Банки с бесплатным переводом по реквизитам

Рассмотрим, как перевести деньги без комиссии с карты на карту или на счет. Какие методы всегда сопровождаются комиссиями. А также расскажем, как бесплатно перевести большую сумму. Инструкции и условия — на Бробанк.ру.

Перевод с карты на карту без комиссии

Самая популярная схема переводов — с карты на карту. Чаще всего именно о таком переводе говорят граждане, которые намерены отправить куда-то деньги без комиссии. И здесь играют роль такие аспекты:

• один банк обслуживает эти карты или разные;
• тариф на обслуживание карты отправителя;
• способ перевода — по номеру пластика или по номеру привязанного к нему телефона.

Для получателя перевода операция всегда будет бесплатной. На рынке практически не осталось банков, которые бы брали плату за входящие поступления.

Перевод между картами одного и того же банка

Это самый простой вариант того, как переводить деньги без комиссии. Каждый банк устанавливает свои тарифы на пользование дебетовыми платежными средствами. И всегда переводы любого типа внутри банка выполняются без комиссии.

Нужно зайти в банкинг или мобильное приложение, открыть там раздел платежей и переводов, выбрать вариант перечисления средств на карту и указать ее номер (16 чисел). После останется внести сумму и подтвердить операцию. С баланса спишут столько, сколько и было отправлено.

Перевод на карту стороннего банка по ее номеру

Другая ситуация — если вы хотите сделать перевод на карточку другого банка. В этом случае не всегда получится это сделать без комиссии. Банки работают не просто так, они должны получать прибыль, плату за пользование своими продуктами, тем более если клиент уводит деньги в другой банк. Поэтому, если клиент хочет отправить деньги на стороннюю карту, комиссии часто не избежать.

Но некоторые банки с целью повышения уровня лояльности и для привлечения клиентов (делают свои карты более привлекательными) устанавливают лимиты на бесплатные переводы на карты других банков. Некоторые, но не все.

Прежде чем выполнять операцию, загляните в тарифы на обслуживание своей банковской карты. Если есть доступ в мобильное приложение, найдете их там. Если есть лимит на переводы без комиссии на карты других банков, это будет указано.

Например, если речь о карте Тинькофф Блэк, которая является одной из самых популярных дебетовых карточек на рынке, при стандартном обслуживании банк позволяет делать бесплатно переводы на платежные средства сторонних банков на общую сумму в 20000 рублей за расчетный месяц. А если подключена подписка ПРО, лимит повышается до 50000 рублей.

Для примера: так указана информация о лимите переводов без комиссии на карты сторонних банков в мобильном приложении Тинькофф. Указана оставшаяся сумма и даты расчетного периода, в рамках которого действует бесплатный лимит. При его превышении берется комиссия согласно тарифам на обслуживание карты.

Информацию о том, можно ли и сколько можно переводить денег без комиссии на карту другого банка, уточняйте по телефону горячей линии банка-отправителя. Звонок всегда бесплатный.

Перевести деньги на карту без комиссии через СБП

Если рассматривать то, как перевести деньги в другой банк без комиссии, то идеальным будет вариант именно через СБП — Систему Быстрых Платежей. Это межбанковский сервис, в который входят все банки России. В результате такого сотрудничества держатели карт таких банков-партнеров могут делать бесплатные переводы друг другу.

Перевод в этом случае выполняется по номеру телефона, который привязан к банковской карте получателя. Именно по телефону происходит идентификация пользователя. Если его номер привязан к нескольким карточкам разных банков, отправителю укажут их все и дадут выбрать нужную.

Сколько можно перевести денег без комиссии таким образом:

• за месяц с одной карты можно отправить бесплатно переводы на другие карты на общую сумму в 100 000 рублей;
• при превышении этого лимита берется небольшая комиссия в 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Для примера рассмотрим, как перевести деньги по СБП без комиссии через мобильное приложение банка Тинькофф. В других все происходит идентично:

1. Зайти в мобильное приложение в раздел Платежи. Там выбрать вариант “перевод по номеру телефона” или “перевод по СБП” (каждый банк обозначает операцию по-своему).
2. Ввести номер телефона получателя. Если к нему привязано несколько карт разных банков, система укажет их и даст выбрать.
3. Вписать сумму и подтвердить операцию.

Некоторые банки создают сложности для тех, кто хочет перевести деньги без комиссии по СБП. Например, так делает Сбер. Он не подключает такую возможность для клиентов по умолчанию, они должны подключить отдельно прием и отдельно получение бесплатных переводов по СБП.

Перевод путем пополнения

Можно воспользоваться тем, что многие банки позволяют пополнять свои карты без комиссии с карточек другого банка. Гражданин, на карту которого нужно перевести деньги без комиссии, заходит в свой банкинг, выбирает свою карточку и в ее меню нажимает кнопку “Пополнить”, далее — “С карты другого банка”. Останется только ввести ее реквизиты и подтвердить операцию.

Стандартно такая операция проводится без комиссии с обеих сторон. Но при подтверждении операции все же смотреть на сумму, которая спишется со счета.

ВК При выполнении такой операции на телефон, привязанный к карте, с которой списываются деньги, придет проверочное СМС. Перевод выполнится только при его введении.

Если нужно перевести деньги на банковский счет

Здесь снова все зависит от банка, который обслуживает карту или счет отправителя — единого правила просто нет. Если обслуживающий банк установил комиссию за перевод средств на счет стороннего банка, ее не избежать. Так что, смотрите на тарифы своего банка.

Некоторые банки, как и в случае с переводами на карты, устанавливают лимиты на перечисление денег на сторонние банковские счета без комиссии, но это случается не так часто. Например, Сбербанк такие операции бесплатно не проводит, берет комиссию в 1%.

Если перевод выполняется между счетами одного и того же банка, комиссии не будет.

Как перевести большую сумму денег без комиссии

Если вам нужно перевести на карту или счет приличную сумму с минимальными потерями, например, речь о сделке с недвижимостью или транспортными средствами, лучше всего использовать межбанковский перевод.

Если у вас и у получателя денег нет счета в одном и том же банке, это нужно исправить. Например, если у него открыт счет в Сбере, то и вам тоже нужно открыть там счет, благо, что эта процедура бесплатная. А после выполните межбанковский перевод.

Но тут нужно учитывать лимиты на проведение таких операций, предварительно уточните их в банке. Например, тот же Сбербанк позволяет переводить дистанционно на счета, открытые в нем же, до 1 млн рублей без комиссии. Сумму свыше можно перевести только через отделение с комиссией 2,5%, максимум 1500 руб.

Какие способы всегда сопровождаются комиссиями

Граждане часто ищут альтернативы, но все они сопровождаются сбором комиссионных:

• если воспользоваться системой денежных переводов, придется платить за ее услуги, например, 1%, минимально 30 рублей;
• если отправить деньги на мобильный телефон, вывод с него всегда будет платным;
• если использовать терминалы или точки приема платежей, они также будут брать свою комиссию;
• если использовать электронные кошельки, то только перечисления между ними будут бесплатными, а вывод — всегда с комиссией.

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что варианты перечислений денег без комиссии зависят от банка, который обслуживает карту или счет отправителя. Если у него есть лимиты на бесплатные переводы в сторонние банки, вы ими воспользуетесь. Если нет, придется платить комиссию. Информацию о лимитах можно уточнить по горячей линии банка.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Обновлено 17.02.2023.

«Профессиональные вкладчики» практически не тратят время на походы непосредственно в офисы кредитных учреждений благодаря возможности совершать платежи и переводы онлайн.

Делать платежи и переводы онлайн действительно просто. Все интернет-банки примерно похожи между собой, и, потратив минут 10-15 на изучение онлайн-приложения одной кредитной организации, вы по аналогии с лёгкостью разберетесь и в остальных.

Чтобы отправить деньги в другой банк (пополнить вклад, например), как правило достаточно знать БИК (банковский идентификационный код) банка, куда вы отправляете перевод (9 цифр), и номер счёта получателя в банке (20 цифр). А также ФИО адресата. И всё. Вот как выглядит форма отправки перевода в «Тинькофф Банке»:

---

Получить реквизиты счёта вы можете и непосредственно в интернет-банке, и по телефону, и лично придя в отделение.

Не перепутайте номер карточного счёта и номер карты (16 цифр на самой карте). Номер карты вам нужен совсем для других целей, например, для интернет-покупок или переводов с карты на карту (card2card). Переводы с карты на карту по номеру карты обычно стоят дорого (1-1,5%). А вот онлайн-перевод с карточного счёта на другой карточный счёт по банковским реквизитам стоит существенно меньше.

Мы подобрались к главному:

Переводы онлайн через интернет-банк значительно дешевле, чем через операциониста в отделении.

И это неудивительно, пользуясь интернет-банкингом, вы не тратите время кассира, операциониста, а также не создаете очередей в банке. Соответственно, банковские работники могут обслужить большее количество клиентов, и у банка нет необходимости тратиться на открытие дополнительных офисов и набирать больше персонала.

Причём в некоторых банках комиссия за банковский перевод через интернет-банк вообще отсутствует или очень маленькая. Поэтому гораздо выгоднее совершать платежи и переводы онлайн, а не тратить время на поездку в офис.

Для удобства желательно иметь счета в банках, которые позволяют совершать онлайн-переводы за копейки, чтобы вовремя успевать пополнять вклады, а также иметь возможность быстро вывести деньги из банка.

Я постарался обобщить информацию о банках и сервисах, которые предлагают дешевый или вообще бесплатный межбанковский перевод физическим лицам при совершении операций онлайн.

1 АО «Тинькофф Банк»

С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии, лимитов нет (раньше был дневной лимит — 800 000 руб., который можно было увеличить на горячей линии):

---

Обслуживание карты бесплатно при остатках в банке от 50 000 руб. (включая брокерские счета), иначе 99 руб./мес. Однако в банке есть непубличный бесплатный тариф 6.2, на который банк переводит всех желающих, достаточно только попросить об этом в чате.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).

---

2 ООО «КБ «Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» имеется бесплатный межбанк (при отправке переводов на свои счета в других банках, дневной лимит — 1,4 млн руб.).

---

---

Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Главная» бесплатны без условий.

---

3 АО «Кредит Европа Банк»

В «Кредит Европа Банке» также есть бесплатный межбанк, дневной лимит — 300 000 руб.

---

---

Обслуживание дебетовой карты Card Plus в первый год бесплатно, далее 499 руб./год.

---

4 АО «Коммерческий банк «Ситибанк»

При выполнении условий бесплатности Citi Priority от «Ситибанка» можно совершать бесплатные исходящие переводы по номеру счета (рублевые) в другие кредитные организации через мобильное приложение и интернет-банк.

---

---

Самый простой способ обеспечить бесплатность пакета Citi Priority – это обычный входящий межбанк на свой счет в «Ситибанке» из другой кредитной организации на сумму от 250 000 руб./мес. («Ситибанк» засчитывает подобные переводы в качестве зарплаты).

UPD: 22.12.2022
«Ситибанк» новые карты не открывает, старые пока работают.

---

5 ПАО «Совкомбанк»

В свежих тарифах «Совкомбанка» от 11.01.22 бесплатный межбанк со счетов вкладов остался только при осуществлении такого перевода через сотрудника в офисе:

А вот межбанк через интернет-банк и мобильное приложение теперь стоит 50 руб.:

Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны.

---

6 ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»

Переводы в другой банк с помощью системы «Авангард Интернет-Банк» — 10 рублей за перевод:

---

Открыть счёт и подключиться к интернет-банку можно бесплатно. Платы за обслуживание счета нет. В отделении перевод будет стоить 1% (минимум 150 руб.).

---

7 ООО «ХКФ Банк» (банк «Хоум Кредит»)

У бесплатной «Пользы» от «Хоум Кредит» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.

---

Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

---

8 АО «ОТП Банк»

С карты «Максимум+» от «ОТП Банка» можно без комиссии отправлять деньги в другие кредитные организации по номеру счета, т.е. у нее есть бесплатный межбанк.

---

Дневной и месячный лимит — 500 000 руб.

---

9 АО «АБ «Интерпрогрессбанк»

«Интерпрогрессбанк» позволяет совершать бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк и мобильное приложение «ИПБ-ОНЛАЙН». Дневной лимит — 1 000 000 руб., месячный — 5 000 000 руб.

В банке есть бесплатная дебетовка Best Card.

---

10 Opencard от «Открытия»

С Opencard от «Открытия» можно отправить бесплатный межбанк, дневной лимит при использовании интернет-банка — 800 000 руб., мобильного банка — 300 000 руб.:

---

Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб.

Также у «Открытия» действует акция «Приведи Друга» для новых клиентов: если заказать Opencard по этой ссылке и за 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 руб., «Открытие» подарит вам 500 баллов на бонусный счет.

---

UPD: 17.02.2023
С 01.03.2023 для клиентов банка «Открытие» со статусом ниже Premium лимит на бесплатный межбанк с карточных счетов снизится до 100 000 руб./мес. А межбанк с текущих, накопительных счетов и вкладов для всех будет платным (0,5%, минимум 10 руб., максимум 1000 руб.).

---

11 «Умная карта» от «Газпромбанка»

С «Умной карты» можно отправлять бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) в другие кредитные организации через интернет-банк и мобильное приложение:

---

С 01.08.2020 бесплатный межбанк ограничен суммой в 30 000,99 руб./мес.

---

Выпуск и обслуживание «Умной карты» от «Газпромбанка» бесплатны без условий.

Если оформить бесплатную карту «Газпромбанка» по этой ссылке до 25.04.23 и потратить от 1000 руб., то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было дебетовых карт «Газпромбанка», подробные условия акции можно посмотреть тут.

---

12 «Карта пенсионера» от «Московского Индустриального Банка»

С «Карты пенсионера» тоже можно отправлять бесплатный межбанк:

---

13 «Московский Кредитный Банк»

В «МКБ» есть возможность отправить бесплатный межбанк, дневной лимит 600 000 руб. (данный лимит можно увеличить, если написать соответствующее заявление в отделении банка).

---

---

Обслуживание «Москарты» бесплатно либо при остатках на карте от 30 000 руб., либо при остатках на всех счетах от 50 000 руб. (включая вклады и накопительные счета), либо при покупках от 30 000 руб./мес.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

---

14 Карта «Свой Круг» от «SBI Банка»

Межбанк из «SBI Банка» стоит 20 руб.

---

---

В «SBI Банке» есть бесплатный межбанк с небольшим лимитом, всего 100 000 руб./мес.

---

15 «СКБ-Банк»

У «Универсальной карты» от «СКБ» появился бесплатный межбанк (исходящие переводы по номеру счета через интернет-банк и мобильное приложение):

---

16 Межбанк на премиальных пакетах

Частенько бесплатный межбанк предлагается в рамках различных премиальных пакетов, бесплатность которых обычно можно обеспечить размещением в банке 2-3 млн руб., либо покупками от 150 000 руб., либо получением высокой зарплаты на карту банка.

— Бесплатный межбанк есть на пакете Light Premium от «Уралсиба», бесплатность которого легко обеспечить. Плата за пакет не взимается при обычном пополнении карты из другого банка на сумму от 150 000 руб./мес. (после пополнения деньги сразу можно выводить).

Лимит на одну операцию — 150 000 руб., дневной — 450 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

---

— У «Газпромбанка» на «Премиуме» есть бесплатный межбанк при выполнении хотя бы одного из критериев на выбор:

---

— Бесплатный межбанк есть в пакете «Премиальный» от «Росбанка»:

---

— У «ЮниКредит Банка» на пакете «Прайм» есть безлимитный бесплатный межбанк:

---

— Бесплатно перевести деньги в другой банк можно и на пакете «Премиум Директ» и выше от «Райффайзенбанка»:

---

— На премиальном пакете «Альфа-Банка» межбанк также бесплатен:

Вывод

Если вы захотите воспользоваться услугами одного из перечисленных банков для совершения онлайн-переводов и платежей, внимательно прочитайте все тарифы и задайте все интересующие вас вопросы сотрудникам банка.

Уточните плату за открытие счета, условия предоставления доступа к интернет-банку, условия обслуживания счёта. Тарифы очень часто меняются.

Обратите внимание, что в некоторых случаях, чтобы обналичить поступившие безналичным переводом средства без комиссии, нужно дать им «отлежаться» какое-то время. Иногда банки устанавливают комиссии на входящие межбанковские переводы.

О валютном контроле и валютном межбанке читайте в статье «Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро».

О новой системе переводов по номеру телефона (СБП) читайте здесь: «Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Межбанковские переводы представляют собой востребованную систему перемещения финансовых ресурсов, которая позволяет осуществлять погашение кредитов, вносить вклады, переводить деньги со счетов в различных банковских учреждениях и т.д. Эта статья поможет вам разобраться, как работает технология межбанковских переводов, которую на сленге часто называют «межбанк». Мы рассмотрим разные варианты межбанковских переводов без комиссии и разберемся, как долго может идти такой платеж.

5 способов осуществления межбанковских переводов без комиссии

Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов

В некоторых банковских учреждениях существуют определенные лимиты на перевод финансовых средств на карты других банков. К примеру, собственники карт банка Тинькофф могут без комиссии ежемесячно переводить до 20 000 рублей на карточные счета других банковских учреждений, используя специальное приложение. Если сумма превышена, то применяется стандартная комиссия 1,5% (но не менее 30 рублей). Рокетбанк позволяет без комиссии ежемесячно переводить до 100 000 рублей на карты других банков (при условии подключения более дорогостоящего тарифа «Все включено»).

Перевод по реквизитам счета

Некоторые банки предоставляют возможность перечисления финансов без комиссии по реквизитам. Подобными переводами могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, Рокетбанка (5 или 10 переводов без комиссии ежемесячно согласно условиям выбранного тарифа), Тинькофф банка.

Через соцсеть «ВКонтакте»

Переводы без комиссии могут осуществляться на странице «Сообщения». Такая возможность существует только для собственников карт «Мастеркард» и «Maestro». Чтобы выполнить межбанковский перевод, необходимо указать получателя платежа и в меню выбрать опцию «Деньги» (символ, напоминающий скрепку). Минимальный размер платежа составляет 100 рублей. Максимально можно осуществлять переводы на сумму 75 000 рублей в месяц (сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,6% + 20 рублей).

Выпуск дополнительной карты

Каждая банковская карта привязана к определенному расчетному счету, к которому может быть привязана еще одна карточка другого человека. При совершении перевода с другой карты финансовые средства списываются с расчетного счета.

Для того чтобы человек, на которого оформлена дополнительная карта, не перевел слишком большую сумму, необходимо установить определенный лимит на платежи в течении месяца.

Совершается такой перевод моментально и без комиссии. Правда, в этом случае возникают расходы на выпуск дополнительной карточки (комиссия за эмиссию карт в разных банках отличается).

Card2card и партнеры

Выполнить межбанковский перевод ,используя интернет-банкинг, можно с карты отправителя в другом банковском учреждении (card2card). Эта функция доступна тем, кто пользуется услугами Альфа-Банка, Бинбанка, Рокетбанка, ВТБ, Тинькофф банка и т.д. Нужно учесть, что банк, выдавший карту, с которой выполняется перечисление, может снять комиссию. Этот момент стоит проверить заранее.

Для межбанковских переводов без комиссии нельзя использовать кредитные карты. В этом случае вы заплатите комиссионные, как при снятии средств в банкомате. Кроме того, не забудьте уточнить размер лимита на такие переводы.

К примеру, в Рокетбанке по тарифу «Уютный космос» без комиссии можно перечислить от 5 000 рублей, а по условиям тарифного плана «Все включено» — любую сумму (но в каждом из этих случаев не более 100 000 рублей за один перевод). Стоит также учитывать наличие лимитов на пополнение карты межбанковским переводом. К примеру, по карте Tinkoff Black он составляет 300 000 рублей в месяц.

Чем межбанковские переводы отличаются от переводов с карты на карту

Перевод денег между карточными счетами (C2C) осуществляется почти моментально. Всего несколько секунд, и отправленная сумма окажется на карте получателя. Для осуществления такого перевода необходимо знать номер карточки получателя/донора соответственно при выталкивании/стягивании, а также ее CVC-код и срок действия.
Межбанковские перечисления через расчетные счета занимают больше времени.

В этом случае деньги могут «идти» от 1 до 3-х рабочих дней (в среднем такой перевод занимает одни сутки). При отправке платежа с банковского счета утром можно ожидать, что уже к вечеру средства поступят получателю.

Суть межбанковских переводов состоит в том, что карты привязаны к определенным счетам в банке. Таким образом, при отправке средств на расчетный счет клиент банка, по сути, отправляет их на карточный счет, только по усложненному пути.

Как проходит межбанковский перевод, и что необходимо для его осуществления

• Для перечисления финансовых ресурсов необходимо иметь реквизиты счета (БИК банковского учреждения получателя платежа, номер р/с (расчетный счет), а также фамилию, имя и отчество получателя.
• Платежные данные (реквизиты) можно найти в договоре с банковским учреждением. Кроме того, их можно запросить при личном посещении банка или посмотреть онлайн в личном кабинете.
• После того, как платежные данные получены, остается найти раздел «межбанковские переводы», «перевод со счета на счет» либо что-то аналогичное. Затем необходимо внести все реквизиты и ожидать, пока перевод поступит на счет получателя.

Что еще необходимо знать для совершения межбанковских переводов

Лимиты на операции. Правилами банков в обязательном порядке предусмотрены определенные лимиты на проведение платежных операций. Этот может быть размер одноразового перевода, перечислений в сутки, в месяц и т.д. Уровень лимита определяется клиентским тарифом и статусом карты. Соответственно, для золотых или платиновых карт предусмотрена возможность перевода более крупных сумм.

Большинство клиентов банков вполне укладываются в такие лимиты. Как правило, размер допустимых переводов составляет от 100 до 300 тысяч рублей в месяц.

Комиссия за пополнение. Как ни удивительно это звучит, но некоторые банки взымают комиссионные за пополнение счета. Другими словами, приходится платить за то, что клиент вносит средства на собственную карту. Нужно отметить, что это относится к пополнению с помощью C2C переводов. С учетом этого обстоятельства становится понятно, почему стоит внимательно изучать тарифы при оформлении карты.

Может показаться, что процедура межбанковских переводов выглядит сложной и запутанной, но стоит выполнить такую операцию хоть один раз, и ваше мнение обязательно изменится.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений. Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

1. Найти нужные сведения в тарифах.
2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

Межбанковские переводы без комиссии: пошаговая инструкция

Для совершения межбанковского перевода необходимо предварительно внести определенную информацию в платежное поручение, чтобы дать указание, куда и откуда необходимо перечислить средства. Проще выполнить такую операцию можно, используя интернет-банкинг. Если взять в качестве примера перевод с карты Кредит Европа Банка на счет Росгосстрах Банка, то необходимо:

1. Указать счет, с которого будут списаны деньги (к примеру, карточный счет).
2. Указать сумму перечисления.
3. Заполнить поле «назначение перевода». Здесь, могут быть указаны такие цели, как «перевод частному лицу», «перевод личных средств», «погашение обязательств по кредитному договору №…», «зачисление на счет карты». Нужно также внести отметку «без НДС» (с платежей между физ. лицами НДС не взимается). Не стоит указывать в качестве назначения платежа различные неформальные формулировки, так как это может привести к его отклонению.
4. Вписать фамилию, имя и отчество получателя межбанковского перевода и номер его расчетного счета.
5. Указать БИК банка.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа).

После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений.

В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Центробанк производит обработку платежей и выполняет их проверку. После этого перевод направляется на счета банка-получателя. С этого момента платеж переходит в обработку автоматизированной системы банковского учреждения получателя. После этого этапа деньги зачисляются на расчетный счет клиента.