Актуальность финансирования малого бизнеса

Чтобы предприятие развивалось, в него нужно вкладывать деньги. Без регулярных инвестиций работа компаний замедляется, рентабельность и прибыльность снижаются. Рассказываем о разных источниках финансирования бизнеса, об их преимуществах и особенностях

Содержание

Источники финансирования бизнеса: что это
Виды источников финансирования
Внутренние источники финансирования
Внешние источники финансирования
Финансирование из государственного бюджета
Как выбрать источник финансирования

Сервис

Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Подать заявку

Источники финансирования бизнеса: что это

Так называют способы обеспечить проект деньгами для развития и дальнейшей работы. Когда предприниматель вкладывает средства в другие компании, он инвестирует. Определить, какие источники финансирования подойдут конкретному бизнесу, помогает анализ:

• нужного объема денежных вливаний;

• назначения инвестиций;

• возможности вернуть заемные деньги; 

• срока их использования;

• затратности идеи и периода ее окупаемости.

После этого составляют список источников. Сначала указывают самые выгодные способы увеличить капитал.

📌 Совет
Результаты сотрудничества с субъектом финансирования соотносят с целями получения дополнительных денег. Если благодаря источнику актуальные задачи решаются выгодно, его оставляют в списке. Когда польза от привлечения инвестиции минимальна, вариант вычеркивают.

Виды источников финансирования

В основе классификации — учет ресурсов, из которых на счет фирмы поступают деньги. Источники финансирования бывают внутренними, внешними и комбинированными. В первом случае подразумеваются средства предприятия и его учредителей, во втором — те, что поступают от сторонних структур. При смешанном финансировании используют оба вида источников.

Субъектами внутреннего финансирования становятся люди, заинтересованные в том, чтобы фирма продолжала деятельность и развивалась. К этой категории относятся в том числе учредители предприятия.

Преимущества внутренних источников:

• повышают устойчивость фирмы за счет быстрого привлечения нужного объема денег;

• позволяют легко принимать решения о развитии бизнеса и контролировать реализацию новых идей;

• снижают объем внешнего долга;

• дают возможность экономить на налогах;

• снимают задачу поиска инвесторов.

Недостатки самофинансирования:

• истощается финансовая подушка предприятия, из-за чего денег может не хватать на решение рутинных задач;

• нужной суммы может не быть в наличии — не каждая фирма имеет достаточный для развития запас средств;

• как правило, недоступно для предприятий с сезонной прибылью;

• амортизационный фонд уменьшается;

• замедляется рост рентабельности (в сравнении с получением финансовой помощи от сторонних инвесторов).

Субъектами внешнего финансирования становятся инвесторы или компании, предоставляющие займы на разных условиях. Нередко малому и среднему бизнесу помогает государство. Разрабатываются федеральные или региональные программы, по условиям которых компании могут претендовать на субсидии.

Внешние источники имеют следующие преимущества:

• возможность привлечь требуемую сумму;

• применять средства, как правило, можно свободно;

• возможность усовершенствовать техническую базу и поддержать рост предприятия;

• производство расширяется даже при отсутствии собственных запасов;

• деньги фирмы остаются в обороте;

• рентабельность и прибыльность бизнеса увеличиваются.

Недостатки внешних источников:

• нужно отчислять проценты;

• вернуть деньги придется вне зависимости от того, какую пользу они принесли;

• собственный доход компании уменьшится из-за долга;

• чтобы обеспечить кредит, придется передать часть активов в залог;

• финансовая стабильность компании уменьшится, а вероятность банкротства возрастет;

• при получении займов могут возникнуть бюрократические трудности.

Быстро и без проволочек получить кредит для бизнеса можно в Сбербанке. 👇

Внутренние источники финансирования

Для самофинансирования можно использовать:

1. Амортизационные отчисления. Часть дохода накапливается в отдельном фонде, из него покрывают затраты на покупку или ремонт оборудования. Со временем техника изнашивается, и ее балансовая стоимость снижается. Поэтому часть амортизационного фонда можно направлять на развитие фирмы. Средства в дальнейшем придется возвращать.

2. Собственную прибыль предприятия. Если из общих доходов вычесть все расходы, получится сумма, часть которой можно направить на развитие бизнеса. Предприниматели делают этот способ основным источником финансирования.

3. Кредиторскую задолженность. Фирма использует часть денег, которые должна контрагентам, например поставщикам. Рано или поздно средства придется возвращать, чтобы исполнить обязательства перед партнерами. Это влечет дополнительные издержки.

4. Устойчивые пассивы. Для финансирования бизнеса можно использовать часть денег, которую компания в ближайшее время должна потратить на текущие нужды. К устойчивым пассивам относятся предоплата за заказанные товары, социальные отчисления, заработная плата сотрудников. Инструмент считается краткосрочным, поскольку средства нужно быстро вернуть на счет.

5. Резервы запланированных платежей и расходов. Существуют траты, которые нельзя спрогнозировать точно. К ним относятся штрафы, неустойки, гарантийное обслуживание, компенсации за неиспользованные отпуска. На такие расходы в бюджет ежегодно вводят некоторую сумму. Часть денег можно направить на развитие фирмы.

6. Отложенные доходы. Так называется запланированная прибыль — средства, уже поступившие на счет, но пока не отраженные в отчетах. К этой категории относятся авансовые платежи, подарки спонсоров, подписки на издания.

Некоторые владельцы предприятий решаются на продажу части недвижимости или техники. Но это невыгодно: имущество приходится реализовывать по низкой цене, а покупать новое по рыночной стоимости. Другой вариант — сдать в аренду неиспользуемые активы. Это приносит пользу, но не всегда, поэтому такой источник финансирования не считается регулярным.

Внешние источники финансирования

К ним относят все типы кредитов, привлечение сторонних инвесторов. Каждый источник необходимо подробно изучить.

Кредитование

Банковская ссуда — основной способ профинансировать предприятие. У кредитования есть преимущества:

• оформить займ на любые цели быстро и относительно легко;

• кредитором может быть одна организация, это упрощает обслуживание;

• при последующем оформлении ссуды процентная ставка обычно снижается.

• требуется платить проценты по кредиту;

• как правило, нужно предоставить залог;

• молодым предприятиям могут не дать кредит.

📌 Совет
Если ИП или ООО ведет деятельность больше трех месяцев, выручка не превышает 400 млн рублей в год, а собственник бизнеса — резидент РФ, оформить кредит на выгодных условиях можно в Сбербанке.

Лизинг

Подразумевает аренду оборудования и транспорта с последующим выкупом. Среди положительных сторон лизинга:

• лояльные требования к клиенту;

• ускоренная амортизация, уменьшающая налоговую нагрузку;

• увеличенные сроки кредитования.

Недостатком считаются ограничения на эксплуатацию имущества, которые накладывает лизингодатель. Кроме того, если у предоставляющей технику компании возникнут проблемы, заемщик может лишиться оборудования.

Долговые бумаги

К этой категории относятся векселя, облигации, сертификаты. Долговые бумаги считаются хорошей заменой кредита. Их основные преимущества:

• низкие процентные ставки;

• возможность долго использовать привлеченный капитал.

Способ сложно реализовать на практике, особенно если фирма малоизвестная.

Доли в капитале предприятия

Их продают стратегическим инвесторам или пайщикам. Первые стремятся управлять предприятием, вторые — быстро получить прибыль. Преимущества способа:

• можно использовать большие суммы в течение длительного периода;

• выплаты по капиталу не обязательны.

Недостаток способа — контроль над бизнесом передается сторонним лицам.

Выпуск акций

Это сложный и рискованный источник финансирования. Преимущества метода:

• позволяет привлечь крупную сумму на длительный период;

• повышает кредитный рейтинг фирмы;

• увеличивает лояльность подчиненных;

• у собственников появляется возможность выйти из дела;

• ценные бумаги можно реализовывать на вторичном рынке.

• требует вкладывать дополнительные деньги; 

• придется регулярно проходить проверки;

• нужно постоянно увеличивать прибыль компании, чтобы поддерживать стоимость акций;

• крупный инвестор может выкупить контрольный пакет бумаг и начать управлять бизнесом.

Слияние с другой фирмой

При объединении капиталов появляются новые внутренние источники денег. Однако учредитель перестает распоряжаться компанией единолично.

Финансирование из государственного бюджета

1. Вложения в капитал бюджетных учреждений и предприятий. Возможная прибыль компании будет принадлежать государству.

2. Субсидирование фирм. В программах участвуют как государственные, так и частные организации. Субсидии выдаются на безвозмездной основе.

3. Государственный заказ на изготовление того или иного продукта. Вырученные после выкупа изделий деньги направляются на развитие бизнеса.

Как выбрать источник финансирования

Найти подходящий способ привлечь капитал помогают следующие шаги:

1. Определить стоимость использования ресурса. Учесть инфляцию, процентные ставки, налоговые платежи, премии и вознаграждения.

2. Оценить доступность источника. Определить размер и правовую форму компании, объем оборотных денег и активов, кредитную историю.

3. Оценить связанные с финансированием риски. К ним относятся: снижение стабильности бизнеса, инфляционные и инвестиционные издержки.

4. Определить способы снижения рисков: страхование, резервирование денег.

Самым надежным ресурсом считается тот, благодаря которому бизнес стабильно развивается, а прибыль перекрывает долги.

Сервис

Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Подать заявку

Экономика27 октября 2022 в 12:0015 220

Доли малого бизнеса в экономике России и ведущих стран мира

Какой бизнес считается малым

Меры поддержки развития малого бизнеса в России

Роль малого бизнеса в экономике страны



В рамках настоящей статьи рассмотрены как традиционные инструменты банковского кредитования, так и альтернативные источники финансирования малых и средних предприятий (МСБ).

Ключевые слова: малый бизнес, кредит, источники финансирования, факторинг, электронное онлайн финансирование, бизнес-ангелы.

Малый бизнес — важный сектор экономики современной России. В настоящее время Правительство нашей страны делает ставку именно на развитие этого вида бизнеса, существует множество государственных программ по его поддержке и развитию. Данный курс объясняется тем, что малый бизнес принимает большое участие в формировании бюджета — это один из основных источников налоговых поступлений.

Давно известен факт, что предпринимательство выполняет решающую роль в экономике любого государства. Оно обеспечивает взаимодействие производителей и потребителей, удовлетворяя потребности каждой из сторон, предоставляет инновационные решения, регулирует рынок труда. Субъекты малого и среднего предпринимательства выступают ориентирами, отражающими степень экономического развития региона (страны в целом), и помогают определить альтернативные пути развития. Социальная значимость данных субъектов заключается в обеспечении занятости и улучшении социальных и экономических взаимосвязей. Малое предпринимательство представляет собой коммерческую деятельность небольших по числу участников организаций, направленную на извлечение прибыли и достижение индивидуальных стратегических задач. Важно отметить, что редко, когда хозяйствующий субъект способен осуществлять свою предпринимательскую деятельность только лишь за счет собственных ресурсов.

Поэтому в процессе своего функционирования он становится перед выбором дополнительных источников финансирования. Финансирование как крупных компаний, так и субъектов малого бизнеса может выражаться в различных его проявлениях. Все виды финансирования можно условно разделить на стандартные и альтернативные способы. К стандартным методам финансирования можно отнести: краткосрочные и долгосрочные кредиты, коммерческие кредиты, привлечение инвесторов, государственная поддержка малого предпринимательства.

Предоставление кредитов в определенных случаях может быть не самым выгодным способом финансирования предпринимательской деятельности. Более того, получить кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства не всегда представляется возможным: зачастую они не могут предоставить финансовое обеспечение под получаемые кредиты, либо в силу особенностей функционирования не могут обеспечить требуемый уровень финансовой устойчивости и ликвидности. Размер процентной ставки по предоставляемым кредитам во многом зависит от устойчивости хозяйствующего субъекта и его кредитной истории (от 9,6 до 20 %).

Помимо кредитования большую роль для развития предпринимательства играет привлечение инвесторов. Данный вид финансирования можно считать отчасти менее доступным для малого бизнеса, так необходимым условием является финансовая устойчивость хозяйствующего субъекта и возможность быстрой окупаемости вкладываемых затрат.

Привлеченные средства инвесторов могут использоваться достаточно длительный срок, что позволяет предприятию наращивать темпы производства и тем самым обеспечить себе дополнительную прибыль и устойчивость. Однако недостатком этого способа является то, что он достаточно затратный, так как возврат денежных средств инвесторов будет способствовать оттоку капитала предприятия, тем самым затормаживая темпы его развития. При этом необходимо способствовать привлечению инвестиций в малое и среднее предпринимательство.

Необходимого результата можно достичь за счет предоставления инвесторам более полной информации о количестве хозяйствующих субъектов, их специализации и направленности, а также пытаться найти точки соприкосновения интересов инвесторов и потребностей в реализации бизнес идей малых и средних предприятий. И, наконец, способ финансирования малого и среднего бизнеса — бюджетное финансирование. На данный момент в РФ разрабатывается все больше программ, направленных на финансовое обеспечение малого и среднего предпринимательства как посредством прямого финансирования, так и с помощью предоставления различных льгот. Причем программы финансирования могут быть как федеральными, так и региональными.

Определив ряд важнейших стандартных способов финансирования предпринимательской деятельности, перейдём к альтернативным методам. К ним относятся: микрофинансирование, микрокредитование, услуги лизинговых и факторинговых компаний.

Системы микрофинансирования характеризуются широким спектром услуг финансовой направленности, в который входят займы, страхование, применение микролизинга, а также расчетно-кассовое обслуживание субъектов малого и среднего предпринимательства. Микрокредитование позволяет в короткий срок получить необходимую сумму финансирования, от 1 до 3 млн. руб. (10 по нескольким договорам). При этом необходимо учитывать, что при предоставлении микрокредитов и микрозаймов могут применяться достаточно высокий процентные ставки, что является одним из основных отличий обычного кредита.

Ещё один способ альтернативного финансирования заключается в использовании экспресс-кредитования, которое подразумевает под собой предоставление субъектам малого и среднего предпринимательства кредита в минимальные сроки при минимальном пакете документов под достаточно большие проценты. Итак, отличительной чертой экспресс-кредита можно отметить предоставление денежных средств в достаточно короткий срок, предоставив при этом минимальное количество необходимых документов.

Стоит отметить причину применения высоких процентных ставок. Данная особенность обусловлена тем, что при предоставлении денежных средств на таких условиях у кредитных организаций могут возникнуть ситуации, связанные с наличием риска, характеризующегося тем, что при предоставлении экспресс — кредита отсутствует такой элемент, как залог.

Одним из способов привлечения финансирования является использование лизинговых услуг. Лизинг представляет собой инструмент финансирования, объединяющий элементы банковского кредитования и аренды на долгосрочный период с возможностью выкупа объекта. Процесс применения лизинговых услуг заключается в выборе субъектом малого бизнеса необходимого имущества и субъекта, который обеспечит данным имуществом.

Использование лизинговых услуг является одним из выгодных альтернативных методов финансирования, однако при предоставлении лизинга малым и средним предприятиям лизинговые компании могут осуществлять данные услуги на недостаточно выгодных для себя условиях. Данная ситуация характеризуется тем, что предоставление лизинга малым и средним организациям является не столь прибыльным, как для крупных предприятий. Вторым фактором является рискованность, характеризующаяся тем, что не всегда лизинговые компании могут изучить документы, подтверждающие состояние финансовой устойчивости и платежеспособности организации, что может повлечь за собой убыток. Но все же данный сегмент стремительно развивается в отношении сотрудничества с малыми и средними предприятиями [5].

Кроме отраженных методов финансирования малого бизнеса стоит отметить и те, которые начинают стремительно использоваться в настоящее время. Одной из преобладающих форм финансирования малого бизнеса в мире является использование венчурных фондов. Данный способ финансирования еще не так развит в РФ. Однако стоит отметить, что на данный момент времени доля российских инвестиций в мировой венчурный рынок составляет почти 8,5 %, при условии, что несколько лет назад она была меньше 0,5 %. Данная динамика характеризует все большее использование мировых методов инвестиций, способствуя тем самым поддержке данного сектора рынка со стороны государства [1].

На территории РФ существует ряд более крупных венчурных фондов, осуществляющих поддержку малого и среднего бизнеса. К этому числу относятся:

1. «Инновации в электроэнергетике» (НП «ИНВЭЛ»). Данный венчурный фонд основан на объединении частного капитала и его использовании для финансирования компаний в сфере электроэнергетики и смежных с ней отраслях.
2. Бизнес-инкубатор «Ингрия» сформирован за счет государственного капитала, и его деятельность направлена на финансирование всех отраслей малого и среднего предпринимательства.
3. ИК «Высокие технологии» сформирован за счет частного капитала. Его деятельность осуществляется в пределах Приволжского, Уральского и Центрального федеральных округов.
4. AddVenture основан на объединении частного капитала. Сфера действия данного венчурного фонда распространяется на интернет-серверы и SaaS.

Несмотря на то, что использование данного метода финансирования только начинает применять в более крупных масштабах, венчурные фонды направляют свои денежные средства на финансирование не только экономического сектора, но и смежных с ним отраслей.

Так как малые и средние предприятия имеет не такую финансовую устойчивость, как более крупные организации, им необходимо применять дополнительные источники финансирования, учитывая при этом прибыльность и рискованность использования привлеченных источников финансирования, а также, сохраняя большую часть своего капитала для развития своей деятельности.

На данный момент к основным альтернативным и интересным источникам финансирования можно отнести микрофинансирование, добровольное вступление в кредитные союзы, применение экспресс — кредитования, а также использование услуг лизинговых и факторинговых компаний. Помимо перечисленных методов на данный момент времени в РФ развиваются венчурные фонды, позволяющие финансировать молодые компании, а также начинает набирать популярность применение краудного финансирования и его подвидов.

Помимо использования в целях финансирования венчурных фондов, осуществляется постепенное развитие и применение такого способа финансирования, как краудное финансирование. Данный метод финансирования достаточно давно известен на мировом рынке, но на территории РФ он только начинает набирать популярность. Причина, по которой предприниматели прибегают к использованию альтернативных методов, в том числе краудному финансированию, заключается в ограничении обычных методов финансирования для малого и среднего предпринимательства в связи с изменениями в рыночной сфере и ростом цен на использование заемных источников. Краудное финансирование включает в себя несколько подвидов, к числу которых относятся краудфандинг, краудинвестинг и краудлендинг [7, с. 54].

Краудфандинг предполагает массовое финансирование, направленное на поддержку творческих проектов, бизнес-идей, а также на осуществление благотворительных акций за счет цифровых платформ (сети интернет). Финансирование благотворительных акций может осуществляться как полностью на безвозмездной основе, так и с получением бонусов или части собственности организации, а также в виде выплачиваемых дивидендов.

Литература:

1. Венчурные фонды в России и крупнейшие Фонды [Электронный ресурс] / Центр Поддержки Предпринимательства. — Режим доступа: https://equity.today/venchurnye-fondy-v-rossii.html. (дата обращения: 07.01.2020).
2. Сайт помощи малому бизнесу Бизнес идеи [Электронный ресурс] URL: http://www.bizidei.ru/kak_otkryit_auditorskuyu_kompaniyu.html
3. Управление финансами в малом и среднем бизнесе [Электронный ресурс] URL: http://finecobiz.com/katalog/istoczniki-finansirovaniya-malogo-biznesa-v-rossiiczast1.php
4. Финансирование малого бизнеса — кредиты под малый бизнес [Электронный ресурс] URL: http://www.pro-biznes.com/finansirovanie-biznesa/finansirovanie-malogo-biznesa- %E2 %80 %93-kredity-podmalyj-biznes.html
5. Особенности финансирования субъектов малого бизнеса с применением лизинговой схемы [Электронный ресурс] URL: http://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-finansirovaniya-subektov-malogobiznesa-s-primeneniem-lizingovoy-shemy
6. Лизинг для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей — реальная возможность получения долгосрочного финансирования [Электронный ресурс] / ООО «Оптимум финанс». — Режим доступа: http://www.optimumfinance.ru/articles/lizing-dlya-malogo-biznesa-i-individualnykhpredprinimateley-realnaya-vozmozhnost-polucheniya-dolgosrochnogo-finansirovaniya
7. Суворов Н. С. Краудное финансирование как альтернативный источник финансового обеспечения предприятий малого бизнеса [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://elibrary.ru/item.asp?id=28356081& (дата обращения: 07.01.2020).

Начинать бизнес дорого. Одним из первых и наиболее важных финансовых решений, которые принимает большинство владельцев бизнеса, является вопрос о том, как финансировать свою компанию. Финансирование малого бизнеса и то, как вы решите финансировать свою компанию, могут повлиять на то, как вы ее структурируете и управляете.

Кроме того, малым предприятиям часто требуются внешние деньги или капитал, чтобы выйти на новые рынки или в новые места, инвестировать в исследования и разработки или бороться с конкурентами.

Хотя корпорации, как правило, стремятся финансировать такие проекты за счет доходов от текущих операций, зачастую более выгодно искать внешних кредиторов или инвесторов.

Несмотря на многочисленные различия между тысячами предприятий мира в различных отраслях промышленности, все фирмы имеют доступ к ограниченному числу источников финансирования.

Чтобы помочь вам найти подходящий вариант для вашего малого бизнеса, мы составили список из 15+ лучших новых вариантов финансирования в 2023 году.

Финансирование малого бизнеса

Финансирование малого бизнеса — это процесс, посредством которого новый или существующий владелец малого бизнеса получает средства для создания новой фирмы, покупки существующего малого бизнеса или вливания средств в существующий малый бизнес для финансирования текущей или будущей коммерческой деятельности.

Существует множество вариантов финансирования нового или текущего бизнеса, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Альтернативные методы финансирования малого бизнеса с течением времени становятся все более популярными.

Новое финансирование малого бизнеса

Начало, расширение или инвестирование в бизнес сопряжено с уникальными возможностями, рисками и проблемами. Малые предприятия очень беспокоятся о привлечении достаточного финансирования для обеспечения бесперебойной работы.

Первый этап любого бизнеса имеет решающее значение, и для того, чтобы он начал развиваться и добиться успеха на рынке, ему потребуется быстрый деловой капитал.

Процентные ставки по этим кредитам определяются множеством факторов, в том числе типом кредитного органа, типом бизнеса, кредитным рейтингом, рыночными тенденциями и суммой запрашиваемого кредита.

Эти кредиты могут варьироваться от краткосрочного до долгосрочного финансирования, и они могут быть продлены через определенный период, если компания может вернуть сумму в установленные сроки.

Каков наиболее распространенный способ финансирования малого бизнеса?

Самый распространенный и быстрый способ финансировать свой малый бизнес — это сортировать государственные займы и гранты. Есть несколько других онлайн-кредиторов, которые предоставят вам достаточную сумму, необходимую для начала вашего бизнеса.

Здесь, в этой статье, перечислены некоторые источники финансирования малого бизнеса. Пожалуйста Контакты для получения дополнительной информации о доступных кредитах и ​​грантах. мы будем рады помочь вам.

Финансирование малого бизнеса для стартапов

Вот список финансирования малого бизнеса для стартапов:

• Ангел Инвестирование
• Кредит на оборотный капитал
• Срок кредита
• Кредиты на оборудование и счета-фактуры
• Облачное финансирование и краудфандинг
•  Партнеры и венчурный капитал

>. Ангел Инвестирование

Бизнес-ангелы — это влиятельные люди, которые хотят вложить деньги в компанию, которая, по их мнению, может стать прибыльной в будущем.

Однако, прежде чем обращаться к инвестору-ангелу, вы должны убедиться, что у вас есть надежная бизнес-стратегия.

Эти инвесторы также организуют группы инвесторов, чтобы помочь им провести более глубокое исследование малых предприятий.

>. Кредит на оборотный капитал

Малые фирмы используют эти кредиты для покрытия своих потребностей в ликвидных средствах в краткосрочной перспективе. Кредит на оборотный капитал может быть весьма полезен, когда повседневная деятельность компании требует большой суммы наличных денег. Деловой капитал обычно выдается на срок от шести месяцев до года с процентной ставкой от 12 до 16 процентов, в зависимости от кредитного риска компании.

>. Срок кредита

Срочные ссуды — это долгосрочные ссуды, выдаваемые компанией, когда инвесторам нравится предложение компании, и они были бы готовы профинансировать это предложение о кредите для покрытия капитальных затрат компании, если бы им была предложена полная сумма.

Финансирование малого бизнеса имеет установленный срок и сниженную процентную ставку, и оно основано на кредитоспособности компании. Обычно они обеспечены залогом, однако иногда они могут быть предложены без обеспечения. Они могут длиться от 15 до 20 лет и имеют фиксированную или переменную процентную ставку.

>. Кредиты на оборудование и счета-фактуры

Кредиты на оборудование предназначены специально для компаний, занимающихся производственными операциями. Банки предоставляют специализированное финансирование малого бизнеса для приобретения необходимого и дорогостоящего оборудования в размере от рупий до рупий. 25 крор до рупий. 100 крор в некоторых случаях. Эти кредиты могут длиться до 5 лет и имеют более низкую процентную ставку, если оборудование используется в качестве залога, а также некоторые другие гарантии.

Из-за временной задержки между созданием счета-фактуры и получением платежа для сбора средств обычно используются ссуды по счетам-фактурам. Банки выдают такие кредиты на 80% от суммы счета, а остаток выплачивается после полной оплаты счета.

>. Облачное финансирование и краудфандинг

Облачное финансирование — это метод получения финансирования для бизнеса через Интернет от различных организаций-инвесторов, что позволяет вам продвигать свои идеи.

Краудфандинг — это собрание финансистов небольших компаний, которые помогают бизнес-идеям достучаться до множества потенциальных инвесторов через различные платформы.

Эти инвестиции могут принимать форму долга или собственного капитала. Некоторые краудфандинговые платформы также предлагают поощрения в обмен на взносы. Вместо того, чтобы преследовать одного крупного инвестора, краудфандинг позволяет вам обратиться к группе инвесторов.

>. Партнеры и венчурный капитал

Стратегические партнеры для компании могут быть фантастическим источником денег, поскольку они направляют свои усилия на помощь другой компании. Эти партнеры могут работать в компании в качестве сотрудников. С другой стороны, венчурные капиталисты — это фирмы, которые инвестируют в малый бизнес на его ранних стадиях.

Однако они ищут более существенные инвестиции и контрольный пакет акций компании. Эти фирмы обычно инвестируют в собственные акции и уходят после приобретения компании. Они также проводят коучинг и оценивают долгосрочную жизнеспособность бизнеса.

Каковы методы финансирования?

Компании могут привлекать капитал тремя способами: нераспределенная прибыль, заемный капитал и собственный капитал. Компании, использующие нераспределенную прибыль, ничего не должны, но акционеры могут ожидать роста прибыли. Предприятия получают заемный капитал путем заимствования у кредиторов и выпуска корпоративного долга в форме облигаций.

Варианты финансирования малого бизнеса

Изучите следующие источники финансирования малого бизнеса, когда вы начинаете и развиваете свой собственный бизнес.

• Финансовая задолженность
• Акционерное финансирование
• Пролонгация пенсионных фондов 
• Торговый аванс
• Дисконтирование счета
• Финансирование оборудования/активов
• Заказ на покупку и контрактное финансирование
• Торговые площадки для финансирования бизнеса
• Беззалоговый заем
• инвестиционные программы SBA
• Интернет кредиторы
• Гранты для малого бизнеса
• Микрофинансирование
• Кредитные карты

№1. Финансовая задолженность

Основные преимущества заимствования средств для финансирования нового или существующего малого бизнеса заключаются в том, что кредитор, как правило, не имеет права голоса в управлении фирмой и не имеет права на какую-либо прибыль, полученную от бизнеса. Недостатком является то, что платежи могут быть особенно обременительными для новых или расширяющихся фирм.

Обычные кредиторы (банки, кредитные союзы и т. д.), друзья и семья, ссуды Управления малого бизнеса (SBA), кредиторы, основанные на технологиях, микрокредиторы, ссуды под залог собственного капитала и личные кредитные карты — все это возможные источники долгового финансирования. Чтобы открыть свою фирму, владельцы малого бизнеса в Соединенных Штатах занимают в среднем 23,000 XNUMX долларов у друзей и семьи.

№ 2. Долевое финансирование

Основное преимущество продажи доли собственности для финансирования нового или существующего малого бизнеса заключается в том, что вырученные деньги могут быть использованы для управления компанией, а не для выплаты потенциально обременительных платежей по кредиту.

Кроме того, в случае, если бизнес теряет деньги или терпит крах, бизнес и его владелец (владельцы) обычно освобождаются от выплаты долгов инвесторам. Друзья и родственники, бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — все это возможные источники долевого финансирования.

№3. Пролонгация пенсионных фондов 

Перенос 401k, IRA или других пенсионных фондов во франшизу или другое коммерческое предприятие — менее известный, но хорошо зарекомендовавший себя способ для предпринимателей в Соединенных Штатах финансировать новый или существующий бизнес.

Этот тип финансирования иногда называют «пролонгацией в качестве запуска бизнеса» или финансированием «ROBS». Вместо того, чтобы брать ссуду, владелец бизнеса создает корпорацию C, которая поддерживает пенсионный план с разделением прибыли. Затем владелец бизнеса использует пенсионный план компании для приобретения акций своей компании, тем самым способствуя ее финансам.

Эта стратегия финансирования малого бизнеса сочетает в себе преимущества долгового и акционерного финансирования, избегая недостатков долга, таких как высокие ежемесячные платежи. Более 10,000 XNUMX предпринимателей использовали свои пенсионные накопления для поддержки своих новых предприятий.

№ 4. Предоставление наличных

Выдача наличных продавцом (MCA) основана на истории транзакций по картам, совершенных через устройство торговой точки (POS), такое как терминал для кредитных карт. В результате MCA в основном выдаются в секторе розничной торговли, где распространены системы торговых точек.

В MCA используется уникальный процесс окупаемости, в котором нет установленного периода окупаемости. В зависимости от условий кредита заемщик погашает часть своего дохода каждый месяц или неделю. Когда заемщик зарабатывает больше денег, он может быстрее погасить свой долг. Они погашают меньшую часть своего кредита, когда их доход ниже.

№ 5. Скидка по счету

В качестве своего рода гарантии при дисконтировании счетов используется счет, выставленный уважаемым поставщиком. Поскольку огромные корпорации вряд ли обанкротятся в одночасье, их задолженность перед заемщиком может быть использована в качестве залога.

№ 6. Финансирование оборудования/активов

Приобретаемая машина или оборудование служит залогом в решениях по финансированию оборудования и/или активов. Они всегда могут вернуть оборудование в качестве актива, если заемщик потерпит неудачу по их кредиту, потому что оно имеет внутреннюю ценность.

Финансирование оборудования часто называют финансированием «аренда в собственность».

№ 7. Заказ на покупку и контрактное финансирование

В большинстве стран слово «заказ на закупку» часто используется для описания процесса торгов. Финансирование заказа на поставку предназначено для ситуаций, когда государственное учреждение или крупная фирма заключили контракт с заемщиком, и заемщику требуется финансирование для завершения сделки.

Это известно как контрактное финансирование или государственное контрактное финансирование в США и Канаде. Механизмы безопасности и распространения одинаковы.

Чтобы иметь право на такое финансирование, заемщик должен иметь подписанный и выигранный контракт от эмитента контракта.

№8. Торговые площадки для финансирования бизнеса

Рынки финансирования бизнеса зарекомендовали себя как посредники или посредники, помогающие владельцам малого бизнеса определить, какие виды кредитов для малых фирм подходят для их бизнеса и потребностей.

Процесс обычно работает следующим образом:

• Владелец бизнеса подает заявку через торговую площадку.
• Рынок поддерживает отношения с большинством кредиторов малого бизнеса в своем регионе.
• Marketplace понимает кредитный аппетит различных кредиторов и проводит предварительную квалификацию заявителя.
• Рынок отправляет кредитору окончательные данные о заявителе в зависимости от выбора заявителя.
• Кредитор и заявитель дорабатывают детали кредита.

№ 9. Необеспеченный кредит

Альтернативные источники данных используются для выдачи и ценообразования необеспеченных кредитов. Большинство кредитных решений принимаются на основе истории транзакций, без формального залога или обеспечения.

Различные кредиторы делают суждения, основанные на разных точках данных. Они могут включать следующее:

• История транзакций,
• Кредитная история коммерческих директоров,
• Торговые ссылки,
• Активность в социальных сетях и подписка,
• история транзакций электронной коммерции,
• Аналитика сайта,
• Текущие ежемесячные долговые обязательства, среди прочего.

№10. инвестиционные программы SBA

Управление по делам малого бизнеса США предоставляет федеральную гарантию по вашему кредиту кредиторам, большинство из которых являются обычными банками. В результате банки с меньшей вероятностью одолжат вам деньги, необходимые для успеха.

Помимо гарантии по кредитам, SBA также связывает вас с обычными кредиторами, которые могут предложить вам более низкие ставки. Кроме того, в отличие от большинства банковских кредитов, кредит SBA можно использовать для запуска бизнеса.

Однако процедура подачи заявки непроста, и вы можете оказаться в куче документов при заполнении необходимых форм.

№ 11. Онлайн кредиторы

Поскольку традиционные банки ограничивают доступ к деньгам, популярность онлайн-кредиторов выросла, особенно среди владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.
Онлайн-кредиторы также могут предоставить быстрые наличные деньги, причем некоторые из них могут предоставить финансирование всего за 24 часа.

Среди вариантов — одноранговые бизнес-кредиты. Чтобы связать заемщиков с частными и институциональными инвесторами, эти кредиторы обходят обычных посредников, таких как банки.

Срочные кредиты, кредитные линии и финансирование счетов-фактур являются одними из вариантов финансирования малого бизнеса, предлагаемых онлайн-кредиторами.

№ 12. Гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса позволяют предпринимателям начинать или расширять свой бизнес, не беспокоясь о возврате финансирования.

Некоторые награды предназначены для определенных групп владельцев компаний, таких как меньшинства, ветераны и женщины, и обычно присуждаются организациями, государственными учреждениями и компаниями.

Недостаток бесплатных денег в том, что они нужны всем. Поиск и подача заявки на гранты потребуют много усилий, но время, потраченное на поиск бесплатных денег, может окупиться в долгосрочной перспективе.

# 13. Микрофинансирование

Микрофинансирование является еще одной жизнеспособной альтернативой финансирования малого бизнеса для испытывающих трудности предприятий, предоставляя дополнительные финансовые ресурсы лицам, которые относятся к категории заемщиков с низким доходом. Финансовые учреждения по развитию сообществ занимаются выбором микрофинансирования (CDFI).

Вы должны продемонстрировать доказательства финансовых трудностей и того, как они влияют на вашу способность управлять и развивать бизнес, чтобы использовать этот вариант финансирования малого бизнеса.

№ 14. Кредитные карты

Для поддержки покупок компании можно использовать как личные, так и бизнес-аккаунты. Из-за высоких процентных ставок по большинству кредитных карт этот метод следует использовать только для краткосрочного финансирования. Некоторые кредитные карты предусматривают вознаграждение, например возврат наличных, что может способствовать увеличению денежного потока компании.

# 15. Кредитные линии

Когда финансовое учреждение (обычные или онлайн-кредиторы) указывает максимальную сумму кредита, которую заемщик может выдержать, это называется кредитной линией. Вы можете взять деньги из кредитной линии, когда вам это нужно, до тех пор, пока вы не превысите лимит.

Когда вы погасите задолженность, ваша кредитная линия может быть увеличена до максимальной суммы кредита (аналогично кредитной карте).

Большинство владельцев малого бизнеса используют кредитные линии для краткосрочного финансирования и повседневных операций, таких как оплата труда сотрудников, покупка расходных материалов, удовлетворение сезонных потребностей и т. д.

Могу ли я получить бизнес-кредит в размере $ 30000?

Онлайн-кредиторы, региональные банки, CDFI и некоторые кредитные союзы предлагают бизнес-кредиты на сумму до 30,000 30,000 долларов. Крупные финансовые учреждения, такие как Wells Fargo, также предоставляют бизнес-кредиты в размере XNUMX XNUMX долларов США.

Финансирование малого бизнеса с плохой кредитной историей

Вот финансирование малого бизнеса с плохой кредитной историей:

Краткосрочные кредиты для малого бизнеса

Краткосрочный кредит для малого бизнеса представляет собой единовременную сумму денег, которую заемщик обязуется погасить в течение установленного периода времени и по установленному графику. Основная сумма плюс любые проценты, причитающиеся за это время, включаются в каждый платеж, который заемщик доставляет кредитору.

Краткосрочная деловая кредитная линия

Когда кредитор предоставляет краткосрочную бизнес-линию кредита, заемщик имеет постоянный доступ к деньгам в пределах предоставленной суммы. С заемщика начисляются только проценты по открытому балансу, аналогично кредитной карте.

Обеспеченные займы

Если вы используете залог для получения бизнес-кредита с плохой кредитной историей, вы даете кредитору право конфисковать залог, чтобы возместить свои убытки, если вы не погасите кредит. Обеспеченные бизнес-кредиты другое название для этих видов кредитов.

На что проще всего оформить кредит?

Ссуды до зарплаты, ссуды под залог транспортного средства, ссуды в ломбарде и необеспеченные личные ссуды без проверки кредитоспособности — это самые простые виды ссуд, на которые можно согласиться. Быстрые наличные деньги доступны с этими кредитами, и они имеют несколько условий, что делает их доступными для тех, у кого плохой кредит. Кроме того, они, как правило, довольно дорогие.

Государственное финансирование малого бизнеса

Вот возможности государственного финансирования малого бизнеса:

Администрация малого бизнеса

• NYDA (Национальное агентство развития молодежи)
• Молодежный инвестиционный фонд Нигерии
• DTI (Департамент торговли и промышленности
• Фонд помощи COVID-19
• SEDA – Агентство развития малого бизнеса
• SEFA – Агентство по финансированию малых предприятий
• MICSETA — Управление образования и обучения сектора медиаинформации и коммуникационных технологий
• IDC – Корпорация промышленного развития

Кредитуют ли банки малый бизнес?

Большинство крупных банков имеют несколько кредитных программ, ориентированных на малый бизнес. Альтернативы обычным кредиторам могут быть предпочтительнее в определенных ситуациях, например, когда вы находитесь дальше в своем развитии.

Сколько времени занимает одобрение банком бизнес-кредита?

По некоторым кредитам вы можете получить наличные в тот же день, когда вы подаете заявку, или в течение 24 часов, в то время как другие могут тянуться неделями или месяцами. Могут быть задержки в несколько недель и более, если вы подаете заявку на обычный банковский кредит для вашего бизнеса.

Заключение

Вы можете сосредоточиться на других областях построения фирмы и достижения успеха, если у вас есть подходящие варианты финансирования малого бизнеса. Легко решить, какой вариант лучше всего подойдет для финансирования вашего следующего предприятия, если вы понимаете множество источников, доступных для стартапов и владельцев малого бизнеса.

Также читайте

• 15+ Easy Single Mother Small Business Grants в 202 году3
• ГРАНТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В ФЛОРИДЕ: 13 лучших советов, которые увеличат ваши шансы (+ подробный список)
• Калифорнийские гранты для малого бизнеса: 13+ лучших вариантов для представителей меньшинств и ветеранов (+ Руководство по подаче заявок)
• SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, программы, требования для любого бизнеса
• SBA 8A: обзор, сертификация, применение, программы, контрольный список

Часто задаваемые вопросы о финансировании малого бизнеса

Как работает кредитная линия для бизнеса?

Кредитные линии — это соглашения между кредиторами и заемщиками, которые предоставляют заемщику максимальный остаток кредита, из которого можно получить средства. Вы можете занять деньги по кредитной линии в любой момент, пока вы не превысите лимит. Наиболее значительным преимуществом кредитных линий является их адаптивность. Вам не нужно использовать всю сумму, на которую вы были утверждены, и вы не должны возвращать ее.

Как мне получить финансирование для моего малого бизнеса?

К счастью, есть и другие доступные варианты финансирования, в том числе бизнес-ангелы, краудфандинг, гранты и кредиты. Первым шагом является подготовка бизнес-плана, который включает все финансовые факты, которые любой инвестор или кредитное учреждение захотят увидеть, прежде чем одолжить вам деньги.

Каковы источники финансирования бизнеса?

Вот финансирование малого бизнеса источники, чтобы использовать для вашего buСинесс:

• Венчурный капитал.
• Конкурсы бизнес-планов. …
• Бизнес-инкубатор. …
• Кредит SBA 7 (а). …
• Фонд кредитования малого бизнеса. …
• Финансирование малого бизнеса. …
• Долевое финансирование. …
• Одноранговое кредитование

Каковы источники финансирования малого бизнеса?

Ниже приведены источники финансирования для любого малого бизнеса:

Cредит, венчурный капитал, пожертвования, гранты, сбережения, субсидии и налоги. Финансирование, такое как пожертвования, субсидии и гранты, которые не требуют прямого возврата инвестиций, описывается как «мягкое финансирование» или «краудфандинг».

Статьи по теме

1. Как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2022 году / Пошаговое руководство
2. Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2022 год и практическое руководство
3. АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: виды, источники, преимущества и недостатки
4. Финансирование счетов: определение, виды, плюсы и минусы
5. БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН: 10+ лучших стартапов, вариантов правительства и меньшинств (обновлено)