Если вам понадобилось новое помещение, чтобы продвинуть свое предприятие на новую ступень, обратите внимание на ипотеку на коммерческую недвижимость в ВТБ. Этот вариант выгоднее аренды и обычного потребительского кредитования. Несмотря на то, что финансовый продукт появился относительно недавно и условия довольно строгие, к нему часто прибегают владельцы малого и среднего бизнеса.
Какие преимущества у ипотечного кредита?
Оказывая данный вид услуги, финансовые учреждения очень рискуют. Связано это с недостаточным законодательным контролем. Проблема в том, что нежилое помещение нельзя передать под залог, пока он полностью не перейдет к новому хозяину. Этот промежуток времени является очень опасным, отчего банковские работники вынуждены ужесточать условия кредитования. Несмотря на это, услуга остается довольно популярной, так как имеет весомые плюсы:
- если вы решили взять кредит, то его стоимость будет равна арендной плате. При этом не надо бояться повышения месячной платы, так как цена фиксирована, и оперативно реагировать на все изменения рынка;
- вы станете полноправным владельцем бизнес-недвижимости, что позволит распоряжаться ей по своему усмотрению. Например, на ее территории можно сделать офис, склад, производство, торговую точку или сдать в аренду;
- коммерческая недвижимость для физических лиц предусматривает только выплату аванса, залогом же являются сами квадратные метры. Это является важным преимуществом, так как не все владельцы могут позволить себе изъять большие суммы из бюджета. Если же вы хотите получить кредитные средства без первоначального взноса, нужно увеличить залог. В качестве него может выступать личная собственность заявителя.
Кто может воспользоваться проектом?
Многие клиенты ошибочно полагают, что средства в долг выдают абсолютно всем. На самом деле, физическое лицо должно обладать соответствующим социальным статусом. Список ограничен следующими субъектами:
- индивидуальные предприниматели;
- владельцы бизнеса;
- топ-менеджеры различных организаций.
Помимо этого, заявитель должен:
- находиться в возрасте от 21 года до 65 лет;
- обладать гражданством России.
Где получить кредитование в 2023 году?
На сайте Банки.ру собран список банковских организаций, которые предоставляют средства на покупку помещения для коммерции в долг. Благодаря нашему сайту вы ощутимо сократите время поисков, сможете сравнить условия, узнать об экспресс-услугах, прочесть отзывы и т.д. Для вас мы собрали информацию как о крупных, так и о молодых организациях (например, о ВТБ), что дает возможность выбрать самое выгодное предложение.
Ипотека на коммерческую недвижимость в Волгодонске
Если вы хотите взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Волгодонске, ознакомьтесь с актуальными предложениями 2023 года на Выберу.ру. На этой странице собрано 8 предложений по ипотечному кредитованию от 7 банков. Минимальная процентная ставка от 8,0%, срок кредита от 30 дней до 30 лет.
Топ предложений
-
сумма до 60 000 000 ₽ на срок до 30 лет
-
сумма до 15 000 000 ₽ на срок до 20 лет
-
сумма до 30 000 000 ₽ на срок до 30 лет
-
сумма до 60 000 000 ₽ на срок до 360 месяцев
-
сумма до 50 000 000 ₽ на срок до 360 месяцев
-
сумма до 70 000 000 ₽ на срок до 30 лет
-
сумма до 8 100 000 ₽ на срок до 120 месяцев
-
сумма до 100 000 000 ₽ на срок до 30 лет
-
сумма до 20 000 000 ₽ на срок до 25 лет
-
сумма до 15 000 000 ₽ на срок до 30 лет
Ипотека на 2 100 000 ₽ на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, с первоначальным взносом 900 000 ₽. Доступно 8 предложений.
Изменить
Самые популярные
- Выберите сортировку
- Самые популярные
- По названию банка
- По сумме
- По ставке
Лицензия №1000
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
9.1% |
26 716 ₽ / мес. |
3 208 923 ₽ |
1 108 923 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 8%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №3255
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
8.29% |
25 802 ₽ / мес. |
3 098 783 ₽ |
998 783 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
- Ставка: от 8.29%
- Срок: от 1 года до 20 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 2-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №2209
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
11.19% |
29 154 ₽ / мес. |
3 502 962 ₽ |
1 402 962 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 11.19%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Лицензия №3349
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
9.0% |
26 602 ₽ / мес. |
3 195 209 ₽ |
1 095 209 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 9%
- Срок: от 12 до 360 месяцев
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №2546
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
9.7% |
27 404 ₽ / мес. |
3 291 894 ₽ |
1 191 894 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
- Ставка: от 9.7%
- Срок: от 36 до 360 месяцев
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, на приобретение гаража
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №1326
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
8.7% |
26 262 ₽ / мес. |
3 154 263 ₽ |
1 054 263 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 8.7%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Лицензия №2772
- Без первоначального взноса
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
8.0% |
25 479 ₽ / мес. |
3 059 878 ₽ |
959 878 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 8 100 000 ₽
- Ставка: от 8%
- Срок: от 1 месяца до 120 месяцев
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 2-х дней
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №3255
- Без страхования
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
12.49% |
30 727 ₽ / мес. |
3 692 851 ₽ |
1 592 851 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 1 000 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 12.49%
- Срок: от 1 года до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Посмотрите еще 179 предложений, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
- Без первоначального взноса
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
10.9% |
28 809 ₽ / мес. |
3 461 326 ₽ |
1 361 326 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 10.9%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
5.3% |
22 583 ₽ / мес. |
2 711 217 ₽ |
611 217 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 12 месяцев до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
- Господдержка
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
7.3% |
24 709 ₽ / мес. |
2 967 122 ₽ |
867 122 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 7.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
- Без подтверждения дохода
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
5.3% |
22 583 ₽ / мес. |
2 711 217 ₽ |
611 217 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1326
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
5.5% |
22 791 ₽ / мес. |
2 736 194 ₽ |
636 194 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.5%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
- Без первоначального взноса
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
10.9% |
28 809 ₽ / мес. |
3 461 326 ₽ |
1 361 326 ₽ |
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 10.9%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1354
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
7.9% |
25 368 ₽ / мес. |
3 046 527 ₽ |
946 527 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 7.9%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №354
- Господдержка
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
7.3% |
24 709 ₽ / мес. |
2 967 122 ₽ |
867 122 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 700 000 до 15 000 000 ₽
- Ставка: от 7.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1354
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
5.0% |
22 274 ₽ / мес. |
2 674 009 ₽ |
574 009 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1354
- Господдержка
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
7.0% |
24 383 ₽ / мес. |
2 927 872 ₽ |
827 872 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 7%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №354
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
10.9% |
28 809 ₽ / мес. |
3 461 326 ₽ |
1 361 326 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 700 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 10.9%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1354
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
6.9% |
24 275 ₽ / мес. |
2 914 856 ₽ |
814 856 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 ₽
- Ставка: от 6.9%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
22.03.2023
16:44
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Волгодонске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.ру
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Волгодонске
-
- Волгодонский
-
Волгодонск, улица 30 лет Победы, 4
-
8 800 100-24-24
- Время работы:
- понедельник-пятница: 9:00-19:00
суббота: 10:00-17:00
-
- ДО «На Энтузиастов» в г. Волгодонске
-
Ростовская область, Волгодонск, улица Энтузиастов, 14А
- Время работы:
- Пн—Пт: 09.00-17.00;
-
- ППКМБ №5221/20899
-
Волгодонск, улица Маршала Кошевого, 2
-
8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 08:30 до 17:30
Вт.:с 08:30 до 17:30
Ср.:с 08:30 до 17:30
Чт.:с 08:30 до 17:30
Пт.:с 08:30 до 16:15
-
- Операционный офис Волгодонск
-
Волгодонск, улица Ленина, 53
-
+7 863 287-01-70, +7 863 287-01-71
- Время работы:
- понедельник-пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва)
суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
в предпраздничные дни время обслуживания клиентов сокращается на 1 час.
-
- Волгодонский
-
Ростовская область, Волгодонск, улица Энтузиастов, 20А
-
8 800 100-07-01
- Время работы:
- с Пн по Пт 09:00-18:00
предпразд 09:00-17:00
Сб и Вс выходной
Ипотека на коммерческую недвижимость
Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.
Дополнительные условия
Выберите из списка
Категории
-
Для IT-специалистов
-
Сельская ипотека
-
Без первоначального взноса
-
Военная ипотека
-
На строительство дома
-
На вторичное жилье
-
Семейная ипотека
-
Льготная ипотека
-
С господдержкой
-
Дальневосточная ипотека
-
Ипотека для молодой семьи
-
На земельный участок
-
Ипотека на дом
-
Без подтверждения дохода
-
Самая выгодная ипотека
-
Ипотека по двум документам
-
Социальная ипотека
-
Для семей с детьми
-
Для пенсионеров
-
С плохой кредитной историей
-
Ипотека онлайн
-
Под залог недвижимости
-
На коммерческую недв-ть
-
Ипотека на квартиру
-
Ипотека на новостройку
-
Для многодетных
-
Ипотека на долю в квартире
-
Ипотека под 1%
-
Ипотека под 2%
-
Ипотека под 3%
-
Ипотека под 6%
-
Заявка во все банки
-
Без офиц. трудоустройства
-
Ипотека для ИП
-
Под материнский капитал
-
Ипотека для самозанятых
-
Ипотека на дачу
-
На апартаменты
-
Ипотека в Москве
-
Ипотека в Санкт-Петербурге
-
Ипотека в Краснодаре
-
Ипотека в Самаре
-
Ипотека в Екатеринбурге
-
Ипотека в Ростове-на-Дону
-
Ипотека в Новосибирске
-
Ипотека в Нижнем Новгороде
-
Ипотека в Уфе
-
Ипотека в Казани
-
Для госслужащих
-
Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений
Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:
- физические лица;
- предприниматели;
- собственники малого и среднего бизнеса.
При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.
Особенности коммерческой ипотеки
Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:
- Повышенная процентная ставка, по сравнению с ипотекой на квартиру.
- Период кредитования значительно меньше – до 10 лет, а не 15-25.
- Первоначальный платеж больше – от 30%, при классической ипотеке можно найти предложения и от 10-15%.
- К заемщикам предъявляют больше требований.
- При приобретении недвижимости участок земли тоже становится частью обеспечения.
Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.
Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.
Условия к получателям коммерческой ипотеки
Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет;
- расположение заемщика и регистрация на территории России в районе действия банка;
- наличие мобильного телефона, который используется в работе, это может быть и личный номер заемщика.
Требования по ипотеке к юридическим лицам:
- Срок государственной регистрации на момент подачи заявки – не менее 9 месяцев.
- Общая доля участия РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, нерезидентов, фондов в уставном капитале – до 25%.
- Юридический адрес заемщика в регионе действия банка.
- Фактическое расположение заемщика – в регионе действия банка.
По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.
Выдача займа
До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:
- паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской;
- свидетельство о госрегистрации;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
- устав юрлица;
- лицензии, если это обусловлено видом деятельности;
- протокол о назначении руководителя;
- приказ о назначении главного бухгалтера или о переводе обязанностей бухгалтера на руководителя;
- бухгалтерская отчетность;
- налоговые декларации;
- документы о покупаемой недвижимости.
Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.
Способы получения коммерческой ипотеки
Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:
- Через договор купли-продажи. Покупатель выплачивает продавцу часть суммы, банк дает гарантию получения оставшихся денег. После этого права собственности регистрируют на покупателя. Между заемщиком и банком заключают договор и оформляют недвижимость в залог. Банк выдает заемные средства, и покупатель перечисляет их продавцу.
- По предварительному договору. Покупатель выплачивает часть суммы продавцу. Недвижимость оформляют в собственность заемщику и в залог банку. Банк выплачивает оставшуюся сумму продавцу.
- Выкуп юридическим лицом. Сначала создают компанию-пустышку. Недвижимость оформляют в залог этой компании. Заемщик выкупает акции компании, то есть оплачивает кредит. Когда он выкупит все акции, собственность компании перейдет ему.
- Оформление на физическое лицо. Ипотеку оформляет частное лицо – собственник бизнеса. Банк оценивает платежеспособность заемщика и его активов. Оценивают также деятельность компании. После этого банк выдает кредит.
Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.
Плюсы и минусы коммерческой ипотеки
У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:
- Длительный срок ожидания решения банка. Обычно ответ приходит не раньше, чем через 5 дней. Но во многих ситуациях рассмотрение заявки может растянуться и до двух недель. Это обусловлено тем, что банк проверяет не только самого заемщика, но и его бизнес и недвижимость.
- Некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки на оформление коммерческой ипотеки.
- Такой вид кредитования чаще предлагают оформить только в больших городах. В небольших населенных пунктах такая ипотека чаще недоступна.
Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:
- некоторые банки позволяют заемщикам взять отсрочку по выплате ипотеки на срок до 6 месяцев или года;
- можно выбрать разные схемы оплаты долга: равными платежами или сезонными выплатами, это особенно выгодно тем компаниям, которые зависят от времени года;
- некоторые банки не обязывают оформлять закладную по ипотеке.
Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.
Какой банк лучше выбрать
В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.
Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.
Рекомендации при оформлении ипотеки
Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.
К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.
Частые вопросы
Нужен ли поручитель или созаемщик при оформлении коммерческой ипотеки?
Как поручителя, так и созаемщика можно привлечь при оформлении коммерческой ипотеки, но это не обязательное требование банка. Хотя некоторые программы кредитования допускают, что на один объект коммерческой недвижимости может быть привлечено до 4 созаемщиков.
Можно ли оформить еще одну коммерческую ипотеку при наличии действующей?
Нет. Банк не пойдет на такой риск, так как два платежа в месяц по ипотеке заемщик может не потянуть.
Можно ли продать коммерческую недвижимость, которая находится в залоге?
Не каждый банк может пойти на такую сделку, но она возможна. Все зависит от условий оформления ипотеки в банке и формы оплаты покупателем. Но большинство банков откажут в проведении купли-продажи залога. Поэтому придется вначале погасить заем, снять обременение и только после этого продавать недвижимость.
Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?
Можно, но банков, которые предлагают такие программы, очень мало. Кроме того рефинансирование, скорее всего, не одобрят в том же банке, где был оформлен первоначальный заем.
Сколько времени занимает оформление коммерческой ипотеки?
Оформление коммерческой ипотеки достаточно длительный процесс. Когда документы уже собраны, банк рассматривает заявку до 14 дней. У некоторых кредитных организаций срок достигать месяца. Бывает так, что заемщики подают заявки сразу в 2 или 3 банка, чтобы сэкономить время. Но такое поведение может привести к обратному эффекту – и их отклонят все.
Коммерческая ипотека ВТБ
Успешная деятельность компаний обуславливается многими факторами, среди которых особого внимания заслуживает собственная недвижимость. Офисы, склады, производственные цеха и даже небольшие участки земли, купленные предпринимателями, — это инвестиции в будущее развитие своего дела. Однако не у всех хватает достаточно денег для приобретения квадратных метров, поскольку их стоимость слишком высока. Чтобы решить эту проблему можно оформить ипотечный кредит на коммерческую недвижимость в банке ВТБ, завоевавшем доверие миллионов клиентов.
Правда, как и другие финансовые структуры, эта организация тщательно выбирает потенциальных клиентов, отсеивая всех, кто вызывает хоть малейшее сомнение. Если вам не хочется тратить время на преодоление «подводных камней» и лишний раз переживать, доверьтесь профессионалам. Кредитный брокер «Роял Финанс» — ваша возможность взять коммерческую ипотеку в одном из лучших банков России без больших затрат и ошибок.
Чем выгодна коммерческая ипотека в ВТБ
Этот кредитор всегда отличался лояльной политикой, поэтому предприниматели могут рассчитывать на адекватные условия. Оформление коммерческой ипотеки для малого и среднего бизнеса в ВТБ позволяет:
- Снизить финансовую нагрузку. Стоимость аренды постоянно растет, а в последние годы буквально перешагивает все мыслимые границы. По этой причине многие бизнесмены сворачивают дело, так как работать на аренду и коммунальные платежи — бессмысленное занятие. Что же касается оплаты по кредиту, то ежемесячная сумма не изменяется и заемщики могут планировать бюджет заранее.
- Ускорить темпы развития. После внесения первоначального взноса предпринимателям предоставляется «финансовая передышка» на 9 месяцев. Только после этого они приступают к погашению основного долга.
- Получать прибыль от приобретенной недвижимости с первых дней. После заключения договора и соблюдения других формальностей заемщики получают право распоряжаться квадратными метрами на свое усмотрение. Многие сдают их в аренду третьим лицам, чтобы не изымать деньги на ежемесячные выплаты из оборота.
Требования и условия
Для физических и юридических лиц оформление ипотеки на покупку коммерческой недвижимости в ВТБ предполагает соблюдение ряда требований, поскольку кредитор старается обезопасить себя от возможных убытков всеми доступными способами. На одобрение заявки могут рассчитывать предприниматели, осуществляющие длительность не менее 6 месяцев. Мало того, она должна приносить стабильный и достаточно высокий доход, а не быть просто увлечением. Еще одно обязательное условия для юрлиц — наличие персонального счета в банке ВТБ. Если компания уже является клиентом этого кредитора и активно пользуется его программами, то может получить льготы.
Обязательно нужно соблюдать и требования к помещению. Банк может выдать кредит на покупку торговых площадей, ресторанов, цехов, складов, если они будут относиться к объектам капитального строительства и иметь площадь от 150 кв. м. Наличие обременений не приветствуется, поэтому квадратные метры должны быть юридически свободны. На поиски подходящей коммерческой недвижимости заемщику дается полгода. Организация тщательно проверяет каждый вариант и соглашается лишь на тот, который она сможет без проблем продать в случае банкротства бизнесмена.
Несмотря на лояльные условия и надежность банка ВТБ, многие представители малого и среднего бизнеса получают отказ. Ситуация меняется, когда за дело берется профессиональный кредитный брокер, в чем успели убедиться многие клиенты Royal Finance.
Как оформить промышленную ипотеку: условия, документы, нюансы
Вместе с экспертами рассказываем о самой молодой льготной ипотечной программе — промышленной ипотеке — и условиях ее оформления
Осенью 2022 года в России стартовала программа льготного кредитования для предприятий на покупку недвижимости для промышленного производства, так называемая промышленная ипотека. Максимальный срок по кредиту составляет семь лет, но президент Владимир Путин на съезде Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) поручил правительству рассмотреть идею увеличения сроков льготного кредитования по промышленной ипотеке до 15 лет.
- Что это
- Кто может оформить
- В каких банках
- Как получить
Программа направлена не только на поддержание промышленного производства, но и на поддержку других секторов экономики. Вместе с экспертами разбираемся в нюансах промышленной ипотеки.
Что такое промышленная ипотека
Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство.
Условия промышленной ипотеки:
- ставка — от 3% до 5% годовых (минимальный процент по займу предоставляется технологическим предприятиям);
- сумма — до 500 млн руб.;
- срок — семь лет.
Руслан Еременко, руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса — старший вице-президент ВТБ:
— Промышленная ипотека обещает стать одной из эффективных мер поддержки экономики, запущенных правительством в 2022 году. Льготная ставка по кредитам на приобретение производственных площадей дает новые возможности для развития бизнеса и инвестирования в новые проекты.
Кто может оформить промышленную ипотеку
На получение льготной промышленной ипотеки могут претендовать индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые являются налоговыми резидентами России. Кредиты предоставляются компаниям, чей вид деятельности относится к разделу «С» ОКВЭД:
- пищевая промышленность (заготовка, хранение и производство);
- легкая промышленность (производство текстиля, кожи, одежды, бумаги);
- производство лекарств;
- производство изделий из резины, пластмасс;
- производство транспортных средств, машин и оборудования;
- металлургическое производство;
- ремонтно-монтажные, пусконаладочные работы (машины, оборудование);
- деревообрабатывающая отрасль, производство мебели;
- полиграфия.
Кредит выдается под залог производственной площадки
(Фото: Shutterstock)
Требования к заемщику
Кредит выдается под залог производственной площадки. Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать для промышленного производства не менее 50% площади объекта, на который был взят кредит, объясняет руководитель департамента аренды и продажи коммерческой недвижимости компании «Этажи» Антон Лескин. При этом нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, то банк его не одобрит.
Требования к недвижимости
Субсидирование по программе льготной промышленной ипотеки направлено на поддержку нескольких отраслей народного хозяйства. Поэтому в приоритете промышленной льготной ипотеки — готовые промышленные и производственные площадки, предлагаемые российскими девелоперами, говорит Антон Лескин. Если планируется модернизация уже существующих промышленных объектов или капитальный ремонт, заемщик должен предоставить финансово-строительную экспертизу, определяющую целесообразность таких действий.
Какие банки предоставляют промышленную ипотеку
В списке Минпромторга сейчас 16 российских банков, которые работают с промышленной ипотекой:
- Сбербанк;
- «Дом.РФ»;
- Альфа-Банк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства;
- «Кубань кредит»;
- Транскапиталбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- «Ак Барс»;
- «Аверс»;
- «Центр-Инвест»;
- ФК «Открытие»;
- Новикомбанк.
Льготная ставка по кредитам на приобретение производственных площадей дает новые возможности для развития бизнеса и инвестирования в новые проекты
(Фото: Shutterstock)
Как получить промышленную ипотеку
Выбрать банк
Выбрать одну из 16 кредитных организаций, работающих с программой промышленной ипотеки.
Собрать пакет документов
В набор обязательных документов входят:
- заявление-анкета по форме банка;
- документы юрлица или ИП (учредительная и регистрационная документация);
- финансовая отчетность;
- данные о хозяйственной деятельности;
- оценка недвижимости, если необходимо, то экспертиза на капремонт или модернизацию;
- бизнес-план развития производства.
Дождаться положительного решения банка
После одобрения кредита банк подает заявку в Минпромторг.
Дождаться одобрения Минпромторга
Это занимает не более 15 дней. В министерстве проверяют документы банка и заемщика.
Заключить договор
После одобрения Минпромторга банк заключает с заемщиком договор ипотечного кредитования.
Антон Лескин, руководитель департамента аренды и продажи коммерческой недвижимости компании «Этажи»:
— Промышленная ипотека — это серьезная мера как по стимулированию развития бизнеса, так и по поддержке промышленного строительства. Кредиты под столь низкие процентные ставки явно будут выгодны бизнесу, а в условиях импортозамещения это становится особо актуальным.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»