Условия программы
5 млн ₽
Максимальный размер кредита
0%–11,5%
Ставка в зависимости от выбранного банка
1 год
Срок льготной ставки
Цель кредита
Любые цели, связанные с открытием нового бизнеса
В том числе оплата вознаграждения по договору поручительства Фонда содействия кредитованию малого
бизнеса Москвы
На что нельзя тратить средства:
- рефинансирование
- вложения в финансовые инструменты, в т.ч. депозиты
- иные цели, запрещенные в соответствии с требованиями Банка
Обеспечение кредита
-
Кредит выдается под поручительство Фонда содействию кредитования малого бизнеса Москвы в размере
70% от суммы
Проверьте вашу компанию
Она должна соответствовать следующим параметрам
Регистрация юрлица/ИП в Москве не более 1 года
Есть исключения по сферам деятельности
Как подать заявку
- Получить консультацию и выбрать один из банков-партнеров
- Совместно с экспертом подготовить пакет документов
-
Подать заявку в банк
Остались вопросы?
Документы для подачи заявки
Нормативные документы
Перечень документов устанавливается банком
Свяжитесь с нами
Другие меры поддержки
Грант для общепита
Грант на оборудование
Грант на импортозамещение
Грант на пилотирование инноваций
Грант на патент
Льготное кредитование на инвестиционные цели
Программа льготного факторинга
Грант на зарубежный патент
Субсидия на обучение сотрудников
Поручительство по кредитам
Программа оборотного кредитования
Программа кредитования Минэкономразвития «1764»
Программа кредитования «Инвестиционная»
Наверх
Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?
Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.
На каких условиях можно получить кредит?
Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.
Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.
При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.
Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?
Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:
-
Находиться в реестре МСП или реестре самозанятых;
- Иметь регистрацию на территории РФ;
- Нет производства по делу о банкротстве;
- Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд, а количество работников – 250;
- Задолженность по налогам и сборам не превышает – 50 тыс. рублей;
- Осуществление деятельности в одной из приоритетных сфер экономики:
-
сельское хозяйство
-
обрабатывающее производство
-
производство и распределение электроэнергии, газа и воды
-
строительство
-
туризм
-
информация и связь
-
транспортировка и хранение
-
здравоохранение
-
образование
-
водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений
-
гостиничный бизнес и общественное питание
-
культура и спорт
-
деятельность профессиональная, научная и техническая
-
бытовые услуги
-
розничная торговля (или) оптовая торговля
-
предоставление в аренду имущества.
Кто не может получить господдержку?
Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:
- Участниками соглашений о разделе продукции;
- Кредитными организациями;
- Страховыми организациями;
- Инвестиционными фондами;
- Негосударственными пенсионными фондами;
- Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
- Игорным бизнесом;
- Ломбардами.
На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?
Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:
-
инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;
-
пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;
-
развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;
-
рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.
Как получить кредит на льготных условиях?
Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:
Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы
Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)
Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях
К заявке нужно приложить ряд документов:
-
копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);
-
оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
-
документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);
-
финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);
-
справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;
-
документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).
Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.
Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит
Какой срок действия программы?
Программа льготного кредитования действует до 2024 года.
Какой нормативный акт содержит подробные условиям программы?
Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.
Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.
Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату?
Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:
-
их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
-
продолжительность деятельности не менее года;
-
в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
-
предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
-
численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.
Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.
Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.
Условия выдачи беспроцентного кредита
Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:
-
Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам.
-
Максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле: сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев.
-
Период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев.
-
По истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых.
-
Погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.
Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу?
Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.
Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты?
В любом банке попросят:
-
заявку на получение кредита;
-
последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
-
штатное расписание;
-
отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
-
паспорт ИП или руководителя компании;
-
приказ или протокол о назначении руководителя;
-
учредительные документы.
У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.
Как розничной торговле удержаться «на плаву»?
Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.
Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:
-
покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
-
курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
-
владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.
С одной стороны, перевод продаж в Интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений и ,к тому же ,займет много времени.
На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день, и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.
Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами?
Быстрый переход возможен благодаря:
-
сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
-
сервисам для продвижения в Интернете;
-
предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в Интернете.
Компания Лайтбокс предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.
Работающий сайт за 1 день
Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции кассы Лайтбокс с платформами для создания сайтов.
При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.
Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.
Увеличение заказов
Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.
Экономия на покупке касс для курьеров
Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.
Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от Лайтбокс или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение касса Лайтбокс, в котором они будут видеть:
-
что и куда им нужно доставить;
-
какой из заказов уже оплачен;
-
кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.
Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.
Сколько стоит?
Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете кассу Лайтбокс, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.
Оставить заявку
Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.
Дата публикации: 16.06.2020
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?
- Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
- Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
- Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
- Дождаться одобрения и получить кредит.
КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?
Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
- розничная и оптовая торговля;
- сельское хозяйство;
- внутренний туризм;
- наука и техника;
- здравоохранение;
- образование;
- обрабатывающая промышленность;
- ресторанный бизнес;
- бытовые услуги.
УСЛОВИЯ для получения кредита
- Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
- Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
- Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
- Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
- Предприятие не проходит процедуру банкротства;
- Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.
На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
- На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
- На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
- На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.
На какой СРОК можно взять кредит?
- На оборотные средства – до 3 лет
- На инвестиционные цели – до 10 лет
- На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям
Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка
- Кредитная заявка;
- Анкета заёмщика;
- Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
- Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
- Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
- Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
- Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
- Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
Законы
Программа льготных кредитов на инвестиции для малого и среднего бизнеса начала действовать в августе 2022 года . Кредиты получили 450 инвестпроектов. В 2023 году программу продлили и вдвое увеличили её лимит — до 100 миллиардов рублей. Это значит, что обратиться за господдержкой смогут больше предпринимателей.
Кто может получить льготный кредит
Помогли разобраться эксперты Эвотора
Чтобы оформить льготный кредит, предприятие должно находиться в «Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства»». Это может быть:
- микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 ₽;
- малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 ₽;
- среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 ₽.
Предприятие должно относиться к одной из отраслей:
- обрабатывающее производство и переработка сельхозпродукции (ОКВЭД 10, 11.06, 11.07 и 13–33),
- логистика (ОКВЭД 52),
- гостиничный бизнес (ОКВЭД 55),
- профессиональные научные исследования и технические разработки (коды ОКВЭД 72 и 74),
- архитектура и инженерно-техническое проектирование, технические испытания (ОКВЭД 71, кроме подкода 71.12.2 «Деятельность заказчика-застройщика, генерального подрядчика»).
ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Он нужен государству, чтобы понимать, какие отрасли бизнеса действуют в стране. Коды ОКВЭД предприниматель выбирает самостоятельно, когда регистрирует бизнес.
Льготные кредиты могут получить только налоговые резиденты РФ.
Какую сумму можно получить и на каких условиях
Льготные кредиты можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
Сумма кредита: от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
Срок кредита: до десяти лет.
Ставка кредита зависит от типа предприятия:
- для среднего бизнеса — 2,5% годовых,
- для малого и микробизнеса — 4%.
Низкая ставка действует не на весь срок кредита, а лишь на льготный период — три года. Затем процент переплаты будет рассчитан по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%.
Предположим, что ИП получил льготный кредит в марте 2023 года. Тогда ставка будет меняться так:
- с 2023 по 2026 год — предприниматель будет платить кредит по ставке 4% годовых,
- с 2026 года и до конца выплат — по ставке от 7,5% (ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года) до 10,25% (ключевая ставка + 2,75%) годовых.
Узнать актуальную ключевую ставку можно на сайте Центрального Банка.
Как получить кредит по низкой ставке
Получить льготный кредит можно в одном из 48 банков. Среди них Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. Полный список банков есть на сайте Министерства экономического развития (Перечень участвующих в программе банков по программам 1764 и «ПСК»).
Чтобы оформить кредит, нужно подготовить комплект документов:
- Анкету банка.
- Учредительные и регистрационные документы. Для ООО это устав, учредительный договор, свидетельства ИНН и ОГРН, выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Для ИП — ИНН, ОГРНИП, выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП).
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса.
- Официальную финансовую отчётность.
- Документы, которые подтверждают управленческую выручку. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты сверки с контрагентами.
- Документы, которые подтверждают право собственности на основные средства, используемые в бизнесе: договоры купли-продажи, акты приёма-передачи оборудования.
При необходимости банк может запросить дополнительные документы.
Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Залог за предпринимателя могут внести третьи лица.
Если залога нет, вместо него банки принимают поручительства и гарантии, но не от всех. Подойдут поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии или зонтичное поручительство «Корпорации МСП».
В большинстве банков подать заявку на льготный кредит можно по телефону или через интернет-банк.
Для тех, кто с Эвотором
Покупайте сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе и интеграции с 1С. Они помогут наладить складской учёт, контролировать и анализировать продажи, вести КУДиР, а ещё рассчитывать налоговые платежи и взносы.
Подытожим
- Программу льготных кредитов на инвестиции продлили на 2023 год. Их можно получить, чтобы закупить оборудование, сделать капитальный ремонт в помещениях на производстве или запустить новое производство.
- Займы по низкой процентной ставке могут получить малые, средние и микропредприятия.
- Программа действует не для всех сфер. Кредиты выдают только тем, кто работает в сферах логистики или гостиничного бизнеса, занимается обрабатывающим производством или переработкой сельхозпродукции, проводит научные исследования или технические испытания, проектирует здания или архитектурные сооружения.
- На срок до десяти лет можно получить от 50 000 000 до 1 000 000 000 ₽.
- Ставка кредита для среднего бизнеса — 2,5% годовых, для малого и микробизнеса — 4%. Она будет действовать только первые три года, затем вырастет, но не больше чем до 10,25%.
- Льготные кредиты выдают 48 банков. В большинстве заявку можно подать по телефону или через интернет, затем подготовить комплект документов.
- Для оформления кредита понадобится залог — это могут быть товары в обороте, недвижимость, оборудование или транспорт. Вместо залога можно заручиться поддержкой «Корпорации МСП».
Получайте раз в неделю подборку лучших статей Жизы
Рассказываем истории из жизни бизнесменов, следим за льготами для бизнеса и
даём знать, если что-то срочно пора сделать.
На ту же тему
Лайфхаки
Предприниматели делятся неочевидными решениями бизнес-задач
