Бизнес план микрофинансовой организации с расчетами

Юридическая справка

Основной вид деятельности: микрозаймы населению под определенный процент. Ставка – 2% в сутки, сумма займа – от 1 000 до 20 000 руб., срок – до 30 дней.

Целевые клиенты: работающая часть населения со средним и ниже среднего доходом, в возрасте от 20 до 60 лет.

Форма юридической регистрации: ООО. Регистрировать ИП нельзя, так как после регистрации необходимо поставить ваше МФО на учет в государственный реестр. А ИП на учет не поставят, и деятельность будет считаться незаконной. Пройти регистрацию и поставить компанию на учет можно прямо на сайте ЦБ.

Основными целями деятельности МФО являются:

• Привлечение клиентов с целью получения от них прибыли в виде процентов.
• Оказание помощи клиентам в виде мгновенного займа.

Микрофинансовая организация гарантирует тайну по операциям своих клиентов и независимость от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с займовыми операциями.

Главным показателем деятельности и основным источником собственных средств МФО является прибыль. Она определяется по итогам работы за год, исходя из фактической суммы доходов и расходов (из общей суммы доходов вычитаются опера­ционные расходы, материальные и приравненные к ним затраты и расходы на оплату труда).

За счет прибыли микрофинансовой организации формируются фонды: основных сред­ств, производственного и социального развития, заработной платы, амортизационный и др.

В течение года планируется окупить вложения и открыть еще одну точку в другой части города.

Размещение: офис в центральной части города прямо в крупном торговом центре, площадью 25 кв. м. Проходимость – свыше 1000 человек в сутки. Форма пользования помещением – аренда. Внутри офис разделяется на два отдела: работа с клиентами, кабинет директора.

Налогообложение: ОСНО.

Время работы: каждый день с 10:00 до 21:00, включая выходные дни. График выбран, основываясь на времени работы торгового центра. Большинство клиентов смогут посетить офис после своего рабочего дня. В выходные большую часть клиентов будут составлять люди, приезжие из ближайших населенных пунктов (сел, деревень).

Оформление документов

Для оформления выбрана форма ООО. Для ее регистрации необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Устав будущей компании микрофинансирования населения.
• Договор аренды с хозяином помещения.
• Юридический адрес компании (может использоваться место регистрации владельца или размещение офиса).
• Ксерокопии паспорта и ИНН от одного владельца или от каждого, если учредителей несколько. Каждая копия заверяется у нотариуса.
• Заявление на регистрацию вида деятельности. В заявлении указываются ОКВЭД: 64.9 «Деятельность финансовая, кроме страхования», 64.92 «Деятельность по предоставлению займов и кредитов населению».
• Квитанция из любого отделения банка об уплате государственной пошлины.
• Выписка из банка о наличии счета и уставного капитала в размере 15 000 руб.

Сразу после получения ООО необходимо подать заявку о постановке на учет в реестр МФК. Заявка будет рассмотрена в течение 3 недель, затем вы получите либо одобрение, либо отказ. В случае отказа ваша деятельность будет считаться нелегальной.

Специфика работы с клиентами

Для работы с клиентами была выбрана стандартная ставка всех микрофинансовых организаций в России – 2% в сутки. Максимально кредит выдается на 20 дней, что отличается от конкурентов. У большинства компаний срок выдачи – до 15 дней.

Работа с клиентами осуществляется напрямую в офисе и через группу в социальных сетях. Но для получения наличных необходимо все равно обратиться в офис. Онлайн-клиент может подать заявку на кредит и получить отказ или добро на кредит.

Группа в социальных сетях необходима для привлечения дополнительных клиентов и упрощения работы. На развитие потребуются рекламные затраты в размере 50 тыс. рублей за первые 3 месяца работы (таргетинг, объявления в группах со смежной аудиторией).

Микрофинансирование осуществляется после одобрения и проверки клиента по базе данных по следующим данным:

• Паспортные данные.
• Прописка.
• Телефон с подтверждением.

В отличие от банков, нет необходимости предоставлять справку с места работы. С каждым клиентом заключается договор, где прописываются все условия выдачи микрозайма.

При работе учитывается, что 35% клиентов не будут возвращать средства или вернут кредит не в полном объеме. Работу с нерадивыми клиентами будут совершать коллекторские организации, которым перепродается долг МФО. Потери компании при этом сводятся на нет. А 762% годовых легко покроют любые риски.

Оборудуем офис

Для оснащения небольшого офиса и отдельного кабинета директора микрофинансовой компании понадобится следующее оборудование и мебель:

Дополнительно ежемесячно закупаются расходные материалы: бумага, краска для ксерокса и принтера, канцтовары. Максимально на расходники в месяц уходит еще 10 000 руб. Эту сумму включают в первоначальный капитал, так как проекту нужно время на раскрутку.

Формирование кадров

Для организации работы одного офиса для выдачи микрозаймов населению понадобятся следующие сотрудники:

• Директор-бухгалтер. Эта административная должность, ее может взять на себя владелец компании.
• Два менеджера. Менеджеры будут работать по гибкому графику один день через один.

Основные задачи менеджера:

• Привлечение клиента.
• Проверка по базе кредитных историй.
• Заключение договора.
• Выдача наличных.
• Получение платежей по возврату.

Уборка помещения совершается техперсоналом торгового центра, оплата осуществляется раз в месяц в размере 1 000 руб. вместе с арендной платой.

Оплата труда остальных сотрудников представлена в таблице:

В месяц на заработную плату сотрудникам понадобится сумма в размере 142 000 руб. Оплата осуществляется два раза в месяц: аванс в размере 30% от оклада и после 25 числа – оклад. В конце года, на усмотрение работодателя, менеджерам может выплачиваться премия в размере одного оклада. Работники оформляются по трудовому договору, им предоставляются оплачиваемый отпуск и выплаты по больничным листам.

Этапы реализации

Реализовать проект можно за два месяца, так как длительный срок понадобится на оформление документов и раскрутки группы в социальных сетях. На доходность не влияет сезонность, поэтому открытие можно приурочить к любой дате. Нами представлен график реализации проекта по этапам с августа по октябрь.

График открытия микрофинансовой организации:

Все этапы намечаются на конкретные периоды времени, это поможет контролировать процессы и запустить мастерскую в срок с меньшей потерей времени.

Инвестиции и выручка

Инвестиции

В открытие небольшого офиса МФО понадобятся следующие первоначальные вложения:

Сократить стоимость затрат не получится. Если только арендовать помещение в менее проходимом месте, но в этом случае потребуются большие вложения в рекламу и раскрутку. К этой сумме прибавляется основной капитал компании, деньги, которые будут постоянно находиться в обороте: 850 000 руб. Итого, на первоначальный капитал потребуется сумма: 1 509 200 руб.

Ежемесячные траты

Планируем доходы

Так как в городе всего несколько конкурентов, а условия выдачи микрозаймов в нашей компании самые выгодные, то на доходность будет влиять только проходимость клиентов за день. В месяц планируется получение прибыли ( с учетом невозврата) от 500 000 руб.

Посчитаем чистый доход, вычитая из выручки расходы в месяц:

500 000 – 213 500 = 286 500 руб. Итого, в год компания приносит чистый доход: 3 438 000 руб.

Рентабельность при оптимальных условиях составит от 100 до 150%.

Пока предприниматель не вернет основные инвестиции, прибыль будет делиться на следующие части:

• 10% – накопительная часть.
• 15% – доход предпринимателя.
• 10% – непредвиденные расходы.
• 65% – возврат инвестиций.

На возврат вложенных средств ежемесячно будет выделяться сумма 186 225 руб., на основе которой можно рассчитать окупаемость проекта:

1 509 200 / 186 225 = 8 месяцев. С учетом всех рисков и возможного снижения доходов окупится проект в течение 1 года.

В итоге

Данный бизнес-план микрофинансовой организации с расчетами легко можно подкорректировать под любой населенный пункт. Но первоначально потребуется вложить в дело не менее 1 500 000 руб. Из этих денег 850 000 руб. будут находиться в обороте. Накопительная часть в размере 10% от чистой доходности позволит через год расширить бизнес и открыть еще одну точку микрофинансирования для населения.

Вряд ли найдется в России взрослый человек, не знающий о такой услуге, как микрозаймы. Реклама различных финансовых структур настолько заполнила интернет, телевидение и улицы городов, что невозможно это не заметить. И несмотря на высокую конкуренцию и массу выгодных предложений для населения, периодически появляются новые компании по микрофинансированию. Это означает, что ниша все-таки занята не полностью и у предпринимателей есть шанс на открытие собственного дела в этом направлении. Необходимо лишь составить бизнес-план микрофинансовой организации и, естественно, понимать основные принципы работы кредитного учреждения.

Бизнес на микрозаймах: актуальность и перспективы

Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.

По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.

В пересчете на население:

• количество МФО – 2 200 единиц;
• количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
• соотношение учреждений и людей – 1:45 000.

Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация. Это очень большая плотность кредитных компаний, что образно можно представить, как распространение деятельности микрозаймов в каждом поселке или селе России.

Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:

• Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
• Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
• выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.

Справка. Процентные ставки МФО нельзя назвать выгодными, потому что по факту они в десятки раз выше банковских. Однако в условиях займов на короткие сроки это не сильно бросается в глаза.

Актуальность бизнеса по микрокредитованию объясняется просто – людям нужны деньги «здесь и сейчас» в размере желаемой суммы. МФО полностью удовлетворяют запросы клиентов, предоставляя в пользование не фиксированную сумму, как банки, а желаемую. Срок также индивидуальный, а не растягивается на годы.

Перспективы микрофинансовых организаций в России оптимистичны, потому что услуга продолжает пользоваться популярностью среди населения. При этом последние 2–3 года СМИ и известные интернет-проекты обрушили волну негодования на микрофинансовые организации по причине высоких процентов, жестких условий при просрочках и беспрецедентных действиях сборщиков долгов, работающих от имени компаний.

На практике это никак не сказалось на росте оформления займов среди населения, а лишь затронуло недобросовестные компании, которые действительно работали с нарушением законодательства РФ.

Открывая бизнес на микрозаймах, предприниматель должен отдавать себе отчет, что будет работать с людьми, а деятельность связана с финансами. Любое нарушение закона влечет за собой как минимум штраф, а максимум – лишение возможности на занятие предпринимательской деятельностью в будущем или возбуждение уголовного дела при нарушении УК и НК РФ.

Принципы работы микрофинансового учреждения

Если говорить обширно, то принцип работы МФО схож с любым банком – выдача кредита под проценты на определенный срок. Однако микрофинансовые организации в этом плане отличаются по многим критериям:

• Процент – до 700% годовых (не более 2% в день).
• Цели – компании не интересно, зачем заемщику деньги, хотя для банков этот пункт обязателен.
• Подтверждение платежеспособности – не требуется. Все сведения записываются со слов.
• Пакет документов – паспорт. Реже требуется дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт).
• Срок кредитования – 15–30 дней. Реже – до 6–12 месяцев при займе более крупных сумм.

Деятельность МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовых организациях». Максимальная сумма, которую может предоставить компания заемщику по закону не может превышать 31 600 долларов США. В пересчете на рубли – 2,3 млн рублей по курсу 63 рубля за 1 доллар. На практике никто не берет в микрокредитной организации таких сумм, потому что это невыгодно из-за высоких процентов.

Справка: МФО вправе выдавать займы не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям на особых условиях, которые не нарушают законодательство РФ.

Целевая аудитория организации микрозаймов:

• 25% – люди, работающие в торговле и сфере обслуживания;
• 25% – офисные работники;
• 15% – разнорабочие;
• 15% – сотрудники бюджетных сфер;
• 10% – студенты;
• 10% – остальные категории граждан.

Принцип работы МФО довольно прост и понятен – выдача займов и получение прибыли за счет вернувшихся процентов. Но стоит обратить внимание, что запрещено делать микрокредитной организации:

1. Выдавать займы в иностранной валюте.
2. Выступать в качестве поручителя.
3. Вести деятельность на биржах и иных площадках по торговле ценными бумагами.
4. Требовать возврата процентов при досрочном погашении займа.
5. Выдавать займы на сумму, превышающую значение, указанное в Федеральном законе.

Возрастные рамки заемщиков ограничиваются пределами 18–60 лет.

Как организовать бизнес: пошаговое руководство

Регистрация компании, документы

Вести деятельность по выдаче микрозаймов можно только в качестве юридического лица, поэтому необходимо зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в налоговую службу.

Документация:

• заявление стандартной формы для регистрации юридического лица (можно найти в интернете или взять образец в ФНС);
• устав компании;
• копии учредительных документов;
• юридический адрес;
• персональные данные учредителя (паспорт, ИНН);
• оплаченная квитанция госпошлины (4 000 рублей);
• выписка из банка, подтверждающая наличие счета ЮЛ с минимальным размером уставного капитала в 10 000 рублей;
• договор аренды помещения или право собственности на недвижимость, которая соответствует юридическому адресу ООО.

Далее необходимо отправить заявку о постановке ЮЛ на учет в реестре микрофинансовых организаций. Время ожидания ответа – до 3-х недель. В случае отказа деятельность предпринимателя считается незаконной.

Система налогообложения – ОСНО (общая), потому что на основании ст. 273 и 346.12 НК РФ с 2014 года МФО не вправе осуществлять свою деятельность на «упрощенке» или «вмененке».

Коды ОКВЭД:

• 64.9 – занятие финансовой деятельностью, кроме страхования;
• 64.92 – деятельность, связанная с выдачей займов и кредитов.

Помещение: где расположить пункт выдачи денег?

Офис микрофинансовой организации – это небольшое помещение площадью 15–20 кв. м с минимальным набором мебели и техники на 1–2 сотрудников. Главный критерий расположения пункта – высокая проходимость людей. На основе этого подходят следующие места:

• «островки» в супермаркетах;
• коммерческая площадь в ТРЦ;
• бизнес-центры;
• оживленные улицы, пешеходные переходы;
• расположение вблизи парков, кинотеатров, развлекательных центров.

Офис выдачи займов может располагаться как внутри торгового центра, так и быть обособленной площадью в виде небольших павильонов. Последний вариант предполагает покупку или изготовление на заказ подходящей конструкции, а также получение разрешения у муниципальных властей на установку объекта на выбранной земельной территории.

Необходимое оборудование

Минимальный комплект оборудования:

• стол для сотрудника;
• стулья (минимум 2 – для сотрудника и клиента);
• шкаф для документации;
• сейф для хранения денежных средств;
• компьютер;
• ксерокс;
• фотоаппарат или телефон с хорошей камерой для снимков заемщиков;
• модем или кабель с подключенным выходом в интернет.

Средства для выдачи клиентам

Для работы МФО требуется начальный капитал для выдачи займов. Рекомендуемое значение – от 1 млн рублей. Оптимальная сумма для старта – 2–3 млн рублей. Это объясняется простыми расчетами на основе среднего количества заемщиков в день и суммы кредитования.

Лучше всего, чтобы оборотные деньги были личными. Альтернативный вариант – кредитные средства. Это более затратный способ, предусматривающий возврат суммы с процентами. Однако если банковский кредит предусматривает 17–24% годовых, то эти же средства будут приносить доход в рамках организованной МФО 60% в месяц, позволяя в короткие сроки погасить задолженность.

Реклама и продвижение на рынке

Начинающему предпринимателю в сфере микрокредитования нужно не только заявить о себе, но и заинтересовать клиентов. Люди практически не ориентируются в названиях МФО, потому что бренды очень похожи друг на друга (к примеру, «Деньги рядом», «Деньги мигом», «Деньги на дом» и т. д.). Поэтому фирме необходимо придумать оригинальное название – запоминающееся и отличающееся от других.

Второй важный момент – упор на невысокий процент. В первое время сделать это будет проблематично, поскольку нужно как можно скорее начать получать прибыль и окупить проект, но все же стоит установить ставку ниже конкурентов, делая на этом акцент.

Третий момент – во всех рекламных интеграциях делать упор не только на название и процентную ставку, но и на местонахождение офиса. У людей лучше откладываются в памяти адреса, чем рекламные заголовки или названия компаний.

Способы рекламирования МФО:

• ролики на ТВ и радио;
• печатные СМИ;
• листовки;
• наружная реклама;
• интернет.

Распространение информации в сети – самый доступный и дешевый способ рекламы. Предпринимателю необходимо создать сайт микрокредитной организации с функцией подачи заявки на заем онлайн. Параллельно следует завести группы в социальных сетях и активно их продвигать через более популярные сообщества и таргетинговую рекламу.

Финансовые показатели проекта: инвестиции и размер ожидаемой прибыли

Организация МФО подразумевает следующие вложения (в рублях):

• 25 000 – регистрация предпринимательской деятельности и оформление сопутствующих документов;
• 30 000 – заключение договора аренды;
• 30 000 – ремонт помещения;
• 120 000 – покупка оборудования;
• 100 000 – реклама;
• 1 000 000 – оборотные средства.

Итого: 1 305 000 рублей.

Расходы предусматриваются лишь в виде оплаты труда сотрудников (2–3 человека), коммунальных услуг и арендной платы. На это отводится сумма в 100 000 рублей.

Прибыль микрофинансовой организации заключается в получении процентов за выдачу займов. Примерный подсчет доходов можно осуществить по следующей схеме:

• процентная ставка – 2% в день;
• количество заемщиков в день – 4 человека;
• средняя сумма займа – 5 000 рублей;
• срок – 1 месяц.

Получается, что компания ежедневно выдает займы на сумму 20 000 рублей под 2% в день. В месяц – 600 000 рублей. Планируемый возврат – 960 000. Из них 360 000 рублей – это проценты.

Оборотные средства снова уходят в дело, а проценты составляют общий доход.

Чистая прибыль – это сумма после уплаты налогов и обязательных месячных трат. В итоге остается около 200 000 рублей.

Окупаемость проекта даже при условии кредитных оборотных средств составляет 6 месяцев, после чего бизнес активно работает в плюс. Причем размер дохода напрямую зависит от рекламы МФО, выгодных условий и количества заемщиков.

Работа по франшизе

Открыть бизнес по выдаче микрозаймов можно в самостоятельном режиме, начиная дело с нуля, или воспользоваться одним из многочисленных предложений по франшизе. Сегодня крупные микрокредитные организации предлагают подобные услуги, что на практике является очень выгодным решением.

Если коротко, то франшиза – это приобретение прав на занятие определенной деятельностью под логотипом известного бренда, с которым заключается сделка.

Работа по франшизе имеет массу преимуществ:

1. Узнаваемость – раскрутить собственный бренд с нуля крайне сложно и дорого. Франчайзер уже является известной МФО, а в дополнение предоставляет собственную стратегию развития бизнеса и необходимые промо-материалы.
2. Отчетность – основная часть документооборота ложится на франчайзера, предоставляя бизнесмену больше времени для продвижения и раскрутки своего дела.
3. Проверка заемщика – обязанность также ложится на франчайзера. Это означает, что запрос информации по кредитной истории, проверка полученных сведений от заемщика (место работы, контактные телефоны, родственники) полностью ложится на головной офис.
4. Проблемные задолжники – у франчайзера есть собственное коллекторское агентство или договор с крупной компанией по возврату долгов. С молодыми МФО, работающими самостоятельно, ни один коллектор работать не будет.

Но не стоит забывать и о минусах работы по франшизе:

• стоимость – от 200 тысяч рублей и выше;
• ежемесячные отчисления – 10% и выше;
• риски, связанные с отсутствием помощи от ф

Как открыть МФО/МКК, создать под ключ микрокредитную организацию

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля ⚡ ⚡ ⚡ и возможно ли это без больших вложений? ☎️ Для начала определимся, что речь идет о➡️  юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок.  Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

Открытие МФО с нуля

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

• Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
• Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
• Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
• Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз. При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО. Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

Открытие МКК под ключ

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем. Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки. Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

• Выпуск облигаций невозможен;
• Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей.  В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

МФК

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2019 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2019 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства. Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций. То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

• Необходимо составить заявление о регистрации юрлица ⚡ ⚡ ⚡;
• Составить и предоставить подлинник устава ☎️;
• Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
• Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

• Заявление о МФО с подписью руководителя;
• Адрес исполнительного органа;
• Назначение руководителей (копия) ⚡ ⚡ ⚡;
• Учреди тельные документы (копия) ☎️;
• Создание юридического лица (копия);
• ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
• Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
• Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
• Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

• Заявление;
• Учредительные документы юридического лица (копии);
• Решение о создании юридического лица (копии);
• Решение о назначении управления (копии);
• Сведение об учредителях;
• Адрес исполнительного органа;
• От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
• Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО с нуля — этапы

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена в списке:

• Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
• Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
• Получение МФО статуса;
• Аренда офиса;
• Набор персонала;
• Организация рекламы.

Открытие МФО  сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза. Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации. Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Бизнес план микрофинансовой организации

Рассмотрим пошагово, как открыть МФО, с чего начать, как пройти регистрацию в Центральном Банке. И обязательно ознакомьтесь с тонкостями законодательства по части микрокредитного рынка, чтобы начать вести деятельность без нарушений. Обо всем по порядку рассказывает специалист Бробанк.ру.

Кто может создать МФО

Открыть бизнес по микрозаймам могут только лица, к которым Центральный Банк не имеет никаких претензий. Деятельность микрофинансовых организаций ведется на основании ФЗ 151 О микрофинансовой деятельности. И в его статье 4,1 как раз указаны требования к органам управления компании по выдаче займов.

Речь о репутации единоличного исполнительного органа, его заместителя, ведущих бухгалтеров (главный и его заместитель), членов совета директоров. Эти должности не могут занимать люди:

• которые имеют неснятую или непогашенную судимость, или в отношении него есть обвинительный приговор;
• в отношении которых ведутся дела о банкротстве, а также если эти дела велись в течение последних 5 лет. Речь идет как о банкротстве конкретного физлица, так и фирмы, которой он управлял;
• привлеченные к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовой организации в течение последних 5 лет.

Всего статья 4 ФЗ 151 раскрывает 25 пунктов признаков гражданина, который не может занимать руководящие должности в сфере микрокредитования. В целом они сводятся к необходимости не иметь негативную репутацию.

Каждая кандидатура рассматривается Центральным Банком, тщательно проверяется. Если будут выявлены факты, связанные с банкротством, экономическими преступлениями, кандидатура не подтвердится. Учредителем МФО такой человек тоже стать не сможет.

МФК или МКК

На практике аббревиатура МФО — это просто общепринятое понятие. Центральный Банк давно поделил рынок на МКК и МФК. И если вы думаете о том, как открыть микрофинансовую организацию, необходимо изучить организационные особенности и отличия структур.

МКК открыть гораздо проще, к ним нет особо строгих требований, особенно по части собственного капитала компании, что крайне важно на первых порах. Характеристики следующие:

• собственный капитал компании — от 2 000 000 рублей;
• такая компания может выдавать микрозаймы физлицам на сумму до 500 000 рублей;
• она не может привлекать денежные средства физлиц, выпускать и размещать облигации;
• не подвергается ежегодному аудиту.

Обратите внимание, требования к собственному капиталу МКК увеличиваются. С июля 2022 года — это 3 млн, в 2023 и 2024 эта планка поднимется до 4 и 5 млн соответственно.

Если же вы планируете принимать инвестиции от физлиц и выдавать более крупные займы, тогда нужно учреждать МФК или микрофинансовую компанию. Она имеет следующие характеристики:

• собственный капитал фирмы — более 70 млн рублей;
• может выдавать займы до 1 млн рублей;
• может принимать инвестиции (вклады);
• подвергается ежегодному аудиту.

Если вы намерены открыть компанию по выдаче микрозаймов с нуля, лучше начать со статуса МКК. Вы точно также сможете выдавать любые быстрые займы, просто не сможете привлекать вклады. Многие ведущие МФО рынка имеют именно такой статус.

Регистрация в налоговой

Прежде чем открыть микрокредитную организацию, подумайте, какой организационной формы она будет. По закону МФО не может зарегистрировать индивидуальный предприниматель. Статусом может быть фонд, товарищество, хозяйственная или автономная некоммерческая организация.

Первым делом будущие учредители проходят регистрацию в налоговом органе. Здесь все происходит стандартным образом: определяетесь со статусом, собираете соответствующий пакет документов и предоставляете его в ФНС.

Предварительно обязательно создается устав организации, оплачивается госпошлина в размере 4000 рублей. Открытие МФО может сопровождать фирма, в этом случае она поможет с выбором статуса и сбором документов для регистрации в налоговой.

Включение в реестр МФО

Центральный Банк ведет реестр микрофинансовых организаций. И вести кредитную деятельность могут только те фирмы, которые прошли проверку и внесены в этот реестр. Просто открыть микрофинансовую организацию мало, нужно получить разрешение на деятельность от ЦБ РФ.

Вентральный Банк проверяет не только саму фирму, но и всех ее учредителей, главных бухгалтеров и их заместителей. Если у кого-то обнаружится негативная репутация, компания не будет включена в реестр.

Руководитель компании составляет заявление на включение в реестр и прикладывает к нему следующие документы:

• учредительный документ в действующей редакции;
• документ о собственном капитале с указанием его размера, долей;
• регистры бухгалтерского учета;
• документ об активах, если они принимаются как собственный капитал фирмы;
• выписка с банковских счетов организации для подтверждения наличия собственного капитала;
• протоколы и приказы о назначении исполнительного органа и его заместителя, главного бухгалтера и его заместителя;
• другие документы, указанные в Указании ЦБ РФ О ведении государственного реестра МФО;
• квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1500 рублей.

После сбора и сдачи всех документов и заявления остается ждать результата. Изучение фирмы и ее главных лиц занимает срок до 30 рабочих дней. Так что, быстро открыть микрофинансовую организацию с нуля и начать выдавать микрозаймы не получится.

Если Центральный Банк откажет во внесении в реестр, заниматься выдачей займов нельзя. Нужно устранить причину отказа и снова направить запрос.

Как открыть микрофинансовую компанию, подытожим

Вы можете открыть микрофинансовую организацию самостоятельно или прилечь фирму-помощника, которая проконсультирует, поможет выбрать организационно-правовую форму, собрать документы для ФНС и после для Центрального Банка. Но в целом можно действовать и самому.

Как открыть свою МФО:

1. Определиться с учредителями, с размером собственного капитала будущей компании, кто сколько вносит. Доля собственности будет напрямую зависеть от доли учредителя в капитале. Можно создать микрофинансовую организацию и единолично.
2. Собрать документы для ФНС, оплатить пошлину за регистрацию в 4000 рублей.
3. Внести собственный капитал на счет компании. Если в него включаются активы, например, недвижимость, собрать документы на нее, в том числе о рыночной цене.
4. Собрать документы для внесения компании в реестр МФО, передать их Центральному Банку и ждать вердикт до 30 рабочих дней.
5. Если фирма одобрена, можно сразу начинать выдавать микрозаймы.

Открытие микрофинансовой организации обычно сопровождается рекламной кампанией. Конкуренция на этом рынке просто огромная, здесь работают десятки фирм-гигантов. Поэтому нужно суметь как-то выделиться среди толпы, привлечь заемщиков.

Можно открыть МФО и работать только онлайн, как это делают многие МФК. Нужно создать свой сайт, разработать скоринг, запустить рекламу в интернете. И даже если вы планируете работать только через офисы, сайт все равно нужен: современной фирме без него никак.

Частые вопросы

Комментарии: 0