Альфа банк страховые компании партнеры ипотека

© 2014-2023 ООО «Выберу.ру»

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

“Альфа-Банк” предоставил некоторым известным российским финансовым учреждениям возможность получить аккредитацию на осуществление операций, которые касаются страхования физических лиц, являющихся клиентами банковского учреждения. Свою деятельность каждая такая компания ведет в рамках действующих финансовых программ “Альфа-Банка”, к которым относится и ипотека. Полный список организаций можно найти на официальном сайте учреждения.

Эти организации помогают обезопасить обычным гражданам свое здоровье, имущество. Стоимость страховки в них, полный комплекс услуг могут отличаться.

1. АО «АльфаСтрахование». Данное общество является одним из лидеров среди компаний в страховой сфере, имеет более 380 отделений. В организации можно оформить страхование имущества, получить личную и медицинскую страховку.
2. «РЕСО-Гарантия. Известная организация, которая долгие годы оказывает услуги в страховой сфере. Общее количество филиалов – более 1200. Предлагает своим клиентам оформить свыше 1000 разновидностей полисов. Основные ее направления: ипотека, медицина, имущество, туризм, КАСКО и ОСАГО. Позволяет оформить страхование от повреждения жилья, морального ущерба.
3. «ВСК». Эта надежная в финансовом плане компания может оформить АльфаСтрахование на машину, дом, здоровье.
4. «Абсолют Страхование». Стабильный ипотечный партнер, специализирующийся на страховании организаторов бизнеса.

Аккредитованные страховые компании “Альфа-Банка” по страхованию ипотеки

Известный российский банк принял решение аккредитовать несколько страховых организаций, способных предоставлять кредит физическим и юридическим лицам. Ими стали АО «АльфаСтрахование», “РЕСО-Гарантия”, «ВСК» и «Абсолют Страхование».

Каждый житель страны, которому нужна ипотека от “Альфа-Банка”, может обратиться в любую из этих компаний. Они осуществляют страхование недвижимости, здоровья и жизни, работают по другим страховым направлениям.

Можно ли застраховать ипотеку в другой страховой компании?

“Альфа-Банк” официально согласился аккредитовать указанные выше организации. Однако это не помешает клиентам популярного АО заказать страхование в других компаниях.

Ипотека может быть застрахована в любой организации, имеющей официальное разрешение на осуществление данной услуги. И “Альфа-Банк” не обязан ее аккредитовывать.

Где выгодно приобрести страховку?

Ипотека и покупка недвижимости тесно связаны сегодня с такой банковской услугой, как страхование. Ни одна банковская организация не сможет разрешить получение ипотечного кредита без наличия страховки. Полис позволяет получить гарантию на выполнение кредитором возложенных на него согласно договору обязательств.

Сегодня страхование выгодно оформить в таких компаниях, как:

• “Ренессанс”.
• АО «АльфаСтрахование».
• “Югория”.

Оформить ипотечную страховку можно у нас! И мы можем помочь вам с оформлением страховых услуг. Вам достаточно  рассчитать стоимость на калькуляторе или позвонить по телефону и наши менеджеры оперативно свяжутся с вами!

При оформлении ипотеки каждый заемщик сталкивается с ипотечным страхованием. Альфа-Банк является одной из крупных финансовых организаций, которая предоставляет займы на покупку недвижимости.

В данной статье разберемся, какие страховки нужны для ипотеки в Альфа-Банке и где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка. Также расскажем о тарифах и условиях ипотечного страхования.

Оформить страховку

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает клиентам разные программы кредитования. В 2022 году в банке действуют программы кредитования на новостройки, вторичное жилье, а также программа ипотеки с поддержкой от государства. Помимо этого клиенты других банков могут рефинансировать свою ипотеку в Альфа-Банке на более выгодных условиях.

Главными плюсами ипотеки Альфа-Банка являются:

— Клиент может оформить ипотечный займ на сайте банка. Вся процедура рассмотрения заявки и документов проходит в удобном онлайн формате. В офис заемщик должен будет прийти, только чтобы подписать документы.

— Банк позволяет клиенту досрочно погасить ипотеку онлайн. Сделать это можно в мобильном банке.

— Альфа-Банк принимает на рассмотрение электронный вариант выписки из Пенсионного фонда, а также выписку зарплатного счета.

— Банк гарантирует предварительное решение по одобрению ипотеки за несколько минут.

Какие страховки нужны для ипотеки Альфа-Банка

Оформляя ипотеку в Альфа-Банке заемщик должен застраховать купленную недвижимость. Страховка квартиры/дома является обязательной по закону. Помимо страхования квартиры есть еще вида, которые используются для ипотеки: страхование жизни заемщика и титула.

Тип страхования зависит от того, какие риски должны покрываться полисом:

• Страхование квартиры предусматривает риск повреждения недвижимости в результате пожара, затопления, ограбления и т.д.
• Страховка жизни заемщика нужна для того, чтобы в случае смерти или наступления инвалидности, страховая компания могла выплатить долг банку за клиента.
• Страхование титула необходимо на случай утраты права собственности и признания сделки недействительной при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Страхование квартиры при получении ипотеки нужно оформить в любом случае. Но два других вида страхования – жизни и титула являются добровольными.

Клиент может отказаться от страхования права собственности или жизни. Но при отказе Альфа-Банк поднимает процентную ставку по ипотеке на 2%. Это значительная прибавка к ставке, поскольку другие банки повышают ее на 1%.

Поэтому для сохранения заявленной ставки клиент должен будет оформить необходимые страховки.

Сразу отметим, несмотря на то, что банк не имеет права навязывать страхование необязательных видов полисов, организация может устанавливать свои условия по ставкам. Поэтому повышение процента из-за отказа страховаться никак не противоречит закону.

Что лучше: комплексное страхование или отдельное?

Клиенту нужно будет оформить как минимум две страховки – квартиры и жизни, а если квартира покупается на вторичном рынке, то еще и страхование титула. В таком случае есть страховые полисы, куда включены два вида страхования.

В некоторых случаях комплексная страховка обходится дешевле. Но поскольку тарифы на страхование в разных компаниях отличаются, в одной из страховых клиенту будет выгоднее застраховать жизнь, а другой квартиру. Ведь стоимость страховки рассчитывается под каждого конкретного заемщика и может значительно отличатся.

Сколько стоит страхование для ипотеки Альфа-Банка

Стоимость страховки складывается из разных факторов:

• При страховании недвижимости учитывается: состояние жилья (год постройки, материалы, наличие коммуникаций и т.д).
• Стоимость страхования жизни для ипотеки зависит от пола и возраста заемщика, состояния здоровья, рода деятельности.
• Цена на титульное страхование формируется в зависимости от количества сделок по продаваемой недвижимости.

Каждый из перечисленных факторов может сделать страховку значительно дороже. Например, если клиент пенсионного возраста, страховка выйдет в несколько раз дороже, чем для молодого человека. То же самое касается состояния здоровья и других факторов, которые повышают вероятность наступления страхового случая.

Самыми безубыточными для страховой компании являются молодые платежеспособные заемщики, которые работают по специальности, не несущей угрозы жизни и здоровью. А также те, кто приобретает квартиру в новостройке.

Поэтому, чтобы страховка обошлась дешевле лучше сделать основным заемщиком того, кто больше подходит под параметры страховой компании. Как правило, для женщин страхование почти в два раза дешевле.

Как рассчитать цену ипотечной страховки для Альфа-Банка

Предварительно рассчитать цену на ипотечную страховку и сразу сравнить предложения разных страховых компаний можно на Полис812.

Программа рассчитывает стоимость страховки исходя их данных по ипотеке:

• Банк, который выдал ипотеку. В нашем случае это Альфа-Банк.
• Сумма остатка по кредиту.
• Возраст и пол заемщика.
• Вид страхуемой недвижимости (квартира/дом).

После ввода данных вы сможете посмотреть все актуальные предложения именно для вашей ипотеки.

В каких компаниях можно страховать ипотеку от Альфа-Банка

Когда заемщик берет ипотеку в Альфа-Банке, сотрудники могут предложить оформить страховку прямо у них. В некоторых случаях менеджеры настаивают на страховании именно в Альфа, либо утверждают, что заемщик может получить отказ в кредите, если не застрахуется у них.

Важно знать, что существует список аккредитованных страховых компаний для Альфа-Банка. Из данного перечня заемщик может выбрать любого страховщика, где для него будут выгодные тарифы.

Одной из самых распространенных для страхования ипотеки является компания Ингосстрах. Но даже на эту компанию цены на разных сервисах отличаются.

Где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка

Для примера рассчитали стоимость страхования на компанию Ингосстрах. На Полис812 страхование недвижимости для ипотеки будет стоить 4 500 – 15% скидка по промокоду = 3 825 рублей в год.

Страховка жизни будет стоить 7 500 – 15% = 6 375 рублей

На сайте Ингосстрах страховка квартиры по таким же параметрам обойдется в 4 950 рублей. Также стоит учесть, что это не окончательная цена полиса, так как компания может предложить дополнительные риски, входящие в полис.

Страхование жизни обойдет в 8 250 рублей.

Как оформить страховку ипотеки Альфа-Банка онлайн

Оформить страхование ипотеки быстро и выгодно вы можете на Полис812. Для этого нужно внести данные по ипотеке и выбрать необходимую программу страхования.

Затем необходимо связаться с оператором для дальнейшего оформления страхования ипотеки.

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ

Страхование ипотеки в Альфа-Банке – это в первую очередь обязательное страхование предмета залога и как дополнение, кредитор предлагает личное и титульное страхование. Давайте разбираться, что это за полисы и в каких компаниях страхуются заемщики Альфа-Банка.

Что нужно страховать?

На уровне законодательства закреплен единственный обязательный вид страхования – страхование залогового имущества на случай повреждения либо утраты.

Помимо этого, федеральным законом «Об ипотеке» предусмотрено право страхователя (заемщика) заключить договор страхования ответственности на случай неисполнения взятых на себя обязательств, а также право залогодержателя (кредитора) застраховать финансовый риск, связанный с недостаточным обеспечением ипотечных обязательств. Последние два полиса оформляются нечасто и исключительно в добровольном порядке.

Страхование квартиры или другой недвижимости при ипотеке обязательно, однако, кредиторы, дабы снизить собственные риски, предлагают заемщикам дополнительные виды страхования – титульное и личное. При этом большинство банков позиционируют данные виды страхования как добровольные. Не является исключением и Альфа-Банк.

Страхование жизни при ипотеке у этого кредитора имеет немаловажное значение, так как напрямую влияет на величину применяемой ставки. Так, например, при отказе от личной страховки кредитная организация повышает ставку на 2 %, при отказе от титульного страхования тоже на 2 %, а если заемщик оформляет только обязательный полис, отказываясь от добровольных видов страхования, ставка увеличивается сразу на 4 %.

Какие риски включаются в страховку?

Обязательное страхование предмета залога предусматривает риск утраты или повреждения имущества. В данном случае предполагается случайное неумышленное повреждение объекта недвижимости, в том числе такое, в результате которого помещение становится непригодным для использования. К примеру, если в квартире случится пожар. Выгодоприобретателем по этому виду страхования выступает залогодержатель, он же кредитор.

Страхование здоровья и жизни заемщика применяется чаще, нежели титульное страхование и предусматривает риск утраты трудоспособности или наступления смерти. Соглашаясь на оформление полиса личного страхования, клиент обеспечивает себе и своим родственникам подушку безопасности на случай болезни, потери работы, получения инвалидности или внезапного ухода из жизни.

Где можно оформить полис?

Большинство кредитных организаций, предлагают своим заемщикам аккредитованные страховые компании. И это общепринятая практика, ведь о будущем в первую очередь думает банк. Страхование, особенно комплексное, позволяет кредиторам значительно снизить риски, связанные с возможными убытками.

Альфа-Банк также имеет компании-партнеры, список которых размещен на официальном сайте во вкладке «ссылки и документы» под названием «список рекомендованных страховых компаний».

В перечень таковых входят:

1. СПАО «РЕСО-гарантия»;
2. ООО «Абсолют страхование»;
3. САО «ВСК»;
4. АО «Альфастрахование».

Стоит отметить, что рекомендованные Альфа-Банком компании входят в рейтинг наиболее популярных страховщиков, однако, применяемые ими тарифы отличаются. Величина тарифа определяется в процентном отношении к сумме средств, которые должен вернуть заемщик. Соответственно с уменьшением суммы долга каждый последующий год страховка дешевеет.

Кроме того, далеко не все страховщики способны предложить полный перечень страховых полисов. Поэтому если заемщику требуется комплексное страхование, нужно выбирать компанию, которая страхует имущество, титул, а также жизнь и здоровье заемщика. При этом величина тарифа, применяемая по разным видам полисов, будет отличаться.

Что влияет на стоимость страховки?

Судя по отзывам клиентов, предпочтение лучше отдавать компании «Альфастрахование». Этого же страховщика рекомендует и Альфа-Банк. Оценим страхование ипотеки, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте компании-партнера.

Итак, чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо заполнить следующие поля:

• банк-кредитор;
• вид приобретаемой недвижимости (квартира, комната или иной объект);
• величина задолженности по ипотеке;
• тип страхования (личное, обязательное либо то и другое);
• период действия полиса (договор оформляется на год и перезаключается ежегодно до погашения кредита либо на весь период кредитования с возможностью перерасчета и возврата средств при досрочном погашении ипотеки);
• место нахождение объекта;
• год постройки;
• пол и дата рождения страхователя;
• род деятельности заемщика;
• наличие (отсутствие) хронических заболеваний;
• дополнительно указывается принадлежность клиента к категории людей, занимающихся спортом.

После заполнения формы необходимо кликнуть по кнопке «рассчитать» и ознакомиться с примерной стоимостью полиса.

Проанализировав параметры, используемые для расчета стоимости страховки, несложно выделить факторы, оказывающие влияние на цену полиса.

К таковым можно отнести:

1. Сумму задолженности. Это определяющий критерий, снижающий стоимость полиса год от года. При этом страховщик поясняет, что при первоначальном оформлении договора следует указывать не полную стоимость недвижимости, а величину ссуженных кредитором средств.
2. Пол и профессию заемщика. Соответственно стоимость полиса для мужчин, а также граждан, работающих вне офиса, будет выше.
3. Состояние объекта недвижимости. К примеру, затраты заемщика увеличиваются, если он покупает строящееся жилье. В данном случае целесообразно, кроме обязательного, оформить полис личного страхования. Если же объект приобретается на вторичном рынке недвижимости, необходимость в титульном страховании напрашивается сама собой.
4. Состояние здоровья заемщика. В данном случае для лица, имеющего серьезное заболевание, способное привести к нетрудоспособности, стоимость полиса увеличивается.

Выгодно ли страховаться в Альфа-Банке?

Альфа-Банк, как, впрочем, и другие банки, не обязывает клиента оформлять комплексное страхование, однако, поощряет инициативу в части оформления полиса страхования здоровья и жизни. Наличие такой страховки, а также страхование титула, позволяет заемщику получить скидку в размере 2 % по каждому виду страхования.

Кроме того, чтобы клиенту было проще сориентироваться, Альфа-Банк предлагает на выбор несколько компаний, в которых можно застраховать имущество и себя. Предлагаемый перечень именуется как рекомендованный, из чего можно сделать вывод о том, что страхование в других компаниях не запрещено. Однако, здесь нужно учитывать, что полис, оформленный у стороннего страховщика, кредитор вправе отклонить.

И последнее. Немногочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка указывают на то, что страховаться лучше в аккредитованной компании.  Кроме того, данный кредитор применяет политику навязывания допуслуг, в число которых входят несвойственные общепринятой практике виды страхования.

Так, например, один из заемщиков пожаловался на то, что его спровоцировали на оформление полиса «Все включено», предусматривающего страхование гражданской ответственности, защиту от скимминга и юридические консультации по телефону. В этой связи можно порекомендовать потенциальным клиентам Альфа-Банка четко определять круг своих интересов на начальном этапе оформления ипотеки.

Договор ипотечного страхования защищает обе стороны – банк и заемщика – от ситуаций, которые могут нарушить выполнение ипотечного договора. В случае наступления непредвиденной ситуации каждая из сторон получит компенсацию от страховой компании. Перечень ситуаций, за которые положена компенсация – называют страховыми рисками. Таким образом страховщик гарантирует, что возьмет на себя обязательства по удовлетворению интересов каждой из сторон, если наступит один из рисковых случаев, прописанных в страховом договоре. Каждый вид ипотечного страхования (титульное, имущественное, жизни и здоровья) имеет свой перечень рисков, от которых защищает заемщика и банк. 

Страхование недвижимости

Стандартные риски, которые указывают в полисе имущественного страхования ипотечной недвижимости:

• возгорание (возникновение пожара в квартире или за её пределами); 
• потоп или наводнение;
• взрыв бытового газа;
• воздействие непредвиденных физических сил (удар молнии, падение летательных объектов, наезд транспортных средств);
• повреждение по причине наличия дефектов конструкций здания, которые не были выявлены при оценке объекта страхования;
• преступные действия третьих лиц;
• природные воздействия (ураган, землетрясение, извержение вулкана).

Ущерб при наступлении приведённых ситуаций компенсируется за повреждение конструктивных особенностей квартиры:

• входной двери,
• оконных проемов,
• лестниц,
• стен.

Это означает, что страховая компания не обязуется возмещать ущерб за поврежденную мебель, электроприборы и другие вещи, находящиеся в квартире. Также в страховом договоре указываются исключения, например, страховка не покрывает перечисленные риски, если они наступили в период военных действий, народных волнений или в условиях взрыва атомной или ядерной бомбы.

Титульное страхование

Приобретать полис титульного страхования нужно при покупке жилья на вторичном рынке. Если заемщик отказывается страховать титул – Альфа-банк повышает процентную ставку по ипотеке на 2%.

Титульное страхование защищает интересы банка и заемщика в случае признания договора купли-продажи недействительным. Такое возможно, если продавец оказался мошенником, либо не мог предусмотреть, что не обладает правом продавать недвижимость. Например, продавец получил квартиру в наследство, а через некоторое время объявился гражданин, который так же претендует на долю собственности в недвижимости. Если в судебном порядке будет доказано, что объявившийся наследник не мог заявить о своих правах ранее (например, лежал в коме или отбывал тюремное наказание), сделку купли-продажи признают недействительной.

Титульное страхование возмещает убытки в случае утраты права собственности на залоговое имущество. При наступлении страхового случая ипотечный договор расторгается, а банк и заемщик получают компенсацию от страховой компании.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Если по причине получения инвалидности 1 или 2 группы заемщик не сможет выплачивать долг банку, потому что лишится стабильного дохода – страховщик будет выплачивать ипотечные взносы вместо него. В случае смерти заемщика компенсацию от страховой компании получат родственники застрахованного лица и финансовая организация, где выдана ипотека.

Финансовым организациям, которые выдают ипотечные кредиты – очень важно, чтобы все клиенты приобретали полисы страхования жизни и здоровья. Банку нужна гарантия того, что ипотечный договор будет выполняться без каких-либо проблем. В идеале клиент будет стабильно выплачивать оговоренную в договоре сумму в течение всего срока, на который оформлена ипотека.

Если заемщик получает инвалидность и становится недееспособным, значит у банка нет законных оснований требовать с него выплаты ипотечного долга: заемщик не может работать по объективным причинам. Такая ситуация крайне нежелательна для банка, потому что придется расторгнуть ипотечный договор, вернуть клиенту деньги, а затем продать залоговую квартиру. 

Заемщикам выгодно приобретать полис страхования жизни и здоровья. При получении инвалидности 1 или 2 группы – ипотечный долг будет выплачивать страховая компания, а заемщик не лишится приобретенного в ипотеку жилья.