В современном мире для покупки жилья необязательно долгие годы откладывать деньги или занимать их у знакомых. Сегодня потребителю достаточно лишь оформить целевой кредит и приобрести недвижимость, выплачивая долг в течение длительного периода. Но несмотря на то что большой срок удобен с точки зрения погашения, он несет в себе множество рисков. Поскольку средства предоставляют на 10, 15, а иногда и 20 лет, никто не сможет предсказать, что произойдет за это время. Поэтому всем клиентам для получения заемной линии необходимо иметь полис, а страхование ипотеки в «Сбербанке» поможет вам приобрести его.
Важные моменты
На сегодняшний день на рынке предлагают три вида договора, которые призваны защитить имущество, права собственности, а также жизнь и здоровье заемщика. Обязательный из них только первый — он предназначен для возмещения ущерба после чрезвычайных ситуаций (аварии, пожары, вандализм, затопление, стихийные бедствия). Более подробный перечень страховых случаев вам предстоит обсудить во время оформления.
Главное — грамотно защитить свои интересы. Для этого нужно заключить контракт на полную стоимость недвижимости. Он обойдется дороже, но вы сможете претендовать на выплаты при наступлении ЧС. Комплексная страховка в «Сбербанке» при ипотеке также заслуживает внимания. Если покупатель потеряет работу или трудоспособность (в том числе на постоянной основе), компания погасит задолженность перед банком. Это относится и к смерти владельца — в таком случае недвижимость перейдет к его родным по закону о наследстве.
Стоимость продукта рассчитывают исходя из следующих сведений:
- тип полиса;
- состояние жилья и год постройки здания;
- пол, возраст и место работы заявителя.
Также сюда стоит включить комиссионные и сборы — нередко они составляют приличную сумму. Более подробно ознакомиться с ценами вы сможете, изучив страховые компании, аккредитованные в «Сбербанке». Их список вы найдете на официальном сайте. Сравните несколько вариантов по основным нюансам и параметрам, а также уточните, какие дополнительные опции предлагает организация — возможно, они вас заинтересуют.
Поисковый сайт
На Банки.ру вы найдете достоверные сведения о страховых продуктах, их условиях и критериях предоставления. Здесь собрана актуальная информация, которая проверяется и обновляется в каждодневном режиме. Также мы предусмотрели раздел акций и спецпредложений — он станет отличным помощником в деле поиска самых выгодных вариантов. Банки.ру — крупнейший финансовый маркетплейс Рунета с многолетним опытом успешной работы.
Аккредитованные страховые компании Сбербанка России на 2023 год
Перечень страховых компаний-партнеров Сбербанке России, аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках кредитных программ.
 |
АСКО-Центр | 305004, Курск, улица Челюскинцев, 14 +7 (4712) 58-00-85 |
| |
Гранта | 420126, Казань, проспект Фатыха Амирхана, 21 8 (347) 286-21-03, 8-800-250-01-60 |
| |
АльфаСтрахование | 115162, Москва, улица Шаболовка, 31Б 8 800 333 0 999, 8 495 788 0 999 |
| |
Ингосстрах | 117997, Москва, улица Пятницкая, 12с2 8 495 956 55 55 |
| |
Сбербанк страхование | 115093, Москва, улица Павловская, 7 8 800 555 555 7 |
| |
СОГАЗ | 107045 Москва, Уланский переулок, 26 8 800 333 0 888 |
| |
РЕСО-Гарантия | 117105, Москва, Нагорный проезд, 6 8 800 100 63 65, 8 495 730 30 00 |
| |
ВСК | 121552, Москва, улица Островная, 4 8 495 784 77 00 |
| |
Ренессанс Страхование | 115114, Москва, Дербеневская набережная, 7с22 8 800 333 8 800 |
| |
Росгосстрах | 119991, Москва – 59, ГСП-1, улица Киевская, 7 8 800 200 0 900 |
| |
Абсолют Страхование | 115280, Москва, улица Ленинская слобода, 26 +7 (495) 987-18-38 |
| |
Альянс | 115184, Москва, Озерковская набережная, 30 8 800 100 97 87, 8 495 232 33 33 |
| |
Зетта | 121087, Москва, Багрaтионовский проезд, 7к11 8 495 727 07 07 |
| |
ПАРИ | 127015, Москва, улица Расковой, 34c14 +7 (495) 721-12-21 |
| |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 115035, Москва, Садовническая набережная, 23 +7 (495) 737-03-30 |
Страховые компании аккредитованные в ПАО «Сбербанк»
Обратившись к нам, Вы получите предложения от всех страховых компаний в одном месте и сможете выбрать наиболее привлекательные условия.
Если Вы являетесь ипотечным заемщиком в банке ПАО «Сбербанк», то выбирайте любую из вышеуказанных страховых компаний, для оформления ипотечного страхования.
Ваши выгоды и удобства
Оформив полисы ипотечного страхования через нас, Вы получите цены от аккредитованных ПАО «СберБанк», страховых компаний на самых выгодных условиях.
Мы имеем официальные договора со всеми страховыми компаниями аккредитованными в ПАО «СберБанке»
Наша компания 15 лет на рынке и имеет специальные условия во всех крупных страховых компаниях. И мы готовы поделиться с Вами своей комиссией.
Мы бесплатно доставим Ваш полис в удобное для Вас время и место.
Уже 15 лет нас советуют друзьям
Ипотечное страхование в аккредитованных «Сбербанком» страховых компаниях:
- Гарантирует соответствие полиса ипотечного страхования залоговой недвижимости, жизни и здоровья заемщика, требованиям банка, а значит, защищает Вас от неустоек и повышения ставки кредитования.
- Избавляет Вас от неизвестности при проверке Сбербанком платёжеспособности выбранной сторонней страховой компании.
- Гарантирует Вам высокий уровень обслуживания, и финансовую надежность страховой компании.
Остались вопросы? Проконсультируем!
ПАО «СберБанк» — лидер рынка ипотечного кредитования
98,9 млн.
клиентов в России
14,2 тыс.
отделений в России
«СберБанк» — это:
- Крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
- Самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance. СберБанк стремится стать одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
- Старейший Российский банк. История банка началась 12 ноября 1841 года, с указа императора Николая I.
О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»
Более
100
квалифицированных штатных
специалистов
Более
5 000
оформленных
договоров в месяц
Входим в
ТОП 5
крупнейших страховых дистрибьюторов
России
17 лет
на рынке
страхования
Частые вопросы по страхованию ипотеки
в ПАО «СберБанк»:
Комплексным ипотечным страхованием называют приобретение всех необходимых для ипотеки страховок в одной страховой компании. Например, страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья и при необходимости титульного страхования.
При приобретении страховок в соответствии с правилами комплексного ипотечного страхования, Вы приобретаете все в одном месте и можете рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы.
Продлить ипотечную страховку необходимо не дожидаясь дня, когда уже закончилась страховка ипотеки.
Страховку можно вернуть частично при досрочном погашении ипотечного кредита в ПАО «СберБанк».
При выплате ипотечного кредита в срок, указанный в договоре, как правило уже не удается вернуть стоимость ипотечной страховки.
При желании можно вернуть стоимость страховки, полностью или частично, многое зависит от условий договора страхования. Мы в данном случае рекомендуем обратиться к юристу, который изучит все подписанные Вами договора и оценит шансы на возврат денег.
Закон обязывает заемщика оформлять, в случае заключения ипотечного договора в банке, только ипотечную страховку залоговой недвижимости.
Поэтому при ипотеке в ПАО «СберБанк», как и в любом другом банке, обязательной является, страхование конструктива залогового объекта недвижимости от разрушения.
Однако для ипотеки в ПАО «СберБанк» лучше выбрать также и страхование жизни и здоровья заемщика, а также при необходимости титульное страхование. Это позволит получить в банке более привлекательный процент по ипотечному кредиту.
Ипотечное страхование для ПАО «СберБанк» желательно оформить у аккредитованных страховых компаний. Мы являемся партнером страховых компаний аккредитованных СберБанком и сможем помочь выбрать экономически выгодную страховку.
Оплатить страховку можно как напрямую страховой компании, аккредитованной в ПАО «СберБанк», так и через нашу компанию.
Мы принимаем оплату практически всеми возможными способами.
Титул или титульное страхование это ипотечное страхование рисков связанных с правами собственности на залоговую недвижимость. Применяется титульное страхование как правило на вторичном рынке недвижимости.
Стоимость страховки залоговой недвижимости рассчитывается исходя из остаточной суммы ипотечного кредита, а также других специфических параметров конкретного объекта залога. У каждой страховой компании может быть собственный алгоритм расчёта. Поэтому мы рекомендуем обращаться в таки компании как наша, где специалисты точно знают в какой компании, можно страховать ипотечные риски для каждого банка и в какой компании это выгоднее в данный момент.
Остались вопросы? Проконсультируем!
СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.
© 2023 СПАО «Ингосстрах». По вопросам сопровождения сайта обращайтесь www@ingos.ru
Что важно знать о страховании ипотеки для Сбербанка
Обязательно ли страхование при ипотеке Сбера?
Обязательным является страхование объекта недвижимости от утраты и гибели. Это требование ФЗ «Об ипотеке». Полис должен включать все необходимые риски, установленные законодательством. Без заключения такого договора оформить ипотеку не получится.
Остальные виды являются добровольными. Заемщик сам определяет величину риска наступления страхового события и определяет необходимость страхования от него. Чтобы стимулировать заемщика на страховку жизни, Сбербанк увеличивает процентную ставку по кредитному договору на 1% при отказе от нее. Поэтому в некоторых случаях будет выгоднее купить полис, чем переплачивать по процентам. Это рассчитывается индивидуально по каждой сделке.
В качестве примера рассмотрим ситуации, когда оформление полиса будет выгодно заемщику, а когда нет.
Входная информация:
- Остаток задолженности 3 млн руб.;
- Процентная ставка 9% сумма процентов за первый год 262 тыс. руб.;
- Заемщик отказывается от страховки, ставка увеличивается на 1%, сумма процентов за первый год составит 291 тыс. руб.;
- Переплата по процентам за год 29 тыс. руб.
|
Страхователь |
Стоимость полиса со страховкой, тыс. руб. за 1 год |
Выгоднее купить страховку +/ отказаться — |
|
Мужчина 35 лет |
7, 6 |
+21,4 |
|
Мужчина 60 лет |
65,7 |
-36,7 |
|
Женщина 35 лет |
5,7 |
+23,3 |
|
Женщина 55 лет |
28,5 |
+0,5 |
Заемщикам, которые находятся не в предпенсионном возрасте, лучше оформлять страховку, это даст экономию по году в среднем более 20 тыс. руб., заемщикам, находящимся на границе с пенсией, лучше отказаться от страховки и согласиться на увеличение ставки это особенно касается лиц мужского пола.
Необходимость оформления страхования титула заемщик также определяет самостоятельно. Оно является актуальным при покупке недвижимости через вторичный рынок.
В каком случае лучше застраховать титул:
- Приобретаемая квартира получена в наследство и находится в собственности менее 3 лет;
- Если еще недавно она находилась в залоге у другого кредитора, была под арестом;
- При наличии проблем с документами, например, квартира приобреталась с использованием материнского капитала, но не были выделены доли детей, нет согласия супруги/га на продажу.
Чтобы обезопасить сделку от признания недействительной, Домклик от Сбербанка предлагает дополнительную платную опцию: юридическую проверку недвижимости. Она включает проверку правомочности сделки купли-продажи, наличие угрозы права собственности, рассматривает юридическую историю объекта. Если у вас есть сомнения, может будет удобнее воспользоваться этой услугой, чем оформлять страховку.
Если приобретается жилье в новостройке, страховать титул не нужно, т. к. юридическая чистота сделки не будет вызывать сомнений.
От чего защищает страховка по ипотеке?
Какие требования предъявляет Сбербанк к договору?
Какие документы потребуются?
Когда нужно делать страховку ипотеки?
Что делать при продлении полиса?
Как сэкономить на страховке для ипотеки?
Виды страхования ипотеки для Сбербанка
Согласно требованиям Российского законодательства, при оформлении ипотеки применяются два вида страхования: обязательное и добровольное. К обязательному относится страхование приобретаемой недвижимости. К добровольным – жизнь и здоровье заемщика, страхование титула.
Обязательное залоговое страхование ипотеки в Сбербанке включает покрытие рисков повреждения и утраты объекта недвижимости в случаях, определенных в условиях договора страхования.
Добровольное страхование жизни включает риск смерти заемщика и получения инвалидности. Страхование титула покрывает риск утраты права собственности на имущество.
Выгодоприобретателем по всем видам выступает Сбербанк, т. е. в случае наступления страхового события, выплата будет направлена на погашение задолженности по основному долгу и процентам. Договор оформляется на 1 год, затем заключается новый, пока задолженность не будет погашена полностью. Страховая премия оплачивается ежегодно.
Обращаться за оформлением договора можно в СберСтрахование или любую другую СК, которая аккредитована в Сбербанке.
От чего зависит стоимость страховки для Сбербанка
Стоимость определяет страховая компания. Несмотря на то, что факторы, влияющие на цену, практически одинаковые, тарифы в СК разные.
Цена полиса по обязательному страхованию будет зависеть от следующих параметров объекта:
- Год постройки. Дешевле оформить полис при покупке квартиры в новостройке.
- Характеристика здания. В каком состоянии находится дом, где расположена квартира, не является ли он аварийным. Какой фактический износ дома, согласно отчёту определения рыночной стоимости, чем он выше, тем дороже тариф.
- Материал стен. Из какого материала построен объект. Низкий коэффициент применяется для кирпичных домов, повышенный для блочных, выполненных из материалов повышенной горючести. Наличие железобетонного или каменного фундамента снизит стоимость страховки, деревянные перекрытия увеличат.
- Внутреннее состояние. Есть ли в квартире водоснабжение, канализация, санузел, застекленные окна, проведено ли отопление во всех комнатах, если нет, применяются повышающие коэффициенты.
- Перепланировка. Страховая компания принимает недвижимость с перепланировкой, если она документально узаконена, но это повлияет на цену страховки.
Многие компании устанавливают ограничения по принятию к страхованию недвижимость, в зависимости от ее характеристик. С ними надо ознакомиться до выбора страховщика. Например, могут устанавливаться предельные даты постройки домов, которые можно застраховать. Сберстрахование предлагает оформить в ипотеку недвижимость для Москвы и других мегаполисов от 1970 года постройки, в более мелких населенных пунктах срок установлен 1955 г., также компания не принимает в залог квартиры, если дом, где она находится, имеет более 55% износа. Если приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям страховщика, вы сможете оформить полис в любой аккредитованной Сбером страховой компании, которая предъявляет более лояльные требования.
Список аккредитованных компаний Сбербанка
Полный перечень страховщиков по ипотеке можно найти на сайте кредитной организации по ссылке.
Список популярных:
- Абсолют Страхование;
- АльфаСтрахование;
- ВСК;
- ВТБ Страхование;
- Гранта;
- СберСтрахование;
- Ингосстрах;
- Группа Ренессанс Страхование;
- ПАРИ;
- РЕСО-гарантия;
- РСБ-Страхование;
- Согаз.
Компании соответствуют обязательным требованиям Сбербанка: официально зарегистрированы, имеют все разрешительные документы, работают больше 3 лет, соответствуют критериям устойчивого финансового положения, у них есть электронный документооборот и т. д.
Эти страховщики являются также партнерами Сбербанка по страхованию жизни и здоровья заемщиков. С полным списком аккредитованных компаний по этому виду можно посмотреть по ссылке.
Оформлять страхование ипотеки в неаккредитованной СК не запрещено, только кредитор затребует ее юридические документы и будет осуществлять проверку. Это занимает до 30 дней, в итоге он вправе отказать в принятии страховки.
Как рассчитать ипотечное страхование
Проще всего сделать расчет ипотеки на нашем сайте по ссылке. Здесь можно выбрать вид страхования, задать параметры здания (например, деревянные перекрытия, дом негазифицирован), сравнить стоимость полиса в разных СК.
Что потребуется:
- Ввести банк (Сбербанк), пол и дату рождения заемщика, остаток задолженности;
- Нажать «Показать цены»;
- Ввести дополнительные параметры;
- Система подберет предложения от всех аккредитованных страховщиков со стоимостью полиса.
Вы сразу сможете ознакомиться с правилами страхования в СК, примером полиса и купить его. Мы гарантируем, что Сбербанк примет эту страховку.
Где дешевле застраховать ипотеку Сбербанка
При страховании ипотеки в Сбербанке вам в первую очередь будут предложены услуги дочерней компании СберСтрахование. Но вы сможете выбрать любую другую, если ее тарифы вас устроят.
9 аккредитованных в Сбербанке страховых компаний, где можно купить полис по самым низким ценам:
|
Место |
Страховщик |
Цена полиса в год, в руб. |
С какого года может быть здание |
|
1 |
Абсолют страхование |
2700 |
1965 |
|
2 |
Zetta |
2700 |
1981 |
|
3 |
Кардиф |
2970 |
1955 |
|
4 |
Пари |
3000 |
1959 |
|
5 |
Согаз |
3600 |
1950 |
|
6 |
Альфа Страхование |
3600 |
1960 |
|
7 |
ВСК |
3600 |
1955 |
|
8 |
Ингосстрах |
4500 |
Нет требований |
|
9 |
СберСтрахование |
6750 |
1955 |
Расчет сделан исходя из возраста заемщика 41 год, пол мужской, остаток задолженности 3 млн руб.
Самые низкие тарифы предлагают СК Абсолют страхование и Zetta, самый высокий в СберСтраховании.
Обновлено: 1 марта 2023
≈ 5 минут
145444
При оформлении ипотеки Сбербанк обязательно требует застраховать недвижимость и жизнь заемщика. Сделать это необходимо в аккредитованной банком компании, причем списки для каждого из видов страхования отличаются.
В каких компаниях можно страховать ипотеку Сбербанка в 2023 году, и где страховка дешевле, расскажем далее.
Оформить страховку
Компании для страхования имущества (квартиры) ипотеки Сбербанка 2023
Список страховых компаний взят с официального сайта Сбербанка и актуален на январь 2023 года.
|
|
Компании для страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2023
Список страховых компаний взят с официального сайта Сбербанка и актуален на январь 2023 года.
|
|
Онлайн калькулятор страхования ипотеки
Рассчитать стоимость страхования залогового имущества (квартира/дом), а также жизни заемщика (либо комплексного полиса квартира+жизнь) вы можете с помощью формы ниже.
Заполните все поля с данными по ипотеке и выберите самую выгодную программу. Оформите страховку онлайн со скидкой до 15%. Вы можете убедиться, что на Полис812 самые низкие цены. В статье приведены расчеты страхования на Дом.Клик и на Полис812.
Можно ли страховать ипотеку Сбербанка в фирме, которой нет в списке
Заемщиков волнует вопрос: можно ли страховать ипотеку не у партнера Сбербанка, а в другой компании, где тарифы будут ниже?
Согласно законодательству кредитная организация, которая выдает ипотеку, имеет право создавать списки партнеров для страхования. В первую очередь банку важно, чтобы страховка была надежной, поэтому он рассматривает только проверенных партнеров.
Если клиенту разрешить страховаться в любой компании, то он выберет самый дешевый, а значит бесполезный полис. Страхование ипотеки важно как для банка, так и для заемщика. Не стоит подходить к выбору компании, ориентируясь на низкую цену.
Как выбрать надежную компанию
Сбербанк дает аккредитацию партнерам только при соответствии всем необходим критериям. Таких показателей порядка 15 и если страховая им не соответствует, то исключается из перечня.
Поэтому каждая из компаний обладает всеми необходимыми критериями финансовой надежности.
Тем не менее, существует народный и экспертный рейтинги, в которых порядка 5-10 лидеров компаний, где чаще всего оформляют страхование ипотеки.
Актуальный список аккредитованных страховщиков размещен на официальном сайте Сбербанка.
Эти статьи могут быть полезны для вас:
- Сбербанк настаивает на своем страховании при ипотеке: что делать?
- Как оплатить страховку ипотеки для Сбербанка: инструкция продления
- Промокоды Сбербанка на страхование в 2023 году
- Популярные вопросы о страховании ипотеки Сбербанка
Сравнение цен разных компаний
Как оформить страховку
- Купить ипотечную страховку можно онлайн на Полис812.
- Рассчитайте стоимость страхования и выберите самую выгодную программу.
- Заполните форму для страхового договора и оплатите услугу.
- Документ придет на электронную почту. Сбербанк принимает страховки, оформленные на Полис812. Вы можете отправить электронный вариант полиса с помощью сервиса Дом.Клик.
Оформить страховку
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
Для чего нужно ипотечное страхование?
Страхование ипотеки поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком при возникновении событий, обусловленных кредитном договором и подпадающих под условия правил страхования. Сроки выплат могут растягиваться на годы, и за это время с недвижимостью могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые могут повлиять на исполнения ваших обязательств перед банком. Договор страхования гарантирует возмещение возможных убытков, предусмотренных правилами страхования.
От каких рисков действует защита
Договоры страхования от ООО СК «Сбербанк страхование» (далее СберСтрахования) включают максимальное количество всевозможных рисков. Защита действует от риска повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества вследствие:
- пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
- падения летающих объектов или их обломков, грузов;
- наезда транспортного средства, а также навала судна;
- стихийных бедствий;
- взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
- повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения;
- противоправных действий третьих лиц (кражи, грабежи и др.);
- внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей, опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
- техногенной аварии;
- Конструктивные дефекты застрахованного имущества (дефектов стен, крыши, фундамента и других несущих конструкций, которые вызваны нарушением норм правил строительства и проектирования). При страховании квартир, комнат или апартаментов, также входит нарушение норм эксплуатации и обслуживания иными лицами и организациями.
Оформление ипотечного договора страхования
При оформлении договора страхования в СберСтраховании его можно получить после оплаты. Если вы оформляете договор страхования онлайн или в мобильном приложении, вы увидите его в личном кабинете. Также он направляется на указанный вами e-mail*. В письме вы получите договор страхования, правила страхования и памятку.