Account type что это в банковских реквизитах

Каждый второй россиянин на вопрос, что такое IBAN в реквизитах, пожмет плечами. А в Казахстане, Беларуси, Польше и большинстве европейских стран на человека, который не знает, что это такое, посмотрят с недоверием: как такое можно не знать. Кому интересно и кто хочет расширить кругозор, читайте статью про International Bank Account Number: что это в реквизитах, для чего он нужен и чем его можно заменить.

Account Number: что это в банковских реквизитах

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Мотрой Алена
Журналист

В 2004 г. окончила факультет журналистики МолдГУ по специальности «Журналистика и наука общения». В 2003-2011 работала в известных молдавских социально-политических изданиях. После переезда в РФ, с 2014 г. сотрудничаю с российской онлайн-прессой

Все статьи автора

Что такое IBAN в банковских реквизитах

Account Number: что это в банковских реквизитах

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Источник

Как узнать IBAN банковского счета или своей карты

Звонит приятель из-за границы и просит назвать IBAN? Возможно, кто-то посчитал бы это за шутку, ведь далеко не каждому россиянину знаком данный термин. Но читателей нашего блога этот вопрос не застанет врасплох. Рассказываем, кому и зачем нужен IBAN.

Для людей, проживающих на территории Европейской Экономической зоны (ЕЭЗ), уточнение IBAN у получателя перед отправкой перевода – обычное дело. Но если иностранец впервые отправляет деньги в Россию, то высока вероятность, что он столкнется с искренним непониманием со стороны адресата.

Так и вышло, когда Роберт обратился с аналогичным вопросом к русской девушке Кристине. Молодые люди познакомились около двух лет назад, когда парень приезжал в Новосибирск в командировку. С тех пор они общались в мессенджерах и даже несколько раз писали друг другу бумажные письма. Дружеские отношения плавно перетекли в романтическое русло, и когда у Кристины возникли финансовые трудности, Роберт решил помочь девушке.

Молодой человек объяснил возлюбленной, что IBAN – это данные банковского аккаунта, которые нужны для денежного перевода. Кристина зашла в онлайн-приложение своего банка, но ничего подобного в нем не нашла. Позвонила на горячую линию, но и там ей не смогли помочь. А когда пришла в офис финансовой организации, то узнала, что у российских счетов IBAN-code отсутствует.

Почему же тогда он так важен для иностранцев, и как обходятся без него россияне?

Что такое IBAN и как он формируется

Аббревиатура IBAN («ай-би-эй-эн» или «айбэн») расшифровывается как International bank account number. Это международный номер банковского счета, сформированный в соответствии со стандартом ISO 13616. Официально сопровождает данный стандарт Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Большое количество трансграничных финансовых операций привело к необходимости унифицировать и стандартизировать банковские процедуры. С этой целью и была разработана особая система маркировки реквизитов.

Изначально она использовалась для упрощения и ускорения обработки платежей только в странах Европейского союза (ЕС) и ЕЭЗ, но сейчас применяется и за их пределами, например, в Казахстане, Беларуси, Украине, Молдове, Грузии, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.

Айбэн-код позволяет максимально быстро определять страну, финансовую организацию и идентифицировать получателей платежей (бенефициаров) в любой валюте.

Большая часть государств устанавливает собственную длину номера, но общее количество символов должно составлять не более 34 заглавных латинских букв и цифр.

Остальная часть IBAN может в различной последовательности содержать дополнительные данные, которые варьируются в зависимости от государства:

По этим данным оператор по переводам денежных средств может быстро и безошибочно найти получателя.

Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов. Например, IBAN Франции состоит из 27 символов и имеет вид:

FRkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

FR – ISO-код государства,

kk – контрольные цифры,

bbbbb – национальный код банка,

ggggg – идентификатор отделения,

ccccccccccc – номер счета,

xх – проверочные символы.

А так французский айбэн выглядит с подставленными переменными:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(это лишь пример, каждый банковский аккаунт уникален).

Важно: в платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.

В IBAN некоторых участников системы нет проверочных символов, но они имеют прочую информацию, которая может отсутствовать в кодах других стран. Например, для отправки средств в Исландию указывают национальный идентификационный номер владельца, Гватемалу – тип счета.

Для чего нужен номер IBAN

Несмотря на то, что с каждым годом многие государства переходят на ISO 13616 (айбэн-идентификатор используется более чем в ста странах мира), в российской экономической системе он не применяется, и внедрять его пока не планируют. Однако account number может понадобиться нам для оплаты товаров и услуг в иностранных компаниях, расчетов с зарубежными партнерами, отправки денег друзьям и родным за границу.

Дело в том, что с 2007 года финансовые организации ЕС вправе не принимать платежи, если в платежном поручении отсутствует IBAN-code. Кроме того, при отказе по операции банки могут взимать комиссию за возврат средств – и это довольно распространенная практика.

Использование международного формата упрощает заполнение документов (нужно указывать меньше данных), ускоряет и удешевляет обработку платежей, а также исключает вероятность неточного зачисления средств.

Важно: если вы собираетесь перевести деньги на счет иностранцу, предварительно узнайте у него номер и другие необходимые данные. Будьте внимательны при заполнении документов – в случае неверного ввода информации потребуется немало времени, чтобы вернуть свои финансы.

Кроме IBAN, в платежном поручении потребуется указать:

Если вы верно указали все данные, денежные средства поступят получателю в течение пяти рабочих дней. До перехода к единой форме срок мог увеличиваться до двух недель.

Как узнать IBAN своей карты или счета

International account number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ.

Чтобы не потерять время и деньги, а отправленные средства точно дошли до адресата, свяжитесь с ним заранее и попросите уточнить айбэн. Сделать это он может несколькими способами:

Важно: у каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства.

Но что делать, если перевести денежные средства нужно из Европы в Россию – где взять айбэн? А нигде. Поскольку данный формат у нас не принят, то и код отечественные банки не формируют.

Для получения перевода от Роберта Кристина запросила в своем банке и передала ему другие данные для трансграничных межбанковских операций:

Для отправки денежных средств в иностранной валюте клиенту Совкомбанка отправителю необходимо использовать данные с этой страницы.

Не все банки Европы осуществляют платежные операции лишь на основании вышеуказанной информации. Но если отправитель средств получил отказ от одного оператора, стоит обратиться к другому, и лучше выбирать для таких целей крупные финансовые организации. Имейте в виду, что за денежный перевод при отсутствии IBAN может взиматься дополнительная комиссия.

Как проверить номер IBAN

Чтобы убедиться в корректности своего международного идентификатора, клиенту банка нужно зайти в личный кабинет на сайте финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, выбрать нужный депозит или карту, открыть раздел с реквизитами и посмотреть значение в строке с подписью IBAN.

Если вы отправляете валюту из России за границу, можете проверить достоверность предоставленной информации через интернет. Просто вбейте в строку поиска запрос «калькулятор проверки IBAN» и воспользуйтесь любым из предложенных онлайн-сервисов. В течение пары секунд вы узнаете, является ли введенное значение валидным, и сможете избежать лишних финансовых и временных затрат, которые могут возникнуть в случае некорректного заполнения платежных документов.

Источник

IBAN и SWIFT Code — что это в банковских реквизитах?

Если вам хотя бы один раз приходилось пересылать деньги в Европу или, наоборот, из-за границы в Россию, то от вас наверняка требовалось назвать IBAN number. Что это такое, многим россиянам непонятно, так как у банков, функционирующих на территории Российской Федерации, таких кодов и в помине нет. Тем не менее, IBAN коды активно применяются банками, которые работают в странах Евросоюза и некоторых других государствах, поэтому разобраться с ними все-таки придется. К слову, знание нужного вам кода IBAN — залог того, что вы точно отправили деньги необходимому адресату, что делает операцию перевода средств более надежной и безопасной.

Что такое IBAN?

Аббревиатура IBAN расшифровывается как «international bank account number», что дословно переводится, как «международный банковский номер счета». В чем его отличие от обычного банковского счета? По сути, только в том, что он создан по международным (а, точнее — европейским) стандартам. Делается это для того чтобы упростить операции по переводу средств из одной страны в другую.

Срочно нужны деньги в долг? На нашем сайте вы найдете рейтинги лучших банков, которые предлагают кредит онлайн, заявки можно подавать прямо сейчас, чтобы узнать решение и получить необходимую сумму уже сегодня.

IBAN: что это в банковских реквизитах и как он выглядит?

IBAN объединяет в себе сразу несколько важных реквизитов: код страны-получателя, контрольные цифры/буквы, SWIFT-код (или BIC-код) и непосредственно счет, на который высылаются деньги. Если объединить все эти данные в один код, то получается 34 символа.

Точная длина IBAN кода разных стран может отличаться! Например, длина украинского IBAN — 29 символов, длина немецкого — 22 и так далее.

Разберем, что такое IBAN в реквизитах на примерах, из чего он состоит и как правильно его написать при переводе средств. Обязательных составляющих IBAN кода всего 4.

Из чего состоит IBAN код?

Код страны получателя.

Это две первые буквы IBAN кода, которые указывают на страну, в которую будет осуществляться перевод.

Германия	DE
Франция	FR
Великобритания	GB
Австрия	AT
Италия	IT
Польша	PL
Испания	ES
Португалия	PT
Ирландия	IE
Нидерланды	NL
Румыния	RO
Бельгия	BE
Украина	UA
Азербайджан	AZ
Казахстан	KZ
Латвия	LV
Литва	LT
Грузия	GE
Чехия	CZ
Словакия	CK
Венгрия	HU
Греция	GR
Израиль	IL
Дания	DK
Исландия	IS
Норвегия	NO
Нидерланды	NL
Словения	SI
Турция	TR
Швеция	SE
Швейцария	CH
Финляндия	FI
Эстония	EE

Контрольные цифры (или буквы).

Это еще два символа, которые рассчитываются согласно международным стандартам и присваиваются каждой стране в отдельности.

SWIFT-код или BIC-шифр.

Это еще одна цифровая комбинация, которая присваивается непосредственно банковскому учреждение, клиенту которого отправляются деньги.

Номер счета банковской карты, на которую должны поступить пересылаемые средства.

Что такое SWIFT код?

SWIFT или СВИФТ код получил такое название не просто так. Данный шифр присваивается только тем банкам и финансовым компаниями, которые вступили в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (сокращенно — СВИФТ). Что такое SWIFT код простым языком? У банковского учреждения, как и у любого физического лица, должен быть свой уникальный идентификационный код, но в случае со СВИФТ-кодом он применяется преимущественно для международных переводов средств между банками из разных стран.

Соответственно, при переводе денег в другую страну от вас потребуется ввести Swift Code. Что это в банковских реквизитах? Во-первых, как мы уже обозначились ранее, это одна из обязательных составляющих IBAN-кода. Во-вторых, это буквенно-цифровая комбинация, которая состоит из 8 или 11 цифр.

Для наглядности рассмотрим код SWIFT Сбербанка, который имеет следующий вид:

SABR в данном случае — это первые 4 символа SWIFT кода, которые имеют прямую принадлежность к рассматриваемому банку. Обычно это сокращение фирменного названия банковского учреждения. В Альфа Банке, например, это ALFA, у Ситибанка — CITI и так далее.

RU, как вы уже могли догадаться — это часть шифра, который говорит нам о том, в какой стране функционирует банк. В данном случае это Российская Федерация. Страна банка-эмитента опять-таки пишется латиницей и имеет сокращенный вид. Украинские банки обозначаются буквами UA, белорусские — BY, казахские — KZ и так далее.

MM — это буквенный код, который указывает на то, где именно находится главный офис банка. В России MM — едва ли не самая распространенная комбинация, поскольку большинство российских банков юридически находятся в Москве, которая и обозначается этими двумя буквами.

Чаще всего SWIFT код имеет именно 8-значный шифр, но мы не зря оговорили, что иногда встречаются 11-значные вариации. В таком случае к основной комбинации из 8 букв присоединяются еще 3 символа. Они указывают на код филиала банка, но, как правило, если главный офис банка был зарегистрирован в системе СВИФТ, то можно ограничиться 8 основными буквами шифра.

Если для перевода средств от вас требуется 11-значная комбинация, а 8-значная не принимается, укажите в конце XXX. Это универсальная комбинация для случаев, если код филиала банка не был установлен СВИФТ-системой.

Где найти точный код SWIFT и IBAN: как узнать наверняка?

SWIFT код своего банка или банка-получателя можно найти на разных ресурсах:

Если вам нужно отправить деньги получателю, чей счет открыт за рубежом, обязательно уточните у него полные реквизиты счета, чтобы вам не пришлось самостоятельно искать IBAN код. Кроме того, необходимо уточнить, действует ли IBAN-система в той стране, куда вы будете пересылать средства (она введена во многих, но во всех странах мира).

Источник

Для осуществления международных транзакций может потребоваться указать код формата IBAN. Но отечественные банки не оформляют IBAN в банковских реквизитах. Мы расскажем, что значит IBAN, и как следует поступать, если требуется указать данный код.

Содержание

IBAN банка — что же это такое?

Аббревиатура IBAN (ИБАН) расшифровывается как International Bank Account Number. В переводе это значит «Номер международного банковского счета». ИБАН применяется для идентификации счетов, которые обслуживаются в границах Евросоюза или Еврозоны.

У российских банков аналогами ИБАН являются:

Как расшифровывается код

В идентификаторе банковского счета зашифрована следующая информация:

Пример расшифровки кода IBAN приведен на картинке:

Для чего нужно указывать ИБАН при транзакциях

При отправке или получении международных платежей требуется заполнять банковские реквизиты в интернациональном формате. Но в мире нет единой общепринятой системы идентификации. Это создает трудности жителям стран, где порядок идентификации не совпадают.

Разные системы идентификации выполняют одни и те же задачи:

Без указания реквизитов в международном формате банк имеет право отклонить платеж. Скорее всего, это и произойдет. Банковские организации заинтересованы в максимальной безопасности операций. Подозрительные платежи отклоняются автоматически. Если все данные указаны верно, платеж будет проведен в срок от одного рабочего дня.

Что делать, если у вас запросили IBAN?

Если у вас запросили реквизиты получателя, вопрос решается просто. Владелец карты, которая выпущена в Евросоюзе или Еврозоне, знает свой код IBAN и может сообщить номер для перевода денег. Если нужно указать ИБАН российского банка, сделать это невозможно. Также у российских счетов нет Account Number и Soft Code (эти реквизиты используются в банках Великобритании.

Большинство европейских банков принимают международный код SWIFT, указанный в поле IBAN. По заполненному так документу можно отправить деньги на территорию России. Чтобы платеж был проведен с первого раза, проверьте данные на наличие опечаток. Убедитесь, что в номере присутствуют только латинские буквы, а не похожие по написанию русские буквы.

Крупные русские банки подключены к международной системе идентификации SWIFT. У каждого участника системы есть уникальный шифр, который формируется по стандарту ISO 9362.

Пример расшифровки SWIFT:

VTBRRUM2NIN
VTBR	Название банковской организации (ВТБ).
RU	Страна, где зарегистрирована организация (Россия).
M2	Указание на филиал.
NIN	Код города (Нижний Новгород).

Как узнать IBAN

Как было сказано выше, российские банки не используют IBAN, поэтому узнать номер кода не получится. Альтернативой служит СВИФТ и БИК.

У Сбербанка на официальном сайте есть таблица, где перечислены реквизиты всех отделений. Многие крупные банки поступают так же: размещают платежные реквизиты в свободном доступе на собственном сайте.

Если вам не удалось найти СВИФТ на сайте банка или в клиентском приложении, обращайтесь к сотрудникам. Получить консультацию можно разными способами: по телефону, через контактную форму, в клиентском офисе.

Чтобы узнать банк по коду IBAN, воспользуйтесь калькулятором IBAN ibancalculator.com

Иногда рядовые сотрудники банковских офисов сами не знают, что такое IBAN в реквизитах. Для отправки международного перевода запросите идентификатор у получателя денег. Для получения переводов можно указывать коды SWIFT, которые присваивают российским организациям.

Источник

Как узнать IBAN СберБанка?

Загадочный IBAN используется в каждом международном переводе, но что это? С его помощью удается быстро идентифицировать, кто получает перевод, а также сделать процесс перевода более быстрым. Предлагаем разобраться, что же такое IBAN Сбербанка и в чем он может пригодиться.

Что такое IBAN?

Когда осуществляется перечисление средств из иностранного банка в отечественный, со стороны отправителя требуют номер IBAN. Но отечественные банки сейчас функционируют по иной системе и поэтому небольшие банки не создают себе подобный код.

Каждый номер состоит из 34 цифр и букв, он шифруется по схеме:

Свой iban в банковских реквизитах Сбербанк отражает редко, потому что на территории страны он не требуется для расчетов.

Зачем он нужен?

Проблемы могут возникнуть только при получении средств из-за границы со счета иностранного банка. Отправить клиент может, не зная iban. Если же клиенту родственник переводит сумму через банк, который работает по европейским стандартам, то с него потребуют этот код. Без него отправить будет очень проблематично.

Если у банка нет такого кода, то он предложит SWIFT. Этот номер есть у любого кредитного учреждения.

Какой IBAN код Сбербанка?

Где найти номер IBAN в Сбербанке можно одним из следующих способов:

Так же можно определить шифт код Сбербанка.

Как узнать IBAN своей карты Сбербанка?

Владелец карты может узнать только SWIFT код, который принимается любым банком.

Это еще одна удобная система, которая помогает быстро и с небольшой комиссией отправлять средства как за рубеж, так и в валюте по стране.

Чтобы определить реквизиты банковского счета, можно пойти любым из указанных выше способов. На данный момент осуществлять SWIFT-переводы с карты невозможно. Для получения денег или их отправки придется отправиться в ближайшее отделение Сбербанка. Обязательно указывается конкретное отделение, деньги реально будет получить только там, ни в каком другом Сбербанке страны это сделать уже не получится.

Как осуществляются международные платежи?

Стоит помнить, что в данный момент получить средства из страны Евросоюза можно только на счет в Сбербанке. В других банках транзакция может не пройти, при этом комиссию банк отправителя оставит себе за выполнение операции. Более того, IBAN пригодится только при оформлении операций с валютой.

Если переводятся деньги из России на счет вне страны, то IBAN и счет получателя нужно знать заранее. Без этой информации не получится перевести сумму.

Если получателем средств является гражданин России и получать деньги он будет в Москве, то ему нужно знать юр адрес Сбербанка в Москве, где он их будет получать. Если платежный перевод будет оформлен не правильно, то и получить деньги не получится.

Внутри страны переводы в валюте разрешены только между близкими родственниками – мужем и женой, братьями, сестрами и другой ближайшей родней в соответствии с законодательством. Чтобы проводить такие платежи, нужно предоставить документ о наличии родства.

Какие нужны реквизиты Сбербанка для перевода?

Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно предоставить отправителю следующие данные:

Можно упростить все вопросы, обратившись в любое отделение банка с паспортом. Специалист обязательно подробно расскажет, что нужно делать, чтобы перевод дошел на карту.

Источник

Что такое IBAN номер

Аббревиатура IBAN (International Bank Account Number) означает номер банковского счета (account number) клиента, причем, в банковских реквизитах он запрашивается часто и банки почти никогда не уточняют, что это и где его запросить. По сути, это номер, который используется в качестве идентификатора получателя, использующего банковские организации стран Европейского союза и Еврозоны. На данный момент он является единственным идентификатором, который действительно можно использовать.

IBAN банка потребуется сообщить в обязательном порядке, если человек планирует отправить денежный перевод в один из банков Евросоюза. В этом случае получатель не спросит, что это такое, номера выдают всем пользователям местных банков. А вот наоборот вполне может произойти. Клиент банка-члена Еврозоны хотел бы отправить перевод, однако банк запрашивает в данные, которые попросту отсутствуют и не выдаются.

Как его узнать

Следует пояснить некоторые нюансы: банки зачастую требуют сразу все возможные данные, так как финансовые организации далеко не во всем до сих пор пришли к единому мнению. Например, в случае с IBAN до сих пор возникают трудности, так как российские компании используют в банковских реквизитах такие коды как BIC (БИК-код, код подразделения банка) или SWIFT-code (код международной системы SWIFT). Это может являться заменой IBAN, потому что этот номер для российского банка узнать нельзя, ему его попросту не присвоили.

В случае межбанковского взаимодействия при переводах, Европейскому банку вполне достаточно обычного номера SWIFT. Как правило, вопрос после этого закрывается и перевод успешно выполняется.

Вместо каких запрашиваемых в банковских реквизитах данных можно высылать номер SWIFT:

• IBAN.
• Account number.
• Sort Code (это аналогичный номер, используемый в банках Великобритании).

Значит ли, что это абсолютно ненужная информация и можно обходиться вообще без нее? Совершенно не значит, клиенту потребуется заполнять эти данные, если он получает перевод в банке Евросоюза (или Великобритании соответственно). В случае отсутствия этих реквизитов, клиент может попросту потерять деньги, так как они останутся непонятно где.

Когда применяется

Как правило, IBAN и аналогичные ему номера используются при получении денег. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и успешно провести денежные средства именно туда, куда нужно. Несмотря на то, что международная система SWIFT используется повсеместно, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.

Так как по данному номеру зарубежные банки узнают получателя, идентифицируют банк и определяют принадлежность его той или иной стране, то перевод по полным реквизитам — это открытая книга. Финансовые организации успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, что им, конечно же, необходимо. По этой причине в случае отсутствия нужных для идентификации данных, клиенту могут попросту отказать в переводе.

Однако есть и позитивные моменты:

1. Быстрота проведения перевода по банковским реквизитам. Деньги на счет могут зачислиться в течение одних суток с момента отправки.
2. Безопасность и защищенность переводов. В случае непредвиденных проблем клиент легко может защитить свои права.
3. Также благодаря знанию полных реквизитов снижается риск мошенничества, так как для перевода клиенту потребуется знать максимальное количество информации о получателе. Это делает невозможным множество схем мошенничеств, которые часто практикуются в сервисах переводов без подобного уровня защиты.

Клиенту, все же, рекомендуется самостоятельно выбирать, как ему будет удобно переводить деньги. Если же он выбрал все же полноценный перевод по полным реквизитам, то ему необходимо знать, как проверить IBAN и SWIFT.

Как заполнять реквизиты, требующие IBAN

Для начала следует проверить, какие номера конкретно у вашего банка. Для этого, на примере Сбербанка, необходимо зайти на официальный сайт и скачать таблицу, в которой указаны все коды для всех отделений. Достаточно найти в ней свое и код будет написан рядом.

Также зачастую проблема решается через сервис поддержки, чат или же номер телефона. Сотрудники банка без проблем расскажут все нужные реквизиты банка.

Заполнение реквизитов на зарубежный перевод всегда делается строго в английской транслитерации заглавными буквами. Как правило, все данные, кроме IBAN, имеются на сайте банка либо их можно получить у поддержки.

В случае же перевода в европейский банк с кодом IBAN могут возникнуть проблемы, так как он довольно длинный и его необходимо указывать полностью. В случае ошибки деньги могут попросту потеряться. Чтобы не допускать этого, достаточно использовать калькулятор IBAN, который проверит действенность номера и укажет, в тот ли банк поступят деньги.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

При отправке денежных переводах в валюте в другие страны, рекомендуется очень внимательно заполнять поля и тщательно расспрашивать поддержку банка о полных реквизитах. В случае возникновения проблем вернуть деньги в теории можно, но на практике из-за этого возникает масса проблем, а сами средства могут потеряться безвозвратно.

Впрочем, чаще всего без указания полноценных данных и полного номера IBAN перевод попросту не выполнят. Но так как российские банки практически все подключены к международной системе SWIFT, то проблема с переводами в их случае неактуальна. Клиенту достаточно указать номер международной системы и деньги поступят вовремя и точно туда, куда нужно.

Комментарии: 3

Буквенно-цифровой код, который однозначно идентифицирует банковский счет в любой участвующей стране Типичная британская банковская выписка заголовок (из фиктивного банка), показывающий расположение IBAN счета

Международный номер банковского счета (IBAN ) — это международно согласованная система идентификации банка учетные записи через национальные границы для облегчения обмена информацией и обработки трансграничных транзакций с уменьшенным риском ошибок транскрипции. IBAN однозначно определяет счет клиента в финансовом учреждении. Первоначально он был принят Европейским комитетом по банковским стандартам (ECBS), а затем стал международным стандартом в соответствии с ISO 13616: 1997. Текущий стандарт — ISO 13616: 2007, который указывает SWIFT в качестве официального регистратора. Первоначально разработанный для упрощения платежей в Европейском Союзе, он был реализован в большинстве европейских стран и во многих странах в других частях мира, в основном на Ближнем Востоке и Карибский бассейн. По состоянию на май 2020 года 77 стран использовали систему нумерации IBAN.

IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, составляющих код страны; две контрольные цифры ; и номер, который включает номер внутреннего банковского счета, идентификатор отделения и информацию о возможной маршрутизации. Контрольные цифры позволяют проверить номер банковского счета для подтверждения его целостности перед отправкой транзакции.

Содержание

• 1 Предпосылки
• 2 Структура
  • 2.1 Базовый номер банковского счета
  • 2.2 Контрольные цифры
• 3 Обработка
  • 3.1 Алгоритмы
    • 3.1.1 Проверка IBAN
    • 3.1.2 Создание контрольных цифр IBAN
    • 3.1.3 Операция по модулю для IBAN
      • 3.1.3.1 Пример
• 4 Принятие
  • 4.1 ЕЭЗ и территории
    • 4.1.1 Единая зона платежей в евро
  • 4.2 Не из ЕЭЗ
  • 4.3 Форматы IBAN по странам
• 5 Критика
• 6 См. Также
• 7 Примечания
• 8 Ссылки
• 9 Внешние ссылки

История вопроса

До IBAN, различные национальные стандарты идентификации банковских счетов (например, банк, филиал, коды маршрутизации и номер счета) сбивали с толку некоторых пользователей. Это часто приводило к отсутствию необходимой маршрутной информации в платежах. Информация о маршрутизации, указанная в ISO 9362 (также известная как коды бизнес-идентификаторов (код BIC), идентификатор SWIFT или код SWIFT и SWIFT-BIC), не требует определенного формата для транзакции, поэтому идентификация счетов а типы транзакций оставлены на усмотрение партнеров по транзакции. Он также не содержит контрольных цифр, поэтому ошибки транскрипции не были обнаружены, и банк-отправитель не мог проверить информацию о маршруте до отправки платежа. Ошибки маршрутизации вызвали задержку платежей и привели к дополнительным расходам для банков-отправителей и получателей, а часто и для промежуточных банков маршрутизации.

В 1997 году для преодоления этих трудностей Международная организация по стандартизации (ISO) опубликовал ISO 13616: 1997. Это предложение обладало степенью гибкости, которая, по мнению Европейского комитета по банковским стандартам (ECBS), сделает его неработоспособным, и они разработали «урезанную» версию стандарта, которая, среди прочего, допускала только верхний предел. регистр букв и требует, чтобы IBAN для каждой страны имел фиксированную длину. ISO 13616: 1997 был впоследствии отменен и заменен ISO 13616: 2003. Стандарт был снова пересмотрен в 2007 году, когда он был разделен на две части. ISO 13616-1: 2007 «определяет элементы международного номера банковского счета (IBAN), используемые для облегчения обработки данных на международном уровне при обмене данными, в финансовой среде, а также внутри и между другими отраслями», но «не определяет внутренние процедуры., методы организации файлов, носители информации, языки и т. д., которые будут использоваться при его реализации «. ISO 13616-2: 2007 описывает «Орган регистрации (RA), ответственный за регистрацию форматов IBAN, которые соответствуют ISO 13616-1 [и] процедуры регистрации форматов IBAN, совместимых с ISO 13616». Официальным регистратором IBAN в соответствии с ISO 13616-2: 2007 является SWIFT.

IBAN устанавливает гибкий, но регулярный формат, достаточный для идентификации учетной записи, и содержит информацию для проверки, чтобы избежать ошибок транскрипции. Он передает всю маршрутную информацию, необходимую для получения платежа из одного банка в другой, где бы он ни находился; он содержит ключевые реквизиты банковского счета, такие как код страны, коды филиалов (известные как коды сортировки в Великобритании и Ирландии) и номера счетов, а также контрольные цифры, которые могут быть подтверждены в источнике в соответствии с единым стандартом процедура. При использовании IBAN количество ошибок транснациональных денежных переводов сократилось до менее 0,1% от общей суммы платежей.

Структура

IBAN состоит из до 34 буквенно-цифровых символов, а именно:

• код страны с использованием ISO 3166-1 alpha-2 — две буквы,
• контрольные цифры — две цифры, и
• основной номер банковского счета (BBAN ) — до 30 буквенно-цифровых символов, зависящих от страны.

Контрольные цифры позволяют проверка корректности номера банковского счета для подтверждения его целостности перед отправкой транзакции.

IBAN не должен содержать пробелов при передаче в электронном виде. При печати он выражается группами по четыре символа, разделенных одним пробелом, последняя группа имеет переменную длину, как показано в примере ниже:

Страна	Пример форматирования IBAN
Бельгия	BE71 0961 2345 6769
Франция	FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
Германия	DE91 1000 0000 0123 4567 89
Греция	GR96 0810 0010 0000 0123 4567 890
Пакистан	PK00 BANK 0000 1234 5678 9000
Румыния	RO09 BCYP 0000 0012 3456 7890
Саудовская Аравия	SA44 2000 0001 2345 6789 1234
Испания	ES79 2100 0813 6101 2345 6789
Швейцария	CH56 0483 5012 3456 7800 9
Великобритания	GB98 MIDL 0700 9312 3456 78

Допустимые символы IBAN — это цифры от 0 до 9 и 26 латинских буквенных символов A до Z. Это относится даже к странам (например, Таиланд), где эти символы не используются в национальном языке.

Базовый номер банковского счета

Формат базового номера банковского счета (BBAN) определяется национальным центральным банком или назначенным платежным органом каждой страны. Между принятыми форматами нет согласованности. Национальный орган может зарегистрировать свой формат BBAN в SWIFT, но не обязан это делать. Он может использовать IBAN без регистрации. SWIFT также выступает в качестве регистрирующего органа для системы SWIFT, которая используется в большинстве стран, не принявших IBAN. Основное различие между этими двумя системами заключается в том, что в рамках SWIFT не требуется, чтобы BBAN, используемые внутри страны, имели заранее определенную длину.

BBAN должен иметь фиксированную длину для страны и содержать без учета регистра буквенно-цифровые символы. Он включает номер внутреннего банковского счета, идентификатор отделения и информацию о возможной маршрутизации. В каждой стране может быть своя национальная система маршрутизации / нумерации счетов, содержащая не более 30 буквенно-цифровых символов.

Контрольные цифры

Контрольные цифры позволяют банку-отправителю (или его клиенту) выполнить проверку работоспособности адресата маршрутизации и номера счета из одной строки данных во время ввода данных. Эта проверка гарантирует обнаружение любых случаев, когда один символ был пропущен, дублирован, введен с ошибками или где два символа были перемещены. Таким образом, ошибки маршрутизации и номера счетов практически исключаются.

Обработка

Одной из целей разработки IBAN было обеспечение максимально возможной проверки в точке ввода данных. В частности, компьютерная программа, которая принимает IBAN, сможет проверить:

• Код страны
• Количество символов в IBAN соответствует номеру, указанному для кода страны
• в формате BBAN. указана для кода страны
• Номер счета, код банка и комбинация кода страны совместима с контрольными цифрами

Контрольные цифры рассчитываются с использованием MOD-97-10 согласно ISO / IEC 7064: 2003 (сокращенно мод-97 в этой статье), который определяет набор систем проверочных символов, способных защитить строки от ошибок, которые возникают, когда люди копируют или вводят данные. В частности, в стандарте указано, что может быть обнаружено следующее:

• Все ошибки одиночной замены (замена одного символа другим, например 4234на 1234)
• Все или почти все одиночные (локальные) ошибки транспонирования (транспонирование двух одиночных символов, смежных или с одним символом между ними, например 12354или 12543для 12345)
• Все или почти все ошибки сдвига (сдвиги всей строки влево или вправо)
• Высокая доля ошибок двойной замены (две отдельные ошибки одиночной замены в одной строке, например, 7234587для 1234567)
• Высокая доля всех других ошибок

Основными правилами для IBAN является то, что финансовое учреждение, обслуживающее счет, должно выдавать IBAN, поскольку существует ряд областей, в которых разные IBAN могут быть сгенерированы из одного и того же номера счетов и отделений, которые удовлетворяют общим правилам проверки IBAN. В особых случаях, когда 00— действительная контрольная цифра, 97не будет действительной контрольной цифрой, аналогично, если 01— действительная контрольная цифра, 98будет не является действительной контрольной цифрой, аналогично с 02и 99.

UN CEFACT TBG5 опубликовал бесплатную службу проверки IBAN на 32 языках для всех 57 стран, которые приняли стандарт IBAN. Они также опубликовали Javascript исходный код алгоритма проверки.

Программа проверки IBAN на английском языке для банковских счетов страны-участницы ECBS доступна на ее веб-сайте.

Алгоритмы

Проверка IBAN

IBAN проверяется путем преобразования его в целое число и выполнения базовой операции mod-97 (как описано в ISO 7064 ) на нем. Если IBAN действителен, остаток равен 1. Алгоритм проверки IBAN следующий:

1. Проверить правильность общей длины IBAN для страны. В противном случае IBAN недействителен.
2. Переместите четыре начальных символа в конец строки
3. Замените каждую букву в строке двумя цифрами, тем самым расширив строку, где A = 10, B = 11,…, Z = 35
4. Интерпретировать строку как десятичное целое число и вычислить остаток от этого числа при делении на 97

Если остаток равен 1, проверка контрольной цифры пройдена и IBAN может быть действительным.

Пример (фиктивный банк Соединенного Королевства, код сортировки 12-34-56, номер счета 98765432):

• IBAN:		GB82 WEST 1234 5698 7654 32
• Изменить порядок:		WES T12345698765432 G B82
• Преобразовать в целое число:		3214282912345698765432161182
• Вычислить остаток:		3214282912345698765432161182	mod 97 = 1

Создание контрольных цифр IB4AN6 Согласно ECBS «создание IBAN является исключительной ответственностью банка / филиала, обслуживающего счет». Документ ECBS воспроизводит часть стандарта ISO / IEC 7064: 2003 как метод генерации контрольных цифр в диапазоне от 02 до 98. Контрольные цифры в диапазонах от 00 до 96, от 01 до 97 и от 03 до 99 также обеспечивают проверку IBAN, но в стандарте ничего не говорится о том, можно ли использовать эти диапазоны.

Предпочтительный алгоритм:

1. Убедитесь, что общая длина IBAN верна для страны. В противном случае IBAN недействителен.
2. Замените две контрольные цифры на 00 (например, GB00 для Великобритании).
3. Переместите четыре начальных символа в конец строки.
4. Замените буквы в строке цифрами, при необходимости расширяя строку так, чтобы A или a = 10, B или b = 11 и Z или z = 35. Таким образом, каждый буквенный символ заменяется двумя цифрами
5. Преобразуйте строку в целое число (т.е. игнорируйте начальные нули).
6. Вычислите mod-97 нового числа, что даст остаток.
7. Вычтите остаток из 98, и используйте результат для двух контрольных цифр. Если результатом является однозначное число, дополните его начальным 0, чтобы получилось двузначное число.

Операция по модулю на IBAN

Любой компьютер язык программирования или программный пакет, который используется для вычисления D mod 97 напрямую, должен иметь возможность обрабатывать целые числа из более чем 30 цифр. На практике это может быть сделано только программным обеспечением, которое либо поддерживает арифметику произвольной точности, либо может обрабатывать 220-битные (беззнаковые) целые числа, функции, которые часто не являются стандартными. Если используемое прикладное программное обеспечение не позволяет обрабатывать целые числа такого размера, операция по модулю может выполняться по частям (как в случае с UN CEFACT TBG5 Программа Javascript).

Кусочный расчет D mod 97 может быть выполнен многими способами. Один из таких способов заключается в следующем:

1. Начиная с крайней левой цифры D, постройте число, используя первые 9 цифр, и назовите его N.
2. Вычислить N по модулю 97.
3. Построить число новый 9-значный N путем объединения вышеуказанного результата (шаг 2) со следующими 7 цифрами D. Если в D осталось менее 7 цифр, но хотя бы одна, то построить новый N, который будет иметь менее 9 цифр, из приведенного выше результата (шаг 2), за которым следуют оставшиеся цифры D
4. Повторите шаги 2–3, пока все цифры D не будут обработаны

Результатом окончательного вычисления на шаге 2 будет D mod 97 = N mod 97.

Пример

В этом примере приведенный выше алгоритм для D mod 97 будет применен к D = 3214282912345698765432161182. (Цифры имеют цветовую кодировку для облегчения описания ниже.) Если результат равен единице, IBAN, соответствующий D, проходит проверку контрольной цифрой.

1. Построить N из первых 9 цифр D

   N = 321428291

2. Рассчитать N по модулю 97 = 70
3. Построить ew 9 цифр N из приведенного выше результата (шаг 2), за которыми следуют следующие 7 цифр D.

   N = 702345698

4. Вычислить N по модулю 97 = 29
5. Построить новые 9 -цифра N из приведенного выше результата (шаг 4), за которым следуют следующие 7 цифр D.

   N = 297654321

6. Вычислить N по модулю 97 = 24
7. Построить новый N из приведенный выше результат (шаг 6), за которым следуют оставшиеся 5 цифр D.

   N = 2461182

8. Рассчитать N по модулю 97 = 1

Из шага 8 окончательный результат D mod 97 = 1 и IBAN прошел эту проверку контрольной цифрой.

Принятие

Принятие IBAN Определена структура IBAN Структура IBAN зарегистрирована в SWIFT Страна участвует в SEPA Евро валюта страны

Международные банковские транзакции используют либо IBAN, либо систему бизнес-кода ISO 9362 (BIC или код SWIFT ) в сочетании с BBAN (Основной номер банковского счета).

ЕЭЗ и территории

Банки большинства стран Европы публикуют номера счетов, используя как формат IBAN, так и общенациональные идентификаторы, это обязательность в Европейской экономической зоне.

Повседневное администрирование банковских операций на британских заморских территориях варьируется от территории к территории; у некоторых, таких как Южная Георгия и Южные Сандвичевы острова, население слишком мало, чтобы гарантировать банковскую систему, в то время как у других, таких как Бермудские острова, процветающий финансовый сектор. Использование IBAN зависит от местного правительства — Гибралтар, вход в Европейский Союз требуется для использования IBAN, как и зависимости от Crown., которые используют британскую клиринговую систему, а Британские Виргинские острова решили сделать это. По состоянию на апрель 2013 года никакие другие британские заморские территории не использовали IBAN. Банки в Карибских Нидерландах также не используют IBAN.

С февраля 2014 года IBAN является обязательным для всех банковских операций в странах, где используется единая зона платежей в евро евро.

Схема обозначения IBAN была выбрана в качестве основы для электронного сквозная обработка в Европейской экономической зоне. Европейский парламент постановил, что банковская комиссия должна быть такой же суммой для внутренних кредитных переводов, что и для международных кредитных переводов, регулируемых в решении 2560/2001 (обновлено в 924/2009). Это постановление вступило в силу в 2003 году. Только платежи в евро на сумму до 12 500 евро на банковский счет, обозначенный его IBAN, подпадали под действие правила.

Регулирование платежей в евро стало основой для решения о создании единой зоны платежей в евро (SEPA). Европейский центральный банк создал межбанковскую сеть TARGET2, которая объединяет техническую инфраструктуру 26 центральных банков Европейского Союза (хотя Швеция отказалась). SEPA — это инициатива саморегулирования банковского сектора Европы, представленная в European Payments Council (EPC). Европейский Союз сделал эту схему обязательной через Директиву о платежных услугах, опубликованную в 2007 году. С января 2008 года все страны должны были поддерживать кредитовый перевод SEPA, а прямой дебет SEPA должен был поддерживаться с ноября 2009 года. Регулирование платежей SEPA увеличило верхний предел комиссии (та же цена для внутренних платежей, что и для международных платежей) до 50 000 евро.

В соответствии с дальнейшим решением Европейского парламента, схема IBAN для банковских счетов полностью заменила внутренние схемы нумерации с 31 декабря 2012 года. 16 декабря 2010 года Европейская комиссия опубликовала правила, которые сделали поддержку IBAN обязательной для внутреннего кредита. перевод до 2013 года, а для внутреннего прямого дебета — к 2014 году (с переходным периодом 12 и 24 месяцев соответственно). Некоторые страны уже заменили свою традиционную схему банковских счетов на IBAN. Это включало Швейцарию, где 1 января 2006 г. был введен IBAN для национального кредитового перевода, а поддержка старых номеров банковских счетов не требовалась с 1 января 2010 г.

На основании меморандума от 20 декабря 2011 г. парламент ЕС принял решение обязательные даты для принятия IBAN — 14 февраля 2012 года. 1 февраля 2014 года все национальные системы кредитовых переводов и прямого дебетования были отменены и заменены системой на основе IBAN. Затем это было распространено на все трансграничные операции SEPA 1 февраля 2016 года (статья 5, раздел 7). После этих дат IBAN будет достаточным для идентификации счета для внутренних и зарубежных финансовых операций в странах SEPA, и банкам больше не разрешается требовать, чтобы клиент предоставил BIC для банка получателя.

В преддверии крайнего срока 1 февраля 2014 года стало очевидно, что многим старым номерам банковских счетов не были присвоены номера IBAN — проблема, которая решалась для каждой страны. В Германии, например, Deutsche Bundesbank и Комитет банковской индустрии Германии требовали, чтобы все держатели кодов немецких банков («Bankleitzahl») публиковали особенности своего формата создания IBAN с учетом не только создание контрольных цифр, но и обработка устаревших банковских кодов, что позволяет третьим сторонам генерировать IBAN независимо от банка. Первый такой каталог был опубликован в июне 2013 года как вариант старого каталога кодов банков («Bankleitzahlendatei»).

Не входящие в ЕЭЗ

Банки во многих неевропейских странах, включая большинство государств Ближний Восток, Северная Африка и Карибский бассейн внедрили формат IBAN для идентификации счетов. В некоторых странах IBAN используется на разовой основе, например, Украина, где номера счетов, используемые для международных переводов некоторыми национальными банками, имели дополнительные псевдонимы, которые следовали за форматом IBAN в качестве предшественника официальной регистрации SWIFT. Эта практика в Украине закончилась 1 ноября 2019 года, когда все украинские банки полностью перешли на стандарт IBAN.

Степень, в которой банк проверяет достоверность номера банковского счета получателя, зависит от конфигурация программного обеспечения банка-отправителя — многие основные программные пакеты включают проверку банковских счетов в качестве стандартной функции. Некоторые банки за пределами Европы могут не признавать IBAN, хотя ожидается, что со временем этот показатель уменьшится. Неевропейские банки обычно принимают IBAN для счетов в Европе, хотя они могут не относиться к IBAN иначе, чем к другим номерам счетов в иностранных банках. В частности, они могут не проверять действительность IBAN перед отправкой перевода.

Банки в США не используют IBAN в качестве номеров счетов для счетов в США и используют маршрутизацию ABA транзитные номера. Любое принятие стандарта IBAN банками США, вероятно, будет инициировано ANSI ASC X9, организацией по разработке стандартов финансовых услуг в США: рабочая группа (X9B20) была создана как подкомитет X9 для создания IBAN для Банковские счета в США.

Канадские финансовые учреждения не используют IBAN и используют номера маршрутизации, выданные Payments Canada для внутренних переводов и SWIFT для международных переводов. В Канаде нет официальных нормативных требований со стороны правительства или частного сектора для использования крупными банками IBAN.

Австралия и Новая Зеландия не используют IBAN. Они используют коды Государственного отделения банка для внутренних переводов и SWIFT для международных переводов.

Форматы IBAN по странам

В этой таблице приведены форматы IBAN по странам:

• kk после двухсимвольного кода страны ISO представляет контрольные цифры, рассчитанные на основе остальных символов IBAN. Если это постоянное значение для соответствующей страны, это будет указано в столбце «Комментарии». Это происходит, когда BBAN имеет свои собственные контрольные цифры, которые используют тот же алгоритм, что и контрольные цифры IBAN
• Столбец формата BBAN показывает формат части BBAN IBAN в виде букв верхнего регистра (A– Z) обозначается буквой «a», числовые символы (0–9) обозначают «n» и буквенно-цифровые символы смешанного регистра (a – z, A – Z, 0–9) обозначаются буквой «c». Например, болгарский BBAN (4a, 6n, 8c) состоит из 4 буквенных символов, за которыми следуют 6 цифровых символов, а затем 8 буквенно-цифровых символов в смешанном регистре
• Описания в поле «Комментарии» стандартизированы с названия стран в скобках. Формат различных полей можно вывести из поля BBAN

Страна	Символы	Формат BBAN	Поля IBAN	Комментарий
Албания	28	8n, 16c	ALkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. s = код отделения. x = национальный контрольный разряд. c = Номер счета
Андорра	24	8n, 12c	ADkk bbbb ssss cccc cccc cccc	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета
Австрия	20	16n	ATkk bbbb bccc cccc cccc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Азербайджан	28	4c, 20n	AZkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета
Бахрейн	22	4a, 14c	BHkk bbbb cccc cccc cccc cc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Беларусь	28	4c, 20n	BYkk bbbb aaaa cccc cccc cccc cccc	b = Национальный банк или код отделения. a = Номер баланса. c = Номер счета
Бельгия	16	12n	BEkk bbbc cccc ccxx	b = код национального банка. c = номер счета. x = национальные контрольные цифры
Босния и Герцеговина	20	16n	BAkk bbbs sscc cccc ccxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда «39»). b = код национального банка. s = код отделения. c = счет число. x = национальные контрольные цифры
Бразилия	29	23n, 1a, 1c	BRkk bbbb bbbb ssss sccc cccc ccct n	b = код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета. t = Тип счета (текущий счет, сберегательный счет и т. д.). n = Номер счета владельца («1», «2» и т. д.)
Болгария	22	4a, 6n, 8c	BGkk bbbb ssss ttcc cccc cc	b = BIC код банка. s = номер отделения (BAE). t = Тип счета. c = Номер счета
Коста-Рика	22	18n	CRkk 0bbb cccc cccc cccc cc	0 = всегда ноль. b = банк code. c = Номер счета
Хорватия	21	17n	HRkk bbbb bbbc cccc cccc c	b = Код банка. c = Номер счета
Кипр	28	8n, 16c	CYkk bbbs ssss cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. s = код отделения. c = номер счета
Чешская Республика	24	20n	CZkk bbbb ssss sscc cccc cccc	b = Код национального банка. s = Префикс номера счета. c = Номер счета
Дания	18	14n	DKkk bbbb cccc cccc cc	b = код национального банка. c = номер счета
Доминиканская Республика	28	4a, 20n	DOkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = идентификатор банка. c = номер счета
Восточный Тимор	23	19n	TLkk bbbc cccc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «38»). b = идентификатор банка. c = номер счета. x = национальные контрольные цифры
Египет	29	25n	EGkk bbbb ssss cccc cccc cccc	b = код национального банка. s = код отделения. c = номер счета.
Сальвадор	28	4a, 20n	SVkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета.
Эстония	20	16n	EEkk bbss cccc cccc cccx	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета. x = Контрольная цифра государства
Фарерские острова	18	14n	FOkk bbbb cccc cccc cx	b = код национального банка. c = номер счета. x = национальная контрольная цифра
Финляндия	18	14n	FIkk bbbb bbcc cccc cx	b = код банка и отделения. c = номер счета. x = национальный контрольный разряд
Франция	27	10n, 11c, 2n	FRkk bbbb bsss sscc cccc cccc cxx	b = код национального банка. s = код отделения ([fr ]). c = номер счета. x = национальные контрольные цифры ([fr ])
Джорджия	22	2c, 16n	GEkk bbcc cccc cccc cccc cc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Германия	22	18n	DEkk bbbb bbbb cccc cccc cc	b = идентификатор банка и отделения (Bankleitzahl или BLZ). c = Номер счета
Гибралтар	23	4a, 15c	GIkk bbbb cccc cccc cccc ccc	b = BIC код банка. c = Номер счета
Греция	27	7n, 16c	GRkk bbbs sssc cccc cccc cccc ccc	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета
Гренландия	18	14n	GLkk bbbb cccc cccc cc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Гватемала	28	4c, 20c	GTkk bbbb mmtt cccc cccc cccc cccc	b = Код национального банка. c = Номер счета. m = Валюта. t = Тип счета
Венгрия	28	24n	HUkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccx	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета. x = Контрольная цифра национального уровня
Исландия	26	22n	ISkk bbbb sscc cccc iiii iiii ii	b = код национального банка, включая код филиала. s = код типа счета. c = Номер счета. i = kennitala владельца счета (национальный идентификационный номер)
Ирак	23	4a, 15n	IQkk bbbb sssc cccc cccc ccc	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета
Ирландия	22	4c, 14n	IEkk aaaa bbbb bbcc cccc cc	a = BIC код банка. b = код банка / отделения (код сортировки ). c = Номер счета
Израиль	23	19n	ILkk bbbn nncc cccc cccc ccc	b = Код национального банка. n = Номер отделения. c = Номер счета 13 цифр (с нулями)
Италия	27	1a, 10n, 12c	ITkk xbbb bbss sssc cccc cccc ccc	x = контрольный символ ([it ]). b = код национального банка (Associazione Bancaria Italiana или Codice ABI). s = код отделения ([it ] или CAB — Codice d’Avviamento Bancario). c = номер счета
Jordan	30	4a, 22n	JOkk bbbb ssss cccc cccc cccc cccc cc	b = код национального банка. s = код отделения. c = Номер счета
Казахстан	20	3n, 13c	KZkk bbbc cccc cccc cccc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Косово	20	4n, 10n, 2n	XKkk bbbb cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета
Кувейт	3 0	4a, 22c	KWkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc cc	b = Код национального банка. c = Номер счета.
Латвия	21	4a, 13c	LVkk bbbb cccc cccc cccc c	b = BIC код банка. c = Номер счета
Ливан	28	4n, 20c	LBkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета
Лихтенштейн	21	5n, 12c	LIkk bbbb bccc cccc cccc c	b = Код национального банка. c = Номер счета
Литва	20	16n	LTkk bbbb bccc cccc cccc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Люксембург	20	3n, 13c	LUkk bbbc cccc cccc cccc	b = Национальный банк code. c = номер счета
Северная Македония	19	3n, 10c, 2n	MKkk bbbc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «07»). b = код национального банка. c = номер счета. x = национальные контрольные цифры
Мальта	31	4a, 5n, 18c	MTkk bbbb ssss sccc cccc cccc cccc ccc	b = BIC код банка. s = код отделения. c = номер счета
Мавритания	27	23n	MRkk bbbb bsss ss cc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда «13»). b = код национального банка. s = код отделения ([fr ]). c = номер счета. x = национальные контрольные цифры ([fr ])
Маврикий	30	4a, 19n, 3a	MUkk bbbb bbss cccc cccc cccc 000m mm	b = Код национального банка. s = идентификатор отделения. c = номер счета. 0 = нули. m = символ валюты
Monaco	27	10n, 11c, 2n	MCkk bbbb bsss sscc cccc cccc cxx	b = код национального банка. s = код отделения ([fr ]). c = номер счета. x = национальные контрольные цифры ([fr ] ‘).
Молдова	24	2c, 18c	MDkk bbcc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета
Черногория	22	18n	MEkk bbbc cccc cccc cccc xx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «25»). b = код банка. c = номер счета. x = национальный контрольные цифры
Нидерланды	18	4a, 10n	NLkk bbbb cccc cccc cc	b = BIC Код банка. c = Номер счета
Norway	15	11n	NOkk bbbb cccc ccx	b = National bank code. c = Account number. x = Modulo-11 national check digit
Pakistan	24	4c,16n	PKkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. c = Account number
Palestinian territories	29	4c,21n	PSkk bbbb xxxx xxxx xccc cccc cccc c	b = National bank code. c = Account number. x = Not specified
Poland	28	24n	PLkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. s = Branch code. x = National check digit. c = Account number,
Portugal	25	21n	PTkk bbbb ssss cccc cccc cccx x	k = IBAN check digits (always = «50»). b = National bank code (numeric only). s = Branch code (numeric only). c = Account number (numeric only). x = National check digits (numeric only)
Qatar	29	4a,21c	QAkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc c	b = National bank code. c = Account number
Romania	24	4a,16c	ROkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = BIC Bank code (first four alpha characters). c = Branch code and account number (bank-specific format)
Saint Lucia	32	4a,24c	LCkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc cccc	b = Bank code. c = Account number
San Marino	27	1a,10n,12c	SMkk xbbb bbss sssc cccc cccc ccc	x = Check character ( [it ]). b = National bank code (Associazione bancaria italiana or Codice ABI). s = Branch code ( [it ] or CAB – Codice d’Avviamento Bancario). c = Account number
Sao Tome and Principe	25	2n,23n	STkk bbbb ssss cccc cccc cccc c	b = National bank code. s = Branch number. c = Account number
Saudi Arabia	24	2n,18c	SAkk bbcc cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. c = Account number preceded by zeros, if required
Serbia	22	18n	RSkk bbbc cccc cccc cccc xx	k = IBAN check digits (always = «35»). b = National bank code. c = Account number. x = Account check digits
Seychelles	31	4a,20n,3a	SCkk bbbb bb ss nnnn nnnn nnnn nnnn mmm	b = Bank code. s = Branch code. n = Account number. m = Currency
Slovakia	24	20n	SKkk bbbb ssss sscc cccc cccc	b = National bank code. s = Account number prefix. c = Account number
Slovenia	19	15n	SIkk bbss sccc cccc cxx	k = IBAN check digits (always = «56»). b = National bank code. s = Branch code. c = Account numbe r. x = National check digits
Spain	24	20n	ESkk bbbb ssss xxcc cccc cccc	b = National bank code. s = Branch code. x = Check digits. c = Account number
Sweden	24	20n	SEkk bbbc cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. c = Account number
Switzerland	21	5n,12c	CHkk bbbb bccc cccc cccc c	b = National bank code. c = Code identifying a bank account
Tunisia	24	20n	TNkk bbss sccc cccc cccc cccc	k = IBAN check digits (always «59»). b = National bank code. s = Branch code. c = Account number
Turkey	26	5n,17c	TRkk bbbb bxcc cccc cccc cccc cc	b = National bank code. x = Reserved for future use (currently «0»). c = Account number
Ukraine	29	6n, 19c	UAkk bbbb bbcc cccc cccc cccc cccc c	b = Bank code. c = Account number preceded by zeros, if required
United Arab Emirates	23	3n,16n	AEkk bbbc cccc cccc cccc ccc	b = National bank code. c = Account number
United Kingdom	22	4a,14n	GBkk bbbb ssss sscc cccc cc	b = BIC bank code. s = Bank and branch code (sort code ). c = Account number
Vatican City	22	3n,15n	VAkk bbbc cccc cccc cccc cc	b = National bank code. c = Account number
Virgin Islands, British	24	4c,16n	VGkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. c = Account number

In addition to the above, the IBAN is under development in countries below but has not yet been catalogued for general international use.

In this list

• "kk"represent контрольная сумма IBAN
• «a»представляет собой буквенный символ
• «n»представляет собой числовой символ.

Страна	Символы	Пример
Алжир	24	DZkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Ангола	25	AOkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Бенин	28	BJkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn
Буркина-Фасо	28	BFkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Бурунди	16	BIkk nnnn nnnn nnnn
Камерун	27	CMkk nnnn nnn nnnn nnnn nnn
Кабо-Верде	25	CVkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Коморские Острова	27	KMkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Чад	27	TDkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Конго	27	CGkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Джибути	27	DJkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnn>Gunnial	27	GQkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Габон	27	GAkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Гвинея-Бисау	25	GWkk nnnn nnnn nnnn
Гондурас	28	HNkk aaaa nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Иран	26	IRkk 0bb0 nnnn nnnn nnnn nnnn nn
Кот-д’Ивуар	28	CIkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Мадагаскар	27 611>MGkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Мали	28	MLkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Марокко	28	MAkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnn14n nnniquezn 563>25	MZkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Никарагуа	32	NIkk aaaa nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Нигер	28	NEkk aann nnnn nnnn
Сенегал	28	SNkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Того	28	TGkk aann nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn

Критика

количество жалоб в социальных сетях на то, что некоторые всемирные организации, такие как PayPal, не смогли справиться с длиной IBAN, когда он стал обязательным в некоторых частях Европы.

См. также

• Номер банковской карты
• Регламент банка
• Транзитный номер маршрута ABA
• Номер маршрута (Канада)

Примечания

Ссылки

Внешние ссылки

Викискладе есть носители, относящиеся к IBAN .

• «Официальный реестр ISO 13616» (PDF). Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
• «ISO 13616-1: 2007». Международная организация по стандартизации (ISO).

.

Чтобы отправить или получить из банка, находящегося в Евросоюзе, нужно знать уникальный реквизит – Iban. Но, прежде осуществлять перевод средств, необходимо понять, что такое Iban в банковских реквизитах, для чего он нужен и как его применять.

Что такое IBAN в банковских реквизитах

iban номер расшифровывается как International Bank Account Number. Российские банки его не используют, поэтому если есть необходимость получить деньги из-за рубежа или отправить их за границу, изначально нужно уточнить данный реквизит. Это международный номер банковского счёта, который сформирован в соответствии с общепринятым стандартом. Он позволяет определить страну, из которой совершается перевод или куда направляются деньги.

Огромный поток транснациональных банковских операций стал толчком для приведения к единому стандарту для лучшей идентификации и стандартизации. Для этого была разработана единая система шифрования и маркировки реквизитов.

Читайте также: Виды штрих-кодов, система штрихкодирования.

Когда единая система только была создана, она использовалась для упрощения расчётов между странами, входящих в Евросоюз (ЕС) и в Единый экономический союз (ЕЭС). Но количество транснациональных расчётов увеличивалось год от года, и единую систему стали применять и в других странах. Сегодня, кодировку используют и в странах бывшего СССР, и в государствах Азии и Африки.

Айбэн-код позволяет сразу же определить страну, в которой будет получен перевод, а также узнать название банка бенефициара, валюту и получить прочие сведения о переводе.

Чаще всего состоит из 34 латинских букв и цифр. Раскодировка представляет собой:

• Один – два символа – это зашифрованное название государства, в котором располагается финансовое учреждение бенефициара.
• Ещё пару символов – это уникальная числовая последовательность, которая рассчитывается по правилам применения IBAN.
• Потом идёт 4 символа – это БИК, то есть, идентификационный код.

Оставшиеся цифры включают в себя (последовательность применения может меняться, зависит от страны):

• Префикс отделения кредитного учреждения.
• Номер счёта, с которого деньги отправляются (account number).
• Принадлежность счёта, его тип.
• Номер балансировочного счёта.
• Валюта, в которой осуществляется перевод.
• Контрольные символы.

Чтобы точно понять, как выглядит ИБАН (International bank account number), нужно привести пример: у Франции данный код состоит из 27 символов и выглядит так FRkkbbbbbgggggcccccccccccxx. Все необходимые идентификационные данные зашифрованы в данной буквенной последовательности.

Для чего нужен номер IBAN

В российской кредитной системе данный идентификатор не применяется, хотя уже используется более, чем в 100 странах. Но, с 2007 года во многих государствах действует правило о запрете на приём платежей, без указания ИБАН. В большинстве случаев, ещё взимают комиссию за возврат средств.

IBAN значительно упрощает заполнение платёжных документов. Поэтому прежде, чем отправлять деньги за границу, нужно узнать у получателя IBAN того финансового учреждения, в который поступит перевод. Аналогичная ситуация и с получение средств из-за рубежа.

Как узнать IBAN своей карты или счета

Когда человек или предприятие открывает счёт в иностранном банке, ему сразу же присваивается уникальный международный идентификационный номер. Прежде чем отправлять деньги за рубеж или получить их, нужно уточнить IBAN. Сделать это можно несколькими способами:

• Самостоятельно обратиться в отделение кредитного учреждения, предъявив свой паспорт.
• Через банкомат – нужно распечатать квитанцию о переводе, а в ней будет указан уникальный идентификатор.
• Посредством интернет-банкинга – необходимо зайти в раздел с реквизитами, и найти нужную информацию.

В России банки такой код не используют, поэтому, если нужно перевести деньги из Европы в Россию, нужно правильно выбирать учреждение. В противном случае, перевод может быть не осуществлён, деньги вернуться к отправителю, придётся заплатить комиссию. Проверить IBAN у такого банка не получится.

Чтобы перевод прошёл корректно, следует обращаться в российские финансовые учреждения, работающие в Европе и странах ЕС. У таких банков есть собственный уникальный номер (код IBAN).

Как узнать IBAN Сбербанка России

Как узнать iban, чтобы правильно осуществить перевод средств за границу? Чтобы узнать уникальный идентификационный номер IBANСбера, необходимо предпринять одно из нескольких действий:

• Позвонить по телефону «Горячей линии», представиться, назвать реквизиты паспорта.
• Через мобильное приложение СберОнлайн или на официальном сайте кредитного учреждения.
• Самостоятельно обратившись в любое отделение Сбера. Нужно предъявить паспорт.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

Сегодня получить деньги из стран Евросюза можно только в Сбербанке, так как у него есть уникальный номер IBAN. В прочих российских банках перевод можно не пройти. Например, у Тинькофф Банка нет аккредитации в ЕС, следовательно, и уникального номера у него также нет. Банк отправителя возьмёт себе комиссию за возврат средств. Кроме того, осуществить перевод можно только в валюте.

Поэтому заполнять платёжное поручение нужно внимательно. При необходимости стоит обратиться в службу поддержки или к сотруднику банка для уточнения полных реквизитов. Без указания IBAN счёта перевод не выполнят. Но, так как большинство российских банков подключены к системе SWIFT (СВИФТ), проблем с указанием идентификационного кода возникнуть не должно.

Также нужно указать:

1. SWIFT – состоит из заглавных букв, узнать можно в отделении банка или в разделе «реквизиты».
2. Город, из которого осуществляется перевод.
3. Юридический адрес ПАО Сбера, а также номер отделения, в котором будет получен перевод за пределами РФ.
4. Прочие данные для правильной идентификации кредитного учреждения – БИК, корреспондирующий счёт.
5. 20значный номер счёта получателя средств.
6. Прочая личная информация об отправителе и получателе – полностью ФИО, реквизиты паспорта, данные о месте регистрации.

Часть информации заполняется на русском языке, часть – латинскими буквами. Чтобы точно не допустить ошибок, стоит обратиться к сотруднику любого отделения Сбера с паспортом и попросить заполнить платёжное поручение на перевод средств за рубеж.

Перечень стран, использующих IBAN

Уникальный код IBAN банка (iban code) используют более, чем в 60 странах мира. Сюда относятся:

• Большинство стран Европы.
• Некоторые страны бывшего СССР – Азербайджан, Украина, Грузия, Казахстан, Литва, Латвия.
• Скандинавия – Финляндия, Финляндия.
• Некоторые страны Востока – Кувейт, Ирак, Палестина.
• Некоторые страны Африки – Тунис, и прочие.

Не для каждой страны установлена возможность проверки уникального идентификационного кода онлайн или в отделении банка. Например, узнать IBAN Австрии можно и онлайн, и в отделении банка. А проверить IBAN Азербайджана можно только, лично обратившись в отделение кредитного учреждения.

Длина IBAN зависит от страны. Например, код Кувейта состоит из 30 знаков — KW81CBKU0000000000001234560101, а код Хорватии всего из 21 символа — HR1723600001101234565.

Страны, частично использующие IBAN

Около 30 стран мира частично используют IBAN для переводов. Это означает, что перевести деньги в указанное государство можно и без указания международного идентификационного кода. К таким странам можно отнести:

• Многие страны Африки – Алжир, Египет, Мадагаскар.
• Некоторые островные государства – Коморские острова, Гвинея – Бисау.

Длина национального кода IBAN зависит от страны. Например, международный код Никарагуа довольно длинный (состоит из 32 знаков) — NI92BAMC000000000000000003123123, а код Бурунди совсем короткий (всего 16 символов) — BI43201011067444.

Если возникла необходимость перевода средств в другую страну, нужно знать уникальный идентификационный международный код IBAN. Если его не указать, деньги вернутся назад, а с отправителя возьмут комиссию. Обращаться нужно в Сбер, прочие банки РФ ИБАН не используют. Для правильного заполнения платёжного поручения рекомендуется обратиться в отделение банка с паспортом.

Многие россияне при выполнении международных банковских переводов сталкивались с незнакомой аббревиатурой IBAN – кодом, состоящим из комбинации нескольких букв и множества цифр. Давайте разберемся, что означает IBAN в банковских реквизитах и зачем он может потребоваться.

IBAN code — что это в банковских реквизитах?

Аббревиатура IBAN — это сокращенное название International Bank Account Number, что переводится как «международный номер банковского счета». Кодовая комбинация, которая изначально была внедрена в Евросоюзе с целью приведения к общему стандарту банковских расчетов государств-членов ЕС, со временем начала широко использоваться и в других странах мира. В числе стран, которые используют код при выполнении межбанковских расчетов, Швейцария, Израиль, Украина, Казахстан, ОАЭ и другие.

Введение IBAN обеспечивает ускорение и упрощение межбанковских платежных операций, за счет чего удается существенно минимизировать себестоимость проведения расчетов. Использование кода дает возможность:

• выполнить быструю идентификацию отправителя и получателя денежных средств, а также банковских учреждений, в которых они находятся на обслуживании;
• свести к минимуму ошибки при проведении расчетов за счет уменьшения объема банковских реквизитов, которые требуется указывать в расчетной документации;
• максимально сократить время на осуществление денежных переводов, обеспечив быстрое получение средств.

В настоящий момент платежи с использованием IBAN осуществляют 103 государства, однако Россия в число этих стран не входит. У нас была разработана и внедрена собственная стандартизация расчетов, поэтому код IBAN не присвоен ни одному счету, открытому в российском банковском учреждении.

Расшифровываем IBAN number: что это в банковских реквизитах за буквы и цифры

Использование IBAN регламентировано международным стандартом ISO 13616, в соответствии с которым каждое государство имеет право определять структуру международного номера банковского счета. Код, состоящий из комбинации арабских цифр и латинских букв, может включать не более 34 символов, которые принято записывать группами, разделяя символы пробелами. Однако, в платежной документации и при проведении электронных расчетов код нужно указывать без каких-либо пробелов.

Предусмотрен единый формат IBAN, который состоит из:

Базовый номер банковского счета каждое государство определяет самостоятельно на свое усмотрение. При этом длина комбинации не должна превышать 30 символов. К примеру, в Украине код IBAN, использование которого является обязательным требованием с 2020 года, выглядит следующим образом:

UA        XX        XXXXXX          XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, где

• UA – код государства;
• XX – контрольный код;
• XXXXXX – МФО (уникальный код кредитно-финансового учреждения либо его филиала, используемый для идентификации банковских структур в Украине);
• XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX – номер открытого в банке счета.

Что делать, если реквизиты банковского счета IBAN отсутствуют

У россиян, которые находятся в ЕС или других странах и хотят переслать деньги домой, могут возникнуть некоторые затруднения при совершении перевода из-за отсутствия IBAN у российских счетов – зачастую работники иностранных банков требуют предоставить международный номер банковского счета, утверждая, что данный код является обязательным реквизитом для совершения денежного перевода.  В этой ситуации отправителю нужно объяснить, что предоставление кода получателя денег из России не является возможным, так как в российской банковской системе применяются собственные стандарты, а коды IBAN не используется.

Чтобы осуществить денежный перевод в Россию из-за границы без IBAN, отправитель должен сообщить иностранному банку подробную информацию о российском получателе, включая:

• SWIFT код российского кредитно-финансового учреждения (состоит из набора латинских букв) – уникальный идентификатор, который используется в международной системе банковских переводов СВИФТ;
• точное название российского банка на английском языке;
• название города получателя из России на английском языке;
• номер банковского отделения получателя и его полные реквизиты;
• номер счета получателя;
• персональные сведения получателя на английском языке (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные).

Тем не менее, далеко не все иностранные банки готовы выполнить денежный перевод лишь на основании вышеуказанных банковских реквизитов без предоставления кода IBAN. Поэтому, в ситуации, когда банк наотрез отказывается переводить валюту в Россию, следует попытать счастье, обратившись в другое кредитно-финансовое учреждение. Практика показывает,  что в выполнении денежных переводов в Россию обычно отказывают небольшие банки, тогда как для крупных банковских структур отсутствие кода IBAN в большинстве случаев не является непреодолимой преградой. Однако, комиссия за перевод денег при отсутствии международного номера банковского счета может быть выше, чем стандартный тариф на перевод средств.

Что касается обратной ситуации, когда деньги должны быть отправлены из России за границу, отсутствие IBAN у россиян никак не влияет на совершение операции. Однако, международный номер банковского счета требуется в обязательном порядке указать в реквизитах зарубежного получателя денежных средств – отправить деньги в иностранный банк только по номеру счета и коду SWIFT невозможно.

Проверка кода IBAN на наличие ошибок

Ошибки, допущенные в коде IBAN, при выполнении денежного перевода, имеют неопрятные последствия. Если при заполнении банковских реквизитов получателя международный номер банковского счета будет указан неверно, деньги вернутся обратно на счет отправителя. При этом, получатель не сможет получить переводимых ему денег, а отправитель понесет финансовые потери, так как будет вынужден оплатить комиссию за невыполненный перевод.

Чтобы минимизировать риск ошибок, которые могут быть допущены отправителями денежных средств в банковских реквизитах, American Express Bank Ltd разработал специальное программное обеспечение, выполняющее проверку кодов IBAN. Приложение «IBAN checker» позволяет определить, является ли международный номер банковского счета правильным, проверяя вводимую пользователем комбинацию букв и цифр по следующим параметрам:

• количество знаков в коде;
• корректность написания кода.

Если проверка идентификатора пройдена успешно, приложение определяет код IBAN  как верный. Проверить номер можно на сайте iban.com, а также на официальных сайтах некоторых национальных банковских регуляторов.

Вывод

Отвечая на вопрос, зачем нужен IBAN и что это в банковских реквизитах, можно сделать вывод, что международный номер банковского счета необходим для выполнения быстрого перевода денежных средств. Отсутствие IBAN в России обусловлено тем, что в нашей стране действуют собственные банковские стандарты, которые не предполагают присвоение данных кодов. Следствием этого является удорожание международных переводов, так как при отсутствии у получателя IBAN иностранный банк взымает более высокую комиссию. Кроме того, в некоторых случаях зарубежные банки могут вовсе отказаться от выполнения международного перевода, предполагающего перечисление денег в Россию из-за рубежа, так как рассматривают наличие у получателя кода IBAN в качестве обязательного условия для выполнения межбанковской операции.