Ведение бизнеса требует не только больших денег, но и много времени. Расчеты с поставщиками и покупателями, обязательные платежи, визиты в банк и отчетность – эта рутина отнимает у предпринимателей много драгоценных минут и даже часов. Сделать процесс проще и быстрее помогают разные инструменты, один из которых – бизнес-карта от банка Тинькофф. Как пользоваться этим инструментом? Расскажем ниже.
Карты для ООО и ИП
Корпоративные карты выпускаются для расчетного счета компании или индивидуального предпринимателя (ИП). Банки предлагают широкий выбор таких продуктов:
- дебетовые – позволяют использовать средства компании;
- кредитные – банк предоставляет определенную сумму для использования;
- именные – выпускаются для конкретного человека, чье имя указано на пластике;
- неименные – продуктом может пользоваться любой человек;
- моментальные – оформляются сразу в день обращения;
- цифровые (виртуальные) – обладают тем же функционалом, что и пластиковые.
Помимо этого, они могут быть валютными и рублевыми.
Для чего нужны бизнес-карты
Расчеты наличными не всегда удобны – оформление платежных поручений, визиты в банк, отчеты занимают много времени. Кроме того, сумма наличных расчетов как правило ограничена 100 000 рублей по одному договору. Карты для бизнеса позволяют расходовать средства с расчетного счета ИП или организации, не обращаясь в банк.
Установка лимита позволит избежать лишних трат. Через личный кабинет вы сможете получить детализацию до каждой позиции в чеке. Если сотрудник потратит деньги на что-то помимо нужд компании, вы узнаете об этом.
Кроме лимита можно установить тип карты и категорию покупок:
- топливная. Действует только на автозаправках;
- продуктовая. Позволяет делать закупки в супермаркетах;
- строительная. Нужна для оплаты услуг строительных и ремонтных компаний.
Важно! Для входа в личный кабинет на сайте вашего банка используйте номер телефона. Вход по карте не предусмотрен.
Бизнес-карта в банке Тинькофф
Корпоративная карта Тинькофф Бизнес выпускается с привязкой к расчетному счету ИП или юрлица. С помощью этого инструмента легко оплачивать покупки, снимать и вносить наличные. Начисление кэшбэка по Тинькофф бизнес не предусмотрено.
Важно! Tinkoff Business дает мгновенный доступ к средствам расчетного счета и позволяет оплачивать расходы компании или личные нужды предпринимателя.
Все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете, поэтому траты легко контролировать. Для удобства пластик можно привязать к смартфону и совершать бесконтактные платежи с технологиями Apple Pay, Google Pay (на сегодняшний день не работают с картами, выпущенными на территории РФ), Samsung Pay, Huawei Pay и Mir Pay.
Тарифы
На стоимость обслуживания и величину комиссий влияет установленный тариф. Сравните их в таблице.
|
Услуга/операция |
Простой |
Продвинутый |
Профессиональный |
|
Стоимость ежемесячного обслуживания (в руб.) |
490 (первые два месяца бесплатно) |
1990 (первые два месяца бесплатно) |
4990 (первые два месяца бесплатно) |
|
Возможно ли бесплатное обслуживание при покупках на определенную сумму |
От 150 000 руб. |
От 400 тыс. руб. |
нет |
|
Комиссия за внесение средств в банкоматах Тинькофф |
0,15% от суммы, но не менее 99 руб. |
До 300 тыс. рублей бесплатно, свыше – 0,1%, но не менее 79 руб. |
До 1 млн руб. – без комиссии, сверх этой суммы 0,1% (от 59 руб.) |
|
Комиссия за пополнение через партнеров |
0,3%, но не менее 290 руб. |
0,25% (от 290 руб.) |
0,15%, но не менее 290 руб. |
СМС-информирование, первые два месяца бесплатно, а затем, независимо от тарифа, составит 99 рублей в месяц для каждого подключенного номера.
Комиссией не облагаются переводы от физических и юридических лиц, переводы на карты Тинькофф, а также платежи в бюджет – налоги, взносы, штрафы.
Возможности карты
Бизнес-картой Тинькофф можно пользоваться так же, как и обычной:
- оплачивать товары и услуги, в том числе через интернет;
- снимать или вносить наличные на счет через банкоматы и терминалы;
- переводить средства на счет физическим и юридическим лицам.
Кроме того, вы можете выпустить дополнительные карты для сотрудников. Это позволит делегировать корпоративные закупки ответственным людям. Чтобы избежать лишних трат, установите лимит по каждой карте и ограничьте категории расходов.
Совершать покупки с бизнес-картой Тинькофф можно из любой точки мира. В заграничных командировках это особенно удобно, так как расходы оплачиваются со счета без конвертации валют.
Как пользоваться картой
Расходные операции и поступления денежных средств на счет можно отследить через личный кабинет в истории операций. Кроме того, эти сведения отображаются в выписке.
Необходимо ли бизнесменам отчитываться о тратах по корпоративной карте? Руководители ООО обязаны предоставлять отчет о расходах. Дополнительно к нему надо прикреплять подтверждающие документы – чеки, квитанции и т. д. Расходовать средства компании на личные нужды руководителей нельзя.
У ИП все зависит от системы налогообложения. Если предприниматель обходится без сотрудников и использует УСН 6%, он не обязан отчитываться о тратах. Расходовать средства в таком случае можно на личные нужды.
Если предприниматель использует налоговый режим УСН 15%, ЕНВД или патент, ему придется отчитываться о тратах. При этом необходимо разделять корпоративные и личные расходы.
Пополнение
Внести средства на счет можно несколькими способами:
- через собственные банкоматы Тинькофф;
- в стороннем банке переводом с расчетного счета;
- перечислить со счета физлица;
- наличными в партнерских организациях: МКБ, в салонах Билайн, МТС, в точках приема платежей Контакт, Золотая Корона, Юнистрим.
Перед внесением средств на Тинькофф Бизнес ознакомьтесь с тарифами и размером комиссии.
Перевод или вывод средств
Корпоративная карта Тинькофф позволяет снимать наличные в любой точке мира. При этом за вывод средств предусмотрена комиссия, размер которой зависит от суммы снятия и установленного тарифа:
|
Простой |
Продвинутый |
Профессиональный |
|
1,5% + 99 рублей при сумме до 400 000 рублей |
1% +79 рублей при сумме до 400 000 рублей |
1% +59 рублей при сумме до 800 000 рублей |
|
5% + 99 рублей при сумме от 400 тысяч до 1 млн рублей |
5% + 79 рублей при сумме от 400 тыс. до 2 млн рублей |
5% + 59 рублей при сумме от 800 тыс. до 2 млн рублей |
|
15% + 99 рублей при сумме более 1 млн рублей |
15% + 79 рублей при сумме от 2 млн рублей |
15% + 59 рублей при сумме от 2 млн рублей |
Важно! Снять деньги может не только руководитель, но и сотрудники – в пределах установленного лимита. Ограничить сумму трат можно в личном кабинете предпринимателя.
ИП имеет право перевести деньги на карту сотрудника, например, Тинькофф Black для физических лиц. В таком случае снятие наличных возможно без комиссии. Сумма, которую можно обналичить в течение месяца, зависит от подключенного тарифа:
- до 150 000 рублей – для Простого;
- до 300 000 рублей – для Продвинутого;
- до 500 000 рублей – для Профессионального.
Порядок оформления бизнес-карты
Оформить бизнес-карту может индивидуальный предприниматель или руководитель ООО, у которых в Тинькофф банке уже открыт расчетный счет. Если же его пока нет, открыть его можно на официальном сайте банка.
В специальном поле введите контактный номер телефона, название организации и ее ИНН. Также потребуется указать ФИО руководителя. После того, как вы ввели все данные, нажмите «Открыть счет».
Обратите внимание! Отправить онлайн-заявку на оформление бизнес-карты Тинькофф можно через наш портал Выберу.ру. Для этого перейдите по ссылке https://www.vbr.ru/banki/biznes-karty/ и кликните кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на страницу сайта Тинькофф банка, где вы сможете начать оформление продукта.
Выпуск дополнительной карты
Выпустить карту можно на имя любого сотрудника, именной пластик используется исключительно владельцем. Передавать продукт третьим лицам запрещено.
Чтобы выпустить пластик на имя действующего сотрудника, директор компании должен отправить заявку через личный кабинет на сайте. Для этого необходимо в панели управления зайти на вкладку «Пользователи», затем выбрать из списка нужного человека и кликнуть ссылку «Выпустить дополнительные продукты».
Важно! Если вариант с выпуском бизнес-карты для конкретного сотрудника недоступен, значит, пластик на его имя уже был выпущен.
После того как заявка будет отправлена, менеджер банка свяжется с будущим держателем карты и уточнит время и место получения.
Если в компанию пришел новый сотрудник, ему тоже можно оформить корпоративный пластик. Порядок действий будет таким:
- в личном кабинете на панели управления выбрать пункт «Добавить пользователя»;
- на открывшейся странице ввести ФИО и контактный телефон сотрудника;
- выбрать пункт «Корпоративная карта» и нажать «Далее»;
- при желании вы можете предоставить новому пользователю доступ в личный кабинет.
После подачи заявки останется дождаться звонка от менеджера и согласовать с ним дату и место получения продукта.
Заключение
Бизнес-карта Тинькофф – удобный банковский инструмент, с помощью которого совершать многие платежные операции становится проще. Личный кабинет позволяет отслеживать траты и оптимизировать расходы. В результате время, которое раньше тратилось на бумажную рутину, можно посвятить развитию бизнеса.
Карта оформляется за несколько минут в режиме онлайн. Сделать это можно через наш сайт в соответствующем разделе.
Многие банки при открытии расчетного счета оформляют бизнес-карты, но не все предприниматели ими пользуются.
Рассказываем, как бизнес-карта Тинькофф помогает опытным предпринимателям тратить меньше времени на бумажную работу и оптимизировать процессы.
Например, пользуясь бизнес-картой, можно навсегда забыть про выдачу денег сотрудникам под отчет, отслеживать траты сотрудников по категориям покупок и вообще не платить за обслуживание счета. А по топливным картам больше нет привязки к конкретным заправкам и конвертации рублей в литры.
Покупки для компании и командировки без выдачи под отчет
Бизнес-карта Тинькофф привязана напрямую к счету компании. Все покупки по ней тут же отображаются в расходах по счету. По ней вы можете:
- Оплачивать покупки в магазинах и интернете — как с обычной карты. Для валютных счетов тоже открываем карты, чтобы сотрудники компании могли расплачиваться в зарубежных командировках.
- Снимать наличные в любом банкомате мира.
- Выдавать сотруднику деньги для командировок. Даже если в штате работает бухгалтер, он сэкономит время на оформлении бумаг и выдаче наличных под отчет. Бизнес-карты выпускаются и к валютным счетам, чтобы делать покупки за границей без лишних комиссий.
- Всё просто: оформляете бизнес-карту на имя сотрудника — и он может оплачивать расходы в командировках и делать покупки для компании. А чтобы сотрудники не тратили лишнего, установите лимиты по тратам или ограничения по категориям покупок. Но об этом дальше.
Расходы ООО должны быть экономически обоснованы: тратить можно только для целей компании. Директор не может по бизнес-карте купить себе машину или костюм.
Если у вас ООО, сохраняйте подтверждающие документы для налоговой: накладные, акты, чеки. Сделайте памятку для сотрудников: если они покупают что-то по бизнес-карте для компании или ездят в командировки, пусть берут чеки.
Личная карта для ИП
Если работаете как ИП, можете тратить деньги по счету на расходы компании или на себя. Все покупки отобразятся в операциях по счету.
Если работаете на УСН 6% без сотрудников — отчитываться по расходам не нужно, налоговая это не проверяет.
ИП на УСН 15% и ОСНО должны сохранять документы для расчета налогов. По расходам через бизнес-карту собирайте подтверждающие документы: накладные, акты, чеки, бланки строгой отчетности. А если есть сотрудники, все их траты нужно подтвердить документами.
К примеру, ИП на УСН занимается ремонтом. Он закупает в обычном строительном супермаркете материалы — клей, обои, ламинат — и расплачивается бизнес-картой. Покупка отображается по счету, а для налоговой в магазине предприниматель берет товарный чек. ИП или ООО на общей системе должны просить товарные накладные и счета-фактуры.
С ограничением по категориям покупок, чтобы сотрудники не тратили лишнего
По картам сотрудников можно установить лимиты, чтобы они не потратили больше, чем вы планировали. Но это еще не все.
Для большей надежности установите в личном кабинете категории товаров, за которые сотрудник может расплатиться бизнес-картой. Например, если укажете в настройках категорию «Топливо», сотрудник сможет рассчитываться только на заправках:
Для бизнес-карт Тинькофф можно выбрать одну из 44 категорий покупок: «топливо», «супермаркеты», «авиабилеты», «железнодорожные билеты», «медицинские услуги», «транспорт» и другие.
Можно сформировать карту для командировочных расходов, тогда сотрудник сможет оплачивать только авиабилеты, отели и рестораны. Меняйте ограничения по карте тогда, когда удобно, даже несколько раз в день.
Как топливная, только еще удобнее
Если в штате есть водители, бизнес-карта легко превращается в топливную. Но это не та топливная карта, от которой вы могли устать, — с неудобной конвертацией в литры и привязкой к конкретным заправкам. По топливной карте Тинькофф:
Бензин на любой заправке. Водители сами выбирают АЗС с выгодной ценой топлива.
Деньги списываются со счета, без конвертации рублей в литры. Не нужно специально переводить деньги на топливную карту и ждать, когда перевод придет. А водители покупают бензин по цене со стелы заправки.
Расходы только на заправках и нигде больше. Водители не смогут расплатиться картой в других магазинах.
Бесплатное обслуживание счета за покупки по бизнес-карте
Клиенты Тинькофф при покупках по бизнес-карте могут вообще не платить за обслуживание счета: более 50 000 ₽ в месяц на простом тарифе и более 200 000 ₽ — на продвинутом.
Что с этим делать
Если у вас уже есть расчетный счет в Тинькофф, теперь вы знаете, чем будет полезна бизнес-карта. Если нужно, откроем дополнительные карты для сотрудников, закажите их в личном кабинете.
Если счета нет, подайте заявку. Мы оформим любое количество бизнес-карт для ваших сотрудников бесплатно. Два месяца обслуживания счета — бесплатно, плюс еще два месяца при оплате за год. До 6% на остаток по счету.
Главная » Статьи » Корпоративная бизнес-карта Тинькофф Банка для ИП и ООО — как пользоваться
Бизнес-карта банка Тинькофф позволяет снимать наличные с расчетного счета и расплачиваться через платежные терминалы, свободно управляя финансовыми потоками в дистанционном режиме. Прежде чем заказать карту, стоит подробнее разобраться в правилах работы и выбрать оптимальный тариф обслуживания.
Содержание
- Карта Тинькофф Бизнес — что такое и для чего нужна
- Тарифы и условия обслуживания
- Сколько можно снять с карты Тинькофф Бизнес — условия снятия наличных
- Преимущества карты
- Как получить бизнес карту — оформление и документы
- Как пользоваться картой
- Активация
- Пополнение
- Перевод или вывод средств
- Лимиты по карте
- Начисление процентов на остаток
- Условия бесплатного обслуживания
- Дополнительная и виртуальная бизнес-карты
- Предоставление отчетности
Карта Тинькофф Бизнес — что такое и для чего нужна
С помощью карты Тинькофф Бизнес предприниматель может быстро перечислять командировочные, возмещать представительские расходы, выполнять другие операции от имени и по поручению компании.
Карточка предусматривает возможность:
- оплачивать покупки, заказы в кафе, интернете;
- получать деньги наличными;
- пополнять баланс через устройства самообслуживания;
- перечислять по реквизитам юрлиц и простых граждан;
- осуществлять прием платежей;
- передавать дополнительные карты персоналу, уполномоченным сотрудникам, имеющим право пользоваться деньгами в интересах организации;
- управлять расходованием средств со счета, благодаря установке лимитов и определению категорий для выгодных трат.
Первую карточку выпускают сразу вместе с оформлением счета. Дополнительные карты заказывают по личному распоряжению владельца организации или ИП.
Тарифы и условия обслуживания
Основные правила оформления и обслуживания:
| Открытие и обслуживание в первые 2 месяца после открытия | Бесплатно |
| Простой уровень обслуживания | 490 руб. в мес. или 4900 руб. в год |
| Продвинутый уровень обслуживания | 1990 руб. в мес. или 19 900 руб. в год |
| Профессиональный уровень | 4990 руб. в мес. или 49 900 руб. в год |
| Использование личного кабинета для дистанционного управления средствами | Бесплатное подключение и авторизация |
| Выпуск виртуальной карты | Бесплатно |
| Отчисления в ФНС, бюджетные организации | Бесплатно |
Подробное описание тарифов по расчетному счету и картам Тинькофф Банка можно найти по ссылке.
Сколько можно снять с карты Тинькофф Бизнес — условия снятия наличных
При получении наличных с карты через банкомат применяют тарифы, используемые при внутреннем переводе средств физлицу:
| Сумма до, руб. / Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
| 400 000 | 1,5% и 99 руб. | 1% и 79 руб. | |
| 800 000 | 1% и 59 руб. | ||
| 1 000 000 | 5% и 99 руб. | ||
| 2 000 000 | 5% и 79 руб. | 5% и 59 руб. | |
| Выше максимального лимита | 15% и 99 руб. | 15% и 79 руб. | 15% и 59 руб. |
Эти комиссии действуют для юрлиц. Если ИП захочет воспользоваться наличными средствами с расчетного счета, он вправе перевести средства на личную карту Tinkoff Black или Platinum. В пределах лимита предприниматель снимает деньги бесплатно:
| Тип карты | Простой, руб. | Продвинутый, руб. | Профессиональный, руб. |
| Black | 150 тысяч | 300 тысяч | 500 тысяч |
| Platinum | 250 тысяч | 400 тысяч |
Превысив лимит, предприниматель платит комиссию по тарифу для юридических лиц.
Преимущества карты
С картой для бизнеса предприниматели получают возможность свободно пользоваться наличными с нулевой комиссией за:
- обслуживание независимо от количества карт при покупках от 50-200 тысяч рублей;
- открытие и перевыпуск карт;
- переводы в пределах лимитов.
Используя карту, предприниматель распоряжается средствами напрямую с расчетного счета, без дополнительных финансовых операций.
Как получить бизнес карту — оформление и документы
Выпуск Тинькофф Бизнес предполагает первичное оформление расчетного счета. Сделать это можно в дистанционном режиме.
Алгоритм оформления:
- Войти в личный кабинет для заполнения заявления об открытии карты. Право заказа карточки принадлежит владельцу бизнеса.
- На панели управления выбирают значок «Плюс» и выбирают опцию добавления пользователя.
- Программа предложит заполнить карточку сотрудника.
- Отмечают пункт «Карта».
После отправки заявки оператор банка свяжется для уточнения деталей выпуска и получения карточки. Все корпоративные карты являются именными.
Как пользоваться картой
Использование бизнес-карты не отличается от стандартных операций физлиц. Ею удобно пользоваться в командировках, в том числе зарубежных.
Для подтверждения расходов бухгалтерия скачивает необходимые чеки из кабинета Тинькофф Бизнес или в мобильном приложении. Все манипуляции, связанные с управлением картой, выполняют удаленно, из личного кабинета.
Чтобы ограничить расходование средств с расчетного счета, руководитель или уполномоченное лицо организации устанавливает лимиты по суммам и категориям оплачиваемого товара.
Тинькофф Банк предлагает ограничивать расходование по 43 категориям. Распространены следующие варианты ограничений по категориям:
- Для оплаты топлива – топливная.
- Продуктовая – используется сервисами доставки продуктов питания.
- Строительная – для компаний, занятых в ремонтно-строительной сфере.
При оплате за рубежом используют специальные карты для хранения валюты – в британских фунтах, американских долларах, китайских юанях и евро. Расплачиваясь такими картами во время командировок, предприниматели экономят на конвертации, поскольку средства снимаются напрямую со счета.
Активация
Пользоваться карточкой можно только после получения и активации. Для этого руководитель или уполномоченное лицо организации авторизуется в личном кабинете и находит в разделе корпоративных карт документы на подпись. Средства становятся доступными к расходованию сразу после активации и установления лимитов.
Пополнение
Чтобы пополнить баланс карточки, используют любой из представленных способов:
- Терминалы и банкоматы Tinkoff.
- Устройства самообслуживания партнеров.
- Межбанковский перевод.
- Через кассы партнеров наличными.
- Пополнения через физлиц.
Для оформления транзакции необходимо оформить платежное поручение с указанием назначения операции. При пополнении через терминалы партнеров указывают реквизиты расчетного счета или номер карты. Комиссия за пополнение счета устанавливается согласно действующему тарифу.
Перевод или вывод средств
Для вывода средств с карточки Business используют те же инструменты, что и для карт физлиц:
- в личном кабинете и мобильном приложении через внутренние переводы;
- через онлайн-сервис банка на официальном сайте;
- устройства самообслуживания Тинькофф Банка;
- платежные ресурсы других банков и организаций.
Карточный перевод расценивается как процедура обналичивания, с применением тех же комиссий за перевод, что и при снятии наличных.
Лимиты по карте
Для предпринимателей предусмотрены следующие лимиты для получения наличных без взимания платы банка.
Размер бесплатно снимаемой в месяц суммы зависит от уровня пользователя:
- простой – до 150 тысяч рублей;
- продвинутый – до 300 тысяч рублей;
- профессиональный – до 500 тысяч рублей.
При превышении суммы взимают комиссию согласно установленным для организаций тарифам.
Начисление процентов на остаток
На остаток средств банк начислит проценты в зависимости от выбранного уровня:
| Уровень | Процент | Максимальный размер, руб. |
| Простой | 0,5% | 1000 |
| Продвинутый | 1,0% | 4000 |
| Профессиональный | 2,0% | 10 000 |
Проценты начислят на сумму, которая будет находиться на расчетном счету.
Условия бесплатного обслуживания
Выполнив условия банка, пользователь карты освобождается от платы за обслуживание карточки.
Обслуживание бесплатно в первые два месяца работы с банком, если при открытии счета не выбрана индивидуальная тарификация.
Для остальных случаев бесплатно пользуются картой, если по ней за предыдущий месяц выполнен лимит по расходованию:
- от 50 тысяч рублей для простых пользователей;
- от 200 тысяч рублей для продвинутых пользователей.
Для профессионального уровня бесплатное обслуживание не предусмотрено.
Дополнительная и виртуальная бизнес-карты
По запросу предпринимателя оформляют бесплатно дополнительные карты от 1 до 3 штук в зависимости от уровня пользователя. Далее за выпуск новой карточки взимают 490 рублей.
Виртуальные карточки выпускают бесплатно и мгновенно.
Предоставление отчетности
Вести отчетность по бизнес-карте не требуется, если она открыта индивидуальным предпринимателем, работающим по УСН 6%. Средства, которые хранятся на расчетном счете, считаются личными сбережениями, которые ИП может расходовать по собственному желанию. Расходные операции по бизнес-карте налоговая служба не проверяет.
При выборе режима налогообложения по УСН 15%, владелец бизнеса должен отчитываться по расходам, имеющим отношение к предпринимательской деятельности. Если совершаются платежи по бизнес-карте, необходимо подготовить подтверждающую документацию в виде актов, накладных, чеков, бланков строгой отчетности.
Если карточкой пользовались сотрудники, трудоустроенные ООО или ИП, по расходам должны быть представлена отчетность – авансовый отчет и первичные платежные документы.
- Бизнес-карта банка Тинькофф
- Как заказать бизнес-карту в Банке Тинькофф
- О банке
- Бизнес-карта. Что это?
- Преимущества
- Тарифы
- Активация карты
- От кого требуется подача отчета о расходах по карте
- Установка категории покупок
- Виды бизнес-карт по категориям покупок
- Лимиты по картам
- Как внести деньги на карту
- Что еще нужно знать о бизнес-карте Тинькофф
Как заказать бизнес-карту в Банке Тинькофф
1
Заполните заявку онлайн в личном кабинете и введите все необходимые данные
2
Сотрудник банка свяжется с будущим владельцем карты и уточнит время и место встречи
3
Ваш сотрудник получит карту в назначенное время. Готово!
1
Заполните заявку онлайн в личном кабинете и введите все необходимые данные
2
Сотрудник банка свяжется с будущим владельцем карты и уточнит время и место встречи
3
Ваш сотрудник получит карту в назначенное время. Готово!
ЗАКАЗАТЬ БИЗНЕС-КАРТУ
О банке
Банк Тинькофф создает комфортные условия для ведения бизнеса, что обуславливает его популярность среди предпринимателей. Среди многочисленных продуктов банка нужно выделить бизнес-карты, являющиеся удобным и полезным инструментом. Любая операция, которая имеет отношение к их активации, использованию, пополнению и выдаче, полностью отвечает требованиям их владельцев.
Бизнес-карта. Что это?
Чтобы упростить активность в деловой среде и сделать операции по счетам комфортными и легкими, банки внедряют такой нужный продукт, как бизнес-карта. Что она из себя представляет? Это банковское платежное средство, привязанное к расчетному счету организации или ИП, обеспечивающее полную прозрачность операций по счетам. Она служит для оплаты коммерческих и хозяйственных расходов компаний, включая транспортные и накладные, а также для снятия налички при необходимости. Это отличный вариант для сотрудников, которые много времени проводят в командировках.
Если речь идет о расходах служащих, не имеющих отношения к хозяйственной деятельности организации, например, о покупке товаров для личных нужд, то такая карта — это совсем не тот вариант.
Преимущества
Тарифы
На текущий момент Тинькофф предлагает для предпринимателей три тарифа: Простой, Продвинутый и Профессиональный. Комиссия при снятии денег с карты зависит от того, по какому тарифу она обслуживается.
| Наименование | Условия |
|---|---|
| Обслуживание бизнес-карты | 0 ₽ |
| Стоимость выпуска бизнес карты | 0 ₽ |
| Платежная система | Visa/MC/Mir |
| Пополнение счета через карту | Да |
| Покупки в магазинах и интернете | Да |
Активация карты
Для активации посетите свой личный кабинет. При этом удостоверьтесь, что онлайн заявка на бизнес-карту подписана. Процедура легкая и удобная. После того, как вы зайдете в личный кабинет, перейдите во вкладку «Корпоративные карты». Справа вы увидите кнопку «Активировать». Вот именно на нее вам и нужно будет нажать.
Если у вас появятся какие-то вопросы по активации, вам ответит персональный менеджер. Пользоваться картой вы сможете только после того, как ее активируете.
Получайте любое количество бизнес-карт Тинькофф для ИП и юридических лиц.
От кого требуется подача отчета о расходах по карте
После того, как Тинькофф выдал бизнес-карты определенному списку лиц компании, некоторым из них предстоит отчитываться о расходах по этому платежному средству. Кто должен это делать?
- ИП или ООО с сотрудниками. В этом случае каждый сотрудник обязан документально сообщать обо всех расходах по карте. При этом он оформляет авансовый отчет и прикладывает документы, которые подтверждают факт расходования денег, включая товарные и кассовые чеки. Авансовый отчет он должен предоставить в срок не позднее трех дней, после того, как появился на рабочем месте, или после того, как подошел к концу срок выдачи денежных средств;
- ИП на УСН 6% без сотрудников. В данном случае не требуется предоставлять отчет о расходах. Все денежные средства, которые присутствуют на расчетном счете, вы можете тратить как вам угодно. Это ваши личные деньги. Такие расходы не подлежат проверке налоговой службой;
- работаете на УСН 15%. В таком случае вы обязаны предоставить отчет о расходах, связанных с деятельностью вашей компании. Вам нужно приложить документы, которые подтверждают эти самые расходы, включая чеки и накладные, даже если вы расходуете деньги с бизнес-карты.
Установка категории покупок
Если у ваших работников есть бизнес-карты, и они расходуют с них деньги на нужды вашего бизнеса, вы можете ограничить покупки по этим платежным средствам, установив нужную категорию. Делается это в личном кабинете. Выставить можно одну категорию и более. Наиболее распространенные из них — транспорт, ремонт, топливо, супермаркеты, фастфуд. Банк предлагает свыше сорока видов. Если вы установите, например, категорию «Топливо», то ваш работник сможет рассчитываться по карте только за него.
Виды бизнес-карт по категориям покупок
- Топливная
- Продуктовая
- Строительная
Отдельно следует сказать о таком понятии, как «MCC-код». Он представляет собой номер, состоящий из четырех знаков. Такой код закрепляется за магазином, когда продавец приступает к работе с покупателями по схеме: покупатель оплачивает товар картой, после чего получает нужную покупку. MCC-код позволяет идентифицировать принадлежность компании к конкретному виду деятельности. Иными словами, какие услуги или товары она предлагает покупателям.
Код используется финансово-кредитным учреждением для выставления ограничений по картам, отслеживания расчетов и зачисления кэшбэка или бонусов.
За одной картой закрепляется столько категорий, сколько вы хотите. Эта услуга является бесплатной. Большое количество выбранных категорий будет говорить о том, что у вашего работника минимум ограничений по покупкам. Если вы не можете определить, к какой категории относится магазин, в котором ваши сотрудники делают покупки, свяжитесь с персональным менеджером.
Лимиты по картам
Чтобы ограничить покупки по карте, выполните следующие шаги:
- зайдите в личный кабинет, выберите конкретного сотрудника, на которого оформлена карта, перейдите в меню «Детали»;
- в появившемся окне, в котором представлены сведения о выбранном платежном средстве, нажмите на кнопку «Настроить траты»;
- отметьте те категории, к которым вы хотите допустить своего сотрудника, после чего нажмите на кнопку «Установить»;
- указанные категории можно будет увидеть в деталях бизнес-карты.
Чтобы закрепить за несколькими картами одинаковые ограничения, выполните следующее:
- откройте личный кабинет, отметьте нужные платежные средства из предложенного списка, после чего нажмите «Настроить траты»;
- в появившемся окне выберите категории, по которым ваши работники могут совершать покупки, затем нажмите на кнопку «Установить»;
- указанные категории будут видны в списке платежных средств у тех работников, с картами которых вы пополнили данную операцию.
ЗАКАЗАТЬ БИЗНЕС-КАРТУ
Как внести деньги на карту
Если вам нужно внести деньги на бизнес-карту, можете выбрать один из следующих вариантов:
- любое отделение Почты России. При этом нужно будет предоставить свой паспорт;
- терминал любой финансово-кредитной организации, осуществляющий прием денежных средств;
- мобильный оператор. Многие авторизованные салоны, в которых можно совершать покупки телефонов, сотрудничают с Тинькофф на правах партнера;
- карта иного банка-эмитента. При этом нужно посетить официальный сайт Тинькофф.
Что еще нужно знать о бизнес-карте Тинькофф
Имея на руках этот банковский платежный инструмент, можно оплачивать покупки не только в обычных магазинах, но и в интернете. Выпуск является бесплатным при первичном оформлении. То есть, когда вы открываете расчетный счет, делаете заявку на любое количество карт бесплатно. Но если у вас возникнет необходимость в дополнительных картах, после того как ваш счет будет открыт, они заказываются дополнительно по цене 490 р. за каждую.
В плане оформления карты никаких ограничений на категорию сотрудников нет. Это может быть любой работник вашей компании. Однако использовать ее может только то лицо, чьи ФИО на ней присутствуют. Отдавать ее коллеге или передавать во временное пользование запрещено.
Сотрудникам организации или ИП не разрешается пользоваться картой для личных нужд. Все денежные средства подлежат отчетности. В этих целях ее могут использовать лишь ИП.
Сокращайте бумажный документооборот. Больше никаких платежек и выдачи денег под отчет. С бизнес-картами Тинькофф деньги списываются прямо со счета.
Контролируйте через личный кабинет все движения по счету, устанавливайте лимиты, ограничивайте покупки.
Интернет-банк Тинькофф позволяет отслеживать все движения по счету в режиме онлайн.
После того, как вы откроете расчетный счет в Тинькофф, вам предоставят бесплатное обслуживание в течение двух месяцев и множество полезных сервисов, включая бизнес-карты.
Оставив заявку на официальном сайте банка на открытие счета, реквизиты для вас зарезервируют сразу. Посещать финансово-кредитную организацию не нужно, оформление происходит в дистанционном режиме. Привязанная к расчетному счету карта станет надежным помощником в вашем бизнесе. Ежемесячно вы будете получать от банка проценты на остаток (до 6% годовых). На любой ваш вопрос оперативно ответит персональный менеджер. Служба поддержки клиентов работает 24 часа в сутки.
После открытия расчетного счета предпринимателю необходим платежный инструмент – карта Тинькофф Бизнес. Рассмотрим возможности карточки, а также условия ее обслуживания, активации и использования бизнесом.
Содержание
- Для чего нужна карта?
- Возможности карты
- Тарифы карты Тинькофф Бизнес
- Тарифы на снятие наличных
- Активация карты через интернет
- Как пользоваться корпоративной картой
- Способы пополнить карту
- Как перевести или вывести деньги с карты
- Оформление дополнительной бизнес-карты
Для чего нужна карта?
Tinkoff Business – это корпоративная карта Тинькофф для ИП и юридических лиц, предназначенная для расходов компании или личных нужд предпринимателя. Карточка привязывается к расчетному счету и предоставляет мгновенный доступ к средствам.
Возможности карты
- расплачиваться в кафе, магазинах или интернете;
- снимать наличные или пополнять карточку через платежные устройства (банкоматы, терминалы);
- переводить деньги третьим лицам или другим организациям;
- предоставлять ответственным сотрудникам доступ к деньгам с помощью дополнительных карт;
- контролировать корпоративные расходы с помощью установления лимитов и выбора категорий покупок.
Белая карта Тинькофф Бизнес может быть оформлена сразу после открытия расчетного счета. Для пластикового инструмента доступна привязка к приложениям бесконтактной оплаты с помощью смартфона.
Тарифы карты Тинькофф Бизнес
Стоимость обслуживания и взимаемые комиссии зависят от тарифного плана, выбранного при открытии расчетного счета для бизнеса.
| Услуга или операция | Тариф | ||
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
| Обслуживание, руб./мес. | 490 | 1990 | 4990 |
| Бесплатное обслуживание при оплате покупок на сумму |
От 50 тыс. р. | От 200 тыс. р. | Не предусмотрено |
| Плата за пополнение через банкоматы Тинькофф |
0,15%, мин. 99 р. | До 300 тыс. р. – бесплатно, свыше – 0,1%, мин. 79 р. |
До 1 млн. р. – бесплатно, свыше – 0,1%, мин. 59 р. |
| Пополнение через партнеров | 0,3%, мин. 290 р. | 0,25%, мин. 290 р. | 0,15%, мин. 290 р. |
| Другие пополнения от юридических и физических лиц |
Бесплатно | ||
| Покупки с помощью карты | Бесплатно | ||
| Внутрибанковские переводы, бюджетные и налоговые платежи |
Бесплатно | ||
| СМС | 99 р. за каждый подключенный номер |
Тарифы на снятие наличных
Процесс снятия наличных с карты Тинькофф Бизнес не отличается от аналогичной процедуры с использованием обычной дебетовой пластиковой карточки – достаточно воспользоваться банкоматом. Снимать деньги с корпоративной карты можно в банкоматах по всему миру.
Обналичивать деньги вправе как руководитель бизнеса, так и его сотрудники, но в пределах установленных руководителем лимитов. Лимиты на ежемесячные и ежедневные расходы настраиваются в личном кабинете для предпринимателя («Лимиты/Карты/Пользователь»).
За каждое снятие наличных банком взимается комиссия в пределах установленного тарифа.
ИП вправе бесплатно перевести деньги на дебетовую карту для физ. лиц Тинькофф Black – с нее можно снять наличные без комиссии. Лимит бесплатного снятия также зависит от тарифов, установленных для расчетного счета.
| Тариф | Бесплатный лимит, руб./месяц |
| Простой | 150 000 |
| Продвинутый | 300 000 |
| Профессиональный | 500 000 |
Активация карты через интернет
Активировать карту Тинькофф для бизнеса возможно только после того, как сотрудник компании подпишет документы и получит платежный инструмент на руки.
- Откройте в ЛК раздел «Корпоративные карты».
- Убедитесь, что на панели справа отсутствуют документы на подпись.
- Нажмите «Активировать».
Кнопка активации карты Тинькофф Бизнес.
Установить ПИН-код вправе только владелец карты. Для этого необходимо позвонить по номеру 8-800-555-777-1 и ответить на вопросы автоинформатора.
Как пользоваться корпоративной картой
Все расходы и пополнения по корпоративной карте Бизнес Тинькофф мгновенно отображаются в выписке по расчетному счету, а также в истории операций личного кабинета. При этом индивидуальным предпринимателям на УСН 6% без сотрудников не придется отчитываться о тратах перед налоговой – все операции будут оцениваться как личные.
ИП с такими налоговыми режимами, как УСН 15%, ЕНВД и патент, также могут распоряжаться средствами по своему усмотрению, но за потраченные деньги им предстоит отчитаться чеками, накладными и прочими бланками строгой отчетности.
Сундукова Елена
Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.
Руководителям ООО необходимо составлять авансовый отчет обо всех тратах по бизнес-карте, а также прикладывать к нему соответствующие документы о расходовании. Это же правило действует для сотрудников ИП и ООО – все предоставляемые им средства считаются подотчетными. Рядовым пользователям платежных инструментов, а также руководителям юридического лица запрещено тратить деньги на личные нужды.
Способы пополнить карту
- в банкоматах Тинькофф;
- через платежные устройства и банкоматы партнеров;
- с расчетного счета в стороннем банке;
- наличными у партнеров;
- переводом со счета физического лица.
Перед тем как положить деньги на корпоративную карту Тинькофф Бизнес, необходимо ознакомиться с тарифами и условиями платежа. Как правило, при использовании любого из перечисленных способов предпринимателю предстоит заполнить полные реквизиты платежного поручения и выбрать назначение платежа. Для пополнения карты через партнеров достаточно указать номер расчетного счета или самой карточки.
Пополнение любым способом осуществляется бесплатно. При зачислении средств через платежные устройства (в том числе банкоматы Тинькофф) взимается комиссия согласно тарифам.
Как перевести или вывести деньги с карты
Для осуществления перевода с карты Тинькофф Бизнес можно пользоваться теми же инструментами, что и при использовании обычной дебетовой карточки или кредитки:
- личный кабинет на www.tinkoff.ru/business или мобильное приложение (для бизнеса);
- сервис card-to-card на сайте банка;
- банкоматы Тинькофф;
- сторонние сервисы.
Поскольку перевод приравнивается к обналичиванию средств, при его осуществлении взимаются те же комиссии, что и при снятии.
Оформление дополнительной бизнес-карты
При открытии счета предпринимателю предлагают бесплатно оформить платежный инструмент Тинькофф Бизнес для него, а также для всех его сотрудников. За выпуск каждой последующей карточки взимается комиссия – 490 руб. Оформить пластиковый продукт можно для каждого сотрудника, начиная от генерального директора и заканчивая рядовыми служащими.
Создать заявку на корпоративную карту Тинькофф Бизнес для нового пользователя может только руководитель компании. Для этого необходимо воспользоваться личным кабинетом:
- Найдите на панели управления символ «+», нажмите «Добавить нового пользователя».
Оформление дополнительной корпоративной карты Тинькофф. - Заполните карточку на нового сотрудника.
- Отметьте галочкой пункт «Карта».
Карта Tinkoff Business для сотрудника выпускается, согласно вашему бизнес тарифа.
После оформления заявки с новым пользователем свяжется специалист банка, чтобы обсудить место получения карточки.
Все карточки Тинькофф Бизнес являются именными, передавать их коллегам запрещено!
Содержание
- Бизнес-карта Тинькофф
- Как пользоваться
- Преимущества корпоративного проекта
- Блокировка карты банком
- Управление бизнес-картой
- Тарифы
- Как получить корпоративную карту
- Отчеты по карте
- Отзывы
- Выводы
В 2015 банк предложил клиентам корпоративные карты для упрощения расчетов и составления отчетности, контроля расходов в онлайн-режиме и доступа к средствам на расчетном счету круглосуточно. Проект постоянно развивается, предлагаются актуальные решения с учетом экономических и технологических реалий, чтобы бизнес развивался и приносил прибыль.
Бизнес-карта Тинькофф
Корпоративная карта Тинькофф предназначена для индивидуальных предпринимателей и ООО, адаптирован под повседневные нужды, тонкости бухгалтерской и налоговой отчетности. Основная выдается руководителю или индивидуальному предпринимателю при открытии расчетного счета.
Разрешено заказать дополнительно для 10 сотрудников. Пластик эмбоссированный (передавать третьим лицам нельзя), лимиты устанавливаются персонально.
Предназначение карты – закрытие расходов на повседневные нужды. Она привязывается к расчетному счету, но средства находятся в безопасности. Доступ к счету через личный кабинет или мобильное приложение по умолчанию только у руководителя. Возможна настройка уровня доступа и ролей для разных сотрудников.
Продукт полезен всем участникам проекта:
- Организации держат средства на счетах, максимум операций идут в режиме онлайн, банк зарабатывает на транзакциях.
- Юридические лица и предприниматели избавлены от рутинных расчетов (налоговых и кредитных платежей, амортизационных отчислений и пр.). Любые приобретения максимально упрощены, не требуется выдавать деньги под отчет, выписать авансовые отчеты. Закрывающие документы (чеки, товарные накладные и пр.) формируются автоматически, рутинная бумажная работа минимизирована. Платежи в бухгалтерии обрабатываются сразу после совершения расходной операции, квитанции в личном кабинете. Руководитель или сотрудник с доступом в личный кабинет контролируют расходы в режиме реального времени. Если замечено нецелевое расходование средств, то карта мгновенно блокируется, а средства вычитаются из заработной платы сотрудника, допустившего растрату.
- ИП получают напоминания о налоговых платежах. Расчеты с контрагентами происходят оперативно, доступен перевод денег без комиссии на собственные карты.
- Сотрудникам не нужно получать наличные и собирать подтверждающие документы.
Карта удобна при частых командировках, в том числе за границу. Средства на карте не подлежат декларированию. На безналичные расчеты по бизнес-картам не распространяются лимиты расчета наличных средств по одной сделке между юридическими лицами, установленные ЦБ РФ. Выходит экономия времени на посещении отделений банка, не приходится уплачивать комиссию за обналичивание.
От классической дебетовой карты для физических лиц корпоративная отличается необходимостью отчитываться за израсходованные средства и возможностью использовать их только для расходов, связанных с операционной деятельностью предприятия.
ИП могут осуществлять оплаты в личных целях, но это не приветствуется (банк предлагает для этого другие продукты). В остальном использование бизнес-карты не отличается.
Разрешено совершать оплаты через обычные и бесконтактные терминалы, снимать и пополнять картсчет доступными способами. Если установить мобильное приложение, создать виртуальную карту и привязать ее к GooglePay или ApplePay, то оплаты идут без физического присутствия карты (доступно только для держателя основной карты).
Как пользоваться
Бизнес-карта – удобный платежный инструмент, современная альтернатива чековой книжке. Допустимо использовать для оплаты:
- хозяйственных расходов (канцелярия, товарно-материальные ценности и пр.);
- транспортные расходы (ГСМ, запасные части, мойка, стоянка и пр.);
- представительские расходы;
- командировочные расходы (билеты, гостиницы, питание).
Возможен наличный и безналичный расчет без комиссионных сборов. Доступ к деньгам осуществляется в режиме 24/7.
К карте подключается овердрафт, с ее помощью можно управлять кредитными средствами. Снятие наличных по бизнес-картам Тинькофф доступно в любых банкоматах в РФ и за границей.
Дневной лимит снятия без комиссии – 100 000 рублей. Общие лимиты и комиссии зависят от тарифного плана. Пополнение доступно стандартными способами — через «родные» и партнерские банкоматы, межбанковским переводом и через партнеров (300 000 точек по РФ).
Преимущества корпоративного проекта
Клиенты получают следующие преимущества:
- Открытие счета и получение реквизитов за 1 день (направляются контрагентам по SMS или e-mail).
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия и конструктор документов.
- Бесплатное ведение счета 2–6 месяцев.
- Платежи проходят как срочные, зачисление быстрое.
- Операционный день с 01.00 до 20.00 по московскому времени при переводах в сторонние банки. На расчетные счета в Тинькофф зачисление идет круглосуточно моментально.
- Персональный менеджер, оказывает помощь 24 часа в сутки, у него можно узнать любую финансовую информацию.
- Начисление процентов на остаток средств на расчетном счету (до 6%).
- Интеграция с популярными бухгалтерскими программами (1С, Контур, Кнопка, Фингуру, Мое дело).
- Дружественный валютный контроль и консультирование по вопросам ВЭД.
- Торговый эквайринг с бесплатным терминалом и зачислением средств за 1 день даже в выходные и праздники (комиссия 1,59% от оборота).
- Интернет-эквайринг для приема платежей на сайте и в мобильном приложении (комиссия 2,19%). Разрешено принимать платежи из любых стран от физических и юридических лиц.
- Получение банковских гарантий и тендерных займов без бумажной волокиты.
- Бесплатная проверка контрагентов (адрес, руководитель, ОКВЭД, арбитражные дела).
- Бесплатный конструктор сайтов.
- Кредиты и рассрочка для покупателей.
- Таргетированная реклама товаров и услуг организации другим клиентам банка.
Для повышения продаж новым клиентам предлагают бонусы:
- 10000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ и других сайтах рекламной тематики;
- 50000 рублей от myTarget в социальных сетях ВКонтакте и Одноклассники;
- 5000 на рекламу ВКонтакте;
- 30 дней бесплатное размещений вакансии на hh.ru;
- 3 месяца бесплатного обслуживания в СКБ Контур Эльба.
Блокировка карты банком
Tinkoff блокирует карту в следующих случаях:
- Ежедневное обналичивание крупных сумм.
- Снятие более 30% от оборота по счету.
- Снятие денег сразу после поступления на счет.
- Долги у ИП и просрочки по банковским кредитам у ООО.
- Частые однотипные сделки по списанию крупных сумм.
- Снятие средств на прочие цели, несоизмеримые с масштабом ведения бизнеса.
- Операции без экономического смысла (выплаты заработной платы при нулевой бухгалтерской отчетности).
- Многочисленные вклады на короткие сроки, закрываемые (часто досрочно) с полным обналичиванием средств.
- Переводы в сторонние банки с худшими условиями обслуживания без видимых причин.
- Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.
Каждый случай рассматривается индивидуально. Иногда банк не сразу прибегает к блокировке, а предварительно запрашивает подтверждающие документы. В случае блокировки по подозрению в происхождении средств придется давать объяснения в ФНС.
Управление бизнес-картой
Доступ в личный кабинет для управления картой и расчетным счетом идет через интернет-банк или мобильное приложение.
Устанавливать лимиты (на один платеж, на сутки и на месяц) для каждого сотрудника может только руководитель или исполняющий его обязанности при наличии доступа к личному кабинету.
Допустимо настроить доступ для других сотрудников (бухгалтера и пр.) с ограничением функциональных возможностей. Выставление лимитов через интернет-банк:
- выбираем вкладку «Лимиты»;
- переходим в подраздел «Карты» и выбираем нужную;
- выбираем сотрудника;
- устанавливаем ограничения.
Выставление лимитов в мобильном приложении:
- выбираем вкладку «Еще»;
- переходим в подраздел «Безопасность и лимиты»;
- открываем вкладку «По пользователям», ищем нужного;
- устанавливаем ограничения.
Тарифы
В зависимости от масштаба движений денежных средств на выбор несколько тарифных планов:
- Простой,
- Продвинутый,
- Профессиональный.
2 месяца все счета обслуживаются бесплатно, для новых ИП счета – полгода с момента регистрации.
Комиссия за обслуживание карты не предусмотрена. Проценты на остаток начисляют только при отсутствии задолженности по банковским кредитам. Внутренние переводы, SMS-информирование и смена тарифного плана бесплатные. Счета в иностранной валюте обслуживаются бесплатно. При поступлении средств от физических и юридических лиц, налоговых и бюджетных платежах комиссии нет.
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
|---|---|---|---|
| Годовое обслуживание | 490 месяц, при оплате за год вперед 4900 | 1990 месяц, при оплате за год вперед 19900 | 4990 месяц, при оплате за год вперед 49900 |
| Переводы на счета в других банках | 3 бесплатно, далее по 49 рублей | 10 бесплатно, далее по 29 рублей | 19 рублей |
| Переводы на счета в других банках в валюте (доллары, евро, фунты стерлингов) | 0,2%, минимум 49 у.е. | 0,15%, минимум 29 у.е. | 0,15%, минимум 19 у.е. |
| Переводы на счета физических лиц | 1,5% + 99 рублей (до 400 000) | 1% + 79 рублей (до 400 000) | 1% + 59 рублей (до 800 000) |
| Пополнение: | |||
| бакоматы Тинькофф | 0,15%, минимум 99 рублей | До 300 000 бесплатно, свыше 0,1% минимум 79 рублей | До 1 000 000 бесплатно, свыше 0,1% минимум 59 рублей |
| сторонние банкоматы | 0,30% | 0,25% | 0,15% |
| Доход на остаток | 4% | 6% | До 200 000 — 0%, до 1 000 000 — 1,5%, до 4 000 000 — 3%, до 10 000 000 — 6%, свыше — 0% |
| Переводы на собственные карты без комиссии (для ИП) | 400 000 | 700 000 | 1 000 000 |
| Снятие | До 400 000 — 1,5% + 99 рублей, до 1 000 000 — 5% + 99 рублей свыше — 15% + 99 рублей |
До 400 000 — 1% + 79 рублей, до 2 000 000 — 5% + 79 рублей, свыше — 15% + 79 рублей |
До 800 000 — 1% + 59 рублей, до 2 000 000 — 5% + 59 рублей, свыше — 15% + 59 рублей |
| Заказ дополнительной карты | 490 | 990 | 990 |
| Подключение мобильного банка и интернет-банка | В день открытия расчетного счета бесплатно, позднее — 990 рублей |
Допустимо подключать пакеты услуг (по аналогии с сотовыми операторами) в целях экономии средств на уплате комиссионных сборов. «Межбанк без комиссии» стоит 4900 в месяц, «Физическим лицам без комиссии» – от 2990, «Выгодная валюта» — 9900, «5 пополнений без комиссии» — 1490 рублей.
Обслуживание в следующем месяце по тарифам «Простой» и «Продвинутый» бесплатно при совершении операций на общую сумму 50000 и 200000 рублей соответственно за расчетный период.
Как получить корпоративную карту
Для получения необходимо подать онлайн-заявку на открытие расчетного счета (указываются Ф.И.О., наименование организации, ИНН и телефон контактного лица). Одновременно бесплатно выпускают и доставляют бизнес-карту на имя руководителя.
Если сразу составить список сотрудников и заказать им карты, то выпуск тоже будет бесплатным. Дополнительно заказать можно в любой момент, но с уплатой комиссии.
Заказывать новые карты имеет право только руководитель. Для этого в личном кабинете необходимо:
- перейти в раздел «Добавить пользователя»;
- заполнить личные данные и установить лимиты расходов;
- нажать на кнопку «корпоративная карта», а затем «Далее» и следовать инструкциям системы.
По готовности пластика менеджер свяжется с сотрудником и назначит время встречи с курьером. Карты доставляются неактивированными. Активировать карту Тинькофф-бизнес можно стандартным образом на официальном сайте банка в разделе «Корпоративные карты».
Отчеты по карте
Траты по корпоративной карте должны быть экономически обоснованы в целях включения в расходы для расчета налоговой базы. ИП, организации на ЕНВД и УСН 6% и применяющие патентную систему могут не собирать подтверждающие затраты документы. Но только в случае, когда карту не используют наемные сотрудники.
Если предприятие применяет УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, то для учета затрат по бизнес-карте нужны все закрывающие документы. Операции по карточкам при оплате за рубежом попадают под действие законов и нормативных актов о валютном регулировании и контроле.
Отзывы
О бизнес-карте отзывы положительные. Отмечается удобный заказ и быстрая доставка, круглосуточный доступ к средствам в РФ и за границей. Тарифы выгодные, легко подобрать под масштабы и особенности собственного бизнеса. С пластиком удобно расплачиваться, переводить и обналичивать деньги.
Ведение бухгалтерской и налоговой отчетности упрощается, бумажная волокита осталась в прошлом. Business-карты особенно удобны для сотрудников, часто отправляющихся в командировки или получающих средства под отчет. Банк редко прибегает к блокировке корпоративной карты, сначала требует предоставить необходимые документы. С самостоятельной активацией проблем не возникает.
Не всем нравится работа персональных менеджеров. Часто после завершения процесса открытия расчетного счета и подключения самого дорого тарифа интерес угасает, даже самую простую помощь получить сложно.
Для разрешения ситуации приходится требовать замены сотрудника. Банк в 100% случаев идет навстречу. Не нравится отсутствие точной информации о том, как пополнить бизнес-карту от Тинькофф.
Выводы
Тинькофф продвигает корпоративный продукт под слоганом «Банк – как у всех, но удобнее». Реальность подтверждает обещания. Персонифицированные карты полностью заменяют классическую чековую книжку, снятие наличных любым способом приравнивается к выдаче под отчет. Ни один конкурент не предлагает такого количества дополнительных услуг и полезных сервисов для ведения и продвижения бизнеса.