Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону «О национальной платежной системе» и многие другие темы — все это есть в предлагаемой бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система». Книга ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, — сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги — специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих структур — участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов.
Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в
ридер.
национальная платежная система БиБлиотеКа центРа исслеДоВаниЙ платежнЫХ систем и РасЧетоВ КноРУс • мосКВа • 2013
УДК 336.71 ББК 65.262.1 Н48 Авторский коллектив: В.В. Адрианов, М.Я. Букирь, С.А. Бутенко, В.Б. Голованов, Д.Д. Давыдов, С.П. Кар- чевский, В.Ю. Копытин, С.Б. Кузнецов, А.П. Курило, В.А. Лопатин, А.В. Пайкин, А.В. Пухов, А.Г. Сабанов, Е.В. Синельникова-Мурылева, К.Т. Сумманен, П.В. Трунин, М.И. Чапанов Редактор-составитель А.С. Воронин Н48 Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов ; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2013. — 424 с. ISBN 978-5-406-02526-0 Методология строительства и организации функционирования платежных систем на- ционального масштаба на основе мирового опыта, особенности функцио нирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону «О национальной платежной системе» и многие другие темы — все это есть в предлагаемой бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система». Книга ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, — сотрудни- ков банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессин- говых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги — специалисты-практики: сотрудни- ки коммерческих банков, других коммерческих структур — участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, фи- нансовых институтов. УДК 336.71 ББК 65.262.1 НАциоНАльНАя плАтежНАя системА Бизнес-энциклопедия Изд. № 5160. Подписано в печать 23.07.2012. Формат 70×90/16. Гарнитура «BalticaC». Печать офсетная. Усл. печ. л. 26,5. Уч.изд. л. 16,5. Тираж 1500 экз. Заказ № ООО «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов». E-mail: info@paysyscenter.ru http://www.paysyscenter.ru ООО «КноРус». 129085, Москва, проспект Мира, д. 105, стр. 1. Тел.: (495) 741-46-28. E-mail: office@knorus.ru http://www.knorus.ru Отпечатано в полном соответствии с качеством предоставленного издательством электронного оригинал-макета в ГУП «Брянское областное полиграфическое объединение». 241019, г. Брянск, пр-т Ст. Димитрова, 40. ISBN 978-5-406-02526-0 © ООО «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов», 2013 © ООО «КноРус», 2013
Оглавление Предисловие 5 Глава 1. Банк международных расчетов о национальных платежных системах 7 1 1 Банк международных расчетов Европейские международные финансовые институты 8 1 2 Понятие и структура национальной платежной системы 11 1 3 Развитие национальных платежных систем 20 1 4 Платежные системы для крупных сумм 39 1 5 Розничные платежные системы 47 Глава 2. Национальные платежные системы и SWIFT 56 2 1 Использование SWIFT в национальных платежных системах 56 2 2 Стандарты SWIFT 59 2 3 Использование SWIFT в России 61 2 4 Организационная структура российских пользователей SWIFT — РОССВИФТ 62 2 5 Осуществление платежей и расчетов в рублях с использованием SWIFT 64 2 6 Доступ корпораций в SWIFT 65 2 7 Коллективное подключение к SWIFT 67 Глава 3. Национальные платежные системы и международные карточные платежные системы 69 3 1 Международные карточные платежные системы 69 3 2 Интеграция МПС и НПС 91 Глава 4. платежные и расчетные системы Российской Федерации 103 4 1 Банковская система Российской Федерации 103 4 2 Платежи и расчеты в Российской Федерации 106 4 3 Денежные переводы и платежные агенты 109 4 4 Платежная система Банка России 111 4 5 Частные платежные системы 114 4 6 Платежная система Сбербанка России 118 4 7 Платежная система Федерального казначейства 123 4 8 Платежная система Почты России 125 Глава 5. платежные инструменты и технологии 128 5 1 Денежные средства и платежные инструменты 128 5 2 Наличные деньги 130 5 3 Расчетные документы 136 5 4 Платежные карты 142 5 5 Электронные деньги 146 5 6 Мобильные платежные технологии 151 Глава 6. Расчетная система организованного рынка ценных бумаг 157 6 1 Понятие и структура ОРЦБ 158 6 2 Правовое положение расчетного центра ОРЦБ 164 6 3 Ограничение рисков в деятельности РЦ ОРЦБ 167
4•Оглавление 6 4 Правовое положение участника РЦ ОРЦБ 168 6 5 Структура договорных отношений на ОРЦБ 171 6 6 Виды банковских и внутрибанковских счетов, используемых в расчетах на ОРЦБ, и их режимы 174 6 7 Внутрибанковские счета 178 6 8 Торговые и клиринговые банковские счета 179 6 9 Особенности проведения расчетов на рынке государственных ценных бумаг 182 6 10 Организация расчетов на фондовом рынке 185 6 11 Участие РЦ ОРЦБ в проведении расчетов на валютном рынке 191 6 12 Перспективы построения платежной системы, предусматривающей переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах 193 Глава 7. Электронные деньги и мобильные платежи — методология использования внутри коммерческого банка 195 7 1 Порядок деятельности оператора электронных денежных средств 196 7 2 Порядок предоставления клиентам ЭСП и осуществления перевода 197 7 3 Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 202 Глава 8. Безопасность и надежность функционирования платежных технологий 211 8 1 Парадигма информационной безопасности для национальной платежной системы 211 8 2 Принципы обеспечения информационной безопасности национальной платежной системы 229 8 3 Модельные решения и стандарты обеспечения информационной безопасности 238 8 4 Организационная основа безопасности и надежности НПС 268 Глава 9. технологии аутентификации для обеспечения безопасности платежей 271 9 1 Вопросы идентификации и аутентификации 273 9 2 Перспективные решения Мобильный банкинг 280 Глава 10. Закон о Нпс: структура и комментарии 287 10 1 Что представляет собой НПС с точки зрения Закона 287 10 2 Комментарии к статьям Закона об НПС 301 Глава 11. Развитие национальной платежной системы в долгосрочной перспективе 323 11 1 Тенденции развития и современное состояние НПС 323 11 2 Дизайн и функциональность НПС 324 11 3 Архитектура НПС 330 11 4 О средствах дистанционного доступа к сервисам 332 11 5 Национальная система электронных взаимодействий 337 11 6 Национальная инвойсинговая система (НИС) 340 11 7 Национальная система розничных платежей 346 Глава 12. Эволюция правового обеспечения применения инновационных технологий в российской Нпс 357 Приложение ФЗ от 27 06 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» 363
ПредислОвие Бизнес-энциклопедия «Национальная платежная система» ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, — сотрудников банков, пла- тежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинго- вых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России Авторский коллектив книги — специали- сты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих струк- тур — участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов Методологии строительства и организации эффективного функционирования платежных си- стем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функцио- нирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке цен- ных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону от 27 июня 2011 г № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и многие другие темы — все это есть в настоящем издании Авторский коллектив книги рассчитывает, что книга бу- дет интересна и полезна не только действующим специалистам, но и более широ- кому кругу читателей, интересующихся проблематикой функционирования пла- тежных систем, в том числе студентам вузов Бизнес-энциклопедия «Национальная платежная система» — редкое по широте охвата темы, глубине подачи материала, профессиональности подхода ко всем рассматриваемым вопросам издание Мы представляем читателям авторский коллектив бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система» с указанием тех глав книги, которые написа- ны каждым из авторов (некоторые главы написаны в соавторстве, о чем указыва- ется дополнительно) Адрианов В В (ООО «Научно-производственная фирма „Кристалл“») — «Безопасность и надежность функционирования платежных технологий» (в со- авторстве с В Б Головановым и А П Курило); Букирь М Я (ООО «Банкир Ру») — «Закон о НПС: структура и комментарии» (в соавторстве с С А Бутенко); Бутенко С А (Платежная система «КредитПилот») — «Закон о НПС: структу- ра и комментарии» (в соавторстве с М Я Букирь); Голованов В Б (ООО «Научно-производственная фирма „Кристалл“») — «Безопасность и надежность функционирования платежных технологий» (в со- авторстве с В В Адриановым и А П Курило);
• . ПредислОвие Давыдов Д Д (РОССВИФТ) — «Национальные платежные системы и SWIFT» (в соавторстве с С Б Кузнецовым); Карчевский С П (НКО ЗАО «Национальный расчетный депозитарий») — «Расчетная система организованного рынка ценных бумаг» (в соавторстве с А В Пайкиным); Копытин В Ю (ГУ Банка России по Ростовской области, Южный федераль- ный университет) — «Платежные и расчетные системы Российской Федерации», «Платежные инструменты и технологии»; Кузнецов С Б (РОССВИФТ) — «Национальные платежные системы и SWIFT» (в соавторстве с Д Д Давыдовым); Курило А П (Банк России) — «Безопасность и надежность функционирова- ния платежных технологий» (в соавторстве с В В Адриановым и В Б Головано- вым); Лопатин В А (ВЭБ) — «Банк международных расчетов о национальных пла- тежных системах»; Пайкин А В (НКО ЗАО „Национальный расчетный депозитарий“) — «Рас- четная система организованного рынка ценных бумаг» (в соавторстве с С П Кар- чевским); Пухов А В (Банк) — «Электронные деньги и мобильные платежи — методо- логия использования внутри коммерческого банка»; Сабанов А Г (ЗАО «Аладдин Р Д ») — «Технологии аутентификации для обе- спечения безопасности платежей»; Синельникова-Мурылева Е В («Институт экономической политики им Е Т Гайдара») — «Национальные платежные системы и международные кар- точные платежные системы» (в соавторстве с П В Труниным); Сумманен К Т (ОАО «Банк ВТБ») — «Развитие национальной платежной си- стемы в долгосрочной перспективе»; Трунин П В («Институт экономической политики им Е Т Гайдара») — «На- циональные платежные системы и международные карточные платежные систе- мы» (в соавторстве с Е В Синельниковой-Мурылевой); Чапанов М И (Аппарат Комитета ГД РФ по финансовому рынку) — «Эволю- ция правового обеспечения применения инновационных технологий в россий- ской НПС» В целях удобства читателей книги в приложении размещен текст ФЗ от 27 06 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
глава 1 Банк междунарОдных расчетОв О нациОнальных Платежных системах Национальная платежная система (НПС) является неотъемлемой частью фи- нансовой системы любого государства В соответствии со своим названием НПС обеспечивает осуществление платежей, создавая условия для оборота денежных средств, управления денежной массой, регулирования курса национальной ва- люты, осуществления инвестиционных программ и т д В конечном счете эффек- тивная НПС способствует экономическому росту и процветанию национальной экономической системы В то же время практика построения и развития национальных платежных си- стем отличается от государства к государству, находясь в сильной зависимости от множества национальных факторов, включая уровень экономического развития, культурные и правовые традиции, уровень образования и многое другое Как ре- зультат, национальные платежные системы отличаются по платежной структуре, по качеству и количеству платежных услуг, по степени интеграции и т д Такие различия мешают развитию экономических отношений между странами, создавая разнообразные преграды на пути денежных потоков в виде несовместимых правил осуществления трансграничных переводов, правил возмещения убытков, стандартов передачи сообщений, интерфейсов технических устройств и т д Чтобы повысить уровень взаимодействия между национальными платежными системами, на международном уровне предпринимается большое количество уси- лий в области унификации и стандартизации элементов платежных систем, в том числе путем выявления и распространение среди заинтересованных государств наиболее эффективных институциональных и инфраструктурных решений Наиболее активно такие усилия предпринимают Банк международных рас- четов1, Европейский центральный банк2, Всемирный банк3 и Международный валютный фонд4 1 Bank for International Settlements (BIS), www bis org 2 European Central Bank (ECB), www ecb int 3 World Bank (WB), www worldbank org 4 International Monetary Fund (IMF), www imf org
• глава 1. Банк междунарОдных расчетОв О нациОнальных Платежных системах В данной главе обсуждаются вопросы построения и развития национальных платежных систем, в том числе отдельных элементов этих систем, которые отра- жены в документах Комитета по платежным и расчетным системам Банка между- народных расчетов, который был создан специально для организации взаимодей- ствия национальных центральных банков по вопросам национальных платежных систем и является, по-видимому, наиболее авторитетным международным инсти- тутом по вопросам национальных платежных систем 1.1. Банк междунарОдных расчетОв. еврОПейские междунарОдные финансОвые институты Банк международных расчетов (БМР) является старейшим международным финансовым институтом, главной задачей которого является обеспечение взаи- модействия национальных центральных банков по основным направлениям фи- нансовой и денежной политики БМР был создан в 1930 г на основе межправительственного соглашения ше- сти государств (Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Франции, Японии) и конвенции этих государств со Швейцарией, на территории которой функци- онирует Банк Он был учрежден в связи с необходимостью сбора, администри- рования и распределения выплат Германии по Версальскому договору в рамках второго репарационного плана (плана Янга), что и определило название банка БМР начал работу в мае 1930 г в Базеле, Швейцария Банк имеет структуру акционерной компании, хотя не является субъектом швейцарского кредитного законодательства и учрежден как международная организация, деятельность ко- торой регулируется международным правом До 2001 года 13,73% капитала БМР принадлежали не центральным банкам, а частным акционерам, но последние не имели права голоса В сентябре 2000 г Совет директоров БМР принял решение об изменении устава банка и выкупе акций у частных акционеров С этого момента только центральные банки могут быть владельцами акций БМР До 90-х годов прошлого века в БМР было сильно влияние стран Западной Ев- ропы, что вызывало недовольство других государств В связи с этим в сентябре 1996 г было принято решение о расширении представительства центральных банков и приеме новых стран — членов БМР В частности, в 1996 г в члены БМР был принят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) (далее — ЦБ РФ, Банк России) На сегодняшний день членами БМР являются центральные банки 56 государств1 1 81st Annual Report 1 April 2010 — 31 March 2011 BIS, 26 June 2011
1.1. Банк международных расчетов.европейские международные финансовые институты • 9 деятельнОсть Банка междунарОдных расчетОв Сегодня деятельность БМР сосредоточена в области сотрудничества цент- ральных банков и других заинтересованных институтов по вопросам обеспече- ния финансовой и денежной стабильности БМР организует регулярные встречи руководителей и экспертов центральных банков (с привлечением экспертов из других организаций), проводит исследования в области денежных и финансовых вопросов экономики, собирает, сводит в единые отчеты и распространяет среди центральных банков статистические данные по основным направлениям финан- совой и денежной политики Наряду с организацией сотрудничества БМР выполняет традиционные бан- ковские функции, регулярно осуществляя банковские операции по поручению центральных банков, а также агентские функции и функции доверительного соб- ственника, кроме того, предоставляет или организует предоставление финанси- рования в целях поддержки международной финансовой системы В рамках БМР функционирует ряд комитетов, в том числе Базельский ко- митет по банковскому надзору BCBS (Basel Committee on Banking Supervision), Комитет по глобальным финансовым системам CGFS (Committee on the Global Financial System), Комитет по платежным и расчетным системам CPSS (Committee on Payment and Settlement Systems), Комитет Ирвинга Фишера IFC (Irving Fisher Committee) и Институт финансовой стабильности FSI (Financial Stability Institute) кОмитет ПО Платежным и расчетным системам Основные компетенции БМР в части НПС сосредоточены в Комитете по пла- тежным и расчетным системам (КПРС), который является одной из наиболее ав- торитетных структур в своей области КПРС ведет огромную работу по изучению и обобщению практики построения, развития и интеграции НПС в целом, а так- же отдельных институциональных и инфраструктурных элементов КПРС был создан в 1990 г главами банков из группы десяти G10 (Group of Ten)1 с целью продолжения и расширения деятельности Группы экспертов по платежным системам GEPS (Group of Experts on Payment Systems), созданной в рамках G10 в 1980 г , и для завершения работы, начатой Комитетом по межбан- ковским схемам неттинга CINS (Committee on Interbank Netting Schemes), создан- ным в рамках G10 в 1989 г КПРС функционирует под эгидой БМР и начиная с 2009 г отчитывается о своей работе перед председателем Собрания по глобальной экономике GEM (Global Economy Meeting), которое объединяет руководителей центральных бан- 1 Группа десяти (Group of ten, G10) — объединение, созданное в рамках Международного валют- ного фонда Членами группы являются центральные банки следующих стран: Бельгия, Велико- британия, Германия, Италия, Канада, Нидерланды, США, Франция, Швеция, Япония и Швейца- рия
• глава 1. Банк междунарОдных расчетОв О нациОнальных Платежных системах ков 30 стран — членов Базельского соглашения (акционеров БМР), включая руко- водителя Банка России Банк России входит в эту тридцатку Деятельность КПРС направлена на совершенствование инфраструктуры фи- нансового рынка с позиций совершенствования платежных и расчетных систем В рамках КПРС осуществляются мониторинг и анализ достижений развития платежных, расчетных и клиринговых систем отдельных стран, а также систем трансграничных и мультивалютных расчетов Исследования и публикации КПРС способствуют стандартизации, кодификации и широкому распространению луч- ших практик Наиболее известными публикациями КПРС являются1: «Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах» [4]; «Общее руководство по развитию национальной платежной системы» [9]; «Новые разработки в платежных системах для крупных сумм» [7]; «Механизмы клиринга и расчета розничных платежей в некоторых стра- нах» [1]; «Взаимозависимости платежных и расчетных систем» [11]; «Наблюдение центрального банка за платежными и расчетными система- ми» [8]; «Обзор новаций в области электронных денег и платежей, совершаемых с использованием мобильных средств связи и Интернета» [6] и др В настоящее время Банк России ведет огромную работу по переводу и публи- кации документов КПРС в журнале «Платежные и расчетные системы»2 еврОПейские междунарОдные институты Активным участником процессов развития и интеграции национальных платежных систем является Европейский центральный банк (European Central Bank — ECB), который был учрежден в 1998 г как преемник Европейского валют- ного института (European Monetar y Institute — EMI) Наряду с национальными центральными банками ECB входит в Европейскую систему центральных банков (European System of Central Banks — ESCB), которая была создана в соответствии с условиями Маастрихтского договора и Статута Ев- ропейской системы центральных банков (далее — ЕСЦБ) и Европейского цент- рального банка (далее — ЕЦБ) Главным направлением деятельности ЕСВ являются вопросы монетарной политики, поэтому в официальных документах вопросы платежных систем в до- кументах ECB обычно тесно увязаны с вопросами стабильности финансовой си- стемы Европейского союза 1 В квадратных скобках — номер в Перечне основных публикаций КПРС БМР, приведенный в конце текста главы 2 Журналы находятся в открытом доступе на сайте Банка России www cbr ru в разделе «Издания Банка России», подразделе «Платежные и расчетные системы»
1.2. Понятие и структура национальной платежной системы • 11 В частности, это видно на примере электронных денег, изучению и регули- рованию которых ECB уделяет много внимания Уже в самой первой своей пу- бликации по вопросам электронных денег в 1998 г 1 ECB выделил основные про- блемные вопросы функционирования электронных денег, которые актуальны по сегодняшний день Одновременно ECB проводит изучение текущего состояния национальных и международных платежных систем Евросоюза, включая обобщение лучших практик в области предоставления платежных услуг Наиболее известной офи- циальной публикацией ECB в этой области является Синяя книга (Blue Book), по- священная платежным системам и системам расчета по ценным бумагам, функ- ционирующим в рамках Евросоюза Наиболее известной неофициальной публикацией ECB, посвященной платеж- ным системам, является книга «Платежная система Платежи, ценные бумаги и про- изводные и роль Евросистемы», выпущенная в 2010 г под редакцией Тома Коколы Еще одним известным европейским институтом является Европейский пла- тежный совет (European Payment Council — ЕРС) EPC создан в 2002 г европей- ской банковской индустрией для координации и принятия совместных решений в области платежных услуг Основным направлением деятельности EPC является поддержка и продвижение Единого европейского платежного пространства (Sin- gle European Payment Area — SEPA) EPC разрабатывает платежные схемы и структуры, необходимые для реализа- ции интегрированного рынка платежей в евро В частности, EPC вырабатывает по- зиции для сотрудничества в области платежных услуг, определяет стратегию в обла- сти стандартизации, разрабатывает правила, лучшие практики и стандарты, а также осуществляет поддержку и мониторинг процесса реализации принятых решений 1.2. ПОнятие и структура нациОнальнОй ПлатежнОй системы Национальная платежная система является подсистемой финансовой систе- мы государства, которая обеспечивает экономических субъектов платежными услугами При этом НПС не является платежной системой национального мас- штаба, а представляет собой совокупность всех платежных элементов националь- ной финансовой системы, включая все государственные и коммерческие платеж- ные и расчетные системы Как правило, каждое государство подходит к понятию НПС исходя из нацио- нального опыта, сложившегося под воздействием национальных культурных, экономических и политических традиций Тем не менее в последние десятилетия расширение сотрудничества национальных центральных банков в рамках меж- дународных организаций позволило выработать общие принципы построения и развития НПС, в том числе найти общий подход к понятию НПС 1 Report on Electronic Money European Central Bank, August 1998
• глава 1. Банк междунарОдных расчетОв О нациОнальных Платежных системах термин «нациОнальная Платежная система» В глоссарии к публикации КПРС «Общее руководство по развитию нацио- нальной платежной системы» определение термина «национальная платежная система» дано в следующем варианте: «Национальная платежная система — институциональные и инфраструктур- ные механизмы финансовой системы, используемые при инициации и переводе денежных требований в форме обязательств центрального банка и коммерче- ских банков» [9] Можно дать и несколько более общее определение данного термина, которое учитывает, что система — это совокупность взаимосвязанных элементов, а также тот факт, что денежные требования могут существовать в форме обязательств уч- реждений электронных денег: «Национальная платежная система — совокупность взаимосвязанных инсти- туциональных и инфраструктурных механизмов финансовой системы, исполь- зуемых при инициации и переводе денежных требований в форме обязательств центрального банка, коммерческих банков и учреждений электронных денег» Заметим, что прилагательное «платежная» в названии НПС не случайно: со- гласно определению КПРС [4], платеж — это «перевод денежного требования плательщиком стороне, приемлемой для получателя» В связи с этим НПС можно рассматривать как совокупность механизмов, обеспечивающих осуществление платежей Учитывая, что платежи — это основа экономической и финансовой систем, НПС играет важную роль в жизни любого государства Во-первых, НПС создает на территории государства условия для хозяйствен- ного оборота имущества и имущественных прав, предоставляя возможность осу- ществления платежей по сделкам в рамках функционирования хозяйственных единиц (в том числе при производстве и продаже товаров, выполнении работ, предоставлении услуг и т п ) Во-вторых, НПС обеспечивает реализацию экономической и финансовой по- литики государства, в том числе: денежно-кредитной политики (платежи на денежном рынке и рынке ценных бумаг в рамках управления денежной массой и процентными ставками); бюджетно-налоговой политики (платежи в рамках процедур сбора налогов и распределения бюджета); валютной политики (платежи на валютном рынке в рамках управления кур- сом национальной валюты); инвестиционной политики (платежи в рамках реализации государственных инвестиционных проектов) и т д Кроме того, НПС дает возможность осуществлять и другие платежи, находя- щиеся за рамками хозяйственного оборота и выполнения государственных задач (предоставление безвозмездной помощи, оплата штрафов и т д )
Национальная платежная система, Бизнес-энциклопедия, Воронин А.С., 2013.
Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону «О национальной платежной системе» и многие другие темы — все это есть в предлагаемой бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система».
Книга ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, — сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России.
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ.
Сегодня деятельность БМР сосредоточена в области сотрудничества центральных банков и других заинтересованных институтов по вопросам обеспечения финансовой и денежной стабильности. БМР организует регулярные встречи руководителей и экспертов центральных банков (с привлечением экспертов из других организаций), проводит исследования в области денежных и финансовых вопросов экономики, собирает, сводит в единые отчеты и распространяет среди центральных банков статистические данные по основным направлениям финансовой и денежной политики.
Наряду с организацией сотрудничества БМР выполняет традиционные банковские функции, регулярно осуществляя банковские операции по поручению центральных банков, а также агентские функции и функции доверительного собственника, кроме того, предоставляет или организует предоставление финансирования в целях поддержки международной финансовой системы.
В рамках БМР функционирует ряд комитетов, в том числе Базельский комитет по банковскому надзору BCBS (Basel Committee on Banking Supervision), Комитет по глобальным финансовым системам CGFS (Committee on the Global Financial System), Комитет по платежным и расчетным системам CPSS (Committee on Payment and Settlement Systems), Комитет Ирвинга Фишера IFC (Irving Fisher Committee) и Институт финансовой стабильности FSI (Financial Stability Institute).
Оглавление
Предисловие
Глава 1. Банк международных расчетов о национальных платежных системах
1.1. Банк международных расчетов. Европейские международные финансовые институты
1.2. Понятие и структура национальной платежной системы
1.3. Развитие национальных платежных систем
1.4. Платежные системы для крупных сумм
1.5. Розничные платежные системы
Глава 2. Национальные платежные системы и SWIFT
2.1. Использование SWIFT в национальных платежных системах
2.2. Стандарты SWIFT
2.3. Использование SWIFT в России
2.4. Организационная структура российских пользователей SWIFT — РОССВИФТ
2.5. Осуществление платежей и расчетов в рублях с использованием SWIFT.
2.6. Доступ корпораций в SWIFT
2.7. Коллективное подключение к SWIFT
Глава 3. Национальные платежные системы и международные карточные платежные системы
3.1. Международные карточные платежные системы
3.2. Интеграция МПС и НПС
Глава 4. Платежные и расчетные системы Российской федерации
4.1. Банковская система Российской Федерации
4.2. Платежи и расчеты в Российской Федерации
4.3. Денежные переводы и платежные агенты
4.4. Платежная система Банка России
4.5. Частные платежные системы
4.6. Платежная система Сбербанка России
4.7. Платежная система федерального казначейства
4.8. Платежная система Почты России
Глава 5. Платежные инструменты и технологии
5.1. Денежные средства и платежные инструменты
5.2. Наличные деньги
5.3. Расчетные документы
5.4. Платежные карты
5.5. Электронные деньги
5.6. Мобильные платежные технологии
Глава 6. Расчетная система организованного рынка ценных бумаг
6.1. Понятие и структура ОРЦБ
6.2. Правовое положение расчетного центра ОРЦБ
6.3. Ограничение рисков в деятельности РЦ ОРЦБ
6.4. Правовое положение участника РЦ ОРЦБ
6.5. Структура договорных отношений на ОРЦБ
6.6. Виды банковских и внутрибанковских счетов, используемых в расчетах на ОРЦБ, и их режимы
6.7. Внутрибанковские счета
6.8. Торговые и клиринговые банковские счета
6.9. Особенности проведения расчетов на рынке государственных ценных бумаг
6.10. Организация расчетов на фондовом рынке
6.11. Участие РЦ ОРЦБ в проведении расчетов на валютном рынке
6.12. Перспективы построения платежной системы, предусматривающей переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах
Глава 7. Электронные деньги и мобильные платежи — методология использования внутри коммерческого банка
7.1. Порядок деятельности оператора электронных денежных средств
7.2. Порядок предоставления клиентам ЭСП и осуществления перевода
7.3. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Глава 8. Безопасность и надежность функционирования платежных технологий
8.1. Парадигма информационной безопасности для национальной платежной системы
8.2. Принципы обеспечения информационной безопасности национальной платежной системы
8.3. Модельные решения и стандарты обеспечения информационной безопасности
8.4. Организационная основа безопасности и надежности НПС
Глава 9. Технологии аутентификации для обеспечения безопасности платежей
9.1. Вопросы идентификации и аутентификации
9.2. Перспективные решения. Мобильный банкинг
Глава 10. Закон о НПС: структура и комментарии
10.1. Что представляет собой НПС с точки зрения Закона
10.2. Комментарии к статьям Закона об НПС
Глава 11. Развитие национальной платежной системы в долгосрочной перспективе
11.1. Тенденции развития и современное состояние НПС
11.2. Дизайн и функциональность НПС
11.3. Архитектура НПС
11.4. О средствах дистанционного доступа к сервисам
11.5. Национальная система электронных взаимодействий
11.6. Национальная инвойсинговая система (НИС)
11.7. Национальная система розничных платежей
Глава 12. Эволюция правового обеспечения применения инновационных технологий в российской НПС
Приложение. ФЗ от 27.06.2011. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Бесплатно скачать электронную книгу в удобном формате, смотреть и читать:
Скачать книгу Национальная платежная система, Бизнес-энциклопедия, Воронин А.С., 2013 — fileskachat.com, быстрое и бесплатное скачивание.
Скачать pdf
Ниже можно купить эту книгу по лучшей цене со скидкой с доставкой по всей России.Купить эту книгу
Скачать книгу Национальная платежная система, Бизнес-энциклопедия, Воронин А.С., 2013 — pdf — depositfiles.
Скачать книгу Национальная платежная система, Бизнес-энциклопедия, Воронин А.С., 2013
— pdf — Яндекс.Диск.
Дата публикации: 23.02.2013 03:30 UTC
Теги:
энциклопедия по бизнесу :: бизнес :: Воронин
Следующие учебники и книги:
- Современный экономический словарь-справочник, Гацалов М.М., 2002
- Экономико-математический энциклопедический словарь, Данилов-Данильян В.И., 2003
- Малая Энциклопедия Трейдера, Найман Э.Л., 1999
- Словарь современных экономических терминов, Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., 2008
Предыдущие статьи:
- Экономико-математический словарь, Лопатников Л.И., 2003
- Экономика от А до Я, Тематический справочник, Гукасьян Г.М., 2007
- Энциклопедия менеджмента — Питер Ф. Друкер.
- Энциклопедия трудовых отношений — Исайчева Е.А.
- Книги
- Банковское дело
📚 Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия
Эта и ещё 2 книги за 399 ₽
По абонементу вы каждый месяц можете взять из каталога одну книгу до 700 ₽ и две книги из персональной подборки. Узнать больше
Оплачивая абонемент, я принимаю условия оплаты и её автоматического продления, указанные в оферте
Описание книги
Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону «О национальной платежной системе» и многие другие темы – все это есть в предлагаемой бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система».
Книга ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, – сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги – специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих структур – участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов.
Подробная информация
- Возрастное ограничение:
- 0+
- Дата выхода на ЛитРес:
- 29 июня 2016
- Дата написания:
- 2013
- Объем:
- 423 стр.
- ISBN:
- 978-5-406-02526-0
- Общий размер:
- 2 MB
- Общее кол-во страниц:
- 423
- Размер страницы:
- 165 x 215 мм
- Составитель:
- А. С. Воронин
- Правообладатель:
- Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов
Книга «Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия» — скачать в pdf или читать онлайн. Оставляйте комментарии и отзывы, голосуйте за понравившиеся.
Книга входит в серию
«Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов»
Оставьте отзыв
Поделиться отзывом на книгу
Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедияPDF
Национальная платежная система — Воронин А.С.
Год выпуска: 2013
Автор: Воронин А.С.
Жанр: Финансы
Издательство: Кнорус
Формат: PDF
Качество: OCR
Количество страниц: 424
Описание: Бизнес-энциклопедия «Национальная платежная система» ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, — сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги — специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих структур — участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов.
Методологии строительства и организации эффективного функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону от 27 июня 2011 г . № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и многие другие темы — все это есть в настоящем издании. Авторский коллектив книги рассчитывает, что книга будет интересна и полезна не только действующим специалистам, но и более широкому кругу читателей, интересующихся проблематикой функционирования платежных систем, в том числе студентам вузов. Книга «Национальная платежная система» — редкое по широте охвата темы, глубине подачи материала, профессиональности подхода ко всем рассматриваемым вопросам издание.
Содержание книги
«Национальная платежная система»
Банк международных расчетов о национальных платежных системах
- Банк международных расчетов . Европейские международные финансовые институты
- Понятие и структура национальной платежной системы
- Развитие национальных платежных систем
- Платежные системы для крупных сумм
- Розничные платежные системы
Национальные платежные системы и SWIFT
- Использование SWIFT в национальных платежных системах
- Стандарты SWIFT
- Использование SWIFT в России
- Организационная структура российских пользователей SWIFT — РОССВИФТ
- Осуществление платежей и расчетов в рублях с использованием SWIFT
- Доступ корпораций в SWIFT
- Коллективное подключение к SWIFT
Национальные платежные системы и международные карточные платежные системы
- Международные карточные платежные системы
- Интеграция МПС и НПС
Платежные и расчетные системы Российской Федерации
- Банковская система Российской Федерации
- Платежи и расчеты в Российской Федерации
- Денежные переводы и платежные агенты
- Платежная система Банка России
- Частные платежные системы
- Платежная система Сбербанка России
- Платежная система Федерального казначейства
- Платежная система Почты России
Платежные инструменты и технологии
- Денежные средства и платежные инструменты
- Наличные деньги
- Расчетные документы
- Платежные карты
- Электронные деньги
- Мобильные платежные технологии
Расчетная система организованного рынка ценных бумаг
- Понятие и структура ОРЦБ
- Правовое положение расчетного центра ОРЦБ
- Ограничение рисков в деятельности РЦ ОРЦБ
- Правовое положение участника РЦ ОРЦБ
- Структура договорных отношений на ОРЦБ
- Виды банковских и внутрибанковских счетов, используемых в расчетах на ОРЦБ, и их режимы
- Внутрибанковские счета
- Торговые и клиринговые банковские счета
- Аренда банковской ячейки
- Особенности проведения расчетов на рынке государственных ценных бумаг
- Организация расчетов на фондовом рынке
- Участие РЦ ОРЦБ в проведении расчетов на валютном рынке
- Перспективы построения платежной системы, предусматривающей переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах
Электронные деньги и мобильные платежи — методология использования внутри коммерческого банка
- Порядок деятельности оператора электронных денежных средств
- Порядок предоставления клиентам ЭСП и осуществления перевода
- Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Безопасность и надежность функционирования платежных технологий
- Парадигма информационной безопасности для национальной платежной системы
- Принципы обеспечения информационной безопасности национальной платежной системы
- Модельные решения и стандарты обеспечения информационной безопасности
- Организационная основа безопасности и надежности НПС
Технологии аутентификации для обеспечения безопасности платежей
- Вопросы идентификации и аутентификации
- Перспективные решения Мобильный банкинг
Закон о НПС: структура и комментарии
- Что представляет собой НПС с точки зрения Закона
- Комментарии к статьям Закона об НПС
Развитие национальной платежной системы в долгосрочной перспективе
- Тенденции развития и современное состояние НПС
- Дизайн и функциональность НПС
- Архитектура НПС
- О средствах дистанционного доступа к сервисам
- Национальная система электронных взаимодействий
- Национальная инвойсинговая система (НИС)
- Национальная система розничных платежей
Эволюция правового обеспечения применения инновационных технологий в российской НПС
Приложение
ФЗ от 27 . 06. 2011. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
скачать книгу: Национальная платежная система — Воронин А.С.
| Инвестиции — Марковина Е.В. — Учебно-практическое пособие< Назад | Вперед >Экономика предприятия — Лобан Л.А. — Учебный комплекс |
|---|
О книге «Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия»
Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону «О национальной платежной системе» и многие другие темы – все это есть в предлагаемой бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система». Книга ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, – сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги – специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих структур – участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов.
На нашем сайте вы можете скачать книгу «Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия» в формате pdf, читать книгу онлайн или купить книгу в интернет-магазине.
Национальная платежная система, бизнес-энциклопедия, Воронин А.С., 2013.
Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону «О национальной платежной системе» и многие другие темы — все это есть в предлагаемой бизнес-энциклопедии «Национальная платежная система». Книга ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, — сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги — специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих структур — участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов.
ПРЕДИСЛОВИЕ.
Бизнес-энциклопедия «Национальная платежная система» ориентирована на специалистов, работающих в различных сферах, — сотрудников банков, платежных систем, специалистов по ценным бумагам, сотрудников процессинговых центров, а также на всех, кто интересуется тематикой функционирования платежных систем в мире и в России. Авторский коллектив книги — специалисты-практики: сотрудники коммерческих банков, других коммерческих структур — участников платежного рынка, государственных регулирующих органов, российских и мировых платежных систем, финансовых институтов. Методологии строительства и организации эффективного функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем, платежная система Банка России и коммерческих банков, расчеты на рынке ценных бумаг, комментарии специалистов к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и многие другие темы — все это есть в настоящем издании. Авторский коллектив книги рассчитывает, что книга будет интересна и полезна не только действующим специалистам, но и более широкому кругу читателей, интересующихся проблематикой функционирования платежных систем, в том числе студентам вузов. Бизнес-энциклопедия «Национальная платежная система» — редкое по широте охвата темы, глубине подачи материала, профессиональности подхода ко всем рассматриваемым вопросам издание.
ОГЛАВЛЕНИЕ.
Предисловие.
Глава 1. Банк международных расчетов о национальных платежных системах.
Глава 2. Национальные платежные системы и SWIFT.
Глава 3. Национальные платежные системы и международные карточные платежные системы.
Глава 4. Платежные и расчетные системы Российской Федерации.
Глава 5. Платежные инструменты и технологии.
Глава 6. Расчетная система организованного рынка ценных бумаг.
Глава 7. Электронные деньги и мобильные платежи — методология использования внутри коммерческого банка.
Глава 8. Безопасность и надежность функционирования платежных технологий.
Глава 9. Технологии аутентификации для обеспечения безопасности платежей.
Глава 10. Закон о НПС: структура и комментарии.
Глава 11. Развитие национальной платежной системы в долгосрочной перспективе.
Глава 12. Эволюция правового обеспечения применения инновационных технологий в российской НПС.
Приложение. ФЗ от 27.06.2011. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Бесплатно скачать электронную книгу в удобном формате, смотреть и читать:
Скачать книгу Национальная платежная система, бизнес-энциклопедия, Воронин А.С., 2013 — fileskachat.com, быстрое и бесплатное скачивание.
Скачать pdf
Ниже можно купить эту книгу по лучшей цене со скидкой с доставкой по всей России.Купить эту книгу
Скачать
— pdf — Яндекс.Диск.
Дата публикации: 01.02.2020 05:39 UTC
Теги:
Воронин :: 2013 :: система :: платеж
Следующие учебники и книги:
- Энциклопедия необходимых знаний, книга эрудита, Менделев В.А., 2007
- Вода и воздух, 2003
- Большая Российская энциклопедия, В 30 томах, Осипов Ю.С., Кравец С.Л., 2004
- Большая энциклопедия продаж, Белановский А., 2017
Предыдущие статьи:
- Гидравлические расчеты систем водоснабжения и водоотведения, справочник, Курганова А.М., Федоров Н.Ф., 1986
- Управление цепями поставок, справочник издательства Gower, Гатгорна Дж., Огулин Р., Рейнольде М., 2008
- Мистика XX века, энциклопедия, Вандерхилл Э., 1996
- Энциклопедия игр и упражнений для любого тренинга, Кипнис М., 2018