Account number что это в банковских реквизитах сбербанк

Каждый второй россиянин на вопрос, что такое IBAN в реквизитах, пожмет плечами. А в Казахстане, Беларуси, Польше и большинстве европейских стран на человека, который не знает, что это такое, посмотрят с недоверием: как такое можно не знать. Кому интересно и кто хочет расширить кругозор, читайте статью про International Bank Account Number: что это в реквизитах, для чего он нужен и чем его можно заменить.

Account Number: что это в банковских реквизитах

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Мотрой Алена
Журналист

В 2004 г. окончила факультет журналистики МолдГУ по специальности «Журналистика и наука общения». В 2003-2011 работала в известных молдавских социально-политических изданиях. После переезда в РФ, с 2014 г. сотрудничаю с российской онлайн-прессой

Все статьи автора

Банковские данные остаются стабильными на протяжении длительных сроков, и чтобы не допустить ошибок, нужно знать существующие реквизиты. Узнать действующий IBAN Сбербанка нужно для того, чтобы международные переводы доходили до адресата, пользующегося услугами российского банка. Он позволяет быстрее переводить средства и избежать недопониманий при приеме денег. Как и все реквизиты, он является основным показателем, когда используется международный перевод средств, но нужно учитывать и другие сведения о получателе.

Изначально код IBAN создали в Международной организации по стандартизации, и действовал он только для стран, входящих в сферу Евросоюза. Оценив преимущества системы, его приняли на вооружение и другие государства, теперь такой номер является универсальным. Код складывается из букв и цифр, каждый их блок имеет собственное значение. Всего в этой кодировке может быть до 34 символов, причем, они могут указывать всю необходимую информацию, вплоть до внутреннего номера счета клиента.

Если говорить просто, то этот код представляет собой счет клиента в банке той страны, где официально приняты и используются стандарты ISO 13616. Поэтому при переводе в рамках стран Евросоюза и некоторых других государств следует обязательно указывать эту кодировку в перечне реквизитов.

Для чего нужен IBAN

В России этот код требуют в том случае, если граждане получают средства из-за рубежа, причем, когда отправлены они были из банка, работающего по стандартам Европы. Отправитель, чтобы перечислить средства, будет требовать у получателя денег тот самый код, но ни в одном банке России нет такой кодировки, поскольку банковская система РФ не является частью европейской. Применяется IBAN для того, чтобы уточнить получателя денег, и одновременно с этим в России потребоваться он может только для работы с валютой других стран.

Если ситуация обратная, и перевод направляется из России в Европу, то код IBAN будет необходим, поскольку указывается в платежном поручении банку для перечисления за рубеж денежных средств. Эта комбинация букв и цифр позволяет идентифицировать банк и компании, которые будут принимать деньги.

Как расшифровать

Чтобы понять, что входит в код IBAN, и как его можно интерпретировать, следует рассмотреть его структуру. Состоит комбинация из блоков, которые в отдельности обозначают определенные сведения. Так, первые две буквы позволяют понять, в какой стране размещается банк получателя денег, то есть эти символы являются кодом государства. Следующие две цифры, несмотря на расположение в начале кода, не несут никакой важной информации и выполняют задачу контроля, автоматически генерируясь банковской системой.

Четыре буквы или цифры, идущие после контрольных, являются идентификационным кодом банка, также известным как BIC, именно по нему можно понять, в какое учреждение направляется сумма средств. Все оставшиеся символы определяют счет, на который будут поступать деньги, то есть здесь указываются реквизиты конкретного клиента. Если длина этого реквизита не достигает 13 символов, то нужно поставить перед ним ноли, чтобы продолжительность кода составила именно такое количество цифр.

Расшифровку не должен проводить сам клиент, поскольку для него полученная информация не будет иметь никакого значения. Важные сведения из этого кода могут быть почерпнуты только самим банком и системой, через которую проходит платеж. Ведь чем больше подробностей содержит реквизит, тем меньше риск получить ошибку при перечислении денег, а если это происходит, то деньги возвращаются обратно, за вычетом комиссии, взимаемой в качестве оплаты расходов банка на пересылку средств.

О возможности узнать IBAN Сбербанка

Для того чтобы узнавать реквизиты карты Сбербанка при планировании получения перевода, нужно зайти на официальный сайт учреждения и просмотреть их там. Как вариант, можно обратиться на «горячую линию» Сбербанка по номеру 900, чтобы получить консультацию специалиста, который подскажет, где можно найти реквизиты. Наиболее простым методом будет посещение ближайшего офиса, где консультант подскажет необходимые цифры и может даже выдать распечатку с их перечислением.

Важно! Дело осложняется тем, что Сбербанк не подключен к европейской системе банкинга, а значит, узнать IBAN Сбербанка, который содержит всю информацию, вплоть до счета клиента, нельзя. Но поскольку Сбербанк подключен к международной банковской системе, он пользуется другим универсальным кодом, который также без проблем позволит перевести и получить деньги в рамках мировых финансовых компаний.

Альтернатива переводам по стандартам IBAN

Если Сбербанк не предоставляет возможности транзакции по стандартам IBAN, он должен предоставить альтернативный вариант, и он есть в виде SWIFT-системы. Необходимо учесть, что если клиент желает отправить рубли, то IBAN не потребуется, поскольку он запрашивается только при операциях в валюте. Поэтому при возникновении проблем с отправкой денег сначала нужно объяснить принимающим сотрудникам, что в России банки не работают по их стандартам и узнать IBAN своей банковской карты не представляется возможным.

Также нужно заранее обзавестись информацией о банке, который принимает средства, и счете получателя денег. Если речь о Сбербанке, то получить свой список реквизитов можно в отделении или системе Сбербанк Онлайн, причем SWIFT-код для этого тоже потребуется. Как вариант, можно отправить деньги с помощью международных финансовых систем, к примеру, Western Union, которая взимает дополнительную комиссию, но пользование ею намного проще.

Клиенту нужно только знать личные данные получателя и страну, где он будет принимать перевод, после этого ему будет выдан секретный код. Он передает его принимающей стороне, а та по предъявлению паспорта и полученного от отправителя коду получает деньги. В последнее время секретные коды не используются, достаточно предъявить паспорт, чтобы сотрудник банка выдал отосланные средства, IBAN или SWIFT-коды для этого не требуются.

Как узнать свой «account number»

Наиболее простым способом узнать «account number» Сбербанка является обращение в банк, где обслуживается клиент. Если это европейский банк либо учреждение иной страны, присоединенной к этой системе, то человек без проблем получит требуемый реквизит. Если платеж идет из России, при этом отправляется иностранная валюта, то клиент обязан заранее узнать IBAN получателя, и только после этого ему предоставится возможность отправить средства.

Некоторые банки могут принять перевод в зону ЕС и по SWIFT-коду, но велика вероятность, что средства не будут приняты получателем, и его банк отправит деньги обратно за вычетом комиссии за услуги. Поэтому если отправляется, к примеру, евро, то эта комбинация цифр и букв является обязательной, если же человек принимает платеж, ему стоит обратиться в Сбербанк для консультации и получения перечня актуальных реквизитов. Учитывая, что российский банк не имеет своего «account number», придется довольствоваться SWIFT-кодом, который в иностранном банке должны принять, ведь альтернатив для отправки не существует.

IBAN-код является идентификатором получателя денег в сфере международных переводов, но Россия не присоединена к этой системе, поэтому не имеет такого реквизита. Работает с этой кодировкой только Европа и некоторые другие страны, поэтому для пересылки денег туда нужно обязательно узнать IBAN. Если же средства отправляются в РФ, нужно узнать полный перечень реквизитов Сбербанка и указать SWIFT-код, который также является международным идентификатором банка, и его будет достаточно для проведения платежа.

Что такое код IBAN

Код IBAN является номером счета в банке, при помощи которого значительно ускоряется процесс проведения международных переводов.

Так как российские банки работают по иным стандартам, нежели кредитные учреждения Европы, то при появлении необходимости перевести деньги между странами, клиенты в России могут столкнуться с трудностями поиска IBAN для своего банка. У отдельных клиентов может сложиться впечатление, что отсутствие этого реквизита лишает их возможности совершить перевод.

Как выглядит номер

Номер IBAN стандартизирован, потому у Сбербанка он будет выглядеть так же, как и у всех прочих банков, участвующих в системе переводов SWIFT.

Сам номер выглядит следующим образом: 34 символа, включающих в себя как цифры, так и буквы, составлен с использованием шифрования.

• Первые два символа кратко кодируют страну, где находится нужный банк.
• Следующие два — уникальный код, который рассчитывается с применением стандартов Евросоюза.
• Последующие 4 буквы или цифры – индивидуальный код банка для проведения платежей по системе SWIFT.
• Последние цифры означают сам номер счета, с которым происходит взаимодействие.

Данный код был изначально разработан для упрощения совершения банковских переводов между странами Евросоюза, после чего этим стандартом начали пользоваться и некоторые другие страны не из ЕС. Потому при совершении переводов через Сбербанк внутри России или между Россией и странами, использующие другую систему, данный код не понадобится.

В каких случаях необходим IBAN Сбербанка

Наиболее часто с трудностями сталкиваются те клиенты Сбербанка, которые получают перевод, а не отправляют его. Это происходит из-за того, что банк-отправитель перевода потребует от кредитной организации Сбербанк предоставить номер IBAN, если сам его использует.

В большинстве российских банков его клиенту не скажут, вместо этого выдадут номер SWIFT, который имеет любая организация, входящая в систему международных переводов.

Как узнать для Сбербанка

Чтобы успешно отправить или получить деньги, не потеряв при этом сумму комиссии необходимо сделать несколько шагов. Выясните, работает ли конкретный банк через номер IBAN, так как с этим стандартом работает достаточно много стран, в том числе и вне ЕС (например, Украина и Молдова).

Если банк требует код, то необходимо объяснить, что у всех российских банков, включая Сбербанк, такого кода нет.

Вместо него следует предоставить заграничному банку код SWIFT, который можно получить следующими способами:

1. Непосредственно в отделении Сбербанка. Для каждого филиала или отделения код свой, потому выбирайте именно то, с которым планируете взаимодействовать в процессе отправки или получения перевода.
2. На сайте Сбербанка в разделе «Реквизиты». В этом разделе нужно будет выбрать, к какому из территориальных банков относится конкретно ваше отделение. На сайте можно будет узнать все нужные данные для осуществления международных операций с деньгами.
3. На сторонних ресурсах. Наименее безопасный способ, так как данные могут быть устаревшими. По возможности необходимо проверять их на сайте банка либо в отделении.

На данный момент SWIFT-кода должно быть достаточно для того, чтобы перевод был успешно проведен. Но перед тем как отправлять или принимать деньги за границей, следует уточнить у конкретного банка, какую информацию он может затребовать для проведения операции, чтобы впоследствии не потерять деньги.

Чтобы отправить или получить из банка, находящегося в Евросоюзе, нужно знать уникальный реквизит – Iban. Но, прежде осуществлять перевод средств, необходимо понять, что такое Iban в банковских реквизитах, для чего он нужен и как его применять.

Что такое IBAN в банковских реквизитах

iban номер расшифровывается как International Bank Account Number. Российские банки его не используют, поэтому если есть необходимость получить деньги из-за рубежа или отправить их за границу, изначально нужно уточнить данный реквизит. Это международный номер банковского счёта, который сформирован в соответствии с общепринятым стандартом. Он позволяет определить страну, из которой совершается перевод или куда направляются деньги.

Огромный поток транснациональных банковских операций стал толчком для приведения к единому стандарту для лучшей идентификации и стандартизации. Для этого была разработана единая система шифрования и маркировки реквизитов.

Читайте также: Виды штрих-кодов, система штрихкодирования.

Когда единая система только была создана, она использовалась для упрощения расчётов между странами, входящих в Евросоюз (ЕС) и в Единый экономический союз (ЕЭС). Но количество транснациональных расчётов увеличивалось год от года, и единую систему стали применять и в других странах. Сегодня, кодировку используют и в странах бывшего СССР, и в государствах Азии и Африки.

Айбэн-код позволяет сразу же определить страну, в которой будет получен перевод, а также узнать название банка бенефициара, валюту и получить прочие сведения о переводе.

Чаще всего состоит из 34 латинских букв и цифр. Раскодировка представляет собой:

• Один – два символа – это зашифрованное название государства, в котором располагается финансовое учреждение бенефициара.
• Ещё пару символов – это уникальная числовая последовательность, которая рассчитывается по правилам применения IBAN.
• Потом идёт 4 символа – это БИК, то есть, идентификационный код.

Оставшиеся цифры включают в себя (последовательность применения может меняться, зависит от страны):

• Префикс отделения кредитного учреждения.
• Номер счёта, с которого деньги отправляются (account number).
• Принадлежность счёта, его тип.
• Номер балансировочного счёта.
• Валюта, в которой осуществляется перевод.
• Контрольные символы.

Чтобы точно понять, как выглядит ИБАН (International bank account number), нужно привести пример: у Франции данный код состоит из 27 символов и выглядит так FRkkbbbbbgggggcccccccccccxx. Все необходимые идентификационные данные зашифрованы в данной буквенной последовательности.

Для чего нужен номер IBAN

В российской кредитной системе данный идентификатор не применяется, хотя уже используется более, чем в 100 странах. Но, с 2007 года во многих государствах действует правило о запрете на приём платежей, без указания ИБАН. В большинстве случаев, ещё взимают комиссию за возврат средств.

IBAN значительно упрощает заполнение платёжных документов. Поэтому прежде, чем отправлять деньги за границу, нужно узнать у получателя IBAN того финансового учреждения, в который поступит перевод. Аналогичная ситуация и с получение средств из-за рубежа.

Как узнать IBAN своей карты или счета

Когда человек или предприятие открывает счёт в иностранном банке, ему сразу же присваивается уникальный международный идентификационный номер. Прежде чем отправлять деньги за рубеж или получить их, нужно уточнить IBAN. Сделать это можно несколькими способами:

• Самостоятельно обратиться в отделение кредитного учреждения, предъявив свой паспорт.
• Через банкомат – нужно распечатать квитанцию о переводе, а в ней будет указан уникальный идентификатор.
• Посредством интернет-банкинга – необходимо зайти в раздел с реквизитами, и найти нужную информацию.

В России банки такой код не используют, поэтому, если нужно перевести деньги из Европы в Россию, нужно правильно выбирать учреждение. В противном случае, перевод может быть не осуществлён, деньги вернуться к отправителю, придётся заплатить комиссию. Проверить IBAN у такого банка не получится.

Чтобы перевод прошёл корректно, следует обращаться в российские финансовые учреждения, работающие в Европе и странах ЕС. У таких банков есть собственный уникальный номер (код IBAN).

Как узнать IBAN Сбербанка России

Как узнать iban, чтобы правильно осуществить перевод средств за границу? Чтобы узнать уникальный идентификационный номер IBANСбера, необходимо предпринять одно из нескольких действий:

• Позвонить по телефону «Горячей линии», представиться, назвать реквизиты паспорта.
• Через мобильное приложение СберОнлайн или на официальном сайте кредитного учреждения.
• Самостоятельно обратившись в любое отделение Сбера. Нужно предъявить паспорт.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

Сегодня получить деньги из стран Евросюза можно только в Сбербанке, так как у него есть уникальный номер IBAN. В прочих российских банках перевод можно не пройти. Например, у Тинькофф Банка нет аккредитации в ЕС, следовательно, и уникального номера у него также нет. Банк отправителя возьмёт себе комиссию за возврат средств. Кроме того, осуществить перевод можно только в валюте.

Поэтому заполнять платёжное поручение нужно внимательно. При необходимости стоит обратиться в службу поддержки или к сотруднику банка для уточнения полных реквизитов. Без указания IBAN счёта перевод не выполнят. Но, так как большинство российских банков подключены к системе SWIFT (СВИФТ), проблем с указанием идентификационного кода возникнуть не должно.

Также нужно указать:

1. SWIFT – состоит из заглавных букв, узнать можно в отделении банка или в разделе «реквизиты».
2. Город, из которого осуществляется перевод.
3. Юридический адрес ПАО Сбера, а также номер отделения, в котором будет получен перевод за пределами РФ.
4. Прочие данные для правильной идентификации кредитного учреждения – БИК, корреспондирующий счёт.
5. 20значный номер счёта получателя средств.
6. Прочая личная информация об отправителе и получателе – полностью ФИО, реквизиты паспорта, данные о месте регистрации.

Часть информации заполняется на русском языке, часть – латинскими буквами. Чтобы точно не допустить ошибок, стоит обратиться к сотруднику любого отделения Сбера с паспортом и попросить заполнить платёжное поручение на перевод средств за рубеж.

Перечень стран, использующих IBAN

Уникальный код IBAN банка (iban code) используют более, чем в 60 странах мира. Сюда относятся:

• Большинство стран Европы.
• Некоторые страны бывшего СССР – Азербайджан, Украина, Грузия, Казахстан, Литва, Латвия.
• Скандинавия – Финляндия, Финляндия.
• Некоторые страны Востока – Кувейт, Ирак, Палестина.
• Некоторые страны Африки – Тунис, и прочие.

Не для каждой страны установлена возможность проверки уникального идентификационного кода онлайн или в отделении банка. Например, узнать IBAN Австрии можно и онлайн, и в отделении банка. А проверить IBAN Азербайджана можно только, лично обратившись в отделение кредитного учреждения.

Длина IBAN зависит от страны. Например, код Кувейта состоит из 30 знаков — KW81CBKU0000000000001234560101, а код Хорватии всего из 21 символа — HR1723600001101234565.

Страны, частично использующие IBAN

Около 30 стран мира частично используют IBAN для переводов. Это означает, что перевести деньги в указанное государство можно и без указания международного идентификационного кода. К таким странам можно отнести:

• Многие страны Африки – Алжир, Египет, Мадагаскар.
• Некоторые островные государства – Коморские острова, Гвинея – Бисау.

Длина национального кода IBAN зависит от страны. Например, международный код Никарагуа довольно длинный (состоит из 32 знаков) — NI92BAMC000000000000000003123123, а код Бурунди совсем короткий (всего 16 символов) — BI43201011067444.

Если возникла необходимость перевода средств в другую страну, нужно знать уникальный идентификационный международный код IBAN. Если его не указать, деньги вернутся назад, а с отправителя возьмут комиссию. Обращаться нужно в Сбер, прочие банки РФ ИБАН не используют. Для правильного заполнения платёжного поручения рекомендуется обратиться в отделение банка с паспортом.