Банк открытие кредит для бизнеса универсальный

Кредиты в банке Открытие

Банк Открытие предлагает предпринимателям и юридическим лицам кредиты на выгодных условиях на развитие бизнеса. На выбор несколько кредитных программ, адаптированных на разные целевые назначения.

В статье мы рассмотрим обзор кредитных программ для малого и среднего бизнеса в банке Открытие, каковы условия кредитования, тарифы, необходимые документы, как оформить заявку.

Особенности кредитования бизнеса в банке Открытие

Предприниматели и представители ООО могут оформить в банке Открытие кредит на разные цели, связанные с бизнесом. На сегодняшний день банк предлагает 6 кредитных продуктов разного целевого назначения. Подобрать оптимальную программу кредитования поможет персональный менеджер, принимающий заявки на выдачу кредитных средств.

Преимущества

Многие предприниматели, заинтересованные в развитии бизнеса, обращаются за финансовой помощью в надежный банк Открытие, предлагающий разные кредитные программы на особо выгодных условиях.

Преимущества кредитов для бизнеса в банке Открытие:

• хороший выбор целевых кредитных программ;
• сумма кредита – без ограничений;
• возможность отсрочки погашения долга на срок до 6 месяцев;
• кредиты на 12 месяцев без залога и поручителей;
• клиентам доступны кредиты по невозобновляемой кредитной линии;
• предприниматели могут оформить кредит на сумму до 50 млн рублей без страхования;
• комфортные сроки погашения;
• быстрое оформление кредита по базовому пакету документации для ИП и ООО.

Виды кредитов для ИП и юридических лиц в банке Открытие

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, представляющим интересы ООО, доступно несколько кредитных программ на различные бизнес-цели.

Овердрафт для новых клиентов

У банка Открытие есть специальное предложение для новых клиентов — расчетный счет с кредитным лимитом. Он позволит моментально получить деньги для срочных расчетов с контрагентами.

Особенности продукта:

• если вы будете совершать больше операций по счету, банк увеличит ваш кредитный лимит;
• клиент не платит проценты, если не пользуется кредитным лимитом;
• кредитный лимит подключается автоматически без дополнительных документов и визита в банк;
• залог, поручительство и страховки не требуются;
• размер лимита определяется по результатам процедуры проверки, установленной в банке.

Изначально новым клиентам банк может одобрить кредитный лимит в размере 10 тыс рублей. Но через 3 месяца с момента открытия счета лимит может быть увеличен до 100 тыс. руб. Для этого необходимо своевременно погашать кредитную задолженность, а также переводить и поддерживать оборот по расчетному счету на уровне не менее 350 тысяч рублей в месяц. Чтобы через полгода лимит увеличился до 1 млн рублей, необходимо поддерживать оборот на уровне более 3,5 млн рублей. Максимальный лимит составляет 10 млн рублей.

Экспресс-кредит

Кредит с быстрым рассмотрением заявки. Оформить его можно онлайн без документов и без визита в банк. Для действующих клиентов действует низкая ставка. Поручители залог и страховки — не требуются. Отсутствуют комиссии и скрытые платежи. Кредит можно погасить досрочно без штрафов и комиссий.

Максимальная сумма 10 млн рублей. Ставка — от 11,9%. Срок — до 3 лет.
Потратить деньги можно на закупку товаров и расчеты с контрагентами, оплату аренды и коммунальных услуг, выплату зарплаты и командировочных, уплату налогов, страховых взносов по своей компании.

Универсальный

Кредит для тех, кто знает, куда расти и как правильно распределить денежные средства. Банк готов профинансировать новые каналы продаж, расширение бизнеса, выход на новые рынки.

Особенности кредита:

• нет ограничений по сумме кредитования;
• действует отсрочка погашения кредита до месяцев;
• не нужен залог, если срок кредитования не превышает 24 месяца;
• денежные средства выдаются в форме кредита или невозобновляемой кредитной линии;
• сумму до 50 млн рублей можно получить без залога и страховок.

Кредит выдается на срок до 180 месяцев. Ставка — 11,2%-14,2%. Подать заявку можно на сайте, но для заключения кредитного договора нужно будет посетить отделение банка.

Возобновляемая кредитная линия

Кредит на пополнение оборотных средств и на рефинансирование. Выбирать транши можно на любую сумму в пределах лимита. Минимальный лимит — 1 млн рублей. Предусмотрен удобный график погашения с возможностью погашать кредит частично или полностью с отсрочкой до 12 месяцев. Срок кредитования — до 5 лет. Ставка — от 11,2%-13,7%. После погашения лимит восстанавливается.

Также можно получить дополнительное финансирование на бизнес-цели в рамках одной кредитной линии после погашения кредита в другом банке.

Рефинансирование

Банк поможет закрыть кредиты с высокой ставкой, оформленные в других банках. деньги можно получить в виде разового кредита или кредитной линии. Кроме рефинансирования деньги можно направить на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, материалов, недвижимости, финансирование исполнения контрактов.

В рамках кредита можно получить до 1 трлн рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка— 11,2%-13,7%.Рассчитать ежемесячный платеж можно с помощью калькулятора на сайте.

Кредит на инвестиции

Деньги выдаются на приобретение недвижимости, транспортных средств и оборудования. Можно получить от 1 млн до 1 трлн рублей на срок до 180 месяцев. Ставка — от 11,2%. Клиент сама выбирает форму получения: кредит или кредитная линия.

Кредит выдается под залог приобретаемых средств, но полное обеспечение не требуется. Первоначальный взнос может быть в полной мере заменен дополнительным обеспечением.

Овердрафт

Банк предлагает 2 вида овердрафта: стандартный и авансовый. В первом случае расчет лимита овердрафта производится на основе оборотом по расчетному счету, открытому в банке. Во втором случае, овердрафт подключается сразу при открытиии счета, а лимит устанавливается на основании оборотов по счетам в других банках.

За счет овердрафта, подключенного к расчетному счету, можно оплачивать срочные платежи без извлечения оборотных средств. Кроме основных целей можно профинансировать экспортно-импортные операции и покупать иностранную валюту за счет овердрафта.

Подключение овердрафта осуществляется бесплатно. Если не пользуетесь деньгами, то платить комиссию не нужно. Сумма — до 1 трлн рублей. Срок действия овердрафта — до 5 лет. Процентная ставка — от 11,2%.

Предусмотрен удобный график списания процентов. Вы можете самостоятельно определить дату ежемесячного списания процентов по кредиту. Для погашения долга банк автоматически спишет нужную сумму из средств, поступающих на счет — без заявлений и визита в банк.

Кредит на исполнение контракта

Комплексное решение для участников закупок, которое предназначено для финансирования контракта и обеспечения участия в тендере. Действуют гибкие условия по погашению: график погашения устанавливается в соответствии с условиями оплаты по контракту.

Клиенту доступны различные формы предоставления: разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая линия. При тендерном кредитовании не требуется залоговое обеспечение.

Максимальная сумма кредитования 1 трлн рублей, но не более 70% от суммы контракта. Срок — до 3 лет. Ставка — 11,2%-13,7%. Комиссии за открытие лимита и досрочное погашение отсутствуют.

Банковские гарантии

Банк предоставляет следующие виды гарантий:

• Покрытые. Выдаются под залог гарантийного депозита юридического лица, прав требования по залоговому вкладу (депозиту) юридического лица, заклад векселя банка «Открытие». Комиссия — 0,9%. Упрощенный порядок рассмотрения. Степень обеспеченности залогом — от 75%. Неограниченный срок и сумма банковской гарантии.
• Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ. Выдаются на участие в конкурсе или аукционе: обеспечивает обязательства принципала, участвующего в конкурсе/аукционе, перед заказчиком. На исполнение контракта: обеспечивает обязательства принципала по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг и пр. На возврат авансового платежа: обеспечивает обязательства принципала по возврату авансового платежа заказчику, в случае отказа продавца от возврата такой суммы покупателю. Действует упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 150 млн.руб.
• Банковские гарантии в пользу ФТС. Выдаются таможенным посредникам и владельцам помещений, импортерам табачной и алкогольной продукции, импортерам и экспортерам.
• Банковские гарантии в пользу ФНС. Организации, занимающиеся реализацией спиртосодержащих товаров, могут получить для освобождения от уплаты авансового платежа акциза. При экспорте подакцизных товаров или ввозе подакцизных товаров в портовую особую экономическую зону — для освобождения от уплаты акциза. Плательщики НДС смогут обеспечить обязательства налогоплательщика по возврату в бюджет суммы НДС, излишне полученной им (зачтенной ему) при применении заявительного порядка возмещения НДС.
• Банковские гарантии в пользу Росалкогольрегулирования. Обеспечение надлежащего использования приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением, в т.ч. нанесение на алкогольную продукцию, уничтожение поврежденных и неиспользованных марок, предоставление отчёта о ранее выданных федеральных специальных марках.
• Коммерческие банковские гарантии. На участие в конкурсе, возврат аванса, исполнение контракта. Особенности: степень обеспеченности залогом — от 30%, гибкие ценовые условия, возможность установления лимита банковских гарантий, упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 30 млн.руб.
• Банковские гарантии в пользу ИАТА.
  Оформляются на поддержание статуса аккредитованного агента IATA, обеспечение выполнения принципалом обязательств в рамках агентского договора по продаже авиабилетов, заключенного с IATA.

Порядок получения кредита для развития бизнеса в банке Открытие

Оформить кредит на развитие бизнеса можно в любом отделении банка Открытие. Клиент может заранее подать заявку на официальном сайте финансового учреждения, где также доступен онлайн калькулятор, позволяющий быстро рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку.

Для определения этих параметров необходимо указать в специальной графе сумму кредита и выбрать оптимальный срок для погашения долга.
Если предпринимателя устраивают условия кредитной программы, можно перейти к оформлению кредита, нажав соответствующую кнопку на сайте.

Требования к заемщику

Банк устанавливает некоторые требования к заемщикам, желающим получить кредит на бизнес-цели. Условия для получения денежных средств могут отличаться в зависимости от цели назначения и юридической формы бизнеса.

Основные требования:

1. Существование бизнеса – не менее 1 года.
2. Срок со дня регистрации ИП или ООО – не менее 3 месяцев.
3. Предоставление комплекта документации по списку.

Документы

Для получения кредита на бизнес-цели предпринимателю нужно подать в банк пакет документов.

Что потребуется:

1. Личное заявление на получение кредитных средств.
2. Ксерокопия паспорта.
3. Копия документов о регистрации бизнеса + учредительные документы.
4. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
5. Бухгалтерская отчетность.
6. Справки из налоговой (об отсутствии долгов и наличии р/с).
7. Лицензии на предоставляемую деятельность.
8. Справка из банка, где открыт расчетный счет, с указанием оборотов по р/с за последние 12 месяцев и подтверждение отсутствия долгов.
9. Договор на право аренды или документ о праве собственности на коммерческую недвижимость.

Подача онлайн заявки

На официальном сайте банка Открытие есть онлайн-заявка на оформление кредитов на развитие бизнеса. Клиенту нужно зайти на главную страницу, выбрать подходящий раздел – «Малый бизнес» или «Средний бизнес».

На новой странице появится список со всеми доступными банковскими продуктами. Предпринимателю нужно выбрать оптимальный вариант, изучить условия и требования. Если все устраивает, переходим к онлайн-оформлению кредита.

Что нужно указать в онлайн-заявке:

• наименование организации;
• ИНН;
• личные данные (ФИО);
• регион, где находится бизнес;
• контакты для связи (номер телефона и е-мейл).

Заявка отправляется в один клик. После ее рассмотрения с клиентом свяжется персональный менеджер и подробно расскажет о дальнейших действиях.

Если запрос одобрен, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение банка и подать пакет документов по списку. Далее будет оформлен кредитный договор, после подписания которого клиент сможет получить кредитные средства в полном объеме.

Не всегда получается вложить в бизнес собственные финансы или найти частных инвесторов. Проблема решается путем подачи заявки на получение кредита для ИП в Банке «Открытие». У услуги есть несколько разновидностей в зависимости от того, на какие цели планируется расходовать финансы.

Выдача средств по паспорту

Это наилучший вариант, если у вас отсутствует возможность подтвердить свои доходы или дать залоговое обеспечение. К сожалению, это предложение предполагает получение лишь маленьких сумм с большими процентными ставками.

Деньги на старт бизнес-проекта

Основная цель — дать вам возможность закупить необходимую технику, материалы и помещения для начала своей предпринимательской деятельности. Поскольку вы еще не начали получать доход от своего бизнеса, банк связывает выдачу заемных сумм с высокими рисками. Поэтому, чтобы воспользоваться услугой, нужно передать подробно расписанный бизнес-план. Также во многих случаях потребуется привлечь поручителя с официальным трудоустройством.

Для данной программы характерны довольно высокие проценты, из-за чего вы должны хорошо взвесить все «за» и «против». Помните, что ИП отвечает своим имуществом.

Финансовая помощь на модернизацию

Продукт, основное назначение которого — предоставить финансы для покупки материалов, восполнения активов и расширения производственной деятельности. Главная особенность здесь — целевая направленность. Это означает, что в договоре будут указаны цели, на которые вы собираетесь потратить заемные деньги. В случае, если банковская организация обнаружит, что средства были израсходованы на личные нужды, вас могут ждать серьезные штрафы.

Возможность воспользоваться таким вариантом наступает только после года успешного ведения дела. Для того, чтобы подтвердить доходность своего бизнеса, необходимо передать:

книгу учета доходов и расходов;

бухгалтерский баланс;

выписку из расчетного счета.

Также к сведению будут приняты такие показатели, как КИ, запрашиваемая сумма и срок, наличие ценных активов и пр. В качестве залога здесь, как правило, будут выступать приобретаемые ценности в виде недвижимости, оборудования или транспортного средства.

Потребительская программа

К нему вы можете прибегнуть в том случае, если планируете потратить деньги на личные нужды. В сущности, здесь предприниматель выступает больше как обычное физ. лицо, нежели как бизнесмен.

В этой ситуации придется предоставить больше доказательств финансового обеспечения, в том числе документы на право владения автотранспортом, жилым помещением, ценными бумагами и т. д.

Кредиты малому и среднему бизнесу в Банке «Открытие» в Волгодонске

Кредиты для бизнеса в Банке «Открытие» в Волгодонске могут быть выданы на развитие, открытие дела или на пополнение оборотных средств. Предложения действуют:

• для ИП,
• представителей среднего бизнеса и любого другого;
• будущим бизнесменам, открывающим дело с нуля.

Кредит на бизнес с нуля в Банке «Открытие» в Волгодонске могут получить физические лица, предоставившие подробный бизнес-план, полный пакет официальных бумаг. Средства могут быть выданы срочно действующим предпринимателям и бизнесменов для погашения задолженностей перед контрагентами. Особые условия и низкие процентные ставки действуют для уже работающих предприятий. Им средства выдаются на покупку нового оборудования, помещений.

Кредит на бизнес в Банке «Открытие» в Волгодонске можно получить на сумму от 1000000 рублей, от 11 процентов.