 3 — Объем страховой премии

(тыс.руб.)

Наименование

2010 год

2011 год

2012 год

2013 год

Екатеринбургский

филиал

650 000

850 000

1 100 000

1 400 000

Как видно из данной таблицы ГСК «Югория» предполагает развитие Екатеринбургского филиала. Предполагаемый рост ежегодно составит примерно 30 %. Открытие филиала в г.Асбесте не планируется. Поэтому предлагается открыть Представительство в г.Асбесте. Реализация данного предложения реальна и оправдана.

В данном Представительстве предполагается оказывать самые востребованные услуги страхования в данном регионе. Для этого проведены некоторые исследования деятельности Екатеринбургского филиала.

Перечень предполагаемых услуг:

Добровольное страхование автотранспортных средств.

Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей.

Страхование имущества физических лиц.

Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.

Добровольное медицинское страхование.

Страхование сельскохозяйственных животных.

Комплексное ипотечное страхование.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемого по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 г. № 263.

Страхование предпринимательского риска.

3.2.3 Рыночные исследования и анализ сбыта

Предлагаемые услуги будут востребованы юридическими и физическими лицами г.Асбеста.

Предположим, что доход Представительства в г.Асбесте составит в 2010 году 0,5 % от общего дохода Екатеринбургского филиала. Это составит (850 000 . 0,005) 4250 тыс. руб. в год.

Тарифные ставки на различные виды услуг зависят от многих факторов (сумма страхования, мощность двигателя автомобиля и т.п.), поэтому в компании была рассчитана средняя стоимость одного продаваемого полиса. Она составила 8040 рублей.

Оценим рынок сбыта и рассчитаем возможную выручку Представительства.

Таблица 4 — Оценка рынка

п/п

Наименование услуги

Средняя стоимость продаваемого

полиса, руб.

Реальный объем продаж

месяц

год

шт.

тыс.руб.

шт.

тыс.

руб.

1

Страхование

8040

44

354,167

529

4250

У Представительства в городе Асбесте будут конкуренты: Росгосстрах и несколько коммерческих организаций.

Преимуществами Представительства будут более широкий перечень видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая политика цен, высокая квалификация специалистов, хороший сервис, отличная репутация головной компании, ее имя.

3.2.4 План маркетинга

План маркетинга детально раскрывает политику в области торговли и обслуживания, цен, рекламную стратегию, что позволяет достигнуть планируемых объемов продаж и занять соответствующее место на рынке.

Для установления цены используют структуру тарифных ставок по лицензируемым видам страхования для филиалов ОАО ГСК «Югория», утвержденную 01 февраля 2009 года Генеральным директором Волковым В.В.

Таблица 5 — Структура тарифных ставок

Наименование вида страхования (правила)

Нетто ставка

Нагрузка

расходы для ведения дела

в т.ч. комис-сионное вознаграждение

1. Добровольное страхование автотранспортных средств (04)

70

30

25

2. Страхование грузов (05)

70

30

25

3. Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей (06)

70

30

25

4. Страхование имущества физических лиц (08)

70

30

25

5. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (12)

70

30

25

6. Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства (20)

50

50

30

7. Добровольное медицинское страхование (23)

80

20

10

8. Страхование сельскохозяйственных животных (27)

70

30

25

9. Комплексное ипотечное страхование (34)

70

30

25

10. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемого по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

77

23

10

11. Страхование предпринимательского риска (54)

70

30

25

Оказание услуг будет осуществляться жителям и организациям г.Асбеста и прилегающих к нему поселков.

Предполагается при необходимости выезд агентов на место (квартира, место работы, организация).

Реклама Представительства и оказываемых им услуг будет распространяться во всех возможных местных СМИ (газеты, радио, телевидение).

Затраты на рекламу в течение года составят 50 тыс.руб.

3.2.5 Намерения и планы развития

В случае увеличения спроса на другие виды страхования в данном регионе Представительство готово расширить перечень оказываемых услуг.

Агенты будут постоянно проходить переподготовку в головной компании. Затраты будут только на командировку, обучение бесплатное.

Будет постоянно улучшаться качество оказания услуг, сокращаться время на оформление документов, применяться современные технологии. Расходы на это составят 10 % от общих затрат (100 тыс. руб. из таблицы 10).

В будущем Представительство предполагает оказывать услуги и других компаний группы «Югория», если проведенные исследования покажут их необходимость в данном регионе.

3.2.6 Оперативный план

Представительство Екатеринбургского филиала ОАО ГСК «Югория» предлагается открыть в г.Асбесте. Представительство будет располагаться в центре города.

Для ведения деятельности будет арендовано у муниципалитета помещение в 50 м 2 на льготных условиях. Арендная плата составит в год 300 тыс. руб. и будет включать оплату площади, коммунальных услуг, электроэнергии, вывоза мусора и охрану.

Аренда оплачивается за три месяца вперед (72 тыс.руб.)

Ремонт помещения не требуется, оно пригодно для данной деятельности.

Для ведения деятельности необходимы следующие внеоборотные активы.

Таблица 6 — Основные средства и нематериальные активы

п/п

Наименование

Кол-во шт.

Цена, тыс.руб.

Первона-чальная стоимость, руб.

Норма амор-ти-зации, %

Аморт. отчис-ления,

тыс.руб.

Остат. стои-мость, руб.

Ед.

Общая

1

Стол офисный (компьютерный)

4

4

16

18,4

20

3,68

14,72

2

Стул офисный

4

1,5

6

6,9

20

1,38

5,52

3

Стул простой

10

0,5

5

5,5

20

1,1

4,4

4

Компьютер

4

20

80

92

25

23

69

5

Принтер

4

3

12

13,8

25

3,45

10,35

6

Ксерокс

1

2

2

2,3

25

0,58

1,72

7

Телефонный аппарат

4

1

4

4,6

25

1,15

3,45

8

Хозяйственный инвентарь

20

50

10

10

10

НМА

30

10

3

27

9

Компьютерная программа

2

10

20

21

10

2,1

18,9

Организационные расходы

96

50

48

48

Итого:

310,5

97,5

213

В первоначальную стоимость включаются транспортно-заготовительные расходы 15 %.

Норма амортизации рассчитана с учетом нормативного срока службы.

Остаточная стоимость – разница первоначальной стоимости и износа (амортизационных отчислений).

Для ведения деятельности Представительству необходимы материалы. Сведения о необходимых материалах приведены в таблице 7

Таблица 7 — Материалы

п/п

Наименование

Единицы

измерения

Цена,

тыс.руб.

Кол-во

Стои-мость, тыс. руб.

1

Канцелярские товары и письменные принадлежности

комплект

1

36

36

2

Расходные материалы к компьютерам

комплект

1

12

12

3

Хозяйственные средства

20

Прочее

20

Итого:

88

Для ведения деятельности Представительство будет пользоваться услугами сторонних организаций:

§ Utel — услуги стационарной связи. Расходы составят 50 тыс. руб.

§ «Билайн» — услуги мобильной связи. Расходы составят 36 тыс.руб.

§ Роспечать – почтовые услуги и периодические издания. Расходы составят 16 тыс.руб.

§ Такси «Миг» — транспортные услуги. Расходы составят 15 тыс.руб.

§ Сбербанк – услуги банка. Расходы составят 20 тыс.руб.

§ Сопровождение программ. Расходы составят 10 тыс.руб.

Для ведения деятельности Представительству необходима рабочая сила. По предварительным расчетам Представительство будет в год продавать 529 полисов. Норма на одного агента составляет в среднем 3 полиса в день. По норме достаточно одного агента (529:12:3), но Представительство будет работать 12 часов в день, предполагаются выезды агента на место. Поэтому нанято будет два агента. Сведения о персонале приведены в таблице 8.

Таблица 8 — Персонал

п/п

Должность

Кол-во, чел.

Выполняемые функции

Форма найма

Образо-вание

Заработная плата, тыс.руб.

м

г

1

Страховой агент

2

оказание услуг страхования

постоянная

СПО

6

12

72

144

2

Уборщица

1

уборка

совместительство

2

24

Итого:

14

168

ЕСН составит (26 %) за год 44 тыс. руб.

Общие затраты на оплату труда 212 тыс. руб.

Премиальные выплаты работникам будут рассчитываться как % от количества оказанных услуг. На год закладываем примерно 50 тыс.руб.

Всего затраты на оплату труда составят 262 тыс.руб.

Предприятие будет работать с 8-00 до 20-00 без перерыва.

Выходной день – воскресенье.

График работы агентов – посменный.

Агенты будут проходить переподготовку (командировочные составят 30 тыс.руб.).

3.2.7 Команда управления

Управлять Представительством будет директор. Финансовые дела Представительства будет вести бухгалтер.

Сведения об управленческом персонале приведены в таблице 9.

Таблица 9 – Управленческий персонал

п/п

Должность

Кол-во, чел.

Выполняе-мые функции

Форма найма

Образо-вание

Заработная плата, тыс.руб.

м

г

1

Директор

1

руководство,маркетинг

постоянная

ВПО

10

120

2

Бухгалтер

1

управление финансами

постоянная

СПО

9

108

Итого:

19

218

ЕСН составит 57 тыс.руб.

Затраты на оплату труда 275 тыс.руб.

Командировочные расходы составят 20 тыс.руб.

График работы – с 9-00 до 18-00.

Управленческий персонал должен соответствовать требованиям – стаж работы не менее 5 лет, опыт в данном виде деятельности, квалификация (первая категория) и т.п.

3.2.8 Календарный план (деловое расписание)

Подготовка к реализации данного проекта (получение разрешения, заключение договоров, приобретение необходимых ресурсов и т.п.) предполагается с 01.10.2009 года.

Открытие филиала предполагается 01.01.2011 года.

Первые продажи страховых полисов предполагаются с 01.01.2011 года.

Достижение полных возможностей предполагается с 01.03.2011 года.

3.2.9 Точки критического риска и проблемы

При развитии дела неизбежно возникают трудности, и приходится рисковать.

У Представительства в городе Асбесте будут конкуренты: Росгосстрах и несколько коммерческих организаций.

Преимуществами Представительства будут более широкий перечень видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая политика цен, высокая квалификация специалистов, хороший сервис, отличная репутация головной компании, ее имя.

Самым опасным риском для реализации данного проекта может стать отсутствие достаточного количества клиентов. Для предотвращения данного риска Представительство может в ближайшем будущем расширить перечень страховых операций, так как Екатеринбургский филиал ОАО ГСК «Югория» оказывает гораздо больший перечень услуг. Возможно оказание услуг других компаний группы «Югория»: ЗАО СК «Югория-Жизнь», ОАО СМК «Югория-Мед», ООО МСК «АСКО-Забота». Клиентам Представительства может быть предложена гибкая политика тарифов на оказание услуг.

Рассчитаем точку безубыточности:

Тб = СФИ / (Цi – Пиi) , ед.прод. (1)

где СФИ – совокупные фиксированные (постоянные) издержки;

  • Цi – цена за единицу продукции, работ;
  • ПИi – переменные издержки на единицу продукции, работ.

Тб = 723000 / (8040 – 4) = 90 полисов

Расчет произведен по данным таблицы 3.2.10.1 Затраты.

3.2.10 Финансовый план

Для открытия данного Представительства потребуется 750 тыс. руб.

Необходимые средства предоставит ГСК «Югория».

Названная сумма необходима на приобретение основных средств, нематериальных активов, оплату аренды за первые три месяца, резерв на оплату расходов в первые три месяца.

Предполагаемые затраты Представительства за год составят:

Таблица 10 — Затраты

№ п/п

Наименование затрат

Сумма, тыс.руб.

1

2

3

1

Прямые материальные затраты

88

2

Затраты по заработной плате

436

3

Начисления по зарплате (ЕСН)

101

4

Амортизационные отчисления

98

5

Административные расходы (командировки, качество, реклама)

200

6

Общехозяйственные расходы (услуги + аренда)

219

7

Страховые выплаты (примерно 45 % от страховых премий)

1913

Итого:

3055

Страховые выплаты согласно данных компании закладываются примерно 45 % от

Страховая деятельность облагается налогом по ставке 25 % от доходов за минусом расходов и страховых выплат клиентам.

Доходы за год составят 4250 тыс. руб. (таблица 3.2.3.1).

Налогооблагаемая база составит 4250 – 3055 = 1195 тыс.руб.

Налог составит 1195 . 0,25 = 299 тыс.руб.

Прибыль Представительства за год составит 1195–299=896 тыс.руб.

Составляется отчет о финансовых результатах в таблице 11.

Таблица 11 — Отчет о прибыли

№ п/п

Показатели

Сумма, тыс.руб.

1

2

3

1

Выручка

4250

2

Затраты

3055

3

Налогооблагаемая база

1195

4

Налоги

299

5

Прибыль

896

На основании произведенных ранее расчетов составляется краткий бухгалтерский баланс в таблице 12.

Таблица 12 – Баланс

Актив

На начало года, тыс.руб.

На конец года, тыс.руб.

Пассив

На начало года,

тыс.руб.

На конец года, тыс.руб.

1

2

3

4

5

6

Основные средства

310,5

213

Уставный капитал

750

750

Материалы

25

28

Касса

10

10

Нераспределен-ная прибыль

896

Расчетный счет

308,5

1347

Прочие оборотные активы

96

48

Абсолютные активы

750

1646

Абсолютные пассивы

750

1646

3.2.11 Предложения, выдвигаемые фирмой

На открытие Представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» потребуется 750 тыс.руб.

Рентабельность вложений составит (896/750) . 100 = 119 %

Рентабельность деятельности составит (896/3055) . 100 = 29 %

Срок окупаемости вложенных средств — 750/896 = 0,8 года.

Сведем данные в таблицу 13. (Приложение Ж).

Как видно из расчетов деятельность Представительства должна быть очень выгодной.

Полученная прибыль позволит расширить виды страхования в г.Асбесте, не требуя дополнительных вложений у ГСК «Югория».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Целью дипломной работы было закрепление теоретических знаний и практических навыков по организационно-финансовым вопросам создания функционирования фирмы, а также самостоятельному расчету основных технико-финансовых показателей.

Как и предполагалось при выполнении дипломной работы был решен ряд конкретных задач, связанных с изучением и анализом дополнительного материала по заданной теме, были закреплены навыки работы со специальной литературой, навыки отбора и систематизации информации, ее изложения в наиболее лаконичном, но достаточно полном виде, представления материалов в виде таблиц, графиков и т.д.

Объектом разработки является бизнес-план открытия представительства Екатеринбургского филиала Государственной страховой компании «Югория» в городе Асбесте. и финансирования) и содержание бизнес-плана (перечень всех разделов и их краткое содержание).

Во второй части дипломной работы рассмотрена страховая деятельность на примере конкретной страховой группы «Югория», в состав которой входит и ОАО ГСК «Югория», подразделение которой предлагается открыть в г. Асбесте. Рассмотрен состав группы «Югория», кратко изложена деятельность всех компаний, входящих в нее.

Довольно подробно представлена компания «Югория»: содержание деятельности, руководство, история, результаты деятельности на данный период и перспективы развития на ближайшие годы. Проведен краткий анализ деятельности компании. На основании этого анализа сделан вывод, что открытие представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» в г.Асбесте реально и оправдано.

В третьей практической части представлен бизнес-план открытия такого Представительства.

Сначала предложены результаты исследования рынка страхования в г.Асбесте, на основании которых можно сделать вывод о необходимости такого Представительства. Деятельность компании востребована и услуги будут пользоваться спросом.

Далее представлены расчеты по разделам бизнес-плана:

1. Резюме.

Сведены воедино все основные данные, представляющие интерес для будущих инвесторов.

2. Отрасль, фирма и ее продукты .

Описан основной вид деятельности – страхование.

3. Рыночные исследования и анализ сбыта.

Рассчитан возможный объем реализации услуг Представительства (529 полисов) и возможный объем страховых премий (4250 тыс. руб.). Обозначены возможные конкуренты.

4. План маркетинга.

Приведен принцип образования тарифных ставок, распространение рекламы и Представительстве и затраты на нее.

5. Намерения и планы развития.

Предложены пути развития, расширения перечня услуг, подготовка персонала, улучшения качества оказания услуг. Также обозначены расходы на это.

6. Оперативный план.

Представлены расчеты необходимых внеоборотных и оборотных активов, расчет персонала и команды управления, затраты на оплату труда и отчисления ЕСН (основных средств и материалов на 398,5 тыс.руб.;

2 агента, уборщица, затраты за оплату труда 272 тыс. руб.).

7. Команда управления.

Представлена информация об управлении данным Представительством (директор, бухгалтер, оплата труда 275 тыс. руб.)

8. Календарный план (деловое расписание).

Приведены сроки основных событий компании: открытия, достижения полной мощности.

9. Точки критического риска и проблемы.

Приведены возможные риски и рассчитана точка безубыточности (90 полисов).

10. Финансовый план.

Сделаны все необходимые финансовые расчеты (затраты 3055 тыс. руб., налоги 299 тыс. руб., чистая прибыль 896 тыс. руб.)

11. Предложения, выдвигаемые фирмой.

Рассчитаны финансовые результаты деятельности (рентабельность 29 %, срок окупаемости 0,8 года), выдвинуты предложения по развитию деятельности.

Все расчеты говорят о том, что открытие представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» необходимо, реально и очень выгодно. ОВ

1. Бизнес-план. Методические материалы. Под ред. Н.А. Колесниковой, Н.А., Миронова, А.Д.- М.: Финансы и статистика, 2009..

2. Липсиц, И.В. Бизнес-план – основа успеха. — М.: Машиностроение, 2010.

3. Липсиц, И.В. Экономика без тайн. — М.: Дело, 2009.

5. Голубков, Е.П. и др. Маркетинг: выбор лучшего решения. — М.: Экономика, 2010.

6. Янчевский, В.Г. Менеджмент, маркетинг, бизнес: Деловым людям о предпринимательстве. — М.: Полымя, 2008.

8. Буров, В.П. и др. Бизнес-план: методика составления. — М.: ЦИПКК АП, 2009.

9. Под редакцией Маниловского, Р.Г. Бизнес-план: методические материалы. — М.: Финансы и статистика, 2009.

10. Чечевицына, Л.Н. Экономический анализ: Учебное пособие. – Ростов н/Д: издательство «Феникс», 2010. – 448с.

11. Котлер, Ф. Основы маркетинга. – М.: Прогресс, 2010.

12. Зигель, Э.С., Шульц Л.А., Форд Б.Р., Карни Д.С. Составление бизнес-плана – Изд.2-е. М.:Джон Уайли энд Санз , 2008.

13. Идрисов, А.Б. Планирование и анализ эффективности инвестиций. – М.: ПРО-ИНВЕСТ Консалтинг, 2007.

14. Беренс, В., Хавранек, П.М. Руководство по подготовке промышленных технико-экономических исследований, новое, переработанное и дополненное издание. — М.: АОЗТ Интерэксперт, 2009.

15. Американская школа управления. Бизнес-план, или Как повысить доходность вашего предприятия. – М.: СО Анкил, 2010.

16. Берл, Г., Киршнер, П. Мгновенный бизнес-план: двенадцать быстрых шагов к успеху, — М.: Дело, 2009.

17. Отчеты ОАО ГСК «Югория», 2008-2010г.г.

Приложение А

Основные функции бизнес-плана

Внутрифирменная деятельность Внешние функции

Разработка стратегии развития Привлечение для реализации проектов инвестиций

Разработка и осуществление проектов

создания новой продукции (услуг) Обоснование для включения проектов в государственные ов

Подготовка и осуществление Получение банковских мероприятий по внедрению кредитов новых технологий и приобретению оборудования

Подбор новых и переобучение реализации акций фирмы собственных рабочих и на фондовом рынке специалистов

Контроль за финансовыми обоснование необходимости результатами деятельности создания совместных производств, предприятий

Мероприятия по снижению с использованием степени риска в деятельности иностранного капитала и других форм совместной

Формирование благоприятного деятельности имиджа фирмы

План мер предупреждения банкротства

Приложение Б

Схема 1. Функции бизнес-плана

Приложение В

Схема 2. Процесс бизнес-планирования

Динамика роста численности работников

ОАО «ГСК «Югория»:

Приложение в 1

Рисунок 1. Динамика роста численности работников.

Приложение Г

Динамика числа договоров страхования,заключенных ОАО ГСК «Югория»:

Приложение г 1

Рисунок 2. Динамика числа договоров страхования.

Приложение Д

Динамика страховых выплат

ОАО «ГСК «Югория», тыс. рублей:

Приложение д 1

Рисунок 3. Динамика страховых выплат.

Приложение Ж

Таблица 13 — Технико-экономические показатели

Показатели

Ед. измерения

Сумма

Мощность предприятия

Полная себестоимость единицы

Чистая прибыль

Выручка от реализации

Рентабельность продукции

Срок окупаемости

услуг/год

руб./ед.

руб.

руб.

%

лет

529

5 680

896 000

4 250 000

29

0,8

Страховой бизнес, один из наиболее прибыльных и популярных во всем мире. Забегая наперед, важно отметить, что он очень конкурентный. Если вы решили заняться ОСАГО, вам придется побороться за долю на рынке. В этой статье, разберем термины и варианты фирмы, а также ответим на вопрос, как открыть страховую компанию ОСАГО.

Содержание

  • 1 Основная деятельность
  • 2 Инструкция как открыть и что для этого нужно
    • 2.1 Этап 1 – оформление и подготовка документов
    • 2.2 Этап 2 – поиск помещения
    • 2.3 Этап 3 – закупка и установка необходимого оборудования
    • 2.4 Этап 4 – подбор сотрудников
    • 2.5 Этап 5 – продвижение и реклама
  • 3 Финансовый план
  • 4 Возможные риски
  • 5 Видео «Рынок страхования»

Основная деятельность

Для начала, следует отметить пару важных факторов страхового бизнеса. Первый, это сложность регистрации страховой компании с нуля. Для этого, вам потребуется не менее 120 миллионов рублей уставного капитала. А также получение не одного десятка лицензий и разрешений. Поэтому самым лучшим выбором будет, это работа по партнерскому соглашению. Заключается оно в получении права работы от имени организации.

Как можно работать:

  • зарегистрировать свое предприятие;
  • открыть брокера;
  • купить франшизу.

Например, для работы как брокер, можно зарегистрироваться как ИП, ОО или АО. Большим плюсом, есть то, что вы можете сотрудничать с несколькими компаниями сразу. При поиске клиентов, можно предоставлять несколько предложений, на выбор. То есть, вы являетесь посредником, между страховой организацией и клиентами. А все, что вам нужно сделать, это найти клиента и продать ему полис.

Система работы:

  1. Поиск клиентов.
  2. Реализация пакетов ОСАГО.
  3. Получение комиссионных с продажи.

БМВ на полисе

Инструкция как открыть и что для этого нужно

Открыть свою компанию довольно сложно, ввиду высоких затрат не только на оформление, но и на уставной капитал. Рассмотрим, как открыть филиал страховой компании по договору.

Скорее всего, при открытии филиала, вы будете работать по франшизе. Это позволит работать под известным брендом и получать консультацию от франчайзи. Также сможете получить квалифицированную юридическую помощь, которая очень важна в этом бизнесе.

Этапы открытия филиала:

  1. Анализ рынка.
  2. Анализ партнерских предложений.
  3. Регистрация ИП.
  4. Заключение договоров с партнерами.
  5. Поиск помещения.
  6. Найм сотрудников.

Этап 1 – оформление и подготовка документов

Если вы решили запустить страховой проект, при регистрации предприятия, вам окажут помощь с главного офиса. От вас потребуется зарегистрироваться, как предприниматель и найти подходящее помещение.

Необходимая документация:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • заключенный договор с партнером;
  • договор на аренду офиса;
  • справка из пожарной инспекции.

Этап 2 – поиск помещения

Помещение для страховой компании можно выбрать любое, офисное. В основном все продажи будут осуществляется через интернет и звонки, поэтому местоположение не так важно. Для начала, достаточно будет 30 м.кв. В офисе будет располагаться кабинет директора, отдел продаж и бухгалтер.

Офис страховой компании

Этап 3 – закупка и установка необходимого оборудования

Из оборудования, для данного бизнеса понадобится стандартный перечень офисной техники. Еще, нужно будет приобрести мебель для кабинетов и клиентской зоны, при наличии последней.

Что нужно:

  • оргтехника для офиса (35,000 рублей);
  • мебель (40,000 рублей).

Мебель для офиса

Мебель для офиса (40,000 руб.)

Оргтехника для офиса

Оргтехника для офиса (35,000 руб.)

Этап 4 – подбор сотрудников

В данном бизнесе, главную роль будет отыгрывать отдел продаж. Учитывая высокую конкуренцию в подобном предприятии, все менеджеры должны быть профессионалами. Иначе, вы не сможете удержаться на рынке. Для начала, достаточно будет одного менеджера и бухгалтерии.

Необходимые сотрудники:

  • менеджер по продажам (35,000 рублей);
  • бухгалтер (30,000 рублей).

Офисные сотрудники

Этап 5 – продвижение и реклама

Если вы работает по франшизе, то имеете в своем распоряжении бренд, именем которого можете пользоваться. Это очень выгодно тем, что многие клиенты гонятся за громким именем фирмы. Можно использовать стационарные точки продажи страховых полисов. Также рекомендуем запустить контекстную рекламу на ресурсах автомобильной тематики.

Финансовый план

Наиболее дорогостоящим приобретением в этом бизнесе, будет франшиза или партнерский договор. В остальном же, затраченные средства не превышают тех, которые необходимы для открытия стандартного офиса. Рассмотрим подробнее.

Необходимые инвестиции, с ценами в рублях:

  • оборудование (75,000);
  • персонал (65,000);
  • аренда (75,000);
  • франшиза для открытия филиала (от 150,000).

Итого: 365,000 рублей.

Возможные риски

В страховании есть один риск, это нехватка клиентов. В остальном же, бизнес беспроигрышный, но при наличии не одной сотни клиентов.

[poll id=”78″]

Видео «Рынок страхования»

Из этого видео, вы узнаете основные правила на рынке страховых услуг.

Понравилась статья? Поделить с друзьями:

Другие крутые статьи на нашем сайте:

  • Бизнес план пассажирские перевозки на микроавтобусах
  • Бизнес план пекарня кондитерская образец с расчетами
  • Бизнес план по выращиванию вешенки скачать бесплатно
  • Бизнес план по выращиванию курей в домашних условиях
  • Бизнес план по выращиванию роз в теплице круглый год

  • 0 0 голоса
    Рейтинг статьи
    Подписаться
    Уведомить о
    guest

    0 комментариев
    Старые
    Новые Популярные
    Межтекстовые Отзывы
    Посмотреть все комментарии