Бизнес карта кредитная сбербанк условия пользования

Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.

Как получить

Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента. Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.

Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов. Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».

Кредиты для бизнеса на Банки.ру

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством. Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.

Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.

Выбор пользователей Банки.ру

Название Процентная ставка Льготный период, дней Годовое обслуживание, ₽

120 дней на максимум

120 дней на максимум

Уралсиб

от 19,9% до 120
0 — 1 788


Оформить онлайн

Лиц.№ 2275

180 дней без %

180 дней без %

Газпромбанк

от 11,9% до 180
0 — 990


Оформить онлайн

Лиц.№ 354

Платинум

Платинум

Тинькофф Банк

от 0% до 55
0


Оформить онлайн

Лиц.№ 2673

#120наВСЁ Плюс

#120наВСЁ Плюс

Росбанк

от 20% до 120
0

Оформить онлайн

Лиц.№ 2272

Zero

Zero

МТС Банк

10% до 1100
0 — 21 535


Оформить онлайн

Лиц.№ 2268

С чем сравнить

В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.

Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.

Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.

А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Бизнес-карта Сбербанка: как правильно пользоваться

Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк.ру

Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.

Как получить

Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента.

Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.

Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов.

Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством.

Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.

Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.

С чем сравнить

В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.

Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.

Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.

А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.

Сбербанк позволяет предпринимателям эффективно вести бизнес, используя современные банковские технологии и продукты. Предлагая оформить бизнес-карту, финансово-кредитная организация тем самым дает возможность: иметь удобный инструмент для регулярных платежей, производить закупки по сниженным ценам, облегчить работу бухгалтеру, оптимизировать бизнес-процессы.

Что такое бизнес карта Сбербанка?

Как оформить бизнес карту для ИП?

Возможности бизнес карты Сбербанк

Как перевести деньги с бизнес карты?

Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка

Тарифы и условия обслуживания

Кэшбэк бизнес карты Сбербанк

Установка лимита для корпоративной карты

Расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карты, предоставляющей максимум преимуществ владельцу бизнеса и его сотрудникам.

Что такое бизнес карта Сбербанка?

Корпоративная бизнес карта вне зависимости от того, какие средства на ней находятся — собственные держателя или заемные в банке, позволяет прежде всего:

  • иметь постоянно доступ к деньгам;
  • производить безналичные расчеты без взимания комиссий;
  • оплачивать командировочные, хозяйственные и представительские расходы;
  • расплачиваться с поставщиками;
  • осуществлять контроль операций и формировать отчетность с использованием дистанционных каналов;
  • зарабатывать на покупках.

Получив корпоративную карту от Сбербанка можно не зависеть от режима работы кредитных учреждений и собственной бухгалтерии. Приобретать товары можно в стационарных торговых точках и интернет-магазинах по всему миру в любой валюте.

Сбербанк предлагает бизнес карту дебетовую и кредитную разных форматов. Особенности (плюсы и минусы) расчетных продуктов отражены в таблице:

Условия

Дебетовая бизнес-карта

Кредитная бизнес-карта

Премиальная Visa Platinum Business

Премиальная Mastercard Preferred

Моментальная бизнес-карта

Цифровая бизнес-карта

Доступ к деньгам на расчетном счете

В режиме 24/7

Стоимость ежегодного обслуживания (руб.)

2500

2500

7000

7000

0

1000

Лимит бизнес-карт

Без ограничения

Максимум 5 карт к одному счету

Не более 2 карт к одному счету: Visa и Mastercard

Лимит выдачи наличных (сутки)

170000 рублей

500000 рублей

50000 рублей

Не предусмотрено

3000 долл. США

2600 евро

Лимит выдачи (месяц)

5000000 рублей

15000000 рублей

500000 рублей

Комиссия за выдачу наличных в пределах лимита

0

7 процентов от суммы снятия, минимум 300 рублей

0

0

0

Лимит на внесение наличных

Без ограничений

Мобильный банк в месяц

60 рублей

60 рублей

Бесплатно

Бесплатно

60 рублей

60 рублей

Возможность оплаты покупок в интернете

Для оплаты в интернете потребуется:

• ввести номер карты, срок действия, код безопасности;

• подключить мобильный СМС-банк от Сбербанка

Дополнительные привилегии

Минимальные расходы

Кредитный лимит до 1000000 рублей

Бесплатное посещение бизнес-зала. Плата за посещение гостя списывается со счета бизнес-карты

Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание

Карта без пластика с полноценным функционалом

Как оформить бизнес карту для ИП?

Руководитель или официально уполномоченное лицо может выбрать способ подачи заявки на выпуск бизнес-карты Сбербанка:

  • обратиться к менеджеру в отделение банка, с которым заключен договор расчетно-кассового обслуживания;
  • заполнить форму заявки, находящуюся в свободном доступе на официальном сайте sberbank.ru;
  • оформить карту через дистанционный автоматизированный сервис “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

В заявке требуется указать минимальное количество данных:

  • фамилию и имя контактного лица;
  • адрес местонахождения организации;
  • номер телефона для связи;
  • официальное название компании;
  • индивидуальный номер налогоплательщика.

Обязательно нужно познакомиться с условиями на передачу персональных данных и предоставить согласие. В любой момент согласие может быть отозвано путем отправки письменного уведомления.

Чтобы получить кредитную бизнес карту индивидуальному предпринимателю, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Осуществлять предпринимательскую деятельность в течение не менее, чем 12-месячного срока.
  • Получать за календарный год от реализованных товаров и услуг сумму не более 400 миллионов рублей.
  • Не иметь на момент подачи заявки на оформление ограничений со стороны налоговой инспекции.

Как пользоваться картой?

После того, как карта будет получена в отделении банка лично руководителем по паспорту или бухгалтером, которому выдана нотариально заверенная доверенность. Требуется:

  • Пополнить баланс карты.
  • Произвести активацию пластика:
    • через сотрудника банка;
    • путем выполнения запроса на операцию в автоматизированном терминале.

Но можно подождать сутки, чтобы карта для ведения бизнеса была активирована автоматически.

По большому счету, использование бизнес-карты не многим отличается от привычной процедуры обращения с платежными картами:

  • Управление деньгами и операциями через сервис интернет-банкинга “Сбербанк Бизнес Онлайн” осуществляется уполномоченными лицами посредством ввода логина и пароля. Документальным подтверждением расходов считаются:
    • чек, выданный кассиром или терминалом;
    • накладная на приобретенные товарно-материальные ценности.
  • Снять деньги в пределах установленного лимита можно, как и с любой другой карты Сбербанка, в:
    • кассе отделения при предъявлении паспорта;
    • банкомате при наличии карты и вводе PIN-кода.

Стоит учитывать, что при обналичивании денег с карты, будет взиматься комиссионный сбор. Но процент будет существенно ниже, чем при использовании чековой книжки, позволяющей снимать требуемую сумму со счета.

  • Пополнение баланса:
    • наличными может производиться через банкомат или кассу Сбербанка. Никаких ограничений по суммам пополнения не существует;
    • безналичным переводом с расчетного счета компании через личный кабинет “Сбербанк Бизнес Онлайн”.

Важно понимать, что в системе дистанционного сервиса для юридических лиц и предпринимателей перевести деньги только по номеру карты или мобильного телефона не получится — все поля платежного поручения потребуется заполнить и подписать электронной подписью.

Возможности бизнес карты Сбербанк

Корпоративная карта, эмитированная Сбербанком, действительно удобный платежный инструмент:

  • Пользоваться ее ресурсом вправе руководитель и сотрудники в любое время, вне зависимости от собственного местонахождения в момент оплаты.
  • Оплата будет производиться без необходимости обращения в бухгалтерию.
  • Предоставляется возможность регулировать траты, путем установки необходимых лимитов.
  • Использовать бизнес-карту можно для оплаты любых расходов начиная с приобретения канцелярских товаров и оплаты командировочных расходов, заканчивая покупкой дорогостоящего оборудования и организацией официальных приемов.
  • Пользоваться картой за границей, производя оплату и снимая наличные.
  • Производить бесконтактную оплату с мобильного телефона даже при отсутствии физического носителя, используя мобильное приложение или сервисы электронных платежей Pay.

Использование бизнес-карты делает бухгалтерский учет более прозрачным, предотвращает возможность лишнего расхода против запланированного, исключает постоянный контроль за целевым использованием денег. Рассчитываясь с контрагентами с помощью бизнес-карты, не нужно оплачивать услуги банку, так как это происходит при безналичных расчетах.

Бизнес-карта дает возможность совершать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать заказы в ресторанах, не нуждаясь в наличных деньгах. Можно даже обходится без самого носителя, а производить оплату с мобильного телефона.

При заграничных командировках не нужно будет тратить время на поиск обменника, так как деньги на карте будут автоматически конвертироваться по выгодному курсу в валюту страны местонахождения.

Сбербанк предлагает широкий выбор бизнес-продуктов от экономичного с бесплатным обслуживанием до премиального с максимально привлекательными условиями.

Как перевести деньги с бизнес карты?

Осуществить перевод денег в рамках перераспределения лимита средств, с баланса одной бизнес-карты на баланс другой бизнес-карты принадлежащих одному предприятию, через интернет-банкинг просто:

  • Заходите в личный кабинет системы “Клиент Банк юридических лиц”.
  • Переводите деньги с дебетового счета на расчетный.
  • Пополняете баланс бизнес-карты с расчетного счета.

Возможно перевести деньги, выделенные на хозяйственные расходы, обратно с корпоративной карты на расчетный счет.

Недоступны операции перевода с бизнес-карты:

  • на личную карту руководителя или любого сотрудника;
  • на бизнес-карту другой компании.

ИП вправе совершать бесплатно переводы денег на счета, принадлежащие физическим лицам, в размере не превышающим 150000 рублей в месяц. С юридического лица за подобную операцию взимается комиссия в размере 0,5 процента.

Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка

Выдача наличных денег, снятых со счетов организации по бизнес-карте, может осуществляться в кассе Сбербанка, а также через банкомат или терминал. В пределах 170 тысяч рублей/3 тысяч американских долларов/2,6 тысячи евро в сутки и 5 миллионов ежемесячно с карт:

  • дебетовых — бесплатно;
  • кредитных — со взиманием платы за обслуживание в размере 7 процентов, минимум 300 рублей.

Если за пределами РФ возникнет необходимость экстренно снять наличные деньги при потере или поломке корпоративной карты, то действовать необходимо следующим образом:

  • обратиться в Сбербанк по телефонной и факсовой связи;
  • получить деньги;
  • заплатить комиссию в размере 6000 рублей.

Экстренная выдача наличных средств международной платежной системы возможна при балансе не менее 5000 американских долларов.

Тарифы и условия обслуживания

Начнем с того, что Сбербанк открывает и ведет бизнес-счет кредитной бизнес-карты бесплатно. Для активации карты в валюте РФ нет необходимости вносить первоначальный взнос. Предусмотрен взнос в размере 100 долларов США/100 евро только по картам в иностранной валюте.

Годовое обслуживание составляет 2500 рублей. Плату допускается внести единовременным авансовым платежом или ежемесячно вносить по 250 рублей.

Предприятие может открывать неограниченное количество бизнес-карт, способствующих эффективной хозяйственно-финансовой деятельности.

Тарифы на услуги СМС-информирования по каждой бизнес-карте не превышают 60 рублей.

Кэшбэк бизнес карты Сбербанк

Держатели карт получают значительные привилегии:

  • Подключение к программе “Бизнес-кешбэк” позволяет при использовании карты в привычном режиме получать бонусные баллы в размере:
    • 0,5 процента на карты, ресурсом которых являются деньги предприятия;
    • 1 процент на карты, ресурсом которых являются заемные в банке деньги.

При достижении 3000 баллов обменивать их аналогичное количество российских рублей.

  • Присоединение к программе для профессиональных клиентов “Лента ПРО” позволяет:
    • экономить до 9 процентов на закупках;
    • обслуживаться оперативно на специальных кассах;
    • получать дополнительные скидки.

  • Получение дополнительных 10 процентов от суммы за пополнение баланса рекламного кабинета в социальной сети ВКонтакте с помощью карт Мастеркард-бизнес.
  • Экономию на покупке топлива при использовании сервиса Яндекс. Навигатор.
  • Участие в проекте от Gett предполагают скидку в 20 процентов на поездки в такси.
  • Дополнительные скидки и специальные предложения от платежных систем Mastercard и Visa.
  • Выгодные предложения в магазинах Duty Free н территории Международного аэропорта Шереметьево.

Установка лимита для корпоративной карты

Индивидуальный предприниматель или руководитель организации могут установить ограничения в суммах использования по каждой отдельной карте, основываясь на принципах необходимости и рациональности. Управлять ограничениями можно самостоятельно через сервис дистанционного обслуживания или подав заявку на изменение лимитов в отделение банка.

Установить или изменить расходные лимиты по корпоративной карте в онлайн-банкинге можно в любое удобное время. Требуется заполнить электронное заявление на изменение лимитов по конкретной карте, номер и имя держателя, которой следует указать в заявлении.

Уполномоченный представитель организации — клиента Сбербанка должен, учитывая максимальный размер ограничения, установленный Сбербанком, установить собственный лимит, связанный с:

  • Получением наличных денег по карте:
    • в месяц;
    • в сутки.
  • Совершением безналичных операций в торговых и сервисных сетях, по безналичным переводам:
    • в месяц;
    • в сутки.
  • Общим лимитом на совершение любых операций по корпоративной карте ежемесячно.

Если руководитель организации не установит значение лимита, то держатель карты будет вправе использовать максимальные лимиты по бизнес карте:

  • снимать с карты ежемесячно до 5 миллионов рублей;
  • снимать с карты ежесуточно до 170 тысяч рублей.

Неоспоримо, что такой продукт, как бизнес карты — удобный, эффективный и выгодный расчетный инструмент, позволяющий получать высококлассный сервис, упростить расходы, экономить за счет специальных предложений. Важно не забывать устанавливать своевременно ограничения и блокировать карты уволенных сотрудников.

  1. Главная
  2. Финансы и законы

Что такое кредитная бизнес-карта Сбера и как она помогает бизнесу

  • Василий Имаев

Кредитная бизнес-карта Сбера — полезный инструмент, который позволяет компаниям пользоваться деньгами банка. Можно не ждать прибыли и за счёт средств банка обновить оборудование перед началом сезона, а вернуть деньги за покупку без процентов в течение 100 дней льготного периода. У карты бесплатное обслуживание, увеличенный льготный период на покупки у партнёров СберБизнеса — до 365 дней, нет комиссий за оплату услуг, зато есть скидки и спецпредложения. Рассказываем, в каких ситуациях выручит кредитная бизнес-карта.

Представьте: вы переезжаете в новый офис или открыли филиал в другом городе. Кредитная бизнес-карта поможет быстро организовать пространство: закупить мебель, канцелярию и технику, оборудовать переговорную и кабинеты. Чтобы не отвлекаться на проведение оплат, можно оформить бизнес-карты офис-менеджеру и бухгалтеру — так у них будет доступ к деньгам в нужный момент.

При покупке товаров для офиса в Ситилинке, который выступает партнёром СберБизнеса, льготный период по кредитной бизнес-карте увеличивается до 110 дней. Новые клиенты также получают 1500 приветственных бонусов по программе лояльности Ситилинка. Оформить заказ можно в личном кабинете на сайте Ситилинка и оплатить кредитной бизнес-картой Сбера.

Кредитная бизнес-карта с бесплатным обслуживанием

Экономьте на комиссии за платёжные поручения на регулярные покупки — оформите карты на сотрудников. Получайте бонусы и пользуйтесь увеличенным льготным периодом — до 365 дней у партнёров банка.

Многие знают, что в СберМаркете удобно заказать продукты для офиса и канцелярию, сформировать офисную аптечку или быстро купить цветы к празднику: курьер привезёт букет и другие товары день в день. Однако не всем предпринимателям известно, что при оплате покупок для бизнеса кредитной бизнес-картой Сбера льготный период увеличивается до 110 дней. Совершая закупки до 31 августа, новые клиенты могут стать участниками акции: при оформлении товаров на сумму от 5 тысяч рублей и оплате бизнес-картой Сбера скидка на корзину составит 15%.

Кредитную бизнес-карту Сбера можно выпустить на любого сотрудника, например для прораба строительной компании, чтобы он мог закупить стройматериалы или инструменты для работы. В таком случае работнику не нужно идти в бухгалтерию за деньгами, а затем возвращаться, чтобы вернуть неизрасходованный остаток.

Кредитная бизнес-карта поможет выполнить заказ без собственных инвестиций, когда строительная компания получает за объект только аванс. А при оплате картой силовых кабелей, крепежа, освещения, сантехники и других товаров в интернет-магазине ЭТМ iPRO льготный период увеличивается до 110 дней.

Кроме того, для владельцев бизнес-карт СберБизнеса в ЭТМ iPRO действует скидка до 25% на любые заказы, оплаченные до 31 августа 2022 года.

Оплачивая покупку товаров для компании кредитной бизнес-картой Сбера, не забывайте вносить обязательные платежи — 5% от суммы долга. И успевайте гасить задолженность до завершения льготного периода, чтобы не платить проценты.

Чтобы пользоваться увеличенным беспроцентным периодом и спецпредложениями по всей России, находите партнёров Сбера в своём регионе и получайте дополнительную выгоду.

Кредитная бизнес-карта — в чем плюсы для предпринимателя и как ее получить

Платформа знаний и сервисов для бизнеса

В этом материале рассказываем об особенностях кредитной бизнес-карты, преимуществах ее использования и задачах бизнеса, которые такая карта может решить.

Кредитная бизнес-карта — выгода для малого бизнеса

Кредитная бизнес-карта — это разновидность бизнес-карты, которая помогает предпринимателю упрощать процессы бизнеса с помощью заемных средств банка. У кредитной карты есть беспроцентный (льготный) период после совершения покупки по карте. В течение этого периода можно пользоваться деньгами банка без процентов.

Это хорошее решение для малого бизнеса и предпринимателей, если оборотных средств недостаточно, а на непредвиденные расходы нужны деньги или есть риск кассового разрыва.

При оформлении кредитной бизнес-карты вы получите следующие преимущества:

  • Стандартный льготный период 100 дней.
  • Стандартный льготный период также распространяется на операции по снятию денежных средств по карте.
  • Партнерский льготный период, увеличенный на 50 дней.
  • Бесплатное обслуживание карты на весь срок действия договора.

При этом у кредитной бизнес-карты есть те же возможности, что и у обычных бизнес-карт:

  • Все расходы компании можно отслеживать в личном кабинете.
  • Действуют акции и скидки от платежной системы и банка. Новые предложения появляются на сайте банка
  • Специальные предложения от партнеров банка (более 400 партнеров). Можете пользоваться увеличенным льготным периодом у партнеров банка — до 365 дней у некоторых партнеров. Посмотреть партнеров
  • Неограниченное количество бизнес-карт. Если у вас есть сотрудники, которым вы хотите дать доступ к денежным средствам, вы можете выпустить несколько бизнес-карт. Все карты привязаны к одному расчетному счету с кредитным лимитом.
  • Возможность установить лимиты на безналичную оплату и снятие наличных, чтобы не беспокоиться о неконтролируемых расходах сотрудников. Отслеживать траты и управлять лимитами можно в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес.

Важно. Все расходы по кредитной бизнес-карте должны иметь экономическое обоснование и соответствовать роду деятельности компании. Например, если владелец ресторана может оплачивать интернет в заведении, но не свой домашний интернет.

Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам

Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете

В каких ситуациях кредитная бизнес-карта необходима

В случае незапланированных трат. Кредитная карта выручит, если нужно что-то срочно купить для бизнеса: канцелярию, офисную технику, расходные материалы, даже если в кассе нет наличных или отложенных на покупку денег.

Своим опытом делится Сергей Григорьев, владелец ресторанов в Ижевске:
«Для моей компании кредитка — это настоящая подушка безопасности. Например, если на завтрашний день запланировано торжество, а у нас нет лосося, то его можно в любой момент поехать и купить, даже если в кассе нет денег».

При возникновении кассового разрыва. Предприниматель может оплатить при помощи карты аренду помещения, рассчитаться с сотрудниками, поставщиками.

Например, у вас строительная компания. Заказчик задерживает оплату за работу, а вам нужно срочно оплатить новую партию строительных материалов для другого объекта. Не сможете оплатить, придется платить пени по договору. С помощью кредитной бизнес-карты вы оплатите строительныематериалы в срок. А как только заказчик перечислит вам деньги, сможете погасить задолженность по кредитке. Длинный льготный период — 100 дней — позволяет не беспокоиться о процентах.

Как оформить кредитную бизнес-карту

Для оформления кредитной бизнес-карты вам нужно обратиться в офис банка. Специалисты банка проконсультируют вас, какой пакет документов необходим для оформления. Пакет документов определяется в каждом случае индивидуально. Для ИП потребуется только паспорт. В других случаях это могут быть следующие документы:

  • налоговая отчетность,
  • документы по активам, лицензии и разрешения на осуществление деятельности.

В банке заявление рассматривают от двух минут до одного дня. После одобрения заявки нужно будет подписать договор и получить карту.

Если у организации есть расчетный счет в СберБизнесе или СберБизнес ID, то вы можете оформить кредитную бизнес-карту онлайн. Для этого подайте заявку в интернет-банке СберБизнес.

Как работает кредитная бизнес-карта

По кредитной бизнес-карте можно пользоваться средствами банка на сумму от 50 тыс. рублей до 1 млн — в зависимости от одобренного для вашей компании кредитного лимита.

Льготный период длится 100 дней*, то есть проценты не начисляются в течение 100 дней после совершения покупки по карте. Льготный период распространяется также на оплату комиссии и снятие наличных.

* Для карт, выпущенных с 5.04.2021 г.

Для покупок товаров и услуг у партнеров банка льготный период может составлять даже 250 дней (у каждого партнера свои условия).

Пример. Вы сняли наличные 1 мая, затем 5 мая совершили покупку, а 10 мая сделали покупку у партнера банка (например, его беспроцентный льготный период составляет 70 дней).

Значит, стандартный льготный период начнется 1 мая, и будет действовать до 8 июля. И вы можете погасить задолженность без процентов в этот срок — до 8 июля. У партнера погасить задолженность без процентов нужно до 18 июля.

Если погасить кредит в пределах льготного периода, проценты не начисляются. Но если вы превысили период, ничего страшного, главное внести обязательный минимальный платеж — 5% от суммы кредита.

Погасить задолженность можно в отделении банка, или через устройства самообслуживания, в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес. Отражение по счету не позднее следующего рабочего дня. Желательно не допускать просрочек, так как они влияют на кредитную историю и могут испортить отношения с банком.

По кредитной бизнес-карте удобно контролировать расходы: смс об оплате обязательного платежа приходит в первый и последний дни платежного периода — в случае если задолженность не погашена.

С кредитки вы можете снимать наличные — суточный лимит составляет 170 тысяч рублей на одну карту. Комиссия составляет 8% от суммы, минимум — 300 рублей. Ограничений на внесение наличных на карту нет. Однако предусмотрена комиссия за взнос наличными через устройства самообслуживания. Тариф составит 0,3% от суммы пополнения.

Какие подтверждающие документы нужно получать по платежам для бухгалтерского учета. Для ИП на УСН 6% документы для подтверждения расходов не требуются. При других системах налогообложения необходимо предоставлять в бухгалтерию чеки, накладные, счета-фактуры. Также сотрудники должны предоставлять авансовые отчеты о тратах. Исключение составляют те сотрудники, которые имеют право распоряжаться средствами компании.

Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам

Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете

Кредитные карты для бизнеса и ИП в СберБанке

Кредитные бизнес карты СберБанка для ИП и юридическим лицам — специальные условия по кредиткам для оплаты счетов и других целей бизнеса.

  • Кредитные карты СберБанка
  • Кредитные карты других банков
  • Кредиты СберБанка
  • Отзывы о кредитных картах СберБанка
  • Все
  • С кэшбэком
  • Без отказа
  • Без процентов
  • Онлайн-заявка
  • С доставкой
  • Выгодные
  • Для снятия наличных

Кредитная СберКарта от Сбербанка

Льготный период

до 120 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000

  • Минимальный платеж — «2% от задолженности по карте»

Карта возможностей от ВТБ банка

Лиц. № 1000

Льготный период

до 110 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000

  • Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.»
  • Кэшбэк — 2%, в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты». Дополнительная категория «Аптеки» для зарплатных клиентов

Кредитная карта MTS Cashback от МТС Банка

Лиц. № 2268

Льготный период

до 111 дней

Кредитный лимит

до 1 000 000

Оформление

уточнять у банка

  • Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
  • Кэшбэк — 5%, за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 марта 2023 года
  • Кэшбэк — 5%, на доставку еды, в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк — 1%, остальные покупки и оплата услуг и штрафов в приложении МТС Банк

Отзывы о кредитных картах для бизнеса банка СберБанк

Оставить отзыв

Погашение кредитки другого банка кредитной картой Сбера

В Сбере предложили хорошие условия для погашения долга по кредитной карте другого банка, сразу решил оформить. Боялся только, что нужного лимита не будет, но одобрили как раз нужные мне 100 т р. Сразу перевел деньги на счет карты, которая у меня была под 39% годовых. Комиссии не взяли за перевод ник…Читать далее

Продление кредитной карты

У меня была кредитная карта с лимитом 450 тысяч рублей (оформлена на физическое лицо). Никогда не было просрочек. Когда стал подходить срок обмены пластика, работник Сбербанка по работе с ВИП клиентами предложила выпустить мне новую карту, а не продлить старую. Я согласился. Пришел получать (карта у…Читать далее

Хороший банк

Молодцы, сращу отзываются на звонки. Всегда рады помочь, выслушать Я довольна этим банком. Как напишешь, позвонишь всегда отвечаю на вопросы. Очень добрый персонал работает

Татьяна Г.ОренбургСберБанк

Кредитная Бизнес карта от Сбербанка

Первая кредитная бизнес-карта для малого и микробизнеса (лицензия банка № 1481 ОГРН 1027700132195)

Реклама

ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Сбербанк

CтавкаИндивидуально

СрокБез ограничений

СуммаОт 50 тыс. до 1 млн ₽

Льготный период без процентов – 50 дней

Условия и требования

Сумма

От 50 тыс. до 1 млн ₽

Цель продукта

Кредит предоставляется на:

— пополнение оборотных средств;

— приобретение оборудования;

— инвестиции в развитие бизнеса.

Прочие условия

Стоимость годового обслуживания – 2500 рублей.
Льготный период без процентов – 50 дней. У партнеров льготный период больше – информация на сайте банка ПАО Сбербанк.
Возможно снимать средства с бизнес-карты в банкоматах. Комиссия за выдачу наличных – 7% от суммы (минимум 300 рублей).

Как получить?

1

Подача заявки

Подать заявку можно онлайн или в офисе банка за 5–15 минут.

2

Рассмотрение заявки

Рассмотрение заявки занимает от 3 минут до 1 часа.

3

Выдача кредитной бизнес-карты

В любом удобном отделении банка.

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
  • Бизнес карта сбербанка для физических лиц что такое
  • Бизнес на производстве кормов для домашних животных
  • Бланк письма с угловым расположением реквизитов это
  • Бизнес класс премиум двухместный с широкой кроватью
  • Бизнес на рассаде цветов сколько реально заработать