Кредиты для бизнеса в Альфа банке
Частным предпринимателям и юридическим лицам Альфа Банк предоставляет выгодные кредитные продукты по разным программам.
В статье мы рассмотрим порядок получения кредита для бизнеса в Альфа Банке, варианты кредитования и условия, особенности подачи заявки на получение кредита.
Кредиты для малого бизнеса и ИП в Альфа Банке
Для успешного развития малого бизнеса необходимы капиталовложения. Если предприниматель не обладает нужной суммой для раскрутки дела, он может оформить кредит на выгодных условиях в Альфа Банке.
Для малого бизнеса разработано несколько специальных программ. К клиентам установлены минимальные требования. За короткий срок предприниматель может получить нужную сумму и подключить дополнительные услуги банка, оптимальные для успешного ведения дел – РКО, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД и т.д.
На бизнес-цели
Кредиты на бизнес-цели в Альфа Банке оформляются без залогового обеспечения. За сопровождение договора и при досрочном погашении не предусмотрены комиссии.
Условия кредитов на бизнес-цели:
- Сумма кредита – от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
- Процентная ставка – 13.5% годовых.
- Аннуитетная схема погашения долга с единым размером ежемесячных платежей.
- Перечисление кредитных средств на р/с или выдача наличными, на выбор клиента.
- Срок погашения – до 3-х лет.
Овердрафт
Овердрафт – разновидность кредитов для малого бизнеса, позволяющая быстро пополнить расчетный счет предпринимателя.
На какие цели можно использовать средства:
- оптовая закупка товаров, сырья, оборудования;
- оплата за аренду офисов, производственных помещений;
- выплата заработной платы и командировочных сотрудникам;
- оплата налогов.
Овердрафт подключается в режиме онлайн при наличии открытого расчетного счета.
Условия овердрафта:
- Сумма кредита – от 500 тысяч до 15 млн. рублей.
- Срок пользования средствами – до 12 месяцев.
- Комиссия за пользование – списывание однократно при подключении в размере 1%, но не менее 10 тысяч рублей.
- Ставка – 16.5% годовых.
Задолженность по овердрафту погашается автоматически, путем списывания средств с расчетного счета предпринимателя. В минусе можно находиться до 60 дней.
Возобновляемая кредитная линия
Для увеличения оборотов компании представители малого бизнеса могут оформить в Альфа Банке кредит по возобновляемой линии без залогового обеспечения.
Условия по кредитному продукту:
- Сумма кредита – до 10 млн. рублей.
- Ежемесячная процентная ставка – 1.5%.
- Срок для погашения долга – 12 месяцев.
Погашать кредит можно полностью или частично. После выплаты всей задолженности кредитный лимит возобновляется.
Кредит по возобновляемой линии доступен для клиентов, ведущих предпринимательскую деятельность на протяжении 9 месяцев и более, и имеющих в Альфа Банке открытый расчетный счет.
Лизинг
Для приобретения автомобилей и спецтехники частным предпринимателям и юридическим лицам Альфа Банк готов предложить лизинг на особо выгодных условиях.
Какие авто можно взять в лизинг:
- легковые автомобили;
- грузовые модели и спецтехнику;
- иномарки для работы в такси.
Лизинг оформляется по нескольким программам, это зависит от вида техники, приобретаемой компанией. Быстрое оформление по стандартному пакету документации. Срок кредитования – 12-60 месяцев. Авансовый платеж – 5-10%. Финансирование на покупку авто – до 150 млн. рублей.
Кредитование среднего и крупного бизнеса в Альфа банке
Альфа Банк предлагает индивидуальные кредитные условия для представителей среднего и крупного бизнеса. Доступно финансирование организаций по разным кредитным программам.
Экспресс-кредитование
Экспресс-кредит позволяет быстро решить финансовые проблемы. Оформление по минимальному комплекту документации. Быстрое рассмотрение заявки.
Условия экспресс-кредитования:
- Сумма кредита – до 100 млн. рублей (доступно оформление кредита в иностранной валюте).
- Без поручительства.
- Требуется залоговое обеспечение.
- Срок для погашения – до 12 месяцев.
Экспресс-кредит можно оформить на разных условиях: разовый, по возобновляемой и не возобновляемой линии.
Классическое кредитование
Классическое кредитование – это отличная возможность быстрого получения денежных средств на расчетный счет для бизнеса.
Доступные программы классического кредитования:
- На развитие бизнеса.
- Под контракт.
- Под залог доходной недвижимости.
- Овердрафт.
- На строительство и другие операции с недвижимостью.
Условия классического кредита определяются в индивидуальном порядке, что зависит от потребностей бизнеса и финансового обеспечения оформителя.
Как получить кредит в Альфа Банке
Получить кредит в Альфа Банке могут представители малого, среднего и крупного бизнеса, имеющие открытый расчетный счет.
Заявку на получение кредитных средств можно подать в стационарном отделении или на официальном сайте Альфа Банка в режиме онлайн.
Условия кредитования
Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке, это зависит от выбранной программы финансирования и потребностей бизнеса.
Требования к заемщику
Кредитный продукт доступен для предпринимателей возрастом от 22 до 65 лет.
Дополнительные требования:
- открытый расчетный счет в Альфа Банке;
- предоставление пакета документов по списку.
Документы
Перечень документов для оформления кредита для ИП и ООО неоднозначный и зависит от выбранной программы финансирования.
В обязательном порядке оформитель должен предъявить личные документы в оригинале, а также пакет документации на компанию, по запросу кредитного специалиста.
Как подать заявку
Наиболее удобный способ получения кредита в Альфа Банке – подача заявки онлайн на сайте финансового учреждения.
Поэтапно:
- На главной странице в верхней строке выбираем подходящий раздел – «Малый бизнес и ИП» или «Средний и крупный бизнес».
- Далее нажимаем на раздел «Кредиты».
- На открывшейся странице изучаем доступные программы кредитования, условия для оформления и погашения долга. Если все устраивает, переходим к оформлению заявки, нажимая на соответствующую кнопку «Заполнить заявку».
- В новом окне откроется форма для заполнения. Оформителю нужно указать информацию о себе, а также некоторые данные компании и контакты для связи.
- Заполненную форму отправляем в один клик.
Заявка рассматривается в течение 3-х дней. В случае принятия положительного решения с клиентом связывается сотрудника банка, чтобы согласовать удобное время для визита в стационарное отделение. В банке подписывается кредитный договор, после чего деньги зачисляются на расчетный счет предпринимателя.
По всем интересующим вопросам по программам кредитования в Альфа Банке можно получить консультацию по телефону горячей линии банка — 8 800 200-00-00.
Кредиты для малого бизнеса Альфа-Банк предлагает оформить быстро, с возможностью выбора программы. Получить деньги можно одной суммой или в пределах ранее установленных сумм. Есть предложения с залогом и без него. По большинству из них нет дополнительных комиссий за выдачу и сопровождение. Возвращать их разрешено в любое удобное время.
Условия кредитования
Кредит на бизнес легко взять по ставке от 15.00%, но по популярным предложениям она начинается от 10,5%. Потратить средства можно на:
- пополнение оборотных средств;
- развитие;
- финансирование текущей задолженности и на другие цели.
Есть и возобновляемая кредитная линия, но она подходит только для пополнения оборотных средств. С учетом программы Альфа-Банка получите до 150 млн. руб. Объем финансирования транша по кредитной линии составляет от 300000 до 150000000 руб., но не более остатка в рамках ранее одобренного объема финансов. Срок кредитования составляет от 12 года до 120 лет.
Получить кредиты можно без поручителей, например, для ИП. Альфа-Банк готов рассмотреть разные виды залогов. Необеспеченная часть может доходить до 50% от общей суммы кредита. Вопросы со страхованием рассматриваются индивидуально.
Требования к заемщику
Для пополнения расчетного счета оформить кредит могут представители малого бизнеса, которые могут доказать свои полномочия. Срок существования компании может начинаться от 9 месяцев на дату подачи заявки. Для ИП нужно иметь возраст от 25 до 65 лет включительно, гражданство.
Среди требований:
- подтверждение правильного применения денег;
- место осуществления деятельности должно происходить в населенном пункте, где есть отделения Альфа-Банка;
- доля других юр. лиц в уставном капитале не более 49%.
Как получить кредит?
Для малого бизнеса для получения заемных средств предоставляется возможность подачи онлайн-заявки и личное присутствие в отделении банка.
Онлайн-заявка
На нашем сайте заполните онлайн-заявку. Это не займет много времени. При необходимости используйте сначала калькулятор. Он поможет определить сумму переплаты, выбрать наиболее подходящее предложение с учетом целей кредитования. Заполнить заявку можно и на сайте банка, в личном кабинете, если уже имеете к нему доступ.
В офисе банка
Клиентам готовы предложить получить деньги сразу после подписания кредитного договора. Кредитный менеджер подробно расскажет обо всех условиях. Если компания подходит под условия льготного кредитования, вам обязательно сделают уникальное предложение.
Необходимые документы
Заполняется анкеты предприятия или ИП, физического лица. Подается заявка на нужный банковский продукт. На нее обязательно включают информацию обо всех сделки, параметры запрашиваемой услуги. Предоставить нужно и копии паспортов граждан, принимающих участие в сделке. Дополнительно понадобится подтверждение правильного направления финансирования, положения представителя и некоторые другие бумаги по запросу.
Сервисы и продукты Банкирос.ру
Дебетовые карты
- Платежная карта Мир
- Visa Classic дебетовая
- Тинькофф Блэк Мир дебетовая карта условия пользования
- Карты Visa Classic
- Карта Виза Платинум Газпромбанка преимущества
- Россельхозбанк Амурский тигр
- Карта Opencard Открытие
- Карта Автодрайв
- Тинькофф Молодежная карта дебетовая
- Виртуальная карта Мир Тинькофф условия обслуживания дебетовая
- ВТБ карта Мир детские пособия
- Дебетовые карты со снятием наличных
- Дебетовая карта Привилегия
- Банк Санкт Петербург Детская
- Карта Мир Открытие Продвинутая
Ипотека
- Сбербанк калькулятор ипотеки 2023 вторичное
- Росбанк ипотека калькулятор 2023
- Россельхоз сельская ипотека
- Как взять ипотеку без созаемщика
- Ипотечный калькулятор Тинькофф рассчитать
- Взять ипотеку в ВТБ в 2023 году рассчитать калькулятор
- Программа сельская ипотека 2023
- Как сделать ипотеку
- С каким первоначальным взносом лучше взять ипотеку
- ПСБ военная ипотека калькулятор
- Ипотека на жилье 2023
- Тинькофф расчет ипотеки
- Льготная ипотечная ставка
- Россельхозбанк ипотечный калькулятор 2023
- Как выгодно взять ипотеку в 2023
Кредиты
- Оплатить кредит банку Тинькофф
- Кредит 70 тысяч рублей
- Рефинансирование кредита для ип без залога
- Тягачи в кредит без первоначального взноса
- Банк Открытие погашение кредита
- Совкомбанк оплата кредита онлайн
- Россельхозбанк погашение кредита
- Образовательные кредиты в России
- Рено в кредит
- Кредит 40 тысяч рублей
- Газпромбанк погашение кредита
- Льготные кредиты для ИП
- Шкода в кредит
- Оплатить кредит Ренессанс Банк
- С какого возраста выдают кредит
Займы
- Займ на 6 месяцев без процентов
- Микрозайм без звонков
- Деньги тут займ онлайн
- Долгосрочный займ на карту онлайн с помесячным погашением без отказа
- 15000 займ на месяц
- Повторный займ в Екапуста
- Займы онлайн без подтверждения
- ООО Вэббанкир
- Центр займа онлайн
- Новые МФК займы
- Как продлить займ в Екапуста
- Взять займ 3000 рублей
- Займ на карту топ 100
- Займ на карту кукуруза
- Получить деньги в интернете
Кредитные карты
- Льготный период кредитной карты МТС Банка
- Кредитная карта 150 дней без процентов условия
- Кредитная карта АТБ 120
- СМП Банк кредитные карты
- Кредитная карта Тинькофф рассрочка 12 месяцев
- Карта рассрочки для путешествий
- Премиальные кредитные карты
- Закрыть кредитную карту другой кредитной картой
- Кредитная карта рейтинг 2023
- Рассчитать минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф
- Тинькофф 700 тысяч рублей кредитная карта
- Как снять деньги с кредитки без процентов
- Льготный период кредитной карты МТС Деньги Weekend
- Возможности кредитной карты Сбербанка
- Транскапиталбанк кредитная карта
Вклады
- Металлический вклад в Сбербанке
- Смартвклад
- Тинькофф Банк вклады физических лиц 2023
- Накопительный счет с лестничным начислением процентов
- Вклады на 12 месяцев
- Вклад Мобильный
- Вклад 15
- Росбанк вклады физических лиц 2023 проценты
Льготные кредиты
Альфа-Банка
Для подбора льготного кредита без справок и поручителей удобнее всего воспользоваться сервисом Банки.ру. Здесь можно просмотреть и отфильтровать 4 выгодных продукта в Альфа-Банке, готовом сотрудничать с заемщиками на 23.03.2023. Процентная ставка по кредиту на льготных условиях начинается от 4%. Подберите оптимальный вариант кредитования, подайте онлайн-заявку на оформление и дождитесь одобрения.
2 кредита подобрано
Мин. ставка
Платеж
4,00%
8 857 ₽
Параметры
Срок: | до 5 лет |
Сумма: | до 7500000 ₽ |
требуется подтверждение дохода | |
обеспечение не требуется |
О кредите
Ставка: |
4% — 29,49% |
Условия |
* низкая ставка устанавливается при оплате комиссии за услугу «Выгодная ставка» (услуга доступна для кредитов от 4 лет, размер комиссии зависит от суммы и срока кредита); * льготный период по уплате процентов; * крупная сумма кредита без обеспечения; * возможно выбрать дату ежемесячного платежа; * возможно подтвердить дохода справкой по форме банка; * без подтверждения дохода (до 300 000 ₽); * есть доставка кредитных средств на дом (города доставки ограничены) |
Регистрация на территории государства: | постоянная |
Регистрация в регионе присутствия банка: | постоянная |
Требования
Категория заемщика |
работники по найму студенты / молодежь |
Возраст |
для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита |
Стаж работы |
на последнем месте не менее 1 месяца |
Документы
паспорт |
заявление-анкета |
|
О Банке
Лицензия: | №1326 |
Название: | Альфа-Банк |
4,00%
8 857 ₽
Параметры
Срок: | до 5 лет |
Сумма: | до 7500000 ₽ |
требуется подтверждение дохода | |
обеспечение не требуется |
О кредите
Ставка: |
4% — 29,49% |
Условия |
* первоначальный взнос не требуется; * льготный период по уплате процентов; * возможность выбора даты ежемесячного платежа; * различные способы подтверждения дохода; * без подтверждения дохода (до 300 000 ₽) |
Регистрация на территории государства: | постоянная |
Регистрация в регионе присутствия банка: | постоянная |
Требования
Категория заемщика |
работники по найму |
Возраст |
для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита |
Стаж работы |
на последнем месте не менее 3 месяцев |
Документы
свидетельство о регистрации транспортного ср-ва |
ПТС (паспорт транспортного ср-ва) |
паспорт |
заявление-анкета |
О Банке
Лицензия: | №1326 |
Название: | Альфа-Банк |
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по
мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Отзывы о кредитах Альфа-Банка
Льготные кредиты — ТОП 4 предложения банка в 2023 году
Банк | Ставка | Сумма | Срок |
---|---|---|---|
Альфа-Банк | от 4,00% | 50 000 — 7 500 000 ₽ | до 5 лет |
Альфа-Банк | от 4,00% | 50 000 — 7 500 000 ₽ | до 7 лет |
Альфа-Банк | от 4,00% | 50 000 — 7 500 000 ₽ | до 5 лет |
Альфа-Банк | от 4,00% | 1 000 000 — 15 000 000 ₽ | до 10 лет |
Эксперты направления Кредиты
Задать вопрос о кредитах
Эксперт Банки.ру
эксперт по кредитным продуктам Банки.ру
Предложения в банках
Каталоги в городах
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Главное
- Цены производителей промпродукции в феврале выросли на 0.9%
- Задолженность по зарплате в РФ в феврале снизилась на 3.5%
- Инфляция в РФ с начала года составила 1.42%
- ЦБ РФ установил официальный курс доллара США на 23 марта — 76.9561 руб.
- Кабмин продлил ограничения на вывоз лома драгметаллов
- Завершается регистрация участников XXI Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России»
- Прибыль банковского сектора в феврале достигла 293 млрд руб.
- Ипотечный портфель российских банков в феврале вырос на 1.5%
- ЦБ определил дифференцированные нормативы обязательных резервов по видам иностранных валют
- Яндекс направил апелляцию на решение Nasdaq о делистинге
- РФ продлевает ограничение добычи нефти в размере 500 тыс. баррелей в сутки
- ЦБ РФ установил официальный курс доллара США на 22 марта — 76.8373 руб.
- Чистая прибыль Росбанка за 2022 год по МСФО снизилась в 4 раза
- Мосбиржа запрещает кросс-сделки на анонимных торгах на срочном, фондовом и валютном рынках
- Развитие рынка доступного жилья и системы ипотечного кредитования в 2023 году обсудят 28 марта в Москве
- ЦБ изменил правила покупки неквалифицированными инвесторами ряда иностранных ценных бумаг
- Газпром установил новый исторический рекорд суточных поставок газа в Китай
- ФАС разрешила «Объединённой чайной компании» приобрести российские активы производителя чая Lipton
- Прибыль Роснефти по МСФО за 2022 год упала на 7.9%
- ЦБ РФ установил официальный курс доллара США на 21 марта — 77.2422 руб.
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Условия получения кредита в Альфа-Банке для ИП и ООО
Условия выдачи кредитов в Альфа-Банке очень гибкие. Они зависят от категории заемщика, запрашиваемой суммы, целей кредитования и финансовых показателей клиента. В кредитном учреждении можно получить займы:
- сроком на 1–10 лет;
- в размере до 150 млн рублей;
- одной суммой или в виде кредитной линии.
По программам господдержки организации могут взять в кредит до 2 млрд рублей по ставке от 1% годовых.
Формы кредитования
Заемщики могут выбирать наиболее подходящие для них формы и программы кредитования.
Кредит одной суммой без залога
Этот банковский продукт предназначается для пополнения оборотных средств индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
- Размер ссуды — от 300 тыс. до 10 млн рублей. Индивидуальные предприниматели, являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут получить до 6 млн рублей без посещения офиса.
- Срок кредитования — от 12 до 36 месяцев.
- Поручительство — для ИП не требуется, для ООО поручителем может выступать владелец бизнеса.
Возврат данного займа и оплата процентов за использование осуществляется равными ежемесячными платежами.
Кредит одной суммой с залогом
Данная программа является нецелевой. То есть полученные деньги можно использовать, как хочется: на пополнение оборотных средств, развитие организации, рефинансирование кредитов в других банках.
- Величина займа — от 500 тыс. до 150 млн рублей.
- Срок погашения — от 12 до 120 месяцев.
- Залог — необходимо обеспечить залогом до 50% от всей суммы займа.
В качестве залога принимается недвижимое имущество, товарно-материальные ценности, транспортные средства и оборудование.
Займ «Деньги на дело»
Преимуществом этого кредитного продукта является возможность его получить сразу же после регистрации бизнеса. Для оформления нужен залог. Его стоимость представители банка оценивают удаленно и бесплатно. Получить деньги на расчетный счет можно еще до оформления залога — по расписке.
- Величина займа — до 50 млн рублей.
- Срок кредита — до 120 месяцев при залоге недвижимости, до 60 месяцев при залоге транспортных средств.
- Залог — недвижимость или транспортные средства.
Заемщик имеет возможность выбрать подходящий график платежей: равными частями, с понижением платежей в период межсезонья, с выплатой сначала процентов, а затем основного долга.
Возобновляемая кредитная линия без залога
Такая программа позволяет в пределах установленного лимита брать взаймы столько, сколько требуется в текущий момент. При этом проценты начисляются только на часть, которую использует компания. После погашения транша лимит восстанавливается и действует снова.
- Размер ссуды — от 300 тыс. до 10 млн рублей.
- Величина одного транша — от 50 тыс. до 10 млн рублей.
- Срок займа — 18 месяцев. В первые 12 месяцев можно выбирать лимит, оставшиеся 6 месяцев отводятся на погашение.
- Период использования транша — до 6 месяцев.
- Возврат процентов и суммы основного долга можно производить ежемесячно, либо каждый месяц платить проценты, а тело вернуть заключительным платежом.
Возобновляемая кредитная линия с залогом
Действие этого банковского продукта аналогично предыдущему. Однако оформление залога позволяет получить ссуду на более интересных условиях:
- Величина займа — от 500 тыс. до 30 млн рублей.
- Сумма одного транша — от 50 тыс. до 30 млн рублей.
- Продолжительность кредитования —36 месяцев. Выборка лимита прекращается за 6 месяцев до окончания действия договора.
- Срок возврата транша — до 6 месяцев.
В залог можно предоставлять жилую и коммерческую недвижимость, транспорт, оборудование.
Невозобновляемая кредитная линия с залогом
Эта кредитная линия не восстанавливается после возврата траншей. После того, как клиент выбрал кредитный лимит, он не может больше брать деньги.
- Сумма ссуды — от 500 тыс. до 30 млн рублей.
- Размер транша — от 50 тыс. до 30 млн рублей.
- Срок действия линии — 60 месяцев.
- Период возврата транша — до окончания срока действия линии.
Для оформления ссуды необходимо поручительство залогодателя или учредителя юридического лица.
Овердрафт
Овердрафт помогает клиентам рассчитываться по платежам, если на счету недостаточно средств.
- Лимит по овердрафту — от 300 тыс. до 30 млн рублей. ИП могут оформить лимит до 10 млн рублей без посещения офиса.
- Срок действия овердрафта — до 1 года.
- Срок погашения транша — до 60 суток.
- Размер транша — любой в пределах лимита.
Для оформления овердрафта не нужно предоставлять залог и привлекать поручителей.
Кредиты с господдержкой
Альфа-Банк является участником многих программ государственной поддержки. Среди них:
- льготное кредитование предприятий малого и среднего бизнеса;
- льготное финансирование импортеров;
- льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей;
- льготное кредитование на цифровизацию;
- поддержка промышленных предприятий Москвы;
- льготное кредитование экспортеров.
Участие в данных программах дает возможность получить деньги в долг под 1% годовых и выше.
Требования к бизнесу от Альфа-Банка
Альфа-Банк предъявляет лояльные требования к заемщикам. Воспользоваться кредитованием могут даже вновь созданные компании (по программе «Деньги на дело»).
Для ИП
В общем случае требования выглядят следующим образом:
- гражданство РФ;
- возраст – от 18 лет;
- срок ведения бизнеса – от 9 месяцев;
- место ведения бизнеса находится в регионе присутствия банка.
При оформлении целевого займа обязательно подтверждение направления использования заемных средств.
Для ООО
Юридические лица должны соответствовать следующим требованиям:
- Доля участия в УК организации субъектов РФ, иностранцев или зарубежных компаний не должна превышать 25%.
- С момента регистрации до момента оформления займа должно пройти не менее 9 месяцев.
- В регионе нахождения бизнеса должен присутствовать офис банка.
Кроме этого, Альфа-Банк будет проверять кредитную историю заемщика и его финансовое положение.
Список документов
Перечень документов для получения займа формирует любое кредитное учреждение. Список для каждого банка прилагается на сайте. Для оформления ссуды в Альфа-Банке необходимо представить:
- анкету ИП или организации;
- заявку на получение кредита;
- паспорт руководителя/ИП.
Дополнительно может потребоваться подтверждение финансового положения заемщика, бухгалтерская отчетность, копии действующих кредитных договоров.
Как получить кредит в Альфа-Банке
Оформить ссуду в Альфа-Банке очень просто:
- заполните онлайн-заявку на сайте;
- загрузите нужные документы;
- дождитесь решения банка;
- подпишите документы;
- получите деньги на счет.
Для действующих клиентов решение принимается в течение нескольких минут. Новые пользователи могут ожидать ответ по заявке в течение 3 суток.
Популярные вопросы
Выдает ли банк кредитные средства наличными?
Кредитные средства зачисляются на расчетный счет заемщика. Получить наличные нельзя.
Можно ли погасить бизнес-кредит досрочно?
Да, любой кредит Альфа-Банка можно погасить досрочно.
Почему Альфа банк отказал в кредите?
Отказ может быть основан на плохой кредитной истории, несоответствии другим требованиям банка.
Что будет, если не погасить кредит Альфа банк?
Альфа-Банк будет взимать пени за каждый день просрочки. Их процент определен в кредитном договоре.
Можно ли взять кредит на готовый бизнес?
Альфа-Банк дает возможность оформить кредит на готовый бизнес. Программа «Деньги на дело» рассчитана на начинающих бизнесменов, которые только зарегистрировали свою компанию.
Как повысить шанс получить кредит в Альфа-Банке?
Чтобы повысить шанс получить кредит, можно предварительно открыть счет в Альфа-Банке. Или предоставить залоговое имущество.
Лучшие условия кредитов
🔵 Процент по кредиту | от 15,5% до 17,5% |
🔵 Сумма выдачи | от 300 000 до 150 000 000 руб. |
🔵 Возраст заемщика | от 18 до 18 лет |
🔵 Стандартный срок | от 1 года до 10 лет |
Новые условия льготных кредитов — теперь под 3%
Эта программа больше не доступна бизнесу.
С 1 ноября по 30 декабря 2021 года участники этой программы господдержки могут взять кредит под 3%. Но его нужно будет возвращать в любом случае. Новые условия льготных кредитов и список отраслей — в отдельном разборе.
Также бизнес может оформить субсидии в размере 12 792 Р на каждого работника.
С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.
Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.
У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.
Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.
В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса
Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.
Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности
Вот требования к заемщикам:
- Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
- Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
- Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.
Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.
Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.
Какую сумму можно взять в кредит под 2%
Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.
Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:
(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.
Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:
Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.
То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:
(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.
И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.
Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.
Как вести бизнес по закону
И зарабатывать больше на своем деле. Подпишитесь на ежемесячную рассылку для предпринимателей и получайте важные статьи и новости о бизнесе
На что можно потратить деньги
То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.
Но нельзя тратить:
- на выплату дивидендов;
- на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
- на благотворительность.
Как погашать льготный кредит
Срок кредитного договора делится на три периода:
- Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
- Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
- Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Для каждого периода — свои условия.
Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.
Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.
Условия кредита после базового периода
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода | Что произойдет | По какой ставке надо будет платить проценты |
---|---|---|
Более чем на 20% по сравнению с 1 июня
или До 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность |
Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года | По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре |
Менее чем на 20% по сравнению с 1 июня | Начнется период наблюдения | Проценты начисляются по льготной ставке 2%, но платить их пока не нужно |
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода более чем на 20% по сравнению с 1 июня или до 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность
Что произойдет
Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года
По какой ставке надо будет платить проценты
По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре
Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода
Менее чем на 20% по сравнению с 1 июня
Что произойдет
Начнется период наблюдения
По какой ставке надо будет платить проценты
Проценты начисляются по льготной ставке 2%, но платить их пока не нужно
Период наблюдения. Он наступит 1 декабря 2020 года для тех заемщиков, что с июня сохранили 80% штата или больше. В это время заемщик опять ничего не должен платить банку. Проценты ему начисляют по ставке 2% годовых. В конце периода наблюдения они прибавляются к основному долгу.
Дальше опять смотрят на численность, но теперь важен еще и уровень зарплат. В конце периода наблюдения могут списать половину кредита и даже весь кредит. А может наступить период погашения, когда придется возвращать деньги с процентами.
Условия кредита после периода наблюдения
Критерий оценки | Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года | Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года |
---|---|---|
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года | Не менее 80% | Не менее 90% |
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года | Не менее 80% | Не менее 80% |
Средняя зарплата на одного работника | Не ниже МРОТ | Не ниже МРОТ |
Банкротство или прекращение деятельности | Нет | Нет |
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 90%
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не менее 80%
Средняя зарплата на одного работника
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности
Спишут 50% долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Нет
Если в ресторане 1 июня 2020 года работает 10 человек, а к 1 марта 2021 года никого не уволят или расстанутся с одним официантом, государство полностью спишет долг по льготному кредиту. Из выданных 946 тысяч рублей возвращать ничего не придется.
Если к 1 марта в штате останется восемь человек, то долг с учетом процентов сократят вдвое, но остаток все же придется вернуть. Правда, непонятно, на каких условиях: в постановлении про это ничего не написано.
А если ресторан не справится с кризисом и в штате останется только пять человек, наступит период погашения.
Период погашения. Он наступит с 1 апреля, если по состоянию на 1 марта не будут выполняться условия по численности, банкротству и зарплате. Например, средняя зарплата окажется ниже МРОТ или из 20 человек уволят половину.
Тогда кредит с процентами придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. При этом в апреле, мае и июне проценты будут начисляться по обычной ставке, без учета льгот.
Численность и среднюю зарплату проверят по реестрам налоговой. Подтасовать эти данные не получится: там все видно по отчетам. Работники без трудовых договоров не учитываются.
Стоит ли брать льготный кредит
Перед тем как брать любой кредит, нужно хорошо подумать. На первый взгляд кажется, что это выгодная программа: фактически бесплатные деньги для бизнеса. Многим компаниям она и правда сильно поможет: есть шанс сохранить бизнес, рассчитаться с долгами, избежать сокращения штата и при этом ничего не возвращать банку.
Но если сохранить штат не получится, деньги придется отдавать. Причем тремя платежами, а не в течение нескольких лет. А проценты начислят не по льготной ставке, а по обычной. Даже если бизнес к тому времени обанкротится, долги никуда не денутся, их будут взыскивать. У ИП могут отобрать даже личное имущество.
Посчитайте, подумайте, оцените риски. И только после этого подавайте заявку.
Если все же возьмете такой кредит, главное — потом всеми силами сохранять штат и платить работникам хотя бы один МРОТ. Долги, наличие других кредитов, выручка, прибыль, суммы налогов — все это не будет иметь значения. Сохраните штат и не закрывайтесь — и государство простит вам этот долг.