Банковская система россии на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний

Банк России в соответствии с Указанием от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.

Последнее обновление страницы: 03.10.2022

Совокупность банков, финансовых организаций, банками не являющихся — что еще включает в себя банковская система России, каковы ее функции и роль в экономике?

По мнению аналитиков, банковская система РФ состоит из следующих составных / структурных элементов:

• Центральный банк РФ — регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам

• коммерческие банки, включая дочерние организации зарубежных банков и финансовых групп, обслуживающие корпоративных и частных клиентов

• небанковские финансово-кредитные организации

• банковская инфраструктура

• банковское законодательство

Российская банковская система принадлежит к банковским системам с двумя уровнями – первый уровень это Центробанк, второй – остальные финансово-кредитные организации.

Центральный банк РФ

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

• эмиссию наличных денег
• управление системой осуществления расчетов и платежей
• обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал здесь.

Коммерческие банки

Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:

1. кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики
2. операции с драгметаллами
3. валютные операции
4. расчетно-кассовое обслуживание клиентов
5. ведение банковских счетов
6. эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных
7. инкассация
8. привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам
9. осуществление денежных переводов
10. реализация банковских гарантий

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:

1. акционерная

2. кооперативная

3. совместная

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:

• на крупные, средние и малые — по масштабам деятельности и объему собственного капитала;

• на специализированные и универсальные — по характеру осуществляемых операций;

• на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные — по сфере обслуживания;

• на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала;

• на многофилиальные и бесфилиальные.

Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе.

Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:

• четыре государственных — Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк

• четыре частных без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк

• три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк

Количество государственных российских банков в банковской системе сравнительно небольшое — менее двадцати, но по объему активов доля государства в 2017 году выросла до 70% против 61% на начало 2015-го. Это связано с санацией трех крупных банковских компаний — «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка — осуществляемой Фондом консолидации банковского сектора по новой процедуре, когда санируемые банки переходят в собственность государства. Обзор фонда ФБКС находится тут. По окончании оздоровления кредитно-финансовые организации выставляются на продажу, но если покупателей не найдется (что прогнозируют многие аналитики), они останутся в госсобственности.

Небанковские кредитные организации (НКО)

Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

1. РНКО — расчетные небанковские кредитные организации

2. ПНКО — платежные небанковские кредитные организации

3. НДКО — небанковские депозитно-кредитные организации

РНКО

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:

• клиринговые компании
• расчетные центры, обслуживающие платежные системы
• расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках

Примеры РНКО — ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».

ПНКО

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.

НДКО

Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».

Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:

• микрофинансовые компании / организации;
• кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;
• кредитные кооперативы

Важно: небанковские организации, привлекающие вклады, не участвуют в системе страхования вкладов, так что клиенты, принявшие решение хранить сбережения именно в них, довольно сильно рискуют. Небанковские учреждения точно так же находятся под угрозой отзыва лицензии.

О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:

ο    Лига кредитных союзов России

ο    Союз сельских кредитных кооперативов

ο    Нац. союз некоммерческих организаций

ο    Фонд сельской кредитной кооперации

Банковская инфраструктура

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

1. система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);
2. независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;
3. платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;
4. аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;
5. юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;
6. поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;
7. учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Банковское законодательство

Законодательные акты, регулирующие деятельность банковских учреждений на российской территории:

• Конституция РФ;
• Гражданский кодекс;
• Закон о банках № 395-1 (принятый в 1990 году);
• Закон о ЦБ РФ № 86-ФЗ (принятый в 2002 году)
• Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ (принятый в 2003 году)
• Закон о национальной платежной системе № 161-ФЗ (принятый в 2011 году)
• Закон о потребкредите № 353-ФЗ (принятый в 2013 году)

Центральный банк (ЦБ) России утвердил перечень системно значимых банков. Как и в прошлом году в него вошли 13 организаций. По информации регулятора, на их долю приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.

Системно значимые кредитные организации:

1. АО «Юникредит банк»;
2. Банк ГПБ (АО);
3. ПАО «Совкомбанк»;
4. Банк ВТБ (ПАО);
5. АО «Альфа-банк»;
6. ПАО «Сбербанк»;
7. ПАО «Московский кредитный банк»;
8. ПАО «Банк «ФК Открытие»»;
9. ПАО« Росбанк»;
10. АО «Тинькофф банк»;
11. ПАО «Промсвязьбанк»;
12. АО «Райффайзенбанк»;
13. АО «Россельхозбанк».

В перечень системно значимых банков России входят организации, рaбoтa которых пpизнaeтcя нaибoлee вaжнoй для coxpaнeния уcтoйчивocти вceй бaнкoвcкoй cиcтeмы cтpaны.

После объявления в России частичной мобилизации шесть источников «Ъ» сообщили, что ЦБ запросил у кредитных организаций списки сотрудников, которые могут попасть под частичную мобилизацию, но могут претендовать на бронь. По данным «Ъ», запрос получили все системно значимые банки, а всего — около сотни кредитных организаций и банковских групп.

Ранее Минобороны назвало отрасли, работники которых будут освобождены от частичной мобилизации. На данный момент к таким сотрудникам отнесены работники оборонно-промышленного комплекса, сферы информационных технологий, российских операторов связи и финансового сектора.

Подробнее о брони для банковских сотрудников — в материале «Ъ» «Списочный состав».

Тема 2.1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ

1.   Сущность
и структура банковской системы РФ

Банковская
система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных
элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие
из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда
объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское
законодательство.

Российская банковская система
имеет двухуровневую структуру. 

1               
уровень представлен Центральным банком РФ. 

2               
уровень включает банки и небанковские кредитные
организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. 

Банковская деятельность является
лицензируемым видом деятельности.

 

Рисунок 1 — Структура банковской
системы Российской Федерации

Кредитная
организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как
основной цели своей деятельности на основании специального разрешения
(лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять
банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Банк
– это специализированная кредитная организация, созданная для привлечения
денежных средств и размещения их от своего имени на условиях срочности,
платности и возвратности.

Небанковская
кредитная организация – кредитная организация, имеющая право
осуществлять отдельные банковские операции (инвестиционные и страховые
компании, ломбарды, инкассации и др.)

Банковская
инфраструктура — совокупность институтов, формирующих необходимые
условия для осуществления банковской деятельности и содействующих созданию и
доведению банковских услуг до их потребителей. К ним можно отнести:

—        
систему страхования вкладов, обеспечивающую гарантирование
сохранности вкладов граждан в банках в рамках установленных законодательством
норм, которое осуществляется специально созданным государством Агентством по
страхованию вкладов (АС В);

независимые платежные
системы, оказывающие содействие в осуществлении расчетов между организациями и
банками, например, SWIFT, и платежных операций по пластиковым картам, например,
VISA, MasterCard, American Express;

—        
аудиторские организации, обеспечивающие независимую проверку
деятельности как коммерческих банков, так и Центрального банка РФ и
подтверждение их финансовой отчетности;

—        
организации — поставщики информационно-технологических решений,
разрабатывающие и предоставляющие банкам современные банковские технологии,
направленные на автоматизацию их бизнес-процессов и достижение высокого уровня
безопасности.

Источниками
банковского законодательства РФ являются: Конституция РФ; нормы
международного банковского права и международные договоры РФ; решения
Конституционного Суда РФ; Гражданский кодекс (ГК) РФ; Федеральный закон «О
банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные правовые акты
(инструкции, положения, циркуляры и т.п.).

Кроме того, в современной
банковской системе банки классифицируются:

—        
на крупные, средние и малые — по масштабам деятельности и объему
собственного капитала;

—        
на специализированные и универсальные — по характеру
осуществляемых операций;

—        
на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные —
по сфере обслуживания;

—        
на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала; — на многофилиальные и
бесфилиальные.

Отдельную
категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации
по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в
банковской системе. Банковская система России на сегодня включает одиннадцать
системно значимых компаний:

—        
четыре        государственных —      Сбербанк    России,       ВТБ,
Газпромбанк,

Россельхозбанк;

—        
четыре частных без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский
Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк;

—        
три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит
Банк, Росбанк.

2.   Роль
ЦБ РФ и его функции

Центральный
банк Российской Федерации (Банк России) — особый
публично-правовой институт России, главный банк первого уровня. Центральный
банк –государственный банк, осуществляющий централизованное кредитование,
организующий и контролирующий денежное обращение. 

Уставный
капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Он
осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, а не финансируется за
счет бюджета. При этом получение прибыли не является целью деятельности Банка
России (50% прибыли перечисляет в федеральный бюджет, остальную – направляет в
резервы и фонды различного назначения).

Основными целями деятельности Банка России являются:

—  защита
и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы России;
обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;

—  развитие
финансового рынка России;

—  обеспечение
стабильности финансового рынка России.

ЦБ РФ
подотчетен Государственной думе, которая назначает и освобождает Председателя
Банка и членов Совета директоров (12 членов на 4 года).

Банк России
образует единую централизованную систему с вертикальной структурой, в которую
входят центральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах (не
имеют статуса юридического лица).

ЦБ РФ выполняет следующие функции
(рис.2):

 

Рисунок 2 – Основные функции
Центрального банка

1)  монопольная
эмиссия банкнот;

2)  рефинансирование
банков, т.е. кредитование Банком РФ других банков;

3)  проведение
денежно-кредитного регулирования в стране;

4)  обслуживание
Правительства РФ (учет бюджетных средств);

5)  установление
нормативов обязательных резервов для коммерческих

банков;

6)  операции
на открытом рынке (ценных бумаг);

7)  валютное
регулирование;

  надзор
и контроль кредитных организаций, выдача лицензий на осуществление банковских
операций (для банков минимальный уставный капитал – 1 млн.евро).

3.   Коммерческие
банки, их функции и операции

Коммерческий
банк — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для
юридических и физических лиц.

Основная цель
их деятельности – получение прибыли, которая образуется из разности процентов,
взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за
счет комиссионных сборов за оказываемые услуги.

Коммерческими
называются все без исключения организации банковской системы страны,
оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам
относятся (рис.3):

—  
кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные,
автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к
реальному сектору экономики;

—  
операции с драгметаллами;

валютные операции; расчетно-кассовое
обслуживание клиентов;

—  
ведение банковских счетов;

—  
эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных;

—  
инкассация;

—  
привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим
договорам;

—  
осуществление денежных переводов; — реализация банковских гарантий.

 

Рисунок 3 – Основные функции
коммерческих банков

По характеру
деятельности коммерческие банки подразделяют на универсальные и
специализированные (рис.4).

 

Рисунок
4 – Виды коммерческих банков

В российской
банковской системе преобладают универсальные коммерческие банки.

Все операции коммерческого банка
можно разделить на три основные группы

(рис. 5):

1) пассивные операции –
операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов банка. К ним
относятся:

—  
прием вкладов и депозитов (до востребования, срочных,
сберегательных) от юридических и физических лиц;

—  
открытие и ведение расчетных и иных счетов юридических лиц; — получение межбанковских
кредитов; — эмиссия
инвестиционных ценных бумаг.

2) активные операции – операции
по размещению финансовых ресурсов. К ним относятся:

—
кредитование;

банковские инвестиции; приобретение ценных бумаг, учет
векселей.

 

Рисунок
5 – Операции коммерческих банков

3) активно-пассивные операции –
комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению
клиентов за определенную плату – комиссию.

К ним относятся:

—  расчетно-кассовое
обслуживание клиентов;

—  посреднические
операции с ценными бумагами, иностранной валютой по поручению и за счет
клиентов;

—  выдача
поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в
денежной форме;

—  траст
– доверительное управление активами клиентов по доверенности в течение
определенного периода;

—  факторинг
– приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в
денежной форме;

—  лизинговые
операции – долгосрочная аренда техники и оборудования;

—  осуществление
операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. 

Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций РФ, сообщила пресс-служба регулятора. По сравнению с прошлогодней версией список не претерпел изменений.

Всего в перечень, как и в его предыдущую версию, входят 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора:

• ЮниКредит Банк;
• Газпромбанк;
• Совкомбанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Сбербанк;
• Московский Кредитный Банк;
• «Открытие»;
• Росбанк;
• Тинькофф Банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк.

Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций. В октябре 2021 года новым участником стал Тинькофф Банк.

Главные новости дня в Telegram

Локо-Банк обновил тарифы для бизнеса и запустил акцию в юанях

https://ria.ru/20221003/banki-1821164619.html

Центробанк оставил без изменения список системно значимых банков

Центробанк оставил без изменения список системно значимых банков — РИА Новости, 03.10.2022

Центробанк оставил без изменения список системно значимых банков

Банк России утвердил актуальный перечень системно значимых кредитных организаций, при этом он остался без изменений по сравнению с предыдущей версией — в список РИА Новости, 03.10.2022

2022-10-03T14:35

2022-10-03T14:35

2022-10-03T14:35

экономика

россия

тинькофф. кредитные системы

центральный банк рф (цб рф)

юникредит банк

газпромбанк

совкомбанк

втб

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/07/16/1804243090_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_16d05d317ce27faf21a25a5ae7c8ebe1.jpg

МОСКВА, 3 окт — РИА Новост. Банк России утвердил актуальный перечень системно значимых кредитных организаций, при этом он остался без изменений по сравнению с предыдущей версией — в список входят те же 13 банков, следует из пресс-релиза, опубликованного на сайте регулятора.»Банк России в соответствии с Указанием от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора», — говорится в релизе.Согласно этому указанию, регулятор должен актуализировать перечень не реже одного раза в год, но не ранее 1 сентября.Список остался без изменений, в него все также входят «Юникредит банк», Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, «Московский кредитный банк», «Открытие», Росбанк, «Тинькофф банк», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.В предыдущий раз регулятор менял список системно значимых банков в октябре прошлого года, тогда в него был внесен «Тинькофф банк».

https://ria.ru/20221003/swift-1821116485.html

https://ria.ru/20221003/valyuty-1821101170.html

россия

2022

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/07/16/1804243090_221:0:2952:2048_1920x0_80_0_0_e597f736b0f1d6c3da791c8732499b72.jpg

экономика, россия, тинькофф. кредитные системы, центральный банк рф (цб рф), юникредит банк, газпромбанк, совкомбанк, втб, альфа-банк, сбербанк россии, московский кредитный банк, открытие (банк), росбанк, промсвязьбанк, райффайзенбанк, россельхозбанк

Центробанк оставил без изменения список системно значимых банков

Банк России утвердил актуальный перечень системно значимых кредитных организаций