Bank account name что это в банковских реквизитах

Каждый второй россиянин на вопрос, что такое IBAN в реквизитах, пожмет плечами. А в Казахстане, Беларуси, Польше и большинстве европейских стран на человека, который не знает, что это такое, посмотрят с недоверием: как такое можно не знать. Кому интересно и кто хочет расширить кругозор, читайте статью про International Bank Account Number: что это в реквизитах, для чего он нужен и чем его можно заменить.

Account Number: что это в банковских реквизитах

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Мотрой Алена
Журналист

В 2004 г. окончила факультет журналистики МолдГУ по специальности «Журналистика и наука общения». В 2003-2011 работала в известных молдавских социально-политических изданиях. После переезда в РФ, с 2014 г. сотрудничаю с российской онлайн-прессой

Все статьи автора

Многие россияне при выполнении международных банковских переводов сталкивались с незнакомой аббревиатурой IBAN – кодом, состоящим из комбинации нескольких букв и множества цифр. Давайте разберемся, что означает IBAN в банковских реквизитах и зачем он может потребоваться.

IBAN code — что это в банковских реквизитах?

Аббревиатура IBAN — это сокращенное название International Bank Account Number, что переводится как «международный номер банковского счета». Кодовая комбинация, которая изначально была внедрена в Евросоюзе с целью приведения к общему стандарту банковских расчетов государств-членов ЕС, со временем начала широко использоваться и в других странах мира. В числе стран, которые используют код при выполнении межбанковских расчетов, Швейцария, Израиль, Украина, Казахстан, ОАЭ и другие.

Введение IBAN обеспечивает ускорение и упрощение межбанковских платежных операций, за счет чего удается существенно минимизировать себестоимость проведения расчетов. Использование кода дает возможность:

• выполнить быструю идентификацию отправителя и получателя денежных средств, а также банковских учреждений, в которых они находятся на обслуживании;
• свести к минимуму ошибки при проведении расчетов за счет уменьшения объема банковских реквизитов, которые требуется указывать в расчетной документации;
• максимально сократить время на осуществление денежных переводов, обеспечив быстрое получение средств.

В настоящий момент платежи с использованием IBAN осуществляют 103 государства, однако Россия в число этих стран не входит. У нас была разработана и внедрена собственная стандартизация расчетов, поэтому код IBAN не присвоен ни одному счету, открытому в российском банковском учреждении.

Расшифровываем IBAN number: что это в банковских реквизитах за буквы и цифры

Использование IBAN регламентировано международным стандартом ISO 13616, в соответствии с которым каждое государство имеет право определять структуру международного номера банковского счета. Код, состоящий из комбинации арабских цифр и латинских букв, может включать не более 34 символов, которые принято записывать группами, разделяя символы пробелами. Однако, в платежной документации и при проведении электронных расчетов код нужно указывать без каких-либо пробелов.

Предусмотрен единый формат IBAN, который состоит из:

Базовый номер банковского счета каждое государство определяет самостоятельно на свое усмотрение. При этом длина комбинации не должна превышать 30 символов. К примеру, в Украине код IBAN, использование которого является обязательным требованием с 2020 года, выглядит следующим образом:

UA        XX        XXXXXX          XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, где

• UA – код государства;
• XX – контрольный код;
• XXXXXX – МФО (уникальный код кредитно-финансового учреждения либо его филиала, используемый для идентификации банковских структур в Украине);
• XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX – номер открытого в банке счета.

Что делать, если реквизиты банковского счета IBAN отсутствуют

У россиян, которые находятся в ЕС или других странах и хотят переслать деньги домой, могут возникнуть некоторые затруднения при совершении перевода из-за отсутствия IBAN у российских счетов – зачастую работники иностранных банков требуют предоставить международный номер банковского счета, утверждая, что данный код является обязательным реквизитом для совершения денежного перевода.  В этой ситуации отправителю нужно объяснить, что предоставление кода получателя денег из России не является возможным, так как в российской банковской системе применяются собственные стандарты, а коды IBAN не используется.

Чтобы осуществить денежный перевод в Россию из-за границы без IBAN, отправитель должен сообщить иностранному банку подробную информацию о российском получателе, включая:

• SWIFT код российского кредитно-финансового учреждения (состоит из набора латинских букв) – уникальный идентификатор, который используется в международной системе банковских переводов СВИФТ;
• точное название российского банка на английском языке;
• название города получателя из России на английском языке;
• номер банковского отделения получателя и его полные реквизиты;
• номер счета получателя;
• персональные сведения получателя на английском языке (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные).

Тем не менее, далеко не все иностранные банки готовы выполнить денежный перевод лишь на основании вышеуказанных банковских реквизитов без предоставления кода IBAN. Поэтому, в ситуации, когда банк наотрез отказывается переводить валюту в Россию, следует попытать счастье, обратившись в другое кредитно-финансовое учреждение. Практика показывает,  что в выполнении денежных переводов в Россию обычно отказывают небольшие банки, тогда как для крупных банковских структур отсутствие кода IBAN в большинстве случаев не является непреодолимой преградой. Однако, комиссия за перевод денег при отсутствии международного номера банковского счета может быть выше, чем стандартный тариф на перевод средств.

Что касается обратной ситуации, когда деньги должны быть отправлены из России за границу, отсутствие IBAN у россиян никак не влияет на совершение операции. Однако, международный номер банковского счета требуется в обязательном порядке указать в реквизитах зарубежного получателя денежных средств – отправить деньги в иностранный банк только по номеру счета и коду SWIFT невозможно.

Проверка кода IBAN на наличие ошибок

Ошибки, допущенные в коде IBAN, при выполнении денежного перевода, имеют неопрятные последствия. Если при заполнении банковских реквизитов получателя международный номер банковского счета будет указан неверно, деньги вернутся обратно на счет отправителя. При этом, получатель не сможет получить переводимых ему денег, а отправитель понесет финансовые потери, так как будет вынужден оплатить комиссию за невыполненный перевод.

Чтобы минимизировать риск ошибок, которые могут быть допущены отправителями денежных средств в банковских реквизитах, American Express Bank Ltd разработал специальное программное обеспечение, выполняющее проверку кодов IBAN. Приложение «IBAN checker» позволяет определить, является ли международный номер банковского счета правильным, проверяя вводимую пользователем комбинацию букв и цифр по следующим параметрам:

• количество знаков в коде;
• корректность написания кода.

Если проверка идентификатора пройдена успешно, приложение определяет код IBAN  как верный. Проверить номер можно на сайте iban.com, а также на официальных сайтах некоторых национальных банковских регуляторов.

Вывод

Отвечая на вопрос, зачем нужен IBAN и что это в банковских реквизитах, можно сделать вывод, что международный номер банковского счета необходим для выполнения быстрого перевода денежных средств. Отсутствие IBAN в России обусловлено тем, что в нашей стране действуют собственные банковские стандарты, которые не предполагают присвоение данных кодов. Следствием этого является удорожание международных переводов, так как при отсутствии у получателя IBAN иностранный банк взымает более высокую комиссию. Кроме того, в некоторых случаях зарубежные банки могут вовсе отказаться от выполнения международного перевода, предполагающего перечисление денег в Россию из-за рубежа, так как рассматривают наличие у получателя кода IBAN в качестве обязательного условия для выполнения межбанковской операции.

Чтобы отправить или получить из банка, находящегося в Евросоюзе, нужно знать уникальный реквизит – Iban. Но, прежде осуществлять перевод средств, необходимо понять, что такое Iban в банковских реквизитах, для чего он нужен и как его применять.

Что такое IBAN в банковских реквизитах

iban номер расшифровывается как International Bank Account Number. Российские банки его не используют, поэтому если есть необходимость получить деньги из-за рубежа или отправить их за границу, изначально нужно уточнить данный реквизит. Это международный номер банковского счёта, который сформирован в соответствии с общепринятым стандартом. Он позволяет определить страну, из которой совершается перевод или куда направляются деньги.

Огромный поток транснациональных банковских операций стал толчком для приведения к единому стандарту для лучшей идентификации и стандартизации. Для этого была разработана единая система шифрования и маркировки реквизитов.

Читайте также: Виды штрих-кодов, система штрихкодирования.

Когда единая система только была создана, она использовалась для упрощения расчётов между странами, входящих в Евросоюз (ЕС) и в Единый экономический союз (ЕЭС). Но количество транснациональных расчётов увеличивалось год от года, и единую систему стали применять и в других странах. Сегодня, кодировку используют и в странах бывшего СССР, и в государствах Азии и Африки.

Айбэн-код позволяет сразу же определить страну, в которой будет получен перевод, а также узнать название банка бенефициара, валюту и получить прочие сведения о переводе.

Чаще всего состоит из 34 латинских букв и цифр. Раскодировка представляет собой:

• Один – два символа – это зашифрованное название государства, в котором располагается финансовое учреждение бенефициара.
• Ещё пару символов – это уникальная числовая последовательность, которая рассчитывается по правилам применения IBAN.
• Потом идёт 4 символа – это БИК, то есть, идентификационный код.

Оставшиеся цифры включают в себя (последовательность применения может меняться, зависит от страны):

• Префикс отделения кредитного учреждения.
• Номер счёта, с которого деньги отправляются (account number).
• Принадлежность счёта, его тип.
• Номер балансировочного счёта.
• Валюта, в которой осуществляется перевод.
• Контрольные символы.

Чтобы точно понять, как выглядит ИБАН (International bank account number), нужно привести пример: у Франции данный код состоит из 27 символов и выглядит так FRkkbbbbbgggggcccccccccccxx. Все необходимые идентификационные данные зашифрованы в данной буквенной последовательности.

Для чего нужен номер IBAN

В российской кредитной системе данный идентификатор не применяется, хотя уже используется более, чем в 100 странах. Но, с 2007 года во многих государствах действует правило о запрете на приём платежей, без указания ИБАН. В большинстве случаев, ещё взимают комиссию за возврат средств.

IBAN значительно упрощает заполнение платёжных документов. Поэтому прежде, чем отправлять деньги за границу, нужно узнать у получателя IBAN того финансового учреждения, в который поступит перевод. Аналогичная ситуация и с получение средств из-за рубежа.

Как узнать IBAN своей карты или счета

Когда человек или предприятие открывает счёт в иностранном банке, ему сразу же присваивается уникальный международный идентификационный номер. Прежде чем отправлять деньги за рубеж или получить их, нужно уточнить IBAN. Сделать это можно несколькими способами:

• Самостоятельно обратиться в отделение кредитного учреждения, предъявив свой паспорт.
• Через банкомат – нужно распечатать квитанцию о переводе, а в ней будет указан уникальный идентификатор.
• Посредством интернет-банкинга – необходимо зайти в раздел с реквизитами, и найти нужную информацию.

В России банки такой код не используют, поэтому, если нужно перевести деньги из Европы в Россию, нужно правильно выбирать учреждение. В противном случае, перевод может быть не осуществлён, деньги вернуться к отправителю, придётся заплатить комиссию. Проверить IBAN у такого банка не получится.

Чтобы перевод прошёл корректно, следует обращаться в российские финансовые учреждения, работающие в Европе и странах ЕС. У таких банков есть собственный уникальный номер (код IBAN).

Как узнать IBAN Сбербанка России

Как узнать iban, чтобы правильно осуществить перевод средств за границу? Чтобы узнать уникальный идентификационный номер IBANСбера, необходимо предпринять одно из нескольких действий:

• Позвонить по телефону «Горячей линии», представиться, назвать реквизиты паспорта.
• Через мобильное приложение СберОнлайн или на официальном сайте кредитного учреждения.
• Самостоятельно обратившись в любое отделение Сбера. Нужно предъявить паспорт.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

Сегодня получить деньги из стран Евросюза можно только в Сбербанке, так как у него есть уникальный номер IBAN. В прочих российских банках перевод можно не пройти. Например, у Тинькофф Банка нет аккредитации в ЕС, следовательно, и уникального номера у него также нет. Банк отправителя возьмёт себе комиссию за возврат средств. Кроме того, осуществить перевод можно только в валюте.

Поэтому заполнять платёжное поручение нужно внимательно. При необходимости стоит обратиться в службу поддержки или к сотруднику банка для уточнения полных реквизитов. Без указания IBAN счёта перевод не выполнят. Но, так как большинство российских банков подключены к системе SWIFT (СВИФТ), проблем с указанием идентификационного кода возникнуть не должно.

Также нужно указать:

1. SWIFT – состоит из заглавных букв, узнать можно в отделении банка или в разделе «реквизиты».
2. Город, из которого осуществляется перевод.
3. Юридический адрес ПАО Сбера, а также номер отделения, в котором будет получен перевод за пределами РФ.
4. Прочие данные для правильной идентификации кредитного учреждения – БИК, корреспондирующий счёт.
5. 20значный номер счёта получателя средств.
6. Прочая личная информация об отправителе и получателе – полностью ФИО, реквизиты паспорта, данные о месте регистрации.

Часть информации заполняется на русском языке, часть – латинскими буквами. Чтобы точно не допустить ошибок, стоит обратиться к сотруднику любого отделения Сбера с паспортом и попросить заполнить платёжное поручение на перевод средств за рубеж.

Перечень стран, использующих IBAN

Уникальный код IBAN банка (iban code) используют более, чем в 60 странах мира. Сюда относятся:

• Большинство стран Европы.
• Некоторые страны бывшего СССР – Азербайджан, Украина, Грузия, Казахстан, Литва, Латвия.
• Скандинавия – Финляндия, Финляндия.
• Некоторые страны Востока – Кувейт, Ирак, Палестина.
• Некоторые страны Африки – Тунис, и прочие.

Не для каждой страны установлена возможность проверки уникального идентификационного кода онлайн или в отделении банка. Например, узнать IBAN Австрии можно и онлайн, и в отделении банка. А проверить IBAN Азербайджана можно только, лично обратившись в отделение кредитного учреждения.

Длина IBAN зависит от страны. Например, код Кувейта состоит из 30 знаков — KW81CBKU0000000000001234560101, а код Хорватии всего из 21 символа — HR1723600001101234565.

Страны, частично использующие IBAN

Около 30 стран мира частично используют IBAN для переводов. Это означает, что перевести деньги в указанное государство можно и без указания международного идентификационного кода. К таким странам можно отнести:

• Многие страны Африки – Алжир, Египет, Мадагаскар.
• Некоторые островные государства – Коморские острова, Гвинея – Бисау.

Длина национального кода IBAN зависит от страны. Например, международный код Никарагуа довольно длинный (состоит из 32 знаков) — NI92BAMC000000000000000003123123, а код Бурунди совсем короткий (всего 16 символов) — BI43201011067444.

Если возникла необходимость перевода средств в другую страну, нужно знать уникальный идентификационный международный код IBAN. Если его не указать, деньги вернутся назад, а с отправителя возьмут комиссию. Обращаться нужно в Сбер, прочие банки РФ ИБАН не используют. Для правильного заполнения платёжного поручения рекомендуется обратиться в отделение банка с паспортом.

IBAN [1] (англ. International Bank Account Number ), стандарт № 13616 Международной организации по стандартизации ИСО (ISO, International Organization for Standardization) [2] и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS, European Committee for Banking Standards [3] — международный номер банковского счёта.

Содержание

Назначение [ править | править код ]

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчётов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи. Также идёт процесс интеграции в систему расчётов с использованием кода IBAN американской системы межбанковских расчётов. Официально сопровождает данный стандарт ISO компания SWIFT [4] .

Формат [ править | править код ]

Формат кода IBAN включает

• 1—2 символы — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
• 3—4 символы — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
• 5—34 символы — Basic Bank Account Number (BBAN), базовый номер банковского счёта, включающий, как минимум, сам номер счёта, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка). Длина и содержание этой части IBAN зависят от выбора конкретной страны, но ограничиваются максимум 30 знаками.

Общая длина IBAN не может превышать 34 знака. Для удобства восприятия человеком, код IBAN записывается, как правило, группами по 4 знака, разделяемых пробелами, начиная с первого. В платёжных и иных документах в электронном формате IBAN вводится без пробелов. В таком случае, код не должен начинаться ни с каких обозначений (например: IBAN, A/C, Account No и т. п.).

Формат по странам [ править | править код ]

• Группа kk после двухбуквенного ISO-кода страны представляет собой контрольные цифры, рассчитанные по остальным символам IBAN. Если они являются постоянными для соответствующей страны, это указывается в колонке «Комментарий». Это происходит тогда, когда в BBAN есть свои контрольные цифры, которые используют тот же алгоритм, что и контрольные цифры IBAN.
• В столбце «Формат BBAN» показан формат BBAN как части IBAN. Буквы верхнего регистра ( A—Z ), обозначаются символом a , цифры ( 0—9 ), обозначаются символом n , а в случае смеси алфавитно-цифровых символов разного регистра ( a—z, A—Z, 0—9 ), обозначаются символом c . Например, болгарский BBAN ( 4a, 6n, 8c ) состоит из 4 букв, за которыми следуют 6 цифр, а затем 8 алфавитно-цифровых символов смешанного типа.
• Описания в поле «Комментарии» стандартизованы с указанием конкретных стран в скобках. Формат различных полей можно вывести из поля BBAN
• Страны, которые планируют внедрить IBAN, показаны курсивом, с плановой датой введения — полужирным.

Применение [ править | править код ]

Платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 01.04.2013 — в 62 странах) осуществляют: Австрия, Азербайджанская Республика, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Британские Виргинские острова, Великобритания, Венгрия, Гватемала, Германия, Гибралтар, Греция, Грузия, Дания, Доминиканская Республика, Израиль, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Кипр, Княжество Лихтенштейн, Королевство Бахрейн, Коста-Рика, Кувейт, Латвия, Ливан, Литва, Люксембург, Маврикий, Мавритания, Македония, Мальта, Молдова, Монако, Нидерланды, Норвегия, Объединённые Арабские Эмираты, Палестинская автономия, Пакистан, Польша, Португалия, Румыния, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сербия, Словацкая Республика, Словения, Тунис, Турция, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Черногория, Чешская республика, Швейцария, Швеция, Эстония [9] .

03.05.2010 к системе IBAN присоединилась Грузия. C 7 июня 2010 года IBAN стал обязательным к применению во внутренних и международных расчётах и в Казахстане. На Украине IBAN принят как один из вариантов формата счёта для международных переводов с 01.01.2011 [10] . У сопровождающей стандарт компании SWIFT украинский формат IBAN зарегистрирован в 2016 году, использование IBAN на Украине необязательно и зависит от конкретного банка [11] . В Республике Молдова с 1 января 2013 года использование кода обязательно для всех банков в международных переводах, с 1 января 2016 года внедряется для осуществлении национальных переводов [12] . В Азербайджане счёта клиентов коммерческих банков приведены к структуре IBAN с 3 января 2013 года [13] . В Бразилии внедрение IBAN планируется с 1 июля 2013 года [14] . В Белоруссии переход на IBAN осуществлен с 4 июля 2017 года [15] , в Украине — с 5 августа 2019 (обязателен к использованию с 1 ноября 2019) [16] [8] .

Account Number: что это в банковских реквизитах

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Наименование организации с обязательным указанием формы в соответствии с учредительными документами/ полное ФИО получателя (для индивидуальных предпринимателей — ФИО полностью и правовой статус), адрес

Примеры:
Для получателя юридического лица:
OOO Romashka
125555, Russia, Moscow, Svobody str., 1
Для получателя индивидуального предпринимателя:
IP Ivanov Ivan Ivanovich
150552, Moscow, Lesnaya str., 1 bld. 15
Для получателя физического лица:
Anna Igorevna Smirnova
160355, Russia, Moscow, Lodochnaya str., 5, bld. 13

Назначение платежа, раскрывающее экономическую суть

Примеры:
Для получателя юридического лица:
Payment for tour service, contract # 1 dd. 01.01.2010
Для получателя физического лица:
Transfer for current expenses of my daughter

Наименование организации с обязательным указанием формы (далее ОПФ) в соответствии с учредительными документами/ полное ФИО получателя (для индивидуальных предпринимателей — ФИО полностью и правовой статус)
Адрес

Примеры:
Для получателя юридического лица:
OOO Romashka
125555, Russia, Moscow, Svobody str., 1
Для получателя индивидуального предпринимателя:
IP Ivanov Ivan Ivanovich
150552, Moscow, Lesnaya str., 1 bld. 15
Для получателя физического лица:
Anna Igorevna Smirnova
160355, Russia, Moscow, Lodochnaya str., 5, bld. 13

Назначение платежа, раскрывающее экономическую суть

Примеры:
Для получателя юридического лица:
Payment for tour service, contract # 1 dd. 01.01.2010
Для получателя физического лица:
Transfer for current expenses of my daughter

Банк-корреспондент
Банка получателя
Correspondent bank of
beneficiary’s bank
DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS
60 Wall St, New York, NY 10005, USA

S.W.I.F.T.
BKTRUS33

ABA
021001033

Счет в банке- корреспонденте
Acc. with correspondent bank №
04464101

Банк получателя
Beneficiary’s bank
Raiffeisenbank AO

Адрес банка получателя
Beneficiary’s bank address
129090 Moscow, Russia, Troitskaya str. 17, bld. 1

S.W.I.F.T.
RZBMRUMM

Счет получателя
Beneficiary’s Acc. №
№ счета получателя (20-значный)

Получатель
Beneficiary

Наименование организации с обязательным указанием формы (далее ОПФ) в соответствии с учредительными документами/ полное ФИО получателя (для индивидуальных предпринимателей — ФИО полностью и правовой статус)
Адрес

Примеры:
Для получателя юридического лица:
OOO Romashka
125555, Russia, Moscow, Svobody str., 1
Для получателя индивидуального предпринимателя:
IP Ivanov Ivan Ivanovich
150552, Moscow, Lesnaya str., 1 bld. 15
Для получателя физического лица:
Anna Igorevna Smirnova
160355, Russia, Moscow, Lodochnaya str., 5, bld. 13

Назначение платежа
Remittance Information

Назначение платежа, раскрывающее экономическую суть

Примеры:
Для получателя юридического лица:
Payment for tour service, contract # 1 dd. 01.01.2010
Для получателя физического лица:
Transfer for current expenses of my daughter

Что такое IBAN номер

Аббревиатура IBAN (International Bank Account Number) означает номер банковского счета (account number) клиента, причем, в банковских реквизитах он запрашивается часто и банки почти никогда не уточняют, что это и где его запросить. По сути, это номер, который используется в качестве идентификатора получателя, использующего банковские организации стран Европейского союза и Еврозоны. На данный момент он является единственным идентификатором, который действительно можно использовать.

IBAN банка потребуется сообщить в обязательном порядке, если человек планирует отправить денежный перевод в один из банков Евросоюза. В этом случае получатель не спросит, что это такое, номера выдают всем пользователям местных банков. А вот наоборот вполне может произойти. Клиент банка-члена Еврозоны хотел бы отправить перевод, однако банк запрашивает в данные, которые попросту отсутствуют и не выдаются.

Как его узнать

Следует пояснить некоторые нюансы: банки зачастую требуют сразу все возможные данные, так как финансовые организации далеко не во всем до сих пор пришли к единому мнению. Например, в случае с IBAN до сих пор возникают трудности, так как российские компании используют в банковских реквизитах такие коды как BIC (БИК-код, код подразделения банка) или SWIFT-code (код международной системы SWIFT). Это может являться заменой IBAN, потому что этот номер для российского банка узнать нельзя, ему его попросту не присвоили.

В случае межбанковского взаимодействия при переводах, Европейскому банку вполне достаточно обычного номера SWIFT. Как правило, вопрос после этого закрывается и перевод успешно выполняется.

Вместо каких запрашиваемых в банковских реквизитах данных можно высылать номер SWIFT:

• IBAN.
• Account number.
• Sort Code (это аналогичный номер, используемый в банках Великобритании).

Значит ли, что это абсолютно ненужная информация и можно обходиться вообще без нее? Совершенно не значит, клиенту потребуется заполнять эти данные, если он получает перевод в банке Евросоюза (или Великобритании соответственно). В случае отсутствия этих реквизитов, клиент может попросту потерять деньги, так как они останутся непонятно где.

Когда применяется

Как правило, IBAN и аналогичные ему номера используются при получении денег. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и успешно провести денежные средства именно туда, куда нужно. Несмотря на то, что международная система SWIFT используется повсеместно, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.

Так как по данному номеру зарубежные банки узнают получателя, идентифицируют банк и определяют принадлежность его той или иной стране, то перевод по полным реквизитам — это открытая книга. Финансовые организации успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, что им, конечно же, необходимо. По этой причине в случае отсутствия нужных для идентификации данных, клиенту могут попросту отказать в переводе.

Однако есть и позитивные моменты:

1. Быстрота проведения перевода по банковским реквизитам. Деньги на счет могут зачислиться в течение одних суток с момента отправки.
2. Безопасность и защищенность переводов. В случае непредвиденных проблем клиент легко может защитить свои права.
3. Также благодаря знанию полных реквизитов снижается риск мошенничества, так как для перевода клиенту потребуется знать максимальное количество информации о получателе. Это делает невозможным множество схем мошенничеств, которые часто практикуются в сервисах переводов без подобного уровня защиты.

Клиенту, все же, рекомендуется самостоятельно выбирать, как ему будет удобно переводить деньги. Если же он выбрал все же полноценный перевод по полным реквизитам, то ему необходимо знать, как проверить IBAN и SWIFT.

Как заполнять реквизиты, требующие IBAN

Для начала следует проверить, какие номера конкретно у вашего банка. Для этого, на примере Сбербанка, необходимо зайти на официальный сайт и скачать таблицу, в которой указаны все коды для всех отделений. Достаточно найти в ней свое и код будет написан рядом.

Также зачастую проблема решается через сервис поддержки, чат или же номер телефона. Сотрудники банка без проблем расскажут все нужные реквизиты банка.

Заполнение реквизитов на зарубежный перевод всегда делается строго в английской транслитерации заглавными буквами. Как правило, все данные, кроме IBAN, имеются на сайте банка либо их можно получить у поддержки.

В случае же перевода в европейский банк с кодом IBAN могут возникнуть проблемы, так как он довольно длинный и его необходимо указывать полностью. В случае ошибки деньги могут попросту потеряться. Чтобы не допускать этого, достаточно использовать калькулятор IBAN, который проверит действенность номера и укажет, в тот ли банк поступят деньги.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

При отправке денежных переводах в валюте в другие страны, рекомендуется очень внимательно заполнять поля и тщательно расспрашивать поддержку банка о полных реквизитах. В случае возникновения проблем вернуть деньги в теории можно, но на практике из-за этого возникает масса проблем, а сами средства могут потеряться безвозвратно.

Впрочем, чаще всего без указания полноценных данных и полного номера IBAN перевод попросту не выполнят. Но так как российские банки практически все подключены к международной системе SWIFT, то проблема с переводами в их случае неактуальна. Клиенту достаточно указать номер международной системы и деньги поступят вовремя и точно туда, куда нужно.

Для осуществления международных транзакций может потребоваться указать код формата IBAN. Но отечественные банки не оформляют IBAN в банковских реквизитах. Мы расскажем, что значит IBAN, и как следует поступать, если требуется указать данный код.

Содержание

• IBAN банка — что же это такое
• Как расшифровывается код
• Для чего нужно указывать ИБАН при транзакциях
• Что делать, если у вас запросили IBAN
• Как узнать IBAN

IBAN банка — что же это такое?

Аббревиатура IBAN (ИБАН) расшифровывается как International Bank Account Number. В переводе это значит «Номер международного банковского счета». ИБАН применяется для идентификации счетов, которые обслуживаются в границах Евросоюза или Еврозоны.

У российских банков аналогами ИБАН являются:

• БИК (шифр подразделения банковской организации).
• SWIFT (шифр системы SWIFT).

В реквизитах российского банка нельзя найти ИБАН. Он не нужен для переводов по России и СНГ. В России применяется другая система для идентификации получателей переводов. Хотя банки некоторых союзных государств используют этот идентификатор. ИБАН есть у клиентов банковских организаций Украины, Казахстана, Грузии.

Как расшифровывается код

В идентификаторе банковского счета зашифрована следующая информация:

• страна, где зарегистрирован банк;
• название банковской организации;
• название конкретного филиала;
• номер расчетного счета.

Пример расшифровки кода IBAN приведен на картинке:

Максимальная длина номера: 34 символа. Длина идентификатора зависит от страны, где открыт клиентский счет. Для примера мы взяли шифр, записанный по стандарту Великобритании.

IBAN стран

Приведем несколько примеров двухбуквенного кода, относящихся к той или иной стране.

Для чего нужно указывать ИБАН при транзакциях

При отправке или получении международных платежей требуется заполнять банковские реквизиты в интернациональном формате. Но в мире нет единой общепринятой системы идентификации. Это создает трудности жителям стран, где порядок идентификации не совпадают.

Разные системы идентификации выполняют одни и те же задачи:

1. Быстрая отправка денег на указанный счет.
2. Проверка данных об отправителе и получателе.
3. Безопасность денежных переводов.
4. Возможность отмены и возврата платежа.
5. Борьба с мошенническими действиями.

Без указания реквизитов в международном формате банк имеет право отклонить платеж. Скорее всего, это и произойдет. Банковские организации заинтересованы в максимальной безопасности операций. Подозрительные платежи отклоняются автоматически. Если все данные указаны верно, платеж будет проведен в срок от одного рабочего дня.

Что делать, если у вас запросили IBAN?

Если у вас запросили реквизиты получателя, вопрос решается просто. Владелец карты, которая выпущена в Евросоюзе или Еврозоне, знает свой код IBAN и может сообщить номер для перевода денег. Если нужно указать ИБАН российского банка, сделать это невозможно. Также у российских счетов нет Account Number и Soft Code (эти реквизиты используются в банках Великобритании.

Большинство европейских банков принимают международный код SWIFT, указанный в поле IBAN. По заполненному так документу можно отправить деньги на территорию России. Чтобы платеж был проведен с первого раза, проверьте данные на наличие опечаток. Убедитесь, что в номере присутствуют только латинские буквы, а не похожие по написанию русские буквы.

Для проверки кода можно использовать сервис IBAN Calculator. Подобные сервисы проверяют формат номера и дают его расшифровку.

Нельзя оставлять поле пустыми, иначе деньги не будут отправлены получателю. При ошибках в номере деньги могут быть отправлены другому клиенту банка. Если указанный с ошибкой код не существует, операция не будет выполнена.

Крупные русские банки подключены к международной системе идентификации SWIFT. У каждого участника системы есть уникальный шифр, который формируется по стандарту ISO 9362.

Пример расшифровки SWIFT:

Подробнее про SWIFT →

Как узнать IBAN

Как было сказано выше, российские банки не используют IBAN, поэтому узнать номер кода не получится. Альтернативой служит СВИФТ и БИК.

У Сбербанка на официальном сайте есть таблица, где перечислены реквизиты всех отделений. Многие крупные банки поступают так же: размещают платежные реквизиты в свободном доступе на собственном сайте.

Если вам не удалось найти СВИФТ на сайте банка или в клиентском приложении, обращайтесь к сотрудникам. Получить консультацию можно разными способами: по телефону, через контактную форму, в клиентском офисе.

Чтобы узнать банк по коду IBAN, воспользуйтесь калькулятором IBAN ibancalculator.com

Иногда рядовые сотрудники банковских офисов сами не знают, что такое IBAN в реквизитах. Для отправки международного перевода запросите идентификатор у получателя денег. Для получения переводов можно указывать коды SWIFT, которые присваивают российским организациям.