Account number что это в банковских реквизитах сша

Каждый второй россиянин на вопрос, что такое IBAN в реквизитах, пожмет плечами. А в Казахстане, Беларуси, Польше и большинстве европейских стран на человека, который не знает, что это такое, посмотрят с недоверием: как такое можно не знать. Кому интересно и кто хочет расширить кругозор, читайте статью про International Bank Account Number: что это в реквизитах, для чего он нужен и чем его можно заменить.

Account Number: что это в банковских реквизитах

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Мотрой Алена
Журналист

В 2004 г. окончила факультет журналистики МолдГУ по специальности «Журналистика и наука общения». В 2003-2011 работала в известных молдавских социально-политических изданиях. После переезда в РФ, с 2014 г. сотрудничаю с российской онлайн-прессой

Все статьи автора

На фоне свирепствующих в мире войн финансовых регуляторов с мало-мальски независимыми финансовыми инструментами и ряда неприятных инцидентов с блокировкой счетов Payoneer, ePayments и прочих, – неожиданно приятная весть от компании ePayservices, об открытии персональных счетов в Европе и США:

• IBAN – номер счета в международном формате, позволяет отправлять или получать платежи в EUR между 36 странами-участниками Single Euro Payments Area (SEPA)
• US Account Number – номер счета для банковских переводов ACH и Domestic Wire по США

Вот полный текст новости:

Получение IBAN и US Account Number

Какие преимущества новых услуг?

1. Получение платежей на свое имя или имя компании

При заключении контрактов с плательщиками удобно указывать свои реквизиты счета. Уникальный номер счета привязан к вашему имени или компании. При необходимости вы можете иметь несколько счетов.

2. Скорость платежей и отсутствие банков-корреспондентов

Переводы совершаются без участия банков-корреспондентов или иных посредников, что обеспечивает высокую скорость операций и отсутствие дополнительных комиссий.

3.Низкие комиссии

До 31 декабря 2020 года создание IBAN и US Account Number, отправка и получение SEPA, ACH и Domestic Wire платежей бесплатно для физических лиц.

Тарифы для бизнес аккаунтов можно согласовать со своим менеджером.

Как получить реквизиты?

Реквизиты для переводов доступны в вашем профиле внутри ePayService → Персональный IBAN для перевода SEPA / Личный счет в США для ACH и Domestic Wire.

Также в ближайшее время мы запустим возможность отправлять переводы в USD по всему миру используя свой US Account Number.

С уважением, команда ePayService

У меня есть давний аккаунт в еПэйСервис, правда я не использовал его с тех пор, как они перестали принимать чеки Адсенс для обналичивания.
Пока не ясно, какие будут комиссии за использование данных услуг. До Нового года услуга подключается бесплатно.

А вот как выглядит запрос на подключение банковских счетов для нерезидентов в США и Европе внутри аккаунта:

Аналогично и для получения счета в американском банке:

Буквенно-цифровой код, который однозначно идентифицирует банковский счет в любой участвующей стране Типичная британская банковская выписка заголовок (из фиктивного банка), показывающий расположение IBAN счета

Международный номер банковского счета (IBAN ) — это международно согласованная система идентификации банка учетные записи через национальные границы для облегчения обмена информацией и обработки трансграничных транзакций с уменьшенным риском ошибок транскрипции. IBAN однозначно определяет счет клиента в финансовом учреждении. Первоначально он был принят Европейским комитетом по банковским стандартам (ECBS), а затем стал международным стандартом в соответствии с ISO 13616: 1997. Текущий стандарт — ISO 13616: 2007, который указывает SWIFT в качестве официального регистратора. Первоначально разработанный для упрощения платежей в Европейском Союзе, он был реализован в большинстве европейских стран и во многих странах в других частях мира, в основном на Ближнем Востоке и Карибский бассейн. По состоянию на май 2020 года 77 стран использовали систему нумерации IBAN.

IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, составляющих код страны; две контрольные цифры ; и номер, который включает номер внутреннего банковского счета, идентификатор отделения и информацию о возможной маршрутизации. Контрольные цифры позволяют проверить номер банковского счета для подтверждения его целостности перед отправкой транзакции.

Содержание

• 1 Предпосылки
• 2 Структура
  • 2.1 Базовый номер банковского счета
  • 2.2 Контрольные цифры
• 3 Обработка
  • 3.1 Алгоритмы
    • 3.1.1 Проверка IBAN
    • 3.1.2 Создание контрольных цифр IBAN
    • 3.1.3 Операция по модулю для IBAN
      • 3.1.3.1 Пример
• 4 Принятие
  • 4.1 ЕЭЗ и территории
    • 4.1.1 Единая зона платежей в евро
  • 4.2 Не из ЕЭЗ
  • 4.3 Форматы IBAN по странам
• 5 Критика
• 6 См. Также
• 7 Примечания
• 8 Ссылки
• 9 Внешние ссылки

История вопроса

До IBAN, различные национальные стандарты идентификации банковских счетов (например, банк, филиал, коды маршрутизации и номер счета) сбивали с толку некоторых пользователей. Это часто приводило к отсутствию необходимой маршрутной информации в платежах. Информация о маршрутизации, указанная в ISO 9362 (также известная как коды бизнес-идентификаторов (код BIC), идентификатор SWIFT или код SWIFT и SWIFT-BIC), не требует определенного формата для транзакции, поэтому идентификация счетов а типы транзакций оставлены на усмотрение партнеров по транзакции. Он также не содержит контрольных цифр, поэтому ошибки транскрипции не были обнаружены, и банк-отправитель не мог проверить информацию о маршруте до отправки платежа. Ошибки маршрутизации вызвали задержку платежей и привели к дополнительным расходам для банков-отправителей и получателей, а часто и для промежуточных банков маршрутизации.

В 1997 году для преодоления этих трудностей Международная организация по стандартизации (ISO) опубликовал ISO 13616: 1997. Это предложение обладало степенью гибкости, которая, по мнению Европейского комитета по банковским стандартам (ECBS), сделает его неработоспособным, и они разработали «урезанную» версию стандарта, которая, среди прочего, допускала только верхний предел. регистр букв и требует, чтобы IBAN для каждой страны имел фиксированную длину. ISO 13616: 1997 был впоследствии отменен и заменен ISO 13616: 2003. Стандарт был снова пересмотрен в 2007 году, когда он был разделен на две части. ISO 13616-1: 2007 «определяет элементы международного номера банковского счета (IBAN), используемые для облегчения обработки данных на международном уровне при обмене данными, в финансовой среде, а также внутри и между другими отраслями», но «не определяет внутренние процедуры., методы организации файлов, носители информации, языки и т. д., которые будут использоваться при его реализации «. ISO 13616-2: 2007 описывает «Орган регистрации (RA), ответственный за регистрацию форматов IBAN, которые соответствуют ISO 13616-1 [и] процедуры регистрации форматов IBAN, совместимых с ISO 13616». Официальным регистратором IBAN в соответствии с ISO 13616-2: 2007 является SWIFT.

IBAN устанавливает гибкий, но регулярный формат, достаточный для идентификации учетной записи, и содержит информацию для проверки, чтобы избежать ошибок транскрипции. Он передает всю маршрутную информацию, необходимую для получения платежа из одного банка в другой, где бы он ни находился; он содержит ключевые реквизиты банковского счета, такие как код страны, коды филиалов (известные как коды сортировки в Великобритании и Ирландии) и номера счетов, а также контрольные цифры, которые могут быть подтверждены в источнике в соответствии с единым стандартом процедура. При использовании IBAN количество ошибок транснациональных денежных переводов сократилось до менее 0,1% от общей суммы платежей.

Структура

IBAN состоит из до 34 буквенно-цифровых символов, а именно:

• код страны с использованием ISO 3166-1 alpha-2 — две буквы,
• контрольные цифры — две цифры, и
• основной номер банковского счета (BBAN ) — до 30 буквенно-цифровых символов, зависящих от страны.

Контрольные цифры позволяют проверка корректности номера банковского счета для подтверждения его целостности перед отправкой транзакции.

IBAN не должен содержать пробелов при передаче в электронном виде. При печати он выражается группами по четыре символа, разделенных одним пробелом, последняя группа имеет переменную длину, как показано в примере ниже:

Страна	Пример форматирования IBAN
Бельгия	BE71 0961 2345 6769
Франция	FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
Германия	DE91 1000 0000 0123 4567 89
Греция	GR96 0810 0010 0000 0123 4567 890
Пакистан	PK00 BANK 0000 1234 5678 9000
Румыния	RO09 BCYP 0000 0012 3456 7890
Саудовская Аравия	SA44 2000 0001 2345 6789 1234
Испания	ES79 2100 0813 6101 2345 6789
Швейцария	CH56 0483 5012 3456 7800 9
Великобритания	GB98 MIDL 0700 9312 3456 78

Допустимые символы IBAN — это цифры от 0 до 9 и 26 латинских буквенных символов A до Z. Это относится даже к странам (например, Таиланд), где эти символы не используются в национальном языке.

Базовый номер банковского счета

Формат базового номера банковского счета (BBAN) определяется национальным центральным банком или назначенным платежным органом каждой страны. Между принятыми форматами нет согласованности. Национальный орган может зарегистрировать свой формат BBAN в SWIFT, но не обязан это делать. Он может использовать IBAN без регистрации. SWIFT также выступает в качестве регистрирующего органа для системы SWIFT, которая используется в большинстве стран, не принявших IBAN. Основное различие между этими двумя системами заключается в том, что в рамках SWIFT не требуется, чтобы BBAN, используемые внутри страны, имели заранее определенную длину.

BBAN должен иметь фиксированную длину для страны и содержать без учета регистра буквенно-цифровые символы. Он включает номер внутреннего банковского счета, идентификатор отделения и информацию о возможной маршрутизации. В каждой стране может быть своя национальная система маршрутизации / нумерации счетов, содержащая не более 30 буквенно-цифровых символов.

Контрольные цифры

Контрольные цифры позволяют банку-отправителю (или его клиенту) выполнить проверку работоспособности адресата маршрутизации и номера счета из одной строки данных во время ввода данных. Эта проверка гарантирует обнаружение любых случаев, когда один символ был пропущен, дублирован, введен с ошибками или где два символа были перемещены. Таким образом, ошибки маршрутизации и номера счетов практически исключаются.

Обработка

Одной из целей разработки IBAN было обеспечение максимально возможной проверки в точке ввода данных. В частности, компьютерная программа, которая принимает IBAN, сможет проверить:

• Код страны
• Количество символов в IBAN соответствует номеру, указанному для кода страны
• в формате BBAN. указана для кода страны
• Номер счета, код банка и комбинация кода страны совместима с контрольными цифрами

Контрольные цифры рассчитываются с использованием MOD-97-10 согласно ISO / IEC 7064: 2003 (сокращенно мод-97 в этой статье), который определяет набор систем проверочных символов, способных защитить строки от ошибок, которые возникают, когда люди копируют или вводят данные. В частности, в стандарте указано, что может быть обнаружено следующее:

• Все ошибки одиночной замены (замена одного символа другим, например 4234на 1234)
• Все или почти все одиночные (локальные) ошибки транспонирования (транспонирование двух одиночных символов, смежных или с одним символом между ними, например 12354или 12543для 12345)
• Все или почти все ошибки сдвига (сдвиги всей строки влево или вправо)
• Высокая доля ошибок двойной замены (две отдельные ошибки одиночной замены в одной строке, например, 7234587для 1234567)
• Высокая доля всех других ошибок

Основными правилами для IBAN является то, что финансовое учреждение, обслуживающее счет, должно выдавать IBAN, поскольку существует ряд областей, в которых разные IBAN могут быть сгенерированы из одного и того же номера счетов и отделений, которые удовлетворяют общим правилам проверки IBAN. В особых случаях, когда 00— действительная контрольная цифра, 97не будет действительной контрольной цифрой, аналогично, если 01— действительная контрольная цифра, 98будет не является действительной контрольной цифрой, аналогично с 02и 99.

UN CEFACT TBG5 опубликовал бесплатную службу проверки IBAN на 32 языках для всех 57 стран, которые приняли стандарт IBAN. Они также опубликовали Javascript исходный код алгоритма проверки.

Программа проверки IBAN на английском языке для банковских счетов страны-участницы ECBS доступна на ее веб-сайте.

Алгоритмы

Проверка IBAN

IBAN проверяется путем преобразования его в целое число и выполнения базовой операции mod-97 (как описано в ISO 7064 ) на нем. Если IBAN действителен, остаток равен 1. Алгоритм проверки IBAN следующий:

1. Проверить правильность общей длины IBAN для страны. В противном случае IBAN недействителен.
2. Переместите четыре начальных символа в конец строки
3. Замените каждую букву в строке двумя цифрами, тем самым расширив строку, где A = 10, B = 11,…, Z = 35
4. Интерпретировать строку как десятичное целое число и вычислить остаток от этого числа при делении на 97

Если остаток равен 1, проверка контрольной цифры пройдена и IBAN может быть действительным.

Пример (фиктивный банк Соединенного Королевства, код сортировки 12-34-56, номер счета 98765432):

• IBAN:		GB82 WEST 1234 5698 7654 32
• Изменить порядок:		WES T12345698765432 G B82
• Преобразовать в целое число:		3214282912345698765432161182
• Вычислить остаток:		3214282912345698765432161182	mod 97 = 1

Создание контрольных цифр IB4AN6 Согласно ECBS «создание IBAN является исключительной ответственностью банка / филиала, обслуживающего счет». Документ ECBS воспроизводит часть стандарта ISO / IEC 7064: 2003 как метод генерации контрольных цифр в диапазоне от 02 до 98. Контрольные цифры в диапазонах от 00 до 96, от 01 до 97 и от 03 до 99 также обеспечивают проверку IBAN, но в стандарте ничего не говорится о том, можно ли использовать эти диапазоны.

Предпочтительный алгоритм:

1. Убедитесь, что общая длина IBAN верна для страны. В противном случае IBAN недействителен.
2. Замените две контрольные цифры на 00 (например, GB00 для Великобритании).
3. Переместите четыре начальных символа в конец строки.
4. Замените буквы в строке цифрами, при необходимости расширяя строку так, чтобы A или a = 10, B или b = 11 и Z или z = 35. Таким образом, каждый буквенный символ заменяется двумя цифрами
5. Преобразуйте строку в целое число (т.е. игнорируйте начальные нули).
6. Вычислите mod-97 нового числа, что даст остаток.
7. Вычтите остаток из 98, и используйте результат для двух контрольных цифр. Если результатом является однозначное число, дополните его начальным 0, чтобы получилось двузначное число.

Операция по модулю на IBAN

Любой компьютер язык программирования или программный пакет, который используется для вычисления D mod 97 напрямую, должен иметь возможность обрабатывать целые числа из более чем 30 цифр. На практике это может быть сделано только программным обеспечением, которое либо поддерживает арифметику произвольной точности, либо может обрабатывать 220-битные (беззнаковые) целые числа, функции, которые часто не являются стандартными. Если используемое прикладное программное обеспечение не позволяет обрабатывать целые числа такого размера, операция по модулю может выполняться по частям (как в случае с UN CEFACT TBG5 Программа Javascript).

Кусочный расчет D mod 97 может быть выполнен многими способами. Один из таких способов заключается в следующем:

1. Начиная с крайней левой цифры D, постройте число, используя первые 9 цифр, и назовите его N.
2. Вычислить N по модулю 97.
3. Построить число новый 9-значный N путем объединения вышеуказанного результата (шаг 2) со следующими 7 цифрами D. Если в D осталось менее 7 цифр, но хотя бы одна, то построить новый N, который будет иметь менее 9 цифр, из приведенного выше результата (шаг 2), за которым следуют оставшиеся цифры D
4. Повторите шаги 2–3, пока все цифры D не будут обработаны

Результатом окончательного вычисления на шаге 2 будет D mod 97 = N mod 97.

Пример

В этом примере приведенный выше алгоритм для D mod 97 будет применен к D = 3214282912345698765432161182. (Цифры имеют цветовую кодировку для облегчения описания ниже.) Если результат равен единице, IBAN, соответствующий D, проходит проверку контрольной цифрой.

1. Построить N из первых 9 цифр D

   N = 321428291

2. Рассчитать N по модулю 97 = 70
3. Построить ew 9 цифр N из приведенного выше результата (шаг 2), за которыми следуют следующие 7 цифр D.

   N = 702345698

4. Вычислить N по модулю 97 = 29
5. Построить новые 9 -цифра N из приведенного выше результата (шаг 4), за которым следуют следующие 7 цифр D.

   N = 297654321

6. Вычислить N по модулю 97 = 24
7. Построить новый N из приведенный выше результат (шаг 6), за которым следуют оставшиеся 5 цифр D.

   N = 2461182

8. Рассчитать N по модулю 97 = 1

Из шага 8 окончательный результат D mod 97 = 1 и IBAN прошел эту проверку контрольной цифрой.

Принятие

Принятие IBAN Определена структура IBAN Структура IBAN зарегистрирована в SWIFT Страна участвует в SEPA Евро валюта страны

Международные банковские транзакции используют либо IBAN, либо систему бизнес-кода ISO 9362 (BIC или код SWIFT ) в сочетании с BBAN (Основной номер банковского счета).

ЕЭЗ и территории

Банки большинства стран Европы публикуют номера счетов, используя как формат IBAN, так и общенациональные идентификаторы, это обязательность в Европейской экономической зоне.

Повседневное администрирование банковских операций на британских заморских территориях варьируется от территории к территории; у некоторых, таких как Южная Георгия и Южные Сандвичевы острова, население слишком мало, чтобы гарантировать банковскую систему, в то время как у других, таких как Бермудские острова, процветающий финансовый сектор. Использование IBAN зависит от местного правительства — Гибралтар, вход в Европейский Союз требуется для использования IBAN, как и зависимости от Crown., которые используют британскую клиринговую систему, а Британские Виргинские острова решили сделать это. По состоянию на апрель 2013 года никакие другие британские заморские территории не использовали IBAN. Банки в Карибских Нидерландах также не используют IBAN.

С февраля 2014 года IBAN является обязательным для всех банковских операций в странах, где используется единая зона платежей в евро евро.

Схема обозначения IBAN была выбрана в качестве основы для электронного сквозная обработка в Европейской экономической зоне. Европейский парламент постановил, что банковская комиссия должна быть такой же суммой для внутренних кредитных переводов, что и для международных кредитных переводов, регулируемых в решении 2560/2001 (обновлено в 924/2009). Это постановление вступило в силу в 2003 году. Только платежи в евро на сумму до 12 500 евро на банковский счет, обозначенный его IBAN, подпадали под действие правила.

Регулирование платежей в евро стало основой для решения о создании единой зоны платежей в евро (SEPA). Европейский центральный банк создал межбанковскую сеть TARGET2, которая объединяет техническую инфраструктуру 26 центральных банков Европейского Союза (хотя Швеция отказалась). SEPA — это инициатива саморегулирования банковского сектора Европы, представленная в European Payments Council (EPC). Европейский Союз сделал эту схему обязательной через Директиву о платежных услугах, опубликованную в 2007 году. С января 2008 года все страны должны были поддерживать кредитовый перевод SEPA, а прямой дебет SEPA должен был поддерживаться с ноября 2009 года. Регулирование платежей SEPA увеличило верхний предел комиссии (та же цена для внутренних платежей, что и для международных платежей) до 50 000 евро.

В соответствии с дальнейшим решением Европейского парламента, схема IBAN для банковских счетов полностью заменила внутренние схемы нумерации с 31 декабря 2012 года. 16 декабря 2010 года Европейская комиссия опубликовала правила, которые сделали поддержку IBAN обязательной для внутреннего кредита. перевод до 2013 года, а для внутреннего прямого дебета — к 2014 году (с переходным периодом 12 и 24 месяцев соответственно). Некоторые страны уже заменили свою традиционную схему банковских счетов на IBAN. Это включало Швейцарию, где 1 января 2006 г. был введен IBAN для национального кредитового перевода, а поддержка старых номеров банковских счетов не требовалась с 1 января 2010 г.

На основании меморандума от 20 декабря 2011 г. парламент ЕС принял решение обязательные даты для принятия IBAN — 14 февраля 2012 года. 1 февраля 2014 года все национальные системы кредитовых переводов и прямого дебетования были отменены и заменены системой на основе IBAN. Затем это было распространено на все трансграничные операции SEPA 1 февраля 2016 года (статья 5, раздел 7). После этих дат IBAN будет достаточным для идентификации счета для внутренних и зарубежных финансовых операций в странах SEPA, и банкам больше не разрешается требовать, чтобы клиент предоставил BIC для банка получателя.

В преддверии крайнего срока 1 февраля 2014 года стало очевидно, что многим старым номерам банковских счетов не были присвоены номера IBAN — проблема, которая решалась для каждой страны. В Германии, например, Deutsche Bundesbank и Комитет банковской индустрии Германии требовали, чтобы все держатели кодов немецких банков («Bankleitzahl») публиковали особенности своего формата создания IBAN с учетом не только создание контрольных цифр, но и обработка устаревших банковских кодов, что позволяет третьим сторонам генерировать IBAN независимо от банка. Первый такой каталог был опубликован в июне 2013 года как вариант старого каталога кодов банков («Bankleitzahlendatei»).

Не входящие в ЕЭЗ

Банки во многих неевропейских странах, включая большинство государств Ближний Восток, Северная Африка и Карибский бассейн внедрили формат IBAN для идентификации счетов. В некоторых странах IBAN используется на разовой основе, например, Украина, где номера счетов, используемые для международных переводов некоторыми национальными банками, имели дополнительные псевдонимы, которые следовали за форматом IBAN в качестве предшественника официальной регистрации SWIFT. Эта практика в Украине закончилась 1 ноября 2019 года, когда все украинские банки полностью перешли на стандарт IBAN.

Степень, в которой банк проверяет достоверность номера банковского счета получателя, зависит от конфигурация программного обеспечения банка-отправителя — многие основные программные пакеты включают проверку банковских счетов в качестве стандартной функции. Некоторые банки за пределами Европы могут не признавать IBAN, хотя ожидается, что со временем этот показатель уменьшится. Неевропейские банки обычно принимают IBAN для счетов в Европе, хотя они могут не относиться к IBAN иначе, чем к другим номерам счетов в иностранных банках. В частности, они могут не проверять действительность IBAN перед отправкой перевода.

Банки в США не используют IBAN в качестве номеров счетов для счетов в США и используют маршрутизацию ABA транзитные номера. Любое принятие стандарта IBAN банками США, вероятно, будет инициировано ANSI ASC X9, организацией по разработке стандартов финансовых услуг в США: рабочая группа (X9B20) была создана как подкомитет X9 для создания IBAN для Банковские счета в США.

Канадские финансовые учреждения не используют IBAN и используют номера маршрутизации, выданные Payments Canada для внутренних переводов и SWIFT для международных переводов. В Канаде нет официальных нормативных требований со стороны правительства или частного сектора для использования крупными банками IBAN.

Австралия и Новая Зеландия не используют IBAN. Они используют коды Государственного отделения банка для внутренних переводов и SWIFT для международных переводов.

Форматы IBAN по странам

В этой таблице приведены форматы IBAN по странам:

• kk после двухсимвольного кода страны ISO представляет контрольные цифры, рассчитанные на основе остальных символов IBAN. Если это постоянное значение для соответствующей страны, это будет указано в столбце «Комментарии». Это происходит, когда BBAN имеет свои собственные контрольные цифры, которые используют тот же алгоритм, что и контрольные цифры IBAN
• Столбец формата BBAN показывает формат части BBAN IBAN в виде букв верхнего регистра (A– Z) обозначается буквой «a», числовые символы (0–9) обозначают «n» и буквенно-цифровые символы смешанного регистра (a – z, A – Z, 0–9) обозначаются буквой «c». Например, болгарский BBAN (4a, 6n, 8c) состоит из 4 буквенных символов, за которыми следуют 6 цифровых символов, а затем 8 буквенно-цифровых символов в смешанном регистре
• Описания в поле «Комментарии» стандартизированы с названия стран в скобках. Формат различных полей можно вывести из поля BBAN

Страна	Символы	Формат BBAN	Поля IBAN	Комментарий
Албания	28	8n, 16c	ALkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. s = код отделения. x = национальный контрольный разряд. c = Номер счета
Андорра	24	8n, 12c	ADkk bbbb ssss cccc cccc cccc	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета
Австрия	20	16n	ATkk bbbb bccc cccc cccc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Азербайджан	28	4c, 20n	AZkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета
Бахрейн	22	4a, 14c	BHkk bbbb cccc cccc cccc cc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Беларусь	28	4c, 20n	BYkk bbbb aaaa cccc cccc cccc cccc	b = Национальный банк или код отделения. a = Номер баланса. c = Номер счета
Бельгия	16	12n	BEkk bbbc cccc ccxx	b = код национального банка. c = номер счета. x = национальные контрольные цифры
Босния и Герцеговина	20	16n	BAkk bbbs sscc cccc ccxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда «39»). b = код национального банка. s = код отделения. c = счет число. x = национальные контрольные цифры
Бразилия	29	23n, 1a, 1c	BRkk bbbb bbbb ssss sccc cccc ccct n	b = код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета. t = Тип счета (текущий счет, сберегательный счет и т. д.). n = Номер счета владельца («1», «2» и т. д.)
Болгария	22	4a, 6n, 8c	BGkk bbbb ssss ttcc cccc cc	b = BIC код банка. s = номер отделения (BAE). t = Тип счета. c = Номер счета
Коста-Рика	22	18n	CRkk 0bbb cccc cccc cccc cc	0 = всегда ноль. b = банк code. c = Номер счета
Хорватия	21	17n	HRkk bbbb bbbc cccc cccc c	b = Код банка. c = Номер счета
Кипр	28	8n, 16c	CYkk bbbs ssss cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. s = код отделения. c = номер счета
Чешская Республика	24	20n	CZkk bbbb ssss sscc cccc cccc	b = Код национального банка. s = Префикс номера счета. c = Номер счета
Дания	18	14n	DKkk bbbb cccc cccc cc	b = код национального банка. c = номер счета
Доминиканская Республика	28	4a, 20n	DOkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = идентификатор банка. c = номер счета
Восточный Тимор	23	19n	TLkk bbbc cccc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «38»). b = идентификатор банка. c = номер счета. x = национальные контрольные цифры
Египет	29	25n	EGkk bbbb ssss cccc cccc cccc	b = код национального банка. s = код отделения. c = номер счета.
Сальвадор	28	4a, 20n	SVkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета.
Эстония	20	16n	EEkk bbss cccc cccc cccx	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета. x = Контрольная цифра государства
Фарерские острова	18	14n	FOkk bbbb cccc cccc cx	b = код национального банка. c = номер счета. x = национальная контрольная цифра
Финляндия	18	14n	FIkk bbbb bbcc cccc cx	b = код банка и отделения. c = номер счета. x = национальный контрольный разряд
Франция	27	10n, 11c, 2n	FRkk bbbb bsss sscc cccc cccc cxx	b = код национального банка. s = код отделения ([fr ]). c = номер счета. x = национальные контрольные цифры ([fr ])
Джорджия	22	2c, 16n	GEkk bbcc cccc cccc cccc cc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Германия	22	18n	DEkk bbbb bbbb cccc cccc cc	b = идентификатор банка и отделения (Bankleitzahl или BLZ). c = Номер счета
Гибралтар	23	4a, 15c	GIkk bbbb cccc cccc cccc ccc	b = BIC код банка. c = Номер счета
Греция	27	7n, 16c	GRkk bbbs sssc cccc cccc cccc ccc	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета
Гренландия	18	14n	GLkk bbbb cccc cccc cc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Гватемала	28	4c, 20c	GTkk bbbb mmtt cccc cccc cccc cccc	b = Код национального банка. c = Номер счета. m = Валюта. t = Тип счета
Венгрия	28	24n	HUkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccx	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета. x = Контрольная цифра национального уровня
Исландия	26	22n	ISkk bbbb sscc cccc iiii iiii ii	b = код национального банка, включая код филиала. s = код типа счета. c = Номер счета. i = kennitala владельца счета (национальный идентификационный номер)
Ирак	23	4a, 15n	IQkk bbbb sssc cccc cccc ccc	b = Код национального банка. s = Код отделения. c = Номер счета
Ирландия	22	4c, 14n	IEkk aaaa bbbb bbcc cccc cc	a = BIC код банка. b = код банка / отделения (код сортировки ). c = Номер счета
Израиль	23	19n	ILkk bbbn nncc cccc cccc ccc	b = Код национального банка. n = Номер отделения. c = Номер счета 13 цифр (с нулями)
Италия	27	1a, 10n, 12c	ITkk xbbb bbss sssc cccc cccc ccc	x = контрольный символ ([it ]). b = код национального банка (Associazione Bancaria Italiana или Codice ABI). s = код отделения ([it ] или CAB — Codice d’Avviamento Bancario). c = номер счета
Jordan	30	4a, 22n	JOkk bbbb ssss cccc cccc cccc cccc cc	b = код национального банка. s = код отделения. c = Номер счета
Казахстан	20	3n, 13c	KZkk bbbc cccc cccc cccc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Косово	20	4n, 10n, 2n	XKkk bbbb cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета
Кувейт	3 0	4a, 22c	KWkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc cc	b = Код национального банка. c = Номер счета.
Латвия	21	4a, 13c	LVkk bbbb cccc cccc cccc c	b = BIC код банка. c = Номер счета
Ливан	28	4n, 20c	LBkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета
Лихтенштейн	21	5n, 12c	LIkk bbbb bccc cccc cccc c	b = Код национального банка. c = Номер счета
Литва	20	16n	LTkk bbbb bccc cccc cccc	b = Код национального банка. c = Номер счета
Люксембург	20	3n, 13c	LUkk bbbc cccc cccc cccc	b = Национальный банк code. c = номер счета
Северная Македония	19	3n, 10c, 2n	MKkk bbbc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «07»). b = код национального банка. c = номер счета. x = национальные контрольные цифры
Мальта	31	4a, 5n, 18c	MTkk bbbb ssss sccc cccc cccc cccc ccc	b = BIC код банка. s = код отделения. c = номер счета
Мавритания	27	23n	MRkk bbbb bsss ss cc cccc cccc cxx	k = контрольные цифры IBAN (всегда «13»). b = код национального банка. s = код отделения ([fr ]). c = номер счета. x = национальные контрольные цифры ([fr ])
Маврикий	30	4a, 19n, 3a	MUkk bbbb bbss cccc cccc cccc 000m mm	b = Код национального банка. s = идентификатор отделения. c = номер счета. 0 = нули. m = символ валюты
Monaco	27	10n, 11c, 2n	MCkk bbbb bsss sscc cccc cccc cxx	b = код национального банка. s = код отделения ([fr ]). c = номер счета. x = национальные контрольные цифры ([fr ] ‘).
Молдова	24	2c, 18c	MDkk bbcc cccc cccc cccc cccc	b = код национального банка. c = номер счета
Черногория	22	18n	MEkk bbbc cccc cccc cccc xx	k = контрольные цифры IBAN (всегда = «25»). b = код банка. c = номер счета. x = национальный контрольные цифры
Нидерланды	18	4a, 10n	NLkk bbbb cccc cccc cc	b = BIC Код банка. c = Номер счета
Norway	15	11n	NOkk bbbb cccc ccx	b = National bank code. c = Account number. x = Modulo-11 national check digit
Pakistan	24	4c,16n	PKkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. c = Account number
Palestinian territories	29	4c,21n	PSkk bbbb xxxx xxxx xccc cccc cccc c	b = National bank code. c = Account number. x = Not specified
Poland	28	24n	PLkk bbbs sssx cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. s = Branch code. x = National check digit. c = Account number,
Portugal	25	21n	PTkk bbbb ssss cccc cccc cccx x	k = IBAN check digits (always = «50»). b = National bank code (numeric only). s = Branch code (numeric only). c = Account number (numeric only). x = National check digits (numeric only)
Qatar	29	4a,21c	QAkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc c	b = National bank code. c = Account number
Romania	24	4a,16c	ROkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = BIC Bank code (first four alpha characters). c = Branch code and account number (bank-specific format)
Saint Lucia	32	4a,24c	LCkk bbbb cccc cccc cccc cccc cccc cccc	b = Bank code. c = Account number
San Marino	27	1a,10n,12c	SMkk xbbb bbss sssc cccc cccc ccc	x = Check character ( [it ]). b = National bank code (Associazione bancaria italiana or Codice ABI). s = Branch code ( [it ] or CAB – Codice d’Avviamento Bancario). c = Account number
Sao Tome and Principe	25	2n,23n	STkk bbbb ssss cccc cccc cccc c	b = National bank code. s = Branch number. c = Account number
Saudi Arabia	24	2n,18c	SAkk bbcc cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. c = Account number preceded by zeros, if required
Serbia	22	18n	RSkk bbbc cccc cccc cccc xx	k = IBAN check digits (always = «35»). b = National bank code. c = Account number. x = Account check digits
Seychelles	31	4a,20n,3a	SCkk bbbb bb ss nnnn nnnn nnnn nnnn mmm	b = Bank code. s = Branch code. n = Account number. m = Currency
Slovakia	24	20n	SKkk bbbb ssss sscc cccc cccc	b = National bank code. s = Account number prefix. c = Account number
Slovenia	19	15n	SIkk bbss sccc cccc cxx	k = IBAN check digits (always = «56»). b = National bank code. s = Branch code. c = Account numbe r. x = National check digits
Spain	24	20n	ESkk bbbb ssss xxcc cccc cccc	b = National bank code. s = Branch code. x = Check digits. c = Account number
Sweden	24	20n	SEkk bbbc cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. c = Account number
Switzerland	21	5n,12c	CHkk bbbb bccc cccc cccc c	b = National bank code. c = Code identifying a bank account
Tunisia	24	20n	TNkk bbss sccc cccc cccc cccc	k = IBAN check digits (always «59»). b = National bank code. s = Branch code. c = Account number
Turkey	26	5n,17c	TRkk bbbb bxcc cccc cccc cccc cc	b = National bank code. x = Reserved for future use (currently «0»). c = Account number
Ukraine	29	6n, 19c	UAkk bbbb bbcc cccc cccc cccc cccc c	b = Bank code. c = Account number preceded by zeros, if required
United Arab Emirates	23	3n,16n	AEkk bbbc cccc cccc cccc ccc	b = National bank code. c = Account number
United Kingdom	22	4a,14n	GBkk bbbb ssss sscc cccc cc	b = BIC bank code. s = Bank and branch code (sort code ). c = Account number
Vatican City	22	3n,15n	VAkk bbbc cccc cccc cccc cc	b = National bank code. c = Account number
Virgin Islands, British	24	4c,16n	VGkk bbbb cccc cccc cccc cccc	b = National bank code. c = Account number

In addition to the above, the IBAN is under development in countries below but has not yet been catalogued for general international use.

In this list

• "kk"represent контрольная сумма IBAN
• «a»представляет собой буквенный символ
• «n»представляет собой числовой символ.

Страна	Символы	Пример
Алжир	24	DZkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Ангола	25	AOkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Бенин	28	BJkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn
Буркина-Фасо	28	BFkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Бурунди	16	BIkk nnnn nnnn nnnn
Камерун	27	CMkk nnnn nnn nnnn nnnn nnn
Кабо-Верде	25	CVkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Коморские Острова	27	KMkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Чад	27	TDkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Конго	27	CGkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Джибути	27	DJkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnn>Gunnial	27	GQkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Габон	27	GAkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Гвинея-Бисау	25	GWkk nnnn nnnn nnnn
Гондурас	28	HNkk aaaa nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Иран	26	IRkk 0bb0 nnnn nnnn nnnn nnnn nn
Кот-д’Ивуар	28	CIkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Мадагаскар	27 611>MGkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnn
Мали	28	MLkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Марокко	28	MAkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnn14n nnniquezn 563>25	MZkk nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn n
Никарагуа	32	NIkk aaaa nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Нигер	28	NEkk aann nnnn nnnn
Сенегал	28	SNkk annn nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn
Того	28	TGkk aann nnnn nnnn nnnn nnnn nnnn

Критика

количество жалоб в социальных сетях на то, что некоторые всемирные организации, такие как PayPal, не смогли справиться с длиной IBAN, когда он стал обязательным в некоторых частях Европы.

См. также

• Номер банковской карты
• Регламент банка
• Транзитный номер маршрута ABA
• Номер маршрута (Канада)

Примечания

Ссылки

Внешние ссылки

Викискладе есть носители, относящиеся к IBAN .

• «Официальный реестр ISO 13616» (PDF). Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
• «ISO 13616-1: 2007». Международная организация по стандартизации (ISO).

.

Если вы когда-нибудь задавали себе вопрос: “Является ли IBAN таким же, как SWIFT?”, то эта статья была создана именно для вас. SWIFT/BIC, IBAN, маршрутный номер, номер банковского счета… Что это все такое и как их различать? Какие именно коды необходимы для совершения трансграничных транзакций? В этой статье мы проливаем свет на все вышеперечисленные запутанные термины и объясняем, какая информация вам нужна для заказа международных переводов.

Что такое IBAN?

IBAN расшифровывается как Международный номер банковского счета. Это важный код, когда речь идет о международной отправке денег. По сути, это число, которое облегчает финансовые операции, так что средства оседают на банковском счете нужного получателя.

IBAN может состоять до 34 символов, включая как цифры, так и латинские заглавные буквы. С помощью этого кода можно получить такую информацию, как номер своего банковского счета (в мире нет двух одинаковых номеров счетов), страна и банк получателя или плательщика.

Что такое маршрутный номер?

В широком диапазоне международных банковских кодов этот код должен быть связан только с США. Маршрутный номер также известен как RTN (routing transit number) или ABA (American Banking Association). На самом деле этот кодекс тесно связан с последней организацией. Маршрутный номер-это 9-значный код, который идентифицирует конкретный банк в США. Небольшие финансовые учреждения имеют только один RTA, в то время как крупные могут иметь несколько из них.

Маршрутизация и номера счетов необходимы для осуществления внутренних переводов внутри США. Этот код определяет отделение банка, которое получит транзакцию. RTNS варьируются от состояния к состоянию и могут меняться в зависимости от типа передачи. Например, вам могут понадобиться различные ABA для проводных транзакций и переводов ACH (Automated Clearing House Transfers).

Еще одна интересная вещь относительно маршрутизации транзитных номеров связана с проверками. В то время как в Европе проверки являются редким случаем, США все еще используют их много. Для заказа чеков онлайн или их обработки вам также понадобится код банковского маршрута.

RTN не являются конфиденциальными, поэтому некоторые банки даже размещают их на своих веб-сайтах. Кроме того, вы можете найти их на чеках или среди реквизитов вашего счета, если пользуетесь мобильным банкингом.

Что такое SWIFT-код?

Система Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) функционирует как защищенная сеть обмена сообщениями для передачи информации. Он работает по принципу обмена кодами для дополнительной безопасности и защиты.

Как и номер IBAN, номер SWIFT-это код, содержащий определенные финансовые данные для совершения финансовых операций. Его первоначальное название было BIC (Bank Identifier Code), а название SWIFT появилось только из-за широкого использования номеров BIC в системе SWIFT. Этот код также состоит из цифр и прописных латинских букв. Просто взглянув на номер SWIFT, вы уже можете получить некоторую информацию, необходимую для осуществления перевода, такую как банк, страна и т. Д.

В чем разница между IBAN и SWIFT?

Прежде всего, номера SWIFT/BIC и IBAN различаются по своей длине. Первый может иметь 8 или 11 символов, а второй-любую длину до 34 символов. Важно помнить, что оба они также показывают страну банка. В BIC-кодах это 5-й и 6 – й символы, а в IBAN-первые два соответственно.

В качестве примера:

SWIFT номер: HBUKGB4BXXX – Великобритания

IBAN: GB 29 NWBK 601613 31926819 – Великобритания

Основное различие между SWIFT и IBAN заключается в том, что BIC — код идентифицирует банк и его филиал. Если эта информация отсутствует, последние 3 символа числа будут удалены (только 8 символов) или записаны как XXX (11 символов), как вы можете видеть в примере формата SWIFT number выше.

ИБАН также размещает страну и банк. Тем не менее, этот код предоставляет сведения о номере счета банка, который является уникальным для каждого владельца. В зависимости от страны длина IBAN варьируется.

Когда нужны номера IBAN и SWIFT-коды?

Как SWIFT, так и IBAN являются ключевыми требованиями для отправки и получения денег на международном уровне . Это коды глобальной коммуникации между банками.

Итак, что же означает IBAN? Правильный IBAN гарантирует, что ваши средства будут оседать на правильном банковском счете, в то время как SWIFT/BIC выполняет ту же функцию для соответствующих данных о конкретном банке и его филиале.

Если вы отправляете или получаете международный перевод, то для успешного перевода средств вам понадобятся как IBAN, так и SWIFT. Как плательщик, вы должны знать правильный SWIFT/BIC и IBAN-код вашего получателя, чтобы правильно проинструктировать перевод. В то же время, как получатель платежа, вы должны знать эти цифры, чтобы убедиться, что получили транзакцию от нужного человека.

Кроме того, SWIFT и IBAN пригодятся всякий раз, когда возникнет какая-либо путаница с транзакциями. С помощью информации из этих кодов вы можете отслеживать, где находятся средства и в чем причина задержки или неправильных данных получателя (обычно это ошибка в кодах IBAN или SWIFT/BIC) с вашим финансовым провайдером..

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Нужен ли мне IBAN, если у меня есть SWIFT?

Да, вам понадобятся как SWIFT/BIC-код, так и IBAN, потому что это совершенно разные номера. BIC-код определяет местонахождение банка и/или его филиала. IBAN идентифицирует банк и номер счета в нем. Большинство финансовых провайдеров выдают как SWIFT, так и IBAN, если вы открываете бизнес или личный счет.

Как мне найти свой IBAN и SWIFT-код?

Вы можете найти их в своем мобильном банковском разделе с реквизитами счета. Вы также можете получить эту информацию из официальных банковских выписок или напрямую связаться со своим финансовым провайдером.

Вам нужен SWIFT-код для международных переводов?

Да, номер SWIFT просто необходим для трансграничных переводов. В нем содержится важнейшая информация о банке-получателе, в котором должны осесть средства.

Является ли БИК тем же самым, что и СВИФТ?

Да, BIC (Идентификатор банка) и SWIFT используются взаимозаменяемо. Это те же цифры, которые определяют местонахождение банка и его филиала в международных сделках.

IBAN расшифровывается как международный номер банковского счета.. Он идентифицирует индивидуальный счет в конкретном финансовом учреждении в определенной стране и используется для обработки финансовых транзакций между учреждениями в разных странах. При правильном использовании IBAN ускоряет обработку платежей.

Однако как выглядит быстрый код? Формат номера SWIFT/BIC.

SWIFT/BIC — это код из 8-11 символов, который идентифицирует вашу страну, город, банк и филиал. Код банка AZ 4 буквы, представляющие банк. Обычно это выглядит как сокращенная версия названия банка. Код страны AZ 2 буквы, обозначающие страну, в которой находится банк.

IBAN совпадает с кодом SWIFT?

Кроме того, хотя IBAN немного похож на маршрутизацию и номера счетов для определенного банковского счета, SWIFT больше похож на систему обмена сообщениями, которую банки используют для передачи переводов.

Как отправить деньги на IBAN? Процесс отправки платежа IBAN начинается с заполнения банковских реквизитов, включая имя и счет в американском банке отправителя, а также имя, адрес и номер счета получателя. Затем отправитель получает номер IBAN на веб-сайте банка получателя.

Действительно, в чем разница между IBAN и номером банковского счета? IBAN — это сокращение от International Bank Account Number, которое используется для идентификации отдельного банковского счета при международных платежах. Коды IBAN облегчают международные денежные переводы. Сеть SWIFT стандартизировала форматы для системы IBAN и владеет системой BIC.

Код IBAN и SWIFT — это одно и то же?

В отличие от IBAN, которые указывают индивидуальный банковский счет получателя перевода, бизнес-идентификационные коды SWIFT (BIC) предоставляют только информацию об отделении банка. SWIFT BIC состоит из 11-XNUMX буквенно-цифровых символов, включая: Четырехбуквенный код банка. Двухбуквенный код страны.

Могу ли я найти SWIFT-код из IBAN?

Хотя информация и форматирование аналогичны, невозможно найти SWIFT-код из IBAN. Однако, где бы вы ни обнаружили свой номер IBAN, ваш код SWIFT или BIC никогда не будет слишком далеко.

Вам нужен SWIFT-код для международного перевода?

Вам нужен SWIFT-код для международных денежных переводов? Да, вам понадобится SWIFT-код для осуществления международного денежного перевода. Этот код гарантирует, что ваш денежный перевод будет доставлен в указанное место.

Нужен ли мне код IBAN и SWIFT для перевода денег?

Нужен ли мне IBAN, если у меня есть SWIFT? Вас могут попросить предоставить как IBAN, так и SWIFT, чтобы помочь банку точно определить, куда нужно отправить деньги. Не все страны поддерживают систему IBAN, поэтому, если вы отправляете деньги в страну, которая этого не делает, вам просто понадобится SWIFT-код для перевода за границу.

Могу ли я перевести деньги без SWIFT-кода?

Вам нужен SWIFT-код для международных денежных переводов? Да, вам понадобится SWIFT-код для осуществления международного денежного перевода. Этот код гарантирует, что ваш денежный перевод будет доставлен в указанное место.

Какие банковские реквизиты нужны для получения денег из-за границы?

Какие банковские реквизиты нужны для получения денег из-за границы?

• название вашего банка.
• БСБ.
• номер аккаунта.
• имя в вашей учетной записи.
• BIC/SWIFT CODE – международный банковский код, идентифицирующий ваш банк.

Вам нужен только IBAN для перевода денег?

При переводе денег на другой счет в Ирландии или Европе вам потребуются IBAN и BIC счета, на который вы отправляете деньги. В зависимости от способа перевода вам также может понадобиться собственный IBAN и BIC. Их можно найти в выписке, онлайн-банкинге или связавшись напрямую с вашим банком.

Что такое номер IBAN для банковских переводов?

Международный номер банковского счета (IBAN) — это международный стандарт для идентификации международных банковских счетов за пределами национальных границ. IBAN состоит из максимум 27 буквенно-цифровых символов в Европе и максимум 34 символов за пределами Европы (немецкий IBAN: 22 символа).

В каких странах используется IBAN?

Какие страны используют IBAN?

Андорра	Австрия	Бельгия
Эстония	Фарерские острова	Франция
Германия	Гибралтар	Гренландия
Венгрия	Исландия	Остров Мэн
Джерси	Джордан	Кувейт

• 25 марта 2021 г.

Как узнать номер своего счета и номер IBAN?

Обычно номер IBAN указан в верхней правой части банковской выписки. Если вы не можете найти свой IBAN, вы можете сгенерировать его онлайн с помощью службы интернет-банкинга вашего банка или с помощью калькулятора IBAN.

Какая часть моего IBAN является номером моего счета?

IBAN Ирландии состоит из 22 символов. Средние 6 цифр — это Sort Code банка-получателя, а последние 8 цифр — это номер счета.

Достаточно ли IBAN для перевода денег?

При переводе денег на другой счет в Ирландии или Европе вам потребуются IBAN и BIC счета, на который вы отправляете деньги. В зависимости от способа перевода вам также может понадобиться собственный IBAN и BIC. Их можно найти в выписке, онлайн-банкинге или связавшись напрямую с вашим банком.

Как отправить деньги через IBAN?

Процесс отправки платежа IBAN начинается с заполнения банковских реквизитов, включая имя и счет в американском банке отправителя, а также имя, адрес и номер счета получателя. Затем отправитель получает номер IBAN на веб-сайте банка получателя.

Как я могу получить номер своего счета из IBAN?

Если вы знаете свой IBAN (международный номер банковского счета), вы можете увидеть свой 8-значный номер счета и 6-значный код сортировки, содержащийся в нем. Если у вас есть наше приложение для мобильного банкинга, вы также можете войти в систему, чтобы просмотреть номер своей учетной записи или код сортировки. Вы также можете найти свой 6-значный код сортировки на своей дебетовой карте.

Как найти свой номер SWIFT?

Коды SWIFT (иногда называемые номерами SWIFT) имеют длину от 8 до 11 символов и состоят как из букв, так и из цифр. Как правило, их можно найти в выписке из банка или на веб-сайте вашего банка. SWIFT-код — это формат вашего BIC (банковского идентификационного кода), и эти два термина взаимозаменяемы.

SWIFT и BIC — это одно и то же?

BIC (код банковского идентификатора) — это SWIFT-адрес, присвоенный банку для быстрой и точной отправки автоматических платежей в соответствующие банки. Он однозначно идентифицирует название и страну (а иногда и филиал) соответствующего банка.

Является ли BIC-код таким же, как маршрутный номер?

Внутренняя система США — маршрутные номера

Самая большая разница заключается в том, что номера маршрутизации используются для переводов внутри страны вместо международного кода SWIFT. Каждый девятизначный маршрутный номер состоит из двух разных кодов и контрольной цифры.

Что такое код сортировки маршрутного номера?

Код маршрута / код сортировки

Сортировочный код — это номер, который присваивается отделению банка для внутренних целей. Обычно они состоят из 6 цифр в формате ##-##-## и чаще всего используются банками в Великобритании и Ирландии. В Соединенных Штатах номер ABA или маршрутный номер представляет собой девятизначный код банка.

Какие банковские реквизиты необходимы для перевода денег за границу?

Что необходимо для международного банковского перевода?

• Полное имя и адрес получателя.
• Сумма банковского перевода.
• Название и адрес банка получателя.
• Номер банковского счета получателя и тип счета.
• Маршрутный номер банка получателя.
• SWIFT или BIC код банка получателя (если применимо)
• Причина перевода.

Не забудьте поделиться статьей!

Те люди, которым впервые приходится получать денежный перевод из стран Европейской Экономической зоны, причем с зачислением на счет, часто сталкиваются с просьбой отправителя узнать в своем банке и сообщить им для оформления перевода IBAN code. Человек идет в свой банк, где у него открыт текущий счет, и пытается получить IBAN code. Но ему отказывают в выдаче этого загадочного IBAN, а взамен предлагают передать отправителю SWIFT, говоря при этом, что этого будет достаточно, чтобы перевод дошел. Так что же такое IBAN code (IBAN код), который банки ЕЭЗ требуют при оформлении денежного перевода, а наши банки его не выдают?

---

---

IBAN (International Bank Account Number)

IBAN – это номер банковского счета клиента в банке или в другом финансовом учреждении, присвоенный в соответствии с международным стандартом ISO 13616.

IBAN (International Bank Account Number), это международный стандарт номера банковского счета, разработанный Международной Организацией по Стандартизации и Европейским комитетом банковских стандартов. Итак, IBAN — это международный номер счета получателя денег, и его называют еще — Код IBAN (IBAN code).

IBAN код

Он применяется в соответствии с требованиями Директивы Европейского Союза № 2560/2001 «Об обязательном указании кодов IBAN в платежных инструкциях». А с 01 января 2007 г. код IBAN (International Bank Account Number) стал единственным идентификатором счета бенефициара для платежей в любой валюте в пользу клиентов банков в странах-членах Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ES/EEZ).

Это означает, что Россиянам код IBAN может потребоваться при оформлении денежного перевода из России в страны ЕС/ЕЭЗ, если планируется перевод с зачислением на счет получателя, и его вам должен будет сообщить получатель средств, узнав в своем банке.

С этого же периода (01.01.2007 года) банки уполномочены отказываться от проведения платежей, в которых номера счетов указаны не в формате IBAN, что повлечет за собой как невыполнение платежей, так и удержание комиссии за возврат данных платежей. Правда, данное распоряжение распространяется только на платежи во всех иностранных валютах в пользу клиентов банков стран ES/EEZ. Так, отправив денежный перевод без IBAN кода, допустим в Германию, человек может получить его назад из-за отказа банка его принять и, кроме того, возвращаемая сумма уменьшится на комиссию за его возврат.

Структура IBAN code

Утвержденная структура IBAN не может превышать 34 буквенно-цифровых символов (буквы в коде используются из латинского алфавита и только заглавные). Структура IBAN кода (счета) включает в себя следующие значения:

• 1-2 символ – буквенный код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
• 3-4 символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
• 5-8 символ — первые 4 символа BIC кода банка
• 9-34 символ – внутригосударственный/внутрибанковский номер счета клиента банка.

---

---

Постепенно этот международный стандарт номера банковского счета/кода стали применять и другие страны, не входящие в ES/EEZ. Так, например, в 2010 году IBAN код стал обязательным к применению во внутренних и международных расчетах в Казахстане, в этом же году к этому порядку присоединилась и Грузия. А вот в России такой стандарт счета пока не существует, поэтому то банки и отказываются его выдавать.

Перечень стран, использующих IBAN

IBAN code используется более чем в 45 странах мира, включая государства Европейского союза, их территории и другие страны.

Приведу примерный перечень стран, использующих IBAN, общую длину счета и примеры составления кода в этих странах, который я позаимствовала на сайтах отдельных банков России и Казахстана:

Страна	ISO-код страны	Общая длина IBAN (количество знаков)	Пример IBAN code
Андорра	AD	24	AD1200012030200359100100
Австрия	AT	20	AT611904300234573201
Бельгия	BE	16	BE68539007547034
Болгария	BG	22	BG46BFTB76301475624821
Босния и Герцеговина	BA	20	BA391290079401028494
Великобритания	GB	22	GB29NWBK60161331926819
Венгрия	HU	28	HU42117730161111101800000000
Германия	DE	22	DE89370400440532013000
Греция	GR	27	GR1601101250000000012300695
Гибралтар	GI	23	GI75BARC000000007099453
Дания	DK	18	DK5000400440116243
Исландия	IS	26	IS140159260076545510730339
Ирландия	IE	22	IE29BOSI93115212345678
Испания	ES	24	ES9121000418450200051332
Италия	IT	27	IT60X0542811101000000123456
Кипр	CY	28	CY17002001280000001200527600
Латвия	LV	21	LV80PARX0000435195001
Литва	LT	20	LT121000011101001000
Лихтенштейн	LI	21	LI21088100002324013AA
Люксембург	LU	20	LU280019400644750000
Маврикий	MU	30	MU17BOMM0101101030300200000MUR
Македония	MK	19	MK07300000000042425
Мальта	MT	31	MT84VALL011000012345MTLCAST001S
Монако	MC	27	MC9320041010050500013M02606
Нидерланды	NL	18	NL91FTSB0417164300
Норвегия	NO	15	NO9386011117947
Польша	PL	28	PL27114020040000300201355387
Португалия	PT	25	PT50000201231234567890154
Румыния	RO	24	RO49RNCB1B31007593840000
Сан Марино	SM	27	SM88X0542811101000000123456
Словения	SI	19	SI56191000000123438
Словакия	SK	24	SK3112000000198742637541
Тунис	TN	24	TN5914207207100707129648
Турция	TR	26	TR330006100519786457841326
Финляндия	FI	18	FI2112345600000785
Франция	FR	27	FR1420041010050500013M02606
Хорватия	HR	21	HR1210010051863000160
Чехия	CZ	24	CZ6508000000192000145399
Швеция	SE	24	SE3550000000054910000003
Швейцария	CH	21	CH9300762011623852957
Эстония	EE	20	EE382200221020145685
Казахстан	KZ	20	KZ75 125K ZT20 6910 0100

Когда нужен код IBAN?

Итак, при проведении платежей и переводов в страны Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны, а также в присоединившиеся страны указание кода IBAN обязательно, а при переводах в Россию – пока не требуется.

Многие россияне при выполнении международных банковских переводов сталкивались с незнакомой аббревиатурой IBAN – кодом, состоящим из комбинации нескольких букв и множества цифр. Давайте разберемся, что означает IBAN в банковских реквизитах и зачем он может потребоваться.

IBAN code — что это в банковских реквизитах?

Аббревиатура IBAN — это сокращенное название International Bank Account Number, что переводится как «международный номер банковского счета». Кодовая комбинация, которая изначально была внедрена в Евросоюзе с целью приведения к общему стандарту банковских расчетов государств-членов ЕС, со временем начала широко использоваться и в других странах мира. В числе стран, которые используют код при выполнении межбанковских расчетов, Швейцария, Израиль, Украина, Казахстан, ОАЭ и другие.

Введение IBAN обеспечивает ускорение и упрощение межбанковских платежных операций, за счет чего удается существенно минимизировать себестоимость проведения расчетов. Использование кода дает возможность:

• выполнить быструю идентификацию отправителя и получателя денежных средств, а также банковских учреждений, в которых они находятся на обслуживании;
• свести к минимуму ошибки при проведении расчетов за счет уменьшения объема банковских реквизитов, которые требуется указывать в расчетной документации;
• максимально сократить время на осуществление денежных переводов, обеспечив быстрое получение средств.

В настоящий момент платежи с использованием IBAN осуществляют 103 государства, однако Россия в число этих стран не входит. У нас была разработана и внедрена собственная стандартизация расчетов, поэтому код IBAN не присвоен ни одному счету, открытому в российском банковском учреждении.

Расшифровываем IBAN number: что это в банковских реквизитах за буквы и цифры

Использование IBAN регламентировано международным стандартом ISO 13616, в соответствии с которым каждое государство имеет право определять структуру международного номера банковского счета. Код, состоящий из комбинации арабских цифр и латинских букв, может включать не более 34 символов, которые принято записывать группами, разделяя символы пробелами. Однако, в платежной документации и при проведении электронных расчетов код нужно указывать без каких-либо пробелов.

Предусмотрен единый формат IBAN, который состоит из:

Базовый номер банковского счета каждое государство определяет самостоятельно на свое усмотрение. При этом длина комбинации не должна превышать 30 символов. К примеру, в Украине код IBAN, использование которого является обязательным требованием с 2020 года, выглядит следующим образом:

UA        XX        XXXXXX          XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, где

• UA – код государства;
• XX – контрольный код;
• XXXXXX – МФО (уникальный код кредитно-финансового учреждения либо его филиала, используемый для идентификации банковских структур в Украине);
• XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX – номер открытого в банке счета.

Что делать, если реквизиты банковского счета IBAN отсутствуют

У россиян, которые находятся в ЕС или других странах и хотят переслать деньги домой, могут возникнуть некоторые затруднения при совершении перевода из-за отсутствия IBAN у российских счетов – зачастую работники иностранных банков требуют предоставить международный номер банковского счета, утверждая, что данный код является обязательным реквизитом для совершения денежного перевода.  В этой ситуации отправителю нужно объяснить, что предоставление кода получателя денег из России не является возможным, так как в российской банковской системе применяются собственные стандарты, а коды IBAN не используется.

Чтобы осуществить денежный перевод в Россию из-за границы без IBAN, отправитель должен сообщить иностранному банку подробную информацию о российском получателе, включая:

• SWIFT код российского кредитно-финансового учреждения (состоит из набора латинских букв) – уникальный идентификатор, который используется в международной системе банковских переводов СВИФТ;
• точное название российского банка на английском языке;
• название города получателя из России на английском языке;
• номер банковского отделения получателя и его полные реквизиты;
• номер счета получателя;
• персональные сведения получателя на английском языке (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные).

Тем не менее, далеко не все иностранные банки готовы выполнить денежный перевод лишь на основании вышеуказанных банковских реквизитов без предоставления кода IBAN. Поэтому, в ситуации, когда банк наотрез отказывается переводить валюту в Россию, следует попытать счастье, обратившись в другое кредитно-финансовое учреждение. Практика показывает,  что в выполнении денежных переводов в Россию обычно отказывают небольшие банки, тогда как для крупных банковских структур отсутствие кода IBAN в большинстве случаев не является непреодолимой преградой. Однако, комиссия за перевод денег при отсутствии международного номера банковского счета может быть выше, чем стандартный тариф на перевод средств.

Что касается обратной ситуации, когда деньги должны быть отправлены из России за границу, отсутствие IBAN у россиян никак не влияет на совершение операции. Однако, международный номер банковского счета требуется в обязательном порядке указать в реквизитах зарубежного получателя денежных средств – отправить деньги в иностранный банк только по номеру счета и коду SWIFT невозможно.

Проверка кода IBAN на наличие ошибок

Ошибки, допущенные в коде IBAN, при выполнении денежного перевода, имеют неопрятные последствия. Если при заполнении банковских реквизитов получателя международный номер банковского счета будет указан неверно, деньги вернутся обратно на счет отправителя. При этом, получатель не сможет получить переводимых ему денег, а отправитель понесет финансовые потери, так как будет вынужден оплатить комиссию за невыполненный перевод.

Чтобы минимизировать риск ошибок, которые могут быть допущены отправителями денежных средств в банковских реквизитах, American Express Bank Ltd разработал специальное программное обеспечение, выполняющее проверку кодов IBAN. Приложение «IBAN checker» позволяет определить, является ли международный номер банковского счета правильным, проверяя вводимую пользователем комбинацию букв и цифр по следующим параметрам:

• количество знаков в коде;
• корректность написания кода.

Если проверка идентификатора пройдена успешно, приложение определяет код IBAN  как верный. Проверить номер можно на сайте iban.com, а также на официальных сайтах некоторых национальных банковских регуляторов.

Вывод

Отвечая на вопрос, зачем нужен IBAN и что это в банковских реквизитах, можно сделать вывод, что международный номер банковского счета необходим для выполнения быстрого перевода денежных средств. Отсутствие IBAN в России обусловлено тем, что в нашей стране действуют собственные банковские стандарты, которые не предполагают присвоение данных кодов. Следствием этого является удорожание международных переводов, так как при отсутствии у получателя IBAN иностранный банк взымает более высокую комиссию. Кроме того, в некоторых случаях зарубежные банки могут вовсе отказаться от выполнения международного перевода, предполагающего перечисление денег в Россию из-за рубежа, так как рассматривают наличие у получателя кода IBAN в качестве обязательного условия для выполнения межбанковской операции.