Бизнес карта что это такое простыми словами

• Бизнес-карта — удобный инструмент для расчетов с контрагентами и совершения различных оплат. Вы можете оплачивать любые товары и услуги, которые необходимы для деятельности компании. Делать покупки можно как в онлайн, так и в офлайн магазинах, тратить деньги на представительские расходы и командировочные, делать переводы на другие карты.

• Вы можете выпустить несколько карт для сотрудников, а для каждой карты установить лимит, чтобы избежать перерасхода средств компании.

• Существуют различные виды карт: дебетовые, кредитные. Их можно выпустить как на пластике, так и без.

• Если вы еще не клиент Сбера, вы можете получить карту, открыв расчетный счет. Если у вашей компании есть расчетный счет в Сбере, вы можете оформить карту в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении СберБизнес.

Опубликовано: 29 декабря 2022

Бизнес-карта имеет прямое отношение к расчетному счету индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью.  Ее можно использовать для оплаты любых расходов, связанных с бизнесом, но нельзя для личных целей предпринимателя. Бизнес-карта не предусматривает ограничений по расходам. Главная особенность — наличие достаточной суммы денег на расчетном счете.  Основным преимуществом бизнес-карты является скорость проведения платежей. Все переводы осуществляются мгновенно и без бумажного согласования: Вам не нужно ждать, пока поставщик выставит счет на платеж, а бухгалтерия — платежное поручение. Бизнес-карту принимают в любых местах, в том числе: в онлайн-магазинах, гипермаркетах, такси, ресторанах и так далее.

Виды бизнес-карт

Бизнес-карта «работает» так же, как и обычная карточка, открытая частным лицом, только принадлежит она организации.

Существует несколько видов бизнес-карт:

• дебетовая;
• кредитная;
• рублевая;
• валютная;
• именная;
• неименная.

С помощью дебетовых карт можно пользоваться средствами, принадлежащими фирме, для совершения простых хозяйственных операций, расчетов, тогда как кредитные карты предполагают использование заемных средств банка. Валютные карты, в отличие от рублевых, используют за границей в служебных командировках.

Неименные бизнес-карты могут использоваться несколькими сотрудниками в ходе проведения каких-либо операций — например, при закупке товарно-материальных ценностей или во время командировок. Именную карту получает конкретный сотрудник, и больше никому она не выдается. Как правило, этим человеком является начальник или его помощник. При увольнении с работы карта блокируется.

Что дает бизнес-карта?

С помощью бизнес-карты можно:

1. Полностью исключить работу с наличностью. Иными словами, отпадает потребность в посещении банка, хранении крупных сумм на предприятии, оформлении кассовых документов.
2. Если наличные все же необходимы (например — продавец не принимает к оплате карты), деньги легко снять в ближайшем банкомате.
3. Ограничивать и держать под контролем текущие расходы.
4. Быстро и легко менять валюту, например, во время деловых поездок за границу.
5. Снизить стоимость платежей путем возврата процента от суммы (кешбэк).
6. Получать бонусы, например, скидки на покупки у компаний-партнеров банка.
7. Возвращать авансовый платеж по упрощенной схеме, если продавец не выполнил свои обязательства. Если же имел место «обычный» безналичный расчет, то получить свои деньги обратно можно только по договоренности с продавцом или через суд. При оплате бизнес-картой можно получить возмещение во внесудебном порядке на основании правил расчетов платежной системы (chargeback).

Что можно оплачивать бизнес-картой

Этот финансовый продукт активно используют предприниматели для оплаты различных расходов, так или иначе связанных с деятельностью предприятия:

• командировочные расходы;
• представительские расходы;
• поставщики, товары, услуги;
• товары для нужд бизнеса — от заказа канцелярских товаров и расходников, закупок бутилированной воды для офиса до внедрения новых программных продуктов.

При этом, индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения 6%, имеют право тратить средства с карты по своему усмотрению. Это может быть оплата любых услуг и товаров личного пользования.

Преимущества и недостатки бизнес-карт

Главное преимущество бизнес-карты — это ее удобство. Отпадает необходимость в том, чтобы снимать суммы со счета и выдавать их наличными работнику, не возникает проблем, связанных с подсчетом, хранением и транспортировкой наличных, а скорость расчетов существенно возрастает.

Также не нужно приобретать иностранную валюту в случае командировок за границу, вычет расходов будет производиться автоматически с учетом иностранной валюты, действующей на территории страны.

С бизнес-картой также можно:

1. Контролировать траты работников (с помощью SMS-уведомлений), в случае утери есть возможность быстрой блокировки карты;
2. Вносить и снимать наличные через банкоматы независимо от времени работы банка практически круглосуточно;
3. Смягчить установленное Центральным банком Российской Федерации правило о максимальной сумме наличных платежей по одному договору в размере 100 000 рублей (п. 4 Указания Банка России № 5348-У от 09.12.19);
4. Совершать покупки в интернет- магазинах.

Однако без соблюдения ряда условий может возникнуть немало проблем:

1. Банки мониторят операции, которые напоминают отмывание (обналичивание) незаконных денежных средств с помощью бизнес-карт, и предпринимают соответствующие меры. Регулярное списание крупных сумм с карты может стать основанием для проведения доп. проверок организации или ИП.
2. Налоговая служба уделяет повышенное внимание держателям бизнес-карт. Особенно тщательно проверяют наличие документов, подтверждающих расходы. Например, если индивидуальный предприниматель не ведет раздельный учет личных расходов и затрат на ведение бизнеса и не подтверждает их первичными документами, ему могут начислить доп. налог, наложить штраф и пеню. Юридические лица также обязаны предоставлять документальное подтверждение своих расходов. Если ФНС докажет факт совершения руководством фирмы личных покупок на средства с карты, с этой суммы будет удержан НДФЛ, который будет признан доходом руководителя.
3. Документальное подтверждение расходов, совершенных за границей с использованием валютной бизнес-карты, может вызвать затруднения.
4. Далеко не все статьи расходов можно покрыть за счет средств с бизнес-карты. Выплата сумм заработной платы и дивидендов запрещена.

Учет расходов по бизнес-карте

Индивидуальным предпринимателям и организациям необходимо предоставить документальное обоснование затрат по бизнес-карте. Для этой цели подойдут чеки, квитанции, справки и счета-фактуры. Исключением являются индивидуальные предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложения 6%, едином налоге на вмененный доход или на патенте.

Если карта выдана на руки Вашему работнику, то после проведенных по ней операций банк потребует от него бумаги, подтверждающие сдачу отчетности и оформление авансового отчета. В этом случае Вам не нужно оформлять предварительную регистрацию поступления подотчетных средств. Если операции осуществляет лицо, уполномоченное на распоряжение средствами, которые лежат на расчетном счете организации, составлять авансовый отчет не обязательно.

Как открыть бизнес-карту?

Как правило, банки требуют следующие документы:

1. Заявление руководителя организации или индивидуального предпринимателя.
2. Учредительные документы — устав и учредительный договор (для банка, в котором юридическое лицо или ИП еще не имеет расчетного счета).
3. Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

Если бизнес-карта выдается конкретному сотруднику, то понадобится его паспорт и заявление, а также доверенность от главы компании с правом распоряжения средствами. Далее банк заключает договор с организацией на выпуск и обслуживание карт.

Если Вы хотите оформить бизнес-карту в ВТБ, сделать это можно  в одном из отделений банка. Финансовое учреждение выдает любое количество карт и оказывает удобные онлайн-услуги для учета расходных операций. Вам доступны следующие варианты корпоративных карт: Visa или MasterCard категории Gold, Business или Platinum. По этим платежным системам можно получить ряд скидок и различных бонусов. К услугам клиентов банка — сервис срочной выдачи средств и SMS-информирование.

И  в заключение…

Бизнес-карта — это отличный помощник в вопросах оптимизации документальных операций и издержек организации.  Ограничений по ее использованию почти нет, а пакет бумаг и комиссионные значительно меньше, чем при стандартных операциях по счету компании. Если у Вас есть собственный бизнес, обязательно изучите такой полезный банковский продукт. 

Тем не менее, при работе с бизнес-картой следует учитывать следующее:

1. Вы не можете использовать карту для выплаты зарплаты.
2. Индивидуальный предприниматель также может использовать бизнес-карту для финансирования личных расходов, но при этом необходимо вести отдельный учет.
3. Юридические лица могут использовать средства с бизнес-карты только на расходы, связанные с бизнесом.

Бизнес карта что это такое простыми словами

8 МИН

Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?

Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт — кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. Давайте разберёмся, что же это за продукт, чем и в каких случаях он может быть полезен предпринимателю.

Покупки без комиссии

Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.

Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.

Инструмент для вас и ваших сотрудников

На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.

Контроль расходов онлайн

Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.

Бесконтактная оплата

В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.

Ускорение работы бухгалтерии

Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.

Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.

Помощь в командировках

Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. Совершая покупки заграницей, не придется тратить время на обмен валют. Сумма будет автоматически конвертироваться в валюту той страны, в которой вы находитесь. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности.

А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать ее, просто позвонив в банк.

Покупки с выгодой для бизнеса

Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.

Бизнес-карты СберБизнеса

На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт.

Источник

Зачем нужна бизнес-карта и что с ней делать?

Банки давно взяли курс на популяризацию различных механизмов, позволяющих уменьшить наличный оборот за счет использования карт. Одним из таких предложений является бизнес-карта. Пользуясь ею, расчеты фирмы с контрагентами можно значительно упростить.

Что это?

Бизнес-карта «работает» точно так же, как привычная всем карта, которую открывает физическое лицо, но принадлежит она фирме.

Есть несколько видов бизнес-карт:

Дебетовые карты позволяют использовать средства, принадлежащие фирме для обычных хозяйственных операций, расчетов, а кредитные карты задействуют заемные средства банка. Валютные карты, в отличие от рублевых, используются чаще всего в зарубежных поездках сотрудников.

Неименные бизнес-карты используются несколькими сотрудниками по мере необходимости, например, при покупке ТМЦ, отправке в командировку. Именная карта может использоваться одним конкретным работником, никому не передается. Как правило, это руководитель или один из его заместителей. При увольнении карту блокируют.

Карта может привязываться к расчетному счету компании, либо открывается отдельный счет для карты, с которым она будет связана. К карточному счету может привязываются несколько карт. Вариант, при котором расчетный счет используется через карту напрямую, – для директора фирмы. Через отдельный карточный счет можно предоставить такую возможность любым сотрудникам, одновременно контролируя расходы, устанавливать расходные лимиты.

Необходимый для открытия бизнес-карты пакет документов банк устанавливает самостоятельно.

Правила работы с бизнес-картой установлены Положением ЦБ РФ № 266-П от 24/12/04 г.

Кстати говоря! Бизнес-карту еще называют корпоративной картой.

Пользоваться бизнес-картой могут организации и ИП.

Как пользоваться

Порядок использования бизнес-карт обычно прописывают в ЛНА, особенно если речь идет о неименном варианте.

Использование бизнес-карты, по сути, означает выдачу под отчет, следовательно, расходы, как и при других способах оплаты, должны подтверждаться документально. Если совершена интернет-покупка, документ все равно нужен. Это может быть банковская выписка и докладная записка (объяснительная) сотрудника.

Если с карты снималась «наличка», тоже необходимо документальное подтверждение, куда потрачены деньги. Остаток неиспользованной суммы сдается в кассу. Это общие правила использования, вместе с тем есть различия между организациями и ИП.

Организации могут тратить средства с бизнес-карты строго на нужды фирмы, а индивидуальный предприниматель может расходовать их и на личные нужды – на расчетном счете находятся его собственные деньги.

ИП не обязан вести бухгалтерский учет, кроме данных, относящихся к расчету налогов. Из сказанного ясно: если предприниматель находится на спецрежиме и налог рассчитывается только по доходом (например, УСНО-доходы), необходимость учета отпадает. Если в расчете налогов участвуют расходы предпринимателя, раздельный учет по бизнес-карте нужен, поскольку личные расходы нельзя учитывать в целях НО. Необходимы документы, подтверждающие затраты на бизнес, а не на личные цели.

Плюсы и минусы

Главным плюсом бизнес-карты является ее удобство. Подотчетные суммы не нужно снимать со счета и наличными выдавать работнику, проблемы, связанные с подсчетом, хранением и перевозкой наличных отсутствуют, скорость расчетов повышается.

Приобретать валюту в случае зарубежной командировки тоже не нужно – списание расходов, с учетом действующей на территории иностранного государства валюты, произойдет автоматически.

С помощью бизнес-карты можно оплачивать:

Есть несколько моментов, которые могут стать проблемными, если их игнорировать:

Не все расходы можно покрыть средствами с бизнес-карты. Под запретом выдача зарплатных сумм и дивидендов.

На заметку! Расчеты по бизнес-карте в БУ фиксируются на счете 55: по дебету пополнение с расчетного счета, по кредиту расходы подотчетных сумм или возврат на расчетный счет.

Есть ли преимущество у кредитных бизнес-карт?

Кредитные бизнес-карты дают возможность взять кредит банка без особых проблем. Деньги берутся у банка «взаймы», затем в определенный период возвращаются с уплатой процентов. В дальнейшем можно продолжать пользоваться этими средствами. К кредитным картам, используемым в бизнесе, применимы общие правила, установленные для бизнес-карт.

Есть и некоторые особенности:

Таким образом, в использовании кредитной бизнес-карты также есть положительные и отрицательные моменты.

Источник

Получили бизнес-карту: как пользоваться в компании

У бизнеса много вариантов, как применять бизнес-карту. Можно давать сотрудникам для оплаты расходов в командировках, ограничить категории трат и использовать как топливную карту или для офисных нужд, выставлять лимиты и выдавать курьерам. Рассказываем, как еще можно пользоваться бизнес-картой и учитывать по ней траты как расходы бизнеса.

Надежда Тарасова

Эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету в Тинькофф Бизнесе

Компании используют бизнес-карту, чтобы сотрудники могли расплачиваться в командировках, а бухгалтеры видели траты и могли ограничить их по сумме или категории. ИП используют бизнес-карту, чтобы платить за все покупки: и личные, и для бизнеса.

И это далеко не все, что может корпоративная карта. В статье разбираем, как ее еще можно использовать и как учитывать расходы.

Статья вышла при участии команды по бизнес-картам Тинькофф Бизнеса: Анастасии Фетисовой и Александра Пария.

Что такое бизнес-карта

Бизнес-карта — это дебетовая карта, которая привязана к расчетному счету компании или ИП. Ей можно расплачиваться по терминалу или в интернете, а можно снимать наличные — как удобно. Платить по безналу можно везде, где есть эквайринг: в России и за рубежом.

Как бизнес-карту используют ИП. Предприниматель может пользоваться бизнес-картой как личной дебетовой: тратить и на личные нужды, и на нужды бизнеса. По закону все деньги индивидуальных предпринимателей — это их личные деньги. ИП может тратить деньги с бизнес-карты на что угодно в рамках закона: на закупку сырья, авиабилеты, танцевальный кружок детей, ужин в ресторане и большой монитор в офис.

Как бизнес-карту используют ООО. Компании могут оплачивать бизнес-картой только нужды бизнеса, а личные нужды участников не могут. По закону имущество компании не принадлежит ее участникам.

❌ Что ООО нельзя оплачивать	✅ Что можно оплачивать
Личные покупки участника: автомобиль, ресторан, компьютер

Командировочные расходы сотрудников: суточные, топливо, билеты, гостиницу

Товар для перепродажи: фастфуд, электронику, металлопрокат и другие

Вещи для офиса: компьютеры, канцелярию, стулья

Услуги подрядчиков: юристов, электриков, дизайнеров

Налоги компании: на прибыль, имущественные, НДС

Рекламу для бизнеса в социальных сетях: во ВКонтакте, Фейсбуке, Инстаграме, Ютубе

Какими бывают бизнес-карты

Бывают ограниченные бизнес-карты и универсальные. Изначально банк выпускает универсальную карту, а в приложении руководитель может ее настроить для своих задач и сделать ограниченной.

Ограниченные. С помощью таких карт одни товары покупать можно, а другие нельзя.

Логистические компании выпускают для водителей топливные карты, чтобы на заправке можно было купить только бензин, но не хот-доги.

Службы доставки выпускают для курьеров продуктовые карты, чтобы можно было купить только еду в кафе и ресторанах, но не новый Айфон в магазине техники.

Ограниченные бизнес-карты подходят компаниям, чьи сотрудники часто покупают по работе определенный вид товаров и есть риск, что они потратят деньги компании на личные покупки.

Универсальные. На такие карты можно покупать что угодно: хоть хот-доги, хоть Айфоны.

Сотрудники компании часто ездят в командировки → можно разрешить оплачивать разные виды трат: еду, номера в хостелах, проезд. Чтобы сотрудник не потратил слишком много, на такой карте можно установить общий лимит на любые расходы.

Предприниматель не хочет тратить время и деньги на переводы себе на карты → можно использовать бизнес-карту как личную: например, покупать продукты домой и платить ипотеку.

Универсальные бизнес-карты могут пригодиться ИП и компаниям, которые часто отправляют сотрудников в командировки.

Обычно бизнес-карты делают так, чтобы их можно было использовать в обоих сценариях: в качестве универсальных и ограниченных.

ИП открыл кафе и выпустил одну бизнес-карту. Он использовал ее как личную: покупал продукты и домой, и в кафе. Когда прибыли стало больше, ИП открыл вторую точку и нанял туда сотрудников. Чтобы они сами закупали нужные продукты, он передал им бизнес-карту и ограничил категории покупок — только «Продукты».

Бизнес-карты бывают еще пластиковые и виртуальные. Дальше об этом расскажем подробнее.

Как бизнес-карта помогает компаниям и ИП

Бизнес-карта помогает в решении таких задач:

Ускорить работу бухгалтерии. Бухгалтерия тратит много времени на выдачу наличных сотрудникам, например, для командировок. По подсчетам Тинькофф Бухгалтерии, если в командировку каждый месяц уезжают по пять сотрудников, на выдачу наличных может уходить до пяти часов в месяц.

С бизнес-картой можно обойтись без наличных. Бухгалтер может потратить эти дополнительные пять часов на более полезную работу.

Контролировать расходы сотрудников. В некоторых бизнесах сотрудники компании часто покупают по работе: фастфуд для доставки, бензин для газели. Когда для этого выдают наличные, сложно точно подсчитать, сколько потратил водитель, курьер или экспедитор.

Некоторые сотрудники пользуются деньгами компании: они могут купить шоколадку на выданные деньги или бензин для личного автомобиля. Когда много сотрудников так делают, компания может нести серьезные убытки.

В курьерской службе ICL сотрудники крали до миллиона рублей в месяц. Курьеры выкупали товар у ресторанов, чтобы доставить его покупателям, а в конце дня могли купить себе домой телевизор. Банк курьерской службы не позволял ставить лимит на бизнес-карты, а судебные иски не помогали возвращать украденные деньги.

Чтобы контролировать расходы сотрудников, можно выпустить бизнес-карты, которые позволяют ставить лимиты и ограничения. Например, бизнес-карту в Тинькофф Бизнесе можно контролировать в приложении или личном кабинете. Есть три способа:

Например, гендиректор выбрал категорию «Топливо» для водителя. Таким образом он ограничил доступ ко всем остальным категориям. Теперь сотрудник сможет расплатиться бизнес-картой только на заправке. Когда он придет в пиццерию или магазин бытовой техники, платеж по карте не пройдет.

Контролировать лимиты без усилий. Некоторые компании тратят много времени на то, чтобы передать курьеру или водителю дополнительные деньги для работы.

Например, курьер получает заказ на 12 000 ₽, а денег у него уже нет — все ушли на другие заказы. Чтобы доставить заказ вовремя, нужно привезти курьеру наличные.

В этом случае небольшие компании могут выпустить бизнес-карты, чтобы менять лимиты по запросу курьера. Тогда не придется тратить время бухгалтера на выдачу наличных, время водителя — на доставку дополнительной суммы, а деньги — на бензин.

Карта удобней, чем наличные, но все же в больших компаниях менять вручную лимиты каждому курьеру тоже занимает время, особенно если их больше сотни.

Компания каждый день доставляет по 2000 заказов. Бывает, нужно за день увеличить лимиты для 150 курьеров. В итоге менеджер потратит полдня на выставление лимитов вручную для всех курьеров.

В этом случае можно интегрировать систему службы доставки с Тинькофф Банком по Open Api. Это позволит выставлять лимиты для курьеров автоматически. Например, когда приходит заказ на 2500 ₽, система сама выставляет лимит 2500 ₽.

Чтобы лимиты автоматически менялись, компании нужен программист. Он настроит интеграцию лимитов по API между банком и внутренней системой компании, где курьеры берут заказы.

Делать покупки без страха потерять пластиковую карту. На этот случай можно сделать виртуальную карту — это та же самая бизнес-карта, только без пластикового носителя: можно расплачиваться где угодно, менять ПИН-код, смотреть чеки, реквизиты.

Как выпустить виртуальную карту, зависит от банка. В Тинькофф Бизнесе сначала нужно открыть расчетный счет, а потом можно сразу выпустить виртуальную карту через приложение банка или личный кабинет. Это может сделать только лично ИП или директор компании.

Чтобы расплачиваться в обычных магазинах, нужно привязать виртуальную карту к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Расплачиваться в онлайн-сервисах. Некоторые считают, что небезопасно передавать реквизиты пластиковой бизнес-карты в онлайн-сервисы: Google Ads, Facebook Ads Manager, «Кинопоиск», Ozon, Яндекс.Маркет.

Чтобы безопасно расплачиваться онлайн, можно использовать виртуальную бизнес-карту. Перед тем как покупать, можно установить лимиты на этой карте. Тогда деньги не спишут, если забыли отключить ненужную подписку или рекламную кампанию.

Снижать траты. Бизнес-карта позволяет уменьшить затраты в таких случаях:

Можно сэкономить на обмене валют, когда сотрудники часто ездят в командировки за границу. Если в командировках платить рублевой картой, придется доплачивать от суммы в чеке за конвертацию или в качестве комиссии. Гораздо выгодней открыть валютную бизнес-карту, менять валюту в приложении и расплачиваться в другой стране местными деньгами.

ИП могут сэкономить на комиссии, которую нужно платить за переводы на личную карту или снятие денег в банкомате. Если использовать бизнес-карту как личную, не нужно платить комиссию: можно сразу тратить деньги на продукты, одежду и другие вещи.

Можно сэкономить на решении рутинных задач с помощью консьерж-сервиса. Так называют пакет услуг, которым можно пользоваться, если у бизнеса премиальная бизнес-карта. Услуги оказывает личный менеджер: он может помочь снять рутинные задачи по командировке — забронировать гостиницу и купить билеты.

Еще бизнес-карта помогает экономить на обслуживании расчетного счета. Если потратить определенную сумму с карты, банк не будет брать плату за обслуживание счета. В Тинькофф Бизнесе это можно сделать, если тратить по бизнес-карте больше 50 000 ₽ на Простом тарифе и больше 200 000 ₽ на Продвинутом.

Частые вопросы о бизнес-картах

Отвечаем на распространенные вопросы о безопасности, комиссии и законах:

Как снимать наличные с бизнес-карты ИП и ООО? Как с дебетовой карты: найти банкомат и снять наличные. Комиссия зависит от тарифа расчетного счета. Например, в Тинькофф Бизнесе на тарифе «Простой» можно снять до 400 000 ₽ в месяц с комиссией 1,5% + 99 ₽.

Во всех банках есть суточный лимит на снятие наличных. Например, в Тинькофф Бизнесе можно снять только 100 000 ₽.

Если вам нужно больше 100 000 ₽, свяжитесь с представителем банка и попросите увеличить лимит. Менеджер попросит объяснить, зачем столько наличных, и может попросить показать подтверждающие документы.

Какие документы могут быть подтверждающими:

Если объяснение покажется неубедительным, а документов не будет, банк может отказать в увеличении лимита. Таким способом банк исполняет закон 115-ФЗ по борьбе с обнальщиками.

Что делать, если уже провели «сомнительную» операцию? «Сомнительная» операция — это когда деньги ООО тратят на личные нужды участника компании.

Что именно делать — зависит от ситуации. Разберем два кейса.

Собственник компании снял наличные с бизнес-карты и купил подержанный «Мерседес» → верните деньги в кассу или учтите их в счет будущих дивидендов. Для возврата денег не нужен авансовый отчет.

Собственник компании купил тот же «Мерседес», но расплатился по безналу бизнес-картой → он может взять на себя обязательство возврата или согласится на то, что ему не заплатят часть дивидендов в этом квартале.

Как ИП учитывать расходы на УСН «Доходы минус расходы» или ОСН? Личные расходы учитывать и подтверждать не нужно — потратили и потратили, никому нет дела. Личными считаются все, что вы тратите на себя: новая машина, визит в парикмахерскую, принтер домой.

Расходы на бизнес нужно подтверждать, чтобы их учли при расчете налогов. Для ИП и компаний на УСН «Доходы минус расходы» есть точный список, что по закону считается расходами на бизнес.

Чтобы подтвердить расходы, нужно записывать номера и даты расходных документов в книгу учета доходов и расходов — КУДиР. Если у налоговой будут сомнения, она заглянет туда.

Не будет расходного документа → не получится учесть расходы → не получится уменьшить налог.

Расходные документы — это чеки, товарные накладные, счет-фактура, акт выполненных работ, авансовые отчеты. Они нужны и при расчете наличными, и при расчете по безналу. Если рассчитывались за покупку бизнес-картой, чеки будут в приложении и личном кабинете. Остальное нужно запрашивать у контрагента или сотрудника, но не всегда.

Покупаем канцелярию в магазине → хватит чека.

Покупаем канцелярию в магазине, с которым заключили договор → нужен акт, накладная, счет-фактура.

Сотрудник уходит в командировку → нужен локальный нормативный акт, например приказ, чеки и авансовый отчет.

Обратите внимание на последний пример. Чтобы компаниям или ИП подтвердить расходы сотрудника по бизнес-карте, нужно сначала один раз оформить локальный нормативный акт, например приказ. В нем нужно указать все, что касается политики компании насчет бизнес-карт:

Такой документ приравнивает деньги на бизнес-карте к подотчетным средствам. После этого можно хоть десять сотрудников отправить в командировки и учитывать их расходы по бизнес-карте. Мы подготовили шаблон приказа и показали, как его заполнять. Подробности по ссылке.

Клиентам Тинькофф не нужно подписывать локальный нормативный акт, чтобы сотрудник пользовался деньгами под отчет. Если оформить корпоративную карту Тинькофф Бизнеса на имя сотрудника, не нужно ни издавать приказ, ни писать заявление на выдачу ему денег. Оплата или снятие наличных считается фактом выдачи денег под отчет. Все потому, что бизнес-карта напрямую привязана к расчетному счету.

Как ООО отчитываться за расходы? Компаниям нужно подтверждать все расходы, чтобы вести бухучет и уменьшить налоги — последнее актуально для ООО на ОСН или УСН «Доходы минус расходы».

Чтобы подтвердить расходы, нужно хранить все расходные документы. Если налоговая при проверке обнаружит, что не хватает, нужно заплатить штраф до 30 000 ₽. А если компания снижала налоги по расходам без документов, нужно будет заплатить еще один штраф — 20% от недоимки.

В качестве расходов на бизнес ООО могут учитывать все, что идет на развитие компании: новые наушники для подкаст-студии, бутилированная вода для сотрудников, оплата товара для перепродажи, аренда офиса. Нет никаких точных списков, как на УСН «Доходы минус расходы».

Это далеко не все, что нужно знать о том, как отчитываться по расходам с бизнес-карты. Есть много нюансов, как учитывать расходы для деловой встречи, командировок и налогового вычета по НДС. Об этом мы написали отдельную статью.

Как оформить корпоративную карту? Откройте расчетный счет в банке, который выдает бизнес-карты, и попросите выпустить такую. Если вам нужно несколько, назовите точное число. Например, в Тинькофф при открытии расчетного счета компании могут получить первую карту бесплатно, а остальные — за дополнительную плату. Зато обслуживание любого количества бизнес-карт бесплатное.

Бизнес-карта для управления расходами компании

Удобно для выплаты командировочных и контроля за тратами сотрудников:

Сейчас читают

Как создать сайт для бизнеса самостоятельно

Создать сайт для компании самому без знаний программирования — это реально. Рассказываем, с помощью каких инструментов это сделать проще всего и что нужно учесть

Откуда бизнесу взять деньги

Привлечение инвестиций — обычная деловая практика для бизнеса. Но остается вопрос, где найти деньги. В этой статье рассказываем о десятке вариантов

Что нужно сделать перед запуском рекламы в Инстаграме

Разбираем, какие задачи решает таргетированная реклама и что нужно сделать перед запуском рекламной кампании

Рассылка для бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Источник