Аккредитованные оценочные компании альфа банка по ипотеке

© 2014-2023 ООО «Выберу.ру»

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Банк — финансовая организация, которая:

• сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады);
• предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд);
• посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами.

Кстати, Banque,  от итал. Banco — скамья

Цели и ситуации, когда Банкам требуются услуги оценщика.

Основными ситуациями при которых банкам требуются услуги оценщика — следующие:

• Оценка имущества при передаче в залог под обеспечение кредита;
• При ипотечном кредитовании физических лиц банкам также требуются услуги оценщиков для определения действительной рыночной стоимости имущества, передаваемого под ипотеку (ипотека — кредит под залог недвижимости)
• Банки, как самостоятельные организации иногда нуждаются в оценщиках для оценки собственных акций, в ситуациях слияний и поглощений.
• Иногда привлекаются оценщик для оценки бизнеса, в который банк собирается инвестировать средства.

Особенности процедуры оценки имущества для банка.

Самой главной особенностью процедуры оценки любого имущества для банка является её максимальная точность. При различных целях оценки, кроме оценки залога, максимально точный результат порой не требуется, но при оценке имущества для банка риски, связанные с оценкой полностью ложатся на плечи Оценщика. Ввиду того, что размеры кредитов почти всегда превышают размер страховки в разы, Оценщику надо быть предельно аккуратным и внимательным при проведении процедуры оценки. Обязательно требуется осмотр объекта оценки, получение максимального объема информации по объекту, кропотливый анализ рынка и наиболее эффективного использования объекта оценки.

В практике оценщиков был случай, когда оценщик по ошибке линию по производствукрахмала оценил как линию по производству сахара. Разумеется, что спрос на сахар на порядок выше спроса на крахмал, хотя технология производства того и другого в принципе очень схожа. В итоге, заемщик не смог расплатиться с кредитом, банк арестовал имущество, переданное в залог и решил его реализовать на рынке. Когда выяснилось, что линия по производству сахара на самом деле производит крахмал, были «не очень хорошие» последствия и в первую очередь для самого оценщика и для Заёмщика.

Также необходимо знать, что Банки при оценки имущества, передаваемого в залог, часто требуют расчета ликвидационной стоимости в условиях сокращенного времени экспозиции. Такая скидка, например для квартир, составляет в среднем 30%. То есть, оценивая квартиру в 10 млн. рублей, Банк, подстраховавшись выдаст Вам кредит на сумму 7 млн. рублей. В нашей практике был случай, когда в залоге Банка находилась трехкомнатная квартира, окна которой выходили на Кремль. Заемщик не смог вовремя расплатиться с кредитом, Банк арестовал квартиру. Наши Оценщики оценили квартиру со скидкой в 30%.

Также необходимо отметить, что не все банки работают с любыми оценочными компаниями. Банки отбирают себе оценщиков путем выдачи аккредитаций. При работе с банками, Оценщики подписывают договор о сотрудничестве, одним из пунктов которого бывает следующий: «Если Банку не удается реализовать имущество в срок менее чем за 1 месяц, то Оценщик обязан выкупить предмет залога по стоимости, указанной в отчете об оценке». Таким образом, Баки перестраховываются от некачественной оценки объектов залога.

Информацию о стоимости оценки имущества Вы можете посмотреть, кликнув по ссылке.

Ваш Расчет снижения кадастровой стоимости

Кадастровый номер :

Наш опыт позволяет снизить кадастровую стоимость вашего объекта недвижимости до 21%

Успешно Отправлено

Спасибо за ваше обращение. В ближайшее время с вами свяжется эксперт Атлант Оценка

Посмотреть все услуги

Кадастровый номер не найден

Наш эксперт обязательно поможет решить эту задачу — просто заполните форму обратной связи, и вам позвонят в течение 5-и минут

Оценка для ипотеки в Альфа-Банке осуществляется исключительно аккредитованными оценочными компаниями. Данное правило действует давно и соответствует общепринятой в сфере ипотечного кредитования практике. О том, для чего требуется оценка и как ее заказать, поговорим далее.

Зачем нужен отчет оценочной организации?

Отчет об оценке любого типа имущества представляет собой документ, содержащий сведения о реальной рыночной стоимости объекта на момент проводимого оценщиком анализа. Помимо итоговой суммы, обязательными атрибутами подобного рода документов являются сведения о самом объекте, его состоянии и характеристиках, а также детальный расчет.

В сфере ипотечного кредитования в проведении оценки и получении отчета заинтересованы два лица – страховая компания и сам кредитор. Заемщик прибегает к услугам оценщиков вынужденно, так как ни одна кредитная организация не выдаст деньги без предварительной оценки кредитуемого объекта недвижимости.

Кредитор, равно как и страховщик, стремится минимизировать риски, а также уменьшить расходы при наступлении непредвиденных обстоятельств. Первый при возникновении таковых вправе обратить взыскание на залоговое имущества и за счет его реализации покрыть собственные убытки. Второй обязан возместить ущерб кредитной организации, если недвижимость пострадает. И в том, и в другом случае чтобы рассчитать величину возмещения, необходимо знать рыночную стоимость объекта.

Банки истребуют оценку единовременно при оформлении ипотеки, причем многие настаивают на оценке не только вторичного, но и нового жилья. Кроме того, без проведения оценочных мероприятий невозможно рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Новый кредитор, принимая в залог объект, приобретенный за счет первоначальной ипотеки, должен знать его стоимость в период выдачи средств.

Так поступают все банки, в том числе Альфа-Банк. Оценка недвижимости для ипотеки у этого кредитора имеет огромное значение в процессе оформления кредита, поэтому если отчет вызовет сомнения, сделка в конечном итоге может не состояться.

Как выбирать оценщика.

Практика ипотечного кредитования складывается таким образом, что банки больше доверяют проверенным, прошедшим аккредитацию компаниям.  Ранее кредиторы допускали возможность оформления отчета у любого оценщика, однако, в связи с участившимися случаями применения мошеннических схем, практически все кредитные организации отказались от услуг сторонних специалистов. В этой связи заказывать оценку желательно у аккредитованного банком оценщика.

По закону таковым может выступать организация или частное лицо, соответствующее установленным требованиям. В действительности кредиторы отдают предпочтение крупным компаниям, в штате которых трудятся квалифицированные в своей сфере деятельности эксперты.

Пройти аккредитацию банка не так-то просто. Многие кредиторы предъявляют повышенные требования к кандидатам, в числе которых:

• обязательное членство в СРО оценщиков;
• наличие полиса страхования профессиональной ответственности;
• профильное образование у экспертов;
• наличие в штате компании не менее двух квалифицированных оценщиков, являющихся действующими членами СРО;
• наличие опыта в части оценки недвижимости и продолжительного стажа в сфере оценочной деятельности;
• положительная репутация, предполагающая отсутствие фактов оспаривания результатов оценки в суде;
• обязательное участие специалистов в мероприятиях, связанных с повышением квалификации;
• иные требования на усмотрение кредитной организации.

Именно поэтому ввиду огромного количества условий, предусмотренных внутренней политикой банка, отчет, сделанный сторонним специалистом, может быть отклонен. Кроме того, велика вероятность того, что самостоятельно выбранный заемщиком оценщик, не получит аккредитацию у конкретного кредитора.

Нередко отказывает в аккредитации и Альфа-Банк, когда требуется оценка для ипотеки. Кредитор предлагает список компаний, представляющихся наиболее надежными и квалифицированными специалистами в этой сфере.

Оценка и ее стоимость в Альфа-Банке.

Перечень аккредитованных оценочных компаний размещен на сайте Альфа-Банка и насчитывает около 150 наименований. Основная масса оценщиков из предлагаемого списка находится в крупнейших городах страны таких, как Москва, Санкт-Петербург, Самара, Уфа.

Процедура оценки сравнительно простая. Заемщику нужно выбрать компанию и заключить с ней договор на оказание оценочных услуг.

При этом в зависимости от типа оцениваемой недвижимости заказчик должен предоставить:

• паспорт (свой и собственника квартиры);
• документ, подтверждающий право (свидетельство, выписка из ЕГРН);
• правоустанавливающий документ (ДКП, ДДУ, уступки прав, договор дарения или иной документ);
• технический паспорт на объект;
• разрешение на строительство;
• договор аренды земельного участка, на котором возводится объект;
• учредительные документы застройщика;
• план распределения квартир в доме;
• разрешение на ввод здания в эксплуатацию;
• иные документы по требованию эксперта.

Полный перечень документов, необходимых для оценочных мероприятий, можно уточнить непосредственно в компании. Далее в соответствии с договоренностью заказчика и исполнителя, последний выезжает на место, чтобы произвести осмотр жилого помещения, а после осмотра и анализа составляется отчет.

В завершении темы остановимся на вопросе, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, которую предлагает Альфа-Банк.

Цена в данном случае не имеет конкретной величины, так как зависит от ряда факторов, в частности от:

• региона, в котором располагается объект;
• удаленности оценочной компании от места нахождения оцениваемой недвижимости;
• типа и вида жилого помещения;
• скорости выполнения заказа (срочные заказы стоят дороже как минимум на 1000 рублей).

Соответственно в столице и Санкт-Петербурге расценки будут самые высокие. Здесь при удачном расположении жилья отчет можно оформить за 5-6 тысяч рублей и более. В других субъектах стоимость значительно ниже, примерно от 2-3 и более тысяч рублей в зависимости от выбранного оценщика.

Стоит также упомянуть и о сроке, в течение которого документ считается действительным. Данный период составляет полгода от даты составления отчета. Это важный момент, так как если заемщик попытается предоставить для оформления ипотеки несвежий отчет, сделка со стопроцентной вероятностью будет приостановлена до тех пор, пока клиент не предоставит актуальные сведения о стоимости недвижимости.

✓ Официальный аккредитованный партнер банка по оценке;
✓ Возможность самостоятельного осмотра в удобные день и время в разделе «Фото-online» нашего сайта;
✓ Возможность выезда эксперта-фотографа на объект в любой день (кроме текущего дня заказа), включая выходные;
✓ Изготовление отчёта об оценке в системе Банка;
✓ Загрузка электронного отчёта в систему Банка, подписанного ЭЦП;
✓ Автоматические уведомления Заказчика о каждом новом статусе работы над Заявкой от ее принятия до полного исполнения;
✓ Быстрые сроки изготовления отчета — ДО 2х рабочих дней (с даты получения фотографий, полного типового комплекта документов, оплаты);
✓ Высокое качество исполнения отчетов об оценке;
✓ Никаких скрытых доплат

Оплата:

• Удобство безналичной оплаты банковской картой на сайте

Доставка:

• Электронный отчет или Самовывоз: бесплатно;
• Доставка через сеть постаматов и пунктов выдачи: 250 руб. по всей территории РФ;
• Курьерская доставка по городу до двери: 500 руб.

Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Зачем оценивать квартиру?

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Зачем это банку

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки. То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов. Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться. Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

• Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
• Договор долевого участия.
• Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

• Техпаспорт БТИ.
• Свидетельство госрегистрации недвижимости.
• Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
• Паспорт клиента.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости. Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний. Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Кто оценивает квартиры?

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения. Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора. В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное. Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов. Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю. В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг. Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно. И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Возможные проблемы и нюансы

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк. Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться. Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр. Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам. Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог. Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.