Банковские реквизиты для международных переводов

Сделано с гордостью в Швейцарии

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Лозанна
Швейцария

Информация об аффилированных провайдерах
Вместо баннерной рекламы и платного доступа Monito зарабатывает деньги с помощью партнерских ссылок на различных поставщиков платежных услуг, представленных на нашем веб-сайте. Мы упорно работаем над поиском лучших предложений на рынке, но мы не всегда можем рассмотреть все возможные продукты доступные вам. Наш обширный круг надежных аффилированных партнеров позволяет нам давать подробные, объективные и ориентированные на решения рекомендации по всем типам вопросов и проблем пользователей. Это позволяет нам подбирать для наших пользователей подходящих поставщиков, которые соответствуют их потребностям, и при этом сопоставлять наших поставщиков с новыми клиентами, таким образом создавая беспроигрышный вариант для всех участников. Стоит заметить, что некоторые ссылки в Monito действительно могут приносить нам комиссию, но этот факт никогда не влияет на независимость и честность наших мнений, рекомендаций и оценок.

Валютные платежи — что это? Загадочные S.W.I.F.T и IBAN.

Российский банк

В российском банке Вам (Вашей компании) откроют ДВА валютных счета:

— основной расчетный счет

— транзитный валютный счет

Своим контрагентам за рубежом Вы будете сообщать только номер транзитного валютного счета.

Для чего это сделано? Государство сразу забирает 50% валютной выручки. Т.е. Вам отправили 100 долл, на транзитный валютный счет, с него 50 долл. будут переведены на основной валютный счет, а еще 50 долл. будут принудительно конвертированы в рубли и переведены на рублевый расчетный счет. В течении 15 дней после поступления денег Вашей компании необходимо предоставить валютному контролю в банке документы, объясняющие поступление валюты. Если не успели — упс…., государство Вашу компанию оштрафует на всю сумму валютной выручки, т.е. и 50 долл и рубли по курсу уйдут в бюджет.

Вот такие плавила.

Если сумма от одного западного контрагента не превысила 50 000 долл, то паспорт сделки можно не открывать.

Иностранный банк

У иностранного банка, как и российского, есть свой идентификатор, он называется S.W.I.F.T (аналог российского БИК).
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. SWIFT — кооперативное общество, созданное по бельгийскому законодательству, принадлежащее его членам — более чем 9000 банкам из 209 стран (на 2010 год).

SWIFT — может иметь длину или 8 или 11 символов. Последние три символа (9-й, 10-й и 11-й) — код филиала банка, если он есть. Если код банка состоит из 8 символов (т.е. филиалов нет), недостающие символы заполняются знаком Х (в самом коде банка их может и не быть, но при переводе их указать надо).

Это один и тот же SWIFT для банка= NWBKGB2L = NWBKGB2LХХХ

Для внесения данных вначале лучше использовать SWIFT, тогда система переводов найдет полное правильное наименование банка. Если ввести название банка из выставленного счета на оплату, система переводов может и не найти данного банка, т.к. там он может быть указан в сокращенном виде.

Например

Natwest Bank (указано в счете на оплату) = на самом деле это National Western Bank (надо указать полностью при переводе средств), правильное название банка будет найдено автоматически при указании правильного SWIFT.

В западном банке используется два вида счетов – для внутренних переводов (короткий цифровой) и для внешних переводов, так называемый IBAN-код (буквенно-цифровой код)

IBAN (InternationalBankAccountNumber), — международный номер банковского счёта. Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчётов на территории ЕС, но сейчас он применяется и в других странах мира.

Формат кода IBAN включает

• 1–2 символ — код страны, где находится банк получателя
• 3–4 символ — контрольное уникальное число IBAN
• 5–34 символ — внутригосударственный номер счёта, включающий как сам номер счёта, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка). Длина и содержание этой части IBAN зависит от выбора конкретной страны.

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

Примеры кодов IBAN

Страна	ISO-код страны	Общая длина IBAN	Пример IBAN code
Андорра	AD	24	AD1200012030200359100100
Австрия	AT	20	AT611904300234573201
Бельгия	BE	16	BE68539007547034
Болгария	BG	22	BG46BFTB76301475624821
Босния и Герцеговина	BA	20	BA391290079401028494
Великобритания	GB	22	GB29NWBK60161331926819
Венгрия	HU	28	HU42117730161111101800000000
Германия	DE	22	DE89370400440532013000
Греция	GR	27	GR1601101250000000012300695
Гибралтар	GI	23	GI75BARC000000007099453
Дания	DK	18	DK5000400440116243
Исландия	IS	26	IS140159260076545510730339
Ирландия	IE	22	IE29BOSI93115212345678
Испания	ES	24	ES9121000418450200051332
Италия	IT	27	IT60X0542811101000000123456
Кипр	CY	28	CY17002001280000001200527600
Латвия	LV	21	LV80PARX0000435195001
Литва	LT	20	LT121000011101001000
Лихтенштейн	LI	21	LI21088100002324013AA
Люксембург	LU	20	LU280019400644750000
Маврикий	MU	30	MU17BOMM0101101030300200000MUR
Македония	MK	19	MK07300000000042425
Мальта	MT	31	MT84VALL011000012345MTLCAST001S
Монако	MC	27	MC9320041010050500013M02606
Нидерланды	NL	18	NL91FTSB0417164300
Норвегия	NO	15	NO9386011117947
Польша	PL	28	PL27114020040000300201355387
Португалия	PT	25	PT50000201231234567890154
Румыния	RO	24	RO49RNCB1B31007593840000
Сан Марино	SM	27	SM88X0542811101000000123456
Сербия и Черногория	CS	22	CS73260005601001611379
Словения	SI	19	SI56191000000123438
Словакия	SK	24	SK3112000000198742637541
Тунис	TN	24	TN5914207207100707129648
Турция	TR	26	TR330006100519786457841326
Финляндия	FI	18	FI2112345600000785
Франция	FR	27	FR1420041010050500013M02606
Хорватия	HR	21	HR1210010051863000160
Чехия	CZ	24	CZ65080000001 92000145399
Швеция	SE	24	SE3550000000054910000003
Швейцария	CH	21	CH9300762011623852957
Эстония	EE	20	EE382200221020145685
Казахстан	KZ	20	KZ75 125K ZT20 6910 0100

Как перевести деньги от частного лица в иностранный банк

Конечно, нужно знать реквизиты.
— название банка
— SWIFT (международный код банка)
— IBAN (номер счета для международных переводов)
— владелец счета, т.е. кому принадлежит счет
— получатель перевода (обычно совпадает с владельцем счета)

Примечание: лучше платить на реквизиты счета в банке (bank details), чем кредитной картой. Если Вы ошиблись в реквизитах — то деньги вернутся максимум через 1-2 дня. Если Вы платите картой, то возврат денег идет по правилам VISA/MasterCard, т.е. через 30 дней.

Для платежа во Францию через интернет-банкинг просто реквизитов платежа недостаточно, нужны дополнительные знания, как это сделать. Платеж во Францию идет по французским национальным законам идентификации банка. Нужно забыть про SWIFT и начать «потрошить» IBAN — там есть вся информация для платежа.

Вот например, реквизиты французского банка в Антибах:

INSTITUT PREVERT
CREDIT LYONNAIS
IBAN: FR6630002032310000072700T12
SWIFT : CRLYFRPP

Смотрим IBAN = FR66 30002 (Code etablissement = БИК банка) 03231 (Code guichet = код отделения) 0000072700T12 (номер счета в банке). И соответственно в интернет-банкинге форма полей для Франции сделана немного по-другому.

Таким образом, структура кода IBAN для Франции такая (всего 27 символов)

1-2 символ — FR
3-4 символ — контрольное число
5-9 символ — код французского банка БИК, 5 символов
10-14 символ — код подразделения банка, 5 символов
15-27 символ — номер счет в банке, 13 символов

Сравните реквизиты банка в Италии (для Мальты, Великобритании и пр. будет аналогично), реквизиты банка во Франции и как заполняются поля при оформлении перевода.

Италия	Франция
Accademia Italiana Banca di Salerno IBAN: IT92T0856115201000030011128 SWIFT: CCRTIT2T91A	INSTITUT PREVERT CREDIT LYONNAIS IBAN: FR6630002032310000072700T12 SWIFT : CRLYFRPP
Владелец счета: Accademia Italiana Название банка: Banca di Salerno БИК: CCRTIT2T91A Номер счета: IT92T0856115201000030011128	Владелец счета: INSTITUT PREVERT Название банка: CREDIT LYONNAIS БИК: 30002 | 03231 (тут будет два поля) Номер счета: 0000072700T12

Т.е. французские клиенты отправляют банковские реквизиты в международном формате (как и положено), но сам перевод делается по французским национальным правилам.

Это интересно:

1. Если в коде IBAN есть вся информация (страна, банк, счет), можно ли перевод отправить, зная только этот код? Нет, нельзя, нужно еще как минимум знать получателя, анонимные переводы запрещены
2. В России для корректного перевода должно быть 100% все правильно указано. Для перевода в западный банк может быть не критичной ошибка в 1 букву в наименовании получателя, с вероятностью 70%-80% перевод пройдет (банк зачислит на счет). Почему так? Больше доверия клиентам и есть судебная система, что бы наказать, если это было сделано умышлено

При отправке денежного перевода за границу для физических лиц в России есть ограничения.

• в случае если сумма перевода превышает 5000 долларов США, то перевод осуществляется со счета (с февраля 2014 открытие счета обязательно) по вкладу с обязательным предоставлением документов, подтверждающих целевое назначение перевода
• переводить деньги самому себе на счет в западном банке можно только, если российская налоговая инспекция уведомлена об открытии счета в западном банке (иначе российский банк перевод не отправит без справки из налоговой инспекции)
• родственники могут переводить друг другу без ограничений
• физические лица-нерезиденты могут осуществлять переводы денежных средств без ограничений.

И банк возьмет себе комиссию.

Плюс банк себе может взять деньги за дополнительные услуги, например, что бы на счет в западном банке пришла именно та сумма, которая Вы хотите туда отправить. И это не шутка, платеж может идти через цепочку банков, Вы отправили доллары, а конечный банк принимает только евро = значит сначала деньги поступят в банк-партнер, которым примет доллары, сделает их конвертацию в евро, отправит в конечный банк-получатель и себе еще комиссию оставит.

Вариант 1  (самый простой), идете в отделение Сбербанка и оформляете перевод. Через Сбербанк-онлайн сделать нельзя, только лично в отделение.

Вариант 2 через интернет-банк банка, который позволяет это делать, например «Альфа-клик» в Альфа-банке

Вариант 3 через электронные деньги, например Яндекс.Деньги Следует отметить, что электронные деньги в основном предназначены для платежей, а не для хранения. Это не банковская структура и степень зашиты там ниже.

Вопрос:
Мне надо получить перевод из-за границы. Triodos Bank просит данные о банке для перевода денег вот в такой форме:

• BANK NAME:
• BANK ADDRESS:
• NAME OF ACCOUNT:
• ACCOUNT NUMBERS:
• SWIFT CODE:
• ROUTING NUMBERS:

Что и как нужно выслать отправителю на самом деле? Какие реквизиты для перевода денег надо получить в Сбербанке — г. Юбилейный, Московская область?

---

---

Ответ:Для того, чтобы Вам могли перечислить денежные средства из-за границы, отправителю необходимо сообщить следующие реквизиты Сбербанка России:

• SWIFT-код — SABRRUMMYA1;
• наименование банка — SBERBANK;
• фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
• номер счета получателя (20 цифр) — при переводе средств на счёт;
• паспортные данные или адрес места жительства получателя — при выплате перевода без открытия счета;
• наименование отделения Сбербанка России — Sberbank (Severny Head Office);
• номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);

То, что из этой информации вы не знаете, или в чем сомневаетесь — вам надо проверить и уточнить в вашем отделении Сбербанка. Московская область относится к Северному Территориальному банку Сбербанка России и её название на английском языке — Sberbank (Severny Head Office), а SWIFT-code — SABRRUMMYA1.

При переводах в Сбербанк России в реквизитах указывается SWIFT-code именно того территориального банка, в который перевод должен направляться, в противном случае перевод будет проходить через головной банк, что значительно дольше по времени.

Что такое IBAN номер

Аббревиатура IBAN (International Bank Account Number) означает номер банковского счета (account number) клиента, причем, в банковских реквизитах он запрашивается часто и банки почти никогда не уточняют, что это и где его запросить. По сути, это номер, который используется в качестве идентификатора получателя, использующего банковские организации стран Европейского союза и Еврозоны. На данный момент он является единственным идентификатором, который действительно можно использовать.

IBAN банка потребуется сообщить в обязательном порядке, если человек планирует отправить денежный перевод в один из банков Евросоюза. В этом случае получатель не спросит, что это такое, номера выдают всем пользователям местных банков. А вот наоборот вполне может произойти. Клиент банка-члена Еврозоны хотел бы отправить перевод, однако банк запрашивает в данные, которые попросту отсутствуют и не выдаются.

Как его узнать

Следует пояснить некоторые нюансы: банки зачастую требуют сразу все возможные данные, так как финансовые организации далеко не во всем до сих пор пришли к единому мнению. Например, в случае с IBAN до сих пор возникают трудности, так как российские компании используют в банковских реквизитах такие коды как BIC (БИК-код, код подразделения банка) или SWIFT-code (код международной системы SWIFT). Это может являться заменой IBAN, потому что этот номер для российского банка узнать нельзя, ему его попросту не присвоили.

В случае межбанковского взаимодействия при переводах, Европейскому банку вполне достаточно обычного номера SWIFT. Как правило, вопрос после этого закрывается и перевод успешно выполняется.

Вместо каких запрашиваемых в банковских реквизитах данных можно высылать номер SWIFT:

• IBAN.
• Account number.
• Sort Code (это аналогичный номер, используемый в банках Великобритании).

Значит ли, что это абсолютно ненужная информация и можно обходиться вообще без нее? Совершенно не значит, клиенту потребуется заполнять эти данные, если он получает перевод в банке Евросоюза (или Великобритании соответственно). В случае отсутствия этих реквизитов, клиент может попросту потерять деньги, так как они останутся непонятно где.

Когда применяется

Как правило, IBAN и аналогичные ему номера используются при получении денег. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и успешно провести денежные средства именно туда, куда нужно. Несмотря на то, что международная система SWIFT используется повсеместно, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.

Так как по данному номеру зарубежные банки узнают получателя, идентифицируют банк и определяют принадлежность его той или иной стране, то перевод по полным реквизитам — это открытая книга. Финансовые организации успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, что им, конечно же, необходимо. По этой причине в случае отсутствия нужных для идентификации данных, клиенту могут попросту отказать в переводе.

Однако есть и позитивные моменты:

1. Быстрота проведения перевода по банковским реквизитам. Деньги на счет могут зачислиться в течение одних суток с момента отправки.
2. Безопасность и защищенность переводов. В случае непредвиденных проблем клиент легко может защитить свои права.
3. Также благодаря знанию полных реквизитов снижается риск мошенничества, так как для перевода клиенту потребуется знать максимальное количество информации о получателе. Это делает невозможным множество схем мошенничеств, которые часто практикуются в сервисах переводов без подобного уровня защиты.

Клиенту, все же, рекомендуется самостоятельно выбирать, как ему будет удобно переводить деньги. Если же он выбрал все же полноценный перевод по полным реквизитам, то ему необходимо знать, как проверить IBAN и SWIFT.

Как заполнять реквизиты, требующие IBAN

Для начала следует проверить, какие номера конкретно у вашего банка. Для этого, на примере Сбербанка, необходимо зайти на официальный сайт и скачать таблицу, в которой указаны все коды для всех отделений. Достаточно найти в ней свое и код будет написан рядом.

Также зачастую проблема решается через сервис поддержки, чат или же номер телефона. Сотрудники банка без проблем расскажут все нужные реквизиты банка.

Заполнение реквизитов на зарубежный перевод всегда делается строго в английской транслитерации заглавными буквами. Как правило, все данные, кроме IBAN, имеются на сайте банка либо их можно получить у поддержки.

В случае же перевода в европейский банк с кодом IBAN могут возникнуть проблемы, так как он довольно длинный и его необходимо указывать полностью. В случае ошибки деньги могут попросту потеряться. Чтобы не допускать этого, достаточно использовать калькулятор IBAN, который проверит действенность номера и укажет, в тот ли банк поступят деньги.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

При отправке денежных переводах в валюте в другие страны, рекомендуется очень внимательно заполнять поля и тщательно расспрашивать поддержку банка о полных реквизитах. В случае возникновения проблем вернуть деньги в теории можно, но на практике из-за этого возникает масса проблем, а сами средства могут потеряться безвозвратно.

Впрочем, чаще всего без указания полноценных данных и полного номера IBAN перевод попросту не выполнят. Но так как российские банки практически все подключены к международной системе SWIFT, то проблема с переводами в их случае неактуальна. Клиенту достаточно указать номер международной системы и деньги поступят вовремя и точно туда, куда нужно.

Комментарии: 3

Как он выглядит и где его можно узнать?

Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

• Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
• Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
• Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
• Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.

Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

Чтобы разобраться, что такое SWIFT код банка Сбербанк, сначала следует обратиться к истории. После Второй мировой войны бурно развивалась мировая торговля и производственная кооперация, происходил лавинообразный рост межгосударственных банковских переводов. Выполнялись они с помощью телеграфа и почты, что приводило к задержкам платежей и путанице с доставкой денег адресату. Назрела необходимость создания новой платежной системы, которой и стал СВИФТ. К середине семидесятых годов прошлого столетия банки стали объединяться в систему, в которой каждому учреждению стал присваиваться уникальный код, состоящий из латинских букв (иногда цифр).

Структура кода имеет вид ZZZZXXWWYYY. Каждая группа символов несет свое назначение.

Символы ZZZZ присваиваются каждому банку чаще всего в виде созвучия его сокращенному наименованию. Для некоторых крупных учреждений России индивидуальные идентификаторы выглядят так:

• «Газпромбанк» – GAZP;
• ВТБ 24 – CBGU;
• «Мособлбанк» – MOBK;
• «Сберегательный банк» – SABR.

Буквы XX означают страну:

• RU – Россия;
• DE – Германия;
• AU – Австралия;
• CN – Китай и т. д.

WW – определяют расположение учреждения внутри страны. Для Сбербанка России:

1. 2K – Северо-Западный банк СБ РФ;
2. 66 – Байкальский банк СБ РФ;
3. U8 – Дальневосточный банк СБ РФ и т. д.

Сочетание YYY не обязательно, и может уточнять конкретное подразделение:

• VLD – филиал банка в городе Владивостоке;
• BRB – филиал банка в городе Биробиджане;
• 920 – филиал банка в Калининградской области и т. д.

Можно «собрать» СВИФТ для Калининградского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России, он будет выглядеть как SABRRU2P920. Этим способом каждому финансовому учреждению присваивается свой буквенный «индекс», что исключает ошибку адресации при выполнении денежного перевода.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Среди преференций данной системы также следует выделить:

• низкую стоимость переводов;
• разветвленную сеть финансовых учреждений, охваченных системой SWIFT;
• возможность расчета в широком спектре мировых валют;
• отсутствие максимального порога, ограничивающего сумму перечислений.

Важно! Максимальный порог на перевод системой не устанавливается, но может быть установлен страной, с территории которой выполняется отправка денег.

Указание SWIFT кода Сбербанка России является обязательным только при международных расчетах, для переводов внутри России следует использовать идентификатор БИК (ПАО «Сбербанк» присвоен код 044525225). Оба кода можно узнать на официальных ресурсах банков в интернете или посетив филиал учреждения.

Система позволяет выполнять переводы финансовых средств как между банковскими счетами, так и наличными от физических лиц на банковский счет или с банковского счета с получением в пункте назначения кэшем. И совсем недавно Публичное акционерное общество «Сбербанк» запустило услугу онлайн перевода через СВИФТ.

Что такое SWIFT банка?

Уникальный идентификационный код банка SWIFT формируется по стандарту ISO 9362. Он состоит из 11 символов, включая латинские буквы и цифры. Что же в нем зашифровано?

SWIFT-код – 4 символа 2 символа 2 символа 3 символа

Очевидно, что систему SWIFT банки и другие финансовые организации использует в своей ежедневной деятельности. Но когда информация о SWIFT-коде может пригодится нам, простым пользователям банковских услуг?

Возможно, у вас появлялась необходимость сделать безналичный перевод на счет в другом банке или конкретному физическому лицу (в том числе, в другую страну и с возможностью выбора валюты)? Как раз в этом случае используют SWIFT-перевод. Вам нужно знать только банковские реквизиты получателя и SWIFT-код банка. Отвечаю на логичный вопрос: «Где найти код?». На сайте каждого банка в разделе реквизитов вы увидите присвоенный ему SWIFT-код. Если возникают сомнения, то можно проверить реквизиты на сайте www.swift-code.com – здесь собраны коды всех банков.

Как узнать СВИФТ-код

Общий SWIFT-код Сбербанка России — SABRRUMM. Для успешного исполнения платежного поручения из-за границы достаточно указать его. Если же предполагается выдача денег, следует указать СВИФТ-код филиала Сбербанка и номер подразделения, где планируется получать переведенную иностранную валюту.

Как перевести

• Прийти в отделение.
• Для оформления платежного распоряжения сотруднику понадобятся:
• Общегражданский паспорт.
• 20-ти значный номер счета бенефициара, ФИО (отчество, если есть) или наименование компании латинскими буквами без сокращений.
• СВИФТ-код банка получателя, международное название, адрес и страна расположения.
• При отправке в страны Европейского союза, предоставить номер счета в формате IBAN, содержащий 34 символа.
• Если в иностранное государство отправляются рубли, а банк, принимающей стороны не имеет корреспондентского счета в Сбербанке, дополнительно указать БИК банка-посредника и корр. счет принимающего банка в этом посреднике.
• Передать операционисту остальные сведения для оформления транзакции.
• Внести нужную сумму в кассу, заплатить комиссию по установленному тарифу.

Внимание! Полный перечень тарифов, услуг и размеров сборов находится на сайте в соответствующем разделе. Перед посещением, рекомендуется уточнить по телефону или в офисе список документов, которые могут быть истребованы для валютного контроля.

Возможны ли международные банковские платежи без SWIFT?

Теперь ответим на вопрос: есть ли жизнь без системы межбанковских расчетов и переводов SWIFT и есть ли альтернативы? Начнем с того, что и без SWIFT банки могут осуществлять переводы. Правда, срок обработки и осуществления перевода существенно возрастет, а нагрузка на сотрудников банка существенно возрастет, ведь им придется вспомнить об электронной системе коммуникаций и факсах для передачи платежных данных. Еще один недостаток – повышение риска «зависания» платежа и длительная проверка.

Основные проблемы связаны с тем, что достойной альтернативы SWIFT сейчас просто не существует. И отказ от него означает возвращение схемы расчетов и платежей на десяток-другой лет назад.

Присоединяйтесь к более чем 3,500 000 XNUMX+ читателей онлайн прямо сейчас!

=> ПОСЛЕДУЮЩИЕ США НА INSTAGRAM | & ПОСЛЕДНИЕ ОБНОВЛЕНИЯ

ОБЪЯВЛЕНИЯ: ДИАБЕТ БРОСАЕТСЯ ТОЛЬКО ЗА 60 ДНЕЙ! – ЗАКАЖИ ЗДЕСЬ

АВТОРСКИЕ ПРАВА ВНИМАНИЕ! Содержимое данного веб-сайта не может быть переиздано, воспроизведено, распространено либо полностью, либо частично без должного разрешения или подтверждения. Все содержимое защищено DMCA.Содержание этого сайта публикуется с добрыми намерениями

Если вы являетесь владельцем этого контента и считаете, что ваши авторские права были нарушены или нарушены, обязательно свяжитесь с нами по адресу ] подать жалобу и действия будут предприняты немедленно.

Что такое SWIFT код?

SWIFT или СВИФТ код получил такое название не просто так. Данный шифр присваивается только тем банкам и финансовым компаниями, которые вступили в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (сокращенно — СВИФТ). Что такое SWIFT код простым языком? У банковского учреждения, как и у любого физического лица, должен быть свой уникальный идентификационный код, но в случае со СВИФТ-кодом он применяется преимущественно для международных переводов средств между банками из разных стран.

Соответственно, при переводе денег в другую страну от вас потребуется ввести Swift Code. Что это в банковских реквизитах? Во-первых, как мы уже обозначились ранее, это одна из обязательных составляющих IBAN-кода. Во-вторых, это буквенно-цифровая комбинация, которая состоит из 8 или 11 цифр.

Для наглядности рассмотрим код SWIFT Сбербанка, который имеет следующий вид:

SABR в данном случае — это первые 4 символа SWIFT кода, которые имеют прямую принадлежность к рассматриваемому банку. Обычно это сокращение фирменного названия банковского учреждения. В Альфа Банке, например, это ALFA, у Ситибанка — CITI и так далее.

RU, как вы уже могли догадаться — это часть шифра, который говорит нам о том, в какой стране функционирует банк. В данном случае это Российская Федерация. Страна банка-эмитента опять-таки пишется латиницей и имеет сокращенный вид. Украинские банки обозначаются буквами UA, белорусские — BY, казахские — KZ и так далее.

MM — это буквенный код, который указывает на то, где именно находится главный офис банка. В России MM — едва ли не самая распространенная комбинация, поскольку большинство российских банков юридически находятся в Москве, которая и обозначается этими двумя буквами.

Чаще всего SWIFT код имеет именно 8-значный шифр, но мы не зря оговорили, что иногда встречаются 11-значные вариации. В таком случае к основной комбинации из 8 букв присоединяются еще 3 символа. Они указывают на код филиала банка, но, как правило, если главный офис банка был зарегистрирован в системе СВИФТ, то можно ограничиться 8 основными буквами шифра.

Где найти точный код SWIFT и IBAN: как узнать наверняка?

SWIFT код своего банка или банка-получателя можно найти на разных ресурсах:

1. На официальном сайте данного банка в разделе «Реквизиты».
2. На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT — rosswift.ru в разделе «SWIFT коды всех российских банков».
3. На сайте ЦБ РФ (cbr.ru) в соответствующем справочнике, в котором содержаться все идентификационные коды банковских учреждений (в том числе международного образца).

Если вам нужно отправить деньги получателю, чей счет открыт за рубежом, обязательно уточните у него полные реквизиты счета, чтобы вам не пришлось самостоятельно искать IBAN код. Кроме того, необходимо уточнить, действует ли IBAN-система в той стране, куда вы будете пересылать средства (она введена во многих, но во всех странах мира).

Как перевести деньги по SWIFT

Для перечисления денег из банка в банк с использованием СВИФТ, требуется предоставить оператору финансового учреждения определенный набор данных.

Важно! В 2020 году публичное акционерное общество Сбербанк запустило систему переводов через СВИФт в режиме онлайн платежей.

Из Сбербанка в другой банк

Для Swift перевода из Сбербанка в иностранный банк надо запросить у получателя данные:

1. Номер банковского счета получателя. В странах-членах Евросоюза номер состоит из 34 цифровых символов (IBAN-код). Такой же стандарт существует в некоторых других странах.
2. Фамилию и имя получателя. Они должны быть написаны латиницей, даже если получатель имеет гражданство РФ.
3. Банковские реквизиты: СВИФТ-код, наименование финансового учреждения, страна и город.
4. Если валюта перевода – Российский рубль, а банк назначения не открыл корсчет в Сбербанке РФ, дополнительно надо предоставить SWIFT-code банка, выступающего посредником, и номер его корреспондентского счета.

Эти данные следует сообщить оператору СБ, также потребуется предоставить ему паспорт.

Из другого банка в Сбербанк

Чтобы из зарубежного банка переслать деньги в Сберегательный банк, следует предоставить следующие атрибуты:

1. Receiver’s correspondent:

• для переводов в евро (наличных и безналичных) в этой графе указывается Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main (его код DEUTDEFF);
• для переводов в долларах (наличных и безналичных) в этой графе указывается The Bank of New York Mellon, New York (его код IRVTUS3N).

Account With Institution – указать SBERBANK, MOSCOW (swift-код сбербанка SABRRUMM).
В случае зачисления средств на счет получателя в графу Beneficiary Customer следует внести:

• номер счета получателя, состоящий из 20 цифровых символов или номер банковской карты;
• ФИО получателя;
• данные его паспорта;
• страну (Россия);
• город.

Если предполагается получение наличных, вместо номера счета нужен номер отделения СБ РФ, где предстоит выдача денег. Возможность получения наличных в валютах, отличных от доллара и евро (GBP, CNY, CHF, JPY), необходимо предварительно уточнять в офисах банка.

Важно! IBAN-код при выполнении переводов из-за рубежа в РФ указывать не надо, так как в России данный стандарт не используется.

Как получить деньги

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

What is a SWIFT Code?

A SWIFT Code is a standard format of Bank Identifier Code (BIC) used to specify a particular bank or branch. These codes are used when transferring money between banks, particularly for international wire transfers. Banks also use these codes for exchanging messages between them.

SWIFT codes comprise of 8 or 11 characters. All 11 digit codes refer to specific branches, while 8 digit codes (or those ending in ‘XXX’) refer to the head or primary office. SWIFT codes are formatted as follows:

AAAA BB CC DDD

• First 4 characters – bank code (only letters)
• Next 2 characters – ISO 3166-1 alpha-2 country code (only letters)
• Next 2 characters – location code, passive participant will have “1” in the second character (letters and digits)
• Last 3 characters – branch code, optional – ‘XXX’ for primary office (letters and digits)

The downside of international transfers with your bank

When you send or receive money using your bank, you might lose out on a bad exchange rate and pay hidden fees as a result. That’s because the banks still use an old system to exchange money. We recommend you use TransferWise, which is usually much cheaper. With their smart technology:

• You get a great exchange rate and a low, upfront fee every time.
• You move your money as fast as the banks, and often faster – some currencies go through in minutes.
• Your money is protected with bank-level security.
• You join over 2 million customers who transfer in 47 currencies across 70 countries.

Swift – что это такое

Прежде чем говорить о Swift-коде, давайте рассмотрим, что такое Swift.

Свифтом назвали объединение банков разных государств в
одну систему.  Данная система была введена и стала широко распространяться
в начале 70-х годов.

В настоящее время в системе участвуют более десяти тысяч
учреждений по всему миру.

Эту банковскую систему можно сравнить с финансовою,
закрытою сетью, как паутиной, накрывшей весь мир.

Вы можете спросить, с какой целью банки стали
объединятся, зачем им это нужно?

Объединение банков создано для упорядочения в
системе платежей, способствует улучшению распространения финансовой информации
в масштабе всего мира.

За основу была принята специальная, особо защищённая
сеть, в которую включились многие банки мира.

Как
это работает

Каждый банк, вступающий в данное сообщество, открывает корреспондентские
счета во всех других банках организации.

Причём, счета как правило открываются в разных валютах. Когда клиент данного банка совершает перевод за рубеж, то банк перечисляет безналичные средства с одного своего счёта, на другой.

Таким образом, клиенты банка не чувствуют никаких неудобств при пересылке денег, из разных стран мира.

По такой же системе перечисления средств функционируют Contact,
Western Union и другие межбанковские организации.

Но они, в отличии от Свифта, не такие популярные, и имеют
менее разветвлённую сеть точек из которых совершаются транзакции.

Для совершения переводов внутри системы Свифт, вам нужно
знать банковские реквизиты, в том числе и Свифт код.

Swift-код

Каждому банку в сети Свифт был присвоен специальный, идентификационный код.

Свифт код (или Свифт номер), или его ещё называют БИК – это обычный, стандартный формат, для обозначения идентификационных номеров банков.

Их назначения, место расположения, являются международным
кодом банка. Все эти реквизиты, используются при переводе денег между странами.

А так же, для передачи сообщений между кредитными
организациями, с целью защиты тайны банковской информации при переводах.

В упрощённом виде данный код выглядит примерно так: АААА ВВ СС ДДД

Первые четыре знака — АААА

Первые четыре знака, обозначим их, допустим – АААА, являются сокращённым, буквенным кодом. В нём зашифровано название банка на латинском алфавите.

Третья пара — СС

СС — это зашифрованная информация, состоящая из латинских букв, обозначает место расположения главного офиса банка, отправляющего материальные средства или финансовую информацию.

Заключительная группа знаков

ДДД означает код филиала банка, задействованного в системе.

Это не обязательный элемент. Если в системе есть
регистрация главного офиса, то такие данные, как ДДД не нужны. Их, обычно
заменяют на ХХХ.

Где узнать Swift-код

И последнее, расскажу где этот код взять. Самый надёжный способ – взять реквизиты для осуществления переводов в банке.

Если вы уже совершали переводы, то посмотрите в свою
банковскую выписку.

Там точно указан БИК. Так же можно использовать для поиска ВIК/SWIFT поисковик.

В нём можно найти не только такую, но и многую другую полезную информацию.

Статьи рекомендуемые к прочтению:

.

.

.

.

.

Как функционирует SWIFT в России

Механизм функционирования международного платежного канала удобно рассматривать на примере Сбербанка – крупнейшей в России финансовой организации с самой разветвленной сетью отделений и представительств. Код СВИФТ банка выглядит как SABR RU MM XXX. Точное обозначение формируется отдельно для каждого региона присутствия банка. Получить реквизиты можно на сайте банковской организации, по телефону службы поддержки или при личном визите в банк. Кроме того, потребуется 20-значный номер счета получателя платежа при переводе внутри страны. Доступные для перевода валюты: рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки, евро.

Комиссионные расходы несет отправитель средств. Размер операционных комиссий может составлять:

• при переводе американских долларов – до 1% от суммы операции (не менее 15 и не более 200 долларов);
• при отправке рублей – 2% (не менее 50 и не более 1500 рублей).

Доставки средств осуществляется исключительно на карточные и банковские счета в срок от 1 до 7 суток.

{reklama}

Что такое SWIFT-code?

SWIFT-код — единственный в своём исполнении и абсолютно уникальный набор символов, предназначенный для идентификации конкретного финансового учреждения, выпустившего карту и являющегося её законным владельцем (с юридической точки зрения, человек, обладающий картой, считается только её пользователем, владелец — банк) либо просто совершившего денежную операцию перечисления средств отправителя адресату. Код присваивается всемирным обществом банков каждому входящему в его состав члену и даёт возможность совершать не только внутренние, но и международные переводы. Свифт банка также применяется и в процессе передачи данных внутри системы, минимизируя при этом сроки получения денежных переводов и упрощая их доставку получателю.

Код формируется только на основании коллегиального решения совета директоров SWIFT после того, как он примет очередную организацию в своё общество. Чтобы получить такое членство, банк должен подать прошение и предоставить ряд документов к рассмотрению. Все коды формируются в рамках действия международных систем обеспечения качества и стандартов и проходят обязательную сертификацию. Системами стандартизации регламентированы 8 или 11-значные наборы символов. В них могут входить как буквенные, так и цифровые обозначения. Они отражают:

1. ВВВВ — личный код компании. Его назначение — идентифицировать участника проведения финансовых операций. Как правило, это аббревиатура организации либо её сокращённое название.
2. СС — код государства. Он состоит только из букв и соответствует международному стандарту ИСО — 3166. Указывается на английском языке. Это очень важная информация, позволяющая понять, учреждение какой страны выполнило транзакцию. Кроме того, это исключает путаницу в тех случаях, когда банк имеет широкое сетевое распространение, а его филиалы расположены одновременно в нескольких государствах.
3. DDD — код возможного филиала компании. Эта комбинация является необязательной. При отсутствии филиалов эта часть заполняется обозначениями — ХХХ. Символы чаще всего применяются, когда операции совершаются внутри одного банка либо его филиалов или дочерних отделений.

Для удобства осуществления процедуры идентификации создан специальный справочник — в нём без труда можно найти банк по swift коду. Зная его, человек сможет даже находясь за границей совершить перевод средств на нужные ему реквизиты — достаточно просто назвать сотруднику банка свой СВИФТ. И наоборот, чтобы получить денежный перевод, лицо, являющееся адресатом, сообщает код своего банка, и деньги поступают на его персональный счёт.

На данный момент система успешно функционирует более чем в двух сотнях стран по всему миру, а её официальными партнёрами являются порядка 100 000 банковских организаций.

Преимущества и недостатки применения СВИФТ-системы

Как и у каждого ресурса или программного обеспечения, у СВИФТ-системы есть плюсы и минусы, о которых следует упомянуть. К числу преимущественных моментов относят:

• безопасность вследствие качественного шифрования;
• возможность перечисления до 5 тыс. долларов;
• отсутствие необходимости доказывать свое родство – теперь родственники могут делать перечисления за рубеж без предоставления документов о родственных связях между получателем и отправителем;
• отправка денежных средств может осуществляться в любой валюте, их получение возможно уже после обмена тут же в банке;
• возможность получения денежных средств наличными и без комиссии.

Несмотря на положительные моменты, здесь присутствуют и минусы, где выделяют:

• большую комиссию – ее снимает система с введенной для перевода суммы;
• если сумма перевода выше 5 тыс. долларов, значит, необходимо представить дополнительные документы для подтверждения платежа – это может быть счет за обучение, за оплату проживания в отеле и прочие услуги;
• перевод обрабатывается в течение 3-5 рабочих дней;
• требуется обязательно ввести вышеуказанную информацию, что для непродвинутых пользователей ПК и интернета кажется недосягаемым.

В основном же СВИФТ-система с учетом сотрудничества со Сбербанком является надежным и верным критерием – только проверенные интернет технологии на международном уровне обеспечивают безопасное перечисление денежных средств от получателя к отправителю, находящихся в разных государствах.

Для осуществления международных банковских переводов отправителю денежных средств потребуется указать валютные реквизиты Сбербанка. Такого рода транзакции производятся банками через международную систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Международная система SWIFT

Международная межбанковская платежная система SWIFT (в русской трансляции СВИФТ, в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций») создана в 1973 году. С тех пор количество ее пользователей выросло многократно. Система позволяет совершать банковские переводы легко, быстро и с минимальными процентами. В России комиссию оплачивает отправитель денежных средств.

Переводить денежные средства можно со счета на счет или физическому лицу с использованием транзитного счета финансового учреждения. Законодательство каждой страны устанавливает лимиты на такого рода переводы, и в большинстве стран со счета на счет разрешается переводить большие суммы, чем для получателей наличными.

Ограничения для юридических лиц по максимальной отправляемой сумме установлены такими же, как и для физических лиц, но юрлицам нельзя отправлять средства на транзитные счета. Для перевода сверх лимита юридические лица должны по запросу банка предоставить дополнительные сведения о себе. Также тариф для перевода между счетами ниже, чем комиссия, взимаемая при отправке кэша.

Важно! Основными валютами, участвующими в межбанковских расчетах, традиционно являются американский доллар и евро, но не возбраняется использование и валют других стран.

Что такое SWIFT код

Для того, чтобы однозначно идентифицировать банк назначения, и чтобы платеж дошел до конечного потребителя без путаницы, каждому банку в системе присвоен уникальный идентификационный буквенно-цифровой код (для расчетов внутри России подобную функцию несет цифровое сочетание БИК). Этот код может содержать минимум 8, а максимум – 11 символов.

Структура кода такова:

• первые четыре символа определяют код банка;
• две последующие цифры — код страны;
• дальнейшие два символа означают город.

Это минимальная конфигурация СВИФТ-идентификатора, к коду могут быть добавлены три цифры, определяющие филиал банка (branch).

Узнать код нужного финансового учреждения в системе СВИФТ можно с помощью справочников (онлайн и бумажных).

Также для переводов в ЕС и из ЕС за пределы границы Европейского союза требуется указывать код IBAN (International Bank Account Number), представляющий из себя уникальный персональный идентификатор получателя платежа – международный номер его счета.

Важно! Для России в этом плане сделано исключение, и при переводах в РФ указывать IBAN не требуется. Но при перечислении денег на счет в банк, находящийся в ЕС, а также в некоторых других странах, указание данного идентификатора обязательно. При отсутствии данных сведений, перевод вернется обратно за вычетом комиссии.

Международные реквизиты Сбербанка

Таким образом, для того, чтобы перевести денежные средства на счет клиенту Сберегательного банка из-за рубежа в Россию, следует указывать:

• Account With Institution (банк получателя) — SABRRUMM SBERBANK, MOSCOW;
• Beneficiary Customer (получатель) – номер счета получателя или номер пластиковой карты, состоящие из 20 цифровых символов, далее – ФИО получателя (отчество – при наличии) и его паспортные данные, город, страну.

SABRRUMM представляет собой СВИФТ-код, SBERBANK, MOSCOW – наименование и город, где расположен головной офис Публичного акционерного общества СБ РФ. Все данные надо вносить на английском языке.

Для перевода на транзитный счет с выдачей перевода наличными вместо номера счета следует указать номер филиала, в котором произойдет выдача наличных. Кэш может быть выдан только в указанном отделении.

Важно! Выдача наличных в иностранных валютах, отличных от евро и доллара, возможна не в каждом отделении банка. Со списком уполномоченных филиалов можно ознакомиться на официальном сайте ПАО «Сбербанк».

Банки-корреспонденты

Указанных реквизитов достаточно для осуществления межбанковских переводов, адресованных клиентам Сбербанка России, однако, отправителю денежных средств будет предложено дополнительно указать реквизиты банка-корреспондента. Это зарубежное финансово-кредитное учреждение, которое по обоюдным соглашениям предоставляет различные услуги, в том числе и услуги перевода денег. Сведения об этом банке можно не сообщать, но указание реквизитов банка-корреспондента при отправке денежных средств ускорит время доставки перевода и уменьшит размер комиссии (при условии наличия корреспондентских отношений у банка-отправителя и корреспондирующего учреждения):

• для переводов в долларах в графе Receiver’s correspondent следует указать IRVTUS3N The Bank of New York Mellon, New York;
• для переводов в евро указывается DEUTDEFF Deutsche bank AG, Frankfurt am Main.

При осуществлении переводов в других валютах, рекомендуется выяснить реквизиты банков-корреспондентов и указывать их в графе Receiver’s correspondent.