Автоматизированная информационная система страховая компания

1. Автоматизированная информационная система страховой фирмы и технология её функционирования

Информационное
пространство фирмы, представляемое
автоматизированной информационной
системой обработки данных, подразделяется
на составляющие его объекты. Выделим
и охарактеризуем основные категории
объектов и технологию их функционирования.

Центральный
офис страховой фирмы, или головная
организация, как
правило, имеет одну или несколько
высокоскоростных локальных вычислительных
сетей (ЛВС), объединенных друг с другом
через высокопроизводительные мосты
или маршрутизаторы. ЛВС можно рассматривать
как информационный центр всей компании,
включающий мощные вычислительные
ресурсы — файловые серверы, системы
управления базами данных и др. Особенностью
ЛВС центрального офиса страховой
компании является то, что в ее состав
входит система централизованного
мониторинга и управления как локальными,
так и удаленными сетевыми устройствами,
находящимися в филиалах.

Региональные
офисы страховой компании (филиалы) —
масштабные
организации, нередко оснащенные
собственными крупными ЛВС и мощными
вычислительными системами, имеющими
гарантированно надежную и достаточно
скоростную связь. Для некоторых из них
требуется круглосуточное высокоскоростное
соединение с центральным офисом, что,
как правило, обеспечивается специально
выделенными каналами связи. Подключение,
организованное таким способом, имеет
заметно меньшую стоимость по сравнению
с выделенным.

Отделения
страховой компании имеют
обычно небольшую локальную сеть,
включающую несколько персональных
компьютеров. Связь с региональным
офисом происходит по заранее составленному
расписанию в определенные часы, однако
не исключается необходимость
незапланированного срочного доступа.

Представительства
или агентства страховой компании чаще
всего оснащаются одним, реже несколькими
компьютерами. Связь с отделениями
происходит по мере необходимости и
обеспечивается в течение всего дня.

Удаленные
пользователи сети- инспекторы,
агенты страховой компании, проверяющие,
т. е. сотрудники, которые по долгу службы
проводят рабочий день не в собственном
офисе, например, у клиентов, а также
руководители, находящиеся в командировке,
отпуске, — пользуются переносным
компьютером с модемом. Сеанс связи
удаленных пользователей страховой
компании с ЛВС офисов чаще всего бывает
непродолжительным и может устанавливаться
в любое время.

Все рассмотренное
позволяет выделить три уровня баз
данных:

• центрального
офиса — содержит информацию по всей
фирме;

• регионального
филиала — содержит информацию только
по данному региону;

• отделения —
содержат все данные по охватываемой
им территории.

Покажем, как
взаимодействуют эти базы данных между
собой.

Изначально
информация возникает на уровне отделения
страховой компании. Там ведется
непосредственная, самая массовая работа
по страхованию. Эта информация
накапливается в течение дня или другого
непродолжительного периода времени в
базе данных отделения страховой компании
— она добавляется к уже имеющейся. При
наступлении заранее определенного
времени происходит автоматическая
связь с компьютером регионального
офиса страховой компании и совершается
так называемая репликация
баз данных.

Смысл
репликации баз данных заключается в
следующем: одна из двух баз выбирается
«главной», она содержит в себе наиболее
актуальные данные, а другая является
«подчиненной» и получает копии информации
из той, что назначена главной. Таким
образом две базы данных синхронизируют
свое состояние, обновляют данные и
согласовывают конфликты, если таковые
возникли. Метод
репликации реализован
и осуществляется на уровне самих систем
управления базами данных. Это стандартная
и высокоэффективная процедура позволяет
за достаточно небольшой по продолжительности
сеанс связи привести две большие базы
данных к идентичному состоянию, так
как по линиям связи передаются только
изменения, произошедшие в период начиная
с предыдущего сеанса связи.

Для приведения в
соответствие двух баз данных необходимо
передать только информацию, полученную
в течение дня, при периодичности сеансов
связи — раз в сутки.

С каждым из
отделений страховой компании, региональный
филиал собирает информацию со всех
подчиненных ему отделений в свою
собственную базу данных. База данных
регионального уровня пополняется
автоматически, без постоянного участия
страхового служащего и содержит полную
информацию по всему региону. При этом
данные, возникающие в процессе
деятельности регионального офиса,
работники страховой компании могут
вводить в интерактивном режиме.

Описанные объекты
баз данных, справочников, пользователей
автоматизированной информационной
системы страховой компании являются
носителями или источниками информации
как таковой, но информация как статическая
сущность не представляет собой особой
ценности. Ценность информации заключена
в возможности получения ее для каких-либо
нужд деятельности страховой компании.
Обеспечить такую возможность доступа
и сделать его эффективным (быстрым,
надежным, защищенным, недорогим) должен
сетевой комплекс страховой компании.
Весь комплекс вычислительной сети
можно разделить на две основные
составляющие:

• сети конкретных
структурных подразделений — филиалов
страховой компании;

• сети, обеспечивающие
связь между ними.

Для каждого
подразделения страховой компании
создается соответствующая именно его
масштабу сеть с требованием предоставления
должной эффективности доступа к
внутренней информации. Такие сети
должны быть достаточно скоростными,
так как объем передаваемых внутренних
данных может быть большим. Связь между
отдельными филиалами страховой компании
обеспечивает передачу значительно
меньшего объема данных, потому, что в
такой сети происходят запросы конкретной
информации, а также сверка и передача
изменений баз данных подразделений
различных уровней.

Сетевой
комплекс центрального офиса, несомненно,
является самым требовательным к скорости
передачи информации. Центральный офис,
имеет одну или несколько ЛВС стандартов
FDDI
или
Еthernet,
объединенных друг с другом посредством
высокопроизводительных мостов или
маршрутизаторов. Особенностью ЛВС
центрального офиса является то, что
часто в ее состав входит система
централизованного мониторинга и
управления как локальными, так и
удаленными сетевыми устройствами,
находящимися в филиалах и отделениях
компании.

Использование
маршрутизатора в качестве центрального
сетевого устройства позволяет обеспечить
высокоскоростное соединение локальных
сетей, связь с сетями филиалов и доступ
удаленных пользователей. Такое устройство
осуществляет маршрутизацию (направление
потоков данных по каналам связи) и в
случае использования для передачи
каналов с низкой пропускной способностью
компрессию (сжатие) передаваемой
информации, что позволяет повысить
скорость передачи/

Основной
ЛВС центрального офиса может являться
сеть, построенная на базе кольца FDDI
на 100 Мбайт/с. Оно обеспечивает необходимую
скорость и надежность передачи данных.
В кольцо FDDI
могут включаться сервер баз данных,
файл-сервер, архивационный сервер и
маршрутизатор. В каждом конкретном
случае количество устройств, входящих
в кольцо, может быть разным.

Через маршрутизатор
эта ЛВС имеет выход на другие ЛВС
структурных подразделений центрального
офиса. Такую связь должны обеспечивать
также один или несколько коммутаторов
и концентраторы. Путь данных при
описанной схеме соединений следующий:
данные из сети РВВ1 проходят через
основной маршрутизатор и попадают на
коммутатор, при этом передача идет на
полной (100 Мбайт/с) скорости; концентратор
в свою очередь передает данные на нужный
концентратор, который направляет их к
месту назначения (рабочей станции).
Передача от концентратора к рабочей
станции происходит на скорости этой
станции (обычно 10 Мбайт/с). Приведенные
условия позволяют в общих каналах
обеспечивать более высокую скорость
передачи и избегать заторов в случае
активной работы в сети большого числа
пользователей автоматизированной
информационной системы страховой
компании.

Задачи,
решаемые в филиалах
страховой компании, предъявляют
меньшие требования к общим структурным
возможностям их локальной сети. Однако
объемы предаваемых данных могут быть
велики и необходимо также использовать
сеть со смешанными скоростями передачи
данных. Основой такой сети может служить
коммутатор, осуществляющий связь с
одним или несколькими серверами на
скорости 100 Мбайт/с, а с концентраторами
или рабочими станциями на скорости 10
Мбайт/с. Наиболее удобным как по простоте
построения, так и по стоимости всей
системы является использование сети
Еthernet.

Сети
отделений также строятся на базе
Еthernet.
Скорость в сети 10 Мбайт/с является
вполне достаточной для тех задач,
которые возникают в отделениях страховой
компании.

Накопленный в
России опыт автоматизации страхового
дела позволяет сделать вывод, что
перевод работ страхования на
автоматизированные информационные
технологии происходит в основном в
крупных страховых компаниях, обладающих
серьезными материально-финансовыми
ресурсами. Но и здесь работы автоматизированы
преимущественно на нижнем уровне
управления — на рабочих местах
специалистов. Уровни верхнего и среднего
звена управления (руководителей
филиалов, страховой компании) практически
не автоматизированы (исключение
составляет бухгалтерская деятельность
страховой компании). Для дальнейшей
автоматизации требуется развитие
анализа страхового дела для всех видов
страхования и уровней управления.

Новая технология
требует интеграции информационных
процессов:

• привлечения
высокопроизводительных программных
средств разработки автоматизированных
информационных систем страхового дела,
таких как, Оrасlе
Fоrms
4/5 (язык для создания экранных форм),
Оrас1е
Reports
2.5 (позволяет создавать отчеты различных
форматов с использованием текстовых
и графических объектов), Оrас1е
Graphics
2.0 (позволяет строить приложения класса
«мультимедиа»), входящих в состав
интегрированной системы разработки
Developer
2003 фирмы «Оrас1е»;

• ориентации на
использование архитектуры «клиент-сервер»
в однородных и разнородных компьютерных
сетях;

• реализации
современного ведения страхового дела
в режиме реального времени (следует
отметить, что действительный режим
реального времени обеспечивают только
системы, использующие сетевую СУБД,
основанную на архитектуре сервера баз
данных — С1аrion,
Огас1е, Рагаdох
и т.д.);

• обеспечения
возможности работы базы данных страховой
компании в режиме «клиент — сервер» с
взаимодействием с клиентом и сервером
на языке запросов SQL,
а для рабочих мест филиалов страховой
компании обеспечения связи с сервером
центрального отделения через протокол
ТСР/IР
по линиям связи.

Стоит отметить,
что западноевропейские страховые
организации направляют на информатизацию
примерно 1/5 всех расходуемых средств,
причем треть этих средств расходуется
на аппаратуру, треть — на программное
обеспечение, треть — на обучение
персонала. Для российских страховых
компаний такие показатели пока не
свойственны. Однако перспективы развития
все же наметились.

Во-первых,
налицо
рост профессионализма и компетентности
менеджмента российских страховых
компаний, уровня понимания проблемы
автоматизации и качества постановки
ее целей и задач.

Во-вторых,
постепенно
расширяется число официальных документов,
регулирующих те или иные области
деятельности страховых компаний —
правила страхования, величину и порядок
размещения страховых резервов,
бухгалтерскую и страховую отчетность
и т.д. Это создает предпосылки для
постепенной унификации технологий
работы российских страховых компаний.

В-третьих,
под
влиянием законодательных требований
и ситуаций на рынке происходит
формирование группы мощных в финансовом
отношении страховых компаний, для
которых становится доступной прогрессивная
аппаратная база.

В-четвертых,
происходит
постепенное развитие самого страхового
рынка, сглаживание различий между
российским рынком страхования и рынком
страхования европейских стран.

В-пятых,
в
нашей стране постепенно получают
распространение средства разработки
приложений типа клиент-сервер
(SGL-Windows).
Это дает возможность довольно быстро
создавать и внедрять интегрированные
системы страховой деятельности силами
сравнительно небольших коллективов
высококвалифицированных разработчиков.

Информационные
технологии изменяют и будут менять
характер деятельности страховых
корпораций. Очевидные изменения коснутся
формирования автоматизированной,
информационной среды. Поступление
информации станет процессом, управляемым
самим пользователем, благодаря
возможности выбора необходимого
интерактивного канала. Развитие средств
коммуникации обеспечивает возможность
общения с любым абонентом страхового
процесса в любой точке земного шара
при помощи цифровых средств передачи
данных и видеоизображений, делает
реальными перспективы внедрения
электронного страхования.

Основой информационных
коммуникаций будущего являются
информационные магистрали. Сеть 1п1егпе1
уже представляет собой некоторый
прообраз информационной супермагистрали.
Перемещение сферы деловой активности
человека в так называемое киберпространство
приведет к изменению самого назначения
персонального компьютера. Из
вспомогательного инструмента он
превратится в полномочного представителя,
клиента страховой компании.

Для успешного
формирования единого информационного
пространства страховой деятельности
необходима совместимость различных
супермагистралей. Один из возможных
подходов к этому — стандартизация
электронного взаимодействия.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #

  30.05.2015460.09 Кб6a2.pdf

• #
• #
• #
• #
• #
• #

Принят Государственной Думой 20 декабря 2022 года

Одобрен Советом Федерации 23 декабря 2022 года

Статья 1

Внести в Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 2003, N 50, ст. 4858; 2005, N 10, ст. 760; N 30, ст. 3115; 2013, N 30, ст. 4067; 2014, N 30, ст. 4224; 2015, N 27, ст. 3946; 2016, N 22, ст. 3094; N 26, ст. 3891; N 27, ст. 4225; 2018, N 31, ст. 4840; N 32, ст. 5113; 2020, N 30, ст. 4738; 2021, N 24, ст. 4210; N 27, ст. 5171) следующие изменения:

1) пункты 3¹ и 3² статьи 3 признать утратившими силу;

2) пункт 1 статьи 4¹ дополнить подпунктом 10 следующего содержания:

«10) оператор автоматизированной информационной системы страхования.»;

3) дополнить главой IV² следующего содержания:

«Глава IV². АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ ИНФОРМАЦИОННАЯ СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ

Статья 33¹⁰. Автоматизированная информационная система страхования

1. Автоматизированная информационная система страхования (далее — АИС страхования) представляет собой совокупность содержащейся в ее базах данных информации об осуществлении страхования, за исключением информации об обязательном медицинском страховании, обязательном государственном страховании, и обеспечивающих обработку такой информации информационных технологий и технических средств.

2. Сведения, составляющие государственную тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной тайне, не подлежат представлению в АИС страхования.

3. Целями создания и функционирования АИС страхования являются обеспечение информационного взаимодействия участников отношений, регулируемых настоящим Законом, противодействие мошенничеству в страховании, а также иные цели, предусмотренные федеральными законами.

4. Оператором АИС страхования является юридическое лицо, которое создано в организационно-правовой форме акционерного общества и 100 процентов акций которого принадлежит Банку России.

5. Функциями оператора АИС страхования являются:

1) создание АИС страхования;

2) эксплуатация и развитие АИС страхования;

3) обеспечение защиты и конфиденциальности информации, обрабатываемой в АИС страхования;

4) предоставление на недискриминационной основе пользователям АИС страхования содержащейся в АИС страхования информации;

5) ведение базы данных в электронной форме по каждому лицу, информация о котором содержится в АИС страхования, и объекту страхования;

6) иные функции, предусмотренные страховым законодательством.

6. Оператор АИС страхования в целях выполнения своих функций вправе обрабатывать представляемую в АИС страхования информацию, в том числе персональные данные, в соответствии с настоящим Законом, законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации, законодательством Российской Федерации в области персональных данных, нормативными актами Банка России по отдельным вопросам, касающимся обработки персональных данных.

7. Оператор АИС страхования обязан:

1) обеспечивать хранение представленной в АИС страхования информации в электронной форме в течение 10 лет со дня прекращения действия договора страхования, если более длительный срок хранения такой информации не установлен страховым законодательством;

2) предоставлять пользователям АИС страхования содержащуюся в АИС страхования информацию в порядке, составе и сроки, которые установлены правилами осуществления деятельности оператора АИС страхования, за исключением случаев, если порядок, состав и сроки предоставления содержащейся в АИС страхования информации установлены настоящим Законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации, нормативными актами Банка России;

3) иметь на законном основании основной и резервный комплексы программно-аппаратных средств на территории Российской Федерации, необходимые для осуществления деятельности по созданию и эксплуатации АИС страхования;

4) обеспечивать бесперебойность и непрерывность функционирования АИС страхования, в том числе надлежащее функционирование резервных комплексов программно-аппаратных средств;

5) обеспечивать сохранность содержащейся в АИС страхования информации, в том числе путем создания резервных копий, а также соблюдать требования к обеспечению защиты информации, установленные Банком России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области обеспечения безопасности, и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области противодействия техническим разведкам и технической защиты информации, и требования к операционной надежности, установленные Банком России;

6) обеспечивать защиту персональных данных от угроз безопасности при обработке персональных данных, определенных Банком России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области обеспечения безопасности, и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области противодействия техническим разведкам и технической защиты информации, в том числе при взаимодействии пользователей АИС страхования с оператором АИС страхования;

7) организовать и осуществлять внутренний контроль и внутренний аудит;

организовать систему управления рисками в соответствии с требованиями, установленными Банком России, в том числе определить меры, направленные на снижение операционных и иных рисков, включая риски, возникающие при совмещении деятельности по созданию и эксплуатации АИС страхования с иными видами деятельности, в случаях чрезвычайных обстоятельств, которые могут препятствовать нормальному осуществлению указанной деятельности;

9) не реже одного раза в два года проводить операционный аудит в порядке, установленном Банком России;

10) размещать на своем официальном сайте в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» устав, состав органов управления оператора АИС страхования, правила осуществления деятельности оператора АИС страхования, тарифы на услуги оператора АИС страхования;

11) вести учет запросов о предоставлении содержащейся в АИС страхования информации;

12) выполнять иные обязанности, предусмотренные страховым законодательством.

8. Оператор АИС страхования организует с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия информационное взаимодействие АИС страхования с информационными системами государственных органов, иных лиц, которым государством делегированы властные полномочия, Банка России, иными информационными системами, в том числе в целях проверки представляемой в АИС страхования информации. Правительство Российской Федерации по согласованию с Банком России устанавливает перечень участвующих в информационном взаимодействии государственных органов, иных лиц, которым государством делегированы властные полномочия, а также состав предоставляемой указанным органам и лицам информации, содержащейся в АИС страхования.

9. Оператор АИС страхования вправе проводить идентификацию физического лица, информация о котором содержится в АИС страхования, в целях предоставления содержащейся в АИС страхования информации такому физическому лицу в соответствии с пунктом 4 статьи 33¹² настоящего Закона с использованием единой системы идентификации и аутентификации либо единой системы идентификации и аутентификации и единой информационной системы персональных данных, обеспечивающей обработку, включая сбор и хранение, биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия представленным биометрическим персональным данным такого физического лица.

10. Оператор АИС страхования обеспечивает взаимодействие АИС страхования с федеральной государственной информационной системой «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее — ЕПГУ) и единой системой идентификации и аутентификации в части предоставления физическому лицу, информация о котором содержится в АИС страхования, возможности получения с использованием его личного кабинета на ЕПГУ сведений, содержащихся в страховом полисе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, включая информацию о внесении исправлений или изменений в указанные сведения, а также иной содержащейся в АИС страхования информации, состав которой вправе установить Банк России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере информационных технологий.

Статья 33¹¹. Информация, содержащаяся в АИС страхования, и порядок ее представления

1. В АИС страхования содержится информация:

1) о страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе, лице, ответственность которого застрахована по договору страхования;

2) о страховщике;

3) об объекте страхования, за исключением случаев, если имущество, в отношении которого заключен договор страхования, находится в федеральной собственности и закреплено за Службой внешней разведки Российской Федерации, органами федеральной службы безопасности или органами государственной охраны на праве хозяйственного ведения и (или) оперативного управления;

4) о виде страхования;

5) о сроке действия договора страхования;

6) о периоде страхования;

7) о размере страховой суммы;

о размере страховой премии;

9) о страховом риске;

10) о страховом случае (включая информацию о размере убытков или ущерба, осуществленной страховой выплаты);

11) иная информация, определенная федеральными законами и нормативными актами Банка России и связанная с заключением, исполнением и прекращением договоров страхования.

2. Страховщики представляют в АИС страхования информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, в случае, если обязанность по представлению такой информации в АИС страхования установлена федеральными законами, а по видам добровольного страхования также в случае, если обязанность по представлению в АИС страхования информации установлена Банком России. Информация представляется в составе, порядке и сроки, которые установлены Банком России, если иное не предусмотрено федеральными законами. Порядок представления информации в АИС страхования должен содержать требования к форме и формату электронных сообщений, передаваемых для представления страховщиками информации в АИС страхования, в том числе порядок заполнения форм электронных сообщений.

3. Государственные органы, иные лица, которым государством делегированы властные полномочия, представляют в АИС страхования информацию в составе, порядке и сроки, которые установлены Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России, если иное не предусмотрено федеральными законами.

4. Страховщик обязан обеспечивать достоверность, полноту, актуальность представляемой в АИС страхования информации.

5. Оператор АИС страхования вправе в порядке, установленном Банком России, отказать в размещении в АИС страхования информации в случае, если она представлена с нарушением требований к ее представлению, установленных в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.

6. Представление информации, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, в АИС страхования в соответствии с настоящей статьей не является нарушением тайны страхования, служебной, налоговой или коммерческой тайны.

Статья 33¹². Пользователи АИС страхования

1. Пользователями АИС страхования являются:

1) страховщик, заключивший с оператором АИС страхования договор об оказании информационных услуг;

2) лицо, информация о котором содержится в АИС страхования;

3) саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая страховые организации и иностранные страховые организации, заключившая с оператором АИС страхования соглашение об информационном взаимодействии, в целях осуществления ею установленных законодательством Российской Федерации функций и полномочий;

4) саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая общества взаимного страхования, заключившая с оператором АИС страхования соглашение об информационном взаимодействии, в целях осуществления ею установленных законодательством Российской Федерации функций и полномочий;

5) профессиональное объединение страховщиков, заключившее с оператором АИС страхования соглашение об информационном взаимодействии, в целях осуществления возложенных на него страховым законодательством функций и полномочий;

6) суд (судья) по делу, находящемуся в его производстве;

7) органы прокуратуры Российской Федерации в связи с осуществлением надзора за исполнением законодательства Российской Федерации;

органы, осуществляющие в установленном федеральным законом порядке оперативно-разыскную деятельность по основаниям, предусмотренным статьей 7 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», органы дознания и предварительного следствия в связи с расследуемыми уголовными делами и проверкой сообщений о преступлениях;

9) уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в связи с рассматриваемыми обращениями потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги;

10) финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, информация о котором содержится в АИС страхования;

11) нотариус в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство;

12) Банк России;

13) иные лица в случаях, предусмотренных настоящим Законом, федеральными законами.

2. Оператор АИС страхования предоставляет информацию об осуществлении страхования страховщику на основании договора об оказании информационных услуг. Договор об оказании информационных услуг заключается между страховщиком и оператором АИС страхования, предусматривает возмездное оказание услуг по предоставлению содержащейся в АИС страхования информации и является договором присоединения, условия которого определены правилами осуществления деятельности оператора АИС страхования.

3. Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных для получения и использования страховщиком информации об осуществлении страхования не требуется, если запрашиваемая информация необходима страховщику для заключения договора страхования по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем, либо для исполнения договора страхования, стороной которого или выгодоприобретателем по которому является субъект персональных данных.

4. Оператор АИС страхования предоставляет информацию об осуществлении страхования лицу, информация о котором содержится в АИС страхования, по его запросу для ознакомления с такой информацией в отношении себя, в том числе о страховщиках, представивших такую информацию в АИС страхования. Без взимания платы информация об осуществлении страхования предоставляется лицу, информация о котором содержится в АИС страхования, в электронной форме, а на бумажном носителе не более двух раз в год.

5. При предоставлении информации в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи оператор АИС страхования обязан по запросу лица, информация о котором содержится в АИС страхования, предоставлять ему сведения о лицах, получивших информацию о нем, за исключением случаев получения такой информации органами, указанными в подпункте 8 пункта 1 настоящей статьи.

6. Информация, предусмотренная подпунктами 7 и 8 пункта 1 статьи 33¹¹ настоящего Закона, предоставляется страховщикам исключительно в составе аналитической информации, полученной на основании содержащейся в АИС страхования информации об осуществлении страхования. Такая аналитическая информация не может содержать персональные данные физических лиц.

7. Запрос о предоставлении содержащейся в АИС страхования информации может быть направлен пользователем АИС страхования в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

8. Запрос физического лица, информация о котором содержится в АИС страхования, о предоставлении содержащейся в АИС страхования информации в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи может быть также направлен в форме электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке и при условии организации взаимодействия указанного физического лица с такой инфраструктурой с применением средств защиты информации, прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия.

9. В случае, если в АИС страхования отсутствует запрашиваемая информация или предоставление запрашиваемой информации не допускается в соответствии с законодательством Российской Федерации, оператор АИС страхования сообщает об отсутствии в АИС страхования запрашиваемой информации или отказывает в предоставлении запрашиваемой информации с обоснованием причин отказа.

Статья 33¹³. Органы управления оператора АИС страхования. Комитет пользователей. Внутренние документы

1. Органами управления оператора АИС страхования являются общее собрание, совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

2. Полномочия единоличного исполнительного органа оператора АИС страхования не могут быть переданы по договору коммерческой организации (управляющей организации) или индивидуальному предпринимателю (управляющему).

3. Оператор АИС страхования в целях представления интересов пользователей АИС страхования создает комитет пользователей.

4. К компетенции комитета пользователей относятся:

1) вынесение на рассмотрение совета директоров (наблюдательного совета) предложений по развитию АИС страхования за счет предусмотренного планом развития АИС страхования на соответствующий период финансирования в размере не более половины объема такого финансирования без учета средств, предоставленных учредителем оператора АИС страхования, а также за счет финансирования, предусмотренного подпунктом 4 настоящего пункта;

2) предварительное до утверждения советом директоров (наблюдательным советом) согласование внутренних документов, предусмотренных подпунктами 1, 3 и 4 пункта 7 настоящей статьи;

3) отсрочка реализации плана развития АИС страхования, отдельных мероприятий по развитию АИС страхования, предусмотренных этим планом, на срок до одного года;

4) финансирование мероприятий по развитию АИС страхования, в том числе за счет финансирования, предоставленного саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей страховые организации и иностранные страховые организации, саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей общества взаимного страхования;

5) иные вопросы, предусмотренные уставом оператора АИС страхования, положением о комитете пользователей.

5. Решения по вопросам, предусмотренным подпунктами 1, 3 и 4 пункта 4 настоящей статьи, принимаются не менее чем двумя третями голосов от общего количества голосов членов комитета пользователей.

6. В состав комитета пользователей входят:

1) по одному представителю от не более чем десяти страховщиков, являющихся пользователями АИС страхования и имеющих максимальную долю в совокупной годовой страховой премии по видам страхования, информация по которым представляется в АИС страхования. В состав комитета пользователей не могут входить представители страховщиков, входящих в одну и ту же группу лиц;

2) не более одного представителя от каждой саморегулируемой организации в сфере финансового рынка — пользователя АИС страхования;

3) не более одного представителя от каждого профессионального объединения страховщиков, на которых возложена обязанность по представлению информации в АИС страхования в соответствии с настоящим Законом.

7. Советом директоров (наблюдательным советом) оператора АИС страхования подлежат утверждению следующие внутренние документы:

1) правила осуществления деятельности оператора АИС страхования;

2) правила внутреннего контроля, внутреннего аудита и управления рисками;

3) план развития АИС страхования на соответствующий период;

4) тарифы на услуги оператора АИС страхования;

5) положение о комитете пользователей;

6) политика информационной безопасности и операционной надежности АИС страхования, содержащая в том числе порядок осуществления контроля за ее соблюдением;

7) иные внутренние документы, предусмотренные настоящим Законом, уставом оператора АИС страхования.

8. Внутренние документы, предусмотренные подпунктами 1, 3 и 4 пункта 7 настоящей статьи, не согласованные комитетом пользователей, в том числе по причине отсутствия кворума для проведения заседания, утверждаются советом директоров (наблюдательным советом) оператора АИС страхования не менее чем двумя третями голосов от общего количества голосов членов совета директоров (наблюдательного совета) оператора АИС страхования.

9. В случае принятия комитетом пользователей решения, предусмотренного подпунктом 3 пункта 4 настоящей статьи, решение совета директоров (наблюдательного совета) оператора АИС страхования об утверждении плана развития АИС страхования принимается при условии реализации этого плана, отдельных мероприятий по развитию АИС страхования, предусмотренных этим планом, по истечении срока, определенного решением комитета пользователей.

10. Если при рассмотрении советом директоров (наблюдательным советом) плана развития АИС страхования на соответствующий период комитетом пользователей представлены дополнительные предложения по развитию АИС страхования в соответствии с подпунктом 1 пункта 4 настоящей статьи, совет директоров (наблюдательный совет) оператора АИС страхования вправе принять решение об утверждении плана развития АИС страхования на соответствующий период только при условии учета таких предложений комитета пользователей в плане развития АИС страхования.

Статья 33¹⁴. Правила осуществления деятельности оператора АИС страхования

1. Правила осуществления деятельности оператора АИС страхования разрабатываются оператором АИС страхования в соответствии с настоящим Законом, принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России и должны содержать:

1) правила обеспечения доступа к АИС страхования (включая правила использования программно-аппаратных средств, обеспечивающих такой доступ), требования к защите информации при доступе к АИС страхования;

2) порядок, состав и сроки предоставления содержащейся в АИС страхования информации, включая формы запросов о предоставлении информации, порядок и способы их направления, формы предоставления информации, содержащейся в АИС страхования;

3) порядок внесения исправлений в содержащуюся в АИС страхования информацию, в том числе форматы сообщений, используемые для внесения исправлений в указанную информацию;

4) иные положения, необходимые для реализации настоящего Закона.

2. Правила осуществления деятельности оператора АИС страхования, изменения в такие правила вступают в силу не ранее 30 дней после дня их опубликования на официальном сайте оператора АИС страхования в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Статья 33¹⁵. Тарифы на услуги оператора АИС страхования в рамках договора об оказании информационных услуг

1. Тарифы на услуги оператора АИС страхования, включая тарифы, предусмотренные пунктами 3 и 4 настоящей статьи, утверждаются советом директоров (наблюдательным советом) оператора АИС страхования по согласованию с комитетом пользователей с учетом положений статьи 33¹³ настоящего Закона.

2. Тарифы на услуги оператора АИС страхования, изменение таких тарифов вступают в силу не ранее 180 дней после дня их опубликования на официальном сайте оператора АИС страхования в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Изменение тарифов на услуги оператора АИС страхования может осуществляться не чаще одного раза в год.

3. Годовой тариф на услуги оператора АИС страхования по предоставлению содержащейся в АИС страхования информации, обязанность по получению которой возложена на страховщика законодательством Российской Федерации, не может превышать 0,4 процента от размера полученной страховщиком совокупной годовой страховой премии за предшествующий год по видам обязательного страхования, информация об осуществлении страхования по которым представляется в АИС страхования.

4. В случае превышения страховщиком, заключившим договор об оказании информационных услуг, среднего количества запросов о предоставлении содержащейся в АИС страхования информации, обязанность по получению которой возложена на страховщика законодательством Российской Федерации, в отношении такого страховщика применяется повышающий коэффициент к годовому тарифу на услуги оператора АИС страхования в размере, не превышающем 0,00000000041 процента от размера предусмотренной пунктом 3 настоящей статьи совокупной годовой страховой премии, для каждого последующего обращения, поступившего от такого страховщика. Среднее количество запросов страховщиков в АИС страхования определяется исходя из количества запросов, приходящихся на один договор страхования за предшествующий квартал, в порядке, предусмотренном правилами осуществления деятельности оператора АИС страхования.».

Статья 2

В пункте 8 статьи 11¹ Федерального закона от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, N 35, ст. 3648; 2018, N 32, ст. 5113) слова «в соответствии с пунктом 3² статьи 3″ заменить словами «с использованием автоматизированной информационной системы страхования в соответствии с главой IV²«.

Статья 3

Внести в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2005, N 1, ст. 25; 2007, N 1, ст. 29; N 49, ст. 6067; 2008, N 30, ст. 3616; N 52, ст. 6236; 2009, N 52, ст. 6438; 2010, N 17, ст. 1988; 2011, N 1, ст. 4; N 7, ст. 901; N 27, ст. 3881; N 29, ст. 4291; 2012, N 31, ст. 4319, 4320; 2013, N 19, ст. 2331; N 30, ст. 4084; 2014, N 30, ст. 4224; 2015, N 48, ст. 6715; 2016, N 22, ст. 3094; N 26, ст. 3883; 2017, N 14, ст. 2008; 2018, N 1, ст. 32; N 32, ст. 5076; N 52, ст. 8102; 2019, N 18, ст. 2212; N 23, ст. 2905; N 49, ст. 6967; 2020, N 17, ст. 2725, 2727; N 22, ст. 3382; N 30, ст. 4738; 2021, N 24, ст. 4188; N 27, ст. 5159, 5171; N 50, ст. 8416; 2022, N 14, ст. 2194; N 29, ст. 5294) следующие изменения:

1) в статье 11¹:

а) в пункте 6:

в абзаце первом слова «в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона,» заменить словами «профессиональному объединению страховщиков»;

в абзаце четвертом слова «в автоматизированную информационную систему обязательного страхования» заменить словами «профессиональному объединению страховщиков»;

б) пункт 7 дополнить словами «по согласованию с Банком России»;

2) абзац четвертый пункта 4 статьи 12¹ после слова «основания» дополнить словами «и порядок»;

3) в статье 15:

а) абзац третий пункта 7 изложить в следующей редакции:

«Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему страхования, созданную в соответствии с главой IV² Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — АИС страхования), сведения о заключенном договоре обязательного страхования при его заключении, если иное не установлено Банком России.»;

б) в пункте 7²:

в абзаце четвертом слова «профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона» заменить словами «оператором АИС страхования»;

в абзаце восьмом слова «автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона» заменить словами «АИС страхования»;

в абзаце десятом слова «автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона» заменить словами «АИС страхования»;

в) в пункте 9 слова «автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона,» заменить словами «АИС страхования»;

г) в абзаце первом пункта 10 слова «автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона,» заменить словами «АИС страхования»;

д) в пункте 10¹ слова «автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона» заменить словами «АИС страхования», слова «автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона,» заменить словами «АИС страхования», слова «автоматизированной информационной системе обязательного страхования» заменить словами «АИС страхования»;

4) в абзаце пятнадцатом пункта 1 статьи 17 слова «автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона» заменить словами «АИС страхования»;

5) в абзаце третьем пункта 3 статьи 21 слова «автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона» заменить словами «АИС страхования»;

6) в статье 25:

а) в пункте 1:

подпункт «в¹» изложить в следующей редакции:

«в¹) организует распределение между своими членами в установленном Банком России порядке уникальных номеров страховых полисов обязательного страхования, которые присваиваются и учитываются оператором АИС страхования, и осуществляет контроль за их использованием, обеспечивает бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, и осуществляет контроль за их использованием;»;

подпункт «в³» признать утратившим силу;

б) в пункте 2:

абзац второй изложить в следующей редакции:

«создавать и использовать информационные системы, содержащие в том числе персональные данные, с обеспечением установленных законодательством Российской Федерации требований о защите информации ограниченного доступа в целях осуществления возложенных на него законодательством Российской Федерации функций и полномочий;»;

дополнить новым абзацем третьим следующего содержания:

«получать на безвозмездной основе от оператора АИС страхования на основании соглашения об информационном взаимодействии информацию, содержащуюся в АИС страхования, в том числе персональные данные, в целях осуществления возложенных на него законодательством Российской Федерации функций и полномочий;»;

абзацы третий — восьмой считать соответственно абзацами четвертым — девятым;

7) в пункте 1 статьи 26:

а) подпункт «с» признать утратившим силу;

б) в подпункте «т» слова «присвоения страховым полисам обязательного страхования уникальных номеров, распределения между членами профессионального объединения страховщиков таких уникальных номеров» заменить словами «распределения между членами профессионального объединения страховщиков уникальных номеров, присваиваемых страховым полисам обязательного страхования,»;

в) в подпункте «ц» слова «организации заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов, включая обеспечение бесперебойности и непрерывности функционирования своих официальных сайтов» заменить словами «обеспечения бесперебойности и непрерывности функционирования официальных сайтов страховщиков и профессионального объединения страховщиков», слово «порядок» заменить словом «порядка»;

в статье 30:

а) абзац второй пункта 1 после слова «предоставляют» дополнить словами «оператору АИС страхования,»;

б) в пункте 3:

в абзаце первом слова «создается автоматизированная информационная система обязательного страхования» заменить словами «используется АИС страхования»;

в абзаце втором слова «информационной системе» заменить словами «АИС страхования»;

абзацы третий и четвертый признать утратившими силу;

в абзаце пятом слова «автоматизированной информационной системы обязательного страхования» заменить словами «АИС страхования»;

в абзаце шестом слова «автоматизированной информационной системе обязательного страхования» заменить словами «АИС страхования»;

дополнить новым абзацем восьмым следующего содержания:

«присваивает и учитывает уникальные номера страховых полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;»;

абзац восьмой считать абзацем девятым;

абзац девятый считать абзацем десятым и в нем слова «цели создания автоматизированной информационной системы обязательного страхования» заменить словами «целей создания и функционирования АИС страхования»;

в) в абзаце первом пункта 3² слова «Потерпевшим и иным участникам дорожно-транспортного происшествия представляются» заменить словами «Владельцам транспортных средств, потерпевшим предоставляются»;

г) в пункте 4 слова «автоматизированной информационной системы обязательного страхования» заменить словами «АИС страхования», слова «федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным» исключить, дополнить словами «по согласованию с Банком России»;

д) пункт 5 изложить в следующей редакции:

«5. Обмен информацией при прямом возмещении убытков осуществляется с использованием АИС страхования.

Организацию расчетов между страховщиками в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков, иные необходимые для реализации положений настоящего Федерального закона о прямом возмещении убытков действия осуществляет определенное профессиональным объединением страховщиков юридическое лицо в соответствии с переданными ему функциями и полномочиями профессионального объединения страховщиков.»;

е) в абзаце втором пункта 8 слова «автоматизированной информационной системы обязательного страхования» заменить словами «АИС страхования»;

9) в абзаце пятом пункта 1 статьи 32 слова «автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона» заменить словами «АИС страхования».

Статья 4

В части 5 статьи 12 Федерального закона от 1 июля 2011 года N 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3881; N 49, ст. 7061; 2012, N 31, ст. 4319; 2013, N 27, ст. 3477; 2019, N 23, ст. 2905; 2021, N 24, ст. 4188) слова «, порядок ее взаимодействия с автоматизированной информационной системой обязательного страхования, созданной в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»,» и слова «операторами технического осмотра» исключить.

Статья 5

Внести в Федеральный закон от 28 декабря 2013 года N 395-ФЗ «О Государственной автоматизированной информационной системе «ЭРА-ГЛОНАСС» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 52, ст. 6960; 2015, N 29, ст. 4361; 2021, N 1, ст. 27) следующие изменения:

1) в статье 5:

а) в пункте 1 части 1 слова «автоматизированной информационной системой обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — автоматизированная информационная система обязательного страхования)» заменить словами «профессиональным объединением страховщиков, созданным в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

б) в подпункте «в» пункта 2 части 2 слова «автоматизированную информационную систему обязательного страхования и иные» исключить;

2) пункт 6 части 1 статьи 6 признать утратившим силу.

Статья 6

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу.

2. Абзац тридцать первый пункта 3 статьи 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 апреля 2024 года.

3. Пункт 1, абзацы восемнадцатый, пятидесятый — семьдесят второй, сто шестой — сто десятый пункта 3 статьи 1, статьи 2-5 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 октября 2024 года.

4. Страховщики, осуществляющие страхование в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», виды страхования, предусмотренные подпунктами 6 и 14 пункта 1 статьи 32⁹ Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование жилых домов, квартир, иных видов жилых помещений, определенных Жилищным кодексом Российской Федерации, представляют информацию об осуществлении страхования в автоматизированную информационную систему страхования (далее — АИС страхования) в соответствии со статьей 33¹¹ Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с 1 апреля 2024 года.

5. Лица, осуществляющие до дня вступления в силу настоящего Федерального закона функции операторов автоматизированных информационных систем, созданных в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», с пунктами 3¹ и 3² статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязаны передать оператору АИС страхования в порядке и сроки, которые установлены Банком России, ранее полученную ими в соответствии с положениями указанных законов информацию.

6. До принятия Правительством Российской Федерации нормативных правовых актов, предусмотренных пунктом 8 статьи 33¹⁰ и пунктом 3 статьи 33¹¹ Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», действуют нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации, принятые в соответствии с абзацем вторым пункта 3² статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», абзацем третьим пункта 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в части, не противоречащей положениям законодательных актов Российской Федерации, измененных настоящим Федеральным законом.

Президент Российской Федерации В. Путин

Разработка информационной системы ‘Страховая компания’

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1.
ПРОЕКТИРОВАНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ»

1.1
Анализ предметной области

1.2
Концептуальное проектирование

2.
РАЗРАБОТКА ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

2.1
Создание базы данных

2.2
Организация доступа к данным       

2.3
Создание прикладного пользовательского интерфейса

2.4
Формирование запросов и отчетов

2.4.1
Формирование запросов

2.4.2
Формирование отчетов        

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Эффективное
управление предприятием в современных условиях невозможно без использования
компьютерных технологий. Правильный выбор программного продукта и
фирмы-разработчика — это первый и определяющий этап автоматизации любой
деятельности. В настоящее время проблема выбора информационной системы  (ИС) из
специфической задачи превращается в стандартную процедуру. Руководители многих
российских предприятий имеют слабое представление о современных компьютерных
интегрированных системах и предпочитают содержать большой штат собственных
программистов, которые разрабатывают индивидуальные программы для решения
стандартных управленческих задач.

Информационная
система — это взаимосвязанная совокупность средств, методов и персонала,
используемых для хранения, обработки и выдачи информации в интересах достижения
поставленной цели.

Автоматизированной
информационной системой (АИС) называется комплекс, включающий вычислительное и
коммуникационное оборудование, программное обеспечение, лингвистические
средства, информационные ресурсы, а также персонал, обеспечивающий поддержку
динамической информационной модели предметной области для удовлетворения
информационных потребностей пользователей. В автоматизированных ИС часть
функций управления и обработки данных выполняется компьютерами, а часть
человеком.

Цель
курсовой работы — разработка автоматизированной информационной системы
«Страховая компания».

Для
достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

проанализировать
предметную область;

спроектировать
базу данных «Страховая компания»;

осуществить
доступ к данным;

реализовать
базу данных в среде MS Access;

разработать
прикладную программу доступа к базе данных в среде Delphi.

Курсовая
работа состоит из двух разделов — теоретического и практического. Теоретический
раздел содержит описание предметной области, проект ER-диаграммы в рамках
предметной области. В практическом разделе описывается реализация базы данных
(БД) в среде MS Access и разработка прикладной программы для доступа к БД в
среде Delphi.

В
результате выполнения данной курсовой работы будет разработано приложение для
автоматизации процесса страхования, которое поможет страховым агентам сократить
время на работу с документацией. Курсовая работа состоит из введения, двух
разделов: теоретического и практического, и заключения. Введение раскрывает актуальность
и значимость выбранной темы. Теоретический раздел представляет собой
проектирование информационной системы. Практический раздел представлен
разработкой информационной системы.  Заключение содержит выводы по изученной
теме.

Автоматизация
c каждым днём приобретает всё большую роль в производственной деятельности и
жизни человеческого общества, в удовлетворении его растущих информационных
потребностей.

.
ПРОЕКТИРОВАНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ»

.1
Анализ предметной области

Первый
шагом в разработке  информационной системы является анализ предметной области.
На данном этапе анализируются запросы пользователей, в соответствии с ними
определяется цель создания информационной системы, выбираются информационные
объекты и их характеристики, которые определяют содержание проектируемой базы
данных.

Целью
создания информационной системы «Страховая компания» является учет клиентов
страховой компании, ведение документации, ведение финансовых движений страховой
компании.

Завершенной 
информационной системой  могут  использоваться  любые фирмы, занимающиеся
страхованием граждан и их имущества . С точки зрения пользователя,
информационная система  «Страховая компания» должна хранить всю необходимую
информацию для страхования граждан и их имущества, а так же выдавать ее по
требованию в понятном и наглядном виде, а так же информационная система должна
быть проста в использовании.

Задачей
страховой компании является отслеживание финансовой деятельности компании.
Компания имеет различные филиалы по всей стране. Каждый филиал характеризуется
названием, адресом и телефоном. Деятельность компании организована следующим
образом: в компанию обращаются различные лица с целью заключения договора о
страховании. В зависимости от принимаемых на страхование объектов и страхуемых
рисков, договор заключается по определенному виду страхования (например,
страхование автотранспорта от угона, страхование домашнего имущества, добровольное
медицинское страхование). При заключении договора фиксируется дата заключения,
страховая сумма, вид страхования, тарифная ставка и филиал, в котором
заключался договор.

В
настоящее время для проектирования БД активно используются CASE-средства, в
основном ориентированные на использование ERD (Entity — Relationship Diagrams,
диаграммы «сущность-связь»). С их помощью определяются важные для предметной
области объекты (сущности), отношения друг с другом (связи) и их свойства
(атрибуты). Следует отметить, что средства проектирования ERD в основном
ориентированы на реляционные базы данных (РБД), и если существует необходимость
проектирования другой системы, скажем объектно-ориентированной, то лучше
избрать другие методы проектирования.

В
рамках заданной предметной области можно построить следующий список сущностей:
«договоры», «вид страхования», «филиал».

Исходя
из выбранных сущностей, определены следующие атрибуты, представленные в таблице
1:

Таблица
1 — Сущности и их атрибуты

Сущность	Атрибуты
Договоры	Номер договора, Дата заключения, Страховая сумма, Тарифная ставка, Код филиала, Код вида страхования
Вид страхования	Код вида страхования, Наименование
Филиал	Код маршрута, табельный № водителя, дата отправления, дата возвращения, премия.

1.2 Концептуальное проектирование

Концептуальное проектирование технических систем
— начальная стадия проектирования, на которой принимаются определяющие
последующий облик решения, и проводится исследование и согласование параметров
созданных технических решений с возможной их организацией.

Полный цикл разработки включает концептуальное,
логическое и физическое проектирование ИС. Концептуально проектирование
заключается в создании концептуальной модели данных для анализируемой части
предприятия. Эта модель данных создается на основе информации, записанной в
спецификациях требований пользователей. Концептуальное проектирование базы
данных абсолютно не зависит от таких подробностей ее реализации, как тип
выбранной целевой СУБД, набор создаваемых прикладных программ, используемые
языки программирования, тип выбранной вычислительной платформы, а также от
любых других особенностей физической реализации. Созданная концептуальная
модель данных предприятия является источником информации для этапа логического
проектирования базы данных.

Рисунок 1 — Логическая модель проектирования
информационной системы  «Страховая компания»

Рисунок 2 —  Схема данных в MS Access.

Каждый филиал осуществляет страхования клиентов
и заключает с ними договоры, исходя из этого связь между сущностями «договор» и
«филиал» имеет тип 1:М. Каждый договор заключается по определенному виду
страхования, это значит что между сущностями «Вид страхования» и «Договоры»
существует связь которая имеет тип 1:М.

По окончании данного этапа получаем
концептуальную модель, инвариантную к структуре базы данных. Разработанная
модель обеспечивает высокую эффективность функционирования системы, базирующуюся
на независимости базы данных и использовании эффективных методов ее обработки.

Проектирование является наиболее важным этапом
для успешной реализации проекта.

Проектирование позволило создать модель
разрабатываемой информационной системы, что позволяет уже в дальнейшем
приступить к созданию конкретной программной разработки, используя готовый
проект информационной системы предметной области.

. РАЗРАБОТКА ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ «СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ»

.1 Создание базы данных

Программное обеспечение для работы с базами
данных используется на персональных компьютерах уже довольно давно. К
сожалению, эти программы либо были элементарными диспетчерами хранения данных и
не имели средств разработки приложений, либо были настолько сложны и трудны,
что даже хорошо разбирающиеся в компьютерах люди избегали работать с ними до
тех пор, пока не получали полных, ориентированных на пользователя
приложений.Access — это функционально полная реляционная СУБД. В ней
предусмотрены все необходимые вам средства для определения и обработки данных,
а также для управления ими при работе с большими объемами информации. Что
касается легкости использования, то Microsoft Access совершил здесь настоящий
переворот, и многие для создания своих собственных баз данных и приложений обращаются
именно к нему.

Система управления базами данных предоставляет
вам возможность контролировать задание структуры и описание своих данных,
работу с ними и организацию коллективного пользования этой информацией. СУБД
также существенно увеличивает возможности и облегчает каталогизацию и ведение
больших объемов хранящейся в многочисленных таблицах информации. СУБД включает
в себя три основных типа функций: определение (задание структуры и описание)
данных, обработка данных и управление данными. Все эти функциональные
возможности в полной мере реализованы в  Microsoft Access. В практике, как
правило, необходимо решать и задачи с использованием электронных таблиц и
текстовых процессоров. Например, после подсчета или анализа данных необходимо
их представить в виде определенной формы или шаблоны. В итоге пользователю
приходится комбинировать программные продукты для получения необходимого
результата. В этом смысле все существенно упростят возможности, предоставляемые
Microsoft Access.

Базы данных (БД) составляют в настоящее время
основу компьютерного обеспечения информационных процессов, входящих практически
во все сферы человеческой деятельности.

Основные компоненты MS Access:

построитель таблиц; приложение
информационная база страхование

построитель экранных форм;

построитель SQL-запросов (язык SQL в MS Access
не соответствует стандарту ANSI);

построитель отчётов, выводимых на печать.

В первую очередь были созданы таблицы с помощью
конструктора, где были определены ключевые поля и типы данных. Чтобы создать
первичный ключ необходимо выделить нужное поле и, открыв контекстное меню,
активировать пункт «Ключевое поле». Ввод данных в таблицы осуществлялся в
режиме просмотра и редактирования. Таблица «Вид страхования» имеет 4 записи и
таблица «Филиалы» имеет 10 записей, а таблица «Договоры», которая связывает две
вышеупомянутые таблицы, имеет 10 записи. В ней организован первичный ключ,
состоящий из двух полей, являющихся внешними ключами для других таблиц.

Рисунок 3 Создание таблиц в режиме «Конструктор»

.2 Организация доступа к данным

Технологией доступа к данным называется система
интерфейсов, обеспечивающая взаимодействие между приложением и базой данных. Во
многих системах управления базами данных имеются библиотеки, содержащие
интерфейсы прикладного программирования, представляющие собой функции, при
помощи которых можно выполнять с данными те или иные действия.

Для того чтобы наиболее полно использовать
возможности того или иного сервера баз данных, необходимо работать с ним
напрямую, через API. Однако это означает полную зависимость приложения от того
или иного сервера и сложность перехода на другую платформу, так как будет
необходимо переписывать большое количество кода. Этот вопрос призваны решить
различные технологии доступа к данным. Они являются прослойкой между API
конкретного сервера и приложением пользователя, предоставляя программисту
простой унифицированный механизм работы с данными. На сегодняшний день
существует множество технологий доступа к данным, таких как BDE, OLE, ODBC,
ADO, и до сих пор разрабатываются новые, более надежные, удобные в работе и
более быстродействующие технологии.

Для осуществления доступа к базе данных
«Страховая компания» была использована технология ADO, которая завоевала
популярность у разработчиков, благодаря   базовому набору интерфейсов OLE DB,
которые имеются  в каждой современной операционной системе Microsoft. Поэтому
для обеспечения доступа приложения к данным достаточно лишь правильно указать
провайдер соединения ADO и затем переносить программу на любой компьютер, где
имеется требуемая база данных и, конечно, установленная ADO. В Палитре
компонентов Delphi есть страница ADO, содержащая набор компонентов, позволяющих
создавать полноценные приложения БД, обращающиеся к данным через ADO.

Процесс организации доступа к данным в программе
Delphi имеет следующий алгоритм:

Выбрать с вкладки ADO компонент ADOConnection, 
в свойстве ConnectionString прописать путь к базе данных «Страховая компания».

Выбрать компонент ADOTable 3 раза, так как нужно
отобразить 3 таблицы, в свойстве Connection необходимо указать ADOConnection1,
а в свойстве TableName выбрать имя таблицы Виды страхования, Договоры или
Филиалы.

Третьим шагом с вкладки Data Access выбрать
компонент источника данных DataSource, свойство DataSet меняем на ADOTable1
(нужная таблица).

Для непосредственного отображения таблицы
необходимо выбрать компонент BDGrid и свойству DataSource присвоить
DataSource1.

В завершении у компонента ADOTable1 меняем
значение свойства Active на True — для отображения таблицы.

Рисунок 4 — Организация доступа к БД «Страховая
компания»

.3 Создание прикладного пользовательского
интерфейса

Интерфейс   — совокупность возможностей
взаимодействия двух систем, устройств или программ, определённая их
характеристиками, характеристиками соединения, сигналов обмена и т. п.
Совокупность унифицированных технических и программных средств и правил
(описаний, соглашений, протоколов), обеспечивающих взаимодействие устройств или
программ в вычислительной системе или сопряжение между системами.

Интерфейс пользователя, он же пользовательский
интерфейс — разновидность интерфейсов, в котором одна сторона представлена
человеком (пользователем), другая — машиной/устройством. Представляет собой
совокупность средств и методов, при помощи которых пользователь взаимодействует
с различными, чаще всего сложными, машинами, устройствами и аппаратурой.7
позволяет создавать различные виды пользовательского интерфейса. Можно
организовать многостраничные блокноты. В этом случае на форме будет
располагаться множество вкладок, каждая из которых отображает нужную
информацию. Можно создать различные формы, переход к которым будет
осуществляться с помощью пунктов меню или кнопок. 

Для построения пользовательского интерфейса был
выбран тип интерфейса с главной и подчиненными формами. Главная форма программы
содержит в себе только меню, при помощи которого можно перейти на другие формы.
Выбрав меню «Таблицы» можно перейти на какую-либо подчиненную форму, содержащую
таблицу Виды страхования, Договоры или Филиалы. Нажав в меню на «Выход»
программа завершит свою работу.

Процесс создания пользовательского интерфейса в
программе Delphi включает следующие компоненты:

Для вставки картинки на форму необходимо взять с
вкладки Additional компонент Image. В Object Inspector этого компонента установить
свойство Align = AlClient (чтобы картинка была во всю форму), затем в свойстве
Picture выбрать свою картинку, затем свойство Stretch = true (чтобы подогнать
размер под форму);

Для того чтобы создать главное меню программы
необходимо на форму поместить компонент MainMenu;

Для того, чтобы при нажатии на кнопку меню
осуществлялся переход на требуемую форму в обработчик события пишется следующий
код: «Form2.Show;»;

Для перехода с одной подчинённой формы на другую
необходимо также в обработчик события ввести код перехода на другую форму,
добавив к коду строку: «Form2.Close;».

Этап создания прикладного пользовательского
интерфейса является важной составляющей при разработке информационной системы,
т.к. программа разрабатывается для обеспечения работы пользователя, т.е. для
того, чтобы он, с помощью компьютерной программы, быстрее, надёжнее и
качественнее решал свои производственные задачи. Интерфейс дает пользователю
понятность, наглядность работы с АИС.

В результате проведенной работы создан
пользовательский интерфейс к информационной системе «Страховая компания», в
связи с чем можно переходить к следующему этапу разработки информационной
системы.

.4 Формирование запросов и отчетов

.4.1 Формирование запросов

При работе с таблицами можно в любой момент выбрать
из базы данных необходимую информацию с помощью запросов. 

Запрос — это средство выбора необходимой
информации из базы данных. Запрос строится на основе одной или нескольких
взаимосвязанных таблиц, позволяя комбинировать содержащуюся в них информацию.
Запрос позволяет выбрать необходимые данные из одной или нескольких
взаимосвязанных таблиц, произвести вычисления и получить результат в виде
виртуальной таблицы. Полученная таблица может использоваться в качестве
источника данных в следующих запросах, формах, отчетах, страницах доступа к
данным. Через запрос можно производить обновление данных в таблицах, добавление
и удаление записей.

Для организации запроса в Delphi необходимо на
форму поместить следующие компоненты:(в свойстве ConnectionString прописать
путь к базе данных «Страховая компания»);(в свойстве DataSet поставить значение
ADOQuery1);(необходимо открыть окно свойства Items и прописать нужные
запросы:COUNT(*) AS Количество договоров FROM Договоры;AVG(Страховая сумма) AS
Средняя_страховая_сумма FROM Договоры;Наименование FROM Виды_страхования WHERE
Наименование LIKE ‘С%’;

Запрос также добавить в свойство SQL компонента
ADOQuery1.; в обработчике событий записать следующий код
Edit1.Text:=ListBox1.Items[ListBox1.ItemIndex];(в свойстве DataSource ставим
значение равным DataSource1); (в кнопке прописываем код:

ADOQuery1.SQL.Text:=Edit1.Text;.Active:=True;.ExecSQL;

except(‘Ошибка выполнения запроса!’);.

Первый запрос выводит количество договоров.
Второй запрос показывает среднюю страховую сумму. Третий запрос выводит
наименования начинающиеся на «С».

В результате проведенной работы сформированы
запросы к базе данных «Страховая компания».

.4.2 Формирование отчетов

Отчет — это форматированное представление
данных, которое выводится на экран, в печать или файл. Они позволяют извлечь из
базы нужные сведения и представить их в виде, удобном для восприятия, а также
предоставляют широкие возможности для обобщения и анализа данных.

Для организации отчета в Delphi необходимо на
форму поместить следующие компоненты:

Выбрать с вкладки ADO компонент ADOConnection, 
в свойстве ConnectionString прописать путь к базе данных «Страховая
компания».(в свойстве Connection выбрать компонент ADOConnection1, в свойстве
TableName выбрать наименование нужной таблицы, свойство Active изменить на
True);с вкладки QReport (в свойстве DataSet значение ADOTable1);(свойство
BandType установить значение rbTitle); на QRBand1 установить TQRLabel(в
свойство Caption прописать заголовок отчёта);(в свойстве BandType установить
значение rbDetail); на полосе QRBand2 установить столько компонентов TQRDBText
сколько полей таблицы нужно отобразить в отчёте. Связать эти компоненты с
полями начальных данных — Код вида страхования, Наименование. Для этого в
свойстве DataSet каждого компонента QRDBText установить значение ADOTable, а в
свойство DataField имя соответствующего поля;(в свойстве BandType установить
значение rbColumnHeader); на полосе QRBand3 установить компоненты TQRLabel
соответственно заголовкам полей;(в свойстве BandType установить значение
rbPageHeader, а свойство Frame.DrawTop сделать равным True);(в свойстве
BandType установить значение rbPageFooter, а свойство Frame.DrawBottom сделать
равным True);

В компоненте QRBand5 установит 2 компонента
TQRSysData(в свойстве Data первого из них установить значение qrsDate, второго
— qrsPageNumber).

В результате проведенной работы сформированы
отчеты к базе данных «Страховая компания».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Написав курсовую работу, можно сделать следующий
вывод, что автоматизированная информационная система должна выполнять сбор
данных, заполнять все необходимые справочники, документы, отчеты и отбор в базе
данных, а так же следить за тем, чтобы введенные данные были точны и правильно
оформлены.

АИС, на сегодняшний день, стали не просто
средством оптимизации внутренних процессов организации, а насущной
необходимостью в условиях жесткой конкуренции. Именно автоматизация системы
дает новые возможности любой организации по ускорению работы, позволяет
опередить конкурентов при принятии как оперативных, так и стратегических
решений.

Созданная информационная система «Страховая
компания» может свободно применяться в практических целях, как в небольших
офисах, организациях так и на предприятиях. Информационная система позволяет
отслеживать информацию о расходах в организации: кем были произведены расходы,
для какого отдела, точная дата и сумма расхода.

Готовый программный продукт также может легко
использоваться в других сферах деятельности.

Все поставленные задачи решены:

проанализировать предметную область;

определены назначение и функции ИС;

спроектирована база данных «Страховая компания»;

реализовать базу данных в среде MS Access;

осуществить доступ к данным;

разработать прикладную программу доступа к базе
данных в среде Delphi;

оформлена курсовая работа в соответствии с
заданными требованиями.

Цель курсовой работы достигнута — создана
информационная система «Страховая компания».

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Статья
— Автоматизированная информационная система [Электронный
ресурс],http://gendocs.ru/v32574/%D1%80

Статья
— СУБД Access [Электронный ресурс], http://rusio.net/staroe/access.php

Статья
— Интерфейс пользователя [Электронный ресурс],
http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D0%BD%D1

Статья
— Создание запросов [Электронный ресурс], http://www.lessons-tva.info/edu/e-inf2/m2t4_4.html

Статья
— Создание отчёта [Электронный ресурс],
http://dpivi.ru/128-5-sozdanie-otcheta-kak-obekta-bazy-dannyh.html

В среду 23 ноября комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять во втором чтении законопроект, предусматривающий создание автоматизированной информационной системы страхования («АИС Страхование»). Она будет создаваться на базе дочерней компании ЦБ и на первом этапе формировать базу данных по автострахованию, включая ОСАГО. Впоследствии к этой базе будут подключены и другие сегменты рынка.

ЦБ долго добивался от страховщиков наведения порядка в моторном страховании — чтобы была чистая база данных, в частности, по расчету коэффициента бонус-малус (КБМ), для обеспечения доступности услуги и т. д. Однако страховщики справились с этим лишь отчасти. На порталах «Банки.ру» и «Сравни.ру» стабильно из месяца в месяц появляются жалобы в адрес разных страховых компаний на неправильное применение КБМ, невозможность оформить полис онлайн или в офисе по тем или иным причинам и т. д.

ЦБ уверен, что сам сможет не только порадовать потребителей, но и не обидеть страховщиков. По мнению регулятора, потребители смогут свободно получать услуги страхования в цифровом формате, от заключения договора до получения возмещения, а участники рынка получат равный доступ к достоверной информации, необходимой для оценки рисков клиентов и объектов страхования. Это, по уверениям регулятора, позволит им формировать экономически обоснованные страховые тарифы и создаст предпосылки для повышения конкуренции.

В настоящее время локальную АИС, касающуюся ОСАГО, ведет Российский союз автостраховщиков (РСА). И, как пояснили там, в первую очередь в систему ЦБ планируется передать именно их данные. Мои источники утверждают, что передача данных по ОСАГО — это только начало, и в дальнейшем стоит ожидать более активного вмешательства регулятора в социально ответственные виды страхования. В частности, агрострахование и страхование ответственности перевозчиков, поскольку там остается множество вопросов, в том числе с формированием тарифов.

При этом, по мнению участников рынка, действия ЦБ выглядят скорее как попытка усилить вмешательство в рыночные процессы и увеличить регулятивное давление.

Радоваться остается лишь объединениям страховщиков. В частности, передача баз данных позволит им экономить на создании дополнительных сервисов, на которое в настоящее время не хватает средств. Вот только остается немаловажный вопрос оплаты услуг дочерней компании ЦБ. И если для потребителей ее может не быть, то страховщикам вряд ли стоит рассчитывать на нулевой тариф.

Страхование – один из самых динамично развивающихся секторов рынка, предназначенных для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Страхование на рынке – это система экономико-правовых отношений, позволяющих, с одной стороны, защитить предпринимательство и благосостояние людей, а с другой – принести доход от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в ценные бумаги; банковские депозиты и т.д. Объектом купли-продажи на страховом рынке выступает страховая защита, формирующая спрос и предложение на нее.[1]

В соответствии со стратегией развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года определены приоритетные направления развития страхования.

Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса, что делает внедрение эффективной АИС в страховании очень важным фактором делового успеха, одним из ключевых элементов стратегии развития страховых компаний.

Применение новых информационных технологий становится принципиальным условием для достижения и удержания страховыми компаниями лидирующих позиций на рынке. Все лидеры страхового рынка уже достигли высокого профессионализма непосредственно в области осуществления страховых операций, поэтому теперь успех или неуспех страховщика во многом определяется технологической оснащенностью. Ведь именно от уровня технической подготовленности компании зависит скорость и качество обработки растущих потоков информации, а значит, и обслуживания клиентов. Особенно актуально это становится в том случае, когда компания обслуживает массовый поток клиентов – сотни тысяч или даже миллионы в год.

Российские разработчики и интеграторы вышли на рынок страхования в начале 90-х гг. Продвижение узкоспециализированных продуктов для этой отрасли и сам процесс освоения страховыми компаниями ИТ-решений были ненадолго приостановлены после кризиса 1998 г. Однако уже в 1999 году начинается новый этап интеграции бизнес-процессов с информационными технологиями, страховые компании расширяют сферу своей активности в условиях растущей конкуренции и выходят в Интернет. В этом контексте актуальность приобретают новые потребности в ИТ-решениях, не только в области обновления ранее внедренных КИС и внедрения решений класса CRM, но также в области разработки сайтов и внедрения систем страхования онлайн.

В настоящее время на рынке автоматизации страхового бизнеса представлено множество CRM-решений. В России и в странах СНГ наиболее популярны следующие: Microsoft Dynamics CRM; решения для страховых фирм от группы Adacta, такие как AdInsure и LIFEBox; решения TOPS Consulting для страховых компаний; BPMonline Insurance и другие[2].  На данный момент на мировом рынке CRM-систем для страхования лидирующие позиции занимает компании Oracle, помимо CRM, предлагающее массу решений для рынка страхования (Oracle Insurance Policy Administration for Life and Annuity, Oracle Health Insurance Back Office и т.д.)[3]. На Российском рынке страховых программных продуктов лидирует компания «1С»

Все  автоматизированные  информационные  системы  в  страховании можно разделить на три группы:

1) Корпоративные информационные системы:  «1С: Управление страховой компанией»[4] и «Парус-Страхование»[5]. Примерами  наиболее  известных  компаний,  использующих  собственные разработки  для  автоматизации  своей  деятельности,  являются  Ингосстрах  и  РЕСО Гарантия.[6]

2) Специализированные  функциональные  страховые  АИС (АИС  ОСАГО,   АИС ДМС, АИС страхования жизни и др.), CRM-системы,  call-центры,  системы  анализа  и формирования отчетности страховых компаний, системы принятия решений и др.

3) Интернет-страхование. Онлайн услуги предлагают большинство страховых компаний «Росгострах»[7],  «Ингосстрах»[8], «Ренессанс  Страхование»[9],  «МСК»[10]  и  др.

Программные продукты 1С

Компания «1С» предлагает для страховых компаний следующие решения[11]:

1) Системы комплексной автоматизации управления бизнесом страховых компаний, и позволяющее автоматизировать основные участки управленческого и регламентированного учета: «1С:Страховая компания 8 КОРП» и «1С:Управление страховой компанией»

2) Система автоматизации бухгалтерских служб страховых (перестраховочных) компаний и страховых брокеров «1С:Страховая бухгалтерия».

3) Система автоматизации мобильного офиса продаж страховых продуктов и выписки полисов страховыми агентами «1С:Мобильный Страховой Офис»

Перспективы развития автоматизированных информационных систем в страховании 

На современном рынке информационные технологии страхования являются той движущей силой, которая позволяет страховым компаниям успешно взаимодействовать со все более требовательными клиентами. Потребители, хорошо разбираясь в технологических новинках и активно используя их в повседневной жизни, ожидают соответствующего технологичного уровня обслуживания и от страховщиков. Около 91% аналитиков страховой отрасли считают, что использование технологий является критически важным для деятельности страховых компаний. В то же время более половины из них оценивают текущий уровень технологий, используемых страховщиками, как “низкий” или “нуждающийся в улучшении”.[13]

В мире переход страховых компаний на новые цифровые технологии происходит медленно. В каждом регионе есть свои причины. Главным препятствием для Северной и Южной Америки является ныне действующий набор технологий. Страховые компании удовлетворены его возможностями и не видят веских оснований оперативно обновлять его. В Европе страховые услуги оказываются слишком медленно, в результате нет необходимости в оперативности – главном преимуществе цифровых технологий. Главная проблема в Азиатско-Тихоокеанском регионе – ограничения действующего законодательства.[14]

Развитие идет в таких направлениях, как работа с клиентами, применение аналитических инструментов, использование социальных сетей и мобильных устройств. Но только 43% компаний применяют рассылку новых предложений клиентам через мобильные устройства, тогда как аналогичную рассылку через интернет выполняют 72% компаний. Поэтому страховым компаниям следует обратить пристальное внимание на социальные сети как относительно недорогой инструмент для маркетинга предоставляемых страховых услуг и эффективного контакта в первую очередь с молодежной аудиторией.

Услуги страховых компаний, предоставляемые онлайн через интернет и мобильные приложения[15]

Источник: EY, 2013

Большим недостатком является  высокий процент страховых компаний (около 89%), которые  не используют предыдущие контакты при предложении клиентам новых товаров или услуг в режиме онлайн. На текущий момент около 1% предлагает поощрения, скидки, приложения или поддержку на своей Интернет-странице в режиме реального времени, однако 27% намереваются запустить такие услуги в будущем.

В условиях стремительного технического прогресса страховщикам необходимо приобретать новые навыки, чтобы использовать в своих интересах потенциал цифровых технологий. Аналитические способности (сегментация, сбор данных клиентов и создание прогнозных моделей) становятся наиболее востребованными среди профессиональных. За ними следуют технические и маркетинговые навыки. [16]

В России значение цифровых и информационных технологий в страховой отрасли выросло за последние годы. Цифровые технологии получили широкое распространение как средства коммуникации с клиентом, для напоминания о пролонгации договора, предоставлении информации о статусе убытка или предложении продукта. Однако в продажах и дистрибуции страховых услуг применение цифровых технологий до сих пор ограничено. Это обусловлено, с одной стороны, необходимостью поддерживать бумажный документооборот с клиентами и страховыми посредниками, с другой – объясняется структурой каналов продаж, где доля прямых продаж, в том числе и посредством интернета или иных ИТ-технологий, остается на низком уровне.

Тем не менее, заметен рост профессионализма и компетентности менеджмента российских страховых компаний, понимания необходимости автоматизации и качества постановки ее целей и задач.

Расширяется число официальных документов, регулирующих те или иные области деятельности страховых компаний – правила страхования, величину и порядок размещения страховых резервов, бухгалтерскую и страховую отчетность и т.д. Это создает предпосылки для постепенной унификации технологий работы российских страховых компаний.

Использование приложений клиент-сервер дает возможность довольно быстро создавать и внедрять интегрированные системы страховой деятельности силами сравнительно небольших коллективов высококвалифицированных разработчиков.

Под влиянием законодательных требований и ситуаций на рынке формируются группы страховых компаний, мощных в финансовом отношении, для которых доступна прогрессивная аппаратная и программная база. Происходит развитие самого страхового рынка, сглаживание различий между российским и европейским рынками страхования.

В итоге, новая технология автоматизации страховой деятельности требует интеграции информационных процессов. К современным тенденциям развития информационных технологий в страховании можно отнести:

1. привлечение высокопроизводительных программных средств разработки автоматизированных информационных систем страхового дела, таких как, Oracle или «1С:Управление страховой компанией»
2. ориентации на использование сервис-ориентированной архитектуры архитектуры в компьютерных сетях;
3. реализации современного ведения страхового дела в режиме реального времени
4. применение «облачных» технологий, которые не распространены на российском рынке
5. использование социальных сервисов (facebook, Вконтакте и т.д.)для увеличения продаж страховых продуктов и улучшения качества клиентского обслуживания
6. разработка и внедрение мобильных приложений
7. дальнейшее развитие интернет-страхование (или он-лайн страхование)

Интернет-страхование

Интернет-страхование – это взаимодействие между страховой компанией и клиентом при продаже страхового продукта и его обслуживания через интернет.

В отличие от классической формы, страхование онлайн имеет ряд преимуществ (доступ 24 в сутки, оформление документов за несколько минут и т.д.)., поэтому большинство людей в мире отдают преимущество онлайн страхованию. Например, свыше 70 % британцев покупают страховку посредством телефона или сети Интернет, во Франции этот показатель приблизился к 50 % от общего числа местных жителей.[17]

Основным плюсом является отсутствие посредников (брокеров или агентов ) при совершении покупки, что существенно снижает стоимость страховки. Но до сих пор далеко не все доверяют онлайн страхованию. Многие предпочитают личное общение со страховым агентом

Предоставляя услуги онлайн страхования, компании также экономят ресурсы (финансовые и временные) на подбор сотрудников, аренду офиса и т.д. Однако, сэкономленные денежные средства страховые компании тратят на раскрутку, порой не обладая квалифицированными кадрами и приемлемым уровнем услуг. В частности, поэтому многие клиенты скептически относятся к онлайн-страхованию.

Тем не менее, важным преимуществом онлайн страхования является удобство пользования (расчет стоимости услуг с помощью онлайн калькуляторов, не выходя з дома) и быстрота оформления услуг. С помощью онлайн-калькуляторов можно рассчитать стоимость страховки онлайн и найти наиболее выгодный вариант страхования ОСАГО, КАСКО, квартиры, загородного дома, рассчитать стоимость полиса ДМС или страхования при выезде за границу.[18] Онлайн страхование позволяет оплачивать взносы по полисам каско, купленным в рассрочку, оплатить франшизу по каско, что особенно актуально при удаленном урегулировании, узнать статус урегулирования убытка.[19]

Использование современных интернет-сервисов также позволяет:[20]

• с помощью калькулятора ОСАГО рассчитать стоимость полиса ОСАГО с проверкой Кбм водителей по базе АИС РСА (автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков)
• Оформить договор купли-продажи транспортного средства онлайн.
• Рассчитать стоимость полиса КАСКО онлайн без смс-регистрации и предоставления телефона. Нужно указать параметры автомобиля и лиц, допущенных к управлению, после чего узнать стоимость полиса в ведущих страховых компаниях

---

[1] Ясенев В.Н. Информационные системы и технологии в экономике Юнити-Дана, 2008. — 560 с.

[2] http://www.scienceforum.ru/2015/811/8204

[3] http://www.oracle.com/ru/industries/financial-services/insurance/solutions/index.html

[4] http://solutions.1c.ru/catalog/insurance-upr

[5] http://www.parus.com/solutions/corporate/insurance/

[6] http://www.scienceforum.ru/2015/pdf/9941.pdf

[7] https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/calc/index.wbp

[8] http://www.ingos.ru/ru/private/internet_shop/

[9] http://www.renins.com/buy/auto/

[10] http://sgmsk.ru/

[11] http://solutions.1c.ru/insurance

[12] http://solutions.1c.ru/catalog/insurance-sk/features

[13]http://www.tadviser.ru/index.php/Статьи:Тренды_развития_ИТ в страховании

[14] http://www.insurance-info.ru/?p=7621

[15] http://www.cnews.ru/top/2013/11/06/strahovshhiki_ignoriruyut_mobilnye_tehnologii_548549

[16] http://www.ey.com/RU/ru/Newsroom/News-releases/Press-Release—2013-10-30

[17] http://www.rgs.ru/about/online/index.wbp

[18] http://www.strahovka.ru/

[19] http://www.ingos.ru/upload/info/corporate_magazine/report/Report%202015_1_kv.pdf

[20] http://www.osago-calc.ru/

• Главная
• Правовые ресурсы
• «Горячие» документы
• Федеральный закон от 29.12.2022 N 594-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части создания автоматизированной информационной системы страхования»

Подписан закон о создании автоматизированной информационной системы страхования

Федеральный закон от 29.12.2022 N 594-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части создания автоматизированной информационной системы страхования»

АИС страхования представляет собой совокупность содержащейся в ее базах данных информации об осуществлении страхования, за исключением информации об обязательном медицинском страховании, обязательном государственном страховании, и обеспечивающих обработку такой информации информационных технологий и технических средств.

Согласно тексту закона, оператором информационной системы является акционерное общество, 100 процентов акций которого принадлежит Банку России. Оператор АИС страхования в целях выполнения своих функций наделяется полномочиями обрабатывать представляемую в АИС страхования информацию, в том числе персональные данные.

В АИС страхования включается информация о страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе, лице, ответственность которого застрахована по договору страхования, о страховщике, об объекте страхования, виде страхования, сроке действия договора страхования, периоде страхования, размерах страховой суммы и страховой премии, страховом риске, страховом случае, а также иная информация, связанная с заключением, исполнением и прекращением договоров страхования. Страховщики обязаны представлять информацию об осуществлении страхования в АИС страхования с 1 апреля 2024 года.

Документом также устанавливается обязанность операторов АИС ОСАГО и иных информационных систем по передаче информационных баз оператору АИС страхования в порядке и сроки, которые определит Банк России.

Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Перейти в текст документа »

Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.

Зарегистрируйся и получи пробный доступ

Дата публикации на сайте: 30.12.2022

Поделиться ссылкой: