Укажите регион, чтобы мы точнее рассчитали условия доставки
Начните вводить название города, страны, индекс, а мы подскажем
Например:
Москва,
Санкт-Петербург,
Новосибирск,
Екатеринбург,
Нижний Новгород,
Краснодар,
Челябинск,
Кемерово,
Тюмень,
Красноярск,
Казань,
Пермь,
Ростов-на-Дону,
Самара,
Омск
Банковское дело, Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., 2008.
В учебном пособии кратко и последовательно изложены основные вопросы курса «Банковское дело». Большое внимание уделено организации деятельности банков и банковской системы, подробно характеризуются услуги, которые банки предоставляют предприятиям и организациям всех отраслей хозяйства, участие банков в операциях на валютном рынке, методы управления банковскими рисками и ликвидностью банка и многое другое. Пособие предназначено для студентов экономических факультетов и экономических ВУЗов. Может быть использовано при подготовке специалистов банковской системы Банковскими школами и колледжами.
Принципы деятельности и функции коммерческого банка.
Банки являются особым типом финансовых посредников, перераспределяющих капиталы между их поставщиками и потребителями. Они характеризуются следующими существенными признаками.
Во-первых, как и всякие финансовые посредники, они осуществляют двойной обмен долговыми обязательствами: банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими. Двойной обмен обязательствами отличает банки от брокеров (дилеров), осуществляющих посредничество на финансовом рынке, не прибегая к выпуску собственных долговых обязательств.
Во-вторых, банки формируют ресурсы на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам обязательств — вкладов (депозитов). Двойной обмен обязательствами характерен для всех видов финансовых посредников, но только банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников — банков, поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от изменения стоимости их активов.
Оглавление
Глава 1 Функции и операции коммерческих банков 6
1.1. Коммерческие банки — основное звено банковской системы Российской Федерации 6
1.2. Принципы деятельности и функции коммерческого банка 11
1.3. Банковские операции и сделки 15
Глава 2 Создание, расширение деятельности и ликвидация банка 22
2.1. Организационно-правовые формы и органы управления банками 22
2.2. Регистрация банков и лицензирование банковской деятельности 24
2.3. Формирование и увеличение собственного капитала в процессе создания банка и при расширении деятельности 27
2.4. Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения банков 34
2.5. Отзыв лицензии и ликвидация банка 36
Глава 3 Расчетные услуги банков предприятиям, организациям и населению 40
3.1. Принципы организации безналичных расчетов 40
3.2. Порядок открытия банковских счетов для проведения расчетов 43
3.3. Организация безналичных расчетов предприятий и организаций 49
3.3.1. Расчеты платежными поручениями 50
3.3.2. Расчеты по инкассо 52
3.3.3. Расчеты по аккредитивам 55
3.3.4. Расчеты чеками 58
3.3.5. Расчеты при помощи векселей 60
3.4. Организация и формы международных расчетов 63
3.4.1. Особенности международных расчетов 63
3.4.2. Формы международных расчетов и способы платежа в международной торговле 66
Глава 4 Депозитные услуги банков 77
4.1. Виды банковских депозитов (вкладов) 77
4.2. Выпуск банком долговых обязательств 80
4.3. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов 89
4.4. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках Российской Федерации 92
Глава 5 Система банковского кредитования рыночного хозяйства 96
5.1. Виды банковских кредитов 96
5.2. Принципы банковского кредитования 98
5.3. Элементы современной системы банковского кредитования 107
5.4. Организация кредитного процесса в банке 113
5.4.1. Кредитная политика банка 113
5.4.2. Документация заемщиков-организаций для получения банковского кредита 114
5.4.3. Процедуры выдачи и погашения банковских кредитов 119
5.4.4. Кредитный мониторинг 127
Глава 6 Способы выдачи и погашения банковских кредитов организациям 130
6.1. Порядок выдачи разовых целевых ссуд 130
6.2. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии 131
6.3. Особенности кредитования расчетного счета клиента 133
6.4. Синдицированный (консорциальный) кредит 135
6.5. Вексельные кредиты 138
6.6. Факторинг как особый кредитный продукт 141
6.7. Инвестиционные кредиты 145
6.8. Кредит-аренда (лизинг) 152
6.9. Ипотечные кредиты 161
Глава 7 Кредитование банками потребностей населения 166
7.1. Сущность потребительского кредита и его виды 166
7.2. Оценка кредитоспособности индивидуальных заемщиков 169
7.3. Основные формы обеспечения потребительских кредитов 171
7.4. Ипотечное жилищное кредитование 172
7.5. Товарные кредиты населению 175
7.6. Кредитование банками неотложных нужд населения 177
7.7. Другие виды потребительских кредитов 178
Глава 8 Операции банков на финансовом рынке 181
8.1. Виды деятельности банков на финансовых рынках 181
8.2. Услуги банков по организации и первичному размещению ценных бумаг предприятий (андеррайтинг) 186
8.3. Торговые операции банков на вторичном рынке ценных бумаг 191
8.4. Депозитарные услуги банков 193
8.5. Формирование и управление собственным портфелем ценных бумаг банка 195
8.6. Услуги по управлению портфелями ценных бумаг клиентов 202
8.7. Операции коммерческих банков на валютном рынке 206
Глава 9 Ликвидность коммерческих банков и управление ею 210
9.1. Ликвидность коммерческого банка: понятие, функциональное значение, регулирование со стороны ЦБ РФ 210
9.2. Управление ликвидностью в коммерческом банке 213
9.3. Роль межбанковских кредитов в регулировании ликвидности банков 216
9.4. Инструменты Банка России по регулированию ликвидности кредитных организаций 219
Глава 10 Банковский маркетинг 230
10.1. Понятие банковского маркетинга. Банковские услуги и банковский рынок 230
10.2. Формы и виды банковской конкуренции 232
10.3. Комплекс маркетинга в коммерческом банке и его составные элементы 234.
Бесплатно скачать электронную книгу в удобном формате, смотреть и читать:
Скачать книгу Банковское дело, Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., 2008 — fileskachat.com, быстрое и бесплатное скачивание.
Скачать pdf
Ниже можно купить эту книгу по лучшей цене со скидкой с доставкой по всей России.Купить эту книгу
Скачать книгу Банковское дело, Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., 2008
— pdf — Яндекс.Диск.
Дата публикации: 23.06.2014 09:51 UTC
Теги:
учебник по финансам :: финансы :: Белоглазова :: Кроливецкая
Следующие учебники и книги:
- Аудит, Теория и практика, издание 5, Кочинев Ю.Ю., 2005
- Аудит, Теория и практика, издание 3, Кочинев Ю.Ю., 2005
- Анализ финансовой отчетности, Пожидаева Т.А., 2010
- Регулирование финансовых рынков, Саввина О.В., 2012
Предыдущие статьи:
- Банковское дело, Жарковская Е.П., 2010
- Банковские операции, Каджаева М.З., Дубровская С.В., 2008
- Финансы, Нешитой А.С., Воскобойников Я.М., 2012
- Государственные и муниципальные финансы, Бабич А.М., Павлова Л.Н., 2012
Банковское дело: розничный бизнес
- Home
- Documents
- Банковское дело: розничный бизнес
УДК 336.7(075.8) ББК 65.262.1 я 73 Б23 Рецензенты: И. П. Скобелева , заведующая кафедрой финансов и кредита ФГОУ ВПО « Санкт— Петербургский государственный университет водных коммуникаций », д — р экон . наук , проф ., М. В. Романовский, заведующий кафедрой финансов ГОУ ВПО «Санкт — Петер — бургский государственный университет экономики и финансов », д — р экон . наук, проф ., Е. М. Попова, проф . кафедры денег и ценных бумаг ГОУ ВПО « Санкт — Петербург — ский государственный университет экономики и финансов » Банковское дело: розничный бизнес : учебное пособие / кол. авторов ; Б23 под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. — М.: КНОРУС, 2010. — 416 с . ISBN 978-5-406-00074-8 Раскрываются содержание и особенности организации розничного банков — ского бизнеса , рассматриваются основные виды услуг для розничных клиентов , тенденции их развития в России . Подробно характеризуется маркетинговая .по— литика банка на рынке розничных услуг , основное внимание уделяется каналам продвижения банковских продуктов и механизмам стимулирования их сбыта . Рассматриваются также психологические аспекты работы банка с розничными клиентами . Для студентов высших и средних специальных заведений, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» (специализация «Банковское дело»). Может быть использовано в системе переподготовки и повышения квалификации кадров, а также Практическими работниками розничных подразделений банков. УДК 336.7(075.8) ББК 65.262.1 я 73 БАНКОВСКОЕ ДЕЛО: РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС Санитарно — эпидемиологическое заключение №77.99.60.953. Д.003365.04.09 от 01.04.2009 г. Изд . № 1062. Подписано в печать 08.05.2009. Формат 60×90/16. Гарнитура «PetersburgC». Печать офсетная. Усл. печ. л. 26,0. Уч.- изд. л. 22,3. Тираж 3000 экз . Заказ № 3316 ООО «Издательство КноРус». 129110, Москва, ул. Большая Переяславская , 46, стр. 7. Тел.: (495) 680-7254, 680-0671, 680-1278. E-mail: [email protected] http://www.knorus.ru Отпечатано с готовых файлов заказчика в ОАО «ИПК «Ульяновский Дом печати». 432980, г. Ульяновск, ул. Гончарова, 14 Оглавление ISBN 978-5-406-00074-8 Коллектив авторов , 2010 ЗАО « МЦФЭР », 2010 ООО « Издательство КноРус * 2010 Предисловие 7 ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИЯ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА 10 1.1. Содержание розничного банковского бизнеса и тенденции его развития 10 1.2. Основные виды розничных банковских услуг 21 1.3. Разработка стратегии розничного бизнеса 26 1.4. Каналы продвижения розничных банковских услуг 37 Контрольные вопросы 42 ГЛАВА 2. УСЛУГИ БАНКОВ ПО ПРОВЕДЕНИЮ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ 43 2.1. Виды розничных платежей и способы их проведения 43 2.2. Организация розничных платежей с использованием платежных карт 47 2.3. Порядок открытия и совершения операций по текущему счету физического лица 63 2.4. Системы розничных платежей без открытия банковского счета 80 2.5. Дистанционные услуги банка физическим лицам в расчетных операциях 90 Контрольные вопросы 99 ГЛАВА 3. УСЛУГИ ПО ХРАНЕНИЮ СБЕРЕЖЕНИЙ И ИНВЕСТИРОВАНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ 100 3.1. Банковские вклады: их сущность и виды 102 3.2. Способы оформления банковских вкладов физических лиц НО 3.3. Вложение денежных средств физических лиц в драгоценные металлы 117 3
- Download
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Банковское дело: розничный бизнес
TRANSCRIPT
-
336.7(075.8) 65 .262.173
23
: . . , — , — . , . , . . , — — , — . , . , . . , . —
: : / . ; 23 . .. .. . — .: , 2010. —
416.
ISBN 978-5-406-00074-8
— , , . .- , . .
, ( ). , .
336.7(075.8) 65 .262.173
:
— 77.99.60.953..003365.04.09 01.04.2009 .
. 1062. 08.05.2009. 60×90/16. PetersburgC. . . . . 26,0. .-. .
22,3. 3000 . 3316. 129110, , . , 46, . 7. .: (495) 680-7254, 680-0671,
680-1278.E-mail: [email protected] http://www.knorus.ru
. 432980, . , . , 14
ISBN 978-5-406-00074-8
, 2010 , 2010 * 2010
7
1. 10
1.1. 10
1.2. 21 1.3. 26 1.4. 37
42
2. 43
2.1. 43 2.2.
47 2.3.
63 2.4.
80 2.5.
90 99
3. 100
3.1. : 102 3.2.
3.3.
117
3
-
3.4. 120
3.5. 125 3.6.
131 3.7. 147
156
4. 157 4.1. 157 4.2. 164 4.3. 177 4.4. 193 4.5.
198 211
5. 213 5.1.
213 5.2.
218 5.3. 227 5.4. 235
251
6. — 252
6.1. , 252
6.2. 259
6.3. — 264 6.4.
— 273 278
7. 280
7.1. 280 7.2. 284
7.3. 291 7.4. 295 7.5.
( ) 300 7.6. 310 7.7.
; 317 329
8. 330
8.1. }
8.2. 359 8.3. 363
369
371 373
4
-
1. ..
2. . . 3. . 4. ..
5. ..
6. . .
7. . .
8. ..
9. .. 10. ..
— . , . 1 ( . 1.1; 1.2; 1.4), 3 ( . 3.6), 5 ( . 5.15.3); — . , .
5 (. 5.4); — . , . 7 ( . 7.5); . . , . 2 ( . 2.12.4), . 2.5 ..; . .
, 3 ( . 3.1-3.5; 3.7); . . , 7 ( . 7.4; 7.6) .. ; . . , — 7 ( .
7.4; 7.6) ..; . 7.3; 7.7; 8; . . , 1 ( . 1.3); — 7 ( . 7 .1-7.2); .
. 6; . . , 2 (. 2.5) — ..: , — , — . — , — , , , — .. , . — — . , , , — , , — , . , , , —
, , , -, . -, , , — , — , .— ,
. . . — ,
7
-
, — , — , — , , -, . — : , , , — , . , — , , — . — , , , — , — —
, — .— , — — , — . , — — , — . , — , — , .
, , -, , — , , , — . , —
, -.
— — — — . () . .
— , — ( ) . — , .
8
-
1
1 . 1 .
— . — . , . , , — , , . , — , — . , — — . , , — — .
. — — , — . — , . , —
, : , — , , , ..
— ( ). ( , , — ) -, — . , — , — , . — .
— , — . — , — , -, — . , . , — .
, — ( -), , — , — .
— private banking. —
1 0 11
-
private banking — . — private banking — ( (- , ), — — . — , — ,
, , -, . — , — . private banking , — .— , — , . — — . — , , , . , . , — , , , . , , — .
. — , . — -, 2007 . 22%
1. , -, 2006 . 75,1%, 2007 . — 57,0%, 22,7%. ) 2007 . 2,6 2.
— , . — — , — , — .
:
1) , — ;
2) — ;
3) ().
— :
, — — ;
, — — ;
, — , — , .. — , , , .;
1 2007 . . : , 2008. . 21.
2 . . 24.
1 2 1 3
-
, , — ;
, — , — .
, . — , — . — :
1) (VIP-); 2) . —
, . , — , .
, — , :
, ;
( ); —
;
; ; —
, Western Union;
; , —
; .
1
I , ( ). -, , — . — , — .
. , — , — , ( . 6).
, — , — . , , — — . , , , , — , . , , — , , .
— , , — , , — , , .
( ) — , , , —
1 4 1 5
-
. 30 2004 . 21 8 — / , , , — .
, — , . . — , — . , — , ( ) , — , .
, :
1) ; 2) , —
; 3) ,
.
, . — , — — . — — .
— . -. , — , , , — .
() . , —
, . — , — , — , . , . , — — (- , , . .). 20% . , , , . — , .
: , ; — , — , ; ; — .
— , , — . , — , .
, -, , -, , , —, — . , — , , . . — —
1 6 1 7
-
— . — — C R M .
— — — . , — , — . , , — .
. — — . -, , , — — . — . — , , — , . — — . , , — , -, , , . , —
— . .— — . , , — — . , , , , , — . — — , , , — , , , — . VIP- — , , ,
— . — — .. — , — , . , — , , — .
— , , -, — , . —
1 8 1 9
-
— , , — , -. — , — — . , — , , — .
, . , -, ‘ , — — , . , — .
— . — , . : (Homebanking), (Electronic Data Interchange),
(Electronic Brokerage), — , (Desktop Videoconferencing), ,
(Telefonbanking) : — . , — -, , .1 . 2 .
, .
, — , , , . , — , — — , , . , — , . — , — , .
, . -, — . , — , . — . — — , ..
, — . , — , , — , , . — , .
, , . — , —
2 0 2 1
-
, , .. — , , , . , , , , — .
, — , . , — , , — . , — ( , , — , .) , , . . — , — . , — , —
., , . — . — , — , , .., .
() , — , — . , , — . , — , — , , .
, -, , .
— , — — , . , , , — . -, — , , — .. . — — .
— . — , , — , — , — , , , — . , — . , , . , , .
, — , — . . — , — ( , , -), — — ( , ) —
2 2 2 3
-
. — . — — . , 2008 ., — , -, — , — ( ) ( ) . — — . — , , . , — —
, — , — . — , , . , . — — , — — ., ( , , ) ( , — , ). — — , , .
, — , —
, — , .
, , , — , , ,’ — .. — , . — -, , .
, , , — , .
— , , , ; — .
— , — ,
, .
— . — , : — ; ; .
-, ( , ), , — ( , — , ) . — . , — , , , . .
2 4 2 5
-
1 . 3 .
— . — , , , — , , . — — .
— , — -, , , — . — , , — , . . , , — — , , — , — , . -, -. , . ,
— — , , , — , ., — ,
— . , , -, -. — , , — .
, — . — , — , — , .
, — . , — , — . , , — , . — , — , , . . — , — , .. — , , . — , ,
— .— , . —
2 6 2 7
-
, , , — , -. . , — , . — .
— -, . — , . — , , — , — .
, — , -; :
; ; . , ,
, , — . — , — . — , :
1) ; 2) ; 3) ; 4) ; 5) ( ),
; 6) , . .
.
, , , , .
:
1) ; 2) , —
, .
— . . -, 90- . XX . , . 2000- . , — , , , — — — , . . , , ..
2000- . — , — .2000- ., . — , . — — . , — . — , — .
— , , . , — , ,
2 8 2 9
-
, — . — — .
— . — , , , — — , — .
— . — , , . , , , — . -, — .
. — , , .
, — — . , , . — 1990- — 2000- . — , . , — , — . , , —
, , .
. — , , , — . , , -, — . , — , , — , — , — , , . — , , , — . — —
. , . -, , — — , . , — , . — , ., — . , , -, . . —
3 0 3 1
-
, , :
1) , , — . , , , , , .;
2) , , — — — . , , , — ..;
3) , — , — , , , , ..
, — , — — , .
— . , — , , .. — — , , .
— , — . , , , — , . , — , . , , ,
, , , — -. . — , , . , — . , — . ( ), — , . — , — . — , , , . -,
— -, , , privat banking. , ., — , , , — , , .
— , . , , . — , — .
— -, — . — . —
3 2 : 3 3
-
, -, , — . .
, . — . — , -, .
, , — , — , . , . , — . — 1:
1) , (, Citigroup, — 460 , Citipro ). , — , , — ;
2) () — , ;
3) , ;
4) (- ) ( — , .).
, , , :
. — , ,
1 .., .. / .. , . . . 2- . . : , 2005. . 36.
, , . , , —;
. — , , — . — . , , — .
— () . . — : (- , , ) (-, -, — , — ..). , — -. — , . — , — .
, — . — , , — . . , — , , —
3 4 3 5
-
r
, . , : , , , , — .
, — . , — — — .
, () . — ( , , ). — — , .
— , — , — , ( — ). , — , . . , — . — . .
( — ). — . — ,
, ( ) , , , , , . — — — , : — , — .
1 . 4 .
, — , — , , , . :
1) , — — . , — , , , , — — . , , . — ;
» 2) , — — , ..;
3) -, , —
3 6 3 7
-
, , — — , , , — , .. — .
( A T M ) , — , . A T M , , ..
( -) , — , — . — , , — , , — .
— , , — .
— .
— . — 23 , , — — 510 , — 1 . — .
— — . , 2008 . 100 . 15 , 30, 60. —
1 .. : . . : -89, 2003. . 37.
. — — — , .
— , , — — , , — , , ( -). front-office, . — — , . , — , , ., — .
, , , .( , — , , , , , ..) — : , -, ..
-, , , , — , , , .. — , . , , — ( -) — , , — . — — .
— — C R M , , , —
3 8 3 9
-
— — — . , . — , , 24 365 . — , , ., , , — , — .. — — , , , . — ,
— , , .2001 2006 . — 50%, — 2006 . 45 1 . — ; , 50 . . 1518 . . — -, —
, — , . — , , , .— —
1 . — V I S A .
. — , , — — . , .
, — , , — , , — — ( — ) . — , , — . , — , — , , — . — -, — , , —
, — .— , — , — . , — — . — , — .
4 0 4 1
-
1. ? , private banking?
2. — .
3. . 4. ? 5.
? — ?
6. .
7. — .
8. — .
9. — ? .
10. .
11. -?
12. -?
13. ?
14. -?
15. — .
2
2 . 1 .
, — , , . — , , ( , , ) 1 . (- ), — , ( , ..) .
, . , — , . , .
, — — , .. , -, , 2.
1 , — , .
2 , .
4 3
-
, — , , .. — ( , , ..) .
— — . -, , — . , — .
— , , -. — , — . , , -, .
— . , , — , — .
— . . , .
, — : , , -, . , — , — , , — .
— -.
— — . , -. — , — . — , — . , — .
— : , , , . — — . — .
, — , (), — . .
, . , , —
‘ ‘1. : —
;
1 — , , — .
4 4 4 5
-
;
. —
— , , . :
, .. , — ( , , );
, (- , ).
, ( — ), , , — , .
( ) — . , — , — . ( , ), — , .
— -: .
— , — ( ) .
, ( , , , ). — , , .
, , — , .
, -, , . — .
2 . 2 .
— , — : -, , . — . — — .
— , , , — .
. — .
, : (); ; .
. (), .
: , , —
—
4 6 4 7
-
. , ( , ..);
, , , . — , , American Express, Visa, Master Card, Diners Club,
Europay International. — S T B Card, Union Card .-: , —
: , , — (86,5 53,9 0,76 ) . — , ;
, -: . , — , , — , American Express. — , , , -, .. — , — , , . —
.— 24 2004 . 266- , — .
— , — — , — , .
— : , — .
— — ( ) , — , — , , — ().
, , — — .
— , — — — (, ) .
, — . — . — .
: —
. , -;
. . — ( ).
. — , — . — .
— . 1 2009 . — 99,7% —
4 8 4 9
-
95,5% .
:
; ( ). —
. — , — , . , , — : , , — .
on-line. — — .
: (
); ,
;
on-line. -, — , ;
( , , — ).
, ( ), — . :
, — . , , , . — ;
— , , .
— (smart , ) -. — , , , — , — , .
— off-line (-, ) — . — , , on-line.
— . , , , (pin-), . , . — — — . — ( ) .
— . — -, — : , — , , ..
— 90- . XX . : Visa, Europay, Mastercard, Diners Club, , , Union
Card, ST B Card.— , . Union Card — . — — )).
5 0 5 1
-
— 126 ., 84 ., .. — 1,5 . — 876 ., — 276 ., .. — 3,2 .
— . 1 — 2008 . 67 858 . 99,7% — — (67 678 . ) 0,3% — (180 . ) 1
.. 90% , Union Card . , — , . , — — , — .
— : , , (- -), , — .. — , — . , — , , — 2008 . 10,0% 90,0% ,
., , , — ( 10% — ), — ,
. 2008. 2.
. , — , 1% .
.
— — — . — — , . , — .
, , — — , . — — , , , — , , — .
:
, ;
. — , — ;
. — , ;
— ;
;
5 2 5 3
-
— , — , — ;
, — , — , — .
, — .
( , , , , -, — ) ( , — ) .
— . — — , . , .
. — . — .
: , —
; , ; (
) ; ,
( ).
5 4
— , — -, . — , — . — ( ) .
— — — , .
(, , — ) — , — . — ( ). — .
:
, -, , — . , — ;
, ;
— , , — -, ;
— , — , , , — ; — , , , -, . , — , ,
5 5
-
, — Visa, Master Card, Cirrus/Maestro .;
, — — . , — ; — ;
, , , — — — . — . — — .
:
; — ; — POS-; — ; ; , — —
( , — () ).
— POS-. POS- . — ( — — ). -, (), — — .
— POS- . —
, — .
— . — — — . . , , , — . . .
— .
— — . . , . POS- — -. POS- . — . -. POS- — () , — , — .
, , , — , -, , — . , ‘ (). , — , , — .
.
5 6 5 7
-
— , — — . — , . — — — .
— . — — . — — , — — — : — ; — ( ) — .
. , — . — — . — . — , — .
. 2.1.
(—) — .
— :
— (— ) -;
— , — . — -;
— — , — (- ) . , POS- , .
— . -. —
. 2 . 1 . :
1 ; 2 ; 3 ; 4 -;
5 ; 6 ( ); 7
— -; 8 — —
; 9 ; 10
; 11 ; 12 —
; 13 —
5 8 5 9
-
-: — . — .
— — — . — , — — .
— , — , , .
— — :
2 . 2 . 1 .
— — , — . ( A T M automated teller machine) , —
— .
. :
( ); ;
; ; — . 1960- . —
. 1980- . — . — , — , — . — — .
— . , . — , , , , , .
— . — , — :
1) ; 2) —
( — ) ; 3) — ; 4) , —
— , , — — — ;
6 0 6 1
-
5) , , ;
6) ; 7) ,
, ;
, ;9) . , ,
. — , , — .
— . , , — , . . . — .
:
1) on-line ( ) , — . , — , — ;
2) off-line ( ) — , — . , — . , ( , ) — ;
7 3) -on-line —
, , — . , — , , / ( , , ..) .
, 50 , . — . , — 9900 , — 5500 , 1700 .
, 2002 ., 2400 , .. . , — — .
, , , 1,5 — , 68 , .
2 . 3 .
, — , — . , — , 14 2006 . 28- , ().
(. 1). .
6 2 6 3
-
, . — , — — .
— , . — :
18- () ; , 16 ,
; .
: 1) , ; 2) . —
, , — , — , — , ;
3) ( );
4) — , () .
:
( ) , ; , ; , ( ) — ( ) ;
, — , . — ;
, . -, . , , , , — ;
, — , — , , — , , 7 2001 . () , — , ;
, . — — , ;
-, , — ;
, — (), — ;
, .
— -, , , — :
; ; ; () ; ; ; ; .
6 4 3 : 6 5
-
, — .
— , , , (-).
— , , — . — — , .
— . — :
; . ,
, , — . , .
( ) , , -. — — . . — .
,
, — , . — 1 2003 . 222- — , 26 2003 . 221- — , — , .
— — :
; ; ; .
— . :
;
.
— , , , . .
— , . — , — . — .
— .
6 6 6 7
-
— , — . — .
, — .
. , .
, , — — . — (). — .
— ( , ..) — , , — — . , , . — .
:
; ; ( ) ,
( , ), ;
, ( ) ;
, ; ;
6 8
; ; ; ,
( , );
, — , ..
— , — . — — (. 2). — , — , .
. — (-) — , , (- ) . .
. :
( ) ( -);
. , —
. , , — . — .
, — -, —
6 9
-
( ) . — , -, — .
, — . — , . — , — ( ) . — , , — .
— , .
, , , , -, . — .
— ( ), — (, , , , , , — ..).
() — , (-), — , — . .
:
;
-, (-) ;
, — ;
(, , );
, — ( — , — );
( , , , — , ), , .
— — , — , , — .
() — — , . — — () — , — , .
, — -, , — .
— , , , , — -.
( — , , ) .
7 0 7 1
-
:
, — , — , , — , ;
— , — , , , , , .
, . , — , — , . — — -, -.
, — , — — .
— — . — . — — — . — , — .
: (
);
7 2
, — ;
— , -. ( ) — — — , . — , . — -. — . , — , — .
-, — . -, , , , — .
. , , — ( ) , — .
— , , , — . ( ) . , — . , — , — — .
— . 2.2.
7 3
-
. 2.2.
: 1 —
-; 2 —
. — , ;
3 — , — — . — . — ;
4 , — , . — ;
5 ; 6
. — , -, , ;
7 , — , , — ;
8 . —
, . — ;
9 — .
, — , . , . — , — , . — , — , , .
. . — 0,1% .
, — — . ( ), , , ( — ), , — , .
— , ( -). , .
— ( ). — , -. , — , .
7 4 7 5
-
— , . , , :
1) , ; 2) ()
; 3) ( ) , —
; 4) ; 5) ; 6) , , . — —
. , . .
, . , — — -, , : , -, , . — . — — . — .
— () , , . ( ) — .. ( ) — . — , , . — , , —
, — , . — — ( ) ( -).
, — , — , . — .
. , — — , . , , , , — . . , — () . — , . , , — , — .
, , , , — — ( ) . , , — , — . , — ( ), , . . ,
7 6 7 7
-
. , , -. — — — .
. , .
— . — :
) — ;
) , — , — — .
. 6 — , — , , — .
— ( ) — — . — . , — . — — ( ).
— , — , — . , — , ,
7 8
— .
— , ( — , — ).
— — , , — ( ).
— — . — .
, — , — , — . . , , -, , , -, , , , — . — , , — , .
— — . — — . — , — , —
-
. — .
2 . 4 .
— : — . . , — — , ( ) — ().
— — ( ) . , — , , , , . — , — .
, — , :
;
; ; —
. , — . — , , . — .
8 0
, — :
( ) () ();
, :
-, , ,
-,
, —
, ;
, .
( ) — . — , , 5 . . . .
( ) — 10 2003 . 17 3 — :
— ;
, — ;
— 5 . . -, . , — , , , — ..
I 8 1
-
— (. 2). — — , . — , — ( ), ( ), . , -, , — (-, , ..).
, , :
; , ;
; , —
, ; ( ),
, — , — ;
— — , — , ;
( ) ( ) — .
Western Union — — . -; . — . , Western Union. — —
, 200 .
— . Western Union — . , , , , .
— 250 . Western Union — . — . — , — . .
Western Union , — . . Western Union , .
Western Union . . — . Western Union . — Western Union, — . —
.Western Union — . Western Union Western Union .
8 2 8 3
-
-. — , Western Union, . — .
, — Western Union .
, — . : — — . . — , , . .
3,5 . . 1,75% , 100 ., 2 . .
— 24 ( , -, , , , ). — . 1,75%, — 100 ., 2 . . 1,3% , — 10 . 200
. , 25 . .— , , ( ), ( ), ( ), ( ), ( ) .
. —
— . 60% , 2%.
— . — , . , — , . — — .
, , Western Union. . Western Union — , — .
— . 2003 . — , 72 .
— . — — — . — . , 40 ., — 99%. , .
. — , . , 60 . , 100 . , — . : —
8 4 8 5
-
33 , — 58, 57. — — , — .
, , — . front-office, .. — , , back-office ( , , ) .
, — — , — . — , — . , — : — , . , — .
— : ( ); — , ( ); , — ( ).
, — , -. — -, . — , — ( ) .
, , — . , .
. , — , —
. , — , . — — , — .
— . — — . , — . — — .
— , . — . — .
. — , , . — , , , . — . , -.
, -, , . — .
8 6 8 7
-
— , — — — . , — , -. — , .
( ). — -. — . .
, , — — .
— :
I. . 1.1.
. 1.2. —
. . . 2.1. . 2.2. . 2.3. —
— .
2.4. — .
2.5. — .
— . ( -, ..)
8 8
, , . — , , — . -: — , — .
, — , , — , , .
— — . , — — , .
— — — . — , :
; ,
, ..; ,
, , , , , — , , ..;
; . —
— . — . . (-, ), (-) , , —
8 9
-
. — .
— , — — .
2 . 5 .
. ( ) — — .
— home banking, , — , . , — , , — , . — , — — .
80- . XX . . , . — — , , — . . C i t i Corp , , . — .
, -, 80- . XX . — , — , , . NatWest (National Westminster Bank),
— — — .. 90- . XX . , — . , — . North Carolina National Bank, , Ca ll —
. 1990 . Call- . 1990 . — 200 . 30 , , ., — , . Citibank. 1994 . Bayerishe Vereinsbank, Advance. Advance
25 . , 2000 . 250 . . Commerz-bank 1995 . Comdirect. Comdirect — ,
, — . Commerzbank Deutsche Bank, Bank 24. 56 . , — , , , , — ,
.9 0 9 1
-
(e-bank) . , , — , , — , .
— , , , — , — . — , .
, — , . , , , -, , — . , .
— . — , — , , , -.
, 1989 . First Direct, — . — , . — — . , 2 . — 0,7 . , 0,2 .
0,05 . — ., , .
: , , — , — , ..
. -, , . , — , , — . — , , . , , , , , . . — , .
— , — . ( — ) 1 ., — 40 , — — .
— , — , — ( , ). , — — .
— :
1) ( ), — () ;
2) — — , , — ,
9 2 9 3
-
I , — .
. , — , 1970- . — — . , . , — .
, , — (Call-centre), — .
— — , , , , .. — , — .
. , — , — . — . — .
. — .
— , —
: , -, , — . .
. , — . -. .
— . , — , . — , — — — .
— . . -, . — .
— , , , — ; , , -. , .
— . , , , .
WAP- , (mobile banking, m-bankmg)
9 4 9 5
-
(Wireless Application Protocol). — , — W A P ( , Yahoo .), — . —
, — SIM- . W A P , — . . — Wireless Markup Language ( X M L ) ,
WAP- web- , — — , . — , — .Nokia ( ) 27 2001 . , — ( , — , , , — ). Mobile Commerce Wor ld
Europe 2001 6310 G S M / G P R S , on-line, — WAP- , , — , — , -, ,
— WAP- — , .-. — — . — — — , web- — .
— — , .
— (home banking ).
— . .
: 1) : , —
, ; ; , ;
2) — : ; — , , , ;
3) — ;
4) , , — — ; ;
5) ; 6) , —
.. — , —
— . , — . — .
— , , -, , — . , — , .
9 6 4 : 9 7
-
— . — , — , . — .
-, — : -, . , — — : , , . , — — . , — — .
, — — .
, —, — — . -, -, : 78% . — , . -. . , . — ( ) , . -, — . — , ,
, ( —), . — , — ( ). — — , . — , — , , , .
, , — — , — .
1. ?
2. — ?
3. — ?
4. ?
5. , — .
6.
7. . ?
8. ?
9. — Western Union.
10. — ?
11. — . -.
9 8 9 9
-
3
-, .
(-) , -, , . 3.1.
— , — — , — , , , .
, — , , — , , , . , — , , — . — , — — .
, , — , — . — .
1 0 0 1 0 1
-
. () — . , , . — — (, , , — ..) , , .. — , — , — , , , ..
— :
1) ; 2) ; 3)
; 4) —
. —
( ) , .
3 . 1 . :
— .
( . denositum , ) — 1 .
1 — . ( ) . 834-844 ( 45) , . 395 809, , , — , .
() — . — . — () . — , , 70% — . , ( 2008 .) — , , , — , — , — .
3.1.. — , — . — , , — . — , , :
1) ( ) — 100 ;
2) — , ( ) , .
» , — ( ), (- ) — . .
1 0 2 1 0 3
-
-, — ( ) — .
— , , -, , — , — , .
-, — , , .. .
-, -. 23 2003 . 177- — ( ) , — — .
-, — .
, — . — , — . — . — , (. 3.2).
— . , -, ( ) — () .
1 0 5
-
3.2
2000-2007 ., %
01.01.01 01.01.02 01.01.03 01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.01.07
01.01.08—
30,5 23,9 18,8 17,2 15,5 16,4 18,2 18,7
30
31 58,0 51,7 45,8 39,1 27,3 24,1 20,9 18,7 1
1 11,5 24,4 35,3 43,7 57,2 59,5 61,0 62,6
100 100 100 100 100 100 100 100
:
; . () —
: ( —
); ( , —
); ( ,
).
— , . — , , , , — -, ( , , , — , ..).
, —
( ) , , . .
() , — . , -. -, — ( , ). , — , .
() — : , , , , — .
, , . . — ( , , ) 1 . .
: ( ); ( ); ( ). ( ) , —
, , , , , 12 . — , — , , — , .
— :
( -),
1 , 2004 . — , .
1 0 6 1 0 7
-
— 1;
— — ;
— .
— . — , , -, 10% .
, — — . . — -. , 2 — 1990 . 395-1 , — ( ) , — , — , — , , , — .
, , — 2 .‘ -, , , , . — , , , .
2 .
1 — , ( ) ( ) , — , , .
1 0 8 1 0 9
— , — , — . , , . — , .
— . — . , . — , .
— — — . , — , .
, — — , — . — . -, , , — . cash-in. —
. : — , call-, — Mai l P R O Client, mobile- 1 .
-
/ , —
. : , , — .
, — , — ( , , , , ..).
: (.. ); .
, . — — — , — . — , — , .
— , — (-, ) . — .
: —
; ; .
.
3 . 2 .
. — — , —
. — , . — , ( , , .), , ( , — .). — , , .. .
1 . , — , . , , , , , . -, — . , , -. , — , .
-, () . : , , — , , — , , — , . — (), — , .
— .
1 , — , — , , — , (. 426).
1 1 0 1 1 1
-
. 432 -, — . . : ( , ); ; ; ; ; ; — ; ; ; — ( — ).
— 3.
— : , — ( ), . -, , , ( ). , .
, .
. . 843 — , . . :
( ), ‘ ;
, ; ; ; , , .
() : ( ) ; ;
( ) — ;
— — .
— .
, — () — , , , — , , . , — .
, — , — , — , .
-. , — , , (- ) , — , . — . . . .
: ( —
); ; ; () , ; ; () ; ( ) ;
1 1 2 1 1 3
-
, (), ;
;
, — — , : ;
, — , — .
— — . — — , .
( — ) — , — , .
— — — , , — . .
— . , ( ), . — , (), -, ().
, . :
; , —
;
;
, — ;
15% — ;
— .
— — . : , , — , , — , , — . — — . — , . — — — — . , ( — ) — — 1
.1 :
— ;
— — , :
, ;
— ;
— .
1 1 4 1 1 5
-
— . 2007 . 20 ., 200 , . — -, — .
(- ) , — . ( ) , .
. — , () () , . ( ) — 11 1997 . 48 — . , — , , — , . , , , — , .
, — . ( — -) , — ,— :
— ( — ) ;
— .
, , , . -, -, , ; -, — ; -, ; -, — . — , ( , , .). -, — .
( ), — -, 1 — — . — — — : — , .
3 . 3 .
— — . ( ) .
( , , ) , .
1 , , .
1 1 6 1 1 7
-
, ( , , .), () .
: ) , —
; )
. —
, — — . 0,01 . — , — ; — , , () . (. 4). — (. 5) , — — , — . , —
. — — ., — .
— . — — . , , . , — .
— , — () , —
( ) . . , — . , , ( ), , . ( ) .
() , — , — , — , . , -, . — — — .
() , — , :
, — ;
, , ;
, — .
— 0,51% () . — — .
:
1) , ; 2) . ,
, .
1 1 8 1 1 9
-
, — . — , , , , , — . — . 100 . .
3 . 4 .
( ) — , , .
— — . , — , — ().
() — , -. (-) (). -, , , , .
, , — , — — , ( ).
— () ,
: , -. , , -, , . — (). -, .. , — ().
, , , . , — , — ( 31 1999 . 65 «).
() : ; ; .
, — — . — ( ). . -, , — .
, () — , -, . — , — .
— , . —
1 2 0 1 2 1
-
— .
— — . , — ( ) 2007 . .
, — , — ( , ..) . . Brent. , — .
— . — 4% , . —
, , — . — , , — .
, , ( ), — , . , — .
, , :
-;
— , ( , — , — , — ..);
, -;
( , ); —
; .
. , — -, — .
— , . — , — , . .
, — ( , , , -, ..) . — ( , , -), , :
, — , — ;
; —
; ; ,
; ; —
;
1 2 2 1 2 3
-
, ;
( — ) ( ).
— , -.
. 1 2004 . 1 2008 . 3,4 ( 1517,8 5136,8 .). 11,5% 1 2004 . 15,6%
1 2008 .: ( 87,0%) , — , ( 2006 . 60%, 2007 . 62,6% ), 7,3%, 2,3% 2004
.; , — .(- ) , .. , , , , . , , — . , :
; (, SMS ,
, -); ; ;
— ;
;
—;
;
— ( — ).
3 .5 .
— — .
, — — . — .
: ; ,
, ; , —
; . —
-, — , (-) , , — . .
: 1) , —
—
1 2 4 1 2 5
-
, — ;
2) , — ( ) ;
3) ;
4) — -.
— .
— :
1) () ;
2) — .
— — , .
— , , . — , , 100% , — 700 . , — — 8085% .
, — 700 000 ., . — , — , . — () .
, , — , , —
, .
, , , — , — .
— — — , 14 . , , — , . — , — .
— — — .
, , , , .
, , .
— . . — , .
— , — , , , , , , — . ,
1 2 6 1 2 7
-
, .
: 1) , ; 2) ( ) —
; 3) ,
, — ;
4) ( ); 5) ( ) —
; 6) .
. 0,15% — . — 0,3% , 18 . — — 0,15% . 2007 . 0,13%.
— — , — , .
— . , — .
— :
— ;
— -;
; —
.
— , , — :
; ; ; , ..
. —
:
— ;
, -, — ;
, — , : — , , , , — , , — .
, — , — , .
, , : —
;
, — , — , ;
, — ;
, .
1 2 8 5 : 1 2 9
-
— , , . , , -: , — , — .
— . , — — . -. :
( ); —
;
; —
, — .
, — .
, ( ) — , -. :
1) ; 2) —
; 3) ; 4) , ; 5) ( , ) , —
-, ;
6) , — ;
7) , ;
.— .
.
1 2008 . 909 ( ) , 83,2% .
.01.08 . 36 . — :
; ; 7 2001 . 115-
() , — , ;
;
.
3 .6 .
. -, — — , — . , — . -, — — , : — ( ) , , ( ) . 2008 . 1024,
745,1 . 1 2008 . 857,1 3 0 1 3 1
-
157,9 . ( 2007 . 2,9%), -. 240 — 2008 . 602,8 ., 17,1%. 16,7%
472,9 . 2007 . — 1 . —, — , .— , — . — — , , — , — — .
, — — , . — , , .
— — .
— , , , — , — — .
—
1 2007 . . : , 2008. . 19.
1 3 2
, — .
.
-, , — , ( , ).
— ( ) , , — . — .
— ( 25 . 100 . .). — , , . 0,01 0,55% — .
— — , — . — , — , , , .
, , , , . , , — — . , — .
1 3 3
-
— , — — , .
( — ) — , , (. 1012 ) .
( — ) , .. ( ) , . — (-). — .
— . — ( ) , — , . , . — , , — .
— -. — :
; , —
; —
, ; ; ;
.
— .
, , , . . :
; , ; ; ; — —
; — —
— .
— .
, -, , — . , , ( , , .. ), , . -. , , , — , , — — .
» , — , , -. , , . — .
1 3 4 1 3 5
-
, — , , , . — .
— — (). — . — . — ( ) .
— — ( ) , -, . , — . , , . — — ( — ) .
— . — :
; —
. , —
; — ; ( , — , ..), ; , ; — ( — ). — —
. .
— : — , ; , — ; , , — , ; ; — .
( — , ..), . . — [ :
; —
; ; ( )
; ,
.
— , , -) . — , ( -! ), , , ,
[ , -: .
( , — , ) —
.
1 3 6 1 3 7
-
— ( ) — , — , — — , .
, — , , , — , , , 30 . — — .
() — . — — — . — — — (-) .
. — . — .
, 500-100 . . — , , — 15 . . 1,5 2,5% .
1 2005 . . : , 2006. . 14.
2 14 2006 . 432.
1 3 8 1 3 9
2 , 3 . , , 2005 . 13 82% . : 30 120%1. , ( ). — , , . , , , 98%
.2007 . — — , 17 1997 . 37, . — — . , , , — , , .
— — , .
— ( ) . , , — -, — 2 . , , , . 2005 . , , —
-
24% , — .
, . — , , , , .. , — , ( ) . , , , , , ( ), , — -. 2003 . — .
2007 . Fortis Investments — ., , — , — . — . , — , , .
, , — () — , -, , — , . .
, , , ( ) . — .
1 4 0
19.
1 2007 . . : , 2008.
1 4 1
, . — .
, — — . : , — .
, — — , — , 15 .
, — — , — , .
— , — , — .
2006 . 246, 2007 . 383 ( 1024 1 2008 .). — 2007 . 2,5 , 2006 .,
. 2007 . 257,4 . 73,9% — . — , — 35,9 25,1%. 2007 1 .— — .
180 .
-
. , — , . . — — 10 ., 15 ., — 25 . 1 — , , .
-:
1) ; 2) ,
— ;
3) .
, . . 5% . — , , — .
, . ( ) :
-, , , ;
, , , .
: ) — 5% —
; ) , , — 5% —
.
1 2 2006 . 06- 125/ — — , , .
1 — , — 30 2005 . 05-8/ — .
2 www.investfunds.ru 1 2008 .
1 4 2 1 4 3
( / /) . 1 :
; ; ; ; ; ; ; ; ; .
, , , — ( , , — , ) . , . — , ( , , ) . .
1 2008 . 1079 2 . — , . , , -: , , — ..
— ( — ) ( — , ).
, —
-
. — — — , . , , , . . — — , .
— : , — , (-), , — , , . .
— , . — — -, , , .
( — ; — ; ), , . — (-) — , .
, — -. ,
1 4 4
16 1997 . 36.
1 4 5
, — — , . — ( , ) , , — — , — . , — .
: , —
;
-;
, — ;
— ;
— ;
-, ;
— .
— 1 .
, — . — . 2 . 434 . 1 — , , ( ). — , : , — , — , ,
-
. — , .
— . — — . — , — , -, . -. — .
— , , -, — . , -, . — — .
— , — , — . :
; ; ; . (
), , .
, — , , .
— ,
, — — .
, (- ).
, , -, ( 3% ); -, — , , — .
3 .7 .
() .
, . , -, 1. (), -, — . . — . , — . : , -, , ; ; , , , -, ; , -,
; — , ,1 — — . -, — . 4. — : 1 1,5 .
1 4 6 1 4 7
-
, , — .
( ) — , , , , , . , , , — . — (-) . , (), , ( , — ). , , -. ,
.() , — , -, — ( . 6 ) , ( ) , ( ). , — . ( ) . , ( ), ( ) ( ) 1
, — . . .-, , , —
.
1 4 8
1 , . 2 . 3 —
r u .
1 4 9
, . : , ( -) / . — ( ).
, , , . — .
— , , — , . — ( ) , . — , — . — . 1 , — , 2 .
( ) — , , . , — (30 ) 3 .
( ) , — . — () , , — () , () ( -), , .
( — ),
-
() — , () , — ( ) , — .
, , , — , 1 . — ( ) — .
() , — , — , ( ), — . , ( ) — , . , .
, , ( ) , — , — () . — . — : — (), , ( ) .- , , ,
1 , 12 .
( , , ( ) ).
— , . , — — . — .
, () . ( ) : -, ; , — ; -, , . , , () :
-, , -, ;
— ;
, -.
: , —
( ) : ) () —
, ) —
, -;
— — — ( , — );
:
1 5 0 1 5 1
-
) — () — — ,
) — ,
) (, , , — , — . .),
) -,
) (-) ;
— — ;
— — , — ;
, , .
:
( ); —
, , , () , — ;
( ) — ;
( — ) , () -;
, , — , , , , — , ,
1 5 2
, ( — ) (), — , , .
: ;
( ) , — ;
( ) ;
( );
, — ;
.
— ( , , ).
, , . , . — , , — — -, () .
— , — . — — . , — () , — , «. — , , , -. — , , . , — :
1 5 3
-
, . . , , — . — , — ( ) ( ) (). — , . — , — . — , . . , , , —
.( ) ( ) — () ( ) , , ( -), . — , , . — . 3.2.
. 3.2.
— :
1 — ;
2 , ();
3 , :
( ), ( — ), ( , , .) . —
, : — . , — . . , — , :
; . ,
, ; 4 —
— ; 5 ( —
); 6 —
, ( , — ..). ;
7 — . — , ( );
8 — , , ;
9 — ;
1 5 4 1 5 5
-
10 ;
11 -, — . ;
12 : , ;
13 — , . ;
14 — .
1. , . 2. —
? 3. (). 4. —
. 5. —
?
6. -. ?
7. ?
8. — ?
9. — ?
10. — — ?
11. .
12. ?
13. ?
4
4 . 1 .
, — , . — , , — ( , , — ), , , , , -. .
: . , — — ; , — , , — . , — , , — — . , — .
, ( . — 7). — — .
1 5 6 1 5 7
-
, — , — .
— , , — . — , — , , .. — — , — , . , -. , , — .
, — — — . 200608 . . , 1 2008 . — 3237 . 2004 ., — 573 ., — 5,5
. — , , .— . -, , — ; — , — , , , , ; — , .
F
, . — , , . , — , — : .
, , . , 2007 . 1,5 : 56,8%, — 86,6%. 1 2008 . 100 . — — . , , .
-, , — — , . — ., — , — , — . , — , 2 1990 . 395-1 ( . 8 2008 .) — 7 1992 .
2300-1 — ( . 25 2007 .). — .1 5 8 1 5 9
-
. 1 . 819 () () , — , — . , — .
, , , . — , . — 30 — . -, . , — . . , — -. , — .
. — — — .
— . — , — , , — . — — , , (). — , (, —
) — — . — .
— , -, , }’ .. — . — , — .
. — — , , — . — . — , — , , — , , , , — . — . — , — .
( ) . , — , . . — , , , .
. — : . —
1 6 0 6 : 1 6 1
-
— , — . , , , — .
, . . : , .
, — .
, ( -), — , — , — .
, — — , .
: — , , -, , — . , — — . — 1 2007 . , — ,
. — , , , (, , — ) . — — .
, — , — , . . — , , . — . , -, — , — .
— . , , :
1) ; 2) ; 3) —
. —
( ) ( ) , — , — , (6%). : 6% — . (4%) , — 2%. — 2% . (, ) 1% —
.1 6 2 1 6 3
-
4 . 2 .
, -, — , . , -, — , — , , . — , -, . -, , , — .
— : ( — ) .
— — , — . , , — . , , — , , . — , .. — , .
, , , . , — , , — . , . , .
: , , , — .
, , , .
1 6 4
, . . , — .
— . , , — . , , — . — , — , .
, , — , -, , — ( ) . , -, .
— , — — , . . .
— . — , . — , — . — ( — ), .
— . , — . —
1 6 5
-
— , .
— . 5 . 750 . . ( 3 .) . .
, . , , . , — 1 3% .
— .
— .
, — ( ), — . ( ) . -, — — ( ). — . — , — . — — , ( ). , — . — ,
, .— , -.
— , , , — . — — ( 1520 ) , , , — . , , . — , . — — . — — —
., — , — ( ), ( ) . , — , . -, , — .
— , — , — . — , , (cash-in). — , , — . — —
1 6 6 1 6 7
-
, . — , . — , .
— , — . — , , — .
— . , — — . — -, , .. . — , — — . — . — — , .
sms-.
, — . — , — : , , . .
( ) . —
If -.
— — , . ( overdraft ) , . , , , , , . . — ( ) , .
, , . ( — ), — . — , , , . , — . , —
. . — — .
, , . — , — . — . — , —
1 6 8 1 6 9
-
, , .
— . — . , . — — . , . — .
, — , , . , -, — .
, . , — . , — 40 90%, 100% , , . — VIP- — Gold Premium. — 3 .
300400 . . , — , — ., . — — 19 25% 14 19% -. , — . , -, . — : — ,
1 7 0
, , — , , — — , . , , -, , — .
— , , , — . . , , . — . 45 90 . — . — . — .
— , ( ). — . — .
— . — . , — . : — ; — ; — ; — . , , .
— . ,
1 71
-
, — , . , , -. , — .
, — , , — ,
— . — , , .
, , — — -. , — , .
, — . — . — , — ( ) — . . , , — , .
— . . — . , . , —
. — . — , , , — , — . , (- ), — , .
— , — , , — . Visa MasterCard. : Electron/Electronic,
Classic/Standard Gold. Visa Electron MasterCard Electronic , . Visa
Gold MasterCard Gold , — . — . , , . , — Visa Classic MasterCard
Standard, -, — ., . , . — . — . 8090 . . — : 300 . ., — 750 . . -, . , — Classic
100 . ., Gold .1 7 2 1 7 3
-
2 / 200300% . , 2560 . . .
( ). — . , . , — , .
— (grace-period). , — , . — 50-60 . — , ( 10% ), — , — . (
).: , 30 , -, 2030 , . , -. — . — . , . — .
, — , — , .
graceTperiod 30 . — , 2005 . grace-period
, . grace-period $ .
20 25% 17 19% . — , . — : — — .
— — -, , . — .
( ). — — , — . , — .
— , — — .
, , — ( grace-period) : ( ) , , — . — — , . , — , , sms-, .
1 7 4 1 1 7 5
-
. ( ), -, .
— . — , , , — . -, . -, — . — — .
, — , : , — . — , , -, . , 30%. , , . — .
— Cash Back, . — . : , — . — 0,5-2% . — , , , , -. Cash Back , —
, , .. — Cash Back, 1% — . — 160 . . . ( 1 . .) — (28% ). , — , .
— — , -. , . — , . — — , .
, , : — , , — .
— . , .
— () , — , . 8090%, — .
4 . 3 .
— , , — , . — , ,
1 7 6 1 7 7
-
, — , — . — , , — . — , , , , -.
-. — , . R B C , 2006 . — 260 ., — 2007 . 183,8 . — , -.
— , , , . , , , , . , , , , .
. 250 . , , , — , -, , , , — .
( Toyota Motor) — ( ). — , . B M W Bank. — ( )
. — .
, , — , , — . , — .
, — .
, — : -, Buy-back, Trade-in -.
, , — , . ( 912% ) , , — — . — ( ) — .
— — , 20 . . .
, , — -. , — 1015 . . , — , . — ,
1 7 8 1 7 9
-
. , — , .
— , , . , -, . , . — — . — . , — . , — , — , .
-back , — , . ( 10%), — , . , , — ( 50 80%). , ( — 50%) , —
:1) Trade-in: , — . , — ;
2) . -, ;
3) , ;
4) -, ;
5) .
, ( 2050% ) , ( ) .
Buy-back — , , -, , , . — — .
-. , , — — . , , , . , — , . , , , — . Buy-back , , , — , —
.Trade-in — . , — , , , — . , — , , , — . , , — , . , — , , ,
1 8 0 1 8 1
-
, . -, — . — , — . , Trade-in — .
— — . , ( 1520 -), , , -, .. . — .
— — , — . -, , , — . , — , — 20%. -, , — , . — — 15 . . .
— , -, , — , . — — , — ( ) .
— . : — . — ,
, -. , . , — . — . , , , — . — , — . , , , .
150200 ., 23% ( — 9,99%). — . 30 50%. — : — ( ), — , , .
Trade-in. — -, , , .. — :
1) , -;
2) , , , . — — ;
3) — ;
1 8 2 1 8 3
-
4) — . ;
5) ;
6) , , , , — ( 5 20% );
7) , .
, . — 100% — . , , ,6 , — , .
( ) , . , , 10 20%, 30% . — . — — . , .
— , , , , -, . 9 18,5% -, 8 17%, , . — 13% — ( ) ( ) , .
, — . , ( ,
) . — — , ( — ) : (, , , -), ( ), -, ( ) , — ( ), ( — ).
, — — . , . 2007 . . , 100% — . , — , — .
, — , . — . , , . — . — .
, -. .
, , — , : — ( , , — ), , , , .
1 8 4 1 8 5
-
— — . — — . , .
— , — , — . , — , — , — , , — . , , .
. , — , . . — , 2040% . 10, 0%. : 10% ( -) 36% ( ) , 10 . 7,5
.— . , — , . , , .
2006 . — , — . —
, — — . , 20082010 . — , .
, : , — .
-. , — . 140 . . ( ) .
— . 70 . . .
— . , , 4,5 . . , — , — .
— , . . — ( ). — .
— , , — , 2%.
, — , , , . —
1 8 6 1 8 7
-
— . — , , . , MB . — . — , . — — , , .
-: — . — , , . — , — . , — : ( ). , — , , .. — .
, — , , — . .
— . — -. , — . — — . , —
, — .
, 14 , , . 18 , — , . : , , — .
, — . . — . — . , , , — 3050% -. ( 750 . .), — — , , . — , —
., — 10% . — , — 1020% 816% . — . — — .
, , , — . , , , -, —
1 8 8 1 8 9
-
. 1015 , 150 . , — , , — .
( , ), , .
— () , . ( -) 30 .
, , — : , , , ( — ). — , — , . , , .
, — , . — , .
. — () .
— , — : ( , 1%), — ( —
, ). — .
— ( 12% -). , — — .
, — — . — , — . , — , . , , . , — ( 8%). , -, , — .
, — , , , , — , — . , — , .
— , — , -. , . 3 . 300 . . , , 100 . .
1 9 0 1 91
-
. — , . .
:
, . — , ;
. , — . — .
, , — .
: — , — , . — , , . , .
. — 14 25% . — 1030%, — .
, , — , . . 1 2007 . — , — .
: , .
, -. , , — ( 30% ). — , — , , — . , .
, , — .
, — , , — .
— . — , -, . — — , — ( 40 . .) .
4 . 4 .
— . , , , . , — , , — , -, ( ), ( 2123 ), ( ), — , , .
1 9 2 7 : 1 9 3
-
, , , — , , -, : , , , , () . . , . ( , — ) , — — (, — ..). — .
, ( ) , , .. .( -) , : -, ( 2 — ) , , , , , , — .
— 30 .
( . 4.1).
( ) — , , . . — — , , — , .
. 4 . 1 .
— , , — , (-, , , , .) . — . — .
— , — . , — . — , , — .
— , .
— -, -, , . — —
1 9 4 1 9 5
-
— . () .
— , — . ( , ) . , — , — . , — , .
, -, , — , . — , , — .
, ( , , ). — ( , , , .) . — , , — . — — . , , .
( ) — , — , , ,
1 9 6
. . — , , ., ( ) — , ; — . — ( ) , — , . , .
, — , — , , . — . , .
, — , : , -, ( ) .. — .
, , . — : , .. , — , — . — , , — .
, — —
1 9 7
-
. : — , ; — , . , .
: . — , , .., , . — . : -, . — , , — , — . — .
4 . 5 . —
— :
1) , , — ;
2) — . — — .
, , . — ,
— . , — . , -, , .
— — , ( ) -, , — . — , — .
— — , — . , , — — .
— . — , , — . , — . , , — . — ‘ , .. — . — ( — ) , —
1 9 8 1 9 9
-
. — .
, ;Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка
-
Скопировать в буфер библиографическое описание
Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2016. — 545 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-9916-8390-6. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/394351 (дата обращения: 22.03.2023).
-
Добавить в избранное
3-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для академического бакалавриата
-
Белоглазова Г.Н. — Отв. ред., Кроливецкая Л.П. — Отв. ред.
2016
Страниц
545
Обложка
Твердая
Гриф
Гриф УМО ВО
ISBN
978-5-9916-8390-6
Библиографическое описание
Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2016. — 545 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-9916-8390-6. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/394351 (дата обращения: 22.03.2023).
Показать все
-
Аннотация
-
Программа курса
В учебнике освещается организация деятельности коммерческого банка на различных сегментах финансового рынка. При написании книги использована действующая законодательная и нормативная база, приведены статистические данные, характеризующие развитие банковской системы России и отдельных направлений банковской деятельности. Представленный учебный материал базируется на обобщении практического опыта организации работы российских коммерческих банков. После каждой главы представлены вопросы для самоконтроля, практические задания и рекомендуемая литература.
Управление бо. Банковский розничный бизнес.
Петров
Сергей Георгиевич
Учебник:
Белоглазова,
Кралевецкая. Банковское дело: розничный
бизнес.
Розничный
банковский бизнес включает в себя:
-
Устойчивый
и диверсифицированный продуктовый
ряд; -
Широкие
розничные сети; -
Кооперационные
связи с другими организациями, оказывающие
финансовые услуги частным лицам; -
Рыночная
стратегия; -
Эффективные
технологии банковского бизнеса и
управления.
Основные
услуги для частных лиц:
-
Услуги
по пластиковым картам, включая хранения
временно свободных остатков денежных
средств; -
Приём
средств во вклады (в рублях и иностранной
валюте); -
Потребительское
кредитование под различные виды
обеспечения и без обеспечения; -
Ипотечные
кредиты на приобретение жилья на
первичном и вторичном рынке; -
Операции
по обмену валюты; -
Денежные
переводы (в рублях и иностранной валюте
с открытием и без открытия счета); -
Предоставление
в аренду индивидуальных банковских
сейфов с различными режимами использования; -
Открытие
и ведение металлических счетов; -
Оплата
товаров и услуг, в т.ч. прием коммунальных
платежей; -
Выдача
именных и дорожных чеков.
Инфраструктура
банковского рынка:
-
Кредитные
бюро; -
Коллекторские
агентства; -
Кредитные
или ипотечные брокеры.
Основные
тенденции развития банковского розничного
бизнеса:
-
Стационарная
филиальная сеть; -
Предоставление
индивидуальных услуг небольшим группам; -
Создание
виртуального банка.
Каналы
продвижения банковских розничных услуг:
-
Традиционные
прямые каналы продвижения; -
Косвенные
каналы банковского обслуживания; -
Системы
дистанционного банковского обслуживания.
Основные
принципы кредитования физических лиц:
-
Возвратность;
-
Платность;
-
Срочность;
-
Обеспеченность;
-
Целевое
назначение.
По
способу погашение потребительские
кредиты делятся на аннуитетные
и дифференцированные выплаты.
Основные
принципы, которые используется при
осуществление безналичных расчетов:
-
Все
расчеты осуществляются по распоряжению
владельца счета; -
Принцип
срочности проведение платежей; -
Принцип
валидности; -
Принцип
ликвидности; -
Принцип
регулирования безналичных расчетов.
Тема 2. Услуги по хранению сбережений и инвестированию денежных средств населения.
Сбережения
представляют собой часть денежных
доходов населения, которую оно откладывает
для удовлетворения своих будущих
потребностей.
Факторы,
влияющие на величину сбережений
населения:
-
Макроэкономические
факторы:— экономические – общение
положение экономики страны, динамика
развития рынка ценных бумаг, ставка
рефинансирования Банка России, общий
уровень цен и его динамика, уровень
инфляции, развитие кредита;—
психологические – общие тенденции
сложившиеся в обществе, идеологические
ценности общества, культура, пристрастия;—
социальные – развитие структур
социального и пенсионного обеспечения,
государственные гарантии на случаи
болезни и безработицы граждан. -
Микроэкономические
факторы:— экономические – уровень
доходов и зарплаты, уровень налогообложения,
уровень процентного дохода возможного
к получению, возможность удовлетворения
покупательского спроса, доступность
кредита;— психологические – ожидание,
возможность обеспечения безопасности,
склонность к риску, жизненный опыт;—
социальные – обеспечение старости,
текущей стабильности, наследства.,
склонность к потреблению.
Услуги
банков, по привлечению и размещению
средств населения можно разделить на
4 группы:
-
Приём
вкладов и продажа собственных долговых
обязательств; -
Размещение
денежных средств в драгоценные металлы; -
Размещение
денежных средств в ценные бумаги, на
основание договоров на брокерское
обслуживание; -
Доверительное
управление денежными средствами и
ценными бумагами граждан.
Депозит
–
это форма выражения кредитных отношений
банка с вкладчиками по поводу предоставление
последними банку своих собственных
средств во временное пользование.
Вклады
физических лиц могут привлекать только
те коммерческие банки, которые имеют
специальную лицензию и включены в список
участников системы страхования вкладов.
Основные
категории депозитов:
-
По
страновой принадлежности; -
По
форме изъятия:— депозиты до
востребования (обязательства банка,
не имеющие срока);— срочные депозиты;
—
условные срочные депозиты – средства
подлежащие изъятию при наступлении
заранее оговоренных условий; -
По
срокам:— краткосрочные (до 1 года);
— среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
—
долгосрочные (свыше 3-х лет). -
В
зависимости от режима пользования:—
срочные не пополняемые;— срочные
пополняемые с возможностью внесения
взносов;— срочные вклады с правом
изъятия части до окончания общего срока
действия вклада. -
Валюта
вклада;
Способы
оформления банковских вкладов физических
лиц:
-
Оформление
договора банковского вклада; -
Оформление
вклада сберегательной книжкой; -
Оформление
вклада сберегательным сертификатом; -
Оформление
срочных вкладов банковским векселем.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
Белоглазова Г. (ред.): Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие
Артикул: p6271687
О товаре
Раскрываются содержание и особенности организации розничного банковского бизнеса, рассматриваются основные виды услуг для розничных клиентов, тенденции их развития в России. Подробно характеризуется маркетинговая политика банка на рынке розничных услуг, основное внимание уделяется каналам продвижения банковских продуктов и механизмам стимулирования их сбыта. Рассматриваются также психологические аспекты работы банка с розничными клиентами.
.Для студентов высших и средних специальных заведений, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» (специализация «Банковское дело»). Может быть использовано в системе переподготовки и повышения квалификации кадров, а также практическими работниками розничных подразделений банков.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
Характеристики
- Автор:
- Белоглазова Г. (ред.)
- Раздел:
- Денежное обращение
- Издательство:
- КноРус
- ISBN:
- Год издания:
- 2010
- Количество страниц:
- 416
- Формат:
- 150×216 мм
- Вес:
- 0.45 кг
Отзывов ещё нет — вы можете быть первым.
Банковское дело: Розничный бизнес: Учеб. пособие
0+
Белоглазова Г.Н.
Издательство:КноРус
ISBN:978-5-406-00074-8
Штрих-код:9785406000748
Страниц:414
Тип обложки:Твердая
Год:2016
НДС:10%
Код:463394
Описание
Раскрываются содержание и особенности организации розничного банковского бизнеса, рассматриваются основные виды услуг для розничных клиентов, тенденции их развития в России. Подробно характеризуется маркетинговая политика банка на рынке розничных услуг, основное внимание уделяется каналам продвижения банковских продуктов и механизмам стимулирования их сбыта. Рассматриваются также психологические аспекты работы банка с розничными клиентами. Для студентов высших и средних специальных заведений, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» (специализация «Банковское дело»). Может быть использовано в системе переподготовки и повышения квалификации кадров, а также практическими работниками розничных подразделений банков.