Аккредитованные страховые компании райффайзен банка по ипотеке

При получении ипотеки в Райффайзенбанке клиент обязан предоставить договор страхования (квартиры и жизни). Оформлять полис, защищающий залоговую недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика допустимо только в компании, которая указана в списке одобренных банком-кредитором.

В статье представлен актуальный список аккредитованных страховщиков для получения полиса при ипотеке в Райффайзенбанке в 2022 году.

Оформить страховку

Сколько стоит страхование ипотеки Райффайзенбанка: онлайн-калькулятор

Как правило, для ипотечного кредита требуется приобрести два полиса: защищающий от непредвиденных обстоятельств квартиру и жизнь заемщика. На стоимость каждой страховки влияют разные факторы.

Цена полиса на квартиру или дом, который куплен в ипотеку, зависит от: тарифов страховой (везде они разные и могут значительно отличаться); банка, в котором взята ипотека; суммы займа (считается по остатку); вида жилья (новостройка, вторичка, дом).

Цена страхования жизни и здоровья для ипотеки складывается из: суммы кредита; пола и возраста клиента; вида трудовой деятельности; состояния здоровья (при наличии хронических или тяжелых болезней цена может подняться в два раза).

Заемщик может приобрести отдельные страховки в разных компаниях, либо купить комплексный полис (иногда так выгоднее).

Для расчета стоимости страхования нужно отправить заявку на сайте страховой компании. А для сравнения всех предложений дождаться ответа каждой страховой. К сожалению, в большинстве компаний нет функции моментального расчета цены на сайте. Сейчас нужно везде отправлять заявки.

Чтобы найти самое выгодное предложение, сразу увидеть цену и сравнить предложения разных компаний на одной странице, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на ПОЛИС812.

Аккредитованные страховые для ипотеки Райффайзенбанка 2022

При выборе страховой компании для ипотеки важно не только найти самое дешевое предложение, но и учесть требования банка. Каждая кредитная организация имеет перечень партнеров (обновляется ежегодно) для ипотечного страхования.

В Райффайзенбанке 13 компаний, в которых допустимо застраховать ипотеку. Для оформления договора в Райффайзен Лайф необходимо обратиться в офис банка. Для остальных компаний возможно онлайн оформление полиса.

Список страховых компаний для ипотеки

За актуальным перечнем страховщиков можно следить на официальном сайте Райффайзенбанка в разделе Страхование (клиентам ипотеки). Ссылка на документ «Список страховых компаний для заключения договоров страхования в рамках осуществляемых банком программ ипотечного кредитования».

Где дешевле страхование ипотеки для Райффайзенбанка

Стоимость ипотечного страхования индивидуальна для каждого случая. Цена зависит от множества факторов, поэтому выяснить, где полис будет дешевле, можно только по своим параметрам.

Не всегда рекомендации знакомых могут оказаться актуальны в вашем случае. Всего один-два параметра меняют стоимость страховки. Например, одна компания может повышать тарифы для в соответствии с полом заемщика (для мужчин), а другая нет.

Тарифы компаний на страхование ипотеки (по общим условиям — 2 млн. ипотека). Комплексная страховка (квартира + жизнь):

Как оформить страховку онлайн

Купить полис для ипотеки можно несколькими способами: в банке при оформлении кредита, удаленно (на сайте компании), на агрегаторе страховок.

Последний вариант самый удобный и выгодный. Страховые площадки предлагают более низкие тарифы и лояльные условия для заемщиков.

Алгоритм оформления страховки на ПОЛИС812

• Заполните поля поиска страховок (банк, сумма кредита, пол и дата рождения основного заемщика).

• Выберите программу страхования (недвижимость или жизнь).

• Заполните форму с личными и контактными данными, чтобы страховая могла внести их договор.

• Оплатите услугу удобным способом (электронный кошелек, СБП, банковская карта).
• Договор страхования придет на указанный вами e-mail (полис оформляется выбранной страховой компанией).

Оформить страховку

Как продлить страховку для ипотеки

Страховку ипотеки необходимо предоставлять в банк каждый год до полного погашения. Оформить новый полис нужно до момента окончания предыдущего договора. Если договор вовремя не будет предоставлен в банк, условия кредитования могут измениться (повысится ставка в связи с отсутствием полиса).

Для продления страхового полиса необходимо выполнить вышеперечисленные шаги.

Передать страховку в банк можно через личный кабинет на сайте банка, отправить на электронную почту банка, распечатать полис и принести в офис.

«Райффайзенбанк» занял 9 место по объему выданных ипотечных кредитов в 2021 году. Получить в нем ипотечный кредит можно лишь в том случае, когда на руках есть страховой договор. Каждая страховая компания, которую аккредитовал «Райффайзенбанк», предлагает возможность застраховать недвижимость и здоровье на выгодных условиях.

Компания, попавшая в список организаций, прошедших аккредитацию у «Райффайзенбанка», готова помочь заемщику заключить страховой полис на 1 год. Для его подписания необязательно посещать офис. Полис можно оформить и в режиме онлайн.

Список страховых организаций, прошедших аккредитацию у «Райффайзенбанка», постоянно изменяется. В 2022 году в него попало 13 организаций. Каждая такая компания предлагает клиентам банка возможность застраховать ипотеку. Однако между ними есть различия. Чтобы разобраться, какие условия среди всех организаций самые выгодные, мы предлагаем вам воспользоваться нашим удобным онлайн-калькулятором. Он позволяет быстро сравнить условия страхования нескольких организаций. 

Список аккредитованных страховых компаний Райффайзен банка

Ознакомиться с актуальным списком организаций, которых аккредитовал в 2022 году «Райффайзенбанк», возможно на сайте. Каждая компания – надежный партнер банка, осуществляющий свою деятельность в Санкт-Петербурге и других городах России.

Ипотека будет предоставлена заемщику, если он подписал страховой договор с одной из следующих организаций:

• «Райффайзен Лайф».
• «Абсолют Страхование».
• «Альфа-Страхование».
• «ВСК».
• «ЕВРОИНС».
• «Зетта Страхование».
• «Ингосстрах».
• «МАКС».
• «Пари».
• «Ренессанс Страхование».
• «РЕСО-Гарантия».
• «Согласие».
• «Энергогарант».
• «Югория».

Можно ли оформить полис в другой СК?

«Райффайзенбанк» настаивает, что каждый его клиент, которому требуется ипотека, должен заключить страховой договор. Для его подписания нужно обратиться к партнеру банка. Такая компания получила официальное разрешение подписывать страховой полис с заемщиками банка.

По закону оформить страховку можно не в аккредитованной компании. Но тогда потребуется написать заявление в банк, юридически согласовать выдачу страховки. В рамках антимонопольного законодательства банк должен принять такую страховку. Однако в этом случае он способен увеличить срок оформления полиса. Поэтому чтобы не возникло проблем с получением ипотечного кредита лучше оформить страховку в аккредитованной банком компанией.

Что влияет на стоимость ипотечного страхования?

Стоимость страховки складывается из стоимости полиса на квартиру и жизнь. Цена страхового договора на жилье, которое «Райффайзенбанк» готов помочь приобрести, зависит от стоимости недвижимости, страхового тарифа, суммы займа.

Цена страхования формируется на основе суммы займа, который готов предоставить банк, возраста клиента, его здоровья, должности и специальности, трудового стажа, вида деятельности.

Сравните стоимость страховки на онлайн калькуляторе INFULL.

Содержание:

1. Зачем менять страховую компанию?
2. Как выбрать страховщика?
3. Как избежать лишних расходов при смене страховой компании?
4. Инструкция по смене страховой компании
5. На что стоит обратить внимание?
6. Резюме

При оформлении ипотечного кредита на первый план выходят процентная ставка и сроки оформления. В спешке заемщик может заключить договор страхования на невыгодных условиях. В этой статье мы разберем, как поменять страховую компанию, когда это можно сделать и какие ограничения существуют.

Зачем менять страховую компанию?

Ипотека оформляется на длительный период, поэтому к выбору программы страхования стоит подойти ответственно. Желание сменить страховую может быть продиктовано несколькими причинами:

• снижение страховых взносов — выбор более дешевой страховки,

• расширение перечня страховых рисков,

• увеличение или уменьшение страховых сумм,

• проблемы со страховщиком по действующему договору — недовольство качеством обслуживания, надежностью и так далее.

Обратите внимание, что есть несколько видов страхования при оформлении ипотечного кредита. Обязательным является только страхование имущества (самой приобретаемой недвижимости). Кроме того можно добровольно застраховать право собственности. Также заемщики часто страхуют свою жизнь и здоровье — это не обязательно, но может влиять на ставку по кредиту. Подробнее об этом мы писали в статье «Что дает страхование жизни по ипотеке?».

Как выбрать страховщика?

Банк не имеет права навязывать вам услуги конкретного страховщика. Но это не значит, что вы можете выбрать абсолютно любую страховую компанию и заключить с ней договор.

Многие банки сотрудничают с конкретными страховщиками и требуют, чтобы заемщики заключали договоры страхования именно с ними. Вы можете найти список аккредитованных вашим банком страховых компаний на официальном сайте или уточнить по телефону. Заключение договора со страховщиком, который не аккредитован вашим банком, может быть ограничено условиями кредитного договора либо потребует процедуры одобрения банком, которая порой затягивается надолго.

Как избежать лишних расходов при смене страховой компании?

Помимо ограничений, установленных банком, вам могут помешать условия страховщика, с которым вы заключили договор ранее. Перед тем, как сменить страховую компанию по ипотеке, изучите свой действующий договор страхования: на какой срок он заключен и каковы условия возврата уплаченных страховых взносов в случае отказа от страховки. Законом предусмотрен период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора, в течение которого любой страховщик обязан вернуть вам всю сумму уплаченных взносов. По истечении этого периода взносы возвращают пропорционально неиспользованному периоду страхования, при условии полного досрочного погашения кредита. По усмотрению страховой компании после периода охлаждения взносы могут не возвращаться вовсе или возвращаться лишь за определенный период — например, квартал или год. Все эти условия указаны в договоре страхования.

Если договор страхования заключен и оплачен сроком на год с дальнейшей пролонгацией, то, сменив страховую перед началом следующего года, вы ничего не потеряете.

Банки заинтересованы в том, чтобы страхование действовало непрерывно на протяжении всего срока выплаты кредита. Поэтому банк может попросить вас уведомить его о смене страховщика заранее, чтобы менеджеры могли проверить выбранную компанию и дать одобрение.

Инструкция по смене страховой компании

1. Изучите свой кредитный договор с банком. В нем должно быть указано, можно ли поменять страховую компанию при ипотеке, а также есть ли ограничения в отношении страхования.

2. Выберите страховую компанию и подберите программу страхования. Учтите требования банка, если в кредитном договоре прописана необходимость страховаться только в аккредитованных банком компаниях. Сравните предложения разных страховщиков. Тарифы на страхование жизни и здоровья заемщика могут зависеть от его пола, возраста, рода занятий и состояния здоровья. Обращайте внимание не только на размер страховых взносов, но и на перечень рисков. Если их будет меньше, чем в прежнем договоре, банк может повысить ставку.

3. Сообщите в банк о решении сменить страховщика. Это можно сделать в интернет-банке, по телефону или при визите в отделение.

4. Расторгните действующий договор со страховщиком. Для этого нужно заполнить заявление о расторжении и направить его в страховую компанию. Если договор заключен не на год, а на весь период выплаты ипотечного кредита, сообщите о расторжении в банк.

5. Заключите договор с выбранной страховой компанией. Большинство страховщиков оформляет договор по стандартному перечню документов, куда входят паспорт заемщика, кредитный договор и график погашения кредита. Их можно подать онлайн или лично при визите в офис страховщика. Оплатите страховой взнос, чтобы договор начал действие.

6. После подписания договора страхования и его получения, направьте договор в банк — онлайн в личном кабинете, своему кредитному менеджеру по электронной почте или лично.  

На что стоит обратить внимание?

Основная цель страховки при заключении ипотечного договора — сохранить приобретенную недвижимость в вашей собственности, а также уберечь материальное положение семьи в непредвиденных обстоятельствах. Если вы уже сделали в квартире ремонт и вложили в нее время и средства, лишиться ее при потере работы или несчастном случае будет обидно вдвойне. Поэтому решив сэкономить на страховке, не жертвуйте важными рисками. Страхование для заемщиков ипотеки в Райффайзен Лайф позволяет вам выбрать: защититься только от критических рисков (смерть и инвалидность) или подключить расширенную программу с выплатами в случае потери работы или госпитализации.

Менять страховщика можно сколько угодно раз, но не чаще раза в год. Внимательно прочитайте все документы, чтобы не пришлось платить два взноса двум разным страховщикам.

Резюме

1. Чтобы понять, можно ли сменить страховую компанию при ипотеке, перечитайте всё, что касается страхования в вашем договоре с банком. Затем изучите условия возврата страховой премии при расторжении вашего действующего договора страхования. Это позволит вам выбрать оптимальный момент для смены страховщика без потерь.

2. Банки часто сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. Поэтому проверьте, входит ли выбранный вами страховщик в перечень аккредитованных вашим банком компаний.

3. Заранее сообщите в банк, что решили сменить страховую.

4. Расторгните действующий договор страхования. По закону в течение первых 14 дней после заключения договора вам обязаны вернуть 100% уплаченных взносов. После этого момента условия возврата страховой премии у каждого страховщика свои.

5. Заключите договор с выбранной страховой компанией. Перечень документов скорее всего будет тем же, что и при заключении старого договора.

6. Когда заключите договор и оплатите взнос, отправьте его в банк — своему кредитному менеджеру или через личный кабинет онлайн.

Спасибо! Ваше предложение отправлено.

Банк вправе требовать от ипотечного заемщика только один вид страховки – обязательное страхование недвижимости. Все остальные полисы оформляются исключительно по желанию клиента банка. После одобрения ипотеки кредитная организация выдает заемщику перечень аккредитованных страховых компаний. Далее заемщик должен выбрать страховщика – любого, по своему желанию – и приобрести у него страховку на ипотечную недвижимость.

Если вы выбрали в качестве кредитора Райффайзен Банк, то при подписании договора на ипотеку сотрудник банка выдаст вам памятку с перечнем страховщиков. Также этот список можно найти на сайте Райффайзен Банка. Вот продублированный список аккредитованных страховых компаний:

• “Райффайзен Лайф”;
• “Абсолют Страхование”;
• “АльфаСтрахование”;
• “ВСК”;
• “ЕВРОИНС”;
• “Зетта Страхование”;
• “Ингосстрах”;
• “МАКС”;
• “Пари”;
• “Ренессанс Страхование”;
• “РЕСО-Гарантия”;
• “Согласие”;
• “Энергогарант”;
• “Югория”.

Можно ли оформить полис в другой страховой компании?

Мы не рекомендуем этого делать, поскольку Райффайзен в большинстве случаев не примет такую страховку. Страховщик должен быть обязательно аккредитован для сотрудничества с Райффайзен Банком. Если вы все же приобретете полис в сторонней организации, будьте готовы к тому, что придется писать заявление в банк. Возможно, кредитор пойдет вам навстречу и запросит у компании, где вы оформили страховку, документы для аккредитации. 

В случае, если страховщик откажется от аккредитации Райффайзен Банком, у вас возникнет два варианта действий – попытаться вернуть деньги за полис или оформить новый у партнера банка, потеряв уже уплаченные деньги. По этой причине мы всегда советуем внимательно относиться к выбору страховой организации.

Факторы, влияющие на стоимость страховки для ипотеки

При оформлении обязательного страхования недвижимости:

• Какой банк выдал ипотеку.
• Тарифы выбранного страховщика.
• Сумма долга по жилищному кредиту.
• Вид недвижимости – новостройка или “вторичка”.

При оформлении страхования жизни и здоровья заемщика:

• Сумма ипотеки.
• Состояние здоровья.
• Пол, возраст.
• Уровень опасности труда на рабочем месте.

Самый выгодный вариант – приобрести полис комплексного ипотечного страхования у агрегатора Polis.online. Также на сайте Polis.online с помощью онлайн-калькулятора вы самостоятельно сможете подобрать для себя оптимальный вариант любого вида страхования.

Страхование ипотеки является обязательным при выдаче ипотечного кредита, так как дает гарантии банку и заемщику о сохранности денег в непредвиденных ситуациях. Если клиент отказывается оформлять страховой полис на ипотечное жилье – Райффайзен вправе отказать заемщику в кредите. Есть 2 вида страхования: 

• Обязательное. Страхование объекта недвижимости и это является обязательным условием банка Райффайзен, так как долг по кредиту будет выплачен в сроки, независимо от ситуаций, которые могут произойти с заемщиком и недвижимостью. 
• Необязательное. Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но может значительно снизить ставку по кредиту в банке Райффайзен. Если клиент отказывается оформлять полис на страхование жизни – банк вправе поднять процентную ставку на 1%.

Страхование имущества по ипотеке дает гарантии банку, что он получит свои деньги, независимо от всевозможных рисков для заемщика. А клиент банка получает выгоду со своей стороны:

• В случае порчи имущества и нарушении конструктивных элементов недвижимости, страховая компания выплачивает необходимую сумму по кредиту Райффайзенбанка, а остаток – заемщику.
• При получении инвалидности заемщиком или смерти – страховая выплачивает весь долг по ипотеке банку.
• Если решением суда было принято передать недвижимость другому человеку – страховая выплатит ипотеку.

На что обратить внимание при страховании жилья? Для каждого клиента страховка рассчитывается индивидуально, и ее цена зависит от типа конструкции, года постройки, дефектов конструктивных элементов, источников опасности в доме (камин, печь). В среднем, цена на страхование имущества варьируется 0.1%-0.18%. Но если вы страхуете апартаменты или частный дом – процент составляет 1%.

Ипотечное страхование жизни является доступным для молодых людей, которые не связаны с экстремальным спортом, не имеют вредных привычек, и рабочая деятельность не связана с вредным производством. Цена на страхование жизни может увеличиться, если клиент имеет хронические заболевания или вредные привычки, что тоже нужно учитывать при оформлении.

Страховой полис имущества

Повреждение конструктивных элементов недвижимости вследствие:

• Дефектов конструкции;
• Пожара или взрыва;
• Стихийных бедствий, опасных природных явлений;
• Наезда или падения сторонних предметов на объект;
• Незаконных действий третьих лиц.

Страхование жизни клиента:

• Инвалидность первой, второй группы в результате заболевания или несчастного случая.
• Смерть по болезни или несчастном случае.