Бизнес план открытия точки продаж страховой компании

Бизнес-планирование по открытию новой точки продаж

Страховая компания, которая позиционируя себя как розничную структуру, аналогично розничному банку работает с множеством физических лиц, должна иметь разветвленную сеть филиалов, агентств и дополнительных офисов, и точек продаж. Естественно, что для страховых компаний это очень перспективно, так как только рынок страхования физических лиц дает стабильность страховому портфелю и одновременное развитие многих других, не связанных друг с другом страховых продуктов.

Точка продаж — это обозначение присутствия компании (постоянное представительство) посредством продаж страховых услуг на территории, принадлежащей другому юридическому лицу. Это может быть, банк, туристическая компания, автосалон, супермаркет, салон сотовой связи и рабочее место рядом с ОВИРом, ГИБДД, и т.п.

Рекламная поддержка продаж страховых продуктов необходима на любом этапе, но особенно при создании нового продукта или при открытии новой точки продаж.

Цель разработки бизнес-плана — спланировать хозяйственную деятельность точки продаж на ближайший и отдалённый периоды и соответствии с потребностями рынка и возможностями получения необходимых ресурсов.

Рассмотрим этапы бизнес-плана и разработки технологии продаж при открытии новой точки продаж страховых услуг.

• а) Резюме.
• б) Описание услуги.
• в) Исследование и анализ рынка.
• г) План маркетинга.
• д) Организационный план.
• е) Финансовый план.

Резюме. В век инноваций и новых технологий люди дорожат самым ценным, что у них есть. И сегодня вполне разумно пользоваться услугами страхования. За данным пакетом услуг, вы можете обратиться в давно известную компанию «Ингосстрах» в Москве, которая работает на международном и внутреннем рынке с 1947 года.

ОСАО «ИНГОССТРАХ» открыла новую точку продаж по адресу: г. Москва Пресненская набережная, д. 2 в самом «сердце» Делового Центра «Москва-Сити», выход из станции метро «Выставочная» организован непосредственно внутрь комплекса.

В 2014 году «Иногсстрах» и «Рубин-Москва» подписали договор о сотрудничестве в рамках системы «Взаимотруд». Новая точка продаж расположена на оживленной местности. Не являясь приграничной, она будет ориентирована на предложение широкого спектра страховых продуктов: добровольное страхование автотранспортных средств, страхование грузов, страхование имущества физических лиц, добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, добровольное медицинское страхование, страхование сельскохозяйственных животных, комплексное ипотечное страхование и другие. Также здесь можно будет приобрести продукты — рейдеры к основным страховым продуктам СК «Ингосстрах»: «Ремень безопасности», «АГО-Миллион», «Автоаптечка», «Зеленая карта».

Организация места работы страхового агента на точке выполнена в четком соответствии с корпоративными нормами двух компаний (визуализация точек продаж, обслуживание 24 часа в сутки, оперативное заполнение документов и консультация) Вы также, при желании, можете вызвать консультанта в удобное для вас место для оформления полиса.

ОСАО «ИНГОССТРАХ» — один из признанных лидеров среди страховых компаний России. Более чем полувековой опыт деятельности, высокая финансовая устойчивость и профессиональные кадры обеспечивают надежную защиту и высокую репутацию среди клиентов и партнеров. Признанный более чем в 130 странах мира. Страховой полис «Ингосстрах»- это надежная гарантия от любых неожиданностей. Стратегия деятельности нашей компании — предоставление широкого спектра страховых услуг на уровне мировых стандартов. Мы рады приветствовать вас в новой точке продаж.

Высокие темпы роста компании на протяжении последних шести лет значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. Среднегодовой прирост страховой премии за последние пять лет 68 %, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. «Ингосстрах» ежегодно укрепляет позиции на рынке России. Стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков. Приоритетные цели открытия новой точки продаж: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «Ингосстрах» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания.

Таблица 4 — Стратегия развития СК «Ингосстрах»

В таблице 4 приведены результаты деятельности компании в 2012,2013 годах. по данным таблицы видно, что предполагается постоянный рост примерно на 30 % ежегодно.

Наши предложения юридическим лицам:

• 1. Страхование имущества;
• 2. Страхование транспорта;
• 3. Страхование перевозок и грузов;
• 4. Страхование гражданской ответственности предприятия;
• 5. Страхование от вынужденного перерыва в производстве;
• 6. Страхование лизинговых и кредитных операций;
• 7. Страхование строительно-монтажных работ;
• 8. Страхование сельскохозяйственных рисков;
• 9. Страхование опасных производственных объектов;
• 10. Страхование персонала от несчастных случаев и болезней;
• 11. Страхование жизни;
• 12. Дополнительное пенсионное страхование;
• 13. Добровольное медицинское страхование.
• 14. Страхование сотрудников, выезжающих в командировки за рубеж, по России и странам СНГ.
• 15. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

И многие другие виды, в зависимости от профиля предприятия, организации.

Исследование рынка сбыта. Услуги СК «Ингосстрах» востребованы в разных районах Москвы. Для удобства клиентов предлагается открыть точку продаж у метро Новокузнецкая. Были проведены небольшие маркетинговые исследования рынка страхования и его посредников в ЗАО. В исследованиях приняли участие как юридические, так и физические лица. Физическим лицам была предложена небольшая анкета с целью поиска необходимой информации. Юридические лица были опрошены представителями компании лично. Проведенные исследования показали, что данные услуги будут востребованы. Юридические и физические лица заинтересованы в открытии точки продаж, поэтому всячески будут содействовать реализации данного проекта.

План-стандарт продаж страховых продуктов:

• 1. Объем продаж (выручка) — 7 500 000 руб.
• 2. Основные конкуренты — Росгосстрах.
• 3. Затраты на оплату труда, численность — 8 человек. 3 420 000 руб.

• 4. Затраты на приобретение основных средств — 498 000руб.
• 5. Затраты на деятельность общие — 1 387 000 руб.
• 6. Прибыль- 7 500 000-1 387 000 =6 113 000 руб.
• 7. Сумма налогов — 6 113 000 * 20 /100= 1 222 600 руб.
• 8. Чистая прибыль — 6 113 000-1 222 600 =4 890 400 руб.
• 9. Рентабельность — 6 113 000 /1 387 000 *100=44 %
• 10. Срок окупаемости вложенных средств — 0,7 года.

Предполагается оказывать самые востребованные услуги страхования в районе метро Выставочная. Для этого проведены некоторые исследования деятельности Московского филиала.

Таблица 5. Объем страховых премий в тыс. руб.

Из таблицы мы видим, что СК «ИНГОССТРАХ» предполагает развитие бизнеса, в том числе за счет открытия новой точки продаж.

Предположим, что доход точки продаж по адресу: г. Москва, Пресненская набережная, д. 2 в самом «сердце» Делового Центра «Москва-Сити», составит в 2015 году 0,7 от общего дохода в 2012 году.

950 * 0,007 =6 650 000 руб. в год.

Тарифные ставки на различные виды услуг зависят от многих факторов, поэтому СК «ИГОССТРАХ» рассчитало среднюю стоимость одного предполагаемого полиса 9600 руб.

Оценим рынок сбыта и рассчитаем возможную выручку точки продаж.

Таблица 6. Оценка рынка точки продаж

Преимущество точки продаж будут:

• 1. Индивидуальный подход к клиенту;
• 2. Гибкая политика цен;
• 3. Высокая квалификация сотрудников;
• 4. Хороший сервис.

План маркетинга. Детально раскрывает политику компании в области торговли и обслуживания, цен, рекламную стратегию, что позволяет достигнуть планируемых объёмов продаж и занять соответствующее место на рынке.

Для установления цены используют структуру тарифных ставок по специализированным видам страхования для филиалов ОАО «ИНГОССТРАХ».

Оказание услуг будет осуществляться с жителями и с организациями города Москвы. При необходимости возможен выезд агентов на место квартиры либо организации.

Реклама точки продаж и оказываемых её услуг будет осуществляться через телефонные трубки.

Реклама точки продаж и оказываемых её услуг будет осуществляться через местные СМИ, радио, газеты и т.д.

Таблица 8. Наиболее эффективные типы рекламы, применяемые для привлечения новых клиентов

Затраты на рекламную компанию составляет 136 тыс. руб.

Организационный план. Для ведения деятельности будет арендовано помещение в 5 м 2. Арендная плата составит в год 300 тыс. руб. и будет включать оплату площади, коммунальных услуг, электроэнергии, вызова мусора.

Аренда оплачивается за три месяца вперед 75 тыс. руб. Ремонт помещения не требуется, оно пригодно для деятельности.

Так же для ведения деятельности в точке продаж необходима рабочая сила. По предварительным расчетам в данной точке продаж будет в год продаваться 648 полисов. Норма на одного агента составляет в среднем 5 полиса в день. По норме достаточно одного агента, но точка продаж будет работать 12 часов в день, предполагаются выезды агента на место. Поэтому нанято будет три агента.

Всего затраты на оплату труда составят 3 420 000 руб.

Точка продаж будет работать с 9-00 до 21-00 без перерывов.

Выходной день — воскресенье.

График работы агентов — посменный.

Торговая точка в торговом центре также привлекает повышенное внимание потребителей — он выделяется на фоне сливающихся в один цветной поток вывесок.

Если компания хочет обратить на себя внимание, повысить эффективность рекламных компаний и престиж своей компании, обязательно надо задуматься над открытием точки продаж. Это очень действительный инструмент, который поможет компании добиться своих целей с минимальными материальными затратами и максимальной отдачей.

Управление науки и образования Липецкой области

Государственное областное бюджетное

профессиональное образовательное учреждение

«Грязинский технический колледж»

Специальность 38.02.02 Страховое дело (имущественное)

МЕТОДИЧЕСКОЕ  ПОСОБИЕ

к циклу практических занятий

по МДК 01.02 Прямые продажи страховых продуктов (имущественных отношений)

ПМ 01 Реализация различных технологий розничных продаж страховых продуктов

Раздел 1. Бизнес-план открытия точки розничных продаж

                                                                  Выполнила:

                                                        преподаватель спецдисциплин

                                                        Петрова Светлана Николаевна

                                                   Рассмотрены и утверждены на

                                                   заседании цикловой комиссии

                                                   общепрофессиональных дисциплин

                                                   «______»______________2016 г.

                                            Председатель комиссии                С.Н.Петрова

2016 год

Методическое пособие рекомендовано для использования в учебном процессе. Предназначено для студентов, обучающихся по специальности 38.02.02 Страховое дело (имущественное). Также может служить помощью преподавателю для подготовки к занятиям по вопросам бизнес-планирования в страховой деятельности.

Составитель:        С.Н.Петрова – преподаватель спецдисциплин, профессоинальных модулей  

Аннотация

В данном пособии предлагается короткое, но содержательное изложение теоретических основ бизнес-планирования, сопровождающееся практическими примерами. Такое представление способствует  лучшему усвоению изучаемой дисциплины, развивает логическое мышление, умение анализировать, позволяет осознать практическую применимость изучаемой тематики.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………….3

СТРУКТУРА И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ

РАЗРАБОТКИ  БИЗНЕС-  ПЛАНА………………………. 4

1.Общие сведения

      2. Структура бизнес-плана

         3. Последовательность разработки  бизнес-плана

      4. Приложения к бизнес-плану

        ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………35

        СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ         ЛИТЕРАТУРЫ………..36

Введение

Организация предпринимательской деятельности в условиях рыночной экономики, как показала мировая практика, становится надежным делом только тогда, когда у ее истоков находится бизнес-план, являющийся основой для оценки перспективности вновь создаваемых предприятий или намеченных для реализации проектов выпуска новой  продукции, а также для мероприятий при реконструкции предприятий с сохранением или с изменением их функций, при антикризисном управлении, приватизации и т.д.

Бизнес — экономическая деятельность, направленная на получение прибыли; целью любого бизнеса является прибыль. Точнее говоря, бизнес – это экономическая деятельность субъекта в условиях рыночной экономики, нацеленная на получение прибыли путем создания и реализации определенной продукции или услуг.

Программа МДК 01.02 предусматривает изучение не только теоретических основ сущности бизнес-плана и его важности  в деятельности современного предприятия, но и составления, разработки бизнес-плана на примере конкретной организации. Помочь студенту в осуществлении практического подхода при изучении раздела 1. Бизнес-план открытия точки розничных продаж и является целью данных  методических  рекомендаций.

Теоретическая часть  включает: понятие бизнес-плана, его функции, основные этапы бизнес-планирования. Подробна рассмотрена структура бизнес-плана, которая не является жестко регламентированной как в России так и  за рубежом, поэтому она  представлена с учетом российской и зарубежной практики.

Но подчас многих предпринимателей ставит в тупик чисто техническая сторона разработки бизнес-плана. Планы часто получаются слишком концептуальными и неорганизованными и разработчики планов не знают, как правильно структурировать материал.

 Практическая часть построена с обобщением опыта различных  специалистов в области бизнес-планирования. Приобретая навыки в составлении бизнес-плана, студенты должны уметь использовать  имеющийся базовый запас знаний по различным дисциплинам: экономика организации, маркетинг, менеджмент, бухгалтерский учет, финансы, внешнеэкономическая деятельность предприятия, налогообложение, стратегический менеджмент.

Представленные методические  рекомендации являются  определенным источником, систематизирующим труды разных авторов в области бизнес-планирования. В данной работе изложены особенности разработки каждого из разделов бизнес-плана сопровождающиеся примерами.

Представленные  методические рекомендации могут быть использованы как студентами, так и начинающими преподавателями, лицами, интересующимися данной сферой деятельности.  

СТРУКТУРА И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ РАЗРАБОТКИ БИЗНЕС-ПЛАНА

1. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ

Каждый предприниматель, начиная свою деятельность, должен ясно представлять потребность на перспективу в финансовых, материальных, трудовых и интеллектуальных ресурсах, источники их получения, а также уметь четко рассчитать эффективность использования ресурсов в процессе работы фирмы.

В рыночной экономике предприниматели не смогут добиться стабильного успеха, если не будут четко и эффективно планировать свою деятельность, постоянно собирать и аккумулировать информацию как о состоянии целевых рынков, положении на них конкурентов, так и о собственных перспективах и возможностях.

При всем многообразии форм предпринимательства существуют ключевые положения, применимые практически во всех областях коммерческой деятельности и для разных фирм, но необходимые для того, чтобы своевременно подготовиться и обойти потенциальные трудности и опасности, тем самым уменьшить риск в достижении поставленных целей.

Важной задачей является проблема привлечения инвестиций, в том числе и зарубежных, в действующие и развивающиеся предприятия. Для этого необходимо аргументировать и обосновать оформление проектов (предложений), требующих инвестиций. Для этих и некоторых других целей применяется бизнес-план.

В рыночной экономике бизнес-план является рабочим инструментом, используемым во всех сферах предпринимательства. Бизнес-план описывает процесс функционирования фирмы, показывает, каким образом ее руководители собираются достичь свои цели и задачи, в первую очередь повышения прибыльности работы. Хорошо разработанный бизнес-план помогает фирме расти, завоевывать новые позиции на рынке, где она функционирует, составлять перспективные планы своего развития.

Бизнес-план является постоянным документом; он систематически обновляется, в него вносятся изменения, связанные как с переменами, происходящими внутри фирмы, так и на рынке, где действует фирма.

В связи с тем, что бизнес-план представляет собой результат исследований и организационной работы, имеющей целью изучение конкретного направления деятельности фирмы (продукта или услуг) на определенном рынке и в сложившихся организационно-экономических условиях, он опирается на:

• конкретный проект производства определенного товара (услуг) — создание нового типа изделий или оказание новых услуг (особенности удовлетворения потребностей и т.д.) ;
• всесторонний анализ производственно-хозяйственной и коммерческой деятельности организации, целью которой является выделение ее сильных и слабых сторон, специфики и отличий от других аналогичных фирм;
• изучение конкретных финансовых, технико-экономических и организационных механизмов, используемых в экономике для реализации конкретных задач.

Ключ к созданию эффективного бизнес-плана – четкое аргументирование своих целей и подкрепление заявлений конкретными примерами. В качестве аргументов необходимо использовать статистические данные, различного рода исследования. Если вы утверждаете, что объем рынка вырастет в следующем году на 20 %, вам следует предоставить результаты маркетингового исследования или статистические данные о темпах роста рынка в последние несколько лет.

Необходимо помнить о том, что бизнес-план должен быть живым и интересным.

На этапе аналитических работ особенно важно, точно определить масштабы будущего проекта, т.е. величину планируемого выпуска или количественные параметры деятельности в сфере услуг. Причина очевидна: от масштаба будущей деятельности на вновь создаваемом производственном объекте будут зависеть не только потребности в инвестициях, но и величина затрат на производство  продукции, поскольку некоторые виды затрат меняются строго пропорционально объемам производства, а другие зависят от них хоть и в меньшей степени, но не настолько, чтобы этим можно было пренебречь без опасности получить неверный результат оценки приемлемости инвестиций.

Итак, вы решили написать бизнес-план. Естественно, успешно выполнить эту задачу вы сможете, если будете иметь представление о приблизительном объеме бизнес-плана. Более того, любой документ психологически проще писать, зная, сколько страниц текста от вас потребуется, и какие вопросы должны быть освещены.

2. СТРУКТУРА БИЗНЕС-ПЛАНА

Структура бизнес-плана не является жестко регламентированной как в России, так и за рубежом. Схемы систематизации разделов бизнес-плана, используемые в российской и зарубежной практике, по сути своей одинаковы и могут различаться только по форме представления и расположению частей.

 Рекомендуется следующая последовательность разделов бизнес-плана:

• меморандум о конфиденциальности;
• резюме;
• описание отрасли;
• характеристика предприятия;
• описание  продукции (услуг);
• анализ конкурентоспособности и выбор конкурентной позиции;
• маркетинговый план;
• организационный план;
• производственный план;
• финансовый план;
• анализ рисков (анализ чувствительности) проекта;
• приложения.

1. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ РАЗРАБОТКИ

БИЗНЕС-ПЛАНА

Рассмотрим подробнее содержание каждого раздела бизнес-плана, который сопровождается соответствующей инструкционной картой практической работы по дисциплине.

1. ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ

Бизнес-план начинается с титульного листа, который в общем случае включает следующие атрибуты:

• Название вашей компании и/или название проекта.
• Место подготовки плана;
• Имена  и адреса учредителей, телефоны;
• Дата выпуска (обратите внимание на то, чтобы ваш бизнес-план не устаревал)
• Гриф. Если ваш план предназначен для внутреннего использования, вынесите на первую страницу гриф «Для служебного пользования». Это добавит уважения к вашему документу.

После титульного листа следует оглавление – формулировка разделов плана с указанием страниц и выделением наиболее важных пунктов в соответствии с особенностями конкретного проекта.

 Задание 1. Составьте титульный лист своей фирмы по образцу:

                                                                                                            Пример 

Задание 2. Продумайте содержание бизнес-плана, сформулируйте разделы.

1. МЕМОРАНДУМ О КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Составляется с целью предупреждения лиц, допускаемых к ознакомлению с бизнес-планом, о конфиденциальности содержащейся в нем информации. Форма соглашения может быть такой:

«Настоящий документ является конфиденциальным и допускается к использованию только лицами и компаниями, имена и названия которых приведены ниже. Документ является собственностью (название вашей компании) и не может распространяться, копироваться или частично воспроизводиться без согласия (название вашей компании). Настоящая копия передана (имя лица/ название компании, которому передается бизнес-план)».

1. РЕЗЮМЕ

Резюме представляет собой краткое изложение сути проекта. Оно должно быть кратким (1-2) страницы и содержать описание ключевых моментов, которые позволяют лицам, принимающим решение, сформировать свое отношение к предлагаемому проекту.

С этой целью указывают следующие данные:

                         — полное название, адрес;

• описание предприятия, его специфики;
• краткие сведения об управленческом персонале;
• цель составления бизнес-плана;
• цель предприятия;
• краткая характеристика конъюнктуры рынка;
• суть предполагаемого проекта;
• результаты реализации проекта;
• факторы риска;
• совокупная стоимость проекта;

Краткое описание проекта – это, по сути, «бизнес-план в бизнес-плане», и следует его писать только после того, как будет готов основной план. Его назначение – убедить потенциального инвестора еще до прочтения бизнес-плана в верности выбранной вами стратегии бизнеса.

Задание 3. Составить резюме бизнес-плана на основе примера:

Резюме

Бизнес-план посвящен организации фирмы __________ с целью расширения страховой деятельности. Наша фирма обладает высоким потенциалом, ее уставный капитал ________ рублей. Учредителями являются __________________. Представительство располагается по адресу: ________

В нашей организации работает ____ человек, из них квалифицированных специалистов ____, а именно ________ Таким образом наша фирма обладает высоким производительным потенциалом.

Выбор видов страховых услуг объясняется прежде всего наличием опыта в этой области у руководителей фирмы, которые в своей деятельности ориентируются на изучение потребностей и запросов клиента и одной из своих главных задач считает повышение качества сервиса страховых услуг.

Реализация рыночной стратегии организации строится на взаимовыгодном сотрудничестве с клиентами. Это дает стабильный рынок сбыта в соответствии с имеющимся портфелем заказов и заключенными контрактами. Такое сотрудничество может развиваться дальше и предполагает в будущем открытие сети филиалов и соответственно рекламного обеспечения. На рынок нашей фирмой поставляются следующие виды страховых услуг: ___________. Нашей компанией предусмотрен ряд конкурентных стратегий для занятия своего места на рынке. Основными конкурентами являются ___________. Для организации бизнеса и начала деятельности потребуется время – 2 месяца.

Первый этап развития предприятия потребует время равное 1 году, по истечении которого процесс становления филиала закончится, и к этому времени фирма завоюет определенную репутацию, уверенность руководства в успешном развитии дел базируется на том, что предполагаемый уровень спроса на страховые услуги в первый год должен устойчиво повышаться, также подкреплен платежеспособностью и это создает перспективу функционирования в будущем.

Уровень квалифицированного и творческого мастерства специалистов обеспечивает неповторимый образ оказываемым услугам.

Основные показатели деятельности фирмы:

— Объем продаж (выручка) – ________

— Затраты на оплату труда, численность – __________

— Затраты на приобретение основных средств и НМА – _________

— Затраты на деятельность общие –___________

— Сумма налогов – ____________.

— Чистая прибыль – __________

— Рентабельность – ____________

— Срок окупаемости вложенных средств ___________

1. ОПИСАНИЕ ОТРАСЛИ И ПРЕДПРИЯТИЯ

Описание отрасли и предприятия имеет целью формирование у лиц, принимающих инвестиционные решения, четкого представления о предприятии как объекте инвестирования или возможном партнере при реализации инвестиционного проекта. В этом разделе дается анализ текущего состояния и перспектив развития избранной отрасли бизнеса.

Задание 4. Составьте описание отрасли, используя нижеприведённый образец

Раздел 1.  Описание вида деятельности

Страховое предпринимательство заключается в том, что предприниматель за определенную плату гарантирует страхователю компенсацию возможной потери имущества, ценностей, жизни в результате непредвиденного бедствия. Страхование – особая форма финансово-кредитного предпринимательства. Оно заключается в том, что предприниматель получает страховой взнос, который возвращается только при определенных обстоятельствах. Так как вероятность возникновения таких обстоятельств невелика, то оставшаяся часть взносов образует предпринимательский доход.

Время течет незаметно. Сегодня мы полны сил и энергии, у нас есть планы и финансовые возможности для их реализации. Но проходят дни, месяцы, годы. Мы все так же полны идей, но, к сожалению, у нас уже не хватает здоровья и средств для их осуществления. Почему бы нам не посмотреть вперед и не подумать о будущем? Ведь в нем мы проведем значительную часть оставшейся жизни.

Если вы заинтересованы решить заранее будущие проблемы, то Вам всегда помогут специалисты нашей компании, которые для любого возраста и любых потребностей смогут разработать соответствующие предложения по страхованию жизни и здоровья».

 Страховая компания «_______» — универсальная страховая компания. Компания планирует осуществлять деятельность по __________видам страхования и перестрахованию с использованием 76 различных правил страхования. Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети.

Залогом успеха в данном случае является достижение финансовой стабильности компании и грамотная работа со страхователями. Планируется сформировать  коллектив, состоящий из профессионалов своего дела, отрабатывается политика компании в отношении клиентов. В будущем появятся оригинальные наработки в сфере защиты прав застрахованных, что позволит обеспечить уверенность в будущем нашим застрахованным.

Удобство для клиентов и защита их интересов поставлены во главу угла работы специалистов компании. Обслуживание клиентов будет проводиться как в офисах компании, так и с выездом на место.

Защита интересов клиентов проводится в форме постоянного контроля за исполнением страхового договора, а так же по фактам обращения клиентов в компанию. Опытными экспертами будет проводиться  мониторинг качества страхования, оказываемой нашим клиентам. Специалистами отдела защиты прав застрахованных оперативно рассматриваются жалобы от наших клиентов, принимаются соответствующие меры, при необходимости привлекаются юристы компании для защиты интересов застрахованных в досудебном и судебном порядке.

Страховая компания ________________входит  в состав страховой группы СОАО «ВСК». Этот брэнд – синоним стабильного положения на рынке страховых услуг, что в значительной степени усилило наши позиции.

 Задание 4. Составьте характеристику фирмы, используя нижеприведенный образец

Раздел 2.  Характеристика фирмы

Город ______________ — перспективный город экономического значения.

Фирма «__________» создается с целью организации и развития страховой деятельности.

Страховая компания ________________входит  в состав страховой группы СОАО «ВСК». Этот брэнд – синоним стабильного положения на рынке страховых услуг, что в значительной степени усилило наши позиции

СОАО «ВСК»  ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков. Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы  СОАО «ВСК»  связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания.

Организацию своей страховой деятельности Страховая компания ________________ планирует провести за счет собственных средств, без привлечения инвесторов.

Фирма «___________» предполагается разместить в арендованном помещении площадью ___кв. , располагаемом по адресу: _______________________________

В нашей фирме работают только квалифицированные работники и руководители.

Состав руководителей:        директор — Прокушева М.

      бухгалтер — Затерт В.

Состав персонала: специалисты страхового дела – 3 человека

Наши учредители — коммерческий директор и исполнительный директор — внесли в уставной капитал по _____________. руб. В случае банкротства они отвечают размерами своих вкладов. Оба квалифицированные специалисты в своей области, закончили высшие учебные  заведения. Каждый отвечает за свой проект, возможно привлечение психолога. Мы  можем привлекать по мере необходимости эксперта- оценщика и экспедитора. Считаем, что уже за один год работы наша фирма  приобретет хорошую репутацию.

Интерес покупателя к товару мы рассчитываем привлечь за счет:

• прямых связей с клиентами;
• рекламы через компьютерные сети;

• высшего качества обслуживания, дружеской атмосферы обращения, открытости;

• личных контактов наших сотрудников.

Перечень предполагаемых услуг:

• Добровольное страхование автотранспортных средств.
• Страхование грузов.
• Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей.
• Страхование имущества физических лиц.
• Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.
• Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.
• Страхование сельскохозяйственных животных.
• Комплексное ипотечное страхование.
• Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемого по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 г. № 263.
• Страхование предпринимательского риска.

Название фирмы «__________________»дано не случайно: оно отражает наше желание быть лучше всех J

Задание 5. Составьте раздел «Описание продуктов (услуг)»

        Образец

Раздел 3.  Описание услуги

Наши предложения юридическим лицам:

Страхование имущества: зданий и сооружений, производственного оборудования, мебели, вычислительной и оргтехники, инвентаря, принадлежащего предприятию или за которое предприятие несет ответственность;

Страхование транспорта: грузовых и легковых автомобилей, автобусов, специальной и дорожно-строительной техники отечественного и иностранного производства

Страхование перевозок и грузов;

Страхование гражданской ответственности предприятия;

Страхование от вынужденной перерыва в производстве;

Страхование лизинговых, факторинговых и кредитных операций;

Страхование строительно-монтажных работ;

Страхование сельскохозяйственных рисков,

Страхование опасных производственных объектов.

Страхование персонала от несчастных случаев и болезней;

Страхование жизни;

Дополнительное пенсионное страхование;

Добровольное медицинское страхование;

Страхование сотрудников, выезжающих в командировки за рубеж, по России и странам СНГ,

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), а так же другие виды, в зависимости от профиля предприятия, организации.

Дополнительные (Специальные) предложения для финансовых учреждений:

Страхование недвижимого имущества.

Страхование ценностей банка в хранилищах и операционных кассах.

Страхование банкоматов и денежной наличности в них.

Страхование инкассаторских перевозок.

Страхование имущества, переданного в залог.

Ипотечное страхование;

Страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Страхование ответственности заемщика перед третьими лицами.

Страхование лизинговых и факторинговых операций.

Страхование банковских кредитных и дебетовых карт и другие.

Наши предложения физическим лицам:

Комплексное страхование автотранспорта (КАСКО)

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Страхование квартиры,

Страхование ответственности перед соседями

Комплексное страхование имущества и ответственности,

Страхование дачи и строений

Страхование домашнего имущества

Добровольное медицинское страхование

Страхование выезжающих за рубеж

Страхование путешествующих по России и СНГ

Страхование дайверов

Страхование от несчастных случаев

Страхование жизни

Территория действия полиса неограниченна. Единственное условие — какая-либо из точек маршрута должна находиться на территории РФ. Страхователи — юридические лица как резиденты РФ, так и нерезиденты. Предварительное согласование заявки возможно по электронной почте, подтверждение — факсом. Курьер доставит оригиналы документов в течении одного — двух дней.

Дополнительные услуги для наших клиентов. В случае необходимости фирма готова организовать сюрвейерский контроль за погрузкой, разгрузкой, перегрузкой груза, а также для оценки размера ущерба и урегулирования претензий наших клиентов в любой точке мира. Также возможна организация охраны Вашего груза. Учитывая опыт в сфере грузоперевозок, фирма можем порекомендовать Вам перевозчика или экспедитора, который специализируется именно на Вашем направлении, характере груза: — страхование грузов; — страхование ответственности перевозчика; — страхование ответственности экспедитора.

Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «__________»» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов.

Свои перспективы «_________» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, улучшением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов.

Услуги страховой компании «___________» востребованы в разных регионах России

Были проведены небольшие маркетинговые исследования рынка страхования и его перспектив в г.________ В исследованиях приняли участие как юридические, так и физические лица. Физическим лицам была предложена небольшая анкета с целью поиска необходимой информации. Юридические лица были опрошены представителями компании лично.

Проведенные исследования показали, что данные услуги будут востребованы. Юридические и физические лица заинтересованы в появлении представительства «_______», поэтому всячески будут содействовать реализации данного проекта. Для реализации замысла необходимо просчитать все затраты и результаты деятельности будущей организации.

1. АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ И ВЫБОР КОНКУРЕНТНОЙ ПОЗИЦИИ

В данном разделе дается описание существующей конкуренции на рынке и отображаются результаты анализа конкурентных качеств продукции (услуг) предприятия, которые оказывают значительное влияние на разработку ценовой и сбытовой стратегии маркетинга и используются при формировании плана производства.

Здесь нужно провести реалистическую оценку сильных и слабых сторон конкурирующих товаров (услуг) и назвать выпускающие их фирмы, определить источники информации, указывающие на то какие товары являются наиболее конкурентоспособными, сравнить конкурирующие товары (услуги) по базисной цене, характеристикам, обслуживанию, гарантийным обязательствам и другим существенным признакам. Эту информацию целесообразно представить в виде таблицы. Следует кратко обосновать имеющиеся достоинства и недостатки конкурирующих товаров (услуг). Желательно отобразить, какие знания о действиях конкурентов могут помочь вашей фирме создать новые или улучшенные товары (услуги) .

Следует показать достоинства и недостатки конкурирующих фирм, определить сферу каждого конкурента на рынке, показать, кто имеет максимальную и минимальную цену, чья продукция наиболее качественная. Желательно провести ранжирование конкурентных позиций фирмы, что позволит уточнить ее положение и выявить возможности для потенциальных улучшений.

На основе анализа формулируется стратегия. Это может быть: стратегия контрольной точки,  воспринимаемой ценности, «снятия сливок», внедрения товара на рынок, ценовая стратегия, стратегия качества.

Задание 6. Вспомните: какие конкуренты могут встретиться вам во внешней среде.

     Охарактеризуйте воздействие со стороны конкурентов, заполнив таблицу описания факторов, характеризующих сильные и слабые стороны фирмы. Используйте образец:

Раздел 4.  Оценка конкурентоспособности

В тройку наших ближайших конкурентов входят:

1._страховая компания «Росгосстрах»___

2._ страховая компания « Согласие»_____

3._страховая компания «Ингосстах»_____

В порядке убывающей значимости можно выделить определяющие факторы конкурентоспособности и рассчитывать её количественные параметры.

Таблица   Факторы конкурентоспособности

Расчет конкурентоспособности

Р1 – ранжированное значение параметра;

А1Р1 – показатели конкурентоспособности.

Сумма А1р1 – отражают действительное положение фирмы на рынке. Преимущество  фирмы «……»  значительно выше по сравнению с конкурентами Относительно этих конкурентов фирма «…….» занимает устойчивое положение на рынке. Фирмы (№ 1 и № 2) имеют и сложившуюся репутацию, и постоянных клиентов. Нашей фирме необходимо провести ряд мероприятий по повышению качества оказания страховых услуг и завоеванию симпатий потребителей. Немаловажно, что это нововведение лишь в незначительной мере  повлияет на цену изделия. Наш самый большой плюс – это быстрота обслуживания, надежность нашей фирмы, а самое главное, установление долговременных отношений с нашими клиентами, используя систему скидок, дисконтных карт.  В дальнейшем возможно расширение ассортимента путем ориентации на более узкий сегмент потребительского рынка. Вежливое, быстрое обслуживание, широкий ассортимент страховых услуг – все это, несомненно, завоюет симпатии потребителей.

1. МАРКЕТИНГОВЫЙ ПЛАН

Предприниматель должен подготовит такой план маркетинга, который способен пробуждать мысль. Он должен не просто представить концепцию, но “продать” бизнес как привлекательную возможность для инвестиций, как кредитный риск с заманчивыми перспективами.

Кроме того, раздел должен быть написан в такой манере, которая была бы понятна широкому кругу людей — от менеджеров до членов совета директоров.

История свидетельствует, что маркетинг является одним из важных условий на пути фирмы к успеху. Многие фирмы, имевшие соблазнительный, действительно нужный потребителю товар, потерпели неудачу из-за неправильного маркетинга или вообще отсутствия такового. Поэтому при оценке бизнес-плана огромное внимание будет уделено этому разделу. Если не определена реальная потребность в товарах или услугах, то никакой талант, никакие капиталы не помогут фирме добиться успеха в данной области.

Здесь дается оценка рыночных возможностей предприятия. Объем сбыта продукции с точки зрения прогнозирования является наиболее важным и сложным, поскольку анализ существующего рынка и политика формирования уровня и структуры спроса на продукцию определяют результаты реализации проекта.

Первая часть предполагает описание рыночных существующей ситуации на рынке: структуру рынка, конкуренцию, других поставщиков, спрос, потребление.

Вторая часть предполагает описание ценовой стратегии. Так определение цены базируется на результатах анализа спроса, цен конкурентов, оценки издержек предприятия на производство и реализацию продукции.

Цена связана с такими факторами маркетинга, как характеристика и образ товара и фирмы и др. Цена на товар должна иметь непосредственную связь с его качеством. Важно, чтобы цены должным образом отражали уровень качества и имидж фирмы, который она хочет создать для своей продукции.

При анализе используемых на фирме способов ценообразования целесообразно исходить из следующих положений. Возможная цена товара может определяться, исходя из:

• себестоимости продукции;
• цены конкурентов на аналогичный товар или товары-заменители;
• уникальных достоинств товара;
• цены, определяемой спросом на товар.

На основе себестоимости обычно оценивается минимально возможная цена товара (услуги), которая соответствует наименьшим издержкам.

На основе анализа цен конкурентов определяется средний уровень цен. Максимально возможная цена устанавливается для товаров, отличающихся высоким качеством или уникальными достоинствами.

Может быть использована стратегия сниженных цен, стратегия округленных цен.  

Следует также рассмотреть политику скидок и изменения цен, а также влияние ценовой стратегии в целом на валовую прибыль.

Если разработан детальный прейскурант и он может помочь рецензенту разобраться в сути, следует привести его в сокращенном виде. Можно поместить его полностью в приложении.

Третья часть раздела предполагает отражение методов стимулирования сбыта. А именно  характеризуются методы установление контактов с потребителями. Описываются рекламные мероприятия, и производится расчет их эффективности.

Задание 7. Составьте   раздел «Маркетинг-план». Обратите внимание на ниже приведённый образец.

                                                                                        Образец

Раздел 5.  Маркетинговый план

План маркетинга детально раскрывает политику в области торговли и обслуживания, цен, рекламную стратегию, что позволяет достигнуть планируемых объемов продаж и занять соответствующее место на рынке. Целевой рынок компании «___________» состоит из страховых компаний, имеющих известную репутацию

Преимуществами компании «__________» будут более широкий перечень видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая политика цен, высокая квалификация специалистов, хороший сервис, отличная репутация головной компании, ее имя.

Сильные стороны компании «____________» заключаются в следующем.

• Опыт
• Образование персонала
• Крупная клиентская база.

Слабости компании : Односторонняя связь с клиентами, Ограниченная возможность рекламы

Ценообразование

Компания «_________» предлагает своим клиентам вполне разумные цены и гибкое обслуживание на индивидуальной основе. Мы понимаем, что каждая страховая  услуга уникальна и готовы вступать в переговоры, делая скидки с учетом конкретной ситуации.

Для установления цены используют структуру тарифных ставок по лицензируемым видам страхования для филиалов СОАО «ВСК»

Структура тарифных ставок

Оказание услуг будет осуществляться жителям и организациям г.________ и прилегающих к нему поселков.

Тарифные ставки на различные виды услуг зависят от многих факторов (сумма страхования, мощность двигателя автомобиля и т.п.), поэтому в компании была рассчитана средняя стоимость одного продаваемого полиса. Она составила 8040 рублей.

Оценим рынок сбыта и рассчитаем возможную выручку филиала

— Оценка рынка

Стимулирование сбыта

В своей деятельности по продвижению страховых услуг на рынок фирма «_______________» намерена использовать, прежде всего, информативную рекламу. Ее суть заключается в размещении в наиболее массовых и популярных печатных изданиях оригинальных и кратких обращений по конкретным видам услуг. В своей рекламной кампании фирма «_______________» намерена осуществлять наряду с постоянным еженедельным размещением стандартных сообщений в СМИ публикацию разовых клиентоориентированных сообщений, направленных на повышение интереса к предлагаемым услугам у конкретных групп потенциальных потребителей.

Фирма «_______________» в своей деятельности намерена ориентироваться на наружную рекламу и рекламу в СМИ при одновременном использовании непосредственно в офисе фирмы таких видов рекламы как календари и проспекты. Такой выбор объясняется тем обстоятельством, что в связи с выходом на рынок фирме необходимо, прежде всего, привлечь новых клиентов, а для этих целей как нельзя лучше подходят именно первые два вида рекламы. Рекламные календари и проспекты являются одним из средств убеждения посетителей офиса фирмы в целесообразности выбора услуги, а, значит, используются вслед за первыми двумя видами рекламы.

Расчет затрат на проведение рекламной кампании в 2003 году выполнен в таблице

Таблица 15. Расчет затрат на проведение рекламной кампании фирмы «Ринкострах»

Расчет затрат на продвижение страховых услуг.

В условиях современного российского рынка страховых услуг, характеризующегося наличием большого числа конкурирующих компаний, существенно возрастает роль и значение маркетинговых подходов в организации и продвижении услуг на рынке. Характеристика схемы продвижения услуг на рынок, используемая фирмой «______________» представлена в таблице

Таблица Характеристика схемы продвижения услуг фирмы «_______»

На основании приведенных в таблице  данных можно сделать вывод, что основной объем реализации страховых услуг фирмы приходится на офисную продажу. Вместе с тем в своей деятельности фирма использует и другие каналы реализации услуг, эффективность которых достаточно высока. В своей дальнейшей деятельности фирма «___» намерена увеличить объемы реализации услуг и повысить эффективность использования существующие каналов их продвижения на рынок.  

Для улучшения продвижения страховых услуг на рынок фирма планирует осуществлять стимулирование своих потенциальных клиентов, посредников и собственного персонала. Для стимулирования собственного персонала – премирование по результатам личных продаж услуг.

Страховые услуги представляют собой достаточно специфический продукт. Для его успешной реализации на рынке как никогда важна организация работы с клиентами. Каждый клиент фирмы еще до покупки страховой услуги должен достаточно четко представлять тот пакет услуг, который ему предлагает фирма. Донести до клиента все выгоды и преимущества каждой конкретной услуги обязаны менеджеры (агенты) страховой фирмы. При этом сделать это надо ненавязчиво, но настолько аргументировано и убедительно, чтобы побудить клиента приобрести данную услугу. В этой связи основными задачами в работе с клиентами для фирмы являются:

— предложение услуг, соответствующих потребностям клиентов и требованиям рынка (оптимальное соотношение показателей «цена – качество»);

— объективно и как можно более подробно информировать клиента до покупки им услуги о предлагаемых услугах, с тем, чтобы предотвратить диссонанс между его ожиданиями и действительным предложением;

— достижение стабильно высокого качества предлагаемых услуг и высокой степени удовлетворенности клиентов, формирование на этой основе постоянной клиентуры и создание позитивного имиджа фирмы.

Намерения и планы развития

В случае увеличения спроса на другие виды страхования в данном регионе филиал «_______» готов расширить перечень оказываемых услуг, перейдя к индивидуальному обслуживанию пациентов, архивированию данных клиентов, оказанию помощи при наступлении страхового случая, предоставление необходимых специалистов, оказание консалтинговых услуг.

Агенты будут постоянно проходить переподготовку в головной компании. Затраты будут только на командировку, обучение бесплатное.

 Будет постоянно улучшаться качество оказания услуг, сокращаться время на оформление документов, применяться современные технологии. Расходы на это составят 10 % от общих затрат.

1. ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ПЛАН

В данной части  бизнес-плана дается описание концепции и структуры управления проектом (организационная схема по структуре предприятия), а также характеристика состава группы управления.

Задание 8. Составьте   раздел «Организационный план». 

Раздел 6. Организационный план

Организационная структура предназначена для приведения взаимодействий фирмы с рынком (внешние взаимодействия) и внутренних взаимодействий между ее структурными подразделениями в состояние, способствующее максимально эффективному достижению целей фирмы в рамках выбранной ею стратегии развития.

Вместе с тем, эффективность работы предприятия или фирмы лишь в слабой степени зависит от формальной структуры. Любая идеальная схема сама по себе не гарантирует качества работы. Отдельные функции могут выполняться персоналом с высоким качеством либо нет, и тогда несущественно, заложены они в формальную схему или нет. ОАО «_______________» имеет организационную структуру, представленную на рисунке.

Анализируя организационную структуру фирмы, можно утверждать, что она в целом отвечает основному направлению ее деятельности. Штат фирмы достаточен для организации сбыта страховых услуг. Персонал фирмы обладает достаточной квалификацией для выполнения своих функциональных задач. Основным направлением дальнейшего совершенствования организационной структуры фирмы является достижение высокого качества и своевременности обработки управленческой и текущей деловой информации.

Организационная схема управления

страховой организацией«__________»

Директор несет материальную и административную ответственность за достоверность данных бухгалтерского и статистического отчетов.

Бухгалтер ведет всю финансовую деятельность фирмы по составлению документальных отчетов предприятия (начисление  и уплата налогов, распределение прибыли, расчет и выдача зарплаты, составляет баланс).

Оплата труда для руководителей, специалистов, служащих и обслуживающего персонала фирмы осуществляется по установленным должностным окладам с выплатой премиальных за дополнительно выполненную работу по заданию руководства предприятия или по результатам производственной деятельности. Расчет фонда заработной платы выполнен на основании штатного расписания фирмы ОАО «___________», которое утверждено управляющим фирмой. Принятая система оплаты труда закреплена в Положении об оплате труда, которое разработано руководящим составом фирмы. Положением предусмотрена повременная оплата труда персонала фирмы и применение премиальной системы при выполнении фирмой в целом и ее сотрудниками запланированных показателей. При этом общий объем премиальных выплат не превышает 50 % фонда оплаты труда. Распределение и периодичность премиальных выплат является прерогативой руководящего состава фирмы. Независимо от принятой формы заработной платы и системы премиальных выплат ОАО «_________________» намерено использовать в своей деятельности следующие виды разовых премий:

— вознаграждение по итогам работы за год;

— единовременное поощрение за выполнение отдельных особо важных заданий и непредвиденных работ;

— премиальные выплаты к праздничным и торжественным датам.

Таким образом, общие затраты на заработную плату персонала составят ______________ руб.

Таблица 13. Расчет фонда оплаты труда персонала фирмы «—————»

Специалисты страхового дела занимаются ___________________________________________________________________________________________________________________

Зарплата сотрудников нашей фирмы может увеличиваться. В зависимости от прибыли сотрудникам выдается премия. Следовательно, все будет зависеть от качества их работы.

Сотрудниками нашей фирмы будут в основном молодые, энергичные люди в возрасте от 18  лет. Для нас в человеке обязательны качества:

• коммуникабельность•
• добросовестность

• дисциплинированность
• квалификация
• честность.

Сотрудники нашей фирмы должны работать качественно, добросовестно, не допускать халатности. При наборе рабочих мы будем пытаться создать команду. Высокая квалификация обязательна, т.к. намечается тенденция к расширению, и страховые специалисты будут иметь реальные шансы возглавить предприятие в будущем.

9. ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ПЛАН

Данный раздел бизнес-плана наряду с маркетинг-планом является базовым для определения финансовых результатов инвестиционного проекта.

Основная цель раздела – описание обеспеченности проекта с производственной и технологической стороны. Производственный план формируется на основе плана сбыта продукции и расчета производственных мощностей предприятия, а также прогноза производственных запасов и потерь.

Задание 9. Составьте   раздел «Операционный  план». 

Раздел 7. Операционный план

Поскольку фирма ОАО «____________» планирует вести свою работу в одну смену, то количество основных работников будет соответствовать количеству рабочих мест, то есть:

Краб. = Краб.мест = 4 чел.

 Расчет необходимого оборудования для оснащения рабочих мест.

Необходимое оборудование для офиса фирмы определяется исходя из ее основной деятельности – оформления страховых полисов. В составе оборудования в основном присутствует офисная техника и мебель. Расчет стоимости и состав необходимого офисного оборудования приведен в таблице 1.

Таблица 1. Расчет стоимости необходимого оборудования

Расчет амортизационных отчислений.

Расчет амортизационных отчислений осуществляется исходя из установленных норм с учетом стоимости оборудования и нормативного срока его службы. Поскольку фирма ОАО «__________» является малым предприятием, то она будет использовать механизм ускоренной амортизации активной части основных средств и льготу по дополнительному списанию в качестве амортизации активной части основных средств до 50 % их первоначальной стоимости, что допускается только для первого года работы малого предприятия.

Таблица 2. Расчет амортизационных отчислений на 2016 год

Расчет размера основных и вспомогательных помещений и оплата их аренды.

Расчет размера основных и вспомогательных площадей осуществлен исходя из нормативов площади на одно рабочее место. Он приведен в таблице 3.

Таблица 3. Расчет размера основных и вспомогательных помещений

Стоимость аренды помещения площадью ___________ м2, занимаемого фирмой ОАО «_______» по адресу_________, определяется на основании договора аренды, Согласно договору срок аренды полуподвального помещения составляет 10 лет, а стоимость аренды – ______________. в год.

Расчет потребности в электроэнергии, коммунальных услугах и материалах.

Расчет потребности в электроэнергии и коммунальных услугах выполнен на основании соответствующих договоров со специализированными службами, обеспечивающими территорию данными услугами. Сроки выплат и тарифы за указанные услуги также определены в договорах. Расчет затрат на коммунальные услуги и электроэнергию представлен в таблице 4.

Таблица 4. Расчет стоимости коммунальных платежей

Расчет потребности в материалах выполнен на основе определения примерного расхода основных материалов, необходимых для осуществления фирмой предпринимательской деятельности на рынке страховых услуг. Он представлен в таблице 5.

Таблица 5. Расчет стоимости материалов

 Для ведения деятельности Представительство будет пользоваться услугами сторонних организаций:

Таблица5

 Услуги сторонних организаций

Для ведения деятельности Представительству необходима рабочая сила. По предварительным расчетам Представительство будет в год продавать _______ полисов. Норма на одного агента составляет в среднем 5 полисов в день. По норме достаточно одного агента , но Представительство будет работать 12 часов в день, предполагаются выезды агента на место. Поэтому нанято будет два агента. Сведения о персонале приведены в таблице .

Система оплаты труда построена на использовании повременно-премиальной формы. В дальнейшем предусматривается переход на большую систему организации оплаты труда, гибко учитывающую количество и качество затраченного труда. Оплата труда руководителей и других категорий работников построена на основе окладов и зависит от величины фактически отработанного времени и достижений конечных результатов в деятельности филиала.                                 

Таблица 6

Расчет потребности в персонале и заработной плате.

         Предприятие будет работать _____ до _______ без перерыва.

Выходной день – воскресенье.

График работы агентов – посменный.

Агенты будут проходить переподготовку (командировочные составят 30 тыс.руб.).

                                                                Таблица 7

 Полная себестоимость деятельности организации за год (руб.)

Рекомендации:  транспортный налог зависит от вида транспортного средства, мощности двигателя т.е. кол-во средств * мощность двигателя * ставку.

Ставка автомобиля с мощностью до 100 л.с.  –

                                               более 100 л.с. —

10.ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Данный раздел бизнес-плана является итоговым и просчитывается по результатам прогноза производства и сбыта продукции.

Финансовый план включает три документа:

• Отчет о прибылях и убытках;
• Отчет о движении наличности;
• Ведомость чистого дохода.

Отчет о прибылях и убытках отражает операционную деятельность предприятия в текущий период проекта. С помощью данного отчета можно определить размер получаемой предприятием прибыли в определенный период времени.

Отчет о движении денежных средств показывает формирование и отток денежной наличности, а также остатки денежных средств предприятия в динамике от периода к периоду.

На основе результатов трех отчетов проводится анализ финансовых ресурсов предприятия и выработка схемы финансирования инвестиционного проекта.

Заключительным документом является балансовый отчет. В нем содержится полный перечень активов фирмы и пассивов. Этот документ показывает чистую стоимость и ликвидность фирмы. Кредиторы, как правило, запрашивают балансовый отчет. Последний документ также необходим при подаче налоговой декларации.

С помощью приведенных план отчетов рекомендуется произвести анализ безубыточности производства и самоокупаемости фирмы:

Объем товара, обеспечивающий безубыточность= (Постоянные издержки) / (Продажная цена — (Переменные издержки / Объем реализованных товаров) )

Если спрос на данный товар меньше, чем объем товара, обеспечивающий безубыточность, то его производство не будет самоокупаемым.

Задание 10. Составьте   раздел «Финансовый  план». 

Раздел 8. Финансовый план

Финансовый план фирмы «………» строится на основе прогноза плана маркетинга и исходя из возможностей производственного плана. Эти прогнозы представляют собой наиболее вероятные оценки будущих финансовых результатов фирмы, рассчитанные ее руководством.

Потребность в инвестициях и источники их финансирования представлены в таблице 1.

                                                                                                     Таблица 1

Потребность в инвестициях и источники их финансирования

                                                                                                                    Таблица 2

Прогноз объёмов реализации (оказания услуг) за год

Разработаны два вида плановых документов: прогноз прибылей и убытков, прогноз движения денежных средств.

Таблица 3

Прогноз движения денежных средств за год (руб.)

 Рассчитаем основные показатели предприятия по итогам работы за год:

1. Валовая прибыль:

П вал = (Рп – Спр)

Рп – стоимость реализованной продукции

Спр – полная себестоимость реализованной продукции

1. Рентабельность продукции

Рпр. =   П вал /Спр.

1. Чистая прибыль:

П чист. = П вал – Н

Н – налоги

Страховая деятельность облагается налогом по ставке 25 % от доходов за минусом расходов и страховых выплат клиентам.

Налог на прибыль – П вал * 25%

Прочие налоги:

Налог на рекламу=Затраты на маркетинг * 5%

Финансово-экономические показатели проекта сведены в ведомость:

                                                                                                        Таблица 4

Прогноз прибылей и убытков за год  (руб.)

Расчет критического объема продаж и запаса финансовой прочности представлен в таблице:

                                                                                Таблица 5

Расчет точки безубыточности и запаса финансовой прочности

Тб (точка безубыточности)  = СФИ / (Цi – Пиi), полисов

где СФИ – совокупные фиксированные (постоянные) издержки;

Цi – цена за единицу продукции, работ;

ПИi – переменные издержки на единицу продукции, работ.

Данные таблицы показывают, что проект имеет высокий уровень запаса финансовой прочности — ____________.

В целом результаты финансово-экономической оценки проекта свидетельствует о высокой его эффективности и целесообразности практической реализации.

Подготовка к реализации данного проекта (получение разрешения, заключение договоров, приобретение необходимых ресурсов и т.п.) предполагается с _______ года.

Открытие филиала предполагается 01.01._______ года.

Первые продажи страховых полисов предполагаются с 01.01.______ года.

Достижение полных возможностей предполагается с 01.03._______ года.

11. АНАЛИЗ РИСКОВ (ЧУВСТВИТЕЛЬНОСТИ) ПРОЕКТА

Проблема риска и дохода в производственной и финансовой деятельности предприятия является одной из главных. Для предприятия, риск означает вероятность наступления неблагоприятного события, которое может привести к потере части его ресурсов, недополучению доходов или появлению   дополнительных расходов в результате производственной и финансовой деятельности.

Проводят качественный и количественный анализ риска. Задачей первого является определение факторов риска и этапов работ, при выполнении которых возникает риск. Количественный анализ предполагает определение размера риска, что является более сложной задачей.

Целью анализа чувствительности является определение степени  влияния критических факторов на финансовые результаты проекта.

Задание 11.. Составьте   раздел «Анализ рисков и чувствительности проекта». 

1. Оформите таблицу по следующим этапом:

Составьте исчерпывающий перечень рисков (по конспекту);

     2)определите удельный вес каждого риска:

• W. Вес W характеризует принадлежность риска в соответствующий зоне.

W = 1 – катастрофический риск

W = 0,1 – критический риск

W = 0,06 – повышенный риск

W= 0,001 – минимальный риск

3)Оценка вероятности наступления события – V

Используйте следующую систему оценок:

«0» — событие не возникает;

«25» — событие скорее всего не возникает;

«50» — о вероятности возникновения определённо сказать нельзя;

«75» — событие скорее всего проявится;

«100» — событие реализуется наверняка.

3)Подсчет риска по каждой группе (V * W)

           Все эти данные сведите в таблицу и оформите раздел 9 по образцу:

Раздел 9. Анализ рисков и чувствительности проекта

При развитии дела неизбежно возникают трудности, и приходится рисковать.

У Представительства в городе _________ будут конкуренты: Росгосстрах и несколько коммерческих организаций.

Преимуществами Представительства будут более широкий перечень видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая политика цен, высокая квалификация специалистов, хороший сервис, отличная репутация головной компании, ее имя.

Самым опасным риском для реализации данного проекта может стать отсутствие достаточного количества клиентов. Для предотвращения данного риска Представительство может в ближайшем будущем расширить перечень страховых операций, клиентам Представительства может быть предложена гибкая политика тарифов на оказание услуг.

Наиболее существенным фактором риска может стать неполная или ошибочная информация, собранная в результате проведения маркетинговых исследований. Действие этого фактора может негативно сказаться на деятельности всей фирмы, поскольку результаты плана маркетинга лежат в основе расчета всех плановых показателей и ошибка на этом этапе может перечеркнуть все дальнейшие расчеты.

Таблица 17. Оценка возможных рисков деятельности фирмы «Ринкострах» в 2003 году

Сделаем вывод, какая группа рисков самая опасная.______________________________________________________

Для уменьшения риска и повышения надежности проекта проведем анализ чувствительности проекта.        

Для этого необходимо рассчитать чистую дисконтированную стоимость исходя из КЭШ-флоу.

КЭШ-флоу = чистый доход + амортизация.

NPV –  чистая дисконтированная стоимость

NPV = CF/ (1 + r)n – I

CF – кэш флоу

r – ставка дисконта (основана на уровне банковской ставки = 24 %)

n –  число лет за которое производится суммирование дохода.

I –  первоначальные инвестиции.

Критерии эффективности – положительная величина NPV.

4. ПРИЛОЖЕНИЯ К БИЗНЕС-ПЛАНУ

Одним из серьезных аспектов разработки бизнес-плана является то, что вы ограничены в объеме информации, которую должны в него включить. И приложения к бизнес-плану – это самое подходящее место для информации, которая способна поддержать, подтвердить, усилить умозаключения, приведенные вами в плане. В приложении вы можете представить детали, касающиеся частных аспектов вашего бизнеса. Однако всегда помните о том, что данные, являющиеся ключевыми для понимания вашего бизнеса, должны быть включены в сам бизнес-план.

Обратите внимание на некоторые виды  информации, которые могут быть включены в приложения:

• Фотографии

• Результаты маркетинговых исследований.

Если в провели интенсивные маркетинговые исследования, ,включите их результаты в приложения. Вы также можете использовать информацию Госкомстата и других государственных организаций, описывающую дополнительные  детали вашего рынка.

• Резюме ключевых менеджеров

Если резюме ваших менеджеров достаточно впечатляюще, и их количество велико, то включите их в приложения.

• Техническая информация

Если ваша компания использует или развивает новые технологии, включите в приложения специфическую техническую информацию, а также, если необходимо, рисунки.

• Производственная информация.

Если  вы связаны с производством, вы можете включить в приложения описание производственного процесса или используемого оборудования.

Заключение

Таким образом, представленный план составления бизнес-плана позволяет решать целый ряд задач, но основными из них являются следующие:

• обоснование экономической целесообразности направлений развития фирмы;
• расчет ожидаемых финансовых результатов деятельности, в первую очередь объемов продаж, прибыли, доходов на капитал;

• определение намечаемого источника финансирования реализации выбранной стратегии, т.е. способы концентрирования финансовых ресурсов;

Процесс составления бизнес-плана позволяет тщательно проанализировать начатое дело во всех деталях. Бизнес-план служит основой бизнес-предложения при переговорах с будущими партнерами; он играет важную роль при приглашении на работу основного персонала фирмы.

Таким образом, бизнес-план является не только внутренним документом фирмы, но и может быть использован для привлечения инвесторов. Перед тем как рискнуть некоторым капиталом, инвесторы должны быть уверены в тщательности проработки проекта и осведомлены о его эффективности. Предполагается, что бизнес-план хорошо подготовлен и изложен для восприятия потенциальных инвесторов.

Но исключительная роль, которую играет бизнес-план как средство решения проблем практической организации бизнеса, отражается не только в обязательности его присутствия в повседневной деятельности предпринимателей, но и в колоссальном количестве теоретических работ и методических руководств по составлению бизнес-планов.  Представленные методические рекомендации являются  определенным вкладом в развитие практических основ составления бизнес-плана предприятия.

 Данная методическая работа направлена на формировании у студентов целостности представления предмета, по изучении которого, должен научиться:

•  использовать  творческий подход к написанию бизнес-плана;
•  оценивать конкурентов и выбирать в соответствии с данным анализом стратегию;
• выбирать оптимальные пути выхода на рынок;
• прогнозировать и рассчитывать  себестоимость и ее составляющие;
• определять чистую прибыль и суммы основных налогов;
• применять методики определения цен на товары, проводить анализ рисков.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Черняк В.З. Бизнес-планирование: Учебник для Вузов – М.:ЮНИТИ – ДАНА, 2015.

1. Горемыкин В.А. Бизнес-план: Методика разработки. 25 реальных образцов бизнес-плана, 2-е изд. – М.: «Ось-89», 2013.

1. Пелих А.С. Бизнес-план или как организовать собственный бизнес. – 2-е изд. – М.: «Ось-89», 2013.

1. Пособия эрнст энд янг. Составление бизнес-плана/ Пер. с англ. – М.: «Джон Уайли энд Санз», 2015

1. Алексеева М.М. Планирование деятельности фирмы: Учебно-методическое пособие. – М.: Финансы и статистика, 1997.

1. Экономика предприятия: Учебник /В.Я.Горфинкель, Е.М.Купрякова и др. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2015.

1. Как разработать бизнес-план. Европейская комиссия. Люксембург. Офис официальных изданий. Генеральный директор А.Тасис.

1. Бизнес-план. Ассоциация, «Форум-90».

1. Структура и последовательность разработки бизнес-плана – Липецк.: НП

1. Центр развития малого бизнеса, образования и международних связей «Сократ»,  2014.

РЕЦЕНЗИЯ

на методические рекомендации

по теме «Составление бизнес-плана предприятия»

выполненные преподавателем спецдисциплин

Петровой С.Н.

Представленное учебное пособие выполнено грамотно, оформлено в соответствии со всеми требованиями и принятой формой. Введение включает в себя сущность работы, задачи и значимость рассмотренного вопроса. Преподавателем обоснован выбор темы в соответствии с необходимостью планирования каждого предприятия, взгляда в будущее, для предотвращения рискованных и опасных моментов. Представленная структура  бизнес-плана основана на анализе  практики, как отечественных специалистов,  так и зарубежных  в данной области. Это делает работу более емкой и значимой.

Практический подход в работе гибко подстроен под учебный процесс изучения основных вопросов дисциплины «Бизнес-планирование». В данном учебном пособии этапы разработки бизнес-плана сопровождаются представленными инструкционными картами, где отображены цель, задачи каждого этапа. Инструкционные карты помогают студентам организовать работу, а приведенные примеры к заданиям помогут успешно с ними справиться. В практической части рекомендаций заложен большой творческий потенциал как студента так и преподавателя, что повышает заинтересованность студента к изучению дисциплины.

Представленное учебное пособие может служить полезным практическим пособием для студентов, облегчить самоподготовку преподавателя и являются интересным источником информации  для лиц, интересующихся вопросами планирования в организации.

Рецензент

Преподаватель спецдисциплин                                        О.П.Пряхина

Продажа полисов ОСАГО может стать достаточно успешным бизнесом: спрос стабильный и объем его только растет. Достаточно получить лицензию и выбрать регион, в котором данная услуга наиболее востребована.

Оформить полис гражданской ответственности ОСАГО необходимо каждому водителю автотранспорта. Это обязательно по закону и целесообразно, с практической точки зрения. Водителей на территории РФ миллионы. Так почему бы не открыть собственную страховую компанию? С чего начать и как легализовать деятельность по страхованию, как продавать ОСАГО, что сделать для достижения рентабельности своей страховой компании?

Как стать страховым агентом ОСАГО

Решение заниматься автострахованием гражданской ответственности возникает не спонтанно. Над этим вопросом будущий предприниматель думает серьезно, взвешивает перспективы, оценивает возможные капиталовложения и вероятность убытков.

Полис ОСАГО выдается на определенный срок и для каждого конкретного авто. То есть поток потенциальных клиентов на получение ОСАГО всегда достаточный — а это перспективный аргумент, чтобы лично заняться страховой деятельностью. Есть ряд обязательных факторов, которые можно условно обозначить, как условия успешного открытия и ведения страхового бизнеса:

• достаточное количество потенциальных клиентов;
• привлекательные особенности оформления ОСАГО;
• удобное месторасположения офиса компании;
• минимальные затраты на содержание помещения компании, штата.

Кроме того, в данном деле важна своевременная подача отчетности в налоговую и правильное оформление всей документации по открытию фирмы.

Обратите внимание. Если нет финансовых возможностей открывать собственную компанию, можно проработать идею — как стать брокером. При этом реализация полисов ОСАГО приносит прибыль как страховой компании, так и посреднику. Суть идеи проста — вы активно рекламируете и продаете продукты фирмы, которая, в свою очередь, предлагает брокеру неплохие проценты с прибыли.

Необходимая документация

Какие же документы потребуются предпринимателю для юридического оформления страховой компании? Рассмотрим два случая — вы регистрируете себя как индивидуального предпринимателя или открываете компанию по страхованию.

Если необходимо зарегистрироваться, как ИП, то следует подать в налоговую по месту собственной прописки следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ (+ ксерокопии всех страниц).
2. Специальная форма Р21001 для регистрации ИП с указанием полного Ф. И. О., еще раз паспортных данных, кода ОКВЭД.
3. Квитанция об оплате в банк госпошлины за регистрацию в сумме 800 руб.
4. Для уменьшения суммы обязательных налогов, которые будут удерживаться с вас ежемесячно, можно сразу заполнить уведомление о переходе на УСН (упрощенную систему налогообложения) в 3-х экземплярах.

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя может практически любой дееспособный гражданин РФ или иностранец, имеющий прописку в России.

Если решено открыть страховую компанию, то оформлять придется эту организацию, как юридическое лицо. Потребуется в налоговую предоставить следующий пакет документов:

1. Оригиналы + копии паспортов + ИНН всех учредителей и руководителя компании.
2. Документы про уставной капитал.
3. Юридический адрес компании, полное и сокращенное название организации, указать форму налогообложения.

При заполнении регистрационных документов нужно будет обозначить, какими именно видами гражданского страхования будет заниматься ваша компания. Рассмотрение заявления на оформление ИП и ЮЛ по времени занимает от нескольких дней до 1 года (для ЮЛ).

Обратите внимание. После регистрации выдается пакет документации, в том числе лицензии на осуществление страховой деятельности. Обязательно проверяйте каждый пункт, чтобы не было ошибок и опечаток. Особое внимание уделите разделу «Вид налогообложения». От этого в последующем будет зависеть то, какой налог вы будете оплачивать государству. Для многих ИП более выгоден вариант ЕНВД, однако, все зависит от соотношения «доходы-расходы». Прежде чем выбрать систему, обязательно просчитайте все варианты.

Требования к страховой компании

Главным требованием к организации, которая планирует заниматься оформлением страхового полиса ОСАГО, является получение лицензии на оказание подобных услуг населению. Выдает лицензию Центральный банк России. Предпринимателю следует подать такие документы:

1. Данные про размер уставного капитала, для каждого вида страхования устанавливается индивидуально.
2. Сведения о месте регистрации компании (юр. адрес и контакты).
3. Учредительный договор + устав компании.
4. Все необходимые документы по страхованию (установленные тарифы и правила страхования, бизнес-план компании и прочее).
5. Отдельно потребуются данные о руководителе компании.

На основании указанных в бизнес-плане обязательств и документально подтвержденного баланса предприятия формируется соотношение активов и обязательств (по отдельному риску максимальная ответственность не может превышать 10% всех средств компании). Руководителю необходимо написать заявление на получение лицензии, где потребуется опять перечислить многие из уже указанных в других документах данных.

При оформлении заявки на лицензию, есть возможность выбрать, какой тип разрешения получать: временный (2 месяца, полгода, год и т. д.) или с неограниченным сроком действия (в этом случае вы получите документ со сроком действия 3 года, после чего потребуется провести переоформление).

Важно! Если вы решили стать брокером, в любом случае наличие лицензии — обязательно. Без этого документа деятельность считается нелегальной, а страховые полисы в таком случае не имеют никакой юридической силы.

Отказ в выдаче лицензии

Законодательством предусмотрены следующие причины для отказа в выдаче разрешения:

1. Предоставлен неполный комплект документации.
2. Предоставлена недостоверная информация.
3. Несоответствие устава законодательным требованиям.
4. Величина уставного капитала не соответствует законодательным требованиям.

С чего начать страховую деятельность

Перед тем как продавать ОСАГО, важно знать, что необходимо обязательно учесть на первых этапах организации страхового бизнеса:

1. Выяснить, какой спрос на услуги автострахования есть именно в той местности, где планируется открыть компанию.
2. При построении графика кривой спроса стоит обратить внимание на два определяющих фактора — общее количество потенциальных клиентов (количество водителей) в городе, и количество уже имеющихся страховых компаний-конкурентов. Есть достаточно способов, чтобы обойти конкурентов и переманить клиентов в свою компанию. Например, установить более выгодные ценовые показатели, объявить скидки на пользующиеся спросом услуги страхования, разрекламировать акционные периоды и прочее. Кроме снижения стоимости автостраховки, можно применить ряд маркетинговых ходов — подарок в виде любого автотовара, топлива, автомобильного аксессуара за оформление страховки ОСАГО в вашей компании.
3. Теперь следует составить бизнес-план своей работы. Документ делается на определенный период (например, на год работы компании). Зачем нужен этот план? Чтобы спрогнозировать на реальных факторах скорость окупаемости работы своего предприятия, основной деятельностью которого будет оформление автострахования ОСАГО.
4. Рентабельность компании — это отношение двух главных подразделов бизнес-плана — суммы средств, которые необходимы для открытия и развития бизнеса, и запланированное количество выданных страховых полисов за этот период (год). В течение года работы отношение вложенной суммы на создание компании должно, как минимум, полностью окупиться (т.е. реализация полисов ОСАГО принесла ту же сумму, что была потрачена на вложение бизнеса).
5. Внимательно просчитать сумму, которую следует вложить в открытие страховой компании. Сюда должны входить в первую очередь средства на аренду/ремонт/ежемесячные коммунальные расходы по содержанию центра страхования и выплата заработной платы сотрудникам компании. Необязательно сразу браться за отдельное здание — достаточно на первых порах арендовать небольшую комнату и установить здесь минимум оргтехники (ПК с интернетом, принтер, сканер).

Наконец, стоит задуматься о юридическом оформлении страхового бизнеса. В зависимости от объемов предприятия выбирается форма — индивидуальный предприниматель (если вы готовы заниматься всеми работами самостоятельно) или юридическое лицо (отдельная фирма в виде ООО, ОАО, ЗАО). Главными отличиями ИП от ЮЛ являются общая балансовая стоимость (смета) предприятия и формы отчетности.

Обратите внимание. Важная составляющая успешного бизнеса — расширенный перечень услуг. Продумайте идею не только автострахования, но еще и жизни, здоровья, а также недвижимости. Сегодня многие покупают страховки для защиты здоровья, поэтому это может стать хорошим дополнением к прибыли от страховок для автовладельцев.

Как новой страховой компании найти клиентов

Самый главный определяющий фактор бизнес-успеха — это клиенты компании. Потенциальных потребителей услуг автострахования много, но как привлечь их внимание и заставить прийти именно в вашу фирму? Есть бесспорные предпосылки успеха, которые нельзя игнорировать никогда. Это качественная, яркая и постоянная реклама страховой компании.

Звучное название, броские вывески и бигборды, тематические объявления на местном телевидении и в прессе (возможно, даже видеорепортаж про ваш центр страхования и отдельная статья о преимуществах новой компании для водителей вашего города). Реклама дает отличный старт любому бизнесу. Так что экономить на средствах популяризации своей идеи не стоит.

Продажа полисов через интернет

Отличные результаты дает деятельность страховой компании в интернете, но как продавать ОСАГО таким образом? Здесь открываются возможности оформить и получить автогражданку для тех водителей, которые в силу деловой загруженности не могут прибыть в офис компании. Да, таких не так много, но все-таки упускать даже 10% из общего количества потенциальных клиентов недопустимо.

Сайт компании должен быть разработан грамотно, регулярно пополняться тематическим контекстом, а заниматься его продвижением на верхние позиции в поисковиках должны обязательно специалисты. Реализация полисов ОСАГО через интернет также рассматривается, как способ дополнительного дохода.

Партнерские ссылки на интернет-магазины автозапчастей или салоны покупки авто могут приносить немалый доход. Главное, постарайтесь защитить свой сайт от ненужной рекламы. Это портит внешний облик интернет-ресурса и снижает доверие пользователей.

Полезные советы

Открывая страховую компанию, нужно продумывать каждую деталь — расположение офиса, штат сотрудников, программы компании и прочее.

1. Выбирая расположение офиса, отдавайте предпочтение людным местам. Лучше если это будет торговый центр или то место, где большое «скопление» автовладельцев, например, авторынок или станция технического осмотра. Многие предприниматели открывают филиалы даже в отделениях ГИБДД.
2. Если вы решили стать брокером, а не самостоятельной фирмой, заключайте договора с теми компаниями, которые предоставляют скидки, дополнительные бонусы и держат конкурентоспособную цену на услуги.
3. Самый распространенный график работы страховых организаций — с 9.00 до 18.00. Увеличьте рабочий день, это станет большим преимуществом, так как многие потенциальные клиенты имеют возможность обращаться в страховую только после 18.00 или до 9.00. Кроме того, отсутствие выходных у страховой компании также является огромным плюсом.
4. Если фирма будет заниматься и обязательным страхованием, и добровольным, обязательно проработайте программы и составьте грамотные договоры. В данном случае лучше обратиться к опытному юристу. Самостоятельное составление соглашений ни к чему хорошему не приводит. Этим должны заниматься только юридические конторы.
5. При открытии собственного интернет-ресурса обязательно разработайте многофункциональный онлайн-калькулятор. Потребители любят, когда все прозрачно и в общем доступе.

Данная консультационная помощь будет актуальна для тех, кто мечтает открыть собственный бизнес по оказанию услуг автострахования. Реализация полисов ОСАГО и других видов страхования считается одной из наиболее рентабельных ниш бизнеса. Да, первоначальных затрат потребует такая работа немалых, но скорость окупаемости автострахования достаточная, и это отличный повод, чтобы рискнуть.

Стоит правильно оценить собственные возможности (перспективы, конкурентов, клиентов), чтобы безошибочно и уверенно сделать первый шаг в направлении организации центра страхования.

Российские страховые услуги хорошо развиты. И это надо учитывать, составляя бизнес план страховой компании, так как большинство людей привыкли пользоваться услугами проверенных агентств с долгой историей. А молодая фирма на первоначальном этапе своего становления может столкнуться с большими трудностями. Чтобы минимализировать многие проблемы, необходимо в первую очередь определить особый сегмент рынка – нишу страхования, которая еще не занята в городе и близлежащих районах, к тому же, удовлетворяющую растущий спрос потребителя. Бизнес-план страховой компании с нуля составляется согласно типовой структуре.

Резюме

Идеальная поддержка успешного бизнеса — это агентство полного обслуживания для страховой отрасли. Ideal предлагает широкий спектр услуг поддержки, предназначенных для страховых агентов. Идеал будет специализироваться на нескольких предложениях, но может делать почти все. В то время как рынок услуг поддержки является конкурентоспособным, большинство компаний являются универсальными. Идеал будет выделяться, концентрируясь на страховой нише.

Цель бизнес-плана страховой компании — предоставить клиенту лучшие услуги поддержки бизнеса. Мы существуем для привлечения и обслуживания клиентов. Когда мы придерживаемся этой максимы, все остальное встанет на свои места. Наши услуги превысят ожидания наших клиентов.

Идеал имеет два сильных конкурентных преимущества. Первое — это знания страховой отрасли. Опыт начинающего бизнесмена в данной отрасли бесценен. Этот опыт позволит лучше обслуживать своих клиентов, используя информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Кроме того, ценность сетей, основанных на предыдущих отношениях страхования, даст компании большой шаг на конкурсе. Установив отношения со многими людьми в отрасли, можно использовать эти профессиональные связи.

Наконец, можно будет разрабатывать программу интенсивной подготовки, чтобы поделиться своим интеллектуальным капиталом в страховой отрасли с остальной частью ее компании. Все сотрудники пройдут эту подготовку.

Идея, по прогнозам, достигнет доходности к 11 месяцу и будет получать прибыль в размере 44 000 долларов к трем годам.

Обзор рынка

Составляя пошаговый бизнес план страховой компании, была получена хорошая информация о рынке и об общих атрибутах самых ценных и лояльных клиентов. Эта информация будет использоваться для лучшего понимания того, кто обслуживается, их конкретных потребностей и того, как Идеал может лучше общаться с ними.

Профиль клиентов состоит из следующих географических, демографических и поведенческих факторов:

Услуги

Пример самостоятельно написанного бизнес плана страховой компании предоставляет рынку ряд услуг поддержки для страховых агентов. Идеал стремится выполнить следующие преимущества, которые важны для его клиентов.

• Знания отрасли: у агентов нет времени обучать персонал службы со всеми сложностями страховой отрасли. Поэтому это имеет большое значение, если служба поддержки имеет промышленное понимание.
• Удобство: услуги должны быть доступны, когда они нужны агентам. Кроме того, трудно точно прогнозировать, когда возникнет такая необходимость.
• Обслуживание клиентов. Чтобы построить устойчивый бизнес, клиенты должны быть на 100% удовлетворены услугами Ideal. Эта философия бизнеса будет укоренена в умах всех сотрудников.

Рыночные тренды

Тенденция рынка для страховых агентов (а также для других поставщиков услуг) заключается в аутсорсинге несущественных видов деятельности, позволяющих бизнесу сосредоточиться на своих основных компетенциях. Это позволяет бизнесу страховой компании более точно сосредоточиться на своей бизнес-модели.

Причины такой тенденции:

• Снижение накладных расходов.
• Снижение затрат на обучение для несуществующих сотрудников.

Рост рынка

В течение последних двух лет страховая индустрия поддержки услуг составила в размере 498 миллионов долларов. С 2015 по 2017 год темпы роста в отрасли составили 5,6%. Ожидается, что в течение следующих трех лет у отрасли не должно быть проблем с сохранением этого превосходного роста.

Другим фактором роста стало постепенное принятие страхования как разумной стратегии управления рисками. С недавними неожиданными событиями, такими как стихийные бедствия и терроризм, страховая отрасль, вероятно, будет продолжать расти, поскольку люди и компании хеджируют свои риски со страхованием.

Целевые рынки

Образец бизнес плана страховой компании, нуждающийся в поддержке, может быть разбит на два сегмента:

• Эксклюзивные агенты: это агенты только для одного вида страхования, например, для совхоза. Страховой агент будет продавать все виды покрытия, которые предлагает Государственная ферма, но только страхование совхоза. Хотя выбор здесь ограничен, преимущество эксклюзивного агента заключается в том, что они обычно имеют очень прочные отношения с этой компанией, что хорошо, если есть какие-либо проблемы с претензиями.
• Страховые брокеры: у этих агентов нет эксклюзивного контракта с какой-либо одной страховой компанией. Они могут предложить страхование от нескольких компаний. Преимущество этой настройки заключается в том, что они могут предлагать более широкий спектр предложений услуг, чем агент, который продает только одну марку страхования.

Маркетинговая компания

Единственная цель маркетингового плана состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена ​​прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.

Первым методом будет рекламная кампания:

• Компания будет использовать различные источники, как желтые страницы, так и отраслевой журнал.
• Второй способ коммуникации — это создание сетей, основанных на отраслевых отношениях.
• Третий способ — участие в региональной выставке, которая привлекает большинство местных агентов и брокеров.
• Последний способ коммуникации — это кампания прямой почтовой рассылки, ориентированная на местных страховых агентов и брокеров. Почтовая кампания предоставит всем потенциальным клиентам информацию о предложениях Ideal.

Маркетинговый подход

Эффективный маркетинг состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.

• Ценообразование: Схема ценообразования будет конкурентоспособной по сравнению с другими поставщиками услуг поддержки.
• Распространение: услуги будут предлагаться на месте работы клиента или в офисе, в зависимости от того, какой клиент предпочитает.
• Реклама и продвижение: многоуровневая маркетинговая кампания будет использоваться для обеспечения видимости и справедливости.
• Обслуживание клиентов: менеджеры будут нести ответственность за достижение этих амбициозных целей.

Преимущества и недостатки

Бизнес план страховой компании отражает также сильные и слабые стороны внутри фирмы и описывает возможности и угрозы, стоящие перед Ideal.

Преимущества открытия страховой компании:

• Углубленное знание отрасли.
• Эффективная, всесторонняя программа обучения для сотрудников.
• Обширные отраслевые сетевые подключения.

Недостатки открытия страхового агентства:

• Ограниченный маркетинговый бюджет для обеспечения видимости.
• Неспособность быстро масштабироваться до большого увеличения спроса.
• Не хватает бренда.

Возможности:

• Участие в растущей отрасли.
• Работа в отрасли, которая требуется почти для всех россиян.

Возможность распределять накладные расходы с увеличением клиентской базы.

Конкурентные преимущества

Бизнес план страховой компании будет позиционировать себя как самую опытную службу поддержки страховых услуг. Это позиционирование будет достигнуто за счет использования его конкурентного преимущества.

Конкурентоспособность — это специфическое глубокое отраслевое знание страхования. Несмотря на то, что эти конкретные знания будут препятствовать большому рынку, они делают небольшую часть рынка весьма привлекательной.

Эти глубокие отраслевые знания основаны на опыте работы руководителя фирмы, проведенной в качестве независимого страхового агента. Владелец соберет весь этот интеллектуальный капитал и превратит его в учебную программу, чтобы она стала организационным знанием.

Конкуренция состоит из множества различных сервисных компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Однако ни одна из них не предназначена для страховой отрасли. В то время как компании, предоставляющие услуги в разных отраслях, предлагают адекватное обслуживание, есть преимущество в найме компании, которая обслуживает отрасль и гораздо более осведомлена о ваших конкретных потребностях.

Модели покупки агентов имитируют долгосрочные отношения. Если клиенты довольны, они, как правило, остаются с одним и тем же поставщиком услуг. Обычно для новых клиентов характерен переходный период, когда обе стороны тратят время на знакомство друг с другом и разные потребности. Если это можно сделать один раз раньше, тогда это более экономически выгодно, чем переход от провайдера к провайдеру.

Регистрация

Перед тем, как открыть страховую компанию, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД. Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.

Помещение

В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг.

Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.

Финансовый план

Необходимо определить:

• основные средства;
• нематериальные активы;
• первичные затраты;
• затраты на оплату услуг сторонних организаций;
• затраты на оплату труда и налоги;
• общие предполагаемые затраты за год;
• прибыль за год.
• Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.

В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.

Анализ безубыточности

Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.

Прогноз продаж

Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.

Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.

Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.

Прогноз расходов

Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.

Риски

• Несколько рискованно из-за нормативного характера страховой отрасли.
• Будущая конкуренция со стороны франшизы поддержки.

Поскольку компьютерные технологии продолжают становиться все более и более эффективными и полезными, это может уменьшить потребность в службах вспомогательного персонала.

Страховой бизнес, один из наиболее прибыльных и популярных во всем мире. Забегая наперед, важно отметить, что он очень конкурентный. Если вы решили заняться ОСАГО, вам придется побороться за долю на рынке. В этой статье, разберем термины и варианты фирмы, а также ответим на вопрос, как открыть страховую компанию ОСАГО.

Основная деятельность

Для начала, следует отметить пару важных факторов страхового бизнеса. Первый, это сложность регистрации страховой компании с нуля. Для этого, вам потребуется не менее 120 миллионов рублей уставного капитала. А также получение не одного десятка лицензий и разрешений. Поэтому самым лучшим выбором будет, это работа по партнерскому соглашению. Заключается оно в получении права работы от имени организации.

Как можно работать:

• зарегистрировать свое предприятие;
• открыть брокера;
• купить франшизу.

Например, для работы как брокер, можно зарегистрироваться как ИП, ОО или АО. Большим плюсом, есть то, что вы можете сотрудничать с несколькими компаниями сразу. При поиске клиентов, можно предоставлять несколько предложений, на выбор. То есть, вы являетесь посредником, между страховой организацией и клиентами. А все, что вам нужно сделать, это найти клиента и продать ему полис.

Система работы:

1. Поиск клиентов.
2. Реализация пакетов ОСАГО.
3. Получение комиссионных с продажи.

Инструкция как открыть и что для этого нужно

Открыть свою компанию довольно сложно, ввиду высоких затрат не только на оформление, но и на уставной капитал. Рассмотрим, как открыть филиал страховой компании по договору.

Скорее всего, при открытии филиала, вы будете работать по франшизе. Это позволит работать под известным брендом и получать консультацию от франчайзи. Также сможете получить квалифицированную юридическую помощь, которая очень важна в этом бизнесе.

Этапы открытия филиала:

1. Анализ рынка.
2. Анализ партнерских предложений.
3. Регистрация ИП.
4. Заключение договоров с партнерами.
5. Поиск помещения.
6. Найм сотрудников.

Этап 1 – оформление и подготовка документов

Если вы решили запустить страховой проект, при регистрации предприятия, вам окажут помощь с главного офиса. От вас потребуется зарегистрироваться, как предприниматель и найти подходящее помещение.

Необходимая документация:

• свидетельство о регистрации ИП;
• заключенный договор с партнером;
• договор на аренду офиса;
• справка из пожарной инспекции.

Этап 2 – поиск помещения

Помещение для страховой компании можно выбрать любое, офисное. В основном все продажи будут осуществляется через интернет и звонки, поэтому местоположение не так важно. Для начала, достаточно будет 30 м.кв. В офисе будет располагаться кабинет директора, отдел продаж и бухгалтер.

Этап 3 – закупка и установка необходимого оборудования

Из оборудования, для данного бизнеса понадобится стандартный перечень офисной техники. Еще, нужно будет приобрести мебель для кабинетов и клиентской зоны, при наличии последней.

Что нужно:

• оргтехника для офиса (35,000 рублей);
• мебель (40,000 рублей).

Этап 4 – подбор сотрудников

В данном бизнесе, главную роль будет отыгрывать отдел продаж. Учитывая высокую конкуренцию в подобном предприятии, все менеджеры должны быть профессионалами. Иначе, вы не сможете удержаться на рынке. Для начала, достаточно будет одного менеджера и бухгалтерии.

Необходимые сотрудники:

• менеджер по продажам (35,000 рублей);
• бухгалтер (30,000 рублей).

Этап 5 – продвижение и реклама

Если вы работает по франшизе, то имеете в своем распоряжении бренд, именем которого можете пользоваться. Это очень выгодно тем, что многие клиенты гонятся за громким именем фирмы. Можно использовать стационарные точки продажи страховых полисов. Также рекомендуем запустить контекстную рекламу на ресурсах автомобильной тематики.

Финансовый план

Наиболее дорогостоящим приобретением в этом бизнесе, будет франшиза или партнерский договор. В остальном же, затраченные средства не превышают тех, которые необходимы для открытия стандартного офиса. Рассмотрим подробнее.

Необходимые инвестиции, с ценами в рублях:

• оборудование (75,000);
• персонал (65,000);
• аренда (75,000);
• франшиза для открытия филиала (от 150,000).

Итого: 365,000 рублей.

Возможные риски

В страховании есть один риск, это нехватка клиентов. В остальном же, бизнес беспроигрышный, но при наличии не одной сотни клиентов.

[poll id=”78″]

Видео «Рынок страхования»

Из этого видео, вы узнаете основные правила на рынке страховых услуг.